Что такое льготный период и как им разумно пользоваться, чтобы не платить за пользование кредитом

Всем привет, друзья! В последнее время заметно увеличился поток клиентов, которые интересуются кредитными продуктами. Уж и не знаю, с чем связан такой всплеск активности.

Причем почти все внимательно изучают основные условия кредитования и особенно интересуются грейс-периодом.

Такое условие действительно доступно для использования в некоторых продуктах. Сейчас подробнее расскажу вам, уважаемые читатели, что такое льготный период и в каких случаях можно им воспользоваться. Ведь это отличная возможность снизить платежи по кредиту. Приятного чтения!

Льготный период

Льготный период кредитования (Grace period) — это период, в течение которого вы можете бесплатно пользоваться кредитом, если успеете погасить Сумму полной задолженности.

Причем льготный период распространяется только на безналичные платежи (например, оплата в магазине). На операции по снятию наличных в банкомате или через кассу льготный период не распространяется.

Как работает льготный период кредитования

Общая продолжительность льготного периода кредитования может достигать 55 дней и включает в себя от 1 до 30 дней отчетного месяца (в зависимости от того, когда вы воспользовались картой), в конце которого формируется сумма задолженности по кредитной карте, плюс до 25 дней следующего месяца, в течение которого необходимо погасить указанную задолженность.

Пример: 1 июля Вы оплачиваете кредитной картой ЮниКредит Банка новый диван стоимостью 30 000 рублей.

1 августа Вы получаете ежемесячную выписку (Сведения за Расчетный период) по кредитной карте, в которой указана полная сумма Вашей задолженности 30 000 рублей, минимальный платеж и крайний срок внесения ежемесячного платежа (25 августа).

Если до 25 числа, каждого календарного месяца, следующего за расчетным, Вы не погашаете полную сумму задолженности, указанную в ежемесячной выписке, то проценты начисляются на всю сумму задолженности с момента ее возникновения.

источник: https://www.unicreditbank.ru/ru/popupeditpages/creditcards/grace-period-modal.html

Grace period

Льготный период (Grace period) – это временной промежуток, который отводится клиенту банком для беспроцентного пользования оформленным кредитом. В этот период кредитор не начисляет проценты за пользование заемными средствами.

Если к завершению Grace period заемщик успел рассчитаться с долгами, то никакой дополнительной платы с него не взимается.

Льготный период – это банковская услуга для пользователей кредитных карт, которая дает возможность пользоваться кредитом и не выплачивать проценты определенный промежуток времени.

Сущность и правила расчета льготного периода

Сегодня почти все банки устанавливают Grace period для пользователей кредитных карт. При этом на практике мало кто из потребителей представляет, в чем сущность льготного периода и как он считается. Почти в каждом банке свои особенности получения средств и проведения расчетных операций.

Есть банки, которые открывают Grace period только при безналичной оплате картой. Если же снимается наличность или же осуществляется перевод денежных средств на другие счета, то начисление процентов происходит с первого дня снятия средств.

Для большего удобства банк может разбивать льготный период (Grace period) на две части:

1. Расчетный период (его продолжительность – один месяц). На протяжении этого времени пользователь карты может производить любые операции по личному и кредитному счету. При этом выписки из банка формируются, как правило, именно по этой статье затрат. Первый день расчетного периода может считаться по-разному. В одних банках за точку отсчета берется дата первой покупки, в других – дата выпуска карты, в-третьих – день формирования отчета по «пластику» и так далее. Но на практике почти во всех финансовых учреждениях отсчет начинается с первого дня месяца.
2. Платежный период (от 20 до 25 дней). Этот «хвост» переносится на следующий месяц, в течение которого можно без начисления процентов произвести погашение задолженности. В итоге суммарная продолжительность льготного периода составляет 50–55 суток.

Для правильного пользования услугой, заемщик должен знать сущность расчета льготного периода в своем банке. Всего существует несколько методик:

Календарный месяц+. На сегодня эта методика применяется в большинстве российских банков (почти в 80%). Оплата кредитной картой может производиться в любой день месяца, и банку этот момент не принципиален. При этом льготный период включает в себя оставшиеся до завершения месяца дни (с момента покупки) и еще 20–25 дней входит в следующий отчетный месяц.

Сущность такого Grace period проста. Если покупка сделана первого числа месяца, то продолжительность льготного периода будет максимальной (50–55 дней). В это время можно постепенно погашать свои долги и не переживать за начисление процентов. Если же покупка или пользование услугой было совершено позже, то Grace period автоматически уменьшается.

Следовательно, если в банке-кредиторе используется именно такая схема расчета, то делать покупки и пользоваться кредитными средствами необходимо в первые дни месяца. В этом случае запас по времени для беспроцентного погашения займа будет максимальным.

Преимущество такого беспроцентного периода очевидно – это фиксация отчетной даты, что упрощает расчет завершения Grace period. После совершения покупки можно без проблем подсчитать, когда необходимо закрыть долги полностью до начисления процентов.

Недостатков здесь больше:

• пользоваться льготным периодом можно только в том случае, если задолженность перед банком погашена на 100%. Если же в течение льготного периода выплачена лишь часть средств, то процент будет начисляться за весь период начиная с момента оформления займа (совершения покупки). Достаточно на один день просрочить льготный период, как в силу вступают стандартные условия со штрафами, пеней и высокими процентами;
• минимальный платеж по карте нужно вносить в оговоренные сроки. При этом делать это необходимо вовремя.

Фиксированный период. Такой вариант Grace period часто устанавливается банками для недорогих кредитных карт с небольшим лимитом на счете. Схема расчета проста. Для каждой покупки предполагается фиксированный льготный период, который, как правило, не превышает одного месяца.

Преимущества:

1. можно снимать деньги с карты в любой день месяца. Отсчет Grace period всегда начинается с момента совершения покупки, а его продолжительность не меняется;
2. у каждой покупки может быть свой льготный период. Для одних товаров или услуг – меньше, а для других – больше. Этот момент необходимо заблаговременно уточнять в банке.

Недостатки:

• в большинстве случаев фиксированный льготный период имеет меньшую продолжительность, что накладывает определенные ограничения на клиентов;
• если в льготный период не выплатить все долги, то процент будет начислен на всю сумму с момента совершения покупки;
• заемщик должен лично держать под контролем дату завершения действия беспроцентного периода. В противном случае высока вероятность просрочки.

Календарный месяц «плюс» следующий. Такая схема считается наиболее удобной для заемщиков. Но на практике российские банки ее почти не применяют. Как правило, Grace period по такой схеме наибольший и составляет 60 дней.

Преимущества:

1. получение в распоряжение максимального льготного периода, за который можно успеть рассчитаться с долгами;
2. невозможность забыть о дате, когда необходимо произвести полную выплату. Как правило, последнее число месяца запоминается проще, чем любая другая дата. В крайнем случае, можно установить напоминание на телефоне, которое сообщит о приближении дня «Х».

Недостаток только один. До момента полной выплаты задолженности за прошлый месяц Grace period на будущие покупки уже не распространяется.

День первой покупки в кредит «плюс». Есть банки, где льготный период немного смещается по времени и начинает работать не со дня совершения операций по кредитке, а с момента проведения сделки по карте (использования кредитных средств).

Преимущества:

• возможность совершать покупки (пользоваться услугами) в любой день месяца, не задумываясь о возможном изменении размера Grace period. Если льготный период составляет 55 дней, то он в любом случае таковым и останется, вне зависимости ото дня пользования кредитными средствами;
• с момента совершения первой сделки с кредитными средствами активируется льготный период. С этого дня можно совершать любые покупки. Главное – своевременно погасить свои долги по истечении беспроцентного срока.

Недостатки:

1. до момента погашения долгов по одному льготному периоду воспользоваться этой услугой снова не получится;
2. даты завершения беспроцентного срока каждый раз отличаются;
3. если льготный период имеет большой срок, то банк может обязать клиента делать ежемесячный платеж.

Дата формирования отчета «плюс». Здесь беспроцентный период во многом зависит от даты, когда была сформирована выписка клиенту. В этом случае к дате просто прибавляется 20–25 дней. В этот период имеющиеся долги можно гасить, не оглядываясь на проценты.

Преимущества:

• на руках у заемщика всегда есть напоминание в письменном виде с датой конечного погашения беспроцентного займа. При желании сумму, установленную в выписке можно оспорить на протяжении месяца с момента выдачи;
• если воспользоваться займом в первые дни после получения выписки, то льготный период будет максимальным.

Недостаток один. Если заемщик по какой-либо причине не получил выписку, то можно с легкостью забыть дату совершения платежа.

Преимущества и недостатки льготного периода

С учетом особенностей и условий беспроцентного периода, можно выделить несколько преимуществ и недостатков такой услуги.

Преимущества льготного периода:

Наличие бонусной системы. Пользователи кредитных карт с Grace period могут экономить средства при совершении покупок в торговых точках, которые заключили договор с банком. В некоторых случаях на счет может возвращаться до 5–10% от стоимости покупки.

Возобновляемость услуги. В случае если долги по прошлому беспроцентному периоду погашены, то открывается новый доступ к услуге.

Простота оформления. Для получения каждого нового займа не нужно собирать справки о доходах и документы. Вся процедура оформления проводится один раз. При этом нет необходимости посещать банк – можно просто пользоваться кредиткой по своему усмотрению.

Недостатки льготного периода:

1. Сложность расчета. В некоторых случаях весьма сложно разобраться с тонкостями Grace period банка. Вот почему эти вопросы желательно согласовывать заранее.
2. При снятии наличности в банкомате обязательно взимается определенный процент, который порой существенно “бьет” по карману..
3. Ежегодная оплата за обслуживание кредитки со льготным периодом в большинстве банков обязательна.
4. В случае просрочки Grace period приходится выплачивать полный объем процентов и с учетом всей суммы займа.

источник: https://utmagazine.ru/posts/10723-lgotnyy-period

Преимущества льготного периода

Льготный период кредитования – это промежуток времени, в течение которого вы можете воспользоваться кредитными средствами банка без уплаты процентов по ним при условии полного погашения задолженности до окончания действия периода.

Льготный период кредитных карт СМП Банка распространяется на все операции, включая снятие наличных, и действует с первого числа месяца образования задолженности, его общая продолжительность зависит от даты совершения первой покупки и может достигать 55 дней.

Пример:

• 5 июня — вы покупаете холодильник с использованием карты СМП Банка с лимитом овердрафта с льготным периодом.
• 18 июня — снимаете деньги в банкомате.
• 10 июля — оплачиваете подарок другу в честь его дня рождения. В этом случае ваш льготный период начинается с 1 июня (а не с даты любой из покупок) и включает в себя все траты по карте в период с 1 июня до 25 июля (включительно). До даты окончания указанного льготного периода вам нужно погасить образовавшуюся задолженность, чтобы не платить проценты по кредиту.
• 25 июля — вы полностью погашаете свою задолженность.
• 28 июля — оплачиваете картой покупки в продуктовом магазине.

Тогда ваш новый льготный период начнется с 1 июля и продлится до 24 августа (включительно). В случае если до 31 июля вы внесете на карту сумму, потраченную 28 июля на продукты, то для всех покупок, совершенных в августе, будет действовать льготный период с 1 августа до 24 сентября (включительно).

Если до 25 июля вы погашаете полную сумму задолженности, то вы не платите никаких процентов за пользование лимитом овердрафта. Если нет, то проценты начисляются в обычном режиме на всю сумму задолженности с момента ее возникновения.

Будьте внимательны! Воспользоваться новым льготным периодом можно после полного погашения всей образовавшейся задолженности и не ранее чем через сутки после погашения.

источник: https://smpbank.ru/ru/private/paycards/grace-period/

Что такое льготный период кредитования?

Льготный период кредитования (Grace period) — это период, в течение которого Вы можете бесплатно пользоваться кредитом в форме овердрафта, при условии погашения всей суммы задолженности (полного платежа).

В Банке ЗЕНИТ льготный период кредитования составляет до 50 дней: календарный месяц, в течение которого клиент пользуется предоставленным овердрафтом (отчетный период), и 20 календарных дней следующего месяца (платежный период), в течение которых клиент обязан погасить обязательные платежи либо внести полный платеж, чтобы иметь возможность воспользоваться льготным периодом кредитования.

Как работает?

В начале каждого месяца на указанный Вами адрес Банк ЗЕНИТ направляет выписку, в которой отображена информация за последний календарный месяц пользования картой:

• информация об операциях, совершенных с использованием карты;
• сумма полного платежа;
• сумма обязательного платежа;
• период, в течение которого Вы обязаны погасить задолженность.

Таким образом, погашая задолженность, Вы сами можете выбрать один из следующих вариантов: полностью погасить задолженность и воспользоваться льготным периодом кредитования либо ежемесячно гасить только обязательные платежи, при этом на сумму задолженности Банком будут начисляться проценты.

Обязательные платежи – это подлежащие обязательному погашению в платежный период обязательства клиента, включающие в себя:

1. минимальный платеж (3 % от суммы предоставленного овердрафта),
2. проценты за пользование овердрафтом, а также комиссии по операциям, совершенным с использованием карт (при их наличии).

Полный платеж – это сумма обязательных платежей и оставшейся задолженности Клиента по основному долгу по состоянию на первое число месяца, следующего за отчетным периодом.

Пример

20.10. Клиент снимает в банкомате Банка наличные денежные средства в размере 5 000 рублей за счет предоставленного Банком Лимита овердрафта (операция снятия наличных). Комиссия за проведение указанной операции составляет 150 руб и также удерживается за счёт Лимита овердрафта.

26.10. Клиент оплатил телевизор стоимостью 20 000 руб. за счет предоставленного Банком Лимита овердрафта с использованием Карты (оплата покупок).

Банк предоставляет Клиенту выписку за октябрь, в соответствии с которой:

• сумма задолженности клиента по Основному долгу по состоянию на 01.11 составляет 25 150 рублей,
• сумма обязательного платежа на 01.11 – 2 650 рублей,
• сумма полного платежа на 01.11 – 25 150 рублей.

15.11. Клиент перечисляет на СКС денежные средства в размере 25 150 рублей.

Таким образом, на сумму задолженности (25 000 руб.) распространяется Льготный период кредитования и клиент не уплачивает проценты за пользование овердрафтом, т.к. задолженность была полностью погашена до истечения Платежного периода – до 20.11.

источник: https://old.zenit.ru/rus/retail/bank_card/credit_card/chto_lgot_period/

Грейс период по кредитной карте — что это такое?

Бесплатный кредит – наверное, мечта любого. Как здорово взять у банка средства на некоторый срок, а потом их вернуть, не заплатив проценты! И, что более интересно, такое бывает – кредит может быть практически бесплатным. Как именно? С помощью использования льготного периода по кредитной карте.

Как это работает? По итогам месяца вы получаете выписку по вашей кредитной карте. В выписке указана сумма задолженности по карте и дата, до которой необходимо произвести платеж. Как правило, период погашения задолженности составляет 20 дней с момента формирования выписки.

Чтобы не платить проценты за кредит, не позднее даты, указанной выписке, вам необходимо погасить задолженность по кредиту полностью.

Например, у вас отчет (выписка) по карте формируется каждое 1 число месяца. На 1 сентября ваш долг по кредитке был 0 руб. 2 сентября вы приобрели по карте ноутбук, заплатив 20 тыс. руб., потом 10 сентября вы оплатили по карте вечер в ресторане за 2,5 тыс. руб., а потом 20 сентября вы купили по кредитке билеты в театр за 3 тыс.руб.

Соответственно, на 1 окт. задолженность по вашей кредитной карте будет составлять 25,5 тыс. руб. Если вы погасите задолженность полностью, внеся до 20 окт. (т.е. до даты платежа, указанной в выписке – в течение 20 дней после) 25,5 тыс. руб. на кредитную карту, проценты на эту сумму долга начислены не будут.

В этом и есть смысл льготного периода – по сути, если вы потратите деньги с кредитки на следующий день после формирования выписки по карте, то вы сможете пользоваться ими бесплатно в течение льготного периода сроком до 50 дней: 30 дней в текущем месяце до следующей выписки плюс еще 20 дней до даты погашения.

Если же вы не сможете полностью погасить долг в нужную дату, – ничего страшного. Вы сможете внести минимальный платеж в погашение долга, а на оставшийся долг будут начисляться проценты за пользование кредитом.

В свою очередь минимальный платеж составит 10% от общей задолженности на отчетный период (в нашем случае на 1 октября) плюс начисленные проценты, и должен быть обязательно внесен до 20 октября.

Сумма долга, сформированная в отчетном периоде (с 01 сентября по 30 сентября), подлежит уплате в течение следующих 20 дней (платежный период). Таким образом, если вы совершили покупку по карте в день ее получения, то максимальный период, когда вы можете не платить проценты по кредиту, составит 50 дней.

Если же вы впервые воспользовались кредитом, например, 15 сентября, то ваш льготный период составит 35 дней.

Таким образом, чем быстрее вы начнете пользоваться кредитной картой, тем больше будет период, в течение которого вы сможете не платить проценты, максимум 50 дней.

Чем удобен льготный период?

Бывает так, что в течение месяца возникают мелкие непредвиденные расходы, но ради них досрочно закрывать депозиты не хочется, либо же просто нет свободных средств. Стоит ли ради этого оформлять полноценный кредит? Вряд ли.

А вот когда кредитная карта со льготным периодом под рукой, вы легко сможете воспользоваться ею на нужную сумму, а потом все вернуть в пределах льготного периода, не выплачивая проценты за кредит.

Также, это выход, если вам вдруг задержали зарплату, либо вы по какой-то причине слишком рано потратили прошлую зарплату, а до новой еще далеко. Вы сможете «перехватить» нужную сумму с кредитки, а не бегать по соседям и знакомым с просьбами дать взаймы.

Используя средства с кредитной карты, вы сможете оплатить нужные расходы, продолжать отчисления в рамках вашего инвестиционного плана и многое другое. Если долг вернуть в течение льготного периода, это будет беспроцентный кредит!

Что нужно учесть?

Вы можете подумать, что это слишком хорошо, чтобы быть правдой: банк вам дает деньги абсолютно бесплатно. Есть несколько тонкостей, которые нужно учесть, чтобы грамотно использовать карты со льготным периодом:

Допустим, вам одобрили кредитный лимит 40 тыс. руб. Значит, если не пользоваться никакими дополнительными опциями по карте и платить по ней вовремя, и в среднем в месяц использовать до 40 тыс. руб. по карте, то стоимость этих средств составит для вас менее 2% в год. Попробуйте найти такой кредит.

Уточните, когда льготный период не применяется. Часто он не распространяется, если вы снимаете наличные с кредитной карты через отделение банка или банкомат, а не используете ее для безналичных расчетов.

Также льготный период часто не применяется в отношении ваших расходов на казино, на переводы с вашей кредитки на депозиты, покупкуа дорожных чеков, перечисления на электронные кошельки и т.д.

Иными словами, кредитная карта может вам послужить источником средств менее чем под 2% годовых, если вы грамотно пользуетесь льготным периодом кредитования.

источник: http://kredityvopros.ru/www.finprosto.ru/article/35

Что такое льготный период карты Альфа-Банка?

Для любого типа пластиковых кредитных карт предусмотрен беспроцентный период. Для кредитной карты Альфа-Банка действует специально отведённое время, в течение которого не начисляются проценты за пользование денежными средствами.

Он устанавливается в зависимости от типа выпущенной кредитки, и может составлять 60 или 100 дней. Для того, чтобы банк не начислил комиссию, кредитные средства необходимо вернуть в срок, который является льготным.

Кроме этого, для каждой карточки устанавливается платёжный период, который составляет 20 дней. В течение, которого необходимо выполнять кредитные обязательства — вносить минимальный платёж по карте.

Как определить льготный период

Не имеет значения, каким образом вы получили средства с карты – наличными или просто оплатили покупку, период распространяется на любые виды транзакций. После того, как клиент воспользовался деньгами, начиная со следующего дня, действует льготный период. Для того, чтобы рассчитывать на отсутствие процентов по карте, клиенту необходимо соблюдать следующие требования:

1. В течение первого платёжного периода, зачислить на счёт минимальный ежемесячный взнос.
2. В следующем периоде, разместить еще один минимальный ежемесячный платёж.
3. До конца льготного периода Альфа-Банка, внести всю сумму полностью.

Минимальный платёж

Если клиент получил по карте большую сумму, нет необходимости возвращать её сразу целиком, достаточно внести небольшую часть – минимальный платёж. Его размер составляет всего 5% от общей использованной части средств.

Минимальный платёж будет сформирован автоматически, согласно полученным по кредитной карте средствам. Нет фиксированной величины, он будет индивидуален для каждого клиента.

Беспроцентный период 60 дней

Если для кредитной карты действует беспроцентный период Альфа-Банка в 60 дней, пользоваться средствами можно до 2-х месяцев без уплаты процентов. Но, для этого, клиенту необходимо будет внести два обязательных минимальный платежа в установленные сроки.

После того, как вся сумма заимствованных средств будет размещена на счету карты, льготным периодом можно воспользоваться снова.

Так, например, если клиент оформил кредитную карточку 3 сентября, расчётный период будет 20 числа того же месяца. При использовании карты 5 сентября льготный период начинается с 6-го числа и действует на протяжении 60 дней.

Для льготного использования, необходимо вносить минимальный платёж не позднее 20 сентября и 20 ноября соответственно. Только при соблюдении этих условий, ему гарантировано отсутствие процентов за пользование кредитом.

Грейс период в 100 дней

Для некоторых видов кредиток Альфа-Банка действует льготный период 100 дней. Суть использования та же, что и при периоде в 60 дней. Единственным отличием будет большее количество внесение минимальных платежей по карте – 3–4 в течение всего действия периода.

Данная услуга позволяет воспользоваться довольно крупной суммой, и не платить проценты за пользование денежными средствами. Указанная услуга доступна только для выделенной категории кредитных карт банка.

Способы наиболее выгодного использования

В Альфа-Банке, кредитной картой без процентов, можно использовать с максимальной выгодой для себя. Любому клиенту стоит учитывать, что при получении наличных с карты, придётся заплатить дополнительную комиссию банку, порядка 4–6% от полученной суммы. Тариф действует при получении наличных в терминалах компании.

Для всех кобрендинговых, а также для классической кредитки Альфа-Банка предусмотрен беспроцентный период до 2-х месяцев. Для карточек 100 дней и Близнецы он составит 100 дней включительно. Причём не имеет значения тип оформленной карты:

• Стандарт.
• Голд.
• Платинум.

Валюта счёта так же не имеет значения. Получить льготный период можно для карточек, открытых как в рублях, так и в долларах и евро. Держатель пластика может воспользоваться средствами не только на территории РФ, но и в любой точке мира, при условии, что карта выпущена в иностранной валюте.

Почему это удобно

Карточка Альфа-Банк 100 дней без процентов позволяет совершать любые покупки просто, быстро и выгодно. Соблюдайте минимальные условия, и получайте лучшие предложения от компании. В любом случае, прежде, чем подписать договор на обслуживание.

Клиенту необходимо внимательно изучить все условия договора, и только после этого ставить подпись. Такие меры позволяют избежать неприятных ситуаций в дальнейшем.

Возобновлять льготный кредитный период можно сколько угодно раз. При полном исполнении обязательств, льготный период возобновляется, и им можно воспользоваться снова. Услуга максимально удобна для активных пользователей кредитки, и для тех, кому срочно потребовалась крупная сумма денег.

При грамотном планировании своих расходов, использование карты позволит совершать необходимые траты, без дополнительных комиссий.

источник: https://alfabanker.ru/karty/chto-takoe-lgotnyj-period/

Льготный период по кредиткам. Как им пользоваться?

Как грамотное управление собственными сбережениями и кредитными средствами позволяет заработать?

«Никогда не трачу свои деньги, я предпочитаю расплачиваться только кредиткой. Это выгодно!», — пишет в своем блоге активный клиент одного из банков.

Впрочем, это утверждение верно не во всех случаях. Уже многие банки в рамках продвижения своих карточных продуктов предлагают клиентам так называемый льготный период погашения кредита. Льготный потому, что в этот период проценты за пользование кредитной линией, то есть средствами банка, взиматься не будут.

Этот период еще называют «грейс-периодом» от английского слова grace — бесплатно. Он может составлять от нескольких месяцев до года, но чаще всего банки устанавливают льготный период в пределах от 50 до 90 дней.

Как пользоваться

Для того чтобы воспользоваться этой льготой, необходимо соблюдать несколько условий.

Первое. До окончания этого периода необходимо будет в срок вносить ежемесячный минимальный платеж, установленный банком. Узнать его размер и дату погашения можно в Личном кабинете, также банки информируют о таких платежах с помощью СМС-рассылки или через сотрудников колл-центра.

Обычно размер этих взносов невелик и представляет собой либо фиксированную сумму, либо процент от израсходованных средств.

Имейте ввиду, что пока действует льготный период, в эти платежи не входят проценты за пользование кредитом, это лишь часть долга, который вы возвращаете банку, демонстрируя платежную дисциплину. Выплачивать его нужно будет каждый расчетный период (обычно он составляет 30 дней) и точно по графику.

Второе. До окончания этого периода необходимо будет полностью погасить всю сумму задолженности (частями или одним платежом), либо – такое условие действует в некоторых банках — только задолженность по итогам расчетного периода. То есть вернуть банку ранее потраченные средства за минусом уже перечисленных минимальных платежей. В этом случае проценты на кредитные средства начислены не будут.

Третье. Льготный период действует только при использовании кредитных средств для оплаты товаров и услуг, то есть безналичных платежей.

Вывод: Чтобы использование кредитки было для вас выгодным, вовремя вносите минимальный платеж, используйте кредитку для безналичной оплаты товаров и услугм (не снимайте наличные и т.д.) и возвращайте весь долг до окончания срока действия «грейс-периода».

Что нужно знать о льготном периоде

Льготный период состоит из расчетного периода и платежного периода. Расчетный период длится месяц с момента получения карты или проведения первой операции — все зависит от условий банка. В течение этого времени держатель кредитной карты может проводить любые расходные операции в рамках доступного лимита и не платить за них.

По его окончании наступает платежный период — срок возвращения денег, он длится от 20 до 30 дней. До его окончания необходимо либо частично погасить образовавшуюся в расчетный период задолженность, либо внести минимальную сумму обязательного платежа, предусмотренную банком.

Если окончание льготного периода приходится на окончание первого платежного периода, то долг — во избежание начисления процентов — нужно погасить полностью.

Приведем пример: Допустим, вы получили карту 1 апреля, а 18 апреля впервые расплатились ею в магазине, потратив 30 000 руб. 1 мая и 18 мая — в зависимости от условий банка — у вас закончится расчетный период.

Конечно, лучше выбирать банки, которые устанавливают расчетный период с момента первого использования карты — тогда ее можно оформить заранее и не пользоваться до тех пор, пока не понадобится. Допустим, это наш случай, и расчетный период закончится 18 мая.

В этот день вы получите уведомление с указанием всех совершенных операций, общей суммой задолженности и размером минимального взноса — допустим, он будет составлять фиксированную сумму, установленную по договоренности с банком, 1000 руб.

Если льготный период больше, то вы ежемесячно вносите минимальный платеж, а до окончания беспроцентного периода полностью погашаете всю сумму долга. Например, при льготном периоде в 90 дней, вы до 18 июня вносите минимальный платеж (1000 руб.), а до 18 июля — весь остаток (29 000 руб.).

Если вы не сможете полностью вернуть долг, то до 18 июля внесете еще 1000 руб., но со следующего месяца в эту сумму будет включаться и проценты.

Как заработать

Если пользоваться кредитной линией для собственных нужд и в установленный срок возвращать потраченные деньги, а собственные сбережения откладывать на вклад, то вы сможете неплохо заработать.

Действительно, зачем тратить свои кровные, которые могут, а, главное, должны работать! Теперь самое время вспомнить блогера, который хвастался своим грамотным подходом к управлению деньгами.

Итак, механизм действий этой схемы таков. Лучше найти вклад, проценты по которому выплачиваются ежемесячно (а лучше — ежедневно) и капитализируются, то есть прибавляются к сумме вклада. Затем следует обзавестись кредиткой с максимально выгодными условиями: длинным льготным периодом, отсутствием комиссии за обслуживание и т.д.

Далее вы откладываете заработанные деньги на вклад, и пока на них капают проценты, сами тратите деньги банка. Главное — помнить об условиях действия беспроцентного периода.

Еще удобнее и выгоднее пользоваться картой, к которой привязан и кредитный счет и депозитный. Причем, вклад должен быть пополняемым и позволять снимать средства в любой момент без потери процентов. Тогда можно каждый месяц переводить всю зарплату на счет вклада, и пользоваться кредитными средствами.

Один из самых комфортных вариантов на рынке предлагает Touch Bank, карта которого универсальна — на собственные средства ежедневно начисляются проценты, а по кредитным средствам действует льготный период погашения — до 61дня. Подробную инструкцию — как лучше пользоваться всеми возможностями этого уникального продукта — мы дадим в следующей статье.

Важно помнить

Обратите внимание: фактом оплаты задолженности считается не внесение средств на карту — через банкомат, терминал, кассу или безналичным переводом — а момент их фактического зачисления на счет. Между датой платежа и сроком зачисления может пройти несколько дней.

Так что дабы не «влететь в копеечку», всегда вносите деньги заранее, не оставляя все на последний день. Тем более, если пользуетесь услугами стороннего банка, почты, или сетью терминалов.

Также следует иметь ввиду, что кредитка не всегда может обходиться бесплатно. Банки могут брать комиссию за СМС-уведомления и обслуживание карты. Но в некоторых случаях, например, при определенной категории карт или выполнении определенных условий, эти комиссии не берут. Следует узнать обо всех расходах заранее.

Конечно же возникает вопрос — зачем тогда вообще банку нужно выпускать кредитки с льготным периодом? Все просто. Во-первых, таким образом он увеличивает объем выданных карт и займов. Во-вторых, так банк стимулирует заемщиков пользоваться картами при оплате товаров в торговых точках, а последние делятся с банком частью доходов.

И, в-третьих, этот продукт позволяет формировать категорию лояльных клиентов, которые будут пользоваться и другими услугами. Так что такая «благотворительность» тоже приносит доход.

источник: https://www.touchbank.com/blog/lgotnyjj-period-po-kreditkam-kak-im-polzovatsya/

Как рассчитывается грейс-период по кредиткам Альфы

Кто из нас не пользовался таким достижением прогресса, как пластиковая банковская карта? А ведь у многих их несколько, в том числе и кредитных.

Но и заемщики тоже не остаются в долгу и находят различные пути сокращения своих расходов. Одной из таких возможностей является наличие по кредитной карте льготного периода, позволяющего существенно сэкономить.

Что такое льготный период

Если вы оформили карту с грейс (льготным) периодом, то получаете возможность брать у банка деньги взаймы на определенный (чаще всего не очень продолжительный) срок, не выплачивая при этом процентов. Если же возвратить всю задолженность до окончания этого срока не получается, то вам будут начислены проценты на все использованными вами средства.

Для банков льготный период кредитования служит в качестве дополнительного средства привлечения клиентов, ведь на самом деле подавляющее большинство заемщиков либо не хочет, либо не может погашать свой долг в столь короткий срок.

Однако, если пользоваться грейс-периодом с умом, это очень выгодное предложение. Например, кредит наличными в Альфа Банке стоит довольно дорого, переплата может составить и 30 и 40%, а вот с кредитной карточкой того же банка вы сможете за месяц погасить долг и, фактически, бесплатно воспользоваться деньгами банка.

Кредитные организации по-разному подходят к определению условий льготного периода, поэтому нужно внимательно изучать их перед заключением договора.

Условия действия грейс периода в Альфа-Банке существенно отличаются от многих других, а, значит, остановимся на них более подробно. Продолжительность его составляет 60 или 100 дней, в зависимости от типа оформляемой карты (многие банки чаще всего ограничиваются 50-55 днями).

60 дней

Беспроцентный период со сроком в 60 дней действует по картам типа Visa и MasterCard (от Стандарт до Платинум), оформленным в иностранной валюте (доллары США или евро), а также по ко-брендовым картам и картам с технологиями бесконтактных платежей Visa PayWave и MasterCard PayPass всех классов.

Начинается он с момента первой покупки, независимо от того, когда была оформлена карта. И здесь появляется два момента, которые нужно обязательно принимать во внимание.

Если вы решите сразу же погасить эту задолженность, то льготный период на этом закроется, и другой начнется уже с момента следующей покупки.

Во-вторых, кроме льготного периода существует еще и платежный, который привязан к дате оформления карты. Например, вы оформили карту 17 числа, значит, каждый месяц с 18 числа в течение 20 дней у вас наступает платежный период, и при наличии хоть какой-то задолженности в это время необходимо вносить минимальный платеж.

А так как эти два периода между собой по времени никак не связаны, то важно акцентировать на этом свое внимание и правильно определяться с датами платежей.

Альфа-Банк действие льготного периода распространяет только на оплату покупок и услуг безналичным путем. И за время беспроцентного периода эта сумма должна быть погашена полностью.

На суммы же снятия наличных будут начислены проценты в соответствии с действующими тарифами, но льготный период на покупки, оплаченные безналичным путем, при этом не будет отменен.

100 дней

Схема действия грейс периода продолжительностью 100 дней будет такой же, как и для 60 дней, разница заключается лишь в самом сроке. Предусмотрен он только для классических карт Visa и MasterCard разного класса, оформляемых в российских рублях.

Во время действия этого льготного периода, который длится больше трех месяцев, будет действовать от трех до четырех платежных периодов, в течение которых нужно вносить обязательный минимальный платеж, даже если вы планируете к окончанию льготного периода полностью погасить свой долг.

В заключение можно сказать, что кредитная карточка Альфа-Банка обладает своими неоспоримыми преимуществами, среди которых довольно длительный льготный период по сравнению с предложениями других кредитных организаций.

Главное, правильно распорядиться этим преимуществом, и тогда можно будет свести к минимуму свои расходы при пользовании кредитными средствами.

источник: http://kredityvopros.ru/www.investmentrussia.ru/kreditovanije/kreditnie-karti/lgotnyi-period-alfa.html