Что означает кредит без обеспечения?
Что означает кредит без обеспечения?

Здравствуйте, друзья! На днях помогал клиентке разобраться в нюансах кредитования, сказал, что желаемую сумму она может получить без обеспечения… И оказалось, что мы друг друга не так поняли.

Пришлось рассказывать, что означает кредит без обеспечения. Выяснилось, что клиентка думала, будто это что-то плохое персонально для нее – мол, банк ничем не обеспечит…

Скорее, при кредите без обеспечения ситуация складывается ровно наоборот. Подробности, как всегда, в моей статье!

Содержание статьи:



Что означает кредит без обеспечения

В жизни часто возникают обстоятельства, которые требуют срочного получения небольшой суммы денег. В этом случае можно взять кредит под залог имущества.

Если такой возможности нет, можно обратиться за помощью к потенциальным поручителям. С учетом значительной кредитной нагрузки населения, на поручителей также не стоит рассчитывать. Поэтому оптимальным вариантом в данной ситуации будет получение кредита без обеспечения.

Что такое обеспечение

Прежде всего, стоит разобраться с понятием «обеспечение». Под обеспечением понимают гарантии, которые заемщик предоставляет кредитору при подписании договора.

Благодаря этому банк будет уверен в том, что заемщик вернет свой долг. В противном случае кредитор востребует свои права на объект обеспечения. В качестве объекта обеспечения чаще всего выступает имущество. Если заемщик прекратит выплаты по займу, то имущество будет продано, а выручка вернется банку.

Вторым способом обеспечения кредита является поручительство. В данном случае к процессу кредитования привлекают третьих лиц – поручителей. Если заемщик перестанет совершать платежи, бремя кредита перейдет на поручителя.

Нюансы кредита без обеспечения

Кредитом без обеспечения является заем, который оформляется на сумму, не требующую предоставления залога или поручительства.

Средства, полученные в рамках такого кредита, могут быть израсходованы по усмотрению заемщика. Данный способ кредитования является наиболее удобным для тех, у которого на первом месте стоит скорость оформления, а не сумма займа.

Предупреждение!
Несмотря на острую конкуренцию, большинство российских банков не готово рисковать большими деньгами. Отсутствие поручителей и заложенного имущества означает, что заемные средства выдаются буквально под «честное слово».

Тем не менее, отказ от выплаты такого кредита не означает, что заемщик не понесет наказания за свое поведение.

Условно кредит без обеспечения можно разделить на 3 вида:

  • кредитные карты;
  • кредиты, оформляющиеся при приобретении потребительских товаров;
  • кредиты наличными или перечисляемые на банковскую карту заемщика.

Условия займов без обеспечения

Как говорилось выше, кредитование без обеспечения не предусматривает выдачу больших сумм. Чаще всего заемщик может рассчитывать на получение суммы в районе 15-40 тысяч рублей.

Многие банки, рекламируя свои услуги, заявляют, что готовы выдать кредит без обеспечения на суммы, измеряющиеся миллионами рублей.

Внимание!
Однако на практике подобный кредит получить практически нереально. На увеличение суммы займа могут рассчитывать только лишь те клиенты, которые получают зарплату на карточку банка-кредитора и имеют идеальную кредитную историю.

Банковские учреждения в целях защиты от рисков, связанных с выдачей займа без обеспечения, существенно повышают размер процентных ставок. Она может быть снижена только лишь для держателей зарплатных карточек. Также снижение процентной ставки предусмотрено в случае подписания договора страхования.

Еще одним важным условием данного банковского продукта является срок погашения. Наиболее распространенный вариант – 2 года. В целом сроки погашения могут колебаться в диапазоне от 3 месяцев до 5 лет.

Чем рискует заемщик

Казалось бы, потребительский кредит без обеспечения идеально подходит для любого заемщика. Мало того, что можно без особых проблем получить необходимую сумму, так и при этом заемщик ничем не рискует.

Однако это совсем не так. В федеральном законе указано, что заключая кредитный договор без обеспечения, заемщик рискует буквально всем, что у него есть. Если заемщик перестанет выплачивать свой долг по кредиту, банк передаст его дело в суд.

Совет!
После того, как будет вынесено судебное решение, у должника могут конфисковать автомобиль, бытовую технику, электронику, мебель и другие вещи, которые будут соответствовать сумме долга.

Что касается преимуществ этого способа кредитования, то тут стоит отметить отсутствие проверки доходов и минимальные требования к пакету документов для оформления займа. Обычно от заемщика требуется гражданский паспорт, ИНН, копия трудовой книжки и заявление на получение кредита.

источник: https://bankstoday.net/vopros-otvet/chto-takoe-potrebitelskij-kredit-bez-obespecheniya



Потребительский кредит без обеспечения: ТОП-6 банков

Самой популярной кредитной программой во многих банках, включая Сбербанк, является потребительский кредит без обеспечения, который позволяет получить крупную сумму на личные цели под низкий процент, без залога и поручителей. Основные условия этого продукта, а также 6 лучших банков — в статье ниже.

Что значит «Кредит без обеспечения»

Потребительский кредит без обеспечения — кредит, выдаваемый на любые потребности заемщика, не требующий обеспечения. Деньги, полученные от этой сделки, вы можете расходовать любым образом.

Потребкредит без залога и поручителей позволяет быстро взять от 15 000 до 5 000 000 р. на срок от 3 месяцев до 5 лет. Даже если у вас временная регистрация, многие банки выдадут вам такой кредит.

Требования к заёмщику кредита без обеспечения

Взять его могут граждане Российской Федерации в возрасте от 18-21 года до 65-70 лет. Показатели возраста часто различаются: большая часть организаций кредитует людей в возрасте от 21 до 65 лет, но многие охотно выдают кредиты пенсионерам и молодёжи.

Клиент должен иметь постоянную работу на протяжении последних шести месяцев (минимум) и общий рабочий стаж не менее 12 месяцев за 5 предыдущих лет.

Мужчины до 28 лет чаще всего обязаны предоставлять военный билет или приписное свидетельство. Нередко банки требуют предоставлять несколько контактных номеров телефона.

Условия потребительского кредита без обеспечения

Условия программ отличаются в разных банках, но чаще всего можно встретить следующие:

  1. не требуется никакого обеспечения, залога и поручителей;
  2. отсутствуют комиссии;
  3. заявку рассматривают за срок от часа до недели;
  4. минимум документов;
  5. для граждан РФ от 18 до 21 года;
  6. от 15 000 до 5 000 000 рублей;
  7. срок от 3 месяцев до 7 лет.

Документы по кредиту без обеспечения

Для получения банковской ссуды вам потребуется предоставить:

  • Анкета по форме кредитора.
  • Паспорт гражданина Российской Федерации.
  • Нередко требуют второй документ на выбор клиента: это может быть индивидуальный номер налогоплательщика и свидетельство, водительские права, военный билет или любой другой документ по согласованию. Обычно банки публикуют такую информацию на сайте.
  • Также достаточно часто требуется предоставление справки, заверяющей размер ваших доходов. К таким документам относится справка 2-НДФЛ или документ по формату, предоставленному организацией

Копия трудовой книжки требуется редко, но если есть возможность ее предоставить — это всегда плюс. Список документов незначительно различается почти во всех банках (ниже мы расскажем, каковы требования конкретных банков).

Плюсы и минусы кредита наличными без обеспечения

К плюсам можно отнести:

  1. Полное отсутствие залогов и поручителей;
  2. Минимум документов и справок;
  3. Быстрая выдача кредита — сотрудникам банка не приходится проверять большое количество документов;
  4. Лёгкость заключения договора;
  5. Никакого контроля за тем, как вы используете деньги, полученные от банка.

Минусы:

  • Высокие процентные ставки, если сравнивать с кредитом с аналогичным сроком и суммой, но с обеспечением;
  • Большие штрафы за просрочки;
  • Максимальный размер кредита меньше, чем при кредитовании с обеспечением
  • Краткосрочный договор;
  • В случае недобросовестности можно потерять имущество.

Виды кредитов без обеспечения

Все кредиты без обеспечения объединяет полное отсутствие залогов и поручителей и быстрый срок выдачи. Всего выделяется четыре основных варианта:

  1. Классический кредит наличными;
  2. По кредитной карте;
  3. Овердрафт;
  4. Товарный кредит.

Классический кредит наличными без залога

Такая ссуда выдаётся купюрами на месте или переводится на карту. Не требует залогов и поручительства, фактически от любого другого кредита его отличает только отсутствие залогов и поручителей. Их выдают практически все банки.

Кредитная карта

Такую карту можно получить в любом банке — это один из самых распространенных продуктов. Вы можете тратить с нее не только свои деньги, но и банковские в рамках установленного кредитного лимита. При использовании лимита будут начисляться проценты за кредит.

Предупреждение!
Фактически при каждой покупке, если своих денег недостаточно, вы получаете мини-кредит. Необходимо регулярно возвращать деньги во избежание больших процентов.

Ставки и лимиты зависят от степени привилегированности карты: бывают классические, моментальные, золотые и платиновые. Чем лучше карта, тем лучше условия, но и получить карту сложнее.

Дебетовая карта с овердрафтом

Это обыкновенная дебетовая карта, но в случае необходимости вы получаете овердрафт — возможность уйти «в минус». Банк выдаёт кредит на любые нужды по этой карте, включая возможность снятия наличных.

Обычно овердрафт оформляют зарплатным клиентам. Чаще всего погашать задолженность надо ежемесячно.

Товарный кредит

Это кредит, имеющий определённую цель: покупку техники, телефонов, компьютеров и так далее. Оформляется в магазине, в отдельной точке банка — в большинстве крупных магазинов есть такие.

Выдача занимает минимум времени (максимум час) и из документов требует только паспорт. Ставки, соответственно, будут большими.

Что такое «потребительский кредит с обеспечением»

Такая форма кредитования сильно похожа на кредит без обеспечения. Разница в том, что вы передаете в залог банку какое-то имущество, гарантирующее банку выплату долга и подтверждающее вашу платежеспособность, либо оформляете иное обеспечение, например, поручительство третьего лица.

В роли обеспечения может выступать практически что угодно по согласованию с банком. Наиболее распространённое обеспечение кредита — залог.

Внимание!
Такая форма предполагает, что банк, в случае непогашения долга, получает право изъять имущество, заявленное как залог, в целях возврата кредитных средств, неустоек и процентов.

При непогашении задолженности заёмщик может потерять все права на заложенное имущество, поскольку они в полном размере переходят банку.

По теме:  Как погасить кредит Почта Банк: как досрочно закрыть задолженность?

Залоговая стоимость имущества всегда ниже рыночной, поскольку со временем любое имущество теряет в цене: естественный и физический износ, инфляция и другие неизбежные факторы.

В качестве залога могут выступать имущественные права. Например, это может быть право заёмщика на аренду или другие права, имеющие фактическую финансовую ценность.

В качестве залогового имущества может выступать любая недвижимость и движимое имущество. Из движимого имущества в залог чаще всего берут автомобиль. Единственное требование к любому залогу — он должен быть ликвиден, полностью принадлежать заёмщику и не участвовать в любых других сделках в качестве залога.

Требования к заёмщику

Основные требования практически аналогичны требованиям по кредиту без обеспечения:

  • Возраст от 21 до 65 лет, в некоторых банках от 18 до 70;
  • Подтверждение дохода;
  • Срок от 3 до 7 лет;
  • Наличие в собственности залогового имущества, не обременённого обязательствами и требованиями.

Где взять кредит без обеспечения

Практически все банки предлагают такие услуги, отличаются только условия: сроки, процентные ставки, наименьшие и наибольшие доступные суммы. Краткий список самых популярных банков (ниже мы рассмотри все условия каждого из кредиторов подробно):

  1. Альфа-Банк;
  2. Банк Тинькофф;
  3. Совкомбанк;
  4. ХоумКредит Банк;
  5. Сбербанк;
  6. УБРиР.

На какие проценты можно рассчитывать

В среднем клиент с нормальной кредитной репутацией, постоянной работой, зарегистрированный в городе, в котором берёт заём, получает ставку 15,5-18,5%. С очень хорошей кредитной историей или большой зарплатой можно получить минимальную ставку.

Совет!
Повышенные проценты по такому кредиту связаны, в первую очередь, с опасностью для банка такого кредитования. Выдавая кредит без обеспечения, организация сталкивается с риском невозврата долга — по статистике Fitch, из всех таких кредитов возвращают без просрочек всего 5-7% из общей массы.

Это рекордно низкие показатели, но такая услуга пользуется большой популярностью, поэтому банкам выгоднее выдавать такие кредиты.

Из-за больших рисков банки устанавливают высокие ставки, создавая себе своеобразную подушку безопасности на случай невозврата долга.

Максимальная сумма кредита без обеспечения

Наибольшую сумму вам предложит Банк Тинькофф — до 15 000 000 рублей. Средняя максимальная сумма в остальных банках составляет 1 500 000 рублей.

Такой низкий порог позволяет сократить потери при недобросовестности заёмщика.

Потребительский кредит без обеспечения в Сбербанке

Он предлагает достаточно выгодные условия. Ещё один его плюс — надёжность, ведь шанс банкротства такого большого банка очень мал.

Условия:

  • Минимальная ставка — 12,9%.
  • Вынесение решения за две минуты (минимум).
  • Срок до 5 лет.
  • Сумма до 5 млн руб.

Сбербанк выдаёт кредиты на более выгодных условиях своим клиентам, имеющим зарплатную карту или получающим в нём пенсию. Для них ставка ниже на 1%.

Плюсы и минусы кредита в Сбербанке

В списке плюсов, несомненно, очень выгодные условия кредитования для клиентов банка, а также надёжность кредитора. Серьёзная и крупная компания не обманывает своих заёмщиков.

К минусам можно отнести большие ставки для кредитов без обеспечения для заемщиков, не получающих заработную плату в Сбербанке. Второй недостаток сложно назвать действительным недостатком банка, но для многих это важно: Сбербанк строго относится к просрочкам выплат, за такое клиенту сразу начисляют пени.

Потребительский кредит без обеспечения в Альфа-Банке

Альфа-Банк — ещё один крупный банк, предлагающий выгодные условия по кредиту без обеспечения. Один из плюсов этого банка — удобный интерфейс, здесь, как на нескольких других сайтах, можно рассчитать ставку по кредиту, настроив в онлайн-калькуляторе срок и сумму кредита.

Альфа-Банк предлагает до 4 млн руб. на срок до 5 лет, ставки при этом стартуют с 11,99%.

Плюс предложения: удобный срок кредитования, быстрое рассмотрение кредита. Минусы: банк запрашивает справку о доходах,ставка устанавливается индивидуально для каждого клиента и может достигать 23,49% годовых.

Потребительский кредит без обеспечения в банке Тинькофф

Тинькофф Банк не предполагает никаких льгот своим клиентам, но предлагает в целом очень выгодные условия для всех клиентов.

Это один из банков с максимальной скоростью и выгодными ставками. Многие сомневаются в его надёжности, но уже 13 лет проект живёт и процветает.

Условия:

  1. Ставка от 12 до 24,9%;
  2. Срок — до 3 лет;
  3. Сумма — до 15 млн руб.

Плюсы программы: банк не требует подтверждения дохода, кредит выдается на дебетовую карту, которая доставляется курьером. Минусы: высокий максимальный уровень ставок, дополнительная комиссия 90 руб. при снятии с карты менее 3 000 руб.

Потребительский кредит без обеспечения в Совкомбанке

Один из крупнейших банков России создал множество систем кредитования, направленных именно на кредит без обеспечения.

Банк предлагает несколько программ кредитования:

  • «Мы сошли с ума!». Кредит 100 000 руб. на год под 8,9-13,9%;
  • «Пенсионный+». Ставка 16,4% — 26,4%, срок до 3 лет, сумма до 300 000 руб.;
  • «Суперплюс». Можно получить до 1 млн руб. на срок до 5 лет, не предоставляя справок и поручителей, потребуется только паспорт и любой другой документ, подтверждающий личность. Ставка 17,9-22,9%. Если предоставить справку о доходах, ставка снизится на 0,5%.
  • «Стандартный плюс». Обычный кредит без справок, залогов и поручителей, до 300 000 руб. на срок до 3 лет под 19,9%-29,9%. Нужен только паспорт и второй подтверждающий документ.
  • «Экспресс плюс». Понадобится только паспорт. Ставка 20,9-30,9%, некрупные суммы — до 40 000 руб. на срок до 18 месяцев. Самая быстрая выдача.
Предупреждение!
Если клиент использует не менее 80% денег для оплаты товаров или услуг безналичным путем, банк установит минимальную ставку. Если больше 20% кредита будет снято наличными, ставка будет максимальной.

Плюсы обращения в Совкомбанк: можно выбрать подходящие условия, есть программы для пенсионеров. Минус: немаленькие ставки, настойчивая продажа дополнительных услуг в виде страховок.

Потребительский кредит без обеспечения в банке Хоум Кредит

ХоумКредит Банк специализируется на продуктах без обеспечения. Сюда можно обратиться людям с небольшой или вовсе отсутствующей кредитной историей. Конечно, лучшие ставки и условия вы получите при наличии подтверждения доходов, но этот банк наиболее лоялен в части требований к клиентам.

Условия по кредиту наличными отличаются для новых и действующих клиентов.

Внимание!
Первый кредит банк предложит на сумму до 500 000 руб. и на срок до 5 лет, действующим заемщикам (или при наличии карты или вклада в банке) сумма кредита увеличивается до 1 млн руб. и максимальный срок составит 7 лет. Ставки по продукту 12,5-24,8%.

Плюсы: быстрая выдача, высокая вероятность одобрения заявки. Минус — ставка согласовывается индивидуально и редко находится в нижних пределах диапазона.

Потребительский кредит без обеспечения в банке УБРиР

Уральский Банк Реконструкции и Развития не отличается большой популярностью, и напрасно. Он вошёл в ТОП-30 крупнейших банков России, и предлагает несколько кредитных программ:

  1. Пенсионный: ставка от 15,9% до 34,9%, сумма до 600 000, до 7 лет;
  2. Рефинансирование: ставка 13-19%, сумма до 1 000 000 рублей, до 7 лет;
  3. Без справок: ставка 16,5-20%, сумма до 200 000 рублей, до 7 лет;
  4. Наличными: ставка устанавливается 61% либо 35%, в случае обслуживания в течение года без просрочек — снижается до 13% либо 14% годовых. Сумма до 600 000 руб. до 7 лет.

Плюс: удобный срок до семи лет по всем вариантам потребительских кредитов. Минус — высокие ставки.

источник: https://frombanks.ru/stati/potrebitelskiy-kredit-bez-obespecheniya/

Плюсы и минусы потребительского кредита без обеспечения

Порой возникают обстоятельства, когда срочно требуется небольшая сумма денег, но нет имущества для передачи в залог, чтобы получить кредит. Учитывая большую кредитную нагрузку населения, поручителей в настоящее время также найти непросто. Оптимальный выход в данной ситуации – получить потребительский кредит без залога и поручителей.

Что это такое

К сожалению, не все понимают, что значит «потребительский кредит без обеспечения», и чем он отличается от обычного. Потребительский кредит без обеспечения — это кредит на потребительские нужды без предоставления залога и поручителей, который можно потратить на любые цели по своему усмотрению.

Оптимально подходит для случаев, когда скорость и удобство получения денег имеют большое значение. К таким кредитам относятся:

  1. займы наличными или на лицевой счет без залога и поручительства в банке;
  2. кредитные карты;
  3. необеспеченные кредиты в торговых точках на приобретение товаров.

Требования к заемщикам

Банки устанавливают следующие требования к потенциальным заемщикам:

  • постоянная регистрация на территории РФ в месте нахождения банка, некоторые банки разрешают временную регистрацию;
  • возраст от 18-23 до 55-70 лет;
  • наличие официального источника доходов;
  • длительность трудового стажа на последнем рабочем месте должна составлять хотя бы 2-6 месяцев, а общего стажа – не менее 1 года;
  • для молодых людей до 27 лет обязательно предоставление военного билета или приписного свидетельства;
  • часто банки настаивают на обязательном наличии контактного номера телефона, желательно мобильного.

При учете семейного дохода к супругу или супруге заемщика предъявляются те же требования.

Необходимые документы

Для рассмотрения возможности получения потребительского кредита без обеспечения в банк предоставляются:

  1. заявление-анкета заемщика по форме банка;
  2. документ, удостоверяющий личность (паспорт гражданина РФ);
  3. некоторыми банками запрашивается второй документ по выбору клиента: свидетельство ИНН, водительское удостоверение, военный билет, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, другой документ, согласованный с банком;
  4. заверенная копия трудовой книжки (требуется не во всех банках);
  5. документы, подтверждающие доход: справка по форме 2-НДФЛ или по форме Банка, справка из Пенсионного фонда, выписка по банковскому счету или карте, налоговая декларация. Данные документы предоставляются при необходимости в соответствии с условиями кредитной программы банка.

Перечень документов может отличаться в разных банках. Некоторые банки предлагают программы кредитования с предоставлением двух документов: паспорта и справки о доходах.

Условия

Условия кредитных предложений существенно различаются в разных банках. При наличии положительной кредитной истории или для работников предприятий-участников зарплатного проекта часто банки предлагают более лояльные условия: например, понижают процентную ставку, увеличивают срок или повышают максимальный размер кредита.

Также процентную ставку можно понизить, заключив договор страхования жизни и потери трудоспособности. Условия предоставления кредита на потребительские нужды без обеспечения:

  • Сумма кредита. Потребительский кредит можно получить на сумму от 15 тыс. руб. Максимально возможная сумма, как правило, составляет от 500 тыс. руб. до 1,5 млн. руб. Для владельцев зарплатной карты и клиентам с положительной кредитной историей сумма увеличивается.
  • Процентная ставка. Рассчитывается индивидуально в зависимости от суммы и срока кредита. При заключении договора страхования жизни ставка понижается на 1-3 процентных пункта. Для держателей зарплатной карты и клиентам с положительной кредитной историей также предлагается пониженная ставка.
  • Срок кредита. Чаще всего выдается на срок до 5 лет, но для некоторых категорий клиентов, например, бюджетников, срок может быть продлен до 7 лет. Минимальный срок варьируется от 3 до 12 месяцев.

Дополнительные параметры:

  1. Обеспечение не требуется.
  2. Дополнительные комиссии за выдачу или обслуживание ссуды отсутствуют.
  3. Срок рассмотрения заявки – от нескольких часов до 5 дней.
По теме:  Как узнать сколько бонусов спасибо от Сбербанка у вас на карте

Надо быть готовым к тому, что при отсутствии обеспечения банки более требовательно подходят к рассмотрению возможности выдачи кредита.

Совет!
При наличии сомнений банк все же может запросить предоставление залога или поручительства. Иногда банки практикуют выдачу кредитов на потребительские нужды под неофициальное обеспечение. В этом случае банк учитывает обеспечение при рассмотрении кредитной заявки, но на условия кредитования оно не влияет.

К такому компромиссному варианту прибегают, когда банк по каким-либо причинам отказывается кредитовать без обеспечения, а залоговой стоимости имущества не хватает на нужную сумму кредита или поручитель не подходит по требованиям.

Плюсы и минусы для заемщика

Плюсы:

  • возможность получения кредита без залога и поручителей;
  • минимальный перечень документов;
  • рассмотрение заявки в быстрые сроки;
  • простота заключения кредитного договора;
  • отсутствие контроля за целевым расходованием.

Минусы:

  1. процентная ставка выше, чем при наличии обеспечения;
  2. высокие штрафные санкции за просрочку ежемесячных платежей и неисполнение других обязанностей по кредитному договору;
  3. максимально возможная сумма ниже, чем при обеспеченном потребительском кредите;
  4. небольшой срок действия договора;
  5. заемщик несет ответственность по кредиту всем своим имуществом.

Плюсы и минусы для банка

Плюсы:

  • упрощенная схема рассмотрения заявки;
  • высокая доходность кредита;
  • востребованность кредитной программы клиентами.

Минусы:

  1. повышенный риск;
  2. сложность взыскания в случае неуплаты кредита.

Несмотря на повышенный риск неуплаты, банки активно предлагают выдачу кредитов без обеспечения, так услуга пользуется спросом. Кроме того, доходность по необеспеченному потребительскому займу выше, чем по любым другим видам ссуд.

Несмотря на относительно высокие процентные ставки, потребительский кредит без обеспечения – достаточно удобная банковская услуга и имеет свои преимущества перед обычными программами потребительского кредитования.

Все же до того, как принять окончательное решение, стоит ответственно отнестись к выбору банка и кредитной программы. Часто бывает так, что чем лояльней условия и меньше перечень документов, тем выше процентная ставка по кредиту.

источник: http://kredityvopros.ru/kreditstock.ru/fiz/potrebitelskij-kredit/kredit-bez-zaloga/bez-obespechenija.html

Кредит без обеспечения

Какие нюансы влечет за собой кредит без обеспечения — кредит, который выдается на любые нужды наличными средствами? Он не требует официального оформления залога или наличия обязательного поручительства.

Предупреждение!
Подтверждение целевого назначения кредита также не требуется. Зато иногда проценты по такому кредиту могут быть еще и снижены, например, для клиентов, которые заключили договор страхования жизни.

Приятно и то, что заявка на получение данного кредита рассматривают очень быстро — буквально в течение одного рабочего дня, если клиент при этом представляет все нужные документы.

Казалось бы, условия получения кредита привлекательны и просты, но давайте посмотрим немного глубже.

Что еще нужно знать о кредите

Совсем недавно потребительский кредит без обеспечения предполагал выдачу суммы не более чем 30 000 рублей, но, даже не смотря на эту небольшую сумму, далеко не все банки соглашались на ее выдачу.

Ведь, пожалуй, самой основной чертой банковской системы кредитования можно назвать обязательное наличие какого-либо залога, потому что именно залог сможет обеспечить банкам рост и стабильное развитие.

Внимание!
А в ситуации, когда заемщик по каким-либо причинам не может выплачивать деньги по кредиту, банку приходится осуществлять погашение долга своими силами — за счет своих собственных ресурсов.

Именно поэтому кредитование без обеспечения является весьма рискованной деятельностью.

Но, несмотря на это, сегодня многим банкам приходиться прибегать к данному виду кредитования в связи с постоянно растущей конкуренцией на рынке кредитования.

Поэтому банкам приходится ставить другие условия, хоть как-то гарантирующие возврат выданных средств, например, без обеспечения могут кредитоваться исключительно жители крупных городов, у которых есть постоянная работа, прописка и стабильный заработок.

О чем еще следует помнить заемщику

Заемщик всегда должен помнить о том, что заключая договор на получение потребительского кредита без обеспечения, по закону он всем своим имуществом, которое есть в его владении, несет ответственность перед за выплату долга по кредиту перед банком.

Если представить ситуацию, в условиях которой вы не сможете погасить долг по кредиту, банк будет вправе через суд наложить взыскание на вас всей суммы по кредиту путем продажи вашего имущества.

В дополнение ко всему выше сказанному заемщик должен помнить о том, что проценты по кредитованию без обеспечения намного выше, чем по иным его видам. К примеру, процент по потребительскому кредитованию без обеспечения составляет на сегодняшний день примерно 17 — 20%.

источник: https://www.bankingtips.ru/kredit-bez-obespecheniya/

Потребительский кредит без обеспечения: что это значит

Что означает понятие “потребительский кредит без обеспечения”? Это такой кредит, который выдается без обеспечения залогом (недвижимость, автомобиль, личные ценные вещи и пр.) на любые неотложные нужды.

Совет!
Любой гражданин РФ может стать заёмщиком у банка, чтобы купить бытовую технику или мебель, отправиться в путешествие в любую страну мира, отремонтировать квартиру.

И Сбербанк России не потребует документа, подтверждающего цель кредита, а также оформит кредит без поручительства и залога даже пенсионерам до определённого возраста.

Желающим получить такой кредит без обеспечения на неотложные нужды Сбербанк выдвигает следующие условия:

  • кредит выдаётся в государственной валюте – рублях РФ;
  • целью займа являются неотложные личные нужды;
  • клиент может получить кредит не меньше 15 000 руб., а москвич – от 45 000 руб.;
  • “потолок” кредита – 1,5 млн руб.;
  • займ необходимо погасить в срок от 3-60 месяцев (5 лет), срок будет оговариваться заранее и зависеть от суммы кредита;
  • отсутствует необходимость в обеспечении;
  • отсутствие комиссии за выдачу займа (некоторые банки до сих пор практикуют довольно высокие комиссии);
  • кредит выдаётся единовременно (то есть вы получите оговоренную сумму сразу и целиком).

Процентная ставка

В этом году Сбербанк России ввёл новое правило для получения беззалогового кредита – размер процентной ставки будет рассчитан с учётом наличия у заёмщика зарплатной (пенсионной) карты, длительности срока кредитования, статуса кредитной истории:

  1. для физических лиц, имеющих пенсионный или зарплатный счет в Сбербанке, ставка по кредиту на период 3-24 месяца установлена в размере от 17,5 до 22,0%, от двух до пяти лет – 18,5-23,0%;
  2. остальным физлицам назначена ставка по кредиту на период 3-24 месяца – 22,0-25,5%, а 2-5 лет – 23,0-26,5%.

То есть, чем лучше отношения заёмщика со Сбербанком, тем меньше величина процентной ставки, но при этом чем длительнее срок кредита – тем больше будет ставка.

Требования к заёмщикам

Чтобы стать заёмщиком и получить потребительский кредит, вам придётся соответствовать условиям кредитования:

  • возраст – старше двадцати одного и моложе шестидесяти пяти лет;
  • гражданство Российской Федерации;
  • стаж работы больше года за предыдущее пять лет и дольше полугода на последнем месте;
  • наличие регулярных доходов, которых хватит на ежемесячное погашение кредита, а также для обеспечения прожиточного минимума заёмщику.

Срок и размеры кредитования

Сбербанк России выдаёт потребительские кредиты без обеспечения на личное потребление только на строго определенный срок. И чем ниже ваш ежемесячный доход, тем больше срок кредита, но максимум – 5 лет.

Минимальный период погашения займа – 3 месяца. Длительный срок кредитования обойдётся вам значительно дороже, чем короткий, за счет процентов по кредиту.

При наличии у заёмщика временной регистрации “потолок” периода кредитования не может быть дольше, чем дата окончания действия временной регистрации.

Максимальная сумма кредита в Сбербанке достигает полутора миллионов рублей, но лимит займа по кредиту без обеспечения определяется всегда индивидуально, в том числе будут учитываться степень благонадёжности и платежеспособности заёмщика.

На веб-сервисе Сбербанка России есть комфортный калькулятор для определения графика погашения кредита. Если вы оформляете несколько кредитов, то их итоговая сумма не может быть больше 1,5 млн руб.

Минимальный размер кредита для москвичей – 45 000 руб., а для остальных жителей России – 15 000 руб. На меньшую сумму потребительский кредит Сбербанк не выдаст.

Кто несет ответственность за взятый кредит? Заёмщик, которому придётся рисковать своими средствами на счету и банковской карте, а также своим имуществом, если банк потребует обеспечение. Просрочка ежемесячных платежей и невыполнение заёмщиком обязанностей согласно кредитного договора грозит высокими штрафными санкциями.

Документы для получения кредита

Вам необходимы:

  1. заявление в виде анкеты;
  2. паспорт с городской пропиской, где располагается отделение банка, куда вы обратились, или справка о временной регистрации установленного образца;
  3. выписку или копию трудовой книжки с печатью предприятия, причём дата последней записи должна быть в пределах последних пяти лет;
  4. справка формы 2-НДФЛ с последнего места работы (за 6 мес.);
  5. при необходимости Сбербанк может потребовать справку о сумме досрочной пенсии или за выслугу: женщины – до 55 лет, мужчины – до 60.

Изменения в условиях получения кредитов Сбербанка

Сбербанк установил новое правило кредитования для заёмщиков. Сумма потребительского кредита будет единовременно перечислена на банковский вклад или карту, открытые только в Сбербанке. Такой подход к выдаче кредита позволит банку получить законный доход путём обслуживания карты и во время снятия наличных.

Кредит погашается переводом из другого банка, списанием со счета в Сбербанке, внесением наличных в размере аннуитетных (равных) платежей.

Предупреждение!
Для досрочного погашения кредита Сбербанк отменяет комиссии и ограничение минимальной части возвращаемого досрочно кредита. При этом обязательно соблюдайте платёжные даты, которые можно посмотреть в установленном графике платежей.

Беря потребительский кредит с залогом или без обеспечения – сравните условия кредитования разных банков. И главное, рассчитайте свои силы, чтобы погасить взятый кредит вовремя и без проблем. Сбербанк готов предоставить срочный кредит без обеспечения для личных нужд при условии дисциплинированного погашения займа согласно графику уплаты.

Обращаем особое внимание на то, что у каждого банка есть специальная памятка, в которой оговорено не только общее положение, а и особенности кредитования.

Внимательно относитесь к просьбе при заполнении анкет и договора указывать не только название банка, но и точный номер отделения – от этого могут зависеть некоторые региональные особенности кредитования.

Если в договоре указаны иные платежи, кроме погашения займа, то уточните, что это за платежи, сколько их, на какую сумму. И требуйте, чтобы все это фиксировалось в договоре. Также обращайте внимание на текст, где сказано о праве банка накладывать разного рода штрафы.

Это могут быть санкции, не связанные с пеней за просроченные выплаты (например, за то что, что вы не сообщите о смене контактного номера телефона, замене паспорта и пр.).

Другой подводный «камень» о который можно споткнуться по неопытности – это тарифы банка за дополнительные услуги. Некоторые недобросовестные кредиторы не указывают, что тарифы могут быть изменены или с какой регулярностью они меняются. Требуйте эти подробности прояснить и зафиксировать эти суммы в договоре.

источник: https://pr-credit.ru/potrebitelskij-kredit-bez-obespecheniya-eto/






Если вам понравилась статья, поделитесь ей со своими друзьями в соц.сетях, нажимая эти кнопки: