Pos терминал — что это, их виды, принцип работы, преимущества для клиентов

Приветствую, друзья! Во дворе нашего дома буквально в течение года разрослась сеть небольших киосков.

Уж не знаю, как им удается выдерживать конкуренцию с торговыми сетями, но уровень сервиса у них на хорошем уровне. Они уже с момента открытия начали принимать оплату через банковские карты.

А ведь не каждый начинающий предприниматель заботится об этом. Все из-за недостатка информации. В статье ниже подробно расскажу про POS терминал – что это такое и почему он должен быть в каждой торговой точке.

POS-терминал: что это такое, как он работает и что дает для малого бизнеса

Малый бизнес относится к сегменту крупных клиентов банковского рынка. Несмотря на небольшие обороты, он имеет схожие с корпоративным сектором запросы сервиса и технологий.

Подробнее о принципах действия, особенностях и видах такой услуги читайте далее.

POS-терминал — что это такое

В большинстве случаев главной целью обращения представителей малого бизнеса в банк является получение расчетно-кассовых услуг.

Платежи в адрес контрагентов и налоговых органов, оперативное управление остатками на расчётном счете, инкассация наличных денег — это далеко не полный список услуг, относящихся к РКО (расчетно-кассовому обслуживанию).

Установка терминалов безналичной оплаты также относится к рассматриваемому типу обслуживания и подразумевает списание денежных средств со счета держателя банковской карты на счет продавца.

Расчеты с помощью пластиковых карт стали неотъемлемой частью жизни современного человека. Сегодня практически все магазины и сервисы обслуживания оборудованы специальными терминалами для осуществления приема безналичных денежных средств.

Такие устройства называются POS-терминалами (Point-of-Sale – точка продаж).

Во всех точках продаж, где принимаются безналичные платежи по банковским картам, на входе или около кассового аппарата размещается наклейка с логотипами всех платежных систем, картами которых можно оплатить счет через данный POS-терминал.

Как работает

Современный уровень технологий позволяет совершить оплату с помощью POS-терминала в считанные секунды. Детально этот процесс выглядит следующим образом:

1. Клиент сообщает кассиру или продавцу о намерении оплатить покупку с помощью своей банковской карты.
2. Кассир просит его предъявить документ, удостоверяющий личность (особенно при значительной сумме).
3. Продавец вставляет карточку в POS-терминал, тем самым активируя ее. Клиенту предлагается ввести свой PIN-код.
4. Сведения о карте передаются в процессинговый центр.
5. Система проверяет остаток на карте клиента.
6. При достаточной сумме средства со счета переводятся на счет банка-эквайера.
7. В двух экземплярах печатается слип – платежный документ с информацией о проведенной операции.
8. Один экземпляр слипа (с подписью клиента) остается у кассира, второй (с подписью продавца) – передается покупателю.
9. Банк перечисляет полученные деньги от клиента на счет фирмы за вычетом заранее согласованной комиссии.

При использовании услуги банковского эквайринга фирма может:

• подключить свой кассовый аппарат непосредственно к платежной системе;
• арендовать POS-терминал;
• использовать свой терминал для безналичной оплаты.

При этом существует несколько видов POS-терминалов, различающихся между собой по функциональному назначению, возможностям, стоимости и некоторым другим параметрам.

Виды эквайринга

Различают 3 вида банковского эквайринга и POS-терминалов:

Торговый. Торговые POS-терминалы устанавливаются в торгово-сервисных организациях (магазинах, парикмахерских, кафе, отелях и т.д.) и имеют своей отличительной особенностью прямой контакт продавца с покупателем.

При этом владелец торговой точки обязуется создать нужные условия для установки терминалов и принимать банковские карты для оплаты товаров и услуг.

Рассмотренный тип POS-терминалов является наиболее распространенным и популярным.

Интернет-эквайринг. Для такого вида банковского эквайринга характерно отсутствие прямого контакта между покупателем и продавцом. В режиме онлайн клиент может быстро и легко оплатить товар или услугу с помощью своей карты в любом интернет-магазине.

Для этого необходимо ввести номер карты, срок ее действия, фамилию, имя держателя и код CVC2. Списание денег происходит, как правило, мгновенно, после подтверждения с помощью высланного пароля.

Мобильный. В качестве дополнительного или альтернативного традиционному можно выбрать установку мобильного POS-терминала оплаты (mPOS). Он представляет собой кард-ридер, который с помощью специального мобильного приложения подключается к телефону и предоставляет возможность перевести деньги со счета клиента.

Мобильные терминалы оплаты банковскими картами

Использование мобильных терминалов оплаты банковскими картами – это новое направление банковского эквайринга с широкими перспективами в будущем. Их применение при оплате картами будет удобно курьерам, таксистам, сотрудникам ремонтно-сервисных организаций, репетиторам, брокерам, грузчикам, частным врачам, мастерам и другим работникам, оказывающим услуги выездного характера.

Для предпринимателей с оборотом, недостаточным для установки традиционных POS-терминалов, данный вид эквайринга является лучшим решением.

Принцип работы. Принцип действия таких устройств безналичной оплаты очень прост. Предпринимателем покупается кард-ридер и устанавливается необходимое приложение на смартфон или планшет. После регистрации он получает полноценный мобильный терминал, работающий в сети 3G и принимающий оплату банковскими картами.

Стоимость. Стоимость кард-ридера зависит от требований представителя малого бизнеса и стартует от 3 тысяч рублей. При этом многие компании предлагают ридеры бесплатно либо компенсируют их стоимость за счет взимаемой комиссии.

Среднерыночный размер последней колеблется в пределах от 2,5 до 2,75% от суммы проведенной транзакции и не зависит от оборота организации.

Виды

Можно разделить мобильные терминалы оплаты на следующие виды:

Подключаемые через Bluetooth, USB-порт или аудио-разъем. Самыми недорогими и универсальными считаются устройства с подключением через аудио-разъем или на базе mini-jack. Терминалы на основе Bluetooth проводят полноценную авторизацию с вводом ПИН-кода при оплате.

Считывающие ЧИП, магнитную полосу или комбинированные. В России абсолютное большинство устройств предлагается для карт с магнитной полосой.

Цифровые и аналоговые. Цифровые терминалы шифруют считанные с карты данные перед передачей в телефон и являются устойчивыми к возможным ошибкам и помехам.

Преимущества

Использование мобильных POS-терминалов имеет ряд преимуществ по сравнению с традиционными устройствами безналичной оплаты:

1. мини-терминалы значительно дешевле обычных, что дает некоторую экономию на этапе внедрения системы;
2. mPOS-терминалы обладают повышенной мобильностью и портативностью в силу возможности использования в компаниях и организациях без компьютеров и постоянного источника электроэнергии;
3. высокий уровень безопасности и защищенности обеих сторон сделки;
4. возможность работать, продавать товары и оказывать услуги круглосуточно.

Мини-терминалы позволяют запустить проект быстро, с минимальными издержками и невысокой комиссией. Для этого понадобятся лишь смартфон и mPOS-терминал.

Недостатки

К имеющимся недостаткам можно отнести следующие:

• суженный круг банков, предоставляющих услуги мобильного эквайринга;
• существует определенное недоверие со стороны держателей карт;
• длительность процедуры оплаты (для этого нужно подключить терминал, запустить приложение, выполнить требуемые шаги в его меню, получить подпись клиента);
• отсутствие гарантии работы в зоне неуверенного приема.

Анализ предложений от 2can, LifePay и Payme

Три рассматриваемых проекта выступают в качестве наиболее популярных на рынке mPOS-терминалов. Ниже представлена сводная таблица с ключевыми условиями мобильного эквайринга.

Для предпринимателей с оборотом свыше 1 миллиона рублей такие компании готовы предоставить скидки по комиссии и более выгодные условия сотрудничества. В целом же условия по рассмотренным предложениям схожи, за исключением стоимости терминала в «Payme», которая несколько выше остальных.

Нюансы использования POS-терминалов оплаты для малого бизнеса

Использование терминалов безналичной оплаты открывает для малого бизнеса множество возможностей:

• данные статистики свидетельствуют о закономерном росте объема продаж на 20–30% после установки безналичных устройств оплаты (связано это с тем, что держатели карт склонны к более дорогим покупкам);
• сотрудничество с банком, предоставляющим услуги эквайринга, позволяет рассчитывать на льготные предложения и выгодные условия по другим продуктам;
• применение POS-терминалов исключает такое неприятное для любого бизнеса явление как хождение и обнаружение фальшивых банкнот;
• возможно бесплатное обучение сотрудников организации необходимым навыкам и знаниям.

Безусловно, установка POS-терминалов выгодна не только представителям малого бизнеса, но и самим банкам. Значительная доля рынка российского эквайринга поделена между такими крупнейшими участниками, как Сбербанк, UCS, Газпромбанк, ВТБ и Русский стандарт. На их долю приходится примерно 74 %.

С каждым годом все больше предпринимателей и представителей малого бизнеса присоединяется к системам безналичных платежей за свои товары и услуги, получая при этом множество возможностей и дополнительной прибыли.

Эквайринг позволяет принимать оплату с помощью банковских карт с минимальными затратами и максимальным удобством, что особенно ценно для индивидуальных предпринимателей и мобильного бизнеса.

источник: http://kredityvopros.ru/delatdelo.com/pomosh-malomu-biznesu/onlajn-servis/priem-platezha/pos-terminal.html

POS-терминалы

POS терминал – это аппаратный комплекс, который располагается непосредственно на рабочем месте кассира и нужен для оплаты услуг или товаров при помощи пластиковой карты. Схема работы такого терминала мало чем отличается от привычного кассового аппарата.

Отличия заключаются в том, что в нем есть дополнительные функции и иная схема накопления данных, то есть, в памяти аппарата сохраняются не только информация о торговых операциях. При помощи него можно получить данные об особенностях товара, сроке годности.

В его функции входит также подготовка отчетов, подсчет сдачи и формирование информации на чеке. В классической комплектации пос-терминалы являются частью кассового решения, который в свою очередь, состоит из монитора, клавиатуры, ящика для денег, фискального регистратора.

Необходимость такого устройства в сферах услуг и торговли очевидна. Исходя из информации о данных банковского рынка, нам известно о большом количестве карт в обороте у населения.

В связи с этим необходимы и аппараты, которые обеспечат использование банковских карт по назначению – оплаты безналичным расчетом. Чем больше будет pos-терминалов, тем комфортнее будет финансовая сторона повседневной жизни.

Безналичный расчет

Безналичный расчет и оплата картами сегодня – привычные виды платежей. Множество магазинов, больниц, парикмахерских, ресторанов внедряют оплату банковскими картами. Сегодня ситуация на банковском рынке в секторе пластиковых карт, складывается следующим образом. За прошедший год банки страны ввели в оборот более 220 миллионов пластиковых карт.

Так, в торгово-сервисной сфере зарегистрировано более 600 000 банковских POS-терминалов, а контрольно-кассовых аппаратов насчитывается более 2 миллионов, из которых 99% не осуществляют безналичных операций с использованием банковских карт.

Поэтому возникает актуальный вопрос: как создать необходимые условия для расчета при помощи безналичных платежей?

Кассовые и мобильные

Если у вас уже есть кассовый аппарат, и вы хотите начать принимать платежи с помощью банковских карт, цены на кассовые pos-терминалы могут вас неприятно удивить.

Но вовсе не обязательно тратить много денег на покупку нового аппарата с возможностью приёма как наличных платежей, так и банковских карт. Вполне достаточно зарегистрироваться в сервисе 2can, заполнить анкету и заказать необходимое количество мобильных пос-терминалов.

Установить pos-терминал 2can просто и быстро, а стоимость обслуживания (бесплатно) позволит вам существенно сэкономить не только на покупке оборудования, но и на его дальнейшей эксплуатации.

Новое слово в развитии pos-терминалов

Прогрессивный технологический процесс дает ежедневно свои плоды. Благодаря компании 2сan есть возможность ознакомиться с новейшими достижениями в разработке платежных решений. Почему именно наша компания?

Прежде всего, потому что мы предлагаем новейший сервис мобильного эквайринга. Теперь возможно совершать безналичные платежи при помощи смартфона и кард-ридера. Транзакции по картам международных платежных систем совершаются благодаря приложению, установленному в смартфон.

Другие преимущества работы с 2сan:

1. Телефон, необходимый для операций, всегда под рукой
2. Возможность совершать транзакции карт крупнейших мировых систем
3. Удобство и простота использования
4. Круглосуточная техническая и клиентская поддержка
5. Надежность работы данного сервиса
6. Понятные принципы оформления отчетности
7. Вероятность формирования дополнительных отчетов и аналитики по продажам
8. Вам не придется покупать стационарный аппарат, вы используете свой мобильный телефон как mpos терминал (переносной мобильный pos терминал)
9. Установка банковского терминала на ваш смартфон
10. Установка pos терминалов бесплатно

Дополнительные продукты, расширяющие возможности сервиса

Компания 2сan предлагает удобный платежный сервис для малого и среднего бизнеса в условиях растущей необходимости расчета пластиковыми картами. Схема работы сервиса доступная и понятная каждому, кто желает ею воспользоваться. 2сan поможет оптимизировать работу платежных систем, что гарантирует привлечение новых клиентов. Выбирая 2сan, Вы выбираете уверенность в своем успехе.

источник: https://www.2can.ru/pos-terminal/

Программно-аппаратный комплекс для осуществления торговли

POS-терминал — это терминал (программно-аппаратный комплекс для осуществления торговли), инсталлированный в том месте, где кассир осуществляет продажу товаров и прием платежей от покупателей.

Point Of Sale в переводе с английского языка означает «точка продажи».

POS-терминал представляет единый программно-аппаратный комплекс в состав, которого входит:

• монитор
• системный блок
• клавиатура
• считыватель карт
• сканер
• дисплей покупателя
• печатающее устройство с фискальной памятью
• денежный ящик

На POS-терминале установлено специализированное программное обеспечение (автоматизированное рабочее место (АРМ) кассира), позволяющее осуществлять торговые операции:

1. учет продаж прием денег от покупателей
2. накопление данных о продажах с последующей выгрузкой в учётную систему
3. поиск товара в базе данных
4. получение характеристик товара
5. формирования фискальных чеков и различных отчетов

POS-терминал регистрируется в государственном реестре как единый комплекс с уникальным названием.

Возможно интегрирование в единую рабочую систему торгового оборудования разных производителей. При необходимости можно отказаться от использования некоторых составных частей (например, не инсталлировать в систему ридер магнитных карт, в связи с отказом от использования скидок и дисконтных схем на предприятии).

Отличие POS-системы от POS-терминал в том, что фискальная память у POS -системы установлена в печатающем устройстве (фискальном регистраторе), а у терминала блок фискальной памяти интегрирован непосредственно в корпус компьютера.

источник: http://kredityvopros.ru/www.soft-market.ru/branches/179/

POS-терминал для оплаты банковскими картами для магазина и сервисов доставки: что это такое и их виды

Ключевой компонент эквайринговой инфраструктуры магазина — POS-терминал. Каким он может и должен быть? Какие фирмы-производители терминалов для оплаты банковскими картами относятся к лидерам рынка?

Эквайринговый терминал — что это такое?

Эквайринговый терминал (или POS-терминал) — это устройство, которое приспособлено для:

1. Прочтения данных с пластиковой карты, с помощью которой покупатель оплачивает товар (или услугу) — с использованием магнитной полосы, чипа или бесконтактного модуля.
2. Передачи считанных данных через интернет в банк-эквайер (организацию, оказывающую услуги по эквайрингу).
3. Передачи в банк-эквайер идентификационных данных, удостоверяющих согласие пользователя оплатить счет на кассе (как правило, это персональный пин-код карты, вводимый покупателем с клавиатуры терминала).
4. Приема обработанных банком-эквайером данных (о том, что платеж одобрен или в его проведении отказано).
5. Документации факта проведения платежа (или отказа в его проведении) посредством распечатки чека (или отображения данных на экране терминала), передачи сведений о нем в кассовый аппарат (на чековый принтер).

POS-терминалы для оплаты банковскими картами можно классифицировать на следующие основные разновидности:

Автономные устройства — те, которые могут полноценно работать, выполняя указанные функции, без подключения к какому-либо вычислительному модулю (ПК, смартфону, планшету).

При этом, автономные устройства можно подразделить на 2 подтипа:

• стационарные (без аккумулятора или со слабым аккумулятором, рассчитанные на передачу данных через проводной интернет);
• мобильные (с хорошим аккумулятором, рассчитанные на передачу данных через беспроводные каналы).

Модульные устройства. Данные устройства представляют собой связку:

1. кард-ридера с пин-падом (главным образом, выполняющих функцию считывания карты и приема пин-кода от покупателя);
2. вычислительного модуля — ПК, смартфона или планшета (выполняющего функции, связанные с обработкой платежных данных).

Мини-терминалы типа MPOS. Данные устройства представляют собой связку:

• миниатюрного кард-ридера с пинпадом (в ряде случаев — просто кардридера);
• мобильного гаджета.

Встраиваемые терминалы для вендинговых устройств. Такие девайсы встраиваются в вендинг-машину — устройство для автоматических расчетов с покупателем. Наличие такого терминала дает покупателям возможность покупать товары (иногда — услуги) не только наличными с использованием купюроприемника, но и производить их оплату банковскими картами.

Рассмотрим теперь примеры устройств, относящихся к указанным категориям и изучим их основные характеристики.

Автономные стационарные POS-терминалы

К числу самых популярных моделей устройств рассматриваемой категории можно отнести терминалы:

1. VeriFone Vx510;
2. Ingenico iCT220;
3. PAX S80.

VeriFone Vx510. Устройство обладает:

• Возможностью осуществлять обмен платежными данными с помощью каналов:
  1. Ethernet;
  2. GSM;
  3. Dial-Up (как правило, данный канал используется как резервный).
• «Железной» начинкой, представленной:
  1. считывателем банковских карт (магнитных, чипованных);
  2. 32-разрядным процессором ARM9;
  3. ОЗУ объемом 2 МБ;
  4. флеш-памятью объемом 4 МБ;
  5. встроенным дисплеем с разрешением 128 на 64 пикселя;
  6. клавиатурой с 8 программируемыми клавишами;
  7. принтером, печатающим чеки со скоростью 18 строк в секунду и совместимым с бумагой шириной 58 мм.

Устройство характеризуется высокой производительностью и может быть использовано торговой точкой с самой высокой динамикой продаж.

Данный ПОС-терминал обладает мультизадачной операционной системой, на которой можно запускать разные приложения одновременно. Среди них могут быть не только кассовые приложения, но и те, что предназначены для проведения оплаты за различные сервисы — например, в виде перечисления денежных средств клиента на баланс сотового телефона.

Ingenico iCT220. Этот терминал для осуществления оплаты банковскими картами имеет возможности, принципиально сопоставимые с теми, что характеризуют устройство, рассмотренное выше. В части «железа» к самым его примечательным компонентам можно отнести:

1. наличие дополнительного процессора ARM7;
2. ОЗУ объемом 16 МБ;
3. флеш-памятью объемом 16 МБ;
4. чековый принтер со скоростью печати в 60 мм/сек.

PAX S80. Устройство имеет следующие выраженные конкурентные преимущества:

• поддержку платежей через бесконтактные карты;
• мощный процессор ARM11;
• объем ОЗУ в величине 64 МБ;
• объем флеш-памяти в 128 МБ;
• чековый принтер со скоростью 25 строк/сек;
• возможность дистанционной загрузки настроек и приложений.

Все указанные модели имеют необходимую сертификацию на предмет наличия технических возможностей для проведения безопасных, в необходимой степени зашифрованных платежей банковскими картами.

Мобильные терминалы для оплаты банковскими картами

К самым популярным устройствам рассматриваемой категории можно отнести переносные эквайринговые терминалы:

1. Ярус М2100Ф;
2. VeriFone Vx610;
3. PAX S90;
4. Ingenico iWL220.

Российский терминал Ярус М2100Ф имеет уникальное преимущество: он сочетает в себе функции, собственно, POS-терминала и контрольно-кассовой машины (способной, к слову, работать как онлайн-касса, соответствующая требованиям 54-ФЗ).

К иным его примечательным особенностям можно отнести:

• работу под управлением ОС Linux (благодаря чему на терминале возможен запуск нескольких приложений по многопоточному принципу);
• оснащенность производительным процессором ARM9, флеш-памятью 16 МБ, ОЗУ 16 или 32 МБ;
• оснащенность цветным дисплеем с разрешением 320 на 240 пикселей, а также монохромным дисплеем — 160 на 80 пикселей;
• поддержку платежей через бесконтактные карты;
• поддержку Wi-Fi, 3G, опционально — Bluetooth.

Девайс VeriFone Vx610 по своим основным функциям, в принципе, мало чем отличается от устройства Vx510, рассмотренного нами выше. Однако, в его составе есть мощный аккумулятор. Это значительно повышает универсальность использования терминала — при том, что его уровень производительности соответствует стационарной модели.

В русле аналогичных рассуждений правомерно оценивать возможности мобильного терминала Ingenico IWL220. Аппаратно он практически идентичен стационарной версии, и, вместе с тем, имеет отличный аккумулятор.

Пин-пады

К популярным моделям пин-падов можно отнести такие девайсы как:

1. Ярус Р2100;
2. VeriFone Vx805;
3. Ingenico iPP320;
4. PAX SP30.

При подключении их к вычислительному модулю (автономному POS-терминалу, кассовому аппарату, ПК, смартфону или планшету), а также установке специализированного ПО образуется полнофункциональный POS-терминал.

Устройство Ярус Р2100 как раз предназначено для совместного использования вместе с кассовым аппаратом и различными POS-системами. Данная особенность позволяет магазину, у которого уже есть действующая кассовая инфраструктура, оснаститься необходимыми аппаратными решениями для эквайринга при минимальных вложениях.

Пин-пад Ярус Р2100 работает:

• под управлением ОС Linux;
• на процессоре ARM 9;
• имея ОЗУ 16 МБ, флеш-память 16 МБ;
• имея монохромный дисплей разрешением 160 на 80 пикселей.

Также рекомендуем обратить внимание на пинпад от Life-Pay.

Девайс VeriFone Vx805 характеризуется тем, что:

1. поддерживает оплату по банковским картам через бесконтактный модуль;
2. имеет мощный процессор ARM 11, ОЗУ 32 МБ, флеш-память 128 МБ;
3. поддерживает подключения к вычислительным модулям через интерфейсы Ethernet, USB, RS232;
4. поддерживает самые требовательные стандарты шифрования при обработке платежных данных.

Устройство Ingenico iPP 320 также может применяться для проведения бесконтактных платежей. В его составе есть:

• основной процессор ARM 9, криптопроцессор ARM 7, модули ОЗУ объемом 16 МБ, флеш-памяти объемом 128 МБ;
• коммуникационные порты USB, RS 232, Ethernet.

Девайс PAX SP30 обладает:

1. ОЗУ объемом 16 МБ, флеш-памятью в 128 МБ;
2. клавиатурой с 6 функциональными клавишами;
3. портами USB, RS 232.

Все указанные пин-пады сертифицированы и удовлетворяют современным требованиям по безопасности транзакций.

Терминалы MPOS

Устройства MPOS можно назвать одними из новейших модификаций эквайринговых терминалов. Широкое распространение они начали получать в 2010-х годах.

В России сегодня также работает большое количество поставщиков эквайринговых сервисов, задействующих подобные устройства. Например:

• «Яндекс.Касса»;
• 2can;
• Pay-Me.

Устройство MPOS — высокотехнологичный продукт, который можно рассматривать как продвинутую разновидность пин-пада. Фактически, рассматриваемый вид терминалов образует обособленную категорию кассового оборудования, которое обладает рядом уникальных характеристик — в частности:

1. высокой степенью компактности (по своему размеру терминал MPOS — как правило, в несколько раз меньше банковской карты);
2. оперативностью подключения к вычислительному модулю (данная процедура — не сложнее, чем, к примеру, подключение к смартфону или планшету наушников);
3. способностью считывать карты и обрабатывать платежные данные с соблюдением стандартов безопасности, аналогичных тем, что характеризуют работу классических автономных терминалов и пин-падов).

К самым известным мировым производителям устройств MPOS можно отнести:

• Square;
• Sunyard;
• PayPal.

Изобретателем MPOS-терминала считается один из партнеров основателей компании Square, профессор Вашингтонского университета Роберт Морли.

Предложенные им концепции впоследствии дорабатывались и дополнялись различными технологическими опциями. Сейчас на рынке MPOS-терминалов можно выделить следующие категории решений.

Терминалы, обеспечивающие проведение платежей через банковские карты:

1. с магнитной полосой;
2. с чипом;
3. с бесконтактным модулем.

Терминалы, подключаемые к вычислительному модулю через:

• USB,
• аудио-разъем;
• Bluetooth.

Здесь могут применяться и альтернативные способы — например, если подключение осуществляется через специализированные интерфейсы от отдельных брендов. Например — 30pin от Apple.

Терминалы:

1. только с функцией чтения карт (и передачи данных в вычислительный модуль);
2. с функцией чтения карт и пин-падом.

Конкретные модификации MPOS-терминалов могут различаться также размером, способами размещения относительно тех или иных частей корпуса смартфона или планшета.

К самым популярным реализациям устройства можно отнести формат, при котором девайс подключается именно к аудио-разъему и имеет при этом крайне малые габариты — не более 1/4 от размера пластиковой карты.

Для вендинга

К числу наиболее известных производителей встраиваемых терминалов для автоматических расчетов банковскими картами можно отнести такие бренды как Yarus, Vendotek, ViVOpay.

Данный девайс характеризуется тем, что:

• поддерживает проведение платежей бесконтактным способом;
• имеет унифицированное программное обеспечение с другими решениями от Yarus;
• способен подключаться к банковскому хосту с использованием интерфейсов Ethernet, GPRS, 3G.

Устройство оснащено:

1. процессором ARM 9;
2. модулем ОЗУ объемом 16-64 МБ;
3. модулями флеш-памяти 16-128 МБ;
4. цветным дисплеем с разрешением 240 на 320 пикселей (опционально).

Компания ViVOpay выпускает различные технологичные аксессуары для вендинговых аппаратов и терминалов для них. В числе таковых — считыватель Vend III, который:

• обеспечивает проведение транзакций бесконтактным способом;
• оснащен удобным высококонтрастным дисплеем;
• оснащен высокопроизводительным процессором, модулями ОЗУ большого объема;
• может управляться удаленно.

Удаленное управление можно отнести к самым востребованным опциям POS-терминалов для вендинг-машин. Владельцу бизнеса, в котором применяются такие аппараты, может быть не слишком удобно всякий раз посещать место размещения устройства для проведения его диагностики и настройки.

Приспособленность к решению таких задач удаленно и без сбоев — сильное конкурентное преимущество терминалов для вендинговых устройств.

источник: http://kredityvopros.ru/online-kassa.pro/oborudovanie/dopolnitelnoe/pos-terminaly-dlya-oplaty-bankovskimi-kartami.html

Как работает POS-терминал

Для осуществления финансовых и торговых операций практически каждому человеку необходима услуга POS-терминала и всем известная функция эквайринга. Оплата товара в магазине или заказ услуги сегодня могут быть осуществлены с помощью безналичного расчета.

Пользование банковскими картами сегодня явление более чем привычное. Во всех городах и особенно в мегаполисах карта есть практически у каждого человека.

Все кассы магазинов снабжены POS-терминалами, которые облегчают и ускоряют процесс оплаты товаров.

Взаимовыгодное сотрудничество

Эквайринг – это пакет услуг, обеспечивающий зачисление платежей разного уровня и назначения. Организация, оказывающая эти услуги, называется банком-эквайером. Администрация компании (магазина, торгового центра) несет ответственность за все операции с банковскими картами. Это совместное и взаимовыгодное сотрудничество для владельца терминала и банка, с которым он работает.

Главный плюс POS-терминала для владельца – это привлечение дополнительных покупателей в свою торговую точку. Кроме того: выгодные предложения от банка и уменьшение риска получения фальшивых банкнот при оплате. В свою очередь, для банка-эквайера выгодой является получение до 2% комиссионных от каждой покупки.

Для использования услуг эквайринга компании необходимы:

1. Терминал оплаты картой.
2. Подключение терминала к банковской системе.

POS-терминал автоматически переводит все платежи на указанный счет в финучреждении. Его подключают к стационарному телефону или беспроводному интернету. Сегодня стало возможно подключать терминалы и к мобильным каналам сотовой связи.

Последний способ очень удобен, так как работать с эквайрингом можно даже там, где нет компьютера и стационарного доступа в интернет.

Как пользоваться эквайрингом, персоналу должны разъяснить банковские специалисты. Для каждого терминала ответственным сотрудникам торгового зала вручается инструкция по применению, которую кассиры и администраторы обязаны знать, ведь сегодня банковскую пластиковую карточку при оплате на кассе можно увидеть чаще налички.

Принцип действия

Разберем далее принцип работы платежных терминалов для пластиковых карт:

• Клиент предъявляет пластиковую карту кассиру для оплаты товара.
• Кассир активирует карту через установленный на кассе терминал, далее по запросу банка предлагает держателю карточки ввести код.
• Несколько секунд ожидания для установки хост-соединения (в это время карта проходит авторизацию на сервере компании).
• Со счета банковской карты списывается расчетная сумма.
• Терминал распечатывает чек для покупателя и копию продавцу.

В среднем, операция происходит в течение 1 минуты.

Форс-мажоры

В работе оборудования могут возникать сбои:

1. Отсутствие онлайн-связи с банком (наиболее распространенная проблема, которая заставляет покупателя ожидать оплаты). В некоторых случаях платеж вообще может быть не принят.
2. Перегрузка терминала (по причине плохой мобильной связи, непогоды, перегрузки сети, большого количества транзакций).
3. Сумма оплаты списывается с банковской карты покупателя несколько раз.
4. Ошибка терминала – чек не распечатан, в результате товар не оплачен.
5. Мошенничество и вирусы, занесенные в программное обеспечение (в результате – потерянные деньги покупателя, неоплаченный товар, долгие выяснения).

Для того чтобы POS-терминал работал без сбоев, владельцу организации следует выбирать качественное оборудование и подобранную специалистами компьютерную систему учета и т.д. Также надо следить за качеством интернет-соединения и обучать кассиров правильно работать с POS-терминалом.

источник: https://zhazhda.biz/base/kak-rabotaet-pos-terminal

Терминал для безналичных расчетов

POS-терминал (Point of Sale — с англ. «Точка продаж») — это терминал, который используется для безналичных расчетов пластиковыми карточками. По сравнению с кассовыми аппаратами, преимущество POS-терминала состоит в том, что он позволяет накапливать данные для дальнейшего анализа, например, какой товар чаще покупают и как часто.

Как работает POS-терминал? После того, как кассир провел карту через считывающее устройство, POS-терминал запрашивает авторизацию. Когда клиент ввел правильный ПИН-код, терминал автоматически печатает и оформляет чек, отправляя одновременно данные об операциях в процессинговый центр.

Преимущества использования POS-терминалов: автоматизация и учет процесса приема платежей:

1. не требуется инкассация, поскольку не используется наличность;
2. защита кассира от принятия фальшивых денег;
3. исключается возможность ошибки кассира при расчете с клиентом.

Недостатки использования POS-терминалов:

• постоянный контроль за хозяином карты, возможность госорганам блокировать счета владельца карточки;
• невозможность применения отечественной пластиковой карты за рубежом.

Виды POS-терминалов

POS-терминалы бывают стационарные и мобильные (переносные). Стационарные терминалы обычно устанавливаются в магазинах и супермаркетах и не требуют участия оператора или кассира. На мониторе такого терминала отображается необходимая информация для покупателя.

Покупатель, действуя по предложенной инструкции, вводит необходимые данные и оплачивает тот или иной товар. На кассах в торговых сетях чаще можно встретить платежные POS-терминалы мобильного типа или ПИН-пады (PIN-Pad).

Такой вид терминала подключен к компьютеру или к кассовому аппарату оператора и служит только для подтверждения оплаты покупателем путем введения ПИН-кода.

источник: http://kredityvopros.ru/finosvita.com.ua/ru/useful_info/Pensioneram/CHto-takoe-Pos-terminal/

Что такое эквайринг карт и как работают POS-терминалы в процессе денежных расчетов?

Расчеты с применением пластиковых карт стали вполне привычным явлением для современного человека. В принципе, каждому держателю карты не составит труда выйти в торговый центр и совершить покупку, не прибегая к обналичиванию валюты. Как происходит оплата?

Конечно же, ваши финансы не переносятся силой мысли на счет торговой организации. Кассы торговых центров оборудованы POS-терминалами, помогающими производить оплату с помощью карт из пластика, и позволяющими как клиентам, так и организациям пользоваться рядом преимуществ эквайринга. Что же это такое, и чем он хорош?

Как устроен эквайринг, и кто его предлагает?

Эквайринг являет собой целый комплекс услуг по приему карточных платежей. Учреждение, которое оказывает данные услуги, называется банком-эквайером.

Для предприятия – это привлечение состоятельных клиентов, получение льгот от банка и отсутствие фальшивых банкнот. А для банка-эквайера – комиссия от каждой совершенной покупки до 2%. Договор об эквайринге заключается между финучреждением и торговой организацией, однако обеспечивают эквайринг платежные системы карт, а банковские организации являются лишь посредниками.

Как это работает?

Для того, чтобы стать участником эквайринга предприятию может потребоваться:

• непосредственное подключение кассового аппарата к платежной системе. Стоит учесть, что такой аппарат стоит отнюдь не дешево;
• арендованный POS-терминал (электронное устройство, напрямую связанное с банковской системой). Он обеспечивает перевод платежей в адрес предприятия, которое его арендует. Подключается к интернету или телефонной линии, в последних моделях применяются каналы сотовой связи, что позволяет перемещать терминал по всему торговому залу, обеспечивая клиентам удобство оплаты;
• собственный терминал. Покупка собственного терминала совсем не обязательна, так как агенты финучреждений предлагают терминалы в аренду бесплатно.

Сегодня появились и другие варианты расчетов пластиковыми картами – например, интернет-эквайринг, который практикуют интернет-магазины. Стоит вспомнить и мобильные терминалы – специализированные устройства, которые подключаются к мобильным телефонам, и позволяют совершать безналичные покупки прямо с телефона (это выглядит как переносной мини-терминал).

Взгляд со стороны держателя карты

Сегодня пластиковая карта смело конкурирует с «наличкой». Многие люди отдают предпочтение хранению своих сбережений на картсчетах, нежели «прятать их в чулок».

Это связано с тем, что носить с собой купюры в большом количестве рискованно, так как есть возможность потери или кражи, что в любом случае станет безвозвратной утратой средств для их владельца.

А карту из пластика можно восстановить или заблокировать при краже. Также преимущество заключается в том, что на многие виды услуг и товаров, при оплате картой предоставляются скидки.

Эквайринг глазами пользователя карты выглядит так:

1. стоя на кассе, держатель передает «пластик» кассиру;
2. кассир проводит карту через POS-терминал (при необходимости использует чип), после просит клиента ввести пин-код, если таковой запрашивается;
3. устанавливается хост-соединение, то есть карта авторизируется на сервере финучреждения, затем со счета держателя списывается необходимая для расчета сумма, после чего выдается чек. При отсутствии сбоев на линии такая операция может занять около минуты.

Возможные трудности при оплате

Так как терминал – это тот же компьютер, он, как и другая техника, может давать сбои. Это может привести к тому, что плательщик проведет на кассе намного больше времени, чем он на то рассчитывал.

Некоторым держателям карт также приходилось сталкиваться с таким неприятным моментом, когда на кассе отказываются проводить товарный возврат, якобы из-за невозможности возврата денег после эквайринга обратно. Однако это неправда, возврат средств на карту осуществляется при введении специальной команды на POS-терминале.

Случается, что продавцы намеренно или случайно вводят неправильную сумму в терминал, что впоследствии приводит к удорожанию приобретаемого товара. Чтобы не быть обманутыми, будьте внимательны – смотрите в чек и проверяйте соответствие цен.

источник: http://kredityvopros.ru/ocredite.com/creditcarty/8-chto-takoe-ekvayring-kart-i-kak-rabotatyut-pos-terminaly-v-processe-denezhnyh-raschetov.html