фз о коллекторской деятельности 2018
ФЗ о коллекторской деятельности 2018

Всем привет, друзья! Часто приходилось слышать от обычных людей и читать в интернете о том, что порой возникают трудности с погашением кредитов.

Но это полбеды – еще больше нервов тратилось из-за довольно агрессивной деятельности коллекторских агентств.

Теперь эти люди смогут вздохнуть спокойнее, потому что были внесены существенные изменения в закон о коллекторах. О каких именно изменениях речь, узнаете из материала ниже. Сейчас подробно разберем ФЗ «О коллекторской деятельности» в 2018 году.

Содержание статьи:

Закон о коллекторах с 1 января 2018 года № 230: права коллекторов и должников

Закон о коллекторах с 1 января 2018 года регулирует права взыскателей долгов и тех, кому пришлось с ними столкнуться.

В частности, оговариваются юридические основания деятельности коллекторских агентств и то, что им делать запрещено.

ФЗ № 230 о коллекторах с 1 января 2018 года: официальный текст

В России коллекторские агентства появились почти 15 лет назад, однако в течение долгого времени их деятельность не была подкреплена законодательными актами.

Предупреждение!
Взыскатели задолженностей часто действовали отнюдь не в рамках правового поля. Должникам пришлось столкнуться с хамством, угрозами и порчей имущества.

В 2016 г. вопрос, законны ли коллекторы, был закрыт. Представители власти установили для них границы. Был принят 230 Федеральный закон, в котором по пунктам расписали, при помощи каких методов агентства могут взыскивать долги.

Взаимодействие с неплательщиками ограничили звонками в установленный период времени, ведением переписки и личными встречами (с некоторыми оговорками).

В 2018 году кредиторы не имеют права звонить со скрытых номеров или писать СМС. У должника же появилась возможность отказаться от слишком назойливых коллекторов.

Права коллекторов

После принятия законопроекта агентствам по взысканию задолженностей пришлось урезать свои аппетиты. Ранее они могли звонить и писать должникам (а также их родным) когда угодно. Права коллекторов по новому закону ограничены.

Официально компаниям разрешено совершать действия по взысканию долгов с граждан РФ. Однако используемые методы не должны противоречить существующему законодательству.

То есть, запрещены любые угрозы и, тем более, порча имущества (это касается и оскорбительных надписей, которые коллекторы часто используют как способ воздействия на неплательщиков).

Агентства не могут обращаться к клиенту банка, просрочившему выплаты, если в кредитном договоре нет соответствующего пункта, разрешающего привлечение сторонних организаций. К тому же, финансовое учреждение обязано уведомить должника о том, что его долг передан в коллекторскую фирму.

При общении с неплательщиком сотрудник компании должен сообщить свои личные данные и назвать организацию, которую представляет. Если взыскатель долгов пытается связаться в период, когда звонки запрещены, на него можно подать жалобу.

Сколько раз могут звонить коллекторы по закону

Новый закон о коллекторах установил главное правило, которого так ждали люди, столкнувшиеся с их деятельностью. Теперь взыскатели долгов не имеют права звонить по ночам.

Внимание!
По будням время для телефонных звонков начинается в 8 утра и заканчивается в 10 вечера. В выходные и праздничные дни звонить разрешено с 9.00 до 20.00.

Закон не ограничивает количество звонков, однако вы можете воспользоваться юридической лазейкой. Если вам звонят более 20 раз в день, это считается вмешательством в частную жизнь, и вы имеете право подать в суд. Также сотрудникам организаций запрещено звонить родственникам или близким должника.

Кроме того, законодательно ограничили число личных встреч. Коллектор имеет право встречаться с неплательщиком не чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц.

Когда и кому могут звонить коллекторы по новому закону
Когда и кому могут звонить коллекторы по новому закону

Подают ли коллекторы в суд

Многих волнует вопрос, могут ли коллекторы подать в суд, если им не вернуть деньги. Часто этот аргумент используют, как способ воздействия на должников.

Действительно, компания может обратиться в высшую инстанцию, но тюремный срок за неуплату кредита человеку не грозит. Единственное решение, которое может вынести суд – обязать неплательщика погасить сумму займа (например, путем ежемесячных отчислений).

В высшую инстанцию не могут обратиться компании, которые не прошли аккредитацию и не заключили официальный договор с банком.

Если же обращение в суд произошло, должник будет отвечать перед банком, а не перед коллекторами. Соответственно, ни о каком погашении заоблачных процентов (которые часто пытаются навязать взыскатели задолженностей) речь идти не может. Могут лишь назначить выплату неустойки в соответствии с кредитным договором.

Нельзя подать в суд, если истек срок давности кредитного документа (3 года).

Права должников по новому закону

Помните, что коллекторы могут звонить или писать вам только в течение 4 месяцев с момента образования просрочки по займу.

Совет!
По прошествии этого срока вы имеете право отказаться от общения с сотрудниками коллекторских организаций.

Для этого необходимо написать письменное заявление и направить его в банк, которому вы задолжали. В документ необходимо вписать данные юриста, уполномоченного общаться с взыскателями долгов.

Если сотрудник фирмы нарушает установленные правила (не представляется, угрожает или звонит ночью), на него можно составить жалобу. Однако до обращения в суд стоит запастись доказательствами нарушения закона.

Что делать, если звонят коллекторы

Если вы не настроены общаться с кредиторами, можно просто не брать трубку. За это не предусмотрена ни уголовная, ни административная ответственность.

Можно также написать в банк о том, что у вас заблокирован телефон и связь возможна только по электронной почте.

Еще один способ – внести номера коллекторов в черный список или сменить свой номер телефона. Правда, в последнем случае оформлять новую сим-карту нужно на другого человека.

Коллекторам запрещено звонить определенным категориям лиц:

  1. беременным и женщинам, у которых есть ребенок младше полутора лет;
  2. людям, которые находятся на лечении в медучреждениях;
  3. инвалидам 1 группы.

Если вы не против общения с кредиторами, говорите вежливо и без оскорблений. Резкие высказывания могут использовать против вас, если дело дойдет до суда.

Что делать, если коллекторы угрожают

В случае если вашей жизни, здоровью или имуществу угрожают, нужно собрать доказательства для обращения в судебные инстанции.

Предупреждение!
Если угрозы поступают по телефону или в личной беседе, используете диктофон. Запись в дальнейшем предоставляется в полицию вместе с заявлением о поступивших угрозах.

Если вас пытаются запугать по смс, сохраняйте сообщения в памяти телефона. В дальнейшем они также будут использоваться в суде как доказательство. Можете просто игнорировать угрозы, если не планируете начинать тяжбу.

Перечень запретов для коллекторов
Перечень запретов для коллекторов

Куда жаловаться, если звонят коллекторы по чужому кредиту

Больше всего неудобств доставляют звонки о чужих кредитах. Обычно это происходит в нескольких случаях:

  • ваш номер указал человек, который брал кредит;
  • номер ранее принадлежал должнику;
  • вы являетесь поручителем по займу.

Официальный текст закона запрещает коллекторским агентствам связываться с людьми, которые не являются должниками. Поэтому вы имеете право обратиться в высшие инстанции. Однако это процесс долгий и можно пойти другим путем.

Для начала стоит выяснить у звонившего сотрудника, на кого оформлен кредитный договор и откуда известен ваш номер.

Если вы являетесь поручителем или ваш телефон указал кто-либо из знакомых, свяжитесь с этим человеком для выяснения обстоятельств.

Вы в любом случае не имеете отношения к погашению займа, поэтому можете просто отказаться от общения с коллекторами. Если поступают угрозы, сделайте диктофонную запись и обращайтесь в полицию.

В случае, когда вы не знакомы с неплательщиком, следует обратиться в банк за выпиской об отсутствии задолженности. Документ предоставляется в коллекторскую компанию с разъяснением ситуации. После этого звонки должны прекратиться.

Как должнику подать в суд на коллекторов

Если вас преследуют взыскатели долгов, да еще и угрожают, стоит обратиться в суд. В начале соберите доказательства нарушений (аудио-, видеозапись), которые предоставьте в правоохранительные органы. Изначально следует обратиться в полицию или прокуратуру с описанием конфликтной ситуации.

Внимание!
Если вас продолжат преследовать, подавайте судебный иск. Перед этим проведите независимую экспертизу кредитного договора и направьте жалобу в ЦБ. Заявление в суд можно подать лично, а можно доверить это своему законному представителю.

После того, как закон начал действовать, конфликтных ситуаций стало меньше. Однако по-прежнему ведут деятельность неаккредитованные организации, которые нарушают все законодательные нормы. Представители власти планируют ужесточить наказание для этой категории агентств.

источник: https://mfc-list.info/zakon-kollektor-2018.html


С 1 января 2017 года вступил в силу федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ «о Защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности»

С 1 января 2017 года вступили в силу предусмотренные Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» (далее – Закон) правила взаимодействия коллекторов с гражданами – должниками, при осуществлении деятельности по взысканию просроченной задолженности.

В силу положений Закона взыскатель задолженности (коллектор) имеет право на личные встречи и телефонные переговоры с должником, телеграфные, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи; почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника.

При этом законодателем предусмотрены ограничения подобного взаимодействия.

Так, непосредственное взаимодействие кредитора с должником не допускается в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника.

Личные встречи ограничены периодичностью не более 1 раза в неделю, общение по телефону с должником не чаще 1 раза в сутки, более двух раз в неделю и более восьми раз в месяц.

Установлены ограничения и по телеграфным, смс и прочим письменным и устным сообщениям о задолженности.

Совет!
Их нельзя направлять в рабочие дни в период с 22 до 8 часов, и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, общим числом более 2 раз в сутки, более 4 раз в неделю, более 16 раз в месяц.

Перед общением должнику должны быть сообщены фамилия, имя, отчество (при наличии) либо наименование кредитора или того, кто действует от его имени. Это касается как личного и телефонного, так и любого иного взаимодействия с должником.

В письменных сообщениях дополнительно указываются номер телефона, информация о кредиторе, включая наименование, ОГРН, ИНН, место нахождения, почтовый адрес, адрес электронной почты, ФИО и должность лица, подписавшего сообщение и ряд иных документов.

Закон вводит для кредитора запрет на направленные на возврат задолженности действия по применению к должнику и иным лицам:

  1. физической силы либо угроз ее применения, угроз убийством или причинением вреда здоровью;
  2. уничтожением или повреждением имущества либо угроз уничтожения или повреждения имущества;
  3. на применение методов, опасных для жизни и здоровья людей, оказание психологического давления на должника и его близких, совершением иных действий, унижающих честь и достоинство;
  4. на введение должника и иных лиц в заблуждение относительно размера долга, передачи вопроса о возврате долга в суд, уголовного преследования и т.д.

Закон предусматривает возможность для кредитной организации письменно заключить с должником соглашение на дополнительное взаимодействие.

При этом должник может в любой момент отказаться от исполнения такого соглашения, сообщив об этом кредитору или лицу, действующему от его имени и в его интересах, направив кредитору по почте заказным письмом соответствующее уведомление или вручив его под расписку.

Законодателем введен запрет на общение с родственниками должника, за исключением одновременного соблюдения двух условий.

По теме:  Как узнать номер Киви - все средства хороши

У кредитора должно быть письменное согласие должника на взаимодействие с третьим лицом по возврату задолженности, и это третье лицо не выражало несогласие на осуществление с ним взаимодействия.

Должник имеет право отказаться от взаимодействия с кредитором, либо переложить функции такого взаимодействия на своего представителя, но при этом в качестве его представителя может выступать только адвокат.

источник: http://www.astrgorod.ru/podrazdeleniya/s-1-yanvarya-2017-goda-vstupaet-v-silu-federalnyy-zakon-ot-03072016-no-230-fz-o

Закон о коллекторской деятельности, изменения для коллекторов и должников

ФЗ № 230 от 03 июля 2016 года создан для защиты прав и интересов граждан, имеющих просроченную задолженность перед кредиторами. Посредством этого нормативного акта осуществляется правовое регулирование действий, направленных на возврат долга.

При этом законом определяются:

  1. Лица, имеющие право на осуществление деятельности по возврату долгов.
  2. Допустимые методы взаимодействия с должником.
  3. Запреты на определенные действия со стороны коллекторов.
  4. Частота применения каждого из методов взаимодействия.
  5. Порядок общения с родственниками должника.

Законодатель предусмотрел ряд ограничений для коллекторов. Так для них определено время, периодичность общения, а также необходимость получения согласия должника на передачу его данных третьим лицам.

Пункт 1 ст. 1 ФЗ № 230 от 03.07.2016: Настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов физических лиц устанавливает правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств.

Причина создания

В последние годы участились случаи угроз со стороны коллекторов. Граждане регулярно жаловались на произвол, повреждение имущества, оскорбления и другие противоправные действия со стороны сотрудников коллекторских агентств.

Предупреждение!
Именно желание пресечь подобный произвол и стало основной причиной разработки корректировок в действующее законодательство.

Изменения коснулись практически всех аспектов коллекторской деятельности, а также нотариального и судебного взыскания долгов.

Какие будут изменения?

Можно выделить следующие основные изменения:

  • Коллекторы могут начать звонить должнику только после того, как банк оповестит об этом намерении заемщика. Уведомление должно быть направлено заказным письмом с подтверждением о вручении адресату.
  • Звонки, письма и встречи могут происходить только в определенные часы. В рабочие дни запрещено беспокоить заемщика с 22 до 8 часов, а в выходные – с 20 до 9 часов.
  • Коллекторам запрещается звонить чаще одного раза в сутки и двух раз в неделю. Личные встречи также ограничены – не больше одного раза в неделю.
  • При общении с должником коллектор обязан полностью представиться.
  • Рассказывать кому-либо о наличии задолженности запрещено. Коллектор не вправе позвонить на работу, родственникам, соседям или другим лицам.
  • Коллекторы не имеют права на применение методов психологического воздействия на заемщика. Шантаж, угрозы, применение силы и иные противоправные действия могут стать причиной возбуждения уголовного дела.

Теперь заемщик вправе отказаться от общения с коллекторами. Для этого ему потребуется обратиться в банк с письменным заявлением.

Пункт 1 ст. 8 ФЗ № 230 от 03.07.2016: Должник вправе направить кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, заявление, касающееся взаимодействия с должником с указанием на:

  1. Осуществление взаимодействия только через указанного должником представителя.
  2. Отказ от взаимодействия.

Перед началом общения коллектор обязан представиться и сообщить название агентства, представителем которого он является. В случае нарушений каких-либо требований законодательства коллекторам может грозить штраф в размере до двух миллионов рублей.

Лица, которых нельзя привлекать к коллекторской деятельности. Не могут вести коллекторскую деятельность люди, имеющие судимость. При этом учитываются преступления, совершенные против личности, общественного порядка, государственной власти или в сфере экономики.

Пункт 4 ст.5 ФЗ № 230 от 03.07.2016: Привлечение к взаимодействию с должником лиц, имеющих неснятую или непогашенную судимость за преступления против личности, преступления в сфере экономики или преступления против государственной власти и общественной безопасности, не допускается.

Недопустимые действия. Согласно внесенным поправкам, коллекторам запрещено:

  • Причинять физический или психологический вред должнику или его родственникам, а также угрожать им.
  • Изымать или вредить имуществу, а также угрожать насильственным взысканием имущества в счет уплаты долга.
  • Оказывать психологическое давление на должника и использовать противоправные способы взыскания задолженности.
  • Вводить должника в заблуждение по поводу сведений о задолженности и негативных последствиях для родственников должника.
  • Скрывать номер телефона, с которого осуществляются звонки и смс.
  • Также не допускается передача личных данных заемщика третьим лицам.

Запрет на передачу персональной информации третьим лицам. В законодательстве содержится прямой запрет на размещение информации о должнике и сумме долга в интернете и других местах публичного обозрения. Не допускается разглашение данных работодателю, соседям, родственникам и коллегам должника.

Если коллекторы не соблюдают эти требования, необходимо написать уведомление об отказе от общения, отозвать согласие на обработку персональных данных и обратиться с жалобой в прокуратуру.

Период для осуществления звонков и встреч

Законодательно ограничено время для общения коллекторов с должником. Во-первых, разрешается не более одного звонка в сутки и двух звонков в неделю.

Совет!
Во-вторых, в будние дни допускаются звонки до 22:00 вечера и с 8:00 утра. В выходные и праздники период сокращается до 20:00 вечера и с 9:00 утра.

Количество допустимых встреч. Количество встреч с заемщиком также ограничено законом. Видеться с должником лично можно не чаще одного раза в неделю.

Если коллекторы настаивают на более частых встречах или подстерегают вас возле дома или работы, обращайтесь с жалобой.

Каким требованиям должно соответствовать коллекторское агентство?

Требования, предъявляемые к коллекторским агентствам:

  1. Отсутствие среди сотрудников лиц, привлекавшихся к уголовной ответственности.
  2. Наличие общедоступного сайта в интернете.
  3. Наличие регистрации в госреестре ФССП РФ – эти сведения указываются на сайте.

Судебные приставы тщательно проверяют сотрудников и руководителей на соответствие закону. Реестр зарегистрированных коллекторских организаций общедоступен на официальном сайте ФССП РФ.

Минимальное количество активов. Уставной капитал коллекторского агентства не может быть менее 10 миллионов рублей.

Этот порог не может быть снижен, так как ответственность организации должна быть застрахована. Сумма страховки составляет не менее 10 миллионов рублей в год.

Государственный контроль

Деятельность коллекторов находится под надзором нескольких ведомств. Общий контроль осуществляется судебными приставами и прокуратурой.

В ряде случаев заемщики могут обращаться с жалобой в Роспотребнадзор и Роскомнадзор. Оформлять претензию лучше письменно.

Советы юриста

Если должнику удалось записать звонок коллектора, совершенный после 23:00, может ли эта запись быть доказательством неправомерной деятельности агентства в суде?

Предупреждение!
Да, может. Так как по закону звонки после 22:00 в будние дни и после 20:00 в выходные запрещены.

Что делать должнику, если ему звонят каждые 15-20 минут с начала дня до его конца, считается ли это нарушением прав должника?

Да, это считается нарушением прав должника, так как по закону звонки не могут осуществляться чаще раза в сутки. Если вызовы принимаются заемщиком, то доказательством будет служить детализация звонков. Еще один способ доказательства – записать каждый разговор на диктофон.

источник: http://topurist.ru/article/54134-novyj-zakon-o-kollektorah.html

Новый закон о коллекторах

После долгих обсуждений и согласований новый закон о коллекторах в 2017 году вступил в силу.

Полное название — Закон от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ “О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности” (или, как его уже назвали в простонародье “Закон о коллекторах”) не только регулирует доступ взыскателей к должнику, но и устанавливает правовой статус самих коллекторских организаций.

Закон начал действовать с 1 января 2017 года, но им же установлено, что его требования обязательны и для отношений должника и взыскателя, возникших до этой даты.

В законе взыскатели именуются как “кредитор” и “лицо, действующее от имени кредитора”. По смыслу ГК РФ и нового закона это:

  • кредитные организации (банки, различные организации “микрозайма” и т.п.);
  • юридические лица, осуществляющие деятельность по взысканию просроченных долгов — те самые организации, которые называют себя коллекторскими агентствами, отделами досудебного взыскания, службой урегулирования задолженности и т.д. Далее по тексту будем обобщённо именовать их коллекторами.

По задумке законодателя с 1 января 2017 года коллекторы — это не сомнительные конторки с полукриминальными методами работы, а официальные юридические лица, соответствующие определенным (довольно высоким) требованиям:

  1. Уставный капитал — не менее 10 миллионов рублей;
  2. Среди учредителей, в составе правления таких организаций и среди сотрудников не должно быть лиц, которые ранее привлекались к уголовной ответственности за преступления против личности, в сфере экономики, против общественного порядка и государственной власти. Иными словами, по смыслу закона люди с криминальным прошлым никоим образом не могут быть причастны к взысканию долгов с граждан;
  3. Ответственность коллекторской организации застрахована не менее чем на 10 миллионов рублей в год;
  4. Каждая коллекторская организация обязана иметь общедоступный сайт в сети “Интернет”,
  5. Организация должна быть зарегистрирована в госреестре ФССП РФ, данные о регистрации разместить на своем сайте.

Прежде чем зарегистрировать организацию в госреестре, судебные приставы тщательно проверят её сотрудников и учредителей на соответствие закону. Данный реестр доступен на официальном сайте ФССП РФ.

Что изменилось для должников

Закон о коллекторах с 2017 года ориентирован прежде всего на защиту интересов должников и близких им лиц от назойливого и противоправного поведения коллекторов. Этому способствуют:

  • строгие условия “входа” в легальный бизнес по взысканию задолженностей. Не все выдержали требования к сотрудникам и оборотным средствам, а те, кому удалось зарегистрироваться — должны более осторожно заниматься взысканием, чтобы регистрация не была аннулирована;
  • запрет нанимать сотрудников с “криминальным прошлым” и применять незаконные методы воздействия на должника (насилие, моральное давление, введение в заблуждение, запугивание и др.);
  • чётко прописанные рамки общения коллекторов с должником и третьими лицами;
  • возможность отказаться от общения с кредитором по поводу долга.

Что могут сделать коллекторы

Как и ранее, в их распоряжении три способа взыскания долга:

  1. добровольное урегулирование задолженности путем переговоров кредитора и должника, в том числе с привлечением посредника в виде службы взыскания или коллектора;
  2. медиация — урегулирование вопроса с привлечением третьей стороны и подписания соглашения, имеющего обязательную юридическую силу;
  3. судебное взыскание — в рамках исполнительного производства или добровольного исполнения решения суда.

Общение должника и коллектора

Новый закон чётко определяет виды и периодичность действий, которые коллектор вправе совершать при попытках взыскать долг.

Виды взаимодействия (ст. 4 Закона 230-ФЗ):

  • личные визиты и телефонные звонки (непосредственное взаимодействие)
  • смс-сообщения, телеграммы, голосовые сообщения;
  • письма.

Встречи — не чаще, чем раз в неделю. Звонки — не чаще 1 раза в сутки, 2 раз в неделю, не более 8 звонков в месяц. Смс и голосовые сообщения допустимо делать дважды в сутки, 4 раза в неделю и не более 16 раз в месяц.

Внимание!
Ограничения по времени для личных встреч, звонков, смс и голосовых сообщений: с 22 до 8 часов в будни и 21 до 9 часов следующего дня в выходные — запрещено беспокоить должника и третьих лиц по поводу взыскания долга.

Другие виды и график общения может быть предусмотрен только соглашением с должником.

Независимо от того, каким вид общения выбран кредитором или коллектором, они должны указать наименование или ФИО кредитора или лица, осуществляющего взыскание, информацию о долге ( в случае почтовых сообщений — развернутые сведения о структуре, просрочке, процентах и штрафах, а также полные данные о кредиторе), контактные данные для связи.

Все телефонные разговоры и сообщения записываются, записи и переписка с должником хранится 3 года.

Звонки и встречи с родственниками: Только с письменного согласия должника и только в том случае, если сами родственники не против общения с отделом взыскания. Такое согласие оформляется отдельным документом и не может быть включено в кредитный договор в виде пункта “мелким шрифтом”.

Согласие может быть в любой момент отозвано должником либо родственник может направить отказ от общения с коллекторами (заказным письмом с уведомлением о вручении или через нотариуса).

Требования к методам взыскания:

  1. кредитор или коллектор не имеет права причинять физический или моральный вред должнику или его близким либо угрожать причинением такого вреда;
  2. взыскатель не имеет права изымать или причинять вред имуществу, а также угрожать должнику причинением или насильственным взысканием имущества;
  3. запрещено оказывать моральное давление на должника или третьих лиц, использовать методы взыскания, угрожающие жизни или здоровью, а также унижающие честь и достоинство должника;
  4. запрещено вводить должника в заблуждение по поводу оснований, просрочки и суммы долга, а также сообщать заведомо ложные данные о судебном взыскании, принудительном изъятии имущества, негативных последствиях просрочки для родственников и близких должника;
  5. запрещено скрывать номер телефона, использовать неофициальные номера телефона для звонков и рассылок смс.
По теме:  Как работает копилка от Сбербанка от расходов, от зачислений, от фиксированной суммы?

Разглашение сведений о должнике и долге

Закон прямо запрещает размещать информацию о структуре и сумме задолженности, данные должника или его близких в сети Интернет, на зданиях, в местах для публичного обозрения.

Также запрещено сообщать сведения о просрочке денежных обязательств работодателю, соседям, коллегам должника.

Совет!
Передавать персональную информацию о должнике, поручителях и задолженности кредитор вправе только при передаче долга по договору цессии или агентировании.

Если вы считаете, что коллектор не соблюдает эти требования или иным образом нарушает ваши права, действуйте так:

  • пишете уведомление коллектору об отказе от общения;
  • пишете заявление о том, что отзываете свое согласие на общение коллектора с близкими (если ранее давали такое согласие) + отзываете согласие на обработку своих персональных данных;
  • пишете жалобу на незаконные действия в прокуратуру или судебным приставам (как правило, УФССП по вашему субъекту федерации).

Как отказаться от общения с коллекторами и отделом взыскания банка

Отказ от общения можно осуществить двумя способами:

  1. Нанять адвоката и поручить ему общаться с коллекторами по поводу долга. Для этого необходимо направить кредитору или коллектору уведомление, в котором указать личные и контактные данные своего представителя. Уведомление можно вручить кредитору под расписку, направить через нотариуса или почтой (обязательно с уведомлением о вручении письма).
  2. Полностью отказаться от общения с коллекторами или кредитором, направив уведомление об этом теми же способами, как в п. 1.

Отказ от общения допускается не раньше, чем через 4 месяца после начала взаимодействия с должником со стороны кредитора или уполномоченного им взыскателя, а если долг взыскивается в судебном порядке — не раньше, чем через 1 месяц.

Если нарушают, куда жаловаться?

Надзирают за коллекторами несколько ведомств. Выбираете в зависимости от вида нарушения. Общим надзором за коллекторскими агентствами и службами взыскания занимаются судебные приставы, за соблюдением прав граждан в любых сферах следит прокуратура.

Можно жаловаться как письменно в Управление ведомства в регионе должника, так и оставить заявление на сайте ведомства (жалоба обязательно будет передана на рассмотрение, ответ получите по электронной почте или по телефону).

Если не знаете, какое ведомство контролирует коллекторов именно по вашему вопросу, пишите заявление в прокуратуру — это “универсальный” надзорный орган, следящий за соблюдением прав человека. Прокурор сам перенаправит ваше заявление в нужное ведомство и проконтролирует рассмотрение.

Ниже адреса надзорных органов:

  • Центральный Банк Российской Федерации (Банк России). 115035, Москва, ул. Балчуг, д.2 тел.950-21-28(Осуществляет непосредственный надзор за банковской деятельностью кредитных организаций ) сюда можно писать любые жалобы, отвечают чётко с инструкциями, если даже жалоба непосредственно не связана с нарушениями банковского законодательства.
  • Генеральному Прокурору РФ, жалобы и письменные обращения принимаются путем почтовой связи по адресу: ГСП-3 125993 г. Москва, ул. Большая Дмитровка, 15а.
  • Федеральная служба судебных приставов РФ. Центральный аппарат ФССП России. Телефон доверия: (495) 620-65-97. Центр телефонного обслуживания ФССП России: 8 800 250 39 32 (звонок бесплатный). Адрес: 107996, г. Москва, ул. Кузнецкий мост, д. 16/5, строение 1
  • Роспотребнадзор — Федеральная служба по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека. 127994, г. Москва, Вадковский переулок, дом 18, строение 5 и 7
  • Роскомнадзор,109074, г. Москва, Китайгородский проезд, д. 7, стр. 2

источник: http://sudpomoshnik.ru/novyj-zakon-o-kollektorax-ot-2017-goda.html

Изменения в новом законе о коллекторах в 2017-м году: что запретили

С начала этого года коллекторская деятельность в России осуществляется в соответствии с новыми законодательными актами. Основным изменением в законодательстве о коллекторской деятельности стало обязательное условие по регистрации компании по взысканию в едином государственном реестре ФССП.

Предупреждение!
Согласно новому законодательству, учреждения, которые ведут свою деятельность не учитывая новый закон о коллекторах, должны быть наказаны посредством наложения штрафа в размере до 2 миллионов рублей и привлечены к ответственности вплоть до судебного разбирательства.

Федеральный закон «О коллекторской деятельности» №230-ФЗ был принят Государственной Думой 21 июня 2016 года и одобрен Советом Федерации спустя неделю. Вступили изменения в силу с 1 января 2017 года.

Закон распространяется исключительно на физических лиц, на индивидуальный предпринимателей введенные изменения не действуют.

Положения закона №230-ФЗ относятся к взысканию только просроченной задолженности.

Согласно последним изменениям в законодательстве коллекторы теперь ограничены в общении с должниками: личные встречи допустимы, но не чаще раза в неделю. А звонить заемщикам разрешается не больше двух раз за семь дней.

Общение коллекторов с должниками с 22:00 до 8:00 в будние дни и с 20:00 до 9:00 в выходные дни запрещено.

Взыскатель не может: применять физическую силу, угрожать, причинять вред здоровью или имуществу должника, а также оказывать психологическое давление и вводить в заблуждение. Передавать информацию о заемщике третьим лицам коллекторы также не могут, так как данные действия попадают под статью о неразглашении персональных данных.

В соответствии с новым законом, по истечении четырехмесячного срока с момента образования просрочки по долгу, заемщик имеет право на ограничение общения со взыскателем посредством утверждения представителя или на полное прекращение каких-либо контактов с коллекторами.

Нарушение положений закона «О коллекторской деятельности» влечет за собой наложение штрафа на юридических лиц из реестра коллекторов в размере от 50 до 500 тысяч рублей и приостановление деятельности на срок до 3 месяцев.

Где посмотреть официальный текст: Ознакомиться с официальным текстом федерального закона «О коллекторах» №230-ФЗ можно на официальном сайте «Консультант-Плюс».

Изменения: запреты и возможности

С 1 января 2017 года деятельность коллекторов по сравнению с предыдущими годами значительно ограничена новым федеральным законом, который внес изменения в действующее законодательно поле.

Внимание!
Изменения коснулись только просроченных долгов обычных граждан, на индивидуальных предпринимателей нововведения не распространяются. Кроме того, изменения не повлияли на взыскание долгов по коммунальным платежам.

Согласно новому законодательству, организации, занимающиеся взысканием долгов, должны соответствовать определенным требованиям. Поэтому лица, имеющие неснятую или непогашенную судимость, или находящиеся за пределами нашей страны, не могут принимать участие в общении с заемщиком.

Что запрещено коллекторам по новому закону?

Новый закон «О коллекторах» определил для профессиональных взыскателей ряд запретов и ограничений, за нарушение которых грозит штраф до полумиллиона рублей и приостановление деятельности на срок до 90 суток.

В соответствии с поправками в законодательстве коллекторы не имеют права на:

  1. угрозы расправой или причинения вреда имуществу;
  2. применение насилия любого рода в отношении заемщика и его семьи;
  3. причинение вреда имуществу;
  4. унижение чести и достоинства всеми возможными способами;
  5. передачу персональных данных должника и его семьи третьим лицам;
  6. взаимодействие с несовершеннолетними или лицами, находящимися на излечении в психиатрической больнице.

В случае выявления факта нарушения данных запретов, должнику следует предпринять следующие шаги:

  • зафиксировать правонарушения с помощью аудио- или видеозаписи, сохранить письма от взыскателей и взять распечатку поступающих звонков у оператора сотовой связи;
  • составить жалобу на адрес одного из уполномоченных ведомств;
  • передать заявление и доказательства нарушения закона.

На что имеют право коллекторы по закону?

В соответствии с последними изменениями в законодательстве коллекторы имеют право на использование следующих форм взаимодействия:

  1. почтовых отправлений;
  2. личных встреч;
  3. сообщений;
  4. телефонных переговоров.

Любое общение с должником допустимо только с 8 утра до 10 вечера в будние дни и с 9 утра до 8 вечера в выходные. При этом допускается проведение одной встречи и двух звонков в неделю.

В посылаемых обращениях обязательно должна быть указана сумма и структура долга. Коллекторы не могут самостоятельно завышать сумму долга.

Новый закон содержит важное уточнение – теперь по истечении четырех месяцев просрочки должник может отказаться от общения с коллекторами или воспользоваться услугами адвоката, назначив его собственным представителем для переговоров со взыскателями.

Когда могут звонить

Теперь коллекторы могут звонить должнику не более двух раз в течение семи дней. При этом запрещены звонки с 22:00 до 08:00 в рабочие дни и с 20:00 до 09:00 в выходные и праздничные дни.

Коллекторы не вправе скрывать номер телефона и адрес электронной почты, с которых осуществляется взаимодействие с должником. Взыскатель обязан представиться и назвать компанию, которую он представляет, в самом начале разговора и без каких-либо напоминаний со стороны заемщика.

Электронные письма коллекторы могут посылать не чаще:

  1. двух раз в день;
  2. четырех раз в неделю;
  3. шестнадцати раз в месяц.

При этом заемщик может отказаться от общения с кредитором и коллектором по истечении четырехмесячного срока просрочки. Для этого должнику потребуется отправить заявление об отказе через нотариуса или по почте заказным письмом с уведомлением о вручении. Вручение заявления под расписку также допустимо.

Последние новости на сегодня

В связи с принятием закона о коллекторской деятельности, в этом году появилась новая статья в федеральном законе о микрофинансовых организациях. Теперь максимальная сумма задолженности определена государством.

Совет!
Благодаря новому законодательству заемщики могут не беспокоиться о том, что долг из 5 тысяч рублей возрастет до 150 тысяч. Согласно поправке в законе такое увеличение долга попросту невозможно.

Новый порядок начисления процентов при просрочке регламентирован статьей 121 Федерального закона №151 «О микрофинансовой деятельности и МФО».

Согласно ей микрофинансовые организации могут начислять проценты только на оставшуюся сумму задолженности и только до тех пор, пока сумма начисленных процентов не достигнет двукратного размера непогашенной части задолженности. Иными словами, долг перестанет расти в тот момент, как только долг за проценты станет равным указанной величине.

Нововведения коснулись только займов, взятых с 1 января 2017 года. На более ранние договора изменения в законе не распространяются.

Эффективен ли новый закон?

Одним из наиболее важных пунктов федерального закона о коллекторской деятельности является право должника отказаться от любого взаимодействия с взыскателями. Такое право у заемщика появляется через четыре месяца просрочки долга.

Для того чтобы избавиться от назойливого внимания коллекторов теперь достаточно лишь написать и отправить заказным письмом соответствующее заявление. После этого коллекторы не имеют права контактировать с должником.

Что важно, теперь не разрешено совмещение деятельности по взысканию задолженностей с предоставлением микрозаймов. Это означает, что работники микрофинансовых организаций (менеджеры, сотрудники по работе с задолженностью, служба безопасности) не имеют права заниматься взысканием долга самостоятельно.

Бесспорно, новый закон усложнил коллекторскую деятельность. Но с другой стороны, он ударил и по заемщикам микрофинансовых организаций.

Все дело в том, что большинство МФО теперь еще на этапе проверки потенциального заемщика проводят расчеты, с кого в случае невозврата средств можно будет взыскать сумму задолженности, а на кого лучше не тратить собственные временные и финансовые ресурсы.

Предупреждение!
Поэтому теперь многие микрофинансовые организации значительно подняли планку для потенциальных клиентов, из-за чего многие нуждающиеся в займе люди не смогут пройти проверку и получить необходимые деньги.

Так как раньше больше половины неплательщиков спокойно дожидались истечения сроков исковой давности и, таким образом, «списывали» с себя долги, то после принятия закона №230, такое практически невозможно.

Обусловлено это тем, что мелкие агентства начали постепенно покидать рынок коллекторских услуг, а на их место приходят более крупные игроки, которым гораздо удобнее и выгоднее работать с банковским портфелем кредитной задолженности, чем с должниками микрокредитных учреждений.

Отсюда следует вывод, что микрофинансовым организациям становится все сложнее найти коллекторов для взыскания проблемных задолженностей.

Поэтому теперь одним из наиболее вероятных способов взыскания долгов становится обращение в суд. Но в таком случае возвратом долгов будут заниматься уже судебные приставы, обладающие соответствующими полномочиями на принудительное взыскание долга.

Таким образом, получился закон, который с одной стороны, защищает заемщиков, а с другой – бьет по ним и по потенциальным клиентам микрокредитных учреждений в будущем.

И хоть данный свод запретов и правил регламентирует поведение коллекторов, практика показывает, что действия коллекторов остались практически неизменными, и взыскатели продолжают нарушать закон вплоть до момента, пока заемщик не подаст жалобу в правоохранительные органы.

источник: http://dolg-faq.ru/baza-znanij/kollektory/izmeneniya-v-novom-zakone-o-kollektorax-2017.html






Если вам понравилась статья, поделитесь ей со своими друзьями в соц.сетях, нажимая эти кнопки:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *