Что нужно для открытия счета для ИП?
Что нужно для открытия счета для ИП?

Доброго времени суток! Пару дней назад ко мне обратился Олег, который затеял открыть небольшую ферму в родном селе. Пока Олег рассказывал мне, чем утки муларды лучше обычных, я консультировал его по поводу того, что нужно для открытия счета для ип. Кстати, счет мы ему успешно открыли, а Олег обещал как-нибудь угостить хорошей уткой. Если доведется попробовать — обязательно расскажу. А пока подготовил для вас статью про счета для индивидуальных предпринимателей. С учётом нового закона о самозанятых, думаю, многим будет небезынтересно. Подробности читайте ниже.

Содержание статьи:



Как осуществить открытие расчетного счета и обязательно ли это для ИП

Осуществление коммерческой деятельности практически невозможно без открытия счета в банке. Принятие безналичного расчета от юридических лиц предполагает обязательное открытие расчетного счета для ИП.

Можно, конечно, все финансовые операции проводить, используя наличные средства, но для ИП и юридических лиц в этом случае существуют ограничения суммы договора.

Подготовительный этап: выбор банка

Во-первых, необходимо определиться, в каком банке будет открыт счет. Для этого проводится сравнительный анализ нескольких финансовых учреждений, изучить тарифы расчетно-кассового обслуживания, которые те готовы предложить.

Здесь обращают внимание на следующие критерии:

  • стоимость операций с наличными средствами;
  • наличие интернет банкинга, который позволит в любой момент просмотреть полную информацию о своем счете, произвести оплату налогов, некоторых платежей и избежав длинных очередей;
  • запрашиваемая цена за открытие счета фирмы и его ведения;
  • тариф банка заказчика;
  • цена платежного поручения;
  • в какие сроки банк гарантирует отправку платежных поручений;
  • время приема платежных поручений.

Чтобы открыть расчетный счет для ИП, выбирают чаще крупные финансовые учреждения, так как те располагают большим набором банковских продуктов, которые способны пригодиться при ведении частного бизнеса.

Хотя мелкие банковские структуры всегда предлагают более низкие тарифы на свои услуги, но располагают гораздо меньшим списком своих продуктов. Некоторые из банковских учреждений готовы предложить бесплатное обслуживание, но при выполнении определенных требований.

Это может быть ограниченный срок либо лимиты суммы приходов. Но открытие счета для ИП – это не последняя из рекомендуемых операций.

При снятии средств с расчетного счета организации банки, как правило, берут определенный процент от каждой суммы. Чтобы избежать этого, можно в том же отделении открыть счет и оформить пластиковую карту на свое имя.

При поступлении средств на расчетный счет фирмы, их просто необходимо будет перевести на личную карту и снимать деньги уже без уплаты процентов. Сегодня редко можно встретить финансовое учреждение с платными услугами на внутрибанковские переводы.

Что необходимо для открытия расчетного счета для ИП

В банке, которому отдано предпочтение, надо узнать перечень документов, необходимых для открытия счета.

Предупреждение!
Обычно, данный пакет во всех финансовых учреждения практически одинаковый, но в некоторых случаях, банк предоставляет свои бланки и формы, которые заполняются по определенным образцам.

Кроме того, все документы, которые необходимы, чтобы открыть счет для ИП, должны быть правильно заверены. После того, как банк выдаст на руки предпринимателю весь пакет документов, последний должен в обязательном порядке предоставить данные бумаги в отделение налоговой инспекции.

Если по истечению трех дней документы не будут поданы на рассмотрение в налоговый орган, то частному предпринимателю грозит определенный штраф.

Пакет документов для открытия счета

Стандартный пакет документов, необходимый чтобы открыть расчётный счёт для ИП выглядит так:

  1. заявление частного предпринимателя на открытие расчетного счета для ИП, которое должно иметь подпись заявителя и печать организации;
  2. документ, удостоверяющий личность частного предпринимателя (паспорт), и копии всех его заполненных страниц;
  3. свидетельство о постановке частного предпринимателя на учет в налоговой службе, данный документ должен быть заверен нотариально;
  4. оригинал, заверенный нотариусом либо копия, также нотариально заверенная, доверенности о регистрации банковского счета;
  5. лист записи ЕГРИП;
  6. копия выписки из единого государственно реестра ИП, срок которой не должен превышать один календарный месяц, в противном случае частному предпринимателю необходимо заказывать новый документ;
  7. копия документа, в котором указано, что ИП находится на учете Федеральной службы статистики;
  8. оригиналы лицензий на проведение деятельности организации, если таковые имеются.
Внимание!
Если открытие счета в банке для ИП проводит не владелец фирмы, а доверенное лицо, то, соответственно, данный человек должен предъявить оригиналы и копии документов, удостоверяющих его личность.

Согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации, каждый индивидуальный предприниматель ведет деятельность исключительно от своего имени, а в случае возникновения проблем либо убытков, сам несет за это всю ответственность.

Может ли существовать ИП без открытия расчетного счета

Законодательством Российской Федерации указано обязательное наличие расчетного счета для юридических лиц. Что касается ведения индивидуального предпринимательства, то в данном случае жестких рамок законом не предусмотрено.

Любой частный предприниматель может производить все операции с денежными средствами, не используя безналичный расчет.

Совет!
Вопрос о том, где и как открыть счет в банке для ИП, может возникнуть у владельца бизнеса спустя некоторое время, когда появляется потребность в услугах финансового учреждения для осуществления переводов денежных средств.

Если частный предприниматель рассчитывает управлять счетами фирмы при помощи личного текущего счета, то это невозможно, так как банки проводят обслуживание организации только при наличии специального, не индивидуального.

При обнаружении махинаций со стороны индивидуального предпринимателя, которые могут включать оплату услуг поставщиков, прием платежей от других ИП при использовании счета физического лица, то банк в данном случае имеет полное законное право отказать в проведении подобных операций.

источник: http://kredityvopros.ru/vseproip.com/otkrytie-i-zakrytie-ip/pered-otkrytiem/kak-otkryt-raschetnyj-schet-dlja-ip.html



Открытие расчетного счета для ИП

Расчетный счет в банке для ИП (индивидуального предпринимателя) — не обязателен. Т.е. если он Вам нужен — можно открыть, если не нужен — не открываете.

Расчетный счет понадобится, если Вы планируете принимать безналичные платежи от юр.лиц или других ИП, либо наоборот платить им по безналичному расчету. Имейте ввиду, что наличный расчет между юрлицами и между ИП ограничен 100 000 руб. по одному договору.

То есть, если Вы планируете разово или регулярно получать по одному договору деньги превышающие в сумме 100 000 руб. (в течение любого срока, даже если это несколько лет) от юрлиц или других ИП, счет придется завести.

Переписывать каждый раз договора по достижении данной суммы — не получится!

Как выбрать лучший банк для ИП

Сравнить условия и тарифы обслуживания можно изучив сайты банков, отделения которых есть в Вашем городе (предложения по открытию расчетного счета находятся обычно в разделах «Малому бизнесу» — «Расчетно-кассовое обслуживание (РКО)»).

При желании можно найти банки даже с бесплатным обслуживанием (при соблюдении определенных требований, например только на первые два года и только при непрывышении какой-либо суммы приходов в квартал).

Предупреждение!
Очень удобная функция в банковском обслуживании — система «банк-клиент» (или «интернет-банк») — это возможность управлять своим счетом через интернет.

Такая система позволит Вам в любой момент увидеть текущий остаток по счету, произвести оплату, в т.ч. налоги и платежи во внебюджетные фонды (т.е. не нужно заполнять квитанции, не нужно никуда идти и стоять в очередях), получать выписки и т.д.

Когда будете выбирать банк — уточните также тарифы на стоимость обслуживания в системе банк-клиент (зачастую это бесплатно, а в некоторых обслуживание через интернет даже дешевле, чем обыкновенное).

В банке, в котором Вы заведете расчетный счет для ИП, Вам также стоит завести счет и пластиковую карточку для физ. лица. Зачем это нужно?

Внимание!
Снятие наличных средств со счета ИП будет стоит Вам определенный процент, который возьмет себе банк, а если Вы просто переведете эти деньги на свою пластиковую карточку в том же банке через «банк-клиент» — никаких процентов платить не нужно (уточните тарифы на эту операцию — остались редкие случаи, когда внутрибанковские переводы могут быть платными).

Карточку можно завести саму простую и дешевую, например «Мир», Visa Electron или MasterCard Cirrus/Maestro (стоимость годового обслуживания обычно от 0 до 400 руб.).

Еще имеет смысл убедиться, что рядом с Вашим домом есть банкомат выбранного банка. Это чтобы не пришлось ездить на другой конец города, чтобы снять деньги с карточки.

Учитывая несколько сложное для финансовых учреждений время, возможно, имеет смысл рассмотреть предложения банков с государственным участием. Ниже приведен список предложений РКО для ИП от крупных банков, которыe, прямо или косвенно, на 100% или менее находятся в собственности у государства:

  • Россельхозбанк (Википедия о Россельхозбанке)
  • Банк Российский Капитал (Википедия о банке Российский Капитал)
  • Всероссийский Банк Развития Регионов (Википедия о ВБРР)
  • Банк ВТБ 24 (Википедия о ВТБ 24)
  • АК БАРС Банк (Википедия о банке АК БАРС)
  • Сбербанк (Википедия о Сбербанке)
  • Новикомбанк (Википедия о Новикомбанке)
  • Газпромбанк (Википедия о Газпромбанке)
  • Российский Национальный Коммерческий Банк (Википедия о РНКБ)
  • Крайинвестбанк (Банки.Ру о Крайинвестбанке)
Совет!
Чтобы выбрать самый лучший и выгодный именно для Вас банк, можно составить небольшую таблицу (например в Excel). В таблицу помещаем предварительный список (крупный, надежный банк, банкомат рядом с домом, отделения с обслуживанием юридических лиц и ИП не слишком далеко, наличие систем «банк-клиент» или «интернет-банк»).

Теперь смотрим в тарифы и заносим в таблицу необходимые именно Вам данные, например:

  1. Стоимость открытия расчетного счета (это разовый платеж, нужно просто посмотреть, чтобы он не был запредельным)
  2. Стоимость подключения к системе «банк-клиент» (тоже разовый платеж, может вообще отсутствовать)
  3. Ежемесячная стоимость обслуживания счета с использованием «банк-клиент» (обычно дешевле, чем без него)
  4. Перевод на карту физлица этого же банка с использованием системы «банк-клиент» (некоторые банки снимают за это несколько процентов)
  5. Ежемесячная стоимость обслуживания счета в случае отсутствия движения по счету (обычно бесплатно)
  6. Ежемесячная стоимость SMS-информирования (удобная функция, чтобы не залезать постоянно в «банк-клиент»)
  7. Поддержка интернет-банкинга для Вашей операционной системы (Windows поддерживают все, OS X, iOS, Linux — не все)
  8. Наличие пакетов услуг (иногда пакеты услуг выгоднее «простого» обслуживания, иногда наоборот)

Еще какие-то опции, нужные именно Вам

Также можно обратить внимание на ежемесячный лимит снятия наличных в банкомате с карты физлица.

Что еще нужно знать при выборе:

  • Некоторые «рейтинги» предложений РКО для ИП обусловлены участием веб-мастера (или компании) в партнерской программе по модели CPA от одного или нескольких банков. То есть стоит учитывать объективность источника рейтинга.
  • Тарифы лучше читать внимательно — в них может быть заложена оплата нескольких процентов со всех Ваших денег (например при снятии в банкомате или при внутрибанковском переводе на карту физлица).
  • Чудесные отзывы могут быть результатом работы PR-службы банка.
  • Если Вы обнаружили, что ошиблись в выборе — не расстраивайтесь — закон не запрещает ИП открыть второй расчетный счет в другом банке и постепенно перевести на него всю работу.
По теме:  Где можно взять деньги в долг: 10 способов получить деньги и не возвращать?

Полный список банков Вашего города можно найти на портале Банки.Ру (там же можно почитать отзывы и рейтинги).

Документы необходимые для открытия расчетного счета ИП

Точный список документов Вам нужно уточнить именно в Вашем банке. Как правило требуются:

  1. нотариально заверенное свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН),
  2. нотариально заверенное свидетельство о государственной регистрации индивидуального предпринимателя,
  3. копия паспорта (основной разворот и разворот с пропиской на одной странице),
  4. необходимые лицензии (только если Ваша деятельность подлежит лицензированию)

Также в самом банке Вам надо будет заполнить разные заявления, договора, приложения, карточки и т.д. Это может быть не быстро.

источник: http://kredityvopros.ru/ip-nalog.ru/registratsiya-ip/bank.html

Документы для открытия счета ИП

Предпринимателю не обязательно открывать расчетный счет, но с ним проще вести бизнес. Без расчетного счета ИП может работать только с наличными и получать не более 100 тысяч рублей по каждому договору.

С расчетным счетом можно без ограничений принимать и переводить деньги по безналичному расчету, принимать оплату картами, переводить деньги везде, где есть интернет — с компьютера или телефона.

Для открытия счета нужно собрать пакет документов. Документов немного — только те, что помогут банку убедиться, что вы действительно индивидуальный предприниматель.

Пакет документов для открытия расчетного счета ИП

Стандартный набор документов:

  • Свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя — ОГРНИП.
  • Уведомление о постановке на учет физического лица в налоговом органе — ИНН.
  • Печать ИП — если есть. По закону предприниматель может, но не обязан пользоваться печатью.
  • Паспорт.
  • Заявление на открытие расчетного счета.

Иногда банки хотят получить больше информации о клиенте. Закон разрешает им утверждать собственный перечень документов для открытия счета ИП.

Некоторые банки просят оттиск печати и выписку из ЕГРИП. Если нет печати, придется написать заявление об ее отсутствии, а выписку можно бесплатно получить на сайте налоговой.

Предупреждение!
Если ваша деятельность подлежит лицензированию, приготовьте оригинал лицензии. Это касается частных детективов, фармацевтов и других специалистов. Полный список видов деятельности описан в 12-й статье 99 ФЗ. Если у вас уже был расчетный счет в другом банке, понадобится копия бухгалтерской отчетности.

Чтобы узнать точный список документов, позвоните в банк или напишите в службу поддержки. Заранее попросите образец договора и внимательно его изучите.

Где взять документы для открытия расчетного счета ИП

Чтобы собрать пакет документов для открытия расчетного счета, сначала нужно зарегистрироваться как индивидуальный предприниматель. Первый шаг — получение ИНН.

Подать заявление можно в налоговой по месту жительства или из на сайте налоговой. Через 5 дней вы получаете ИНН: по почте, в электронном виде или на бумажном носителе. Если вы ранее официально работали, ИНН у вас уже есть.

Внимание!
Второй шаг — регистрация ИП и получение ОГРНИП. Подать заявление удобнее через Госуслуги, но можно и лично — в налоговой или МФЦ. Во втором случае при себе нужно иметь паспорт. Заявление рассматривают 3 рабочих дня.

Если все в порядке, налоговая выдает лист записи ЕГРИП — подтверждение о регистрации ИП. В нем указывают ОГРНИП — номер индивидуального предпринимателя.

Номера ИНН и ОГРНИП доступны любому, у кого есть ваши паспортные данные, поэтому их не нужно постоянно носить с собой на переговоры или заключение сделок. Лучше вписать номера в бланки договоров, а оригиналы документов оставить в сейфе.

Когда документы для открытия расчетного счета готовы, остается выбрать банк. Процедура открытия зависит от банка: в одних банках документы нужно подавать лично, в других — через интернет.

источник: https://tvoedelo.online/ip/dokumenty-dlya-otkrytiya-scheta

Где ИП проще всего открыть счет? Банки проверили тайные покупатели

Аналитическое агентство Markswebb провело исследование Business Bank Account Opening 2017. Летом этого года тайные покупатели в 20 российских банках открывали счета индивидуальных предпринимателей, поэтапно фиксируя весь процесс от подачи онлайн-заявки до момента, когда у клиента был открыт расчетный счет и подключен интернет-банк.

Что проверяли в банках

Результаты исследования Business Bank Account Opening Rank 2017 — это детальный ответ на основные вопросы, которые возникают у сотрудников банков, занимающихся развитием онлайн-банкинга для малого бизнеса:

  1. В каких банках процесс открытия расчетного счета устроен эффективнее и в чем эта эффективность выражается?
  2. Как в разных банках построен процесс взаимодействия с клиентом в ходе открытия расчетного счета для малого бизнеса?
  3. Что нужно исправить и что внедрить, чтобы организовать процесс открытия расчетного счета быстрее и удобнее для клиента?
Совет!
Исследование проведено в июне-августе 2017 года методом тайного покупателя. В 20 российских банках тайные покупатели открывали счета индивидуальных предпринимателей, поэтапно фиксируя весь процесс от подачи онлайн-заявки до момента, когда у клиента был открыт расчетный счет и подключен интернет-банк.

Из 20 банков-участников открыть расчетный счет для ИП удалось в 18 банках. В Росбанке заявка была одобрена, но открыть счет не удалось в течение месяца после подачи заявления.

Запсибкомбанк отказал в открытии расчетного счета двум тайным покупателям, независимо друг от друга подавшим заявления на открытие счета.

Лучшие результаты по совокупности факторов показали Модульбанк, Точка, Альфа-Банк и Тинькофф Банк.

Все четыре банка предлагают возможность открытия счета без посещения офисов банка, однако в остальном, несмотря на схожие рейтинговые оценки, сильно различаются по организации процесса открытия счета и по отдельным ключевым метрикам.

В Точке наиболее простой для клиента процесс открытия счета, который состоит из 12 «условных действий»:

  • 6 действий на этапе заполнения заявки на сайте: клиент вводит свой номер телефона, e-mail и ИНН, загружает скан паспорта, СНИЛС и декларацию о доходах;
  • 3 действия во время следующего контакта: клиент по телефону отвечает менеджеру на 3 вопроса: вид деятельности компании, система налогообложения, обороты (реальные или ожидаемые);
  • 3 действия во время встречи с клиентским менеджером: 1 подпись, подтверждение доступа в интернет-банк кодом из sms, подтверждение email.

Ближайший по простоте процесса Веста Банк открывает расчетный счет после 23 «условных действий», а Модульбанк после 28.

Вместе с тем, Точка среди четверки лидеров показала самое большое время ожидания реакции банка — почти 68 часов, из которых большую часть составило время ожидания встречи с клиентским менеджером, которую нельзя было назначить раньше, чем через 2 дня после заполнения заявки.

Предупреждение!
Альфа-Банк показал самое короткое суммарное время на контакты с банком в процессе открытия счета — 31 минута, включая встречу с клиентским менеджером.

Тинькофф Банк показал самое короткое время ожидание реакции банка среди банков, открывающих счета с выездом клиентского менеджера — чуть менее 26 часов.

Стоит ли открывать расчетный счет в банке Тинькофф

Лидеры пользовательского опыта в среднем в 5-10 раз опережают другие банки по скорости открытия счета, минимизацации затрат времени и простоте процесса открытия счета.

О том, как стали блокировать счета в Модульбанке, читайте наш материал. А вот что сейчас происходит с Тинькофф банком и Альфа-банком.

Состояние рынка

Процесс открытия расчетного счета в банках-аутсайдерах драматически отличается от организации в банках-лидерах. В первую очередь это выражается в количестве посещений офисов банка для полного открытия расчетного счета: оно может варьироваться от 1 до 4.

Внимание!
Учитывая временные расходы (в среднем 1 час 10 минут на поездку туда-обратно), необходимость ехать в офис банка увеличивает время открытия счета на 5 и более часов.

В банках, занявших последние места рейтинга, от клиента требуется гораздо больше сил и времени, чтобы открыть расчетный счет для малого бизнеса.

Один из ключевых факторов, существенно увеличивающих сложность процесса, — заполнение длинных бумажных или электронных анкет. Например, в Азиатско-Тихоокеанском Банке нужно заполнить 11 разных документов в электронной форме (суммарно около 150 полей).

В ВТБ24 при подаче заявления в офисе банка необходимо заполнить в двух экземплярах заявление на открытие счета и анкету индивидуального предпринимателя (от руки заполнить более 30 полей, включая ОГРНИП и ИНН).

Важное отличие лидеров рейтинга от аутсайдеров в том, что процесс открытия расчетного счета организован централизованно, и влияние человеческого фактора сводится к нулю.

Совет!
Точка, Модульбанк и Тинькофф Банк обрабатывают каждую заявку по одной и той же схеме и автоматизируют большинство процессов. Когда заявка привязывается к определенному офису банка и за клиента отвечает конкретный человек, велика вероятность, что что-то пойдет не так.

Например, заявленное банком время на обработку заявления по факту оказывается существенно выше: Банк Уралсиб пообещал произвести проверку документов за 5 дней, а по факту сообщил решение спустя 15 рабочих дней после самостоятельного звонка клиента в банк.

Развитие рынка

Удобство процесса открытия расчетного счета является фактором выбора банка для обслуживания, а также значимо влияет на конверсию заявок в активных клиентов.

Процесс открытия счетов будет развиваться по следующим направлениям:

  1. Онлайн-заявка, которую клиент начинает на веб-сайте банка, будет бесшовно переводить клиента в интернет-банк для подгрузки документов и отслеживания статуса открытия счета.
  2. Информирование клиента о статусе открытия счета и требуемых дальнейших шагах будет автоматизироваться – клиент будет получать уведомления по SMS, Email и в личном кабинете (интернет-банке).
  3. Количество полей в онлайн-заявках и анкетах будет сокращаться до минимально возможного – данные будут автоматически извлекаться из фотографий и сканов документов и из публично доступных реестров.
  4. Количество бумажных документов для заполнения и подписи будет сокращаться до одного и в перспективе до нуля.
  5. Все бумажные документы готовятся для клиента заранее – до визита в офис и встречи с клиентским менеджером.
  6. Количество действий и время обслуживания клиентским менеджером сокращается до 10-15 минут.
  7. Процедура активации электронной подписи на флешках и токенах, требующая отдельных действий со стороны клиента и визитов в офис банка, будет упрощаться, интегрироваться в процесс подачи документов на открытие счета или эволюционировать в электронную подпись по SMS.
  8. Процесс открытия счета будет управляться централизовано и будет меньше зависеть от филиальной сети.

источник: https://www.klerk.ru/boss/articles/468649/

Нужен ли расчетный счет для ИП и ООО

По закону индивидуальные предприниматели и организации не обязаны открывать расчетный счет в банке. Однако, обратите внимание, что расчетный счет понадобится:

  • Организации для уплаты налогов в безналичной форме (данное правило не распространяется на ИП). Безналичная оплата через р/с до недавнего времени была единственной возможностью организации исполнить обязанность по уплате налога. Но, со вступлением в силу изменений, позволивших уплачивать налог третьими лицами, у организаций появилась возможность оплаты обязательных платежей физическим лицом (директором или учредителем) через кассу банка, минуя расчетный счет. О возможности такого способа говорит и судебная практика. Это означает, что организация формально может существовать без р/с, но налоговики негативно относятся к такой ситуации, подтверждением чему является письмо ФНС РФ от 28.09.2016 № 3Н-4-1/18184@, в котором говорится, что гендиректор или учредитель не вправе уплачивать налоги за организацию, за исключением случаев, когда р/с компании заблокирован и иной возможности перечислить налог у организации нет.
  • ИП и организации при заключении договора с другими ИП или организациями на сумму свыше 100 000 рублей. Дело в том, что оплата по таким договорам осуществляется между ними только в безналичной форме. При этом не имеет значения, как будут происходить выплаты: за один раз или поэтапно, в течение долгого срока.
  • ИП и организации, у которых установлен лимит остатка наличных денежных средств по кассе (с 2014 года ИП и небольшие организации могут не устанавливать лимит, но для этого нужно издать специальный приказ). По правилам кассовой дисциплины все наличные денежные средства предприятия, сверх установленного лимита на конец рабочего дня, необходимо сдавать в банк для внесения на расчетный счет.

В общем случае, можно отметить, что многие ИП на практике используют расчетный счет даже, если он им не нужен при ведении их предпринимательской деятельности, так как с его помощью гораздо удобнее уплачивать налоги и страховые взносы (имеется ввиду интернет-банк).

Исключение составляют ИП на ПСН без работников, которые могут обойтись и без счета, поскольку в течение года им нужно делать не так много платежей.

По теме:  Как оформить кредитную карту Сбербанка через Сбербанк онлайн: пошаговая инструкция?

Что касается организаций, то им обязательно понадобится расчетный счет для оплаты налогов и страховых взносов.

Использовать расчетные счета физических лиц в целях предпринимательской деятельности запрещено (даже для оплаты налогов или других платежей).

В каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП и ООО

При выборе банка следует обратить внимание на стоимость открытия и обслуживания расчетного счета.

Индивидуальные предприниматели и организации, в отличие от физических лиц, не только не получают процент с тех средств, которые находятся на их счете, но и даже платят за его обслуживание.

Предупреждение!
Поэтому на этапе открытия вашего бизнеса данный критерий скорее всего будет являться основным. В тоже время, необходимо постараться выбрать достаточно надежный банк, чтобы максимально исключить непредвиденные обстоятельства, из-за которых может, например, случиться простой в вашей деятельности.

Ниже представлена таблица со сравнением цен наиболее популярных банков на открытие и обслуживание расчетного счета в Москве по состоянию на январь 2019 года.

В стоимость открытия счета включены: 5 заверенных банком листов документов, 1 заверенная карточка с подписью и оттиском печати, разовая комиссия за подключение банк-клиента (при ее наличии). В стоимость обслуживания счета включены: 5 платежных поручений в месяц.

Стоимость открытия и обслуживания расчетных счетов для ИП и организаций

Цена на открытие расчетного счета, как правило, складывается исходя из расходов на следующие процедуры: разовая комиссия за открытие.

Копирование и заверение банком учредительных документов ИП и организации, заверение карточек с образцами подписей и оттиском печати, а также разовая комиссия за подключение к интернет-банку (зависит от банка).

Внимание!
Цена за обслуживание расчетного счета обычно складывается исходя из суммы ежемесячной комиссии за ведение счета, количества ваших платежных поручений в месяц (при этом для платежек на бумажном носителе комиссия значительно больше, чем для платежек в электронном виде, т.е. через интернет-банк), а также снятия/внесения наличных средств с/на расчетный счет (не обязательно).

Стоимость вышеприведенных расходов и затрат на открытие и обслуживание расчетного счета зависит от банка, тарифа и даже субъекта Российской Федерации.

Обратите внимание, что практически у всех банков есть общие тарифы, которые, в некоторых случаях, могут быть для вас выгоднее готовых пакетов услуг.

Какие нужны документы для открытия расчетного счета ИП и ООО

Разные банки требуют разный перечень документов для открытия счета. С 1 сентября 2016 года больше не требуется сдавать в банк свидетельство о регистрации и свидетельство о постановке на учет в ФНС.

Совет!
Банк самостоятельно сделает запрос в налоговую. Также, появилась возможность открытия расчетного счета через интернет, без личного визита в банк, при условии, что вы ранее обслуживались в данном банке.

Банк может потребовать следующие бумаги:

  1. Перечень документов для открытия расчетного счета ИП документ, удостоверяющий личность физического лица;
  2. карточка с образцами подписей и оттиска печати;
  3. документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на расчетном счете (если такие полномочия передаются третьим лицам);
  4. лицензии (патенты), выданные индивидуальному предпринимателю на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию (регулированию путем выдачи патента).

источник: https://www.malyi-biznes.ru/raschetniy-schet/

Открытие расчетного счета для ИП в банке

Нужно ли ИП открывать расчетный счет в банке в 2018 году? Можно ли работать без открытия расчетного счета? Какие документы нужны для открытия счета? Что изменится в открытии счетов для ИП в 2018 году? Ответы на эти и другие вопросы вы найдете в нашей статье.

Когда счет для ИП не нужен

Индивидуальный предприниматель может открыть в банке расчетный (текущий) и иные счета по договору банковского счета (ст. 11 Налогового кодекса РФ). То есть, ИП может открыть предпринимательский счет, но не обязан этого делать.

ИП вполне может работать только с наличными деньгами или совершать платежи через личный счет, открытый на физическое лицо.

Такой вариант вполне подходит ИП, которые занимаются, к примеру, розничной торговлей или бытовыми услугами. Ведь такие ИП часто работают только с населением и принимают лишь наличную оплату. Однако в некоторых случаях без расчетного счета, все же, не обойтись. Об этом поговорим далее.

ИП обязан иметь расчетный банковский счет только для определенных операций. По общим правилам предприниматель не обязан открывать расчетный счет.

Все расчеты он вправе вести и через свой личный счет, открытый как для физического лица, либо наличными. Исключение – случаи, когда расчетный счет необходим.

Например, при оплате аренды недвижимости (п. 4 указания Банка России от 7 октября 2013 № 3073-У). Чтобы открыть расчетный счет заключается договор банковского счета.

Почему лучше открыть расчетный счет на ИП

Существуют некоторые причины, по которым ИП имеет смысл открыть расчетный банковский счет, предназначенный именно для ведения бизнеса. Приведем несколько причин для этого.

Причина 1: лимит расчетов наличными:

Предупреждение!
Если вы планируете заключать договоры с организациями, другими ИП, платить и получать существенные суммы, то вам может потребоваться расчетный счет. Ведь рассчитываться наличными с компаниями и другими ИП можно только в сумме не больше 100 000 рублей по одному договору (п. 5 и 6 Указания Банка России от 07.10.2013 № 3073-У).

Причина 2: опасения партнеров:

Некоторые ваши партнеры (организации и ИП) могут опасаться переводить деньги на личные счета физических лиц. Ведь, не исключено, что налоговая инспекция может расценить подобного рода платежи как доход физического лица, облагаемый НДФЛ.

А с выплат физическим лицам организации и ИП обязаны удерживать НДФЛ в качестве налоговых агентов и сдавать расчеты по формам 6-НДФЛ и 2-НДФЛ. Поэтому многие попросту не хотят связываться с выплатами на личные счета физикам.

Такие опасения не вполне оправданы, поскольку если существует договор о том, что оплата производиться в пользу ИП, то таких проблем возникнуть не должно. Однако многие этого попросту не понимают и поэтому предпочитают перестраховываться.

Причина 3: налог со всех поступлений на счет:

Предположим, что вы решили не открывать расчетный счет на ИП. И пожелали работать через свой личный счет, привязанный к своей зарплатной карте.

Внимание!
Можно ли так делать? Да, никаких запретов, в принципе, нет. Однако налоговики могут посчитать, что все поступления на карту будут являться доходом от предпринимательской деятельности.

Соответственно, вам может потребоваться подтверждать, что, к примеру, поступающая зарплата или переводы от родственников таким доходом не является. Лишний раз потребуется контактировать с налоговиками и объяснять ситуацию.

Причина 4: отказы банков по переводу платежей:

Личный счет физического лица не предназначен для предпринимательской деятельности бизнесмена (ст. 848 ГК РФ). Не исключено, что об этом даже указано в договоре на открытие личного счета (п. 2.2 и 2.3 Инструкции Банка России от 30.05.2014 № 153-И, далее – Инструкция 153-И).

Поэтому не каждый банк будет переводить денежные средства, предназначенные для ИП, на обычный счет физика.

Причина 5: проблемы с признанием расходов:

Некоторые индивидуальные предприниматели в качестве объекта налогообложения при УСН выбирают «доходы минус расходы» (См. «УСН 6 или 15%: что лучше выбрать?») или же применяют общую систему налогообложения.

В таких случаях нужно быть готовым документально подтверждать, что расходы по счету связаны именно с предпринимательской деятельностью.

Совет!
Но как это сделать, если расходы производится со счета физического лица? В связи с этим, опять же, могут возникнуть разногласия с налоговиками.

Более того, целесообразность затрат, оплаченных с личного счета, бывает проблематично подтвердить даже в суде (постановление Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 08.07.2015 № 17АП-13962/2014-АК по делу № А60-23856/201).

Открывая расчетный банковский счет ИП, как правило, получает:

  • расчетно-кассовые услуги.
  • дистанционное обслуживание (возможность формировать платежные документы в онлайн-режиме);
  • пластиковую карту для пополнения счета или снятия наличных.

Выбираем банк: на что обратить внимание

Четких критериев по выбору банка для открытия счета для ИП не существует. Сейчас на банковском рынке довольно много соответствующих предложений и банки соревнуются между собой по лучшим условиям открытия расчетного счета и обслуживания.

Банки стараются, чтобы предлагать клиентам открытия выгодных банковских счетов. Так, к примеру, яндекс по запросу об открытии счета для ИП выдает, в первую очередь, рекламные предложения.

При этом, чтобы открыть выгодный и удобный счет, можно рекомендовать обращать внимание не следующее:

  1. тарифы на расчетно-кассовое обслуживание (проверьте, сколько будет стоить проведение платежей);
  2. стоимость открытия счета (некоторые банки взимают плату за открытие, а некоторые нет);
  3. ежемесячные тарифы;
  4. опции интернет-банка;
  5. условия выдачи банковской пластиковой карты;
  6. лимит снятия наличных в банкоматах и взимаемая за это комиссия;
  7. предлагается ли депозит на остаток денежных средств на счете (зачастую проценты по депозиту превышают стоимость банковского обслуживания. Это очень выгодный вариант);
  8. предусмотрена ли круглосуточная онлайн поддержка.

Также, разумеется, стоит выбирать наиболее надежный банк с хорошей историей. Если выберете хороший банк, то вам не нужно будет постоянно опасаться, что у него со дня на день отзовут лицензию. Ведь если это произойдет, то вернуть свои деньги будет очень непросто.

Открытие расчетного счета в упрощенном порядке

С 1 сентября 2016 года банки открывают расчетные банковские счета индивидуальным предпринимателям по новым, «упрощенным» правилам.

Это предусмотрено Федеральным законом от 23.06.2016 № 191 ФЗ. С 1 сентября 2016 года чтобы открыть счет, больше не нужно сдавать в банк свидетельства о государственной регистрации ИП и постановке на учет в ИФНС.

Предупреждение!
Эти данные банк получит от налоговой инспекции в электронном виде самостоятельно. Такие правила открытия счетов продолжают действовать и в 2018 году.

До 1 сентября требовалось сдавать в банк оригиналы указанных документов или заверить их копии нотариуса. Если же до 1 сентября 2016 года банк открывал счет без свидетельства о постановке на учет, то его могли оштрафовать на 20 000 руб. (ст. 132 Налогового кодекса РФ).

Также с 1 сентября физлица, которые уже имеют личный счет в банке, могут открывать расчетные счета для ИП без личного визита в банк – через Интернет. То есть, например, если у физического лица уже есть личная банковская карточка в каком-то банке, то расчетный счет для ИП в этом банке можно открыть онлайн, без посещения банка.

Комплект документов

В целях заведения счета ИП в 2018 году, в общем случае, потребуются следующие документы (4.7 Инструкции № 153-И):

  • паспорт или доверенность, если счет открывает ваш представитель;
  • лицензию, если ваша деятельность подлежит лицензированию.

Если деятельность лицензированию не подлежит, то, соответственно, потребуется лишь один паспорт!

Внимание!
Стоит сказать, что в некоторых случаях в банке могут попросить представить карточку с образцами своей подписи или подписи лица, которое уполномочили подписывать банковские документы от своего имени (п. 7.5 Инструкции № 153-И).

Она составляется по форме № 0401026, утвержденной Инструкцией № 153-И. Однако такая карточка нужна не всегда. В частности, она не потребуется, если вы планируется совершать платежи только в электронном виде.

Получив все документы, банк составит договор и не позднее следующего рабочего дня откроет расчетный счет (п. 1.3 Инструкции № 153-И).

Обратите внимание: сейчас многие банки бесплатно направляют курьера с заполненным договором к вам домой или в офис. Если банк предоставляет такую услугу, то вы откроете расчетный для ИП вообще без посещения банка и личного контакта с его сотрудниками. То есть – откроете счет ИП через Интернет.

источник: https://buhguru.com/effektivniy-buhgalter/otkrytie-raschetnogo-scheta-dlya-ip.html






Если вам понравилась статья, поделитесь ей со своими друзьями в соц.сетях, нажимая эти кнопки:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *