Транзакция по банковской карте
Транзакция по банковской карте

Приветствую, друзья. Моего юного племянника начали приучать пользоваться платежной картой.

Гуляли на днях в городе, он через инфокиоск оплачивал мобильную связь.

Потом он подбежал ко мне и спросил, что значит сообщение «Транзакция совершена».

Учитывая его небольшой опыт в обращении с картой, объяснил ему доступным языком про транзакции по банковской карте, что это такое и какую роль играют.

Понятие является, можно сказать, базовым, поэтому хотелось бы на нем остановиться и разобрать этот вопрос более подробно.

Транзакция по банковской карте

Транзакция – это операция владельца банковской карты со своим счетом. Проще говоря, всякий раз, когда вы используете свою пластиковую карту для оплаты товаров или услуг, перевода денег, снятия средств и пр., вы совершаете транзакцию по карте. Полный цикл банковской транзакции включает в себя запрос, его обработку и ответ.

На первый взгляд, весь процесс занимает несколько минут, а то и меньше, и выглядит достаточно простым. Как работает система транзакций на самом деле?

Запрос на транзакцию по пластиковой карте при ее совершении отправляется в так называемый процессинговый центр. Эта организация (юридическое лицо или структурное подразделение,0), которая обеспечивает взаимодействие меду участниками расчетов. Собственные процессинговые центры есть у большинства российских банков.

Их целью является информационное и технологическое обеспечение участников расчетов, а также проведение внутрибанковской обработки транзакций с пластиковыми картами. В случае онлайн-транзакции как раз и используется поддержка процессинговым центром в проведения операции.

Предупреждение!
Банк-эквайер (тот, который установил терминал в данной розничной точке) отправляет в процессинговый центр запрос на авторизацию транзакции (то есть на ее разрешение).

Процессинговый центр связывается с банком-эмитентом (то есть банком, который оформил вам пластиковую карту). И только после проверки и подтверждения информации о пластиковой карте и сверке ее со своими данными, банк-эмитент дает возможность совершения транзакции по данной карте.

Оффлайн-транзакция: вне реального времени

Возможен и другой путь проведения транзакции, без участия процессингового центра, запроса на авторизацию и прочих операций по авторизации транзакции с банком-эмитентом. Можно провести так называемую оффлайн-трензакцию – при ее совершении не имеет места взаимодействие между участниками платежной системы.

Оплата пластиковой картой

Это простая операция, которая предполагает оплату товаров и услуг банковским пластиком. Для держателей банковских карт это выгодно, поскольку за снятие наличных в банковских терминалах банк взимает комиссию, а если вы оплачиваете товар картой, то комиссия не взимается.

С другой стороны, не все торговые точки оснащены терминалами (например, маленькие магазины). Банковский терминал может временно не функционировать или дать сбой по проведению вашей транзакции. Так что ограничения для такой операции все же есть.

Перевод средств со счета на счет

Этот вид перевода средств – самый удобный и наименее затратный. Обычно комиссия за такую транзакцию составляет от 0,3 до 1% от суммы перевода.

Внутри одной банковской системы все происходит в считанные минуты, максимум – часы. Для межбанковских переводов, особенно международных, время ожидания зачисления средств может составить до 7 дней. Помните также, что за обналичивание средств банк возьмет с вас комиссию (обычно 1% от суммы перевода).

Денежный перевод

Если вы не являетесь держателем банковского счета, то вам подойдет этот способ совершения транзакции (в данном случае, перевода). Воспользуйтесь одной из систем денежных переводов (в банке, в почтовом отделении, в пунктах самих платежных систем). Можно воспользоваться местными или региональными платежными системами (QIWI, LACPay и т.д.).

Внимание!
Для совершения международных денежных переводов подходят WesternUnion, MoneyGram, Contact, Anelik. Такие транзакции проводятся быстро, но достаточно дорого (от 1,5 до 11% от суммы перевода).

источник: http://www.mosbankirs.ru/credit_cards/tranzakcziya_po_bankovskoj_karte


Транзакция

Транзакция – операция по перемещению денежных средств, совершение сделки купли-продажи. Результатом транзакции всегда будет изменение состояния счета клиента, будь то расчетный счет в банке или карт-счет держателя пластиковой карты. Отсюда виды транзакций:

  • банковская, когда происходит перевод денег с одного расчетного счета на другой;
  • банкоматная, когда по пластиковой карте посредством банкомата снимаются наличные деньги или оплачиваются какие-либо услуги.

Совершаются транзакции (или трансакции, точность правильного написания не установлена, поэтому оба варианта используются в равной степени) двумя способами:

  1. онлайн-транзакции – при этом все расчеты (списание, зачисление, выдача средств) производятся в режиме реального времени, например банкоматные транзакции, или банковские транзакции, производимые в пределах одного банка,
  2. оффлайн-транзакции – в этом случае непосредственной связи между участниками процесса нет, и расчеты производятся спустя некоторое время. Так, например, происходит зачисление заработной платы в банке, когда со счета организации списывается общая сумма и зачисляется соответствующими частями на карт-счета сотрудников.

Безопасность проведения онлайн-транзакций подтверждается тем, что все выполняемые операции являются защищенными транзакциями и требуют предварительной авторизации. В процессе совершения операции ей присваивается код авторизации и номер транзакции.

Проведение транзакций может быть сложным и многоуровневым, но сама транзакция имеет только два состояния:

  • выполнена,
  • не выполнена.

Во втором случае вы будете предупреждены уведомлением «Не удается завершить защищенную транзакцию». Это одна из распространенных ошибок во время проведения транзакций. Причинами ее возникновения могут являться и отсутствие связи с сервером банка, и неисправности банкомата и другое.

По причине сбоя могут быть ошибочно списаны средства со счета, но любые транзакции носят обратимый характер. Для этого необходимо напрямую обратиться в банк, где в течение нескольких дней разберутся в ситуации и отменят ошибочные платежи.

источник: https://myfin.by/wiki/term/tranzakciya

Что такое транзакция по карте?

Всякий раз, когда вы пользуетесь своей банковской картой для оплаты покупки, обналичивания средств, осуществления денежного перевода – вы делаете транзакцию.

И, несмотря на то, что весь ее процесс занимает порядка нескольких минут, а то и менее того, полный цикл транзакции является довольно-таки сложным процессом, который заключается в отправке запроса на списание денег, его обработке и получении ответа. Кроме того, транзакции могут быть нескольких видов, каждому из которых характерны свои особенности.

Транзакция по карте в магазине – что происходит на самом деле

Данное слово имеет латинское происхождение («transactio» — договор или соглашение). Транзакцией принято называть совершение держателем «пластика» каких-либо операций со своим картсчетом, в частности, перевод средств с одного картсчета на другой, например, при оплате по безналичному расчету или при совершении денежного перевода.

Самый простой и наиболее часто встречаемый пример транзакции – это когда вы совершаете покупку по карте через терминал магазина. Для вас, скорее всего, вся процедура выглядит довольно примитивно: вставили карту в устройство считывания, ввели пин-код – и деньги списаны.

Совет!
На самом же деле, в тот момент, когда вы передали свой «пластик» кассиру и он «прокатил» его через терминал, вы запустили целую цепочку последовательных действий, которая состоит из запроса авторизации, его обработку и получение ответа.

Для того, чтобы разобраться, кто и какую информацию запрашивает в ходе совершения транзакции, стоит упомянуть об ее основных участниках, которыми являются банки – эмитент (выпустивший карту) и эквайер (обслуживающий магазин).

Как только ваша карта попала в кардридер терминала, данные с ее магнитной полосы или чипа, формируясь в отдельный информационный поток, отправляются в виде запроса эквайера на авторизацию (разрешение) транзакции.

Причем запрос этот, чаще всего, «летит» не прямиком в организацию-эмитент, а в специальную инстанцию под названием процессинговый центр, который обрабатывает ваши данные, считанные с карты, и передает их эмитенту.

Стоит отметить, что у некоторых, как правило, наиболее крупных финучреждений, имеется свой такой центр, который, кстати, может обслуживать не только свою организацию, но и другие банки.

Получив запрос, эмитент еще раз проверяет ваши данные и, если к ним у банка никаких претензий нет, то он присваивает запросу код авторизации, тем самым разрешая транзакцию. Заключительным этапом транзакции будет пересылка денег с вашего картсчета на счет продавца, по результатам которой вы должны будете получить чек от кассира, подтверждающий успешную транзакцию.

Транзакции онлайн и оффлайн – в чем разница?

Описанный выше пример как, впрочем, и другие операции по карте, которые совершаются в настоящем времени при участии процессингового центра, называются онлайн-транзакциями. Однако существуют и так называемые транзакции оффлайн, которые отражаются на балансе карточного счета не сразу, а, как правило, по истечению одного-двух дней после ее совершения.

Предупреждение!
Применяются они, чаще всего, для оплаты в самолетах, автобусах, некоторых такси – то есть в тех случаях, когда связаться с процессинговым центром и банком в реальном времени нет возможности.

Оффлайн транзакция проводится с помощью специального устройства под названием импринтер, который делает оттиск вашей эмбоссированной карты и оставляет его на бумажном чеке (слипе), подтверждая этим факт осуществления платежа.

источник: https://www.asks.ru/blogs/200714/3497/

Интересные свойства транзакций банковских карт

Gold Bank CardУ банковских карт есть любопытное свойство, незнакомое большинству их пользователей. Заключается оно в следующем: все транзакции, сделанные с использованием карты проходят по счету лишь через несколько дней, в отличии от счетов без использования карт.

Не вдаваясь в подробности объясню принцип. Происходит транзакция по карте, будь то снятие, или оплата по терминалу, или оплата в интернете, в результате чего на карте блокируется, “авторизовывается” некая сумма.

Внимание!
По банковскому счету операция проводится (т.е. деньги списываются) через день-два-три, а может и через неделю. При этом эта авторизация может “отвалиться” если не придет подтверждающий документ или будет сделана отмена покупки.

…в соответствии с Положениями ЦБР 266-П и 383-П банки производят расчеты по операциям с использованием пластиковых карт на основании полученного из платежной системы расчетного документа. На отправку расчетного документа банку, обслуживающему торговую точку, в соответствии с правилами платежных систем, отводится до 30 дней.

По теме:  Карту какого банка лучше завести?

Вот последняя цитата очень важная. У меня был случай манисенда на Кукурузу и в результате технической ошибки деньги остались заблокированы на карте, не поступив на саму Кукурузу. И висели так целый месяц, потому что:

…согласно правилам Платежных систем, в течение 30 дней в Банк от банка-эквайера может поступить финансовый документ на списание, в результате чего данная сумма должна быть списана с карты.

Совет!
В случае не поступления финансового документа в течение 30 дней, данная сумма будет разблокирована. Таким образом, <Любой Банк> действует строго в рамках действующего законодательства РФ и в соответствии с Правилами платежных систем.

Если не учитывать неприятных ситуаций, связанных с особенностями блокировки наших денег, чем нам может быть полезна информация о времени блокировки карты и последующем списании денежных средств?

Если на остаток по карте капают проценты (как в случае с ТКС, Связной, АйманиБанк, БРС – 10% годовых), а снятие по счету происходит, допустим, спустя три дня, то за это время тоже будут капать проценты, потому что учет процентов идет по депозиту, а не по лимиту авторизации банковской карты.

Если у вас кредитная карта и вы пользуетесь льготными периодами, то знайте, что ЛП можно начинать чуть ранее. Если ваш льготный период максимален по сроку 1 с по 20 число след.месяца, то можно сделать его чуток больше, сделав покупку на два дня раньше.
Собственно поэтому и фактические 30-31 день+20 день могут превратиться в “до 52 дней без процентов”.

В то же время с картой Авангарда и обналичкой через киви такое не пройдет, так как платеж через интернет-банк происходит как типовой, соответственно, списание происходит по счету и ЛП будет в таком случае скромный, не более 22 дней. Не исключено, что все подобные платежи через интернет-банки проводятся тем же днем и не годятся для получения максимального ЛП.

Что в первом, что во втором случае мы можем получать выгоду “держания” денег на депозитах (во втором случае – только если специально наличим деньги для держания на депозитных картах). Для суммы 100 тыс. руб 2 лишних дня значат не менее 54 рубля выгоды. Не особо много, но греет душу =)

Особо умные придумали гениальную дурацкую схему, по которой нужно снимать деньги, тут же ложить на счет, снимать и опять ложить. В результате на депозите на пару дней образуется сумма в 2-3 раза больше, чем по факту, и проценты капают уже на всю сумму.

Я это не одобряю. И выгода от этого смешная, имхо, если знать, что максимальная сумма снятия с карты обычно 300 тыс. руб/мес. И даже если использовать Почтовую карту, где можно снимать по 50 тыс. в день, то велик шанс того, что СБ Банка заблокирует ваши карты и будете писать объяснительные по поводу экономического смысла ваших операций. Оно вам надо?.. То то же 🙂

источник: https://blogbankir.ru/interesnye-svojstva-tranzakcij-bankovskix-kart.html

Транзакции: чтобы все прошло гладко

Банки совершают миллионы транзакций в день. Более чем половина из них напрямую касаются нас, их клиентов. Практически любая операция – от начисления процентов по депозитам до сложных внутрибанковских действий с валютой – подпадают под определение «транзакция».

Ключевое понятие

Под транзакцией (иногда употребляют термин «трансакция») обычно подразумевают цикл взаимодействия объектов на протяжении короткого отрезка времени, который включает запрос, выполнение задания и ответ.

В широком значении банковские транзакции – это различные операции с финансами и счетами. В более узком – это операции владельцев банковских карт с использованием электронного счета (получение наличных, зарплат и стипендий, перевод денег, оплата счетов); банковские переводы со счета на счет без пластиковых карточек; денежные переводы без открытия счета, просто система ведения счетов в банках и много других вариантов.

Предупреждение!
Транзакции бывают двух видов: онлайн и оффлайн. Первая осуществляется с помощью соединения со специальным банковским центром (в реальном времени), а оффлайн-транзакция никакого соединения между участниками платежной системы не требует. Поскольку процесс проведения транзакций непростой, иногда могут возникать проблемы, которые можно решить, зная нужные детали подход.

Рассмотрим некоторые транзакции, к которым часто обращаемся в повседневной жизни: перевод денег со счета на счет, оплата банковской картой и денежные переводы.

Со счета на счет

И с текущими, и со сберегательными счетами в банках связаны свои транзакции. Например, вы получаете на свой текущий счет зарплату или обналичиваете ее. Кроме того, вы можете свободно переводить деньги, например, со сберегательного счета на ваш текущий счет. Правда, чаще всего переводят с текущего счета на текущий – один человек другому.

Из всех возможных денежных переводов вариант «со счета на счет» обычно самый дешевый — средняя комиссия составляет 0,3–1% от суммы перевода. Правда, такие переводы иногда происходят сравнительно медленно, особенно если речь идет о разных банках и странах. Операция происходит быстро, если счета открыты в одном банке или в банках-партнерах.

Недостаток – нужно иметь открытый текущий счет. Если вы захотите открыть текущий счет специально, чтобы вам на него перевели деньги, то в среднем это стоит до 50 гривен в Украине и до 300 долларов в других странах. Кроме того, при переводе денег со счета на счет зарубежные банки обычно берут не только комиссию, но и плату за саму транзакцию – около 30 долларов.

Еще один не очень радостный момент: обычно получатель денег по такому переводу должен заплатить до 1% от суммы за их обналичку. Кроме того, в течении одного месяца украинцам нельзя переводить за границу больше одной тысячи долларов, правда, не считая оплаты обучения, медицинских, юридических и прочих услуг.

По Украине ограничение составляет тысячу долларов в день. Любители обходить запреты пользуются другим видом транзакции – просто пополняют счет того человека, кому переводят деньги.

Для этого надо пойти в тот банк, в котором открыт счет получателя и, назвав фамилию и номер его карты, положить туда деньги. За пополнение счета комиссия не взимается, но такую операцию можно провести, только если карточка оформлена в украинском банке.

Трудности перевода

Иногда при переводах со счета на счет случаются ошибки. И не только по техническим причинам. «Мы ездили отдыхать на западную Украину, и наш приятель из Луцка обнаружил, что ему не хватает денег на путешествие. Он взял с собой 500 гривен, а оказалось, что нужно 1500!» – рассказывает студентка Татьяна Полищук. «Приятель позвонил родителям в Луцк и попросил, чтобы ему перевели деньги.

Внимание!
Его отец пошел в банк и перевел деньги со счета на счет, со своей карточки на его карточку. Сказали, что деньги придут быстро, за полчаса. Однако затянулось это надолго. Когда оператор набирала фамилию, то одну букву набрала неправильно, такой случился человеческий фактор. Из-за этого наш приятель не смог получить деньги».

Кроме таких «живых» ошибок со стороны оператора или клиента проблем в переводах больше возникнуть не должно. Правда, если захотите воспользоваться услугами банкомата – там уже своя специфика.

Что же делать

В упомянутом выше случае с неправильно набранной оператором фамилией неприятности свелись к трате времени. «Чтобы исправить ситуацию, отец нашего приятеля должен был написать заявление, что допущена ошибка, после этого деньги ему вернули – и он опять их перевел на счет сына.

Вся история заняла у нас 4 часа, мы вместо того, чтобы гулять по городу сидели в отделении банка и ждали: придут деньги или не придут» — жалуется Татьяна Полищук.

Совет!
Если же неприятность случилась с банкоматом – произошла ошибка во время перевода, то ее исправление займет еще больше времени, так как следует обратиться в банк и дождаться банковской проверки.

В любом случае, следует помнить: если вы переводите деньги на счет другого заграничного банка, что само по себе занимает довольно много времени, то следует особенно тщательно проверить все данные, потому что ошибка продлит получение денег еще больше.

Денежные переводы

Если у вас нет счета в банке, и вы не собираетесь его открывать, то самый лучший выбор транзакции для вас – воспользоваться специальными системами денежных переводов в тех же банках, на почте либо в других пунктах. При переводах по Украине свои услуги предлагают 18 банковских и небанковских систем, а за границу – 17.

В первом случае к привычным нам Ощадбанку и украинской почте прибавились банковские системы, самые известные из которых «СОФТ» (Укрсоцбанк), PrivatMoney (Приватбанк) и «Аваль-Экспресс» («Райффайзен банк Аваль»).

Для международных переводов чаще всего используют Western Union, MoneyGram, Anelik, Contact, VIP Money Transfer, Unistream, VMT. Позитив таких трансакций (особенно при переводе денег за границу) это высокая скорость. Правда, за нее придется больше заплатить. Главный недостаток – высокая стоимость, которая колеблется от 1,5% до 11% от переводимой суммы.

В денежных переводах тоже есть свои ограничения. Например, без открытия банковского счета с помощью систем денежных переводов можно перевести только сумму до тысячи долларов. Правда, есть и свои ухищрения – обычно сумму разбивают на меньшие и делают несколько переводов.

Кроме того, в отличие от переводов на текущий банковский счет, где деньги хранятся неограниченный срок (до его закрытия), перевод по специальной системе сохраняется в течение 45 дней – в разных системах по-разному. И если за это время его не заберут, то деньги вернутся отправителю.

По теме:  Как обналичить кредитную карту без процентов?

Возможные проблемы

Для любых денежных переводов существует общая проблема – деньги можно не получить, если:

  • неправильно указали получателя денег;
  • неправильно указали адрес пункта выплаты перевода;
  • потеряли секретный код перевода.

Варианты решения

Все вышеперечисленные проблемы можно решить. Нужно позвонить в службу поддержки системы переводов, услугами которой вы пользовались (обычно работает круглосуточно), «заморозить» перевод, а потом при первой возможности подойти в отделение и откорректировать необходимые данные.

При этом у большинства систем разные способы решения проблемных ситуаций. Так, большинство банков вернут деньги при отмене перевода, если он еще не был получен адресатом, но оставят себе комиссионные.

Предупреждение!
В других потеря секретного кода – не проблема, потому что получить перевод можно предоставив паспорт и указав имя и фамилию отправителя. А вот процедура изменения имени получателя в некоторых системах может занять достаточно долгий срок.

Чтобы избежать мошенничества, нужно переводить деньги только тем, кого знаете, и не обращать внимания на привлекательные предложения по выгодному вложению денег; приобретению различных товаров по низкой цене; возможности выиграть в лотерее или на тотализаторе.

Кроме того, не пересылайте денежным переводом предварительные платежи для получения кредита; будьте внимательны, если вам по объявлению предлагают после перевода вернуть потерянные ценности или домашнее животное.

И не верьте сказкам о денежных средствах, которые хотят перевести на ваше имя незнакомые вам лица, правительства африканских стран и лотерейные магнаты, или телефонным звонкам от правоохранительных органов, которые просят деньги для знакомых, потому что с ними случилась беда.

Оплата пластиком

Оплата товаров и различных услуг с помощью кредитной или дебитной карты через электронный POS-терминал, пожалуй, наименее распространенная среди всех вышеперечисленных трансляций.

На территории бывшего Советского Союза такая процедура стала доступной с начала 90-х, однако внедрялась достаточно медленно, тогда как за границей, например, в США, редким как раз является использование наличных.

Внимание!
«Я расплачиваюсь наличными — только если забыла кредитку или когда мне так выгоднее, — рассказывает американка Анастасия Джонсон. – Дело в том, что так магазинам дороже: если ты пользуешься кредиткой, они отчисляют определенный процент.

Поэтому некоторые из магазинов, в основном маленькие, делают специальные акции, например, если расплачиваешься наличными, то получаешь бесплатно коробочку оливье».

В Украине процент, который взимают за использование пластиковых карт при расчете в магазинах, может быть разным. Все зависит от того, дебетная или кредитная это карточка и от условий банка.

Сложности

Как во время любых транзакций, в случае оплаты пластиковыми карточками могут возникнуть свои сложности. Студентка Юлия Котляренко рассказывает: «Однажды я расплачивалась своей картой в магазине, транзакция почему-то не прошла. Не удалась операция, банк выдал информацию, что карточка может быть краденой, и ее вообще заблокировали.

А на эту карточку мне родители деньги присылали. Я позвонила в банк, мне сказали, что будут разбираться, и разбирались два или три дня – а я сидела без денег, обзванивала своих знакомых, чтобы взять взаймы и как-то выжить».

Совет!
Причин ошибок банкоматов несколько. Тарас Волобуев, начальник управления развития бизнеса Дельта Банка, объясняет их так: «Сбой выдачи наличных средств может произойти на одном из этапов транзакции: в самом терминале (поломка или сбой в работе банкомата), сбой связи и процессинга.

То есть сбой происходит, когда оборудование не может обработать операцию. В таком случае вероятны несколько сценариев развития ситуации: сумма остается заблокированной, но со счета не списывается, но бывает и такое, что сумма со счета списывается. Однако все эти ситуации довольно легко могут быть решены при обращении в банк».

Часто одном магазине установлены терминалы разных банков, и если происходит ошибка считывания в одном из них, а в другом – все в порядке, то у владельцев карт возникает впечатление, что терминалы одних банков не принимают кредитные карты других. Однако это неправда, потому что: «Банки-эквайеры, выдающие пластиковые карты населению, являются членами платежных сетей Visa и MasterCard.

Поэтому банкоматы Visa принимают карты MasterCard и, наоборот, банкоматы MasterCard принимают карты Visa. – рассказывает Тарас Волобуев. — Однако в Украине действует еще одна платежная система – НСМЭП (национальная система международных электронных платежей), которая является отдельной системой, которая обслуживает только чиповые карты.

В этом случае банкоматы системы НСМЭП вряд ли примут пластиковые карты систем Visa и MasterCard. И, хотя теоретически банкоматы НСМЭП можно настроить на прием карт с магнитной лентой, этот процесс довольно затратный, и вряд ли будет реализован повсеместно».

От всех ошибок во время вышеперечисленных транзакций не застрахуешься. Главное, нужно быть максимально внимательным, чтобы не стать их причиной. И быть готовым ко всему – в первую очередь к тому, что разрешения ситуации от неудавшейся транзакции придется подождать.

источник: http://www.prostobank.ua/denezhnye_perevody/stati/tranzaktsii_chtoby_vse_proshlo_gladko

Что такое транзакция по банковской карте. Запрет операции

ТранзакцияКаждый раз, используя банковскую карту для оплаты товаров, снятия денежных средств или осуществления переводов, клиентом банка осуществляются определенные транзакции. И хотя все транзакции занимают всего несколько минут, полный цикл операций является достаточно обширным процессом, который включает в себя отправку запросов на списание денег, их обработку и выполнение.

Предупреждение!
Транзакцией является любая операция с банковской картой, выполнение которой приводит к изменению состояния счета клиента. Транзакция может осуществляться в режиме реального времени (онлайн) и в режиме оффлайн. Онлайн-транзакции требуют обязательного подтверждения платежа в момент осуществления оплаты или перевода денежных средств.

К онлайн-транзакциям относятся денежные переводы между картами, операции снятия наличных средств в банкоматах, расчетные операции в торговых точках и магазинах. Рассмотрим процесс выполнения онлайн-транзакции на примере оплаты товара в торговом центре. В выполнении операции задействованы три стороны:

  1. банк-эквайер, обслуживающий выбранную торговую точку (именно его POS-терминал установлен в магазине);
  2. банк-эмитент, обслуживающий платежную банковскую карту;
  3. международная платежная система, являющаяся промежуточным звеном при проведении расчетных операций (Visa, MasterCard и т. д.).

Порядок онлайн-транзакций

Расчетная транзакция начинается с момента передачи платежной карты кассиру и считывания POS-терминалом данных, необходимых для оплаты (номера карты, периода ее действия, фамилии владельца и других сведений, зашифрованных на магнитной ленте).

Считанная информация передается в банк-эквайер, обслуживающий POS-терминал (как правило, магазины заключают специальные договора на обслуживание терминалов, согласно которым с каждой транзакции взимаются комиссии). Полученные данные передаются банком-эквайером в центр обработки данных (ЦОД) международной платежной системы, обслуживающей карту.

Внимание!
В ЦОД проводится проверка на наличие или отсутствие платежной карточки в стоп-листе (в стоп-листе могут оказаться карты, подозреваемые в мошенничестве), в результате чего операция одобряется или отклоняется. После этого информация передается в процессинговый центр банка-эмитента, в котором происходит одобрение платежа.

Здесь транзакция проверяется на легальность: выполняется проверка наличия достаточного количества средств для совершения операции, проверяется соответствие введенного PIN-кода реальному значению. Кроме того, выполняется проверка на предмет превышения установленного лимита на выполнение операций.

Ответ банка-эмитента направляется обратно, через ЦОД, к банку-эквайеру и магазину. Реквизиты платежа выводятся на чек, который передается покупателю.

Особенности онлайн и оффлайн-операций

Оффлайн-транзакции Рассмотренные действия при совершении онлайн-операций завершают взаимодействие покупателя и магазина. Но сам процесс транзакции на этом не заканчивается.

Дело в том, что средства с карточки не списываются сразу: они временно блокируются. В магазин средства переводятся со счета эквайера, а с карты они списываются только после того, как банк-эквайер передает эмитенту финансовый документ на их списание. Это может происходить в течение нескольких дней или даже месяца.

Совет!
Оффлайн-транзакции проводятся по другому принципу. Они проходят без проверочных действий удаленной стороной и одобрения либо отклонения. Сделка одобряется предварительно, остаток средств на банковской карте резервируется, а все реквизиты платежа сохраняются в памяти платежного терминала.

Оффлайн-транзакция производится позже, когда накопленные в терминале сведения передаются по каналам связи в обслуживающий банк. С момента запроса на выполнение платежа до момента фактической оплаты проходит, как правило, несколько дней.

Оффлайн-транзакции применяются в тех случаях, когда отсутствует возможность установления связи с процессинговым центром в режиме реального времени (в самолетах, автобусах, такси и т. д.).

Запрет и отмена транзакций

Самыми распространенными транзакциями являются платежи в магазинах, денежные переводы и снятия наличных средств. Есть несколько причин, по которым транзакции могут быть запрещены. Самые распространенные из них:

  • банковская карта была заблокирована;
  • на банковской карте отсутствует достаточное количество средств, необходимых для выполнения операции;
  • платежная карта имеет установленные ограничения по совершению платежей;
  • срок действия платежной карты истек;
  • допущена ошибка при введении PIN-кода;
  • банковская карта внесена в стоп-лист по подозрению в отмывке средств, мошенничестве и т. д.;
  • существуют технические проблемы (на сайте, с банкоматом и т. д.).

Если запрет операций не связан с недостаточным балансом карты, для устранения проблем необходимо обращаться в обслуживающий банк. В некоторых случаях транзакции могут быть отменены по инициативе самих клиентов (конечно, если речь не идет о снятии наличных).

О возможности отмены транзакций нужно знать и для того, чтобы иметь возможность вернуть средства, списанные с карты мошенническим путем. Проще всего отменить операцию в тот день, в который она совершалась. Функция отмены операций есть в самих терминалах. Если данные с терминалов уже были переданы в банк, обращаться следует в само финансовое учреждение.

источник: http://denjist.ru/card/tranzaktsiya-po-bankovskoj-karte.html




Онлайн заявка
Нужны деньги? Заполните заявку прямо сейчас:




Поставьте свою оценку
Если вам понравилась статья, поделитесь ей со своими друзьями в соц.сетях, нажимая эти кнопки:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *