Что нужно для рассрочки: скрытый обман или реальная выгода?

Здравствуйте, друзья! Несколько дней назад беседовал с клиентом банка, которому нужны были деньги в рассрочку, а не в кредит. Я его вполне могу понять: такой способ займа в конечном итоге гораздо более выгоден.

Разумеется, способ получения рассрочки во многом отличается от стандартной процедуры кредитования. Решил подготовить для вас подробную справку о том, что нужно для рассрочки, если перспектива кредита вас не манит. Все нюансы – в моей статье!

Что нужно для рассрочки: скрытый обман или реальная выгода

В условиях огромной конкуренции продавцы находят все новые решения для привлечения потока клиентов. Как правило, это различные формы акций и лимитированных предложений.

Покупка товара в кредит – одно из популярных предложений для клиентов, однако работает не для всех, ведь даже минимально финансово грамотные граждане понимают, что за покупку придется переплачивать…

А вот приобретение товара в рассрочку, да еще и без переплат – это предложение, от которого практически невозможно отказаться…

Но так ли все безоблачно? Какую же выгоду несет магазин от подобных акций и не рискует ли клиент попасть впросак, оформив рассрочку платежей? Подробнее о сущности и нюансах рассрочки без переплат рассмотрим в данной статье. Итак, есть ли подвох?

Сходства и принципиальные различия рассрочки и кредита

Наверное, многие клиенты тех или иных магазинов замечали, что предложения воспользоваться кредитом или рассрочкой неразрывны. Если покупателю предлагают такой выбор, к чему он склонится? Конечно, к рассрочке!

Ведь в простом понимании, это оплата товара, растянутая на несколько месяцев. Рассрочка сама по себе не подразумевает переплаты. А за пользованием кредитом придется уплачивать проценты…

Вот несколько принципиальных отличий рассрочки от кредита:

• При оформлении рассрочки (которая непосредственно заключается с магазином в виде договора продажи с дополнительными условиями) не требуется банк-посредник.
• У рассрочки в прямом ее понимании отсутствуют проценты за пользование услугой. Или есть, но ставка очень мала. В кредитном же договоре действуют стандартные ставки для потребительских кредитов.
• Оформление товара в рассрочку, как правило, осуществляется лишь на устаревшие модели, а кредит предлагается магазином на новинки.

В современном финансовом маркетинге рассрочка преобразилась в форму кредита.

Клиентские выгоды от рассрочки без переплат

Казалось бы – они очевидны из самого названия акции. Многие магазины предлагают своим покупателям приобрести товар в рассрочку не только без переплат, но и даже без первоначального взноса.

То есть клиент выбирает товар, и уносит его домой, не заплатив ни копейки. Естественно, для этого нужно будет оформить договор. Вот здесь-то и начинается самое интересное.

Но! Не нужно сразу разочаровываться в махинациях и скрытом обмане рекламы. На самом деле, такая акция — «рассрочка без переплат» более чем выгодна для клиентов. Во-первых, это возможность сиюминутно приобрести товар, не имея достаточно средств, а во-вторых, досрочно погасив кредит, можно «выиграть» в цене. Подробнее об этом.

Схема такая: например, в акции магазина указывается, что товар можно приобрести рассрочку на 6 месяцев без переплат.

А сам кредитный договор составляется на 1,5 или 2 года с возможностью досрочного погашения. Договор при этом оформляется на сумму, меньшую стоимости в ценнике.

Интересный факт! При оформлении рассрочки через банк, клиенту выдается график платежей. По этому документу легко можно увидеть, что в первые три месяца максимально распределены процентные суммы платежей.

Если погасить задолженность в первый же месяц, покупатель может существенно выиграть в цене, ведь кредитный договор с банком заключается на сумму, меньшую магазинного ценника на товар.

Суть акции «рассрочка без переплат»

Магазин запускает акцию «рассрочка», когда ему необходимо как можно быстрее реализовать свой товар (то есть нарастить свой капитал).

Торговая организация оформляет скидку банку, а размер этой скидки включается в ценник товара. Клиент оформляет кредитный договор с итоговой суммой выплат, равной ценнику товара. А на размер «банковской скидки» фактически клиент и выплачивает проценты банку за пользования кредитом.

Говоря другими совами, рассрочка – это форма кредита, проценты по которому юридически выплачивает магазин, а фактически – покупатель, если не оплатит задолженность перед банком досрочно.

Любой ли гражданин может оформить беспроцентную рассрочку

Дело в том, что в практике не каждый клиент может воспользоваться такой рассрочкой.

В крупных торговых компаниях рассрочку клиенту оформляет кредитный менеджер банка. В мелких же магазинах всю работу проводит менеджер по продажам или кассир (сочетая должности).

У клиента обязательно с собой должен быть документ, удостоверяющий личность (паспорт или водительское удостоверение). С него снимут копию. Это делается для того, чтобы отправить онлайн-заявку (анкету) в банк на получение кредита.

А так же, менеджеры, заполняя анкету, ненавязчиво спрашивают у клиента такие вопросы, как:

1. Семейное положение;
2. Количество детей в семье (иждивенцев);
3. Совокупный доход семьи;
4. Наличие других кредитов.

Данная информация помогает осуществить скоринг заемщика.

Иногда запрос отправляется в несколько банков, если магазин сотрудничает не с одним партнером. Для чего это делается? Для экономии времени клиента.

Дело в том, что процесс оформления происходит в режиме «онлайн» и нужно минимизировать затраченное клиентом ожидание, чтобы он остался доволен услугой и сервисом магазина в целом.

Особенно часто такие отказы приходят от «Сетелем Банка», который делает особый акцент на «репутацию» своих потенциальных клиентов.

Итак, получается, что не каждый клиент по факту сможет оформить рассрочку. На отрицательное решение влияет низкий балл заемщика по скоринг – тесту, плохая кредитная история и, зафиксированные в базе данных, проблемы с законодательством Российской Федерации.

Не все так гладко! Или дополнительные «опции» к рассрочке без переплат…

Страховка для покупателя – перестраховка для продавца. К сожалению, для клиентов, такие заманчивые акции, как рассрочка 0/0/12 или 0/0/24 (36) во многих магазинах оформляются с дополнительными условиями. Например, необходимо приобрести аксессуары к товару на определенную сумму или оформить (купить) страховку.

Пункт 1. Страховка. Закон Российской Федерации запрещает отказывать в получении кредита или рассрочки клиенту, который не желает приобретать дополнительные услуги.

А именно, статья 16 Федерального Закона «О защите прав потребителей» от 7 февраля 1992 года (ред. от 1 мая 2017 года). Однако, к сожалению, далеко не все организации соблюдают данное правило.

Так, по многочисленным отзывам недовольных клиентов в сети интернет, банки «Ренессанс Кредит» и «ОТП Банк» не одобряют заявки на получение рассрочки без согласия на заключение договора страхования.

Однако, это лишь домыслы клиентов, ведь фактически, любой банк имеет право отказать клиенту в получении кредита без объяснения причин.

Поэтому, получается, все законно. Тогда клиенту нужно просто пробовать искать те банки, которые работают по иным условиям.

Согласно Указу Центрально Банка Российской Федерации № 3854 от 20 ноября 2015 года, страховые компании обязаны удовлетворить просьбу клиента о досрочном расторжении договора и возместить уплаченные клиентом деньги в течение 10 рабочих дней после получения заявления.

Но рассчитано это на то, что, даже зная свои права и законы, клиент по каким-то причинам не станет этого делать (пожалеет свое время и нервы).

Пункт 2. Что касается дополнительных покупок, то это условие магазина, а так как и рассрочку предлагает он, то, именно от данного условия отказаться невозможно.

А некоторые Банки не заключают договор без согласия клиентов на дополнительные опции в виде, например, смс-оповещений на весь период кредитования.

Ответственность сторон

Не важно, какую именно форму рассрочки оформляет клиент (напрямую с магазином или через банк-партнер), необходимо помнить об ответственности сторон.

Заключая договор с менеджером банка, при скоринг-тексте следует максимально правдиво отвечать на задаваемые вопросы. Несмотря на то, что при оформлении рассрочки не требуют документы-подтверждения слов клиента (кроме паспорта).

Не стоит забывать, что, предоставляя рассрочку, банк фиксирует лишь определенный временной льготный период. Если клиент нарушает правила выплаты и не покрывает задолженность в срок, то банк имеет право перевести его задолженность на иную процентную ставку.

При нарушении финансовой дисциплины заемщика, банк может наложить штраф или иные санкции, описанные в договоре.

А так же банк имеет право передать в Бюро кредитных историй отрицательную информацию по кредитной истории клиента, что в дальнейшем отрицательно скажется на его репутации.

Обратите внимание: Универсальный совет для всех заемщиков банков (не зависимо от формы и вида кредитования): после внесения последнего платежа или досрочном погашении кредита обязательно попросите специалиста банка выдать вам справку о полном погашении и закрытии кредитного договора с датой и печатью банковской организации.

Для чего магазинам подобные акции

Как правило, данные акции распространяются на уже «залежавшийся товар». Это ни в коем случае не говорит про его качество. Просто, возможно, модель уже начала устаревать, а магазину нужно срочно чистить склады и наращивать прибыль.

Сейчас. А не ждать, когда через год на данную модель уже вообще никто не посмотрит, и целые партии останутся нереализованными.

Не стоит забывать и про аксессуары для определенных моделей, которые так же останутся невостребованными. Поэтому магазины обычно и обуславливают оформление рассрочки приобретением аксессуаров.

Крупные магазины, естественно, заранее предвидят возмущения клиентов подобными условиями, поэтому предлагают сделать дополнительную скидку от стоимости товара по ценнику.

Например, телефон стоит 7500 рублей. При оформлении рассрочки необходимо приобрести аксессуары, стоимостью не менее 10% от цены товара. И эту сумму клиент должен будет внести как первоначальный взнос.

Такую схему ведут цифровой магазин Dixis со своим партнером – банком «Хоум Кредит». Фактически, аксессуары достаются клиенту как бы бесплатно, а выгоду от данной схемы получают все 3 стороны.

источник: https://bankstoday.net/last-articles/rassrochka-bez-pereplat-skrytyj-obman-ili-realnaya-vygoda

Что такое рассрочка: кому дают и какие документы необходимы

Многих граждан интересует вопрос, что такое рассрочка, ведь часто крупные магазины предлагают такую услугу всем своим покупателям.

Сейчас многие крупные магазины предлагают оформление рассрочки для своих покупателей. Она бывает двух видов. Первая – это «рекламная уловка», которая на деле представляет собой банковский кредит на покупку продукции в магазине.

А вот второй вид ссуды встречается в практике редко, и он представляет собой отсрочку графика платежей на определенный согласованный между сторонами период времени.

В чем отличие рассрочки от кредита

Часто рассрочку предлагают именно магазины, которые продают свою продукцию покупателям. Важно понимать, что кредит – сумма средств, которую клиенты имеют право взять в любом банковском отделении на определенный срок и под установленный месячный процент.

А вот рассрочка представляет собой способ покупки продукции, оплачивать которую нужно не сразу в полном объеме, а небольшими частями, указанными в договоре.

Выходит, что главное отличие между кредитом и рассрочкой заключается в процентах, которые клиентам нужно платить вместе с долгом.

Наглядно можно заметить, что оплата товаров в рассрочку не имеет никаких процентов. Но на деле они скрыты в цене продукции или выступают как процент за риски, которые продавец несет, когда покупатель не платит за товар в обговоренный срок. Часто этот процент становит не больше 3% от цены купленной продукции.

По этой причине многие недобросовестные продавцы скрывают проценты путем увеличения цены приобретенного товара. Поэтому с виду можно подумать, что такие ссуды действительно выдаются без оплаты процентов.

Важно понять, что ссуды на покупку товаров оформляются только на территории магазина, где покупатель захотел совершить сделку.

Поэтому главное отличие кредита от рассрочки заключается в том, что между сторонами не стоит посредник в виде банка. Операции проводятся напрямую только между покупателем и продавцом.

Что важно знать перед оформлением

Рассрочка не является прерогативой банков, так как это эффективное оружие компаний в борьбе между конкурирующими магазинами.

Поэтому только им решать, готовы они предоставить клиентам ссуду или нет. Магазины сами выставляют процентную ставку. Но многие компании ее не предусматривают. В том случае, если проценты имеются, то они настолько маленькие, что их хватает только для погашения инфляции.

Важно знать о том, что если клиенты не оплатят даже один взнос, то в этом случае магазин вправе забрать свою продукцию обратно.

Клиентами должен четко соблюдаться график погашения. Так как магазины идут покупателям на уступки, и их также не нужно подводить. По факту, купленная вещь переходит во владение клиента только после того, когда он полностью ее выкупит.

Список предоставляемых документов и содержание договора

Для оформления продукции в рассрочку между клиентами и магазином заключается кредитный договор, который содержит эту информацию:

• Личную информацию о двух сторонах сделки.
• Контактные данные покупателя и продавца.
• Обязательства сторон.
• Цену товара.
• Сроки и размеры платежей, которые нужно будет возвращать.
• Ответственность сторон.
• Подписи.

Чтобы получить рассрочку, клиентам требуется предоставить намного меньше бумаг, чем требуют банки для выдачи кредита.

Поэтому многих интересует, какие документы нужны для проведения такой процедуры. Хоть каждый продавец и выдвигает свои значимые требования для своих покупателей, но в большинстве случаев достаточно для заключения договора только единственного паспорта.

Существуют магазины, которые хотят удостовериться в том, что клиент работает и имеет постоянный доход. А иногда некоторые продавцы интересуются касательно семейного положения клиента и состава его семьи.

Инструкция

Приобрести в рассрочку понравившийся товар в магазине можно с помощью такой инструкции:

1. Достоинства получения рассрочки на продукцию весьма очевидны. Клиентам нужно выбрать товар, оплатить согласованный процент, который составляет в пределах 30% от цены. После оплаты клиенты получают чек, с помощью которого дальше оформляется договор. На основании этого соглашения покупателям предстоит на протяжении оговоренного времени вносить в кассу магазина оговоренную сумму денег.
2. Для покупки товара с помощью рассрочки клиентам необходимо в обязательном порядке иметь паспорт гражданина России и иной документ, подтверждающий личность клиента. При этом покупателям не нужно приносить справку о доходах, как это требуют многие банки при оформлении кредита. Клиентам не нужно подтверждать личный стаж работы. Поэтому это достаточно удобно. Ведь можно сэкономить время и деньги.
3. Договор рассрочки составляется в 2 экземплярах для покупателя и продавца. В данном соглашении указываются все условия магазина, сумма, сроки погашения займа, реквизиты и телефоны для связи.
4. Проценты за пользование предоставленной рассрочкой могут полностью отсутствовать или быть очень низкими (не больше 10%). Клиенты обязаны в оговоренный срок вносить нужную сумму средств на указанный в договоре счет. Также покупатели могут досрочно погасить договор, ведь магазины этому не препятствуют.
5. Когда клиенты полностью погашают сумму за товар, то договор аннулируется и покупателю выдают чек, который подтверждает полную оплату.

Важно знать, что если клиенты не будут соблюдать сроки оплаты, то продавец может обратиться с исковым заявлением в суд, чтобы попросить вернуть товар или оплатить образовавшуюся задолженность.

Понятие «рассрочка» обладает такими особенностями

Особенности рассрочки таковы:

• Часто в рассрочку продается серия дорогих товаров, которые не многие могут себе позволить за наличные средства.
• Цена продукции устанавливается по личному пожеланию продавца. В данном случае она может быть намного выше, чем у конкурентов и включать в себя риски магазина. Но реальная цена и та, которая предложена в рассрочку, не отличаются между собой.
• Часто магазины лимитируют срок и количество платежей. Тут говорится о ссуде сроком на 1-6 месяцев. Кроме того, они могут предоставляться на срок до двух лет.
• Практически во всех случаях предусмотрен первоначальный взнос. Он составляет не меньше 30% от стоимости товара.

Вот такое отличие рассрочки от покупок товаров с помощью кредита.

С какого возраста можно оформить рассрочку

Оформить ссуду на покупку любого товара может каждый житель России, который достиг возраста 23 лет. Ведь именно граждане такого возраста уже имеют основную работу и постоянный доход, с помощью которого можно будет оплатить долг. А вот гражданам в возрасте старше 70 лет магазины могут отказать в услугах.

Главное требование к работающим клиентам заключается в том, чтобы они имели постоянное место жительства и прописку.

В том случае, если взяв товар, покупатели не могут получить ссуду из-за того, что не подпадают под указанные требования продавца, они все-таки могут оформить эту услугу, если сами предоставят залоговое имущество или поручителей.

Данные услуги встречаются редко, но практика подтверждает факт, что они действительно позволяют уменьшить риски кредитора.

В конце статьи можно отметить, что рассрочка без процентов намного выгоднее для клиентов, так как покупателям не нужно платить проценты за такую услугу.

Важно обращать свое внимание на стоимость продукции – не большая ли она, и на наличие других обязательных платежей, например страховки.

источник: https://kredit-blog.ru/slovar/chto-takoe-rassrochka.html

Настолько ли безобидна рассрочка: плюсы и минусы для потребителя

К банковским кредитам, высоким процентным ставкам и жестким коллекторам россияне давно привыкли. Однако, сейчас все чаще и чаще встречаются объявления, в которых предлагается приобрести товары в магазинах в рассрочку или же оформить «нулевой» кредит.

И само понятие «рассрочка» выглядит каким-то безобидным и привлекательным. Но, прежде чем оформить безобидную рассрочку, стоит разобраться, какие здесь существуют плюсы и минусы.

Рассрочка: что нужно знать

По информации Frank Research Group, за 9 месяцев 2017 года в России продано около 9 миллионов товаров в рассрочку или кредит, особой популярностью пользовалась покупка в рассрочку под 0%.

По словам Сергея Колганова, начальника Управления Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Центробанка, потребитель может понести финансовые потери в том случае.

Если возникнет необходимость возврата товара, так как ни расторжение договора купли-продажи, ни возврат денег не освобождает покупателя от обязанностей перед банком.

«В случае отказа от товара, покупатель обязан полностью погасить кредит, при этом внести в банк плату за фактическое пользование кредитом и иные платежи, которые предусмотрены в договоре»,
пояснил С. Колганов.

В Омске практически все крупные маркеты предлагают купить товары в рассрочку, причем приобрести можно все, что угодно: бытовую технику, золотые украшения, мебель и даже одежду и обувь.

В одном из магазинов жительница Омска Елена приобрела зимние сапоги с рассрочкой на 6 месяцев, уплатив при этом первоначальный взнос. Но поносив их несколько дней, обнаружила, что мыс одного из сапог задрался вверх.

«В магазине, куда я принесла бракованный сапог, мне предложили выбрать альтернативу, отдать на ремонт или вернуть деньги. Подобрать ничего нового я себе не смогла, а ремонта уже не было времени ждать, поэтому решила взять обратно деньги. В магазине написала заявление, и через 10 дней мне вернули уплаченные на тот момент времени за сапоги деньги. Конечно, мне повезло, что рассрочку предоставляла непосредственно торговая точка, потому что если это было бы через банк, наверное, было бы все сложнее», — рассказала женщина.

Корреспондент ИА «Город55» под видом потенциального покупателя также решил купить зимние сапоги в одном из крупных маркетов по продаже обуви и аксессуаров. Представитель магазина сообщил, что рассрочка выставляется от торговой точки.

«Если вы подходите под наши условия, то оформляете рассрочку через нашу торговую точку». По данным сайта магазина, покупателями обуви и аксессуаров могут стать как женщины, так и мужчины в возрасте от 31 года и до 31 года, при этом в зависимости от количества месяцев для рассрочки, а также от суммы покупки зависит и первоначальный взнос, он составляет от 1 до 10 тысяч рублей.

Купить телевизор в рассрочку без банка в Омске оказалось не так легко, как сапоги. Известный в городе молл по продаже бытовой техники предлагает оформить рассрочку через банк.

«Рассрочка 0%. Оформите документы у сотрудника банка в ближайшем магазине. Получите товар и наслаждайтесь новой техникой», — говорится в сообщении «Рассрочка» этого магазина.

Потом нужно явиться в кредитный отдел магазина и подписать документы, только после этого наслаждаться «купленным у банка» холодильником.

Итак, мы выяснили, существует два варианта предоставления рассрочки. Первый – это так называемая «чистая рассрочка», это когда магазин продает товар без участия банка с рассрочкой платежа, второй вариант – обычный кредит, и, соответственно, сюда будут входить и все кредитные обязательства, которые просто так аннулировать нельзя.

Рассрочка выгодна и для покупателя, и для продавца. Первый имеет возможность без переплаты и без долгих накоплений купить необходимую вещь, у второго за счет рассрочки увеличивается объем продаж.

Миф или выгода

Рассмотрим на конкретном примере действие рассрочки. Условный телевизор стоимостью 100 тысяч рублей магазин продает покупателю с учетом рассрочки за 90 тысяч рублей, а 10 тысяч – это проценты, начисляемые банком на весь срок кредита, к примеру, на 2 года.

Из этого следует, что кредит все-таки не беспроцентный, проценты уже включены в стоимость товара.

По статистике крупного мебельного магазина, расположенного в Омской области, в 2017 году преобладающими были покупатели, которые приобретали товар за деньги, без рассрочки.

По словам директора магазина, прецедентов с возвратами бракованной мебели в прошлом году не было, а объем продаж заметно вырос по сравнению с 2016 годом, когда магазин не предоставлял рассрочку.

«Мы всегда советуем своим покупателям досконально прочитать договор, внимательно изучить его условия. Наш банк-партнер не препятствует досрочному погашению кредита, поэтому наши покупатели имеют возможность сэкономить, заплатив меньший процент», — пояснила директор магазина.

Ловушки для чайников

Стоит отметить и еще один не менее важный аспект при оформлении рассрочки. Практически все менеджеры в магазинах работают от плана, а в этот план входит, как правило, продажа дополнительных услуг.

Омичка Юлия К. как раз столкнулась с проблемой навязывания дополнительных услуг в одном из городских сетевых маркетов по продаже бытовой техники.

«Мы с мужем решили купить системный блок за 24 тысячи, продавец-консультант кругами ходил вокруг нас, рассказывая про какие-то акции, по которым можно получить выгоду.

Больше часа продолжалось все это, но когда нам предоставили график платежей, то сумма за товар увеличилась на 6500 рублей.

На наш вопрос: что это, молодой человек ответил, что это страховка, так как без нее нельзя оформить кредит. К счастью, муж немного разбирается в этом: системный блок не является вещью первой необходимости, поэтому страховка для него не обязательна.

Учитывая все это, мы отказались от страховки. Сотрудница банка была явно недовольна этим и сказала, что в таком случае увеличатся ежемесячные платежи рублей на 200. Через некоторое время банк все-таки одобрил нам кредит, и мы получили свой системный блок», — рассказала омичка.

Стоит отметить, что отказаться от дополнительных услуг покупатель всегда имеет право, но, тем не менее, они (допуслуги – прим.) могут быть прописаны в договоре, и тогда их оплата уже станет обязательной.

Поэтому, при покупке товара в рассрочку необходимо очень внимательно изучить условия акции, и ни в коем случае не поддаваться влиянию назойливых менеджеров или консультантов, которые так всякий раз будут пытаться ввести покупателей в заблуждение.

Банки тоже не дремлют

В последнее время все большую популярность приобретают POS-кредиты, или другими словами кредиты в точках продажи, в свою очередь, рассрочка занимает около 80% всех выданных товарных кредитов.

«В результате чего начинают расти пени и штрафы, ухудшается кредитная история», пояснил финансист.

Обстоятельство, связанное с просроченным платежом по рассрочке, обернулось не очень приятными последствиями для жителя города Омска.

По словам мужчины, когда они с женой решили заменить в квартире окна, то удобной для семьи оказалась рассрочка, предоставляемая в офисе продаж. «Оформили все документы в банке, платили регулярно, но в один месяц не погасили вовремя задолженность, потому что не позаботились об оплате и уехали в отпуск в другой город.

Кроме этого, возможны и такие ситуации, когда клиент не получает достоверной информации по условиям договора.

Здесь вариантов много, например, клиент может не обратить внимание на пункт договора, согласно которому он станет получателем кредитной карты, или же, клиент в некоторых случаях даже не удосуживается узнать.

Кто является его кредитором, а это, в свою очередь, может обернуться тем, что заем будет предоставлен какой-нибудь микрофинансовой, а не кредитной организацией, а у них, как известно, совсем другие проценты, а также условия погашения и, соответственно, штрафы за просрочку.

5 советов при оформлении рассрочки

В заключение хотелось бы напомнить, что в принципе рассрочка – это тот же самый кредит, нарушая условия которого можно не только ухудшить свою кредитную историю, но и серьезно переплатить за товар, несмотря на громкие и яркие предоставляемые магазином акции.

Оформить рассрочку достаточно просто, но, прежде, необходимо все тщательно взвесить и обдумать. Вот несколько советов для тех, кто решился купить какой-нибудь товар в рассрочку.

Во-первых, стоит обратить внимание на цену товара, ведь зачастую продавцы, предлагая на него рассрочку, специально завышают его стоимость. Поэтому по возможности сначала нужно сверить цены на этот товар в других магазинах.

Во-вторых, стоит подумать, а нужны ли дополнительные услуги, которые зачастую навязывают менеджеры в магазинах. Напомним, что для оформления рассрочки эти услуги не столь важны, а банк примет положительное решение в том случае, если у клиента хорошая кредитная история.

В-третьих, особое внимание следует уделить условиям договоров – купли-продажи и кредитному.

В-четвертых, рассрочка — тот же самый кредит, поэтому ни в коем случае нельзя допускать просрочки по платежам.

В-пятых, при обнаружении брака или дефекта на товаре, купленном в рассрочку, нужно правильно и вовремя оформить досрочное погашение кредитного договора. В ином случае могут грозить штрафы и начисление пени.

источник: https://gorod55.ru/news/economy/31-01-2018/nastolko-li-bezobidna-rassrochka-plyusy-i-minusy-dlya-potrebitelya-fc265eb2-6034-4523-9031-69fc981589d3

Как правильно оформить товар в рассрочку — список документов

Магазины предлагают самые разные условия рассрочки на свой товар. Клиент, который купил дорогостоящий товар, в основном не переплачивает процент, в редких случаях, когда товар оформляется в рассрочку на длительное время, выплачивается фиксированная процентная ставка.

Преимущества

Преимущества рассрочки очевидны – оформив ее, вы будете пользоваться желаемым товаром, при этом частями выплачивать его стоимость и не платить высокие проценты за пользование кредитом.

Проценты за рассрочку если и существуют, то совсем низкие – не больше 5-10%. Ежемесячно, до определенного числа, клиенту нужно будет уплачивать некоторую сумму (не меньше чем фиксированный минимальный платеж).

Обратите внимание: на сегодняшний день заказать товар в рассрочку можно даже в интернете – чтобы составить и оформить договор на указанный вами адрес приедет уполномоченный курьер.

Длительность рассрочки индивидуально согласовывается обеими сторонами при составлении договора и может составлять от трех месяцев до трех лет.

Что нужно для получения

Торговые точки предоставляют рассрочку клиентам, возраст которых находится в пределах 21-60 лет. Лица, возраст которых не достиг 21 год либо превышает 60 лет, также могут взять дорогостоящий товар в рассрочку.

Сделка заключается прямо в торговом зале, не покидая магазин. Такая реализация товара происходит по безналичному расчету. Список документов, необходимых для оформления рассрочки:

1. оригинал и ксерокопия паспорта гражданина РФ;
2. второй документ, подтверждающий личность клиента;
3. договор.

Помимо этого понадобится некоторая денежная сумма, которую нужно внести в качестве первоначального взноса. Эта сумма должна примерно составлять 20-25% стоимости товара.

Справка с места работы с указанием должности и стажа тоже не понадобится. Такие условия оформления рассрочки очень практичны. Поэтому такая услуга вдвойне выгодная – рассрочка экономит ваши финансы и время.

Процедура оформления

Алгоритм оформления рассрочки:

• выбрать нужный товар;
• оплатить в кассу первоначальный взнос (в основном достаточно внести четвертую или пятую часть полной стоимости) и получить чек;
• заключить договор с сотрудником магазина, в котором указывается минимальный платеж и количество месяцев рассрочки;
• ежемесячно оплачивать в кассе магазина фиксированную сумму.

Составление договора

Главным документом при получении рассрочки является договор, который составляется уполномоченным представитель магазина. Он оформляется для магазина и для клиента, то есть в двух экземплярах.

В этом договоре прописаны все моменты получения рассрочки:

1. сумма первоначального взноса;
2. количество месяцев рассрочки, в течение которых клиент обязан выплатить полную стоимость товара;
3. даты и минимальная сумма ежемесячных платежей;
4. все данные о покупателе и продавце;
5. контактные телефоны и адреса.

После того, как вся стоимость товара будет выплачена, составленный договор рассрочки аннулируется, а клиент получает чек о полной оплате товара.

Несвоевременная оплата

Если клиент составил договор рассрочки и нарушает его (несвоевременно оплачивает ежемесячные взносы или не платит вовсе), то уполномоченный сотрудник магазина вправе обратиться с иском в арбитражный суд.

В исковом заявлении прописываются требования погасить долг за купленный товар, а также оплатить неустойку, которая составляет трехсотую часть от задолженности за каждый день просрочки. Также за несоблюдение условий договора, к должнику могут применяться штрафные санкции.

Важно знать: все нюансы просрочек и возникновения форс-мажорных ситуаций необходимо узнавать до того, как был подписан договор.

Оформление рассрочки не превышает одного часа и является выгодным для клиентов – им не нужно простаивать очереди в банках, переплачивать банковские комиссии и оформлять страховки.

источник: https://finansist.guru/kredity/rassrochka/kak-pravilno-oformit-tovar.html

Все говорят про рассрочку без процентов и переплат. Что это значит

Изначально рассрочку выдавали магазины: покупателю предлагали заплатить часть суммы за товар сразу (например, 20%), а остаток возвращать постепенно — равными долями без процентов.

Не всегда, хотя многие так думают. Далеко не все существующие сегодня программы рассрочки предполагают отсутствие процентов.

Подождите, но магазины предлагают товары в рассрочку и говорят, что процентов нет.

Проценты по факту могут быть. Поэтому, чтобы пользоваться подобными программами с максимальной выгодой, надо быть в курсе нюансов.

Допустим, вы хотите купить холодильник за 20 000 рублей — и вам предлагают его в «беспроцентную рассрочку» на 10 месяцев. На деле банк оформляет с вами кредитный договор, в котором прописаны не меньше 15–20% годовых.

А магазин, обещавший «беспроцентную рассрочку», сделает на холодильник скидку, которая покрывает сумму этих процентов. Например, вам продают его за 16 500 — эту сумму банк-партнер дает вам в кредит, и за 10 месяцев по нему набегут проценты — те же 3500.

С одной стороны, в этом примере проценты есть. Но с другой — если бы вы покупали холодильник за всю сумму целиком, он все равно стоил бы 20 000 рублей.

Кстати, если погасить такую «рассрочку» досрочно, можно сэкономить: вернуть банку не 20 000 рублей, а, скажем, 18 000. Некоторые специально берут рассрочку ради такой скидки.

В чем тогда подвох

Подвоха нет, но, как и у любой финансовой программы, есть нюансы, которые нужно знать. Например, если вдруг вы пропускаете ежемесячный платеж, начисляются штрафы — чаще всего это процент от оставшейся суммы вашего долга.

Кроме того, при заключении кредитного договора консультант в магазине может всячески склонять вас купить страховку, а ее стоимость может превышать 1000 рублей в месяц.

От навязанной услуги можно отказаться в течение 5 рабочих дней, но эта процедура обычно не из простых: придется посетить банк или офис страховой, написать заявление о расторжении договора.

Кроме того, оформляя кредитный договор, всегда спрашивайте, платное ли СМС-информирование и каковы условия погашения платежей. Чаще всего бесплатным будет внесение средств через банкоматы банка.

Но если их мало, вам придется пользоваться межбанковскими переводами или платежными терминалами — у каждого из них своя комиссия, а значит, и дополнительные затраты для вас.

Нюансы и ограничения

Как правило, такую рассрочку можно взять только в конкретном магазине, причем далеко не в любом. В России таким образом чаще всего предлагают купить технику, украшения и шубы.

Этот материал мы сделали вместе с картой рассрочки «Совесть». Это новый финансовый инструмент, который как раз обеспечивает рассрочку без процентов и без всяких скрытых условий, страховок и ограничений, описанных выше.

Картой «Совесть» можно оплачивать любые покупки в магазинах-партнерах — их уже больше 17 тысяч. Среди них есть и такие, где раньше возможности платить в рассрочку вообще не было: например, в ресторанах, продуктовых магазинах и аптеках.

«Совесть» работает как обычная банковская карта с лимитом (для каждого клиента он определяется индивидуально).

Но если стандартная кредитка имеет примерно 60 дней льготного периода, за который вам нужно успеть погасить всю сумму целиком, то с картой «Совесть» вы можете возвращать заем равными платежами в течение 3, 4, 6 или даже 12 месяцев. При этом возвращаете вы ровно ту сумму, которую потратили на покупки, без переплат.

Страховок нет, платных СМС нет, оформление карты и ее обслуживание бесплатны, и в отличие от рассрочки в магазинах расплатиться можно за любой товар у партнера «Совести», даже если он продается со скидкой.

Пожалуй, единственное ограничение — снимать деньги в банкомате по этой карте не получится и расплачиваться можно только у партнеров, но учитывая их количество, этого более чем достаточно.

источник: https://meduza.io/cards/vse-govoryat-pro-rassrochku-bez-protsentov-i-pereplat-chto-eto-znachit