что можно оплачивать кредитной картой
что можно оплачивать кредитной картой

Здравствуйте! Знаете, как это бывает, когда мама начинает расхваливать перед своими подругами, а потом ты внезапно помогаешь сперва одной, потом второй и так далее.

Не скажу, что мне это неприятно: правда, слегка смущает. Но недавно помог одной из них оформить кредитную карту, теперь консультирую еще и Антонину Михайловну.

Недавно рассказывал, что можно оплачивать кредитной картой, например. Вопрос, кажется, очевидный, но надо не забывать, что пожилым людям такие вещи в новинку.

Решил развернуто ответить на этот вопрос и здесь: все подробности об оплате кредитками – в моем материале для вас.

Содержание статьи:



Что можно оплачивать кредитной картой, на какие цели можно тратить деньги

Вопрос о том, что можно оплачивать кредитной картой, часто возникает у новых клиентов банка, которые только получили кредитку.

Существуют ли ограничения по оплате, и что можно приобретать на заемные средства?

Куда можно потратить деньги

Жестких ограничений для владельцев кредитных карт нет, расплачиваться можно как за покупки в торговых центрах и магазинах, так и за заказы в интернет-магазинах.

Везде, где существует безналичный способ оплаты, можно воспользоваться кредиткой.

На сайте банка эмитента обычно перечислено, что можно оплатить по кредитке.

Как правило, с кредитной карты Сбербанка, ВТБ и других финансовых организаций можно направить деньги следующим образом:

  • Покупка продуктов питания и товаров хозяйственного назначения.
  • Приобретение авиа- и железнодорожных билетов.
  • Оплата в ресторанах, кинотеатрах и прочих культурных заведениях.
  • Прокат автотранспорта.
  • Коммунальные услуги.
  • Оплата по кредитам в других организациях.
  • Пополнение дебетового счета.
  • Перевод на электронные кошельки.

Перечень услуг и товаров, за которые можно заплатить кредитной картой Сбербанка, Тинькофф или карточками от других банков, постоянно расширяется. Неизменным остается только одно ограничение – это снятие наличных.

Правильное проведение платежей

Банковские учреждения предлагают массу способов произвести оплаты по кредитке. Это можно сделать:

  1. в банковских терминалах;
  2. платежи через эквайринг;
  3. безналичный расчет в интернете по номеру карты;
  4. перевод средств и оплата услуг в личном кабинете на сайте организации;
  5. через мобильные приложения, выпущенные банковской организацией.

Практические все способы оплаты осуществляются без комиссии, исключение составляют переводы на электронные кошельки и операции по снятию денег.

Кредитные карты от Сбербанка, ВТБ, Газпромбанка и прочих организаций по популярности не уступают дебетовым аналогам и могут быть использованы практически везде.

Когда выгоднее всего пользоваться картой

Главный секрет использования кредитной карточки – это соблюдение грейс-периода. В этот срок оплата покупок происходит без начисления процентов и пользование заемными деньгами становится максимально выгодным.

Предупреждение!
Для справки! О том, когда начинается и заканчивается грейс, можно узнать в договоре кредитования, в личном кабинете на сайте банка, а также в разговоре с менеджером горячей линии.

В среднем грейс-период не превышает 60 суток, отчет льготного срока может начинаться с таких дат:

  • В день активации карты.
  • В день, когда был выпущен пластиковый носитель.
  • После совершения первой покупки в платежном периоде.

Первая часть беспроцентного срока отводится на оплату услуг, в то время как вторая – на погашение заема. При отсутствии возможности погашения всего долга следует внести минимальный платеж.

источник: https://finhow.ru/credits/chto-mozhno-oplachivat-kreditnoy-kartoy/



Кредитные карты: удобство или ловушка

Совсем недавно прямоугольный кусок пластика с магнитной полосой воспринимался в нашей финансовой культуре как имиджевое излишество.

Внимание!
Это заимствование из западной цивилизованной жизни казалось малопригодным для российской действительности, в которой признаётся лишь надёжный звук шуршащих купюр.

А сейчас реклама кредитных карт повсюду и во всех проявлениях: в печатных изданиях, на телевидении и радио, в торговых центрах, в почтовых ящиках (железных и электронных), на веб-сайтах и даже в сюжетах отечественных телесериалов.

Заказчики этой рекламы — банки (либо стоящие за ними платёжные системы), которые тратят немалые деньги, чтобы активно распространять привычку пользования кредитными картами среди всех слоёв (не) доверчивого населения.

Банки хотят, чтобы карта стала инструментом повседневной жизни. Это коварный замысел финансовых воротил или закономерная и неуклонная прививка цивилизованного управления финансами? Давайте разберёмся.

Итак, кредитная карта. Два слова, две ключевые функции: карта и кредит. Первая функция — чтобы не таскать с собой наличные деньги и избежать связанных с ними рисков и неудобств.

Вторая функция — чтобы позволить себе купить что-то прямо сейчас в долг, если нужной суммы нет в наличии.

Функции, вообще-то, вполне себе полезные — разве не стоит признать их современными, технологичными и востребованными финансовыми услугами? Другое дело, что за оба сервиса, разумеется, надо платить.

С функцией безналичных денег в виде пластиковой карты многие столкнулись даже против своей воли.

Если вы работаете в организации с достаточно многочисленным персоналом, ваш работодатель наверняка запустил совместно с обслуживающим банком так называемый зарплатный проект.

Совет!
Вместо получки в кассе бухгалтерии зарплата теперь начисляется на выданную банком пластиковую карту, наличные деньги с которой надо снимать в банкомате.

Работодатель экономит на освобождении бухгалтерии от возни с наличными; получаемая соседом по зарплатной ведомости сумма теперь не мучает вас своей несправедливостью, а вот непривычные к таким технологиям работники выстраиваются в очередь к банкомату.

Массовое «припадание к источнику» в дни зарплаты объяснимо: её хочется ощутить осязаемыми банкнотами, а не в виде эфемерных цифр в распечатке.

Но постепенно многие привыкают снимать с карточного счёта не всю сумму, а только на недельную потребность, начинают рассматривать карту как место откладываемых сбережений и даже осмеливаются оплачивать ею покупки в магазинах и ужины в ресторанах (особенно когда туда занесло случайно и наличных в кошельке вдруг не хватило).

Такую карту называют дебетовой. Она (в отличие от кредитной) позволяет получить деньги через банкомат или оплатить что-то только в пределах положительного остатка денег на её счёте.

Сколько на ней накопилось благодаря зарплате или вашим собственным взносам, столько вы и тратите.

А если вы вдруг ушли в «минус» (так называемый овердрафт), то за это банк наложит на вас штраф, ибо о кредите он с вами не договаривался.

По сути, дебетовая карта стала технологическим развитием банковского чека, который испокон веков выписывает владелец счёта, чтобы получатель чека мог пойти в банк и обналичить его.

Только если раньше отдельной темой сомнений и дискуссий были обеспеченность выписанного чека и подлинность подписи на нём, то сейчас авторизация запрошенной с карты суммы делается мгновенно современными средствами связи — банк, выдавший карту, сразу ответит банкомату, магазину или ресторану, есть ли нужная сумма на счёте владельца карты.

Издержки владения дебетовой картой не велики, если не попадать в овердрафт, конечно. Ежегодная плата — несколько сотен или несколько тысяч рублей в год в зависимости от категории карты.

(Всякие «золотые», «платиновые» и тому подобные карты — это лишь вопрос престижа и неких украшательских привилегий.

С точки зрения базового функционала все они точно такие же, как и самые бюджетные категории.)

В отношении издержек ещё стоит напомнить, что вы можете терять на снятии наличных в «чужих» банкоматах, то есть принадлежащих не банку, выдавшему вам карту, а его конкурентам.

Предупреждение!
За выдачу наличных по «чужим» картам банки злорадно снимают комиссию до нескольких процентов, да ещё не менее какой-нибудь фиксированной суммы.

Поэтому взвешивайте целесообразность между возможной комиссией и перспективой поиска в окрестностях «родного» банкомата.

Я знаю многих, как правило мужчин, для которых бесплатное снятие «кэша» в «своём» банке — принципиальнейший вопрос независимо от снимаемой суммы и от времени на поиск нужного банкомата.

(Такие же максималисты обычно готовы исходить несколько кварталов в поисках обменного курса валюты, более выгодного на несколько копеек.)

Для вас как держателя дебетовой карты этот сервис обходится недорого, потому что основные деньги за него банки получают с другой стороны — с торговых точек, которые платят «своему» банку за обслуживание точки авторизации карт (так называемый эквайринг).

Банкам ещё доплачивают за каждую транзакцию платёжные системы («Виза», «МастерКард» и т.д.).

Таким образом, банки получают немалую выгоду от огромного международного массового круглосуточного бизнеса — обслуживания карт, которые за последние несколько десятков лет получили распространение на Западе как способ избавить от лишнего наличного оборота как магазины, так и покупателей, а также заменить чеки.

С этой функцией карты успешно справляются: современные технологии дали нам онлайн-авторизацию, многочисленные банкоматы для получения наличных и оплаты услуг, а для дистанционной (прежде всего, через интернет) торговли карты стали незаменимым инструментом относительно надёжных заочных расчётов.

Внимание!
Этот функционал карт принёс очевидные удобства, которые явно перевешивают такие побочные эффекты, как мошенничество, технические сбои и подконтрольность ваших финансовых операций, проведённых с помощью карты.

В конце концов наличные никто не отменил, свобода выбора осталась. Впрочем, всё чаще встречаются ситуации, когда европейские автопрокаты и гостиницы без банковской карты могут вас и не обслужить.

Такие ограничения — проявление растущей борьбы с доходами (как правило, в наличных) сомнительного происхождения и с неблагонадёжными клиентами.

Таким образом, у банков появилась ещё одна интересная общественная функция — рекомендация своего клиента самим фактом его обслуживания, подтверждением чего в цивилизованном мире считается выданная карта.

Хорошо, с функцией карты как замены наличных и чеков разобрались — вроде бы сплошные удобства. А что насчёт кредитной функции? Здесь, возможно, не всё так очевидно.

Совет!
Дебетовая карта — это словно ваш банкир на постоянной связи, гарантирующий магазину, что у вас денег достаточно: можно отдать вам товар, а банк за вас расплатится деньгами с вашего счёта.

Кредитная карта означает, что ваш банкир настолько в вас верит, что позволяет вам покупки сверх остатка «живых» денег на вашем счёте, готов расплатиться с магазином своими деньгами, а уж вы потом рассчитаетесь с банком.

Это доверие не бесплатно, разумеется. Банк попросит с вас проценты за этот кредит.

Вроде бы понятная и честная услуга. Постоянно открытый кредит на вашей карте — это очень удобно.

Не нужно собирать документы и оформлять потребительский кредит в банке каждый раз, когда вам приглянулся утюг или комплект автопокрышек, на которые прямо сейчас денег нет, но будут после двух-трёх ближайших получек.

Однако в этой услуге есть отечественная особенность, которая ключевым образом влияет на приемлемость условий кредитного сервиса по банковской карте.

Речь идёт о размере процентов за кредит по карте. В России процентные ставки по кредитным картам фантастически высоки — 20—28 процентов годовых (и это ещё у крупных добросовестных банков), а если вы клиент на очень хорошем счету, то вам милостиво снизят ставку до 16—18 процентов в год.

Это уровни, не сопоставимые с западной практикой, где кредитной картой пользуются в виде необременительного повседневного кредита и ставки исчисляются единицами процентов годовых.

Не будем здесь рассуждать, какие объективные и субъективные основания у российских банков держать такие высокие ставки, с какими рисками при выдаче кредитов по картам им приходится сталкиваться и как сложно им зарабатывать на кредитных картах, когда ими пользуется столь небольшая доля населения страны.

Реальность такова, и вряд ли в самое ближайшее время станет лучше, с точки зрения владельца кредитной карты.

Каким же образом тогда получают распространение кредитные карты в России? Кто ими пользуется и почему?

Кто эти бесстрашные пионеры, прокладывающие дорогу будущему доступному и недорогому кредитно-карточному сервису по цивилизованному западному образцу?

Прежде всего, есть держатели кредитных карт, которые не задумываются о такой существенной переплате в виде процентов.

Предупреждение!
Им нужен этот товар или эта услуга, и кредитная карта — способ получить желаемое. «Хочу-не-могу-ждать», пусть втридорога, но прямо сейчас.

Если дальнейшие поступления денег на их счета позволяют благополучно гасить образующуюся задолженность банку и платить такие проценты, то вряд ли кредитная карта для них финансовая ловушка, и дай бог всем банкам клиентов с таким запасом прочности.

Совсем другое дело, если вам изначально неподъёмны такие проценты, а тем более сам кредит по карте как таковой… вот тогда берегитесь!

Даже не хочу рассказывать душераздирающие истории о подобном шопоголизме не по средствам да ещё на платные заёмные деньги.

Эти истории бывают разной степени драматичности, но объединяет их одно — они, как правило, хронологически недолгие и редко заканчиваются хеппи-эндом.

По теме:  Что такое овердрафт в банке: сумма и срок предоставления?

В этих сюжетах кредитная карта выступает искусителем, иллюзией благосостояния и финансовой свободы… а потом оборачивается вампиром для ваших сбережений и текущих доходов, коварной наценкой на все ваши покупки, которые в момент оплаты картой казались выгодными и необременительными.

Внимание!
А такими они казались по чисто психологической причине: лихо подписать сумму на чеке гораздо проще, чем со вздохом отсчитывать кассиру кровно нажитые наличные.

В итоге горе-покупатель накладывает на кредитную карту проклятье, вместе с ней проклинается и банк.

Последний действительно нередко бывает виновен в том, что его консультант недостаточно внятно и угрожающе рассказывает о процентных издержках и сроках погашения долга (но его же задача — продать вам карту, а не отговорить от её приобретения, не так ли?).

Впрочем, справедливости ради отметим, что ругать банк (особенно заранее и внимательно не прочитав подписанные документы по кредитной карте) — то же самое, что обвинять производителей и продавцов спиртного в том, что вы потребляли его не в меру да ещё сели пьяным за руль.

Неужели кредитные карты в России — всего лишь ловушка для неосторожных и беспечных или игрушка для тех, кто может позволить себе переплачивать?

Разве можно с выгодой пользоваться кредитной картой даже в таких негуманных для её держателя условиях?

Можно, если с умом — то есть внимательно и аккуратно соблюдая определённые правила и не выходя за те ограничения, на нарушениях которых вы много теряете.

Совет!
На самом деле рынок розничных финансовых услуг в нашей стране вполне конкурентный, и на нём достаточно явственно ощущается польза от этой конкуренции.

Пришедшие в Россию крупные иностранные розничные банки и противостоящие им наши крупнейшие государственные и частные банки, борясь за клиента, действительно сделали сервис по кредитным картам вполне качественным, технологичным и разнообразным даже по мировым меркам.

Надо этим пользоваться!

Например, при обслуживании долга по кредитной карте есть такая особенность, как льготный период.

Каждый месяц есть заранее известная дата (у одних банков чётко зафиксированная, у других — плавающая и зависящая от даты первого расхода по карте в прошлом месяце), полностью погасив до которой долг прошлого месяца вы освобождаетесь от процентов.

В чём здесь хитрость? Во-первых, надо чётко знать, какая это дата, и не опоздать. Во-вторых, надо чётко знать ту сумму основного долга, которую надо погасить, чтобы она стала беспроцентной.

В-третьих, эту сумму надо погасить полностью и вовремя, ибо здесь действует принцип «всё или ничего», «пан или пропал»: если хотя бы копейку недовнесёте или на один день опоздаете, то как будто «льготного периода» и не было — заплатите проценты по полной ставке за весь период.

Если внимательно следить за этими датами и суммами (что не так уж сложно с помощью телефонных служб поддержки клиентов, SMS-уведомлений или информационного интернет-сервиса банка, выдавшего карту), то у вас может получаться постоянное беспроцентное кредитование в банке на срок 20—50 дней.

Я знаю одного умельца, у которого три кредитные карты разных банков с разными датами истечения льготного периода, и он в данный момент использует ту карту, которая сулит ему наиболее долгий льготный период.

Таким образом, его беспроцентные кредиты по карте почти не бывают сроком меньше месяца.

Разумеется, ему пришлось ввести в привычку ставить себе «напоминалки» о том, не позже какой крайней даты в предстоящем месяце какую точно сумму в каком из трёх банков погасить.

Спорт на любителя, конечно, но это реально работающий пример беспроцентного кредитования в наших российских условиях.

Ещё одна «фишка», связанная с кредитными картами.

Для совместного завлечения клиентуры банки и компании розничных услуг запускают кобрендинговые программы.

Наверняка вы встречаете рекламу таких программ: при оплате услуг кредитной картой конкретного банка (или платёжной системы) вам начисляются «мили» от авиакомпаний или бонусные баллы от операторов сотовой связи, даются скидки при покупке товаров в определённых торговых сетях и т.д.

Благодаря таким программам ещё одним способом выгодного использования кредитных карт является оплата услуги кобрендинговой картой, даже когда вы вполне можете себе позволить заплатить и наличными.

Кстати, вышеупомянутый умелец не просто имеет три карты от разных банков, удлиняя себе льготный период, — все три карты являются кобрендинговыми: он получает не только беспроцентный кредит, но и «мили», бонусные баллы и скидки.

Предупреждение!
Примечательно, что этот умелец ежемесячно зарабатывает более чем достаточно для удовлетворения своих текущих потребностей и вовсе не нуждается в повседневном кредите, но те наличные, которые он не тратит сразу на покупки.

Замещая их кредитной картой с «льготным периодом», лежат на банковском депозите и приносят ему дополнительные проценты. Чем не искусное управление современными возможностями финансовых услуг?

И наконец, при современном развитии интернет-торговли использование кредитной, а не дебетовой карты также даёт некоторое преимущество.

Мошенничество и кража финансовых данных в интернете — это, увы, печальный факт, но этими рисками можно и нужно управлять.

Одним из элементов такого риск-менеджмента является кредитная карта. Если с вашей карты неправомерно списали сумму и вы это своевременно зафиксировали (опять же с помощью тех же SMS-уведомлений либо интернет-сервиса банка, выдавшего карту), то, заявив об этом банку, вы поручаете ему добиться возврата (отмены списания) этой суммы.

В случае дебетовой карты банк выясняет судьбу ваших денег, которые с вашего счёта уже списаны, и это уже де-факто понесённый вами убыток.

В случае кредитной карты банк борется за свои деньги, которые предоставил вам в кредит.

Внимание!
Если вы надлежащим образом опротестовали списание средств с вашей кредитной карты, можете добиться, чтобы в вашу задолженность это списание не включили.

Таким образом, в случае с кредитной картой вы рискуете не своими деньгами, а деньгами банка.

Если есть такие описанные выше «лазейки» для комфортного и относительно бесплатного использования кредитных карт, то в чём смысл для банков давать нам такие возможности?

Ведь если все мы станем умельцами, эффективно использующими эти «лазейки», то на чём тогда зарабатывать банкам?

Во-первых, умельцев очень мало. При достаточном распространении кредитных карт вступают в силу статистические законы «больших чисел», когда переплата подавляющего большинства «неопытных» клиентов с лихвой перекрывает относительную безвозмездность обслуживания «опытных».

Ведь ограничения, соблюдение которых отличает «опытных» пользователей кредитных карт, достаточно жёсткие и основаны на принципе «всё почти бесплатно, пока чётко соблюдаешь правила, но чуть вышел за рамки — заплати втридорога».

На стороне банка играют правила льготного периода (требующие жёсткой финансовой дисциплины), ежегодные комиссии за обслуживание карт (причём дорогих «престижных» карт продаётся немало).

Комиссии за снятие наличных (причём снятие наличных с кредитной карты, в отличие от дебетовой, обходится в несколько процентов даже в «родном» банкомате).

Совет!
Невыгодные курсы конвертации валюты (если вы платите за рубежом рублёвой картой), плата за дополнительные информационные сервисы и страхование…

Иными словами, стоит один раз «расслабиться» (например, в каком-то экстренном случае) — и банк сразу покрывает все свои издержки на мнимую бесплатность кредитной карты.

Так что кредитные карты — выгодный для банка бизнес, и он останется таковым, даже после того как процентные ставки по кредитным картам в России снизятся до тех величин, когда «льготный период» уже не будет давать столь существенную экономию.

Впрочем, один мой знакомый банкир призвал меня не зацикливаться на сиюминутной экономической выгоде банка от «ошибок» владельца кредитной карты.

Стратегическая цель банка, пояснил он, в получении в лице каждого из нас лояльного и перспективного клиента. Ради этой цели банки придумывают и внедряют «зарплатные проекты», «льготные периоды», кобрендинговые программы и прочее.

На конкурентном рынке финансовых услуг идёт настоящая борьба за качественного клиента, которому нужно продать не только кредитную карту, но и автокредит, ипотеку, инвестиционные продукты, страховые полисы и массу прочих услуг.

Услуги конкурентов на сегодняшнем финансовом рынке уже существенно не различаются, поэтому в борьбе зачастую побеждает банк, с которым клиент давно имеет дело, — тут действуют те же привычки, что и, например, с автосервисами или салонами красоты.

Кредитная карта — хороший способ добиться лояльности. С очередным финансовым вопросом вы наверняка в первую очередь обратитесь к банку, с картой которого привыкли иметь дело каждый день.

источник: https://www.nkj.ru/archive/articles/20316/

Что из услуг и товаров можно оплатить кредитной картой

Еще лет десять назад слово «кредитная карта» вызывало недоумение. Многие считали ее бесполезным куском пластика. А некоторые путали этот продукт с дебетовой.

Но сегодня ситуация совершенно другая. Кредитные карты в России наверное есть практически в каждом кошельке. Ведь использование кредитки имеет достаточно много положительных моментов.

А при грамотном использовании Вам не придется платить сверх использованного. В этой статье говорим о том, выгодно ли сейчас использовать кредитную карточку.

Предупреждение!
Те же десять лет назад далеко не везде стояли аппараты для безналичного расчета. Сегодня кредитные карты принимают практически везде. Разве что до рынков еще не добрались технологии безналичного расчета.

Вы сможете оплачивать совершенно любые покупки с помощью кредитки. Главное, чтобы в выбранном Вами месте был терминал для оплаты карточкой.

Сегодня кредитки принимают и в кинотеатрах, и в кафе и ресторанах, и в автомобильных центрах, и в магазинах. Вы можете оплатить кредиткой даже авиабилеты или номер в гостинице.

Билеты на поезд также можно оплатить при помощи карточки. Они принимают к оплате даже в некоторых службах такси — этот вопрос Вы можете уточнить заранее.

Помимо обычных покупок в магазинах, покупки можно совершать и через интернет. В настоящее время интернет-магазины очень популярны, достаточно заказать товар на сайте, оплатить его и Вам привезут его прямо домой.

В интернет магазинах возможна оплата и при получении товара и оплата на счет через банковский терминал, но далеко не везде и не во всех.

Поэтому на помощь тоже могут прийти кредитные карты. Достаточно указать номер счета, срок действия пластика и CVV-код.

Внимание!
Прежде чем вводить данные карты, убедитесь что страница, на которой Вы находитесь, работает через защищенный протокол HTTPS. Тогда все покупки будут безопасными.

Незаменима кредитка и при поездках за границу. О том, как правильно ей пользоваться за рубежом, читайте в этой статье.

На средства кредитки Вы можете купить практически все что угодно, Вас будет ограничивать только лимит по карте. Если Вам будет хватать, что Вы сможете купить даже автомобиль.

Чтобы использование кредитки было выгодно обычно необходимо соблюдать два простых условия: не обналичивать деньги, так как за это берется большая комиссия, и возвращать потраченные средства не позже, чем по истечении льготного периода, тогда с Вас не будет взиматься процент за использование денег банка.

источник: http://kredityvopros.ru/kreditorpro.ru/chto-mozhno-oplatit-kreditnoj-kartoj/

Что можно оплачивать кредитной картой, и как это делать правильно

Владельцам желательно узнать, как пользоваться кредитной картой, и что можно оплачивать с ее помощью. Эта информация поможет максимально выгодно и безопасно применять платежный инструмент.

Какие товары и услуги можно оплачивать кредиткой

Кредитка – популярное средство для безналичного расчета. С ее помощью можно совершать покупки как в РФ, так и за рубежом.

Ограничения по сумме платежей при этом находятся в пределах установленного банком лимита.

Что можно оплачивать кредитной картой:

  1. покупки в магазинах;
  2. бензин на автозаправке;
  3. железнодорожные или авиабилеты, бронирования отелей;
  4. проезд в некоторых такси;
  5. коммунальные услуги;
  6. кредиты в других финансовых учреждениях;
  7. счета в кафе или ресторане;
  8. товары и услуги в интернет-магазинах и многое другое.

Расходные операции производятся через платежные терминалы или с помощью интернет-банка. Абсолютное большинство супермаркетов и кафе принимают безналичный расчет.

Например, кредитную карту Сбербанка многие люди используют, покупая продукты и товары для дома.

Платежи онлайн

Чтобы совершить оплату онлайн, следует воспользоваться интернет-банком, который предоставляет организация, выпустившая платежный инструмент.

Так, для транзакции по кредитной карте Сбербанка необходимо выполнить следующие действия: Зайти в программу «Сбербанк Онлайн» или открыть мобильное приложение.

Если действующих карт несколько, выбрать ту, по которой будет совершена операция. Перейти в категорию «Платежи и переводы». Определиться с видом операции.

Ввести требуемую информацию (номер счета и другие реквизиты получателя, сумму). Подтвердить действия, отправив проверочный код, который приходит по СМС.

Выбрать адресата можно по его наименованию, если это юридическое лицо, по имени, если это физическое лицо, или по ИНН (в обоих случаях).

При совершении операции по кредитной карте Сбербанка и многих других ведущих банков предусмотрена функция «Автоплатеж».

С ее помощью в определенное время нужная сумма будет перечисляться автоматически на указанные заранее счета.

Таким образом удобно оплачивать кредиты, коммунальные услуги и другие регулярные платежи.

Оплата в супермаркетах

Перед совершением покупки необходимо убедиться, что данная торговая точка принимает оплату имеющимся типом кредитки.

Как правило, в магазинах на кассе размещается наклейка с логотипом тех платежных систем, с которыми они работают.

В некоторых случаях при оплате кредиткой продавец может потребовать предъявить документ, удостоверяющий личность, например, паспорт.

Предупреждение!
Для проведения платежной операции кассир магазина вставляет пластиковый носитель через терминал, или проводит карточкой над считывающим устройством.

Чтобы подтвердить платеж, обычно нужно ввести PIN-код. Клиент делает это самостоятельно на специальной клавиатуре. Важно! При совершении операций с картой необходимо все время держать ее в поле зрения.

По теме:  Рассрочка и кредит в чем разница: что выгоднее для заемщика?

Ситуация, когда кассир отходит куда-то с ней, недопустима. После осуществления оплаты продавец предоставляет чек, на котором держателя кредитки могут попросить поставить подпись.

Нужно проверить списанную сумму и последние цифры номера карточки.

Чек – это документ, который подтверждает совершенную транзакцию. Его нужно хранить на случай возникновения спорных ситуаций.

Рекомендуемый срок хранения чеков по операциям с кредитными картами Сбербанка составляет 6 месяцев, это типичный для многих крупных банков срок.

Возможные проблемы

При изучении выписки по кредитке могут обнаруживаться следующие ситуации: Сумма указана дважды: одна списана, а вторая заблокирована.

Средства списаны два раза. В первом случае происходит сбой, который называется «двойная блокировка».

В этой ситуации, как правило, деньги возвращаются на счет по истечению некоторого времени (обычно не более 30 дней).

Если же средства списаны, то следует написать соответствующее заявление в банк и предъявить чек об оплате. После проведения проверки излишне списанная сумма вернется на счет.

Оплата покупок в интернет-магазинах

Для совершения покупок через интернет следует выбирать магазины с осторожностью. Оплату необходимо производить только на специальных страницах, которые открываются через защищенный протокол HTTPS.

Это позволит сделать транзакцию безопасной.

Чтобы совершить платеж, понадобится указать такие реквизиты карточки:

  • номер;
  • срок действия;
  • CVC-код;
  • имя и фамилию владельца.

Далее клиенту по СМС отправляется код подтверждения операции, который нужно ввести в специальное окошко. Если все данные правильные, денежные средства с кредитки будут списаны.

Преимущества оплаты кредитной карточкой

Оплата кредиткой имеет следующие плюсы:

  1. Возможность заплатить за покупки независимо от имеющихся собственных средств.
  2. Безопасность.
  3. Нет необходимости носить с собой наличные деньги.

При утере пластикового носителя его достаточно заблокировать. Многие карточки участвуют в программах лояльности банков.

Поэтому, расплачиваясь ими, можно получать скидки или возвращать часть средств обратно на счет. Соблюдая разумную осторожность, не стоит давать кредитку в руки посторонним людям, а также сообщать ее данные.

Это поможет уберечься от действий мошенников и сохранит денежные средства, которые хоть и являются заемными, но ответственность за них несет держатель банковского продукта.

источник: https://zaim-bistro.ru/okartah/chto-mozhno-oplachivat-kreditnoy-kartoy

Как правильно пользоваться кредитной картой

Основные правила, которые нужно запомнить:

  • Кредитная карта — это не кредит. Переплата будет больше.
  • Минимальный платеж — это не платеж. Это тот минимум, который банк хочет от вас получить за использование его средств. И, если ориентироваться только на минимальный платеж, в таком случае начинают работать проценты. А, значит, приходится платить банку.
  • При правильном использовании кредитной карты – банк платит вам (за счет кэшбэка и процентов).
  • При неправильном использовании кредитной карты – вы платите банку и очень много.

И здесь же — что делать, если набежали приличные проценты.

Если вы уже сделали из кредитной карты кредит – читайте дальше. Как правильно пользоваться кредиткой как кредитом:

  1. Минимальный платеж должен вноситься сразу после формирования выписки.
  2. Сумма минимального платежа должна быть больше чем указана в выписке.
  3. Если у вас, в период между выписками появились «лишние» деньги, внесите их как погашение.

источник: https://www.sberometer.ru/ask/discussion/184/kak-pravilno-polzovatsya-kreditnoy-kartoy

Оплата кредиткой через интернет: особенности

Оплату кредитной картой можно проводить не только в обычных торговых точках и сервисных предприятиях, но и в интернете. Где и что можно оплатить кредиткой? И как обезопасить свои платежи?

Можно ли расчитываться кредитной картой в интернете

Конечно, картой можно рассчитываться в интернете, ведь в сети каждую секунду появляются новые магазины и сервисы оплаты услуг.

Внимание!
Но при совершении покупок в сети есть определенная тонкость, связанная со льготным периодом. Так, не при всех вариантах в интернет-магазине сохраняется льготный период.

Существует 2 возможных исхода:

  • На сайте продавца есть специальная форма для оплаты. То есть, выбрав товар и нажав кнопку «оплатить», вы выбираете вариант «банковской картой» и вид своей карты, далее на экране появляется форма для ввода данных своей карточки – ФИО, номер карты, период действия и cvv-код. Оплата через данную форму сохраняет льготный период, и вы не должны будете платить проценты с этой покупки, что, несомненно, выгодно.
  • Специальной формы для онлайн-оплаты на сайте нет. Расплачиваться за товар нужно переводом на счет или карточку продавца. В таком случае льготный период сохранен не будет, так как такой перевод по правилам банка облагается процентами.

Оплата банковскими картами в интернете имеет и другие подводные камни из-за появления огромного числа мошенников, о которых мы расскажем чуть ниже.

Стоит ли совершать коммунальные платежи кредитной картой

Оплачивать услуги ЖКХ можно, выбрав при этом удобный для себя способ:

  1. через интернет-банкинг;
  2. через мобильный банк.

Но оплата квартплаты имеет огромный подвох – дело в том, что банк такую оплату воспринимает, как перевод, ведь мы же указываем реквизиты организации-получателя.

А, значит, льготный период сразу оборвется, и будут начислены проценты за пользование заемными деньгами. Плюс банк возьмет повышенную комиссию за такой платеж.

Платежи кредиткой за коммунальные услуги будут выгодны только при оплате через онлайн-терминал на сайте организации (аналогично интернет-магазинам). К сожалению, далеко не у всех организаций сферы ЖКХ есть такие платежные формы.

Выгодно ли оплачивать тур или авиабилет за счет кредитного лимита

Совершить такую операцию можно. Тем более у всех крупных авиа- и туристических компаний есть онлайн форма для оплаты.

А как мы уже знаем, при таком варианте сохраняется беспроцентный период. Также оплата кредиткой возможна и в офисах данных компаний через платежный терминал.

При этом возможно снятие комиссии при покупке туров, превышающих по стоимости определенный порог, о чем сотрудник компании должен заранее предупредить (комиссия в размере 1,5-2,5 %).

Совет!
Для держателей некоторых видов кредитных карт покупка авиабилетов и туров может быть очень выгодна. Речь идет о кредитных картах с кэшбэком в виде милей.

Так, рассчитавшись за приобретение путевки или проездного билета, пользователь карты получит мили и скидки на услуги, выгодные путешественникам – медицинская страховка, проживание в отелях, упаковка багажа, аренда авто и т.п.

(Сбербанк «Аэрофлот», Альфа-Банк «Аэрофлот Platinum» и т.д.). А владельцы кредитной карты «All airlines» банка «Тинькофф» могут покупать билеты и туры на собственной площадке банка, получая за это повышенные бонусы и кэшбэк.

Другие платежи

Кредиткой можно оплачивать страховку и госпошлину. Правила при оплате страховки будут те же – выгоднее оплачивать через онлайн форму, чтобы избежать дополнительных комиссий и прекращения льготного периода.

С оплатой госпошлины дела обстоят проще – за их оплату комиссия не взимается.

но ли оплатить с кредитки другой кредит

Поэтому при оплате обязательно проверьте выставленную сумму, чтобы она не включала в себя комиссию. Ведь редко, но бывают различные сбои, а терять свои деньги из-за этого не хочется.

Помимо госпошлин, можно оплачивать в интернете штрафы ГИБДД и задолженность по исполнительным листам. Такую возможность предоставляют официальные сервисы ГИБДД и ФССП.

Ну и, конечно, кредиткой можно оплатить другой действующий кредит, перечислив деньги на счет через интернет-банкинг.

С помощью этого способа можно погасить долг как по кредиту банка, в котором открыта кредитная карточка, так и кредит другого учреждения.

Но с финансовой точки зрения это совершенно невыгодно, поскольку перевод на другой счет отменяет льготный период и несет дополнительную комиссию.

Поэтому перед решением перечисления средств с кредитной карты нужно взвесить все за и против и рассчитать выгоды и потери.

Так, процент за просрочку первого платежа может быть ниже, чем комиссия и проценты при переводе средств с кредитки для его погашения.

Но главным минусом оплаты кредитов с кредитной карточки является то, что в следующем месяце заемщик получит уже не один долг, а два.

Часто многие заемщики совершают следующую ошибку: берут третий кредит для погашения этих двух. Но в итоге попадают в долговую яму.

Используйте деньги с кредитки только в крайнем случае, если нет других средств или если уверены, что в следующем месяце у вас будет возможность погашения.

8 правил безопасности при расчетах в интернете

Чтобы оплата с кредитной карты не стала причиной неприятностей, нужно помнить о ряде правил безопасной оплаты через интернет:

  • Для оплаты требуются только данные на пластиковой карте: ФИО владельца, срок действия, номер и код с обратной стороны. ПИН-код и кодовое слово не нужны, их запрашивают только мошенники.
  • Оплачивайте товары / услуги только на проверенных сайтах.
  • Проверьте сайт системы оплаты, он должен иметь защищенное соединение, которое в безопасных интернет-магазинах обозначено замочком.
  • Используйте антивирус на устройствах, через которые совершаете оплату (смартфон, компьютер).
  • Сохраняйте или распечатывайте подтверждение оплаты.
  • Установите лимит на количество или сумму расчетов в день.
  • Установите услугу смс-банкинг. Так можно будет контролировать каждое списание средств. А в случае, если ваши данные похитят мошенники, можно будет сразу заблокировать карту. Ведь иначе вы даже не узнаете, что средства с вашей карты воруют.
  • Не совершайте оплаты своей кредиткой с публичного компьютера.

При соблюдении простых правил использования пластиковых карт вы обезопасите себя от проблем и головной боли, защитите свои деньги от мошенников.

источник: https://creditkin.guru/karty/kreditnye/oplata-v-internete.html

Оплата ЖКХ картой Сбербанка: как оплачивать коммунальные услуги кредиткой без комиссии

Изменения затронули и коммунальные платежи. Если совсем недавно всем нам еще приходилось убивать часы в очередях, то теперь оплату ЖКХ можно производить за считанные секунды.

Как оплатить ЖКХ через карту Сбербанка? Попробуем разобраться!

Можно ли услуги ЖКХ оплатить кредитной картой Сбербанка

Кредитная карта дает возможность оплатить злосчастные коммунальные платежи, потеряв минимальное количество времени. Кредитка имеет значительное преимущество: оплатить счета возможно даже при нулевом балансе.

Предупреждение!
В экстренной ситуации способ сильно выручит, что лишь придает ему ценности. Как можно оплатить ЖКХ картой Сбербанка?

Существует несколько способов как оплатить ЖКХ через карту Сбербанка.

Банкомат

Использование терминалов самообслуживания кажется многим чересчур сложным и не заслуживающим внимания. Можно ли оплачивать ЖКХ кредитной картой Сбербанка через банкомат?

Конечно! На самом деле это довольно просто и быстро — для оплаты не потребуется даже паспорт, только банковская карта и реквизиты получателя.

Минусом является то, что после оплаты на руках не будет квитанции. Однако скорость и отсутствие очередей выправляют ситуацию.

Инструкция по оплате через банкомат:

  1. Вставить карту в приемник.
  2. Выбрать пункт «Платежи».
  3. Выбрать услугу для оплаты. Ввести город и название организации-поставщика.
  4. Указать лицевой счет и сумму оплаты.
  5. Нажать «Подтвердить».

Терминал

Способ конечно схож с предыдущим, однако после завершения платежной операции выдается квитанция об оплате.

Минус такого способа: частые технические неисправности терминалов. К тому же квитанция довольно быстро портится и желтеет из-за невысокого качества бумаги.

Из плюсов такого способа оплаты стоит отметить доступность и высокую скорость работы.

Инструкция по оплате через терминал:
Вставить карту в окно терминала, ввести пароль.

  • Нажать на вкладку «Платежи в нашем регионе» и выбрать нужный платеж.
  • Используя «Поиск» найти организацию-получателя.
  • Приложить платежную квитанцию штрих-кодом к сканеру терминала.
  • Нажать «Продолжить».
  • Проверить данные.
  • Нажать «Оплатить» или «Добавить в корзину», если это не единственная оплата.
  • Распечатать чек.

Если на квитанции отсутствует штрих-код, то реквизиты можно внести самостоятельно

Оплата через интернет

Можно и вовсе избежать похода в банк и оплатить ЖКХ удаленно. Ниже перечислены способы оплаты, не требующие карты:
Сбербанк Онлайн..

Сервис, предоставляющий возможность оплатить жкх в режиме реального времени. Понадобится выход в интернет, реквизиты получателя и некоторые личные данные.

Внимание!
«Мобильный банк». Опция, позволяющая совершать разнообразные операции в сфере переводов и платежей. Также клиент получает информацию обо всех операциях по его картам.

«Автоплатеж». Автоматизирует оплату жкх и других услуг. При списании денежных средств на телефон будет приходить сообщение со статусом операции.

«Платежные системы». С помощью таких платежных систем как, например, Яндекс Деньги и QIWI Wallet оплатить жкх не составит проблем.

Нужно лишь создать электронный кошелек — остальное сделают встроенные механизмы сервисов.

Сайты коммунальных служб

Некоторые организации обзавелись собственными ресурсами на которых клиенты способны оплачивать счета. Оплата услуг жкх по карте сбербанка на этих ресурсах так же возможна.

Оплата ЖКХ кредитной картой Сбербанка — комиссия Заметный плюс от использования банкоматов и терминалов — низкая сумма комиссии.

Совет!
Комиссия при оплате через терминал: 2% от платежа. Максимальная сумма для оплаты — 15 тысяч рублей; комиссия при использовании банкомата: 1-2%.

Однако стоит знать, что не все банкоматы имеют опцию оплаты услуг. Максимальная сумма для оплаты также 15 тысяч рублей.

При онлайн операции по оплате ЖКХ картой Сбербанка комиссия не взимается.

Подводные камни и нюансы

Несмотря на новизну и технологичность терминалов, довольно часто в них возникают непредвиденные ошибки, которые не позволяют с успехом окончить платежную операцию.

Самые распространенные ошибки: промах при указании реквизитов. Как следствие — деньги переводятся не туда, куда нужно; ошибка при выборе адресата.

Итог — деньги переводятся другой организации; ошибка со сдачей платежа. Может возникнуть в случае указания телефона для перечисления сдачи по платежу.

Основной платеж по какой-то причине прошел не успешно и полная сумма, внесенная в устройство самообслуживания, перевелась на счет мобильного телефона.

источник: http://kredityvopros.ru/zhivemvrossii.com/kvartira/zhkh/oplata/sberbank/karta.html






Если вам понравилась статья, поделитесь ей со своими друзьями в соц.сетях, нажимая эти кнопки:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *