что такое дебетовая карта тинькофф
Что такое дебетовая карта Тинькофф

Здравствуйте, уважаемые читатели! Вчера приезжала в гости сестра со своим сыном. Не виделись уже пару месяцев.

Буквально во время нашего разговора ей позвонили на мобильный и начали предлагать кредитную карту. Когда отказалась, начали уже дебетовую предлагать.

Звонили представители банка Тинькофф. Об их кредитных продуктах уже многие наслышаны, а вот о других не очень. Поэтому хочу сейчас вам, друзья мои, рассказать, что такое дебетовая карта Тинькофф и чем она отличается от аналогов в других банках. Приятного чтения!

Содержание статьи:

Дебетовая карта Тинькофф: тарифы и отзывы клиентов

Реклама Тинькофф Банка не сходит с экрана телевизора. Нам кажется, что мы уже все знаем об их предложениях. Остается только выбрать наиболее привлекательное. Но так ли все просто и понятно? Может, стоит копнуть поглубже и поискать подводные камни? В этой статье объектом нашего пристального внимания станет дебетовая карта Тинькофф.

Предупреждение!
Олег Тиньков основал банк в 2006 г. Сегодня он носит название Тинькофф Банк. Это первый онлайн-банк на территории России. Обслуживает более 6 000 000 человек. Он имеет всего один офис в Москве и не открыто ни одного отделения.

Работают там 4 000 сотрудников, тогда как в традиционных банках их число доходит до десятков тысяч человек. Клиенты получают круглосуточное обслуживание по телефону и через интернет.

Тинькофф Банк выпускает для физических лиц карты:

  1. дебетовые (например, Тинькофф Блэк, Тинькофф Драйв, OneTwoTrip и др.);
  2. кредитные (например, Тинькофф Платинум).

Тарифы дебетовой карты Tinkoff Black

Прежде чем остановить свой выбор на той или иной дебетовой карточке, необходимо изучить денежный вопрос. Сколько стоит ее обслуживание?

Карту Tinkoff Black можно оформить в:

  • рублях,
  • долларах США,
  • евро.

Рассмотрим все виды комиссий и платежей (по состоянию на март 2018 г.) Часто именно в них встречаются подводные камни, о которых не расскажет остроумный Иван Ургант из рекламы по телевизору.

Мы все прекрасно осознаем, что далеко не всегда читаем в банковских документах то, что написано мелким шрифтом. А ведь в них предупреждают обо всех нюансах. Самые важные моменты, на которые стоит обратить внимание.

Стоимость обслуживания по рублевой карте – 99 руб., а по валютным – бесплатно. Но есть бесплатные варианты и по рублевому счету:

  1. Остаток на счете на конец расчетного периода должен быть минимум 30 000 руб.
  2. Если вы обладатель вклада в Тинькофф Банке.
  3. Вы получили там же кредит наличными.
  4. Комиссия за снятие или перевод со счета.

Как видите, банк берет разные комиссионные при снятии (переводе) денег. Это зависит от минимальной и максимальной суммы операции.

Онлайн-обслуживание в мобильном приложении и на сайте интернет-банка бесплатное.

Внимание!
СМС-оповещение бесплатное, но только для общей, стандартной информации. Например, о выпуске, пополнении или блокировке карты. СМС-оповещение обо всех остальных операциях стоит 39 руб., 1 $ и 1 € в месяц соответственно.

Обратите внимание, что если вы не смогли воспользоваться бесплатным обслуживанием, то на конец расчетного месяца у вас на счету должна быть определенная сумма. В противном случае вы можете уйти в “минус”. Банк спишет задолженность за счет технического овердрафта. Погасить его надо в течение 25 дней. Штраф за несвоевременное погашение – 990 руб.

Как заказать и получить карту Tinkoff Black

Три шага отделяют от обладания платежной карточкой Tinkoff Black, если вы остановили свой выбор на одной из них (рублевой или валютной):

Шаг 1. Оформите заявку на сайте банка. Для этого введите ФИО, свой номер телефона, адрес электронной почты и дату рождения. На указанный номер телефона придет СМС с кодом подтверждения заявки. Далее потребуется ввести паспортные данные.

Шаг 2. Банк в течение 2 минут примет решение о выдаче карты. Сотрудники перезвонят, если потребуется уточнить указанную вами информацию. 1 200 человек в колл-центре решают вопросы оперативно.

Шаг 3. Через 1 — 2 дня курьер доставит выбранную карту и договор по указанному вами адресу (домой или на работу) в удобное время. 1 800 человек развозят их по всей России.

После получения карточки ее необходимо активировать. Сделать это можно на официальном сайте. Достаточно ввести ее номер. В результате активации вам сообщат пин-код, его обязательно надо запомнить (не советую записывать в доступных местах, например, в телефоне или блокноте).

Банк рекомендует поставить свою личную подпись шариковой ручкой на обратной стороне пластиковой карты. Без нее карточка недействительна, и могут возникнуть сложности при оплате товаров и услуг.

Как пользоваться картой Tinkoff Black

Оплата товаров и услуг. Карту Tinkoff Black принимают терминалы по всему миру. Она выпускается совместно с мировыми платежными системами MasterCard World и Visa Platinum. Сотрудники магазинов могут потребовать ввести пин-код, а также поставить подпись на чеке.

Совет!
Карта оснащена технологией бесконтактного платежа PayPass. Это значит, что вы можете просто приложить ее к платежному устройству и оплатить покупки. А современные технологии Android Pay, Apple Pay и Samsung Pay на смартфонах вообще позволяют не доставать карточку из кошелька. Считывание происходит с экрана телефона.

Оплачивайте товары и услуги в интернете с помощью Tinkoff Black. Система безопасности защитит от мошенников. Для подтверждения покупки вам на телефон придет код.

Банк настоятельно рекомендует:

  • не сообщать секретный код даже сотрудникам банка;
  • при смене номера необходимо сразу же сообщить об этом банку, так как карточка привязана к телефону.

Снятие наличных без комиссии. Первый вопрос, который возникает по дебетовой карте: “Где снять деньги?” Второй: “Как это сделать без комиссии?” Отвечаю: В банкоматах Тинькофф Банка. Стандартная операция – вставьте карту в картоприемник и следуйте инструкции. В некоторых случаях можно обойтись без карточки:

  1. Если ваш смартфон оснащен платежными системами Apple Pay, Android Pay или Samsung Pay, то поднесите экран к сканирующему устройству банкомата для считывания информации.
  2. В приложении закажите QR-код на конкретную сумму, а затем просканируйте его и получите деньги.
  3. В любых банкоматах. При снятии наличных денег в сумме свыше 3 000 рублей Тинькофф Банк не берет комиссию. Но это может сделать банкомат “чужого” банка, поэтому будьте внимательны. Читайте всю информацию на экране.

Лимит на снятие наличных в день отсутствует. Но в месяц без комиссии вы можете снять не более 150 000 рублей, 5 000 $ и 5 000 €.

Как пополнить карту без комиссии. Пополнение внутренним или внешним банковским переводом:

  • комиссия отсутствует, если перевод делаете в валюте, в которой открыли счет;
  • комиссия отсутствует, если переводите в другой валюте, а не в той, в которой открыли счет, для рублевой карты;
  • комиссия отсутствует, если переводите в другой валюте, а не в той, в которой открыли счет для карт в $ и € (только для первых 4 операций);
  • начиная с 5-й операции плата за перевод составляет 0,01 $ и 0,01 € соответственно.

Плата за пополнение наличными через партнеров:

  1. отсутствует, если сумма не более 300 000 руб., 10 000 $ и 10 000 €;
  2. 2 %, если сумма превышает 300 000 руб., 10 000 $ и 10 000 €.

Учитесь копить с картой Тинькофф. Карта позволяет получить дополнительный доход путем начисления процентов на остаток счета. По рублевому счету – 6 % годовых, по валютным – 0,1 % годовых.

Но необходимо знать, что сделать это можно только, если:

  • остаток на счете не больше 300 000 руб. (для рублевой), 10 000 $ или 10 000 € (для валютных);
  • за месяц вы должны оплатить покупки на сумму не менее 3 000 руб. По валютным карточкам такого ограничения нет.

В остальных случаях проценты не начисляются.

Кэшбэк: выбери свои проценты лояльности

Еще один вариант получения дополнительного дохода – это кэшбэк. Банк возвращает проценты с каждой покупки:

  1. с обычной покупки – 1 %,
  2. с покупки из отдельных категорий – 5 %.

Категории повышенного кэшбэка устанавливаются банком и могут меняться. Вы выбираете из предложенного списка наиболее вам понравившиеся, активируете их и получаете заслуженные проценты. Максимальный объем вознаграждения за месяц – 3 000 руб.

По специальным предложениям от партнеров – 3–30 %. Максимальный объем вознаграждения за месяц – 6 000 руб.

Важный момент: сумма покупки, с которой начисляются бонусы, округляется в меньшую сторону. Приведу нехитрый расчет:

  • если вы потратили 99 руб., то бонусов не ждите;
  • если вы оплатили покупку на сумму 490 руб., то вам вернется 4 рубля (при условии кэшбэка в 1 %).

После формирования выписки по счету за месяц начисленные проценты становятся доступны. Вы можете снять их наличными и потратить на свое усмотрение. И заметьте, что это реальные деньги, а не виртуальные баллы.

Плюсы и минусы использования Tinkoff Black

Отзывы от пользователей дебетовой карты Tinkoff Black самые разные: от крайне отрицательных до восторженно положительных.

Достоинства:

  1. Скорость оформления. От подачи заявки на сайте до получения карточки проходит всего 1–2 дня.
  2. Заявка подается онлайн, не выходя из дома. Вам не нужно искать ближайший офис банка и стоять в очередях. Закажите карту через интернет, и курьер лично доставит ее по указанному адресу.
  3. Получение наличных в любом банкомате. Тинькофф Банк начинает устанавливать собственные банкоматы, но снять деньги вы можете в банкоматах любого банка.
  4. Бесплатные онлайн-сервисы: мобильное приложение и интернет-банк. Управление финансами полностью находится в ваших руках. В любое время дня и ночи в любом месте совершайте необходимые операции и контролируйте расходы самостоятельно.
  5. Возможность получения дополнительного дохода. Вы получаете проценты на остаток счета (до 6 % годовых) в конце расчетного месяца и кэшбэк (от 1 до 30 %) с каждой покупки.
  6. Бонусы – это реальные деньги. Вы можете тратить их на любые цели, в том числе снять наличными.
  7. Тинькофф Банк – участник государственной программы страхования вкладов. Вы полностью получите свои деньги (до 1,4 млн. руб.) в случае возникновения у него финансовых проблем.
  8. Безопасность. Помимо традиционных мер (введение пин-кода, необходимости получения кода при онлайн-покупках и т. д.), вы можете отключить возможность совершать платежи в интернете.

Также можно установить лимиты на покупки и снятие в сутки и в месяц.

Предупреждение!
Установив небольшую сумму снятия в сутки, можно быть уверенным, что ваши деньги останутся в сохранности. Особенно это актуально для путешествующих в страны Азии, в которых часто считывают данные карты и снимают все деньги со счета.

Недостатки:

  • Достаточно высокая стоимость обслуживания (99 х 12 месяцев = 1 188 руб.) Но есть и бесплатные варианты.
  • Бескомиссионное снятие наличности возможно только от 3 000 руб.
  • Необходимость изучения большого числа условий по обслуживанию, совершению операций, программе лояльности и т. д. На первый взгляд кажется, что все сложно и запутанно.
  • Необходимость самостоятельно отслеживать изменения, которые вносит банк в условия использования карты. Рекомендую делать это не реже 1 раза в месяц.
  • Округление суммы покупки, с которой возвращается кэшбэк, в меньшую сторону и ограничение на сумму бонусов в месяц.
  • Список категорий повышенного кэшбэка устанавливает банк, и он не всегда отвечает нашим с вами ожиданиям.
  • Лимит суммы, на которую начисляется процент на остаток (300 000 руб., 10 000 $ или 10 000 €).
  • Комиссия за операции, которые вы совершаете через другие кредитные организации (90 руб. за каждый платеж). Можно оказаться в неприятной ситуации, когда ты делаешь небольшие переводы другим кредитным организациям (например, до 50 руб.), и каждый раз банк снимает плату в 90 руб. Не уследишь (или просто не знаешь), и, пожалуйста, добро пожаловать в “минус”.
  • Платные СМС-оповещения (бесплатно расскажут только о минимуме стандартных операций, информация по которым не так важна).

Другие дебетовые продукты

Тинькофф Банк не ограничился выпуском только Tinkoff Black. Сегодня он предлагает совместно со своими партнерами дебетовые карты для:

  1. покупок (Азбука Вкуса, Ulmart, “Связной клуб”),
  2. онлайн-покупок (AliExpress, eBay, Lamoda),
  3. путешествий (All Airlines, S7-Tinkoff, OneTwoTrip),
  4. игр (All Games, Google Play),
  5. футбольных болельщиков (Visa FIFA World Cup™ Edition),
  6. защитников природы (WWF).

Каждая из них дает специальные бонусы и привилегии своим владельцам. Рассмотрим некоторые из них, которые кажутся мне наиболее интересными.

ALL Airlines. Это специальная карта для путешествий помогает копить мили с каждой покупки.

Возврат кэшбэк:

  • 8 % при бронировании отелей и авто (при использовании сервиса Тинькофф Путешествия);
  • 3 % при бронировании авиа и ж/д билетов (при использовании сервиса Тинькофф Путешествия);
  • 1,5 % с каждых 100 рублей любой покупки (если ежедневный остаток не менее 100 тыс. руб.)

Накопленные мили можно потратить на приобретение билетов авиакомпаний. Кроме этого, на остаток по счету начисляются 6 % годовых. Но в отличие от Тинькофф Блэк это не реальные деньги, а мили.

Отличаются и условия годового обслуживания: нулевая комиссия будет только при наличии неснижаемого остатка 100 тыс. руб. в течение месяца (по Тинькофф Блэк – 30 тыс. руб.) В других случаях – 299 рублей в месяц.

Дополнительный бонус – это бесплатная страховка с покрытием до 50 000 USD.

По теме:  Какую кредитную карту лучше оформить и в каком банке лучше условия?

Tinkoff Drive. Карта для автомобилистов возвращает кэшбэк в размере:

  1. 10 % при покупке топлива на любых АЗС;
  2. 5 % от суммы оплаченных штрафов ГИБДД (при оплате через интернет);
  3. 1 % от суммы любой покупки.

Обслуживание счета бесплатное (при ежемесячном остатке 150 тыс. руб.). В прочих случаях – 190 рублей в месяц.

Как видите, карты предлагают дополнительные привилегии разным категориям пользователей. Но и платить за это приходится больше.

источник: https://iklife.ru/finansy/debetovaya-karta-tinkoff-kak-zakazat-i-otzyvy.html


Карта «Связной-Клуб – Тинькофф»

Дебетовая карта, созданная «Связным-Клубом» совместно с Тинькофф Банком, позволяет получать плюсы:

  • до 15% плюсами за покупки у партнеров в городе и интернете
  • 1% плюсами от банка за оплату товаров и услуг картой
  • 10% годовых плюсами на остаток денежных средств на счете карты при сумме покупок от 3 000 рублей за расчетный период
  • 5% годовых плюсами на остаток денежных средств на счете карты при сумме покупок до 3 000 рублей за расчетный период

Преимущества банковского обслуживания:

  1. пополнение карты без комиссии
  2. бесплатные внутренние и внешние переводы
  3. бесплатное снятие наличных
  4. удобная оплата с помощью Apple Pay

Подробности в тарифах на сайте Тинькофф Банка.

Как получить карту. Оформить карту можно на сайте Тинькофф Банка.

Предупреждение!
Как получать плюсы. При покупках в городе предъявляйте карту на кассе перед совершением платежа. При онлайн-заказах переходите на сайт партнера с сайта или из e-mail-писем «Связного-Клуба».

Если вы оформляете карту на сайте Тинькофф Банка, вам нужно активировать скидки, чтобы использовать плюсы.

Как восстановить карту. Если ваша карта «Связной-Клуб – Тинькофф» утеряна, незамедлительно обратитесь в банк по телефону:

  • 8 800 555 25 50, если вы находитесь в России
  • +7 495 645 59 19, если вы звоните из-за границы

источник: https://sclub.ru/cards/cards-tinkoff

Универсальная дебетовая карта Тинькофф Блэк с кэшбэком, бесплатными переводами и функцией копилки

Карта весьма выдающаяся по совокупности параметров и бесплатных «плюшек».

Основные параметры дебетовой карты Тинькофф и бесплатные «плюшки»

Пополнять карту можно у партнеров банка наличными без комиссии на сумму до 300000р/расчетный период: Евросеть, Связной, МТС, терминалы и банкоматы банка МКБ и др. В этот же лимит входят и бесплатные пополнения в интернет-банке с карт других банков.

Дополнительно с 10.10.2017 еще на 300 тыс. можно пополнить карту наличными в банкоматах Тинькофф-банка, которые стали появляться в крупных городах. «Неиспользованная сумма дополнительных лимитов на снятие и пополнение в банкоматах Тинькофф с одного периода на следующий не переносится. Банк вправе индивидуально изменить размер этих лимитов в любую сторону»

Снятие наличных — в любом банкомате, при сумме от 3000р/снятие — без комиссии, лимит в месяц — 150000р, далее 2% комиссия. Дополнительные лимиты еще на +150 тысяч есть на снятие в собственной сети банкоматов Тинькофф.

базовое SMS-информирование — бесплатно, информирование об операциях покупок и снятия наличных (SMS-банк) — 39 р/мес.

6% годовых — начисляется на остаток в пределах 300000 р , но необходимо совершение операций покупок по карте в месяц на 3000 р , без этого проценты не начисляются вовсе — 0% годовых (причем не все операции засчитываются как покупки).

Внимание!
На сумму свыше 300 тыс. проценты тоже НЕ начисляются, для передержки крупных сумм от 1 ночи до 3 месяцев используйте копилки — накопительные счета.

Кэшбэк — 1% на все покупки кроме нескольких MCC-кодов (пополнение электронных кошельков и т.п.), 5% на выбранные три категории из предложенных банком 6 категорий товаров (они меняются каждый квартал), дополнительно до 30% кэшбэка по спецпредложениям отдельных партнеров (их несколько десятков). По каждой операции у кэшбэка отбрасываются копейки в пользу банка.

Срок действия карты — 5 лет. Имеется чип и MasterCard PayPass (или VISA PayWave). Перед окончанием срока действия банком автоматически выпускается новая карта (перевыпуск по истечении срока действия).

Интернет-банк (бесплатно) с бесплатными межбанковскими переводами, лимиты — до 800000р/сутки (и более при заказе в банке по телефону).

Переводы по номеру карты другого банка до 20000 р/месяц бесплатно

До 5 дополнительных карт к вашему счету бесплатно. Дополнительную карту можно выпустить на свое имя или на 3-е лицо (например члена семьи). Получает дополнительную карту и генерирует пин-код только владелец счета, он отвечает за все операции.

Пополнение наличными через многочисленных партнеров банка: Евросеть, Связной, терминалы Элекснет, терминалы банка МКБ и т.п. До 300000р/мес. бесплатно. Пополнение из кошельков Элекснет — не гарантируется!

Бесплатные пополнения карты с карт других банков (в рамках того же лимита пополнений в 300000 р). Есть немногочисленные исключения среди банков, которые берут комиссию за «стягивание» с их карт.

Плата за все эти радости — 99р/месяц. Обслуживание будет бесплатным, если выполнить хотя бы одно условие:

  • постоянно держать на карте от 30000р весь расчетный период (первое пополнение от 30000р);
  • в дату выписки у вас есть действующий вклад (это от 50000р);
  • карта выпущена в рамках зарплатного проекта.

Дебетовую карту Тинькофф Блэк можно заказать отдельно, либо ее оформят автоматически к вкладу в банке Тинькофф (и доставят, конечно). По умолчанию дают карты MasterCard, если надо Visa, то заявку нужно оформлять не на сайте, а по телефону и сказать об этом.

Обслуживание

Обслуживание карты Tinkoff Black стоит 99р/месяц если не выполнить условия бесплатности: постоянно держать не менее 30000 рублей на карте или иметь действующий вклад (это от 50000 рублей) в каждый день выписки по карте.

Совет!
Другой вариант — перейти на тариф 2.6. Кроме того, с 20.10.2017 карта бесплатна для молодежи до 18 лет (карту можно заказать с 14 лет) и для пенсионеров, которые перевели получение пенсии на Тинькофф Блэк.

Полное описание тарифа по карте есть в PDF и традиционно помещается всего на 1 страницу. Если раньше дебетовую карту Тинькофф можно было рассматривать как карту-копилку в чистом виде, то после изменения тарифов она стала расчетной картой с кэшбэком и с приятным дополнением — процентами на остаток, которые еще надо заслужить.

Все банки постепенно «закручивают гайки» и уменьшают различные «плюшки» и ништяки по своим дебетовым картам с кэшбэком и процентами на остаток.

На карте раньше было написано «Tinkoff Platinum», как на кредитке серого/серебристого цвета. Не надо их путать, это «черная карта» Тинькова, а серебристая Platinum — это кредитка. Если на вашей черной карте Тинькофф написано слово «Platinum», то не думайте что оно обозначает класс карты, нет.

Это просто часть ее названия, фактически это карта категории MasterCard World, она котируется несколько ниже чем Platinum.

Но в случае проведения каких-либо акций от MasterCard типа бесплатного посещения музеев для владельцев карт Platinum, может и прокатить, показываете карту и проходите бесплатно.

Овердрафт по карте Tinkoff Black

Осенью 2017 года появилась возможность подключить к дебетовой карте разрешенный овердрафт. До суммы 3000 рублей платить ничего не нужно. Но если превысить этот порог, будут ежедневно списываться деньги:

Разрешенный овердрафт по дебетовой карте Tinkoff Black
Разрешенный овердрафт по дебетовой карте Tinkoff Black

Что дает этот овердрафт? Например, можно снять деньги банка наличными без комиссии за операцию снятия. Посчитаем проценты по кредиту. Допустим, сняли 75000р, платим за них 59р/день — это 21535 р/год или 28.7% годовых — овердрафт — неплохой вариант, если приспичило получить именно наличные, это намного выгоднее чем снимать с кредитной карты с комиссией + до 49.9% годовых по кредиту.

Но если вы в него влезли, гасить лучше активно, т.к. с суммы 25000 рублей тоже будет идти 59р/день, а это уже 86% годовых(!).

Но не факт, что вам одобрят овердрафт размером 75000р, допустим, одобрили только 25000, за них нужно платить 39р/день, а это уже 57% годовых. Это выше чем снятие наличных с кредитной карты, но гораздо выгоднее, если быстро погасить, т.к. нет комиссии.

Недостатки

При «стягивании» денег с карты Тинькофф Блэк по c2c, будет комиссия 90р, если сумма операции менее 3000р. Например, это пополнение карты «Кукуруза» в ее личном кабинете, карты «Билайн» (там своя комиссия при пополнении менее чем на 3000р), Смарт-карты Открытие и т.п.

Предупреждение!
У кэшбэка по каждой операции отбрасывают копейки. Т.е. при кэшбэке 1% на операции менее 100р кэшбэк вообще не начисляется. Но при повышенном кэшбэке 5% пороговая сумма составляет 20р.

При отсутствии трат по карте в течение 23 дней из раздела «спецпредложения» убираются все спецпредложения.

Если мало пользоваться картой для покупок, много пополнять через партнеров и снимать много наличных, то банк может ограничить лимиты бескомиссионного снятия (150т/мес) и пополнения (300т/мес) до 50 тыс/мес. Банк рекомендует: «Положительные факторы для увеличения лимитов формируются при активном использовании карты для оплаты покупок и хранении средств«.

«В случае активного использования карты, при доле покупок не менее 50% от суммы расходов за каждый расчетный период и хранения средств на карте, через 3 расчетных периода Вы можете обратиться в банк для рассмотрения возможности увеличения лимита».

Как сменить пин-код

Чтобы сменить пин-код, позвоните 8 800 755–55-76 (бесплатно) с контактного номера телефона и следуйте инструкциям системы. Вам могут понадобиться последние 8 цифр вашей карты, кодовая дата: число и месяц, текущий ПИН.

Интересные особенности

Владелец карты может в интернет-банке (но лучше — по телефону!) заказать дополнительную карту НЕименную, без указания владельца. Удобно — можно дать ребенку для похода в кино или магазин… и т.п. На карте будет указано «Cardholder Name».

СМС-банк для дополнительных карт бесплатен, но его можно включить только если эта услуга подключена к основной карте. Если к основной карте услуга не подключена, то в интернет-банке нет этой функции, но при обращении в банк по телефону СМС-банк подключить можно.

Можно пополнить с карты Tinkoff Black счет мобильного телефона по СМС: Отправляем команду «Оплата XXXX YYY +79ZZZZZZZZZ» на номер +79037672273, где XXXX — номер карты, YYY — сумма, ZZZ –номер мобильного телефона!

Если установить лимит на снятие наличных в сутки в размере 0 руб., то операции, которые банк расценивает как операции в других кредитных организациях (и наказывает комиссией 90р при сумме операции менее 3000р), проходить не будут.

Лимиты на бескомиссионные пополнения и снятия в месяц считаются за расчетный период
Месячные лимиты на расходные операции и снятие наличных ставятся на календарный месяц — с 1 числа

Валютные карты Тинькофф и снятие наличных за рубежом

В Тайланде при снятии наличных с любой карты будет комиссия 170–220 батт, которую берут ВСЕ банкоматы Таиланда, со ВСЕХ карт. Более того, эта комиссия всегда высвечивается на экране банкомата перед операцией.

Внимание!
Тинькофф к этому никакого отношения не имеет. Нужно снимать сумму в эквиваленте не менее 3000 руб (с рублевой) или $100 с долларовой карты. Причем с долларовой заметно выгоднее, так как из тая в Тинькофф операция приходит в долларах и нет потерь на двойной конвертации.

При оплате рублевой картой Тинькофф переведет пришедшую в долларах сумму в рубли по своему курсу продажи, не очень выгодному. По странам:

  • Тай (карта usd) — комиссия банкомата 150–220 батт, комиссии тинькофф нет, конвертация по кросс-курсу МПС.
  • Турция (карта usd) — комиссии нет, конвертация по кросс-курсу
  • ОАЭ (карта usd) — комиссии нет, концертация по кросс-курсу МПС — специально проверял — снял неделю назад 400 дирхам, списалось $108.98 — ровно по кросс-курсу и ни центом больше. Тоже самое и в магазинах — все траты ровно по кросс-курсу.
  • Кипр (карта eur) — комиссии нет, списание без конвертаций, потерь 0.

Можно и рублевой рассчитываться, но выгоднее менять валюту прямо в мобильном банке тинькофф по будням после 10.00 мск — курс отличается от биржевого примерно на 0.5%.

Рекомендации по использованию

Удобно использовать эту дебетовую карту в качестве зарплатной. Для этого необходимо написать заявление в бухгалтерию вашей организации и указать реквизиты счета, куда перечислять деньги.

Вы имеете на это право в соответствии с ТК РФ (Трудовой Кодекс), ст. 136: «Заработная плата выплачивается работнику, как правило, в месте выполнения им работы либо перечисляется на указанный работником счет в банке на условиях, определенных коллективным договором или трудовым договором».

Полученными средствами удобно пользоваться в интернет-банке: мгновенно переводить родственникам на карты банка Тинькофф, делать переводы в другие банки, открывать и пополнять вклады, оплачивать коммунальные услуги и т.п. — все это бесплатно, без комиссий.

Очень удобно иметь 2 договора на семью. При этом можно мгновенно перекидывать друг другу средства внутри банка. Кроме этого, можно выпустить друг другу дополнительные карты на имя супруга/супруги. Примеры из жизни: муж поехал в автосервис и оказалось, что простым ТО не обошлось, нужен большой ремонт, а средств на дебетовой карте недостаточно.

Один звонок жене — и она докинула необходимую сумму со своей карты Tinkoff Black. Другой случай: мужу дали категорию повышенного кэшбэка 5% на продукты. Муж тут же заказывает дополнительную карту на имя жены, получает, активирует и вручает ей для всех походов в продуктовые магазины — и 1200–1500р пополняют семейный бюджет каждый месяц.

Как отозвать разрешение на обработку ваших персональных данных

Сначала нужно закрыть все договоры в банке по всем картам. Затем можно отозвать ваше согласие на обработку персональных данных.

Совет!
Для этого нужно направить письменное заявление в банк по Почте России (адрес указан на обратной стороне карты) с пометкой «В отдел обработки заявлений».

В заявлении укажите:

  1. Ваши ФИО;
  2. дату рождения;
  3. номер основного документа, удостоверяющего Вашу личность (например, паспорта гражданина РФ);
  4. дата выдачи указанного документа и название выдавшего его органа;
  5. Вашу собственноручную подпись и расшифровку подписи.
По теме:  Как можно отказаться от карты Мир?

Важные новости

Январь 2018 — можно заказать услугу мультивалютности, т.е. открыть валютные счета к одной карте. Сделать дебетовую карту Tinkoff Black мультивалютной, а также переключить карту на нужный валютный счет можно в личном кабинете на сайте Tinkoff.ru, в мобильном приложении Тинькофф или обратившись в службу поддержки. Доступны счета в рублях, долларах, евро и фунтах стерлингов.

Ноябрь 2017 — услуга «разрешенный овердрафт». Это может быть заметно выгоднее кредитной карты, если вам на пару недель понадобилось тыщ 25–30 наличными, а баланс карты маловат.

Октябрь 2017 — появился тариф 2.6 с бесплатным обслуживанием. Его минус в том, что на первые 100000 рублей проценты не начисляются. Если вы не планируете хранить на карте заметные суммы и она вам нужна в для кэшбэка и переводов, это отличная возможность сэкономить 99р/месяц, просто позвоните в банк и попросите перевести вашу Tinkoff Black на тариф 2.6.

Ноябрь 2016 — Появилась возможность заказать неименную дополнительную карту. Кроме того, теперь возраст держателя дополнительной карты не имеет значения, ее можно заказать и детям до 18 лет.
с 15.11.2016 изменения в УКБО, новый пункт 3.4.13.

Банк вправе Удержать комиссию с денежных средств, в размере 5% от суммы любого пополнения и/или 10% от суммы изъятия, если выполнено хотя бы одно из следующих условий:

  • за последние 30 дней сумма пополнений со счетов индивидуальных предпринимателей или юридических лиц на Договоры Клиента превышает 200000 руб. или эквивалент в валюте по курсу Банка России, установленному на дату удержания комиссии (суммарно по всем Договорам, открытым на имя Клиента в Банке, включая рассматриваемое пополнение, без учета пополнений по выплате заработной платы и иных выплат, непосредственно связанных трудовыми отношениями);
  • по Договорам Клиента были обнаружены признаки сомнительных и/или транзитных операций и/или в таких операциях отсутствует экономический смысл.

Представитель Банка утверждает, что данный пункт будет применяться в соответствии со 115-ФЗ.
Теперь очень внимательно нужно следить за переводами от юрлиц, например: компенсация по страховым случаям, возврат НДС из налоговой, но особенно вывод денег со счетов вашего ИП (если такое есть).

Предупреждение!
08.11.2016 — теперь при учете совершенных операций для кэшбэка, для расчета оборотов в расчетном периоде используется не дата обработки операции, а дата совершения покупки, т.е. можно сделать покупку в самом конце расчетного периода, и она будет зачтена именно в этом расчетном периоде, а не в следующем.

12.04.2016 — изменения в тарифах дебетовой карты Tinkoff: для 7% годовых на остаток сумма покупок в месяц должна быть не менее 3000р, даже для начисления 3% годовых на остаток должна быть 1 покупка; максимальная сумма для начисления 7% снижена с 500 до 300 тыс. рублей, появилась возможность отправлять до 20000 р/мес на карты других банков по номеру карты.

Вклады можно пополнять без комиссии через партнеров банка и свыше 300 тыс., если вклад не забирать досрочно еще 30 дней после этого пополнения.

источник: http://nakopi-deneg.ru/karty-kopilki/tinkoff-black/

Карты банка Тинькофф для путешествий

Базовые преимущества Тинькофф:

  1. Бесплатная доставка по всей России – представителем банка или почтой РФ.
  2. Бесплатное пополнение различными способами: переводом, наличными через партнеров и переводом с карты другого банка.
  3. Удобный интернет-банк и мобильное приложение.
  4. Технология бесконтактной оплаты.

Как заказать и получить любую карту Tinkoff

Оставить заявку на карту на tinkoff.ru. Дождаться решения банка. По дебетовым картам решение принимается в течение пары минут, для решения по кредитным картам понадобится больше времени. Кстати, если Вы подали заявку, но считаете, что ответ не поступает слишком долго, то можно проверить статус Вашей заявки на сайте: https://www.tinkoff.ru/status/

Дождаться доставки карты в удобное для Вас время (в крупных городах карту привозит представитель банка, в другие населенные пункты карта доставляется почтой РФ)

Активировать карту (если карту не активировать, то платить ей и снимать с нее деньги нельзя): активирует карту либо специалист банка, при этом сразу же приходит уведомление на почту, либо, если Вы получили карту почтой, то активировать можно через сайт банка.

Установить пин-код. После того, как карта активирована, Вам поступит звонок на телефон от авто-информатора, который продиктует Вам пинкод. Запишите его. В последующем пинкод можно будет сменить через Личный кабинет на сайте.

Не забудьте подписать карту с обратной стороны!

Как пополнить карту Тинькофф:

  • Переводом с банковской карты другого банка. Если переводить с дебетовой или зарплатной карты в личном кабинете на сайте или в мобильном приложении, то перевод будет бесплатным (для Сбербанка и Альфа банка точно работает). Для этого необходимо привязать карту в личном кабинете (ввести номер, фамилию, дату окончания и код CVV), в дальнейшем эти данные вводить уже не нужно будет. Далее нажимаем «Пополнить карту», вводим сумму и в открывшемся окне вводим код из смс.
  • Наличными через терминалы оплаты (до 15 000 рублей), а также через партнеров банка, таких, как МТС, Евросеть, Связной, Золотая Корона, Юнистрим (для переводов более 15 000 рублей необходим паспорт). Перевод также без комиссии.
  • Банковским переводом по реквизитам Вашего счета. Они указаны в Личном кабинете.. Ограничений по сумме нет, но зачисление происходит спустя 1–2 дня.

Кредитная карта Tinkoff Platinum

Первая карта, которую рассмотрим, это Тинькофф Платинум. Это — классическая кредитная карта, счет в рублях. Обладает всеми базовыми преимуществами карт банка.

Основные условия:

  1. Кредит до 300 000 рублей
  2. Льготный период, когда не взимаются проценты – до 55 дней
  3. 19,9%-29,9% – годовая процентная ставка на покупки по карте (после 55 дней, при условиях оплаты минимального платежа)
  4. 32,9%-49,9% – годовая процентная ставка на снятие наличных (а также на покупки при неоплате минимального платежа)
  5. 6% — средний минимальный платеж (до 8%), при неоплате минимального платежа – штрафы.

Дополнительные бонусы. Бонусная программа «Браво»: при расчете картой на бонусный счет начисляются баллы (1 балл=1 рублю).

Внимание!
По спецпредложениям можно получить от 3% до 30% баллов, 1% баллов начисляется за все остальные покупки. Использовать баллы можно только для компенсации оплаты железнодорожных билетов и ресторанов. Если путешествуете поездами, либо часто ходите в рестораны, то вполне приятное дополнение.

С этой карты можно переводить деньги за другие кредиты, при этом за перевод комиссия не взимается, а беспроцентный период по этим платежам увеличивается до 90 дней.

Тарифы на обслуживание:

  • 590 рублей за обслуживание карты в год
  • 590 рублей за обслуживание дополнительной карты в год (для близких можно выпустить дополнительную карту, привязанную к Вашему счету)
  • 59 рублей – плата за смс-банк (получение уведомлений за совершение операций по карте)
  • 290 рублей +2% — выдача наличных.

Вывод: если Вы пользуетесь кредитными картами, то вариант от Тинькова достаточно неплохой: недорогое годовое обслуживание, минимальная процентная ставка ниже, чем, например, у этой карты Альфа банка (19,9% против 23,99%), также есть какая-никакая, но бонусная программа (по крайней мере, можно компенсировать траты на рестораны).

Главный плюс беспроцентного периода в том, что можно побаловать себя в отпуске, например, приятной покупкой, на которую у Вас нет налички, а по приезду домой или после получения зарплаты, сразу же погасить долг.

Пригодится такая карта и для аренды автомобиля – для залога лучше использовать кредитную карту, чем блокировать настоящие деньги на дебетовой карте. Поскольку деньги переходят в статус «HOLD», а не снимаются с карты, то проценты не начисляются, да и снимается Холд в среднем в течение месяца после возврата автомобиля.

Снимать же наличные с кредитной карты (любой) я не рекомендую: во-первых, за операцию снятия берется комиссия, во-вторых, высокая процентная ставка. Заказать карту можно на сайте tinkoff.ru

Банковская карта Tinkoff S7 Airlines

Эта карта относится к категории «мильных» карт, то есть карта, при расчетах которой, на бонусный счет начисляются мили, которые можно потратить на оформление бесплатного (или условно-бесплатного) авиабилета определенной авиакомпании (как в случае с Tinkoff S7) или любой авиакомпании (как в случае с Tinkoff All Airlines)

Совет!
Карта Тинькофф С7 есть как кредитная, так и дебетовая. В свою очередь у каждой из карт есть два варианта: World и Black.

Кредитная карта Tinkoff S7 Airlines. Основные условия:

  1. До 55 дней – льготный период. В течение этого времени проценты не начисляются.
  2. 18,9%-29,9% – процентная ставка на покупки по карте (после 55 дней, при условиях оплаты минимального платежа)
  3. 25,9%-39,9% – процентная ставка на снятие наличных (а также на покупки при неоплате минимального платежа)
  4. 6% — средний минимальный платеж (до 8%), при неоплате минимального платежа – штрафы.

Дебетовая карта Tinkoff S7 Airlines. Если предпочитаете дебетовую (расчетную) карту, то вариант с S7 есть и для дебетовой карты. Ниже – снова таблица сравнения двух типов карт – попроще World и карты с привилегиями Black.

Посчитать, сколько миль можно получить, совершая покупки по карте, можно прямо на сайте Тинькофф, введя сумму примерных трат по карте и покупок авиабилетов на сайте С7. Вот пара примеров.

Первый: тратим в месяц 30 000 рублей, покупаем билетов на сайте S7 на 30 000 рублей в год по карте World. За год получаем 10 500 миль.

Второй: тратим 50 000 рублей в месяц и покупаем билеты на сайте S7 на 60 000 рублей в год по карте Black Edition. За год накопим 24 000 миль.

На что можно потратить мили программы S7:

  • Оформить премиальный билет стоимостью от 6000 миль на перелет авиакомпанией S7 и другими 15 авиакомпаниями, входящими в состав альянса One World
  • Повысить класс обслуживания (с эконом до бизнеса)
  • Подарить мили другому человеку (это плюс, и отличие, например, от аэрофлота, где мили дарить нельзя, можно лишь оформить премиальный билет на другого человека, полностью за свои мили).

Есть, конечно, и минус. Стоимость такого перевода 375 рублей. Например, один раз в год летим в отпуск компанией С7. Для примера возьмем направление Москва-Барселона. Билет стоит 12 750 рублей, с него мы получим мили – 637 миль за один авиабилет (3 мили за 60 рублей).

Предупреждение!
Также если мы тратим сумму около 30 000 рублей в месяц с карты, то с учетом начисления 1,5 мили за 60 рублей, в месяц у нас будет накапливаться 750 рублей. За год накопится 9000 миль. В принципе, на эти мили можно купить перелет в одну сторону по России. Но есть ли в этом смысл?

Если планируем копить мили дальше, надо уточнить, сколько времени действуют мили и не сгорают ли они через год, как это было (наверное, и есть) у Уральских Авиалиний (ни за что не буду советовать их программу АНТИ-лояльности).

В правилах программы С7 видим, что мили не сгорают в течение последующих 2 календарных лет после года, в котором был совершен перелет, а также продлеваются при совершении полета авиакомпанией.

За два года накопится 18000 миль, может, чуть больше, если покупать товары и услуги по спецпредложениям. Давайте округлим мили до 20 000 (предположим, что накопилось больше за счет трат, или были еще полеты авиакомпанией, или кто-то перевел мили в подарок).

На 20 000 миль можно купить билет опять же в Барселону, или другие города Европы (туда-обратно). Но обратите внимание: билет не будет полностью бесплатным, необходимо оплатить таксы и сборы в размере 5000 рублей!

Сколько стоит перелет по другим направлениям также можно увидеть на сайте С7:

Таким образом, за пару лет обычному человеку возможно накопить на премиальный билет авиакомпании с7, чтобы слетать в Европу. Если Вы тратите больше (или копите с двух аккаунтов), то за этот срок можно накопить на 2 билета и слетать вдвоем в Европу всего за 10 000 рублей.

Что в принципе тоже неплохо, с учетом того, что Вы в любом случае будете платить за обслуживание какой-нибудь банковской карты.

Внимание!
Но если искать преимущества именно кобрэндовой карты S7, то здесь тоже выигрывает именно кредитная карта и именно Black Edition, несмотря на то, что она стоит дороже.

Если Вы часто летаете по России или за границу, то за 7990 рублей Вы получаете годовую страховку, действующую по всему миру (если оформлять отдельно страховку, то её стоимость начинается от 5800 рублей), а также доступ в бизнес-классы аэропортов (посмотреть бизнес-залы можно на сайте https://www.loungekey.com/tinkoff).

Сравнивая Black Edition дебетовой карты и кредитной, то условия кредитной выгоднее, начиная со стоимости обслуживания, которая различается практически на 4000 р. Если успевать гасить задолженность в течение первых 55 дней и не тратить больше, чем Вы сможете вернуть, тогда этот вариант – для Вас.

источник: https://2btraveler.ru/7-kart-banka-tinkoff-dlya-puteshestviy-1/






Если вам понравилась статья, поделитесь ей со своими друзьями в соц.сетях, нажимая эти кнопки:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *