Что такое кэшбэк и как им пользоваться по карте Сбербанка?
Что такое кэшбэк и как им пользоваться по карте Сбербанка?

Привет всем читателям моего блога! Как многие знают, я не только делюсь советами с вами, но и консультирую людей по долгу службы. Скажу честно, мне это и самому интересно: помочь людям сориентироваться в усложняющемся с каждым днем мире финансов. На днях ко мне за помощью заглянула Ксения. Она только недавно начала осваивать карты, и нее накопилось много вопросов. Один из основных – что такое кэшбэк и как им пользоваться по карте Сбербанка. Решил подготовить и для вас статью по этому вопросу.

Содержание статьи:



Кэшбэк в Сбербанке. Что это и как его получить

Важнейшей составляющей программ лояльности, предлагаемых различными банками «в нагрузку» к своим кредитным или дебетовым картам, является услуга кэшбэк (от англ. Cash back – возврат денег).

А есть ли кэшбэк в Сбербанке – крупнейшем финансовом учреждении РФ? Оказывается, есть, и существует такая возможность у его клиентов уже достаточно давно – с 2011 года. Рассмотрим, что это за услуга, как её можно подключить и как ей можно воспользоваться держателям сбербанковских карточек?

Кэшбэк на карту Сбербанка. Что это?

Вы наверняка уже слышали про бонусную программу «Спасибо от Сбербанка». Возможно, вам попадался на глаза логотип этой программы потребительской лояльности в различных магазинах или в отделениях сбера. Так вот, именно она и позволяет получать кэшбэк на банковскую карту Сбербанка.

Интересно, что большинство держателей карт даже и не подозревают о её наличии, тем самым лишая себя многих интересных возможностей.

К сожалению, кэшбэк на карту Сбербанка автоматически начисляться не будет, для этого необходимо подключить бонусную программу (это делается за 1-2 минуты).

Но после подключения у вас появляется отдельный бонусный счёт, единый для всех карточек, оформленных в этом банке, на котором и будут копиться бонусы (Внимание! Возможность перевести бонусы в деньги появилась на самом верхнем уровне привилегий в новой редакции программы от 1 июля 2018 года, о чём мы скажем ниже).

Забегая немного вперёд, ответим на типичный вопрос: «Как вывести кэшбэк на сбербанковскую карту?». Никак! Бонусы Спасибо не являются деньгами и не могут быть обменены на деньги.

Предупреждение!
Накопленные бонусы участник программы сможет обменивать в магазинах-партнёрах банка на скидки до 99% из расчёта 1 Спасибо = 1 рубль!

Здесь необходимо отметить, что некоторые банки предлагают карты с возвратом денег непосредственно на карточный счёт («чистые» деньги), другие практикуют пополнение ими телефона, ну и основная масса кредитных учреждений предлагает подобные программы лояльности.

Как видите, это типичная бонусная программа, направленная на увеличение лояльности клиентов к банку, которую хоть и нельзя назвать очень выгодной по сравнению с другими кредитными учреждениями (кстати, не у всех банков есть подобное), но стабильный доход от покупок по картам она давать будет.

А с учётом того, что в Сбербанке немало дебетовых и кредитных карт с нулевым годовым обслуживанием, у которых есть немало других преимуществ, то получение по ним кэшбэка является только их дополнительным достоинством.

Внимание!
Дело в том, что карты других банков, имеющие в арсенале такую же услугу, как правило, отличаются платным обслуживанием или дополнительными условиями, выполнение которых позволяло бы сделать такие карточки бесплатными.

Например, весьма неплохая карточка Польза, предлагает за отсутствие годовой платы делать ежемесячные покупки по ней в сумме от 5 000 руб. (это одно из возможных условий).

Как подключить, накопить и использовать кэшбэк от Сбербанка

Теперь опишем в нескольких словах условия получения кэшбэка, т.е. программу «Спасибо от Сбербанка» в действии. С более подробным обзором программы вы можете познакомиться по этой ссылке, а здесь мы коснёмся некоторым важных моментов.

Для подключения этой программы необходимо завести хотя бы одну сбербанковскую карточку. Затем нужно проделать ряд простых действий в банкомате, в интернет-банке (Сбербанк Онлайн) или отправить смс-сообщение на номер 900 (официальный номер банка).

Совет!
Два последних способа возможны только после подключения услуги «Мобильный банк».

Кэшбэк не будет начисляться на все корпоративные карты (выпущенные к счету юр. лица, индивидуального предпринимателя) и на все типы и категории кобрендинговых карт (партнёрских) с логотипом «Аэрофлот-российские авиалинии (Russian Airlines)» и/или с логотипом «МТС» по программам Аэрофлот бонус и МТС бонус.

В программе предусмотрено четыре уровня привилегий, каждый из которых предоставляет ряд льгот (программа претерпела существенные изменения с 1 июля 2018 года).

В то же время клиент должен подтвердить право остаться на прежнем уровне или перейти на следующий – более выгодный, выполнив условия программы.

Названия уровней следующие:

  • «СПАСИБО»;
  • «БОЛЬШОЕ СПАСИБО»;
  • «ОГРОМНОЕ СПАСИБО»;
  • «БОЛЬШЕ, ЧЕМ СПАСИБО».

Картинка ниже показывает, какие льготы клиент получит на каждом уровне, и что для этого нужно сделать, а подробнее с правилами бонусной программы вы можете ознакомиться в её обзоре.

Каждый уровень действует в течение 3 месяцев (1 расчётный период), и за это же время вы должны выполнить условия банка для подтверждения или перехода на следующий уровень лояльности.

Теме не менее для большинства держателей карт (кроме моментальных) условия начисления бонусов по программе лояльности не изменятся (уровень «Большое спасибо» соответствует условиям более ранней программы, действующей до 1 июля 2018 года).

То есть каждому участнику – держателю именной карты, будут начисляться на бонусный счет 0,5% от размера платежа. Если хотите получить до 20% бонусов, то обратите внимание на список партнёров в вашем городе (важно выбрать свой город на сайте программы).

За какие операции по карте не будут начисляться бонусы? Обычно к таким операциям относятся снятие средств с карточки или переводы (все операции, кроме покупок, за некоторыми исключениями).

Предупреждение!
Для справки, MCC-код (сокращение от Merchant Category Code – код категории продавца) – это четырехзначный номер, присваиваемый торгово-сервисному предприятию (ТСП) банком-эквайером для классификации ТСП по типу его деятельности. Например, при покупке товара при оплате картой на Алиэкспресс или при оплате за бензин, бонусы БУДУТ начислены.

При сумме бонусной операции менее 15 000 руб., бонусы начисляются в течение 5 рабочих дней. Если сумма равна или выше 15 000 руб., то начисление происходит в течение 40 рабочих дней.

В случае потери карты участник программы должен обратиться в контактный центр банка в целях блокирования бонусного счёта (во избежание несанкционированного доступа к нему третьих лиц). Автоматического разблокирования не предусмотрено, в том числе после перевыпуска карточки – для этого необходимо заново обратиться в банк.

Полученный кэшбэк в виде бонусов можно потратить только у партнёров банка. Обращайте внимание на условия оплаты, они могут сильно отличаться. Достаточно предупредить кассира, что вы хотите расплатиться бонусами.

Внимание!
Бонусы, начисленные по программе могут и сгореть. Обычная причина сгорания – истёк срок действия, составляющий 36 месяцев, или держатель не пользовался картой в течение 12 месяцев.

Но они могут быть анулированы и на других основаниях.

Стоит ли тратить время на подключение программы «Спасибо от Сбербанка»

Клиент Сбербанка, зарегистрировавшийся в этой программе лояльности, получает значительно больше выгод в отличие от человека, проигнорировавшего такую возможность.

Возьмём, к примеру, среднестатистического пенсионера. За годы использования карточки (а кто сказал, что пенсионеры не пользуются картами?) можно накопить не одну тысячу бонусов, которые можно потратить на скидки в аптеках или продуктовых магазинах. Это ли не подспорье для человека, привыкшего считать каждую копейку.

Совет!
А бесплатная карта Сбербанка с кэшбэком – это, пожалуй, единственная карточка с такой услугой, доступная пенсионерам или иным гражданам, которые вряд ли станут оформлять карты с подобным функционалом в других, менее известных банках.

А если Сбербанк даёт такую возможность, то почему бы ей не воспользоваться с пользой для себя? Игнорирование этой услуги просто неразумно.

Это фактически недополучение некоторой суммы (доп. дохода), начисляемой банком держателю карты за покупки, проведённые с её помощью. Зачем себя лишать этого удовольствия?

источник: http://kredityvopros.ru/www.privatbankrf.ru/karty/keshbek-v-sberbanke.html



Какой кэшбэк предлагает Сбербанк своим клиентам

Не секрет то, что многие из нас при совершении различных покупок, хотят сэкономить. С ведением пластиковых карт и сервиса кэшбэк, сберечь свои финансы стало значительно проще.

Некоторые граждане не знают о такой дополнительной услуге многих банков, поэтому постараемся рассказать о ней более подробно.

Как работает кэшбэк

Кэшбэком называют возврат процента от суммы, затраченной на покупки в магазинах-партнерах банка, выдавшего вам карту. В переводе с английского слово «cashback» означает возврат наличных.

Есть несколько способов получить назад некоторую сумму за совершение покупки:

  1. Первый – можно получить процент за покупки, если вы расплачиваетесь в магазине, который является партнером банка услугами, которого вы пользуетесь.
  2. Второй – совершать свои покупки через кэшбэк-сервисы. Согласно многочисленным отзывам, второй способ проще и процент возврата немного выше.

Как работают кэшбэк-сервисы

Многие кэшбэк-сайты заключают с интернет-магазинами договор, по которому те выплачивают некое вознаграждение за привлечение нового клиента.

А сайты возвращают часть этих денег уже самому покупателю. Но при этом есть некоторые условия, во-первых нужно перейти по специальной ссылке, а во-вторых нужно будет пройти регистрацию.

Программа лояльности от Сбербанка

«Спасибо» — это программа начисления бонусов за любые покупки, где вы расплатились с картой. Она является вариантом кэшбэка, для владельцев карт Сбербанка. Здесь бонусы не являются деньгами, а баллами, где 1 балл равен 1 рублю.

Как активировать

Чтобы начать пользоваться всеми благами этой программы необходимо использовать один из способ ее активации:

  • При помощи СМС, так как каждый клиент банка может использовать приложение «Мобильный банк». Для подключения к услуге, нужно отправить СМС на номер 900 с текстом Спасибо NNNN2, но вместо NNNN вести последние четыре цифры номера карты. После этого к вы получите ответ в виде кода, который в определенной форме #КККК3, необходимо выслать на номер 900, вместо КККК нужно вести присланный код;
  • Воспользоваться «Сбербанк Онлайн». на личном странице нужно найти пункт «Бонусная программа», кликнуть по нему и пройти регистрацию.
  • С помощью банкомата.

В банкомат надо ставить карту, ввести свой ПИН-код и найти страницу подключения бонусной программы. После заполнение небольшой формы и подтверждения вам станет доступна услуга «Спасибо».

Как можно использовать программу лояльности «Спасибо»

При расплате за любую совершенную вами покупку в любой торговой точке, на ваш бонусный счет зачислится 0,5% от всей потраченной вами суммы.

Но выгоднее приобретать различные товары в магазинах, с которыми Сбербанк имеет партнерское соглашение, тогда на ваш дополнительный счет возвратится до 50% от суммы покупок.

Многие магазины-партнеры регулярно проводят акции, где ваш процент отчисления на бонусный счет будет немного выше.

Партнеры программы

Торговые марки, которые являются партнерами, расплачиваясь в них, вы обязательно получите бонусы на свой дополнительный счет:

  1. WESTWING
  2. ELENA FURS
  3. BIGLION
  4. BORK
  5. COM
  6. NORDMAN
  7. YVES ROCHER
  8. Велострана
  9. Максимум;
  10. Сибирь;
  11. Дочки-сыночки;
  12. Евросеть.

Это далеко не весь список, полную информацию о партнерах бонусной программы и какой у них процент возврата от суммы можно узнать на сайте банка. Или же спросить у продавца входит ли их магазин в список партнеров банка.

Как начисляются бонусные баллы

При оплате за бензин в любых АЗС возвращается – 10%, при оплате заказа в любом кафе – 5%, 1% — за покупки в супермаркетах. Для владельцев элитных Платинум карт, процент возврата, как правило, немного больше.

Предупреждение!
В первые три месяца после подключение услуги «Спасибо» начисление баллов на карту увеличено в 3 раза.

Зачисление бонусов, как правило, происходит на 5-40 день после оплаты услуги или покупки товара. Если вы заплатили более 15000 рублей, то вам нужно будет подождать до 2 месяцев.

По теме:  Как узнать количество бонусов Спасибо: возможные способы?

Куда можно использовать бонусы

Накопившееся бонусные баллы вы можете использовать для:

  • Пополнения баланса на своем телефоне;
  • Благотворительных целей;
  • Совершения покупок.

Когда вы будете расплачиваться за товар, чтобы воспользоваться бонусами, необходимо предупредить кассира об этом. И тогда за покупку вы отдадите только часть денег, остальное сумма погасится за счет накопленных баллов.

Но полностью оплатить покупку за бонусы, не разрешается, необходимо хотя бы один рубль был бы оплачен с основного счета.

Могут ли аннулировать начисленные бонусы

Всех пользователей этой услугой часто волнует такой вопрос: «А не горят ли все мои накопленные бонусы?»

Все бонусы могут исчезнуть только в некоторых случаях:

  1. Когда истек срок действия бонусной программы, по истечению 36 месяцев, с первого начисления баллов;
  2. Когда клиент больше не пользуется услугами Сбербанка;
  3. Когда владелец карты не использовал ее более 1 года.

Во всех остальных случаях банк гарантирует сохранение всех ваших накопленных бонусов.

Может ли банк отказать в Кэшбэке

На данный момент не зафиксировано ни одного случая, чтобы кому-то отказали в подключении к программе лояльности. Услуга кэшбэк доступна для всех видов карт выпущенных Сбербанком, только клиент может об этом не знать.

Внимание!
Многие россияне оценили все преимущества бонусной программы «Спасибо» от Сбербанка. Использование этой услуги намного выгоднее, чем обычный сервис кэшбэка, потому что здесь есть фиксированный процент на возврат денежных средств, который не превышает 10%.

А на возврат виде баллов процент от суммы может достигать до 50%, что значительно выгоднее клиентам и покупателям.

Экономию сразу можно и не заметить, но если посчитать, сколько вы сэкономили в конце года, то вы увидите весьма ощутимую сумму.

источник: http://kredityvopros.ru/phg.ru/finansy/bankovskie-karty/sberbank/chto-takoe-kyeshbyek.html

Кэшбэк по картам Сбербанка

Кэшбэк в Сбербанке недавно претерпел существенные изменения в правилах: ввели бонусные уровни, для каждого из которых обозначили не только объем привилегий, но и задания, обязательные к выполнению клиентом для получения баллов.

Насколько изменился Сбербанк Спасибо, как узнать, на каком ты сейчас уровне, как теперь можно потратить бонусы?

Кэшбэк от Сбербанка: виды

Первый вид Cash Back в банке — это бонусы по единой универсальной программе Спасибо, которая подключается на любую карту — дебетовую или кредитную, Визу или Мастеркард, классическую или Платинум, пенсионную или молодежную.

Второй вид кэшбэка, это специальные карты:

  • Кобрендинговая Аэрофлот (дебетовая или кредитная) с начислением миль, за которые можно купить авиа билет. В акциях Спасибо не участвует.
  • Карта с Большими бонусами (расчетная или кредитная) — дает повышенный доход до 10 процентов в категории АЗС за оплату бензина на автозаправках, 5% за расходы в ресторанах, 1,5% — в супермаркетах, и стандартный возврат в универсальной программе.
  • Золотая Visa, MasterCard или Мир (кредитка или расчетная) — запущена совсем недавно, процент Спасибо будет обычным — 0,5%, а вот за расходы в супермаркетах — 1%, в ресторанах — 5%.

До 31 декабря 2018 года вы можете оформить Золотую карту Сбербанка и сэкономить 50% на ее годовом обслуживании.

Бонусная программа Спасибо: новые правила

Принципиальные отличия условий обновленной версии от старой состоят в следующем:

  1. Каждому клиенту присваивается «категория»;
  2. Чтобы попасть в категорию надо выполнять ряд требований от банка в течение 3 месяцев (отчетный период);
  3. С 17 числа нового отчетного периода уровень, назначенный участнику, обновляется, а привилегии отключаются/подтверждаются;
  4. На каждом уровне, кроме первого (где возврат только за покупки у партнеров), процент отчислений за расходы по карте Сбербанка сохраняется на уровне 0,5% за каждые полные 100 руб. расхода.
  5. С повышением рейтинга вы получаете больше привилегий — на максимальном этапе возможен обмен бонусов Сбербанка на рубли.

Условия начисления кэшбэка

У банка есть очень удобная табличка о том, какие надо выполнять условия и какие привилегии вы получите за это.

Получается, что все клиенты, владельцы кредитных и дебетовых карт Сбербанка, подключенных к кэшбэку, теперь, чтобы получить обычные отчисления, должны подняться на вторую ступеньку, а значит ежемесячно:

  • Проводить по безналу не меньше 70% операций;
  • Тратить не меньше 5 тыс. руб.;
  • Поддерживать остаток на текущем счете от 10 тыс. руб., или расходовать с кредитки 10% лимита — на выбор.
Совет!
Участник может подключить кэшбэк на все свои карты, кроме тех, что указаны в Правилах.

Если вы подключаете одну из категорий покупок на «благородных» уровнях, максимальный кэшбэк будет ограничен (в бонусах):

  1. Огромное спасибо — 3.000;
  2. Больше, чем Спасибо — 4.500.

У Сбербанка есть партнеры для заработка повышенного Cash Back. Список размещается на официальном сайте программы, т.к. имеет региональную принадлежность (например, в Перми и Нижнем Новгороде партнеры могут отличаться), но есть такие, кто участвует в акции по всей стране:

  • Бургер Кинг — 11 процентов кэшбэк при оплате Молодежными картами и 6% — по обычным;
  • Мегафон — 10 процентов за покупку аксессуаров (0,5-1% за технику);
  • Летуаль — 3% на первый чек и 10% на последующий в этом же месяце;
  • Ламода (LaModa) — 5 процентов за оплату с карты;
  • Gett — от 1 до 4% за поездки и т.д.

Важно помнить — по условиям Сбербанка, не за все транзакции по карте начисляется кэшбэк.

В классический список из переводов, обменных операций, оплаты ставок и лотерейных билетов, пополнения виртуальных кошельков, покупки ценных бумаг, в редакцию 2018 года попадают:

  1. Платежи через онлайн банк (телефон, штрафы и т.п.);
  2. Кэшбэк Сбербанк не начисляет за оплату коммунальных услуг;
  3. Любые расходные транзакции, начиная с шестой, совершенные в течение дня в одной торговой точке.

Важно, что по условиям программы ваша активность за предыдущие 3 месяца анализируется в первые 16 дней нового периода. Пока он длится, клиент имеет право пользоваться уже «накопленными» привилегиями, за некоторыми исключениями.

По условиям Сбербанка в 2018 году, кэшбэк, накопленный на бонусном счете, полностью аннулируется:

  • При расторжении договора по карте;
  • Если картой не пользоваться в течение года;
  • В случаях злоупотребления бонусной программой.

Частично баллы могут изыматься:

  1. В пользу благотворительности (по согласию владельца счета);
  2. Если они начислены ошибочно;
  3. Если товар, за который начислен кешбэк, возвращен в магазин.

Срок «хранения» бонусов — 3 года.

Действует ли кэшбэк Сбербанка по кредитным картам

По правилам Спасибо 2018 года, каждому клиенту подключается один бонусный счет для привязки расчетных и кредитных карт.

Предупреждение!
С каждой из них клиент будет получать отчисления в виде бонусов за потраченные деньги, с учетом ограничений (см. выше).

Единственные кредитные карты, которые не получают универсальный кэшбэк от Сбербанка — кобрендинговые и корпоративные (не зарплатные!).

Как использовать бонусы Спасибо у партнеров

Кэшбэк, подключенный на карту Сбербанка можно потратить из расчета 1 бонус-1 рубль двумя способами:

  • У партнеров — это розничные или интернет магазины.
  • На официальных портала банка.
  • Розничных партнеров, принимающих Спасибо к оплате, гораздо меньше, чем тех, кто начисляет повышенный кэшбэк.

Более подробный перечень ищите на сайте программы своего региона. В зависимости от города, партнеров может становиться больше.

В розничном магазине, желая использовать бонусы, достаточно оповестить об этом продавца, а у онлайн партнера зачастую это предложение фиксируется на форме подтверждения заказа, например, как в Озоне.

Внимание!
У Сбербанка три онлайн портала, на которых можно использовать кэшбэк.

Путешествия — за бонусы можно купить любой билет — у РЖД, Аэрофлота (или других перевозчиков), в автобус и даже на Аэроэкспресс (курсирует в Москве с железнодорожных вокзалов до аэропортов). За счет кэшбэка можно забронировать гостиницу или автомобиль.

В реальности, стоимость услуг партнеров Сбербанка на портале завышена, сравните авиа билеты.

Акции и партнеры периодически меняются. Например, раньше Спасибо обменивались на купоны в Юлмарт, а в 2018 году — в Эльдорадо.

Совет!
Чтобы использовать кэшбэк Сбербанка на портале, регистрация не нужна, просто заполняете форму заказа и на финальной стадии ставьте галочку «Списать бонусы Спасибо» (на примере покупки билета).

Портал Впечатления : все, что связано с культурно-массовым досугом. По тем же принципам, что и выше, обменивается кешбэк на билеты в кино, театры, на концерты и т.п.

Как подключить или выключить кэшбэк по карте Сбербанка

Способов подключить или выключить кэшбэк достаточно, чтобы провести эти операции без лишней траты времени.

С тем, как подключить кэшбэк вы можете ознакомиться на схеме ниже, с обновлением программы правила не изменились.

Чтобы выключить программу, следует обратиться в контактный центр — 900 с мобильного телефона или по бесплатной линии 8 800 555 555 0.

Какой уровень Спасибо у меня сейчас

Здесь все очень просто:

  1. Если вы были клиентом до 01 июля текущего года (читай — присоединились к программе), то уже получили свое «Большое Спасибо», а с ноября статус будет пересмотрен, согласно вашей активности.
  2. Если вы новый клиент, получаете ту же категорию на первые 3 месяца автоматом и параллельно зарабатываете себе новую.

Как получить 10% кэшбэк на АЗС за оплату бензина

В Сбербанке, если вас интересует только экономия на бензине, выбирайте карту Много Бонусов, прикинув выгоду с учетом стоимости обслуживания в 4.900 руб/ежегодно. Выпускается кредитной и дебетовой.

Что дает Виза Платинум с повышенным Cash Back:

  • 10 процентов возврат кэшбэка за покупку топлива на автозаправках;
  • 5% — за расчеты в общепитах;
  • 1,5% в супермаркетах (продукты).

Из условий обслуживания:

  1. Лимиты на снятие наличных — до 500 тыс./сутки, 5 млн./месяц;
  2. Переводы межбанк, с карты на карту — 1,5%.

Ограничения по возврату:

  • 1.000 бонусов — бензин (и другие транзакции на АЗС);
  • 2.000 — рестораны.
  • 5.000 — суммарно по всей бонусной программе.

Отзывы пользователей

Кэшбэка в Сбербанке в версии 2.0. вызвал немало переполоха среди клиентов, многим она показалась крайне запутанной и мало выполнимой.

Неприятным сюрпризом стало введение обязательных заданий для получения обычной выплаты в 0,5%.

Единственный положительным момент — «вынужденный»: большая часть населения пользуется картами Сбербанка постоянно, поэтому имеет возможность получать хоть какую-то выгоду от этого.

Кэшбэк в Сбербанке в 2018 году оставил в недоумении многих, кто помнил простые и понятные условия начисления баллов по старым правилам.

Подключение и отключение кэшбэка не изменилось, а заработать баллы стало сложнее. По условиям банка, к бонусной счету можно привязать любые карты Сбербанка (кредитные или дебетовые) коме кобрендинговых и корпоративных.

источник: http://kredityvopros.ru/iqinvest.one/keshbek-po-kartam-sberbanka.html

Кэшбэк (cashback): что это такое и как им пользоваться с выгодой для себя

Сегодня продолжим разговор о том, как можно оплачивать банковскими картами товары и услуги и при этом немного экономить, получая часть потраченных средств обратно при помощи услуги кэшбэк или cashback.

В прошлый раз (статья «Кэшбэк (cashback): что это такое и как им пользоваться с выгодой для себя») мы рассмотрели самый простой вид кэшбэка – возврат банком денежных средств клиенту в определенном соотношении от суммы покупки.

Предупреждение!
Не менее распространенной является практика возврата кэшбэка бонусными баллами. Для примера расскажем о широко известной программе «Спасибо от Сбербанка».

Чтобы стать участником программы, держатель банковской карты Сбербанка должен зарегистрироваться.

Далее за каждую покупку, совершенную владельцем карты, начисляются бонусы «Спасибо» в размере 0,5% от суммы затрат. Также периодически действуют специальные акции, например, 3% за покупки в сети магазинов «Санги Стиль», 5% за покупки в интернет-магазине бытовой техники Bork и т.п.

Полученные бонусы вы можете обменивать на скидки в магазинах – партнерах банка по курсу 1 бонус = 1 рубль. Какой процент от покупки можно оплатить бонусами, зависит от конкретных условий партнера.

Например, отмеченный выше магазин «Санги Стиль» предоставляет до 50% скидки на товар в обмен на бонусы «Спасибо», магазины «kari» — до 70% скидки и т.п.

Пример.
Ежемесячные траты, оплаченные картой Сбербанка, составили 10 000 руб., магазины, в которых совершались покупки, в число партнеров банка не входили.

Внимание!
За произведенные расходы начислены бонусы в размере 50 «спасибо». Такого количества бонусов будет достаточно, чтобы получить скидку в 50 руб. на пену для бритья стоимостью 101 руб. в магазине «Санги Стиль».

Чтобы не ограничиваться одним Сбербанком, расскажу о других похожих бонусных программах. Так, за любые покупки по кредитной карте Tinkoff Platinum банка «Тинькофф» начисляются бонусы в размере 1% от суммы, за покупки у компаний-партнеров банка – до 30% от суммы.

Полученными бонусами можно компенсировать покупку железнодорожных билетов, либо оплату счета в ресторане по курсу 1 бонус = 1 рублю.

За стандартные покупки по дебетовой карте Русский Стандарт Классик соответствующего банка начисляются бонусы в размере 1% от суммы, по отдельным категориям – 5% от суммы (с 1 апреля по 30 июня 2017 года действует категория «заправки на АЗС»), по партнерским программам – до 15% от суммы.

Полученными бонусами можно выбрать товары или подарочные сертификаты из каталога вознаграждений, оплатить мобильную связь, жилищно-коммунальные и другие услуги, а также перевести в наличные на счет или карту, открытые в Банке Русский Стандарт.

Совет!
Словом, подобных программ множество. С одной стороны, возврат кэшбэка бонусами менее удобен, чем денежными средствами, поскольку бонусы можно потратить только в определенных магазинах/ на определенную категорию расходов.

Если ваши посещения заведений общественного питания ограничиваются одним-единственным походом на новогодний корпоратив, то кэшбэк в виде бонусов, которыми можно компенсировать оплату счета в кафе/ ресторане, вам явно не подходит.

По теме:  Как купить доллары через Сбербанк: что требуется для обмена валюты?

Однако, если ваши основные расходы подходят под условия бонусной кэшбэк-программы, то вы можете получить даже большую выгоду, чем по стандартной программе возврата кэшбэка денежными средствами.

Пример.
Молодая девушка – бьюти блогер – тратит на покупки косметики и парфюмерии примерно 12 000 руб. в месяц, остальные ее ежемесячные покупки по карте составляют 30 000 руб.

Если девушка откроет карту в банке Х с кэшбэком 1% на все покупки, то в месяц она получит 420 руб., в год – 5 040 руб.

Если девушка откроет карту в банке Y с кэшбэком, который возвращается бонусами в размере 10% на категорию «косметика, парфюмерия» и 1% на остальные покупки, то она получит за месяц 1 500 бонусов, за год – 18 000 бонусов.

Даже если держатель карты сможет потратить бонусы только на покупки косметики в определенных магазинах, выгода ее очевидна.

Разновидностью кэшбэка является получение скидок или бонусов от компаний-партнеров при использовании кобрендовых или кобрендинговых (совместных) карт.

Самые распространенные – совместные карты банков с авиакомпаниями. За потраченные по такой банковской карте средства начисляются бонусные мили авиакомпаний. Более подробно об авиакобрендовых программах мы поговорим в следующей статье.

В последние годы появляется много кобрендовых карт банков с операторами сотовой связи, крупными торговыми сетями, бензоколонками. Встречаются также мультибрендовые карты – карты, выпускаемые совместно сразу с несколькими партнерами (ресторанами, магазинами, салонами красоты, автосервисами и т.п.).

Предупреждение!
Оплачивая покупки и услуги при помощи кобрендовых карт, держатель карты получает бонусы для оплаты товаров в компаниях-партнерах. При этом, конечно же, максимальное количество бонусов можно получить за покупку именно в магазине-партнере.

Например, МТС Банк выпускает карту МТС Smart Деньги, при поддержании определенного объема оборотов, либо минимального остатка по счету банк оплачивает клиенту мобильную связь.

Тинкофф банк выпускает совместные карты с онлайн магазинами Ulmart.ru, Aliexpress, eBay, Google Play, Lamoda, Связной Клуб, Альфа Банк – с компаниями Amway, М.Видео, Перекресток, Банк Русский Стандарт – совместные карты с Программой Малина. Стоимость обслуживания кобрендовых карт, как правило, незначительно выше, чем обычных.

Реже банки выпускают карты, рассчитанные на сравнительно небольшую целевую аудиторию, например, благотворительные, или аффинити-карты, такие как карта Альфа-Банка «WWF», карта Сбербанка «Подари жизнь».

При совершении покупок по благотворительным картам банком автоматически производится отчисление определенного процента от потраченной суммы в адрес партнера-благотворительного фонда.

Внимание!
Такое предложение будет интересно тем, кто хочет потратить деньги на благотворительность, но не имеет возможности тратить время на перечисление и не желает переплачивать за перевод средств.

Встречаются и совсем экзотические, на взгляд среднестатистического пользователя, проекты, например, карта Альфа-Банка «World of Tanks», привязанная к игровому аккаунту, карта Альфа-Банка «Карта Чемпионата мира по футболу FIFA 2018™», начисленные баллы по которым можно потратить на сувениры и билеты на спортивные состязания.

Можно выделить карты, по которым начисляются бонусы, потратить которые можно на сайте банка из каталога вознаграждений, например, карта РоссельхозБанка «Урожай», карта Банка «ВТБ-24» «Коллекция».

Словом, среди огромного разнообразия карт и программ кэшбэка вы обязательно найдете подходящие именно вам, вашему бюджету и стилю жизни.

источник: http://kredityvopros.ru/fingram26.ru/articles/banki-i-bankovskie-produkty/6249/

Сбербанк кэшбэк: о банке

Сбербанк — старейший и крупнейший российский банк, которым пользуется 70% населения. Основан в 1841 году, во времена СССР был известен своей системой со сберегательными кассами и книжками.

Совет!
Сейчас занимается всем банковским спектром услуг: депозитами, кредитованием, банковскими картами, денежными переводами, банковским страхованием и брокерскими услугами. «Сбербанк» служит местом работы и источником дохода для каждой 150-й российской семьи.

В группу «Сбербанка» также входят 15 дочерних банков в странах СНГ, Центральной и Восточной Европе, Турции. Все вместе они обслуживают 137 миллионов клиентов в 22 странах.

В группе «Сбербанка» работает 325 тысяч человек, которые совершенствуют сервис, услуги и продукты банка.

Чтобы не отставать от времени, руководство «Сбербанка» предлагает управлять счетами удаленно. Для этого разработана система дистанционных каналов обслуживания счетов, в которую входят:

  1. онлайн-банкинг «Сбербанк Онлайн», которым активно пользуется более 30 млн клиентов;
  2. приложения для смартфонов «Сбербанк Онлайн», которые установили более 18 млн человек;
  3. SMS-сервис «Мобильный банк» с более 30 млн активных пользователей;
  4. 90 тыс. устройств самообслуживания — банкоматов и терминалов.

Чтобы оставаться сохранять свои позиции на рынке, сотрудники Сбербанка развивают технологии и работают над программами лояльности и поощрения.

Одной из таких программ является выплачивание кэшбэка — процента от потраченных денег. Это привлекает новых клиентов и стимулирует к безналичному расчету.

Как работает кэшбэк в Сбербанке

В качестве поощрения клиентов Сбербанк ежемесячно выплачивает кэшбэк владельцам карт, которые зарегистрировались в программе «Спасибо от Сбербанка». Самый большой кэшбэк получают владельцы карты Сбербанк VISA Platinum, это специальная cash back карта, которая рассчитана на собирание бонусов.

Вы ежемесячно тратите определенные суммы в кафе, супермаркетах, на АЗС и т. д. Если вы рассчитывались картой cash back и соблюдали все условия программы, в конце месяца вам начисляется процент от потраченных денег. Чем больше тратите — тем больше возвращаете.

«Сбербанк» выплачивает кешбэк не деньгами, а специальными бонусами, которые называются бонусы СПАСИБО. 1 такой бонус равен 1 рублю.

Как можно потратить бонусы СПАСИБО:

  • на покупки в магазинах-партнерах банка;
  • заказать билеты на поезд
  • купить билеты на концерт или шоу (не на все);
  • оплатить некоторые службы такси или аренды авто;
  • приобрести внутреннюю валюту в «Одноклассниках» (ОКи);
  • обменять на скидки в магазинах-партнерах.

Как видим, способы потратить кэшбэк довольно ограничены. Если вам и правда интересны только предложения партнеров банка — вам повезло.

Предупреждение!
В другом случае придется выбирать из того, что есть, а выбор не особо радует. Особенно горько становится, если посмотреть на другие банки. Там то клиентам выплачивают кэшбек настоящими деньгами, а если и выплачивают бонусами, то их можно тратить где угодно.

Кроме того, «Сбербанк» ввел ограничение на срок годности бонусов на cash back картах. Вы должны использовать их в течение 36 месяцев, иначе бонусы будут аннулированы.

Как и когда начисляется cashback

Чтобы получать кэшбэк от сбербанка, нужно зарегистрировать карту в программе. Для этого отправьте сообщение с текстом: СПАСИБО **** (где **** — это последние 4 цифры в номере вашей карты) на номер 900.

На ваш телефон придет код, которым вы подтвердите согласие на участие в программе. Если вы уже зарегистрированы, то вам придет сообщение о состоянии бонусного счета. Также можно зарегистрироваться в банкомате «Сбербанка» и в онлайн-банке.

Внимание!
Бонусы на кэшбэк карты засчитываются после проведения платежа и его подтверждения. Обычно это занимает около 5 рабочий дней.

Если сумма операции превышает 15 000 рублей, то бонусы начисляются в течение 40 рабочих дней. Это максимальное время начисления кэшбэка, после истечения этого срока стоит обратиться в банк, если бонусы вам так и не начислили.

За что нельзя получить кэшбэк в Сбербанке

  1. за оплату коммунальных услуг, штрафов, налогов и телекоммуникаций (например, пополнение мобильного счета);
  2. за покупки по украденной, утерянной или поддельной карте;
  3. за операции, которые не подтвердились банком-эквайрером из-за технических неполадок;
  4. за шестую и последующие операции в одной торговой точке в течение одного дня;
  5. за возвращенные платежи;
  6. за снятие наличных и конвертацию валют;
  7. за покупку бумаг, драгметаллов, дорожных чеков и т. п.;
  8. за покупку запрещенных товаров;
  9. за оплату счетов, связанных с азартными играми: букмекерские ставки, лотереи, тотализаторы и пр.;
  10. за перевод денег на другой счет (свой или чужой), пополнение электронного кошелька;
  11. за оплату рекламных и бизнес-услуг;
  12. за платежи в интернет-банке «Сбербанк Онлайн», если это не специальная акция банка, в правилах которой указано обратное;

О карте Сбербанк VISA Platinum

Это дебетовая карта, то есть держатели могут пользоваться только средствами, положенными на счет. Для карт Сбербанк VISA Platinum выплачивается самый большой кэшбэк среди сбербанковских карт.

Получить карту может любой совершеннолетний гражданин России, заполнивший анкету и указавший паспортные данные. Справки о доходах для получения карты не требуется.

Размер кэшбэка:

  • за оплату на АЗС — 10% (на самом деле 9,5%);
  • за Gett и Яндекс.Такси — 10% (на самом деле 9,5%);
  • кафе и рестораны — 5% (на самом деле 4,5%);
  • супермаркеты — 1,5%;
  • все остальное — 0,5%.

Ограничения кэшбэка:

Размер кэшбэка в месяц не может превышать:

  1. 1000 бонусов суммарно для категорий «АЗС», Gett и «Яндекс.Такси»;
  2. 2000 для категории «Кафе и рестораны»;
  3. 5000 бонусов в сумме за все категории (если вы насобирали больше,чем 5000 бонусов за месяц, они просто не будут начисляться).

Дополнительные бонусы

За оплату покупок картой «Сбербанка» в магазинах партнеров, вы получите дополнительный кешбек — 20% от потраченной суммы. Такое предложение действует не всегда, а в рамках специальных акций. Например, в октябре 2017 до 20% кэшбэка получали именинники и новые участники.

Тарифы

Обслуживание cash back карты стоит 409 рублей в месяц (4900 рублей / 100 долларов / 100 евро в год). Пополнение карты бесплатное.

Снятие наличных в банкоматах и кассах «Сбербанка» бесплатное, в других банках — 1% (не меньше 100 рублей). Суточный лимит снятия наличных: 500 000 рублей, за превышение лимита нужно доплатить 0,5%.

Отзывы о кэшбэке Сбербанка

В рейтинге banki.ru позиция Сбербанка оставляет желать лучшего. Само собой в учреждении такого масштаба всем не угодишь, но это не значит, что и стараться не нужно. Средняя оценка — 1,5 балла, обеспечившая 41 место в народном рейтинге.

Совет!
Недовольные клиенты чаще всего отмечают недобросовестное отношение сотрудников, подключение к платным услугам без их согласия или предупреждения, сложности с закрытием карты, предоставление неверной информации.

Как это часто бывает, многие проблемы возникают из-за того, что клиент не слишком внимательно прочитал условия и договор. Однако этим не объясняется грубость сотрудников, технические неисправности и несоблюдение банком указанных сроков.

В то же время есть отзывы, подтверждающие желание банка исправиться: после обращений и негативных отзывов, некоторые проблемы оперативно решаются.

Сотрудники отвечают больше чем на половину оставленных отзывов в индивидуальном порядке. Надежда есть, и, вполне возможно, вы станете тем редким счастливчиком, довольным обслуживанием в «Сбербанке».

Получше выглядит картина отзывов о программе «Спасибо от Сбербанка» на сайте otzovik.ru: услугами довольны 85% клиентов.

Из хорошего отмечают внушительные скидки, выгодные предложения от партнеров. Из недостатков — ограниченный выбор предложений, маленький кэшбэк Сбербанка на покупки не из специальных категорий и то, что магазины-партнеры не всегда оповещены о своем участии в программе.

Последнее очень серьезный недочет, учитывая, что магазинов-партнеров и так мало.

Плюсы:

  • хороший процент кэшбэка за счета в кафе и ресторанах, на АЗС, в Gett и «Яндекс.Такси»;
  • дополнительные скидки и акции от магазинов партнеров;
  • удобная и бесплатная система дистанционного управления;
  • легкость получения карты и подключения к программе кэшбэка;
  • авторитетность банка;

Минусы:

  1. платное обслуживание карты кэшбэк;
  2. лимит на размер ежемесячного кешбека;
  3. маленький процент на покупки не из специальных категорий;
  4. сash back не в деньгах, а в бонусах, которые еще не везде потратишь;
  5. недобросовестное округление цифр: 10% заявленного кэшбэка — это 9,5% действительного, разница есть;
  6. учреждения-партнеры не всегда оповещены о своем участии в программе;
  7. много негативных отзывов о работе банка.

Итак, карта кэшбэк Сбербанк Виза Платинум изначально придумана, чтобы люди получали больше кэшбэка за свои ежедневные траты. На деле же получается, что ее главное предназначение — привлечь клиентов к партнерам банка. Иначе то полученный кэшбэк в виде бонусов не потратишь.

Да и 0,5% общего кэшбэка не выглядят конкурентоспособно на фоне других банков, предлагающих минимум 1–2% за любые траты.

Конечно, если вы пользуетесь услугами того же «Яндекс.Такси» на 50 000 рублей в год или заправляете машину на такую же сумму, то у вас получится окупить стоимость карты и даже получить бонусы сверху за покупки в супермаркетах и кафе.

За них вы сможете купить что-нибудь у партнеров банка, если найдете подходящее предложение. Но все это мало похоже на выгодную сделку в интересах клиента, больше напоминает спорт для избранных или людей, которые не нашли банка с кэшбэком получше.

источник: https://cashbacki.top/sberbank-cashback/






Если вам понравилась статья, поделитесь ей со своими друзьями в соц.сетях, нажимая эти кнопки:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *