страховка по потребительскому кредиту
страховка по потребительскому кредиту

Приветствую! Мы ежедневно сталкиваемся с мелким навязываем услуг и товаров. Страховка к автобусному билету, товар по акции в магазине, пакет на кассе…

Словом, много где нам хотят «впарить» что-то не очень нужное. Страховку по потребительскому кредиту стандартно относят в этот же список.

Дескать, зачем переплачивать за то, чем я и так и не воспользуюсь? Предлагаю поговорить о том, когда и почему при оформлении кредита страховка все-таки нужна.

Содержание статьи:



Что такое банковская страховка потребительского кредита

Банковское страхование потребительского кредита – это страхование самого кредита. Многие ошибочно считают, что это договор страхования жизни, трудоспособности и здоровья клиента. Другими словами, банк этим договором страхует себя от случая невозвращения одолженных средств.

В том случае, если клиент не способен выплачивать остаток кредита, то при наличии страхового договора, эту функцию на себя берет страховая компания. Страховка является обязательным приложением практически каждого потребительского кредита.

Каждый страховой документ подразумевает защиту от следующих рисков:

  • смерть кредитора;
  • потеря трудоспособности в случае инвалидности второй или третьей группы;
  • потеря трудоспособности в случае увольнения;
  • невозможность платить кредит из-за потери всего или части имущества вследствие стихийных бедствий.

Стоимость страхования всегда составляет некоторый процент от всей суммы тела кредита. Средняя стоимость страховки составляет около 30%. Сумма страхования обычно разделяется на одинаковые доли и добавляется к месячной сумме по уплате долга.

Почему банк требует подписание страхового договора, и нужно ли соглашаться на страховку потребительского кредита

В виде страхового полюса и получения денег за страхование банк возвращает одолженные деньги намного раньше. Для банковских учреждений основным моментом кредитования является, чем поскорее вернуть свои средства обратно, а проценты –как бонус за проделанную работу.

Бывают случаи, в которых страхование кредита является очень выгодным соглашением. Это касается тех случаев, когда резко ухудшается финансовое положение и человек просто не может платить кредит. Например, должника уволили с работы, то в кратчайшие сроки необходимо пойти к страховикам и написать соответствующее заявление.

Сроки, когда нужно предупредить страховщика, указаны отдельно в страховом договоре. Наиболее часто указывают срок в три дня. Проблемой является то, что здесь потребителя ждет бюрократическая волокита с бумагами. Этот вариант очень не подходит для жителей периферии.

Часто в результате отказа от страхования кредита, банк отказывает потенциальному клиенту. Все объясняется тем, что банк не желает потерять деньги. Есть и другие причины отказа в выдаче кредита. При оформлении страховки есть некоторые способы, которые помогут уменьшить сумму выплат.

Нужно очень скрупулезно вычитать все документы и расспросить сотрудника о следующем:

  1. если кредит будет погашен, то уменьшиться ли стоимость страховки;
  2. возможно ли возвращение денег, уплаченных за страховку, если страхового случая не произошло;
  3. какой штраф нужно будет заплатить, если страховой договор разорвать на протяжении двух недель.

Наиболее выгодным является первый случай. Чем меньше времени тратится на погашение кредита, тем меньше денег потратится на выплату страховки.

Второй случай предусматривает возвращение денег только в документе. Страховая компания приложит все усилия, чтобы деньги не вернуть. Нужно этот вариант просчитывать сразу.

Третий вариант предусматривает возможность возвращения продукта банка в течении двух недель. Это предусмотрено в страховом договоре.

Предупреждение!
Правда, нужно уточнить то, не придется ли выплатить некоторую часть страховой суммы при расторжении соглашения. Бывают случаи, когда банки требуют расторжения и кредитного договора. В таких случаях есть возможность, что банк Вам не даст деньги в следующий раз.

По мнению специалистов, третий вариант, хоть и самый проблемный, но в этом случае можно добиться того, чтобы не платить страховку. Правда, нужно иметь сумму, чтобы оплатить кредит, если этого потребует банк.

Решение о том, стоит ли брать страховку – все равно остается за клиентом, но если уже взяли, то даже и в этом случае ее можно вернуть.

источник: https://finexpert24.com/poleznye-materialy/articles/strahovanie-2/chto-takoe-bankovskaya-strahovka-potrebitelskogo-kredita/



Для чего нужно оформлять страховку на кредит

Признак здоровой экономики – растущее число кредитов. Украинцы активно обращаются в банки и МФО за деньгами на покупку машины, квартиры, на ремонт, отдых или оплату учебы ребенка. Но не всегда человек может оплатить взятый заем.

Утрата работоспособности, увольнение или даже смерть заемщика уменьшают шанс кредитора получить назад свои деньги. Давайте вместе подумаем над вопросом, нужно ли страховать кредит? Кто больше в этом заинтересован и как уменьшить стоимость займа в случае «насильственного» страхования денежной ссуды?

Суть страховки по кредиту

Ключевой смысл страховки по кредиту – защита банком собственных средств. Заемщик может заболеть или потерять работу – без дохода он просто физически не сможет выплачивать заем.

Внимание!
Некоторые люди по разным причинам не оплачивают кредит в обозначенные даты, вообще прекращают выплачивать долг или убегают от коллекторов в другую страну.

Во всех названных случаях страховая компания выплатит банку или МФО застрахованную сумму. Поэтому в финансово-кредитных организациях вопрос зачем нужно страховать кредит, давно уже никто не задает. Банкиры обязаны уменьшить убытки от риска передачи денег физическому лицу.

Виды страхования кредита

Потребность в страховке всплывает при оформлении кредита. Это может быть в банке, работающей оффлайн МФО или в магазине – при покупке товара в кредит.

Ситуации, в которых взять кредит без страховки практически невозможно:

  • денежный заем выдается наличными;
  • автокредит;
  • оформление ипотеки;
  • потребительский кредит – покупка стиральной машины, смартфона, телевизора;
  • экспресс-кредит;
  • оформление денежной ссуды без поручителей, без залога. В ином случае именно поручитель обязуется оплатить проблемную задолженность;
  • банк или МФО не требуют с заемщика справку о доходах, зато автоматически включают страховку в плату за пользование деньгами.

Можно ли отказаться от страховки по кредиту

Теоретически потенциальный заемщик имеет право на отказ от страховки по кредиту в Украине. Правда, банковские работники часто пользуются финансовой безграмотностью граждан – и аккуратно навязывают им страхование кредита.

Чтобы защитить себя от траты лишних денег, задайте кредитному менеджеру конкретные вопросы:

  1. Страховка обязательна в конкретном банковском продукте?
  2. Можно ли отказаться от услуги, но не потерять при этом кредит?
  3. В какой срок можно оформить отказ от страховки?
  4. Возможно ли прекращение страховых выплат, если кредит уже оплачен?

На практике отказ от страховки в большинстве случаев ставит большой жирный крест на самой возможности кредитования. Дело в том, что в случае оформления денежного займа в стандартный договор уже вписано страхование. Менять его под мелкий денежный заем или покупку в кредит стиральной машины никто не станет.

Побороться за отказ от страховки можно только в двух случаях. Во-первых, если вы предоставляете банку залог. Во-вторых, если речь идет про крупную сумму денег и возможность выбора страховой компании, чьи условия вы считаете оптимальными.

Совет!
В этом случае у вас должна быть команда юристов, которые напишут новый договор и в трехстороннем порядке согласуют его с командой юристов-банкиров и страховиков.

Правда, есть еще один путь избавиться от страховки. Если вы возьмете кредит в Moneyveo, то ваш денежный заем будет избавлен от страховки и других непонятных платежей, спрятанных в длинном договоре при помощи мелкого шрифта.

Выгоды оформления страховки по кредиту для заемщика

А теперь давайте посмотрим, чем страхование кредита в банке, во время заключения договора, будет полезным самому заемщику.

В случае смерти, его долг оплатит страховая компания. Инвалидность, банкротство или другие виды потери платежеспособности будут признаны страховым случаем. Когда страховщик выплатит кредит, то с человека или его памяти будет снято черное пятно, родственники не будут отягощены чужими кредитами.

А сам банкрот сможет начать бизнес с чистого листа. Кстати, яркий пример пользы страхования кредитов – Дональд Трамп. Пять раз он становился банкротом, его долги оплачивали страховые компании. А сам нынешний Президент США начинал с нуля очередной бизнес.

Согласие на страховку, особенно – банковскую, автоматически повышает шансы человека получить денежную ссуду под меньший процент, на более длительное время.

В вопросе «нужно ли страховать ипотечный кредит» обязательно учитывается термин платежа. 5–20 лет – солидный срок, за который с основным заемщиком может случиться что угодно.

Именно поэтому этот вид кредитования страхуется в обязательном порядке. Заемщик, оформивший страховку от потери рабочего места, трудоспособности или на случай смерти, защитит свою недвижимость от изъятия или продажи через аукцион.

Минусы оформления страховки для заемщика

Перед тем, как отказаться от страховки кредита в банке, давайте выявим все минусы подобной защиты.

  • Стоимость страхования достаточно высока. В некоторых случаях она превышает размер процентной ставки.
  • Наступление страхового случая – достаточно редкое явление, а вот страховые выплаты – регулярное.
  • Если страхователем рисков выступает сам банк, то он зарабатывает дополнительные деньги. Поэтому многие кредиторы прячут страховку в тело стандартного договора. Эксперты называют это «припрятанными платежами».

Нюансы оформления страховки

Выплаты по страховке не должны превышать проценты и само тело денежной ссуды. При оформлении займа обязательно посчитайте конечную стоимость «продукта». Если итоговая сумма выше, то возникает вопрос про законность такой страховки.

По теме:  Коллекторы сколько раз могут звонить в день и какие еще меры воздействия имеют право применять

Если оформляется страховка под ипотечный кредит, то заемщик имеет возможность самостоятельно подобрать страховую компанию. В этом случае он может выбрать лучшие условия или меньший размер регулярного платежа.

Нужно ли страховать кредитную карту? Нет, кусок пластика легко заменить на новый. А вот деньги, которые положены на счет в качестве кредита, уже обязательно застрахованы. Или банк уменьшил свой риск потери денег откровенно завышенной процентной ставкой.

Если денежный заем выплачен досрочно, то вы можете прекратить страховать кредит, платить по нему страховые взносы.

Предупреждение!
Законом прописана возможность заемщика отказаться от страховки после оформления кредита в течение 3–5 дней. Но кредитные организации лучше всех знают законодательную базу, поэтому предотвращают такую возможность отдельным пунктом в договоре.

Как видите, в оформлении страховки заинтересованы и кредиторы, и заемщики. При этом некоторые банки пытаются получить дополнительный доход в процессе страхования своей денежной ссуды.

Зато заемщик сегодня имеет полное право получить всю информацию про страховщика, высчитать переплату и оформить страховой полис на наиболее выгодных для себя условиях.

источник: https://moneyveo.ua/ru/article/strahovka-na-credit/

Как вернуть страховку по потребительскому кредиту

Если вы брали потребительский кредит, банк мог навязать вам страховку. Одну или несколько. Эти страховки можно вернуть. Мы разобрались, как это сделать.

При потребкредитовании можно вернуть следующие виды страховок:

  1. от несчастных случаев и болезней;
  2. жизни;
  3. добровольное медицинское страхование;
  4. за причинение вреда;
  5. страхование финансовых рисков;
  6. и даже коллективную страховку.

Возврат страховок предусмотрен законом. Банки пользуются финансовой безграмотностью заемщиков. Рассказывают страшилки про то, что отказ от страховки возможен только с возвратом кредита или попадет в черный список и больше не получит кредит. Это байки. Возврат страховки предусмотрен законом.

Возврат страховки регламентирован п. 5 и 6 указания Банка России от 20.11.2015. Согласно этому документу, страховая компания обязана вернуть страховую премию по просьбе клиента. Если с момента заключения договора страхования не прошло 14 дней, можно вернуть всю сумму. Двухнедельный срок называют «периодом охлаждения».

После 14 дней вернуть страховку сложнее. Придется внимательно изучать кредитный договор и смотреть порядок возвращения страховой премии. После «периода охлаждения» вы вряд ли вернете всю сумму страховки. Часть денег удержит страховая — за период пользования страховкой.

В начале 2017 Артем взял в банке УБРиР потребительский кредит на 100 000 р. По договору сумма получилась 120 000 р., двадцать тысяч — страховка.

Внимание!
Через полгода Артем узнал о возможности вернуть страховку. Обратился к юристам. Юристы помогли вернуть Артему 17 000 рублей. 3000 рублей «съели» шесть месяцев пользования страховкой.

Иногда кредитная организация привязывает к страховке процентную ставку. Например, со страховой ставка 10%, без — 15%.

Казалось бы, заемщику в таком случае возвращать страховку невыгодно. Но ничто не мешает отменить дорогую страховку и купить дешевле.

Алексей занял в МФО 200 000 р. под 33% на 5 лет. Сотрудники навязали Алексею две страховки на 92 000 р. В итоге получилось 292 000 р. Алексей хотел вернуть страховку, но испугался строчки в договоре о повышении процентной ставки на 7 пунктов при возврате страховки. Алексей обратился за помощью к юристам.

Они вернули две невыгодные страховки. А чтобы не увеличилась ставка, оформили новую страховку за 3800 р. в год. Алексей планирует выплатить кредит за два года, поэтому отдаст за страховку 7600 р., вместо навязанных 92 000 р.

Как вернуть страховку своими силами

Возврата страховки в «период охлаждения». Напишите заявление об отказе от договора добровольного страхования. Отнесите заявление в страховую.

В течение десяти дней страховая его рассматривает, а затем возвращает вам деньги. Образец заявления скачайте в интернете или попросите в офисе страховой компании.

Если в вашем городе нет офиса страховой компании, отправьте заявление службой экспресс-доставки. Важно, чтобы заявление дошло до офиса страховой в течение 14 дней после получения кредита.

Возврат страховки после «периода охлаждения». После 14 дней с момента заключения страхового договора вернуть деньги сложнее. Все решает политика банка или страховой компании.

Проще всего отказаться от страховки в тех случаях, когда страховая премия включена в ежемесячный платеж. На таких условиях вы можете отказаться от страховки в любой момент.

Совет!
Много историй с возвратом страховок после периода охлаждения вы найдете на форуме Банки.ру. Участники рассказывают про навязанные страховки и попытки вернуть деньги. Иногда на комментарии отвечают банки, и даже предлагают вернуть страховку после периода охлаждения.

Если надумаете вернуть страховку, будьте готовы к психологическому давлению. Банки и страховые неохотно расстаются с деньгами.

Поэтому постараются вас разубедить, припугнуть наступлением страхового случая, занесением в черный список или порчей кредитной истории. Помните, это только слова. На деле негативных последствий возврат страховки не несет.

Возврат коллективной страховки. Банки придумали коллективную страховку, чтобы усложнить процедуру возврата страховых денег. При коллективной страховке страхователем является сам банк, а не страховая компания.

Заемщик просто присоединяется к коллективной страховке. Казалось бы, при такой схеме вернуть страховку невозможно. Но в деле 49-КГ17-24 за 2017 год Верховный суд сказал, что период охлаждения сохраняется и при коллективном страховании, даже если этому противоречит договор между банком и заемщиком.

Вернуть страховку с помощью юристов и брокеров

Если не хотите тратить время на походы в банки и страховые, обратитесь к посредникам. Посредники — это юридические компании и кредитные брокеры.

Они все сделают сами за комиссию от возвращенной страховки. Большинство компаний работают только по страховкам с «периодом охлаждения». Некоторые берутся за страховки, по которым прошло 14 дней.

Схема работы с посредником

  • Заходите на сайт фирмы-посредника.
  • Оставляете заявку на звонок.
  • Общаетесь со специалистом, объясняете ситуацию.
  • Приезжаете в офис с кредитным договором и страховым полисом или присылаете информацию по почте.
  • Специалист анализирует документы, говорит, какую сумму можно вернуть. Если сумма вас устраивает, заключаете договор.
  • Дальше всю работу делает посредник: пишет заявления в банк и в страховую, если нужно, обращается в суд. Вас эта процедура не затрагивает.
  • Добивается выплаты страховки. Деньги перечисляются на ваш счет.
  • С возвращенной суммы вы отдаете посреднику комиссию.

Если посредники убедят страховую вернуть деньги без суда, вы получите сумму на счет в течение десяти дней. Через суд процедура возврата затянется до 3-4 месяцев.

Памятка по возврату страховки по кредиту

Помните, что вернуть страховку вам обязаны по закону. Игнорируйте угрозы банка про черные списки и испорченную кредитную историю. Возврат страховки никак не отразится на вашей кредитоспособности.

Проще всего вернуть страховку в «период охлаждения» — 14 дней после подписания договора страховки. В этот срок вам нужно написать заявление о расторжении договора страхования. После получения заявления страховая обязана вернуть страховку в течение 10 дней. Это же правило распространяется на коллективное страхование.

Гораздо сложнее вернуть страховку после «периода охлаждения». Сначала обратитесь с заявлением в банк и в страховую. В случае отказа опишите ситуацию на форумах и в соцсетях. Иногда банки реагируют на такие сообщения и для спасения репутации возвращают страховку. Если банк отказывает или игнорирует, обращайтесь в суд.

Если хотите минимизировать хлопоты по возврату страховки — обратитесь к посредникам. Они сделают все за вас за процент от возвращенной суммы.

источник: https://mycreditinfo.ru/kak-vernut-strahovku

Ловушка для потребителя: можно ли отказаться от страховки в довесок к кредиту

Получение кредитов – одна из сфер, в которой чаще всего приходится сталкиваться с навязыванием услуг. Банки, как правило, стремятся продать клиенту еще и страховку – страхование жизни или страховку от потери работы.

Обычно клиент уверен, что отказаться от дополнительной покупки он не может, иначе кредит ему не дадут.

Когда банки предлагают клиенту страховку вместе с потребительским кредитом, намерение декларируется благое: процент по кредиту со страховкой оказывается заметно ниже, чем без полиса.

Кроме того, в некоторых случаях погашение кредита берет на себя страховая компания. Однако в проданной страховке могут оказаться неожиданности.

Ловушка в том, что клиент вводится в заблуждение относительно стоимости такой «услуги», которая может достигать 30% суммы кредита, замечает Максим Петров, руководитель аналитического отдела, Бюро ПП «Фрейтак и Сыновья».

Предупреждение!
Иначе говоря, клиент получает на руки на треть меньше, чем остаётся должен банку. Когда же клиент обнаруживает обман, то хочет отказаться от несоразмерно дорогой и ненужной услуги.

Однако тут он попадает во вторую ловушку. Он приходит в банк с претензией, банк предлагает ему написать заявление на отказ от полиса, клиент радуется, но ещё не знает, что полис его аннулируется, а денег он своих назад не получит: в силу ч. 3 ст. 958 ГК, если страхователь досрочно расторгнул договор, страховая премия ему не возвращается.

«В итоге клиент остаётся без денег и без хотя бы минимальной защиты, предусмотренной полисом», – заключает Петров.

Третья ловушка ожидает клиента у адвоката, который предлагает ему писать жалобы и оспаривать правомерность удержания уплаченной страховой премии.

«Исход такого спора предопределён, оснований для возврата денег нет. Единственный шанс сломать фактически преступную схему – это доказать обман со стороны кредитного представителя банка, то есть настаивать на недействительности сделки по основания ст. 171, 177, 178, 179 ГК РФ в зависимости от обстоятельств дела», – говорит Петров.

Но на этом неприятности клиента не заканчиваются. С недавних пор Банк России ввёл так называемый период охлаждения, который в теории должен служить для профилактики злоупотреблений со стороны банка. Это четвёртая ловушка для потребителя.

«Начитавшись газет, клиент идёт в банк за кредитом, рассчитывая на защиту со стороны регулятора. Но и тут его ждёт разочарование.

По теме:  Как правильно взять кредит в банке, чтобы не получить отказ

Как только Банк России обязал банки аннулировать «прямые» полисы, банковское сообщество придумало некую внеправовую конструкцию так называемого коллективного полиса, который клиент уже не покупает, а присоединяется к нему», – поясняет Петров.

И если от купленного полиса отказаться можно, то про присоединение к коллективному полису в указаниях ЦБ ничего не сказано, значит, и отказаться от него нельзя, делает вывод юрист.

Когда страховка обязательна

В трех случаях:

  1. ипотечный кредит (страхуется жильё);
  2. ипотека по программе господдержки (необходимо страхование жизни);
  3. кредит под залог имущества (надо застраховать имущество).

источник: https://pravo.ru/story/view/145521/

Можно ли отказаться от страховки кредита при оформлении в банке

Хорошо, когда наши желания совпадают с нашими возможностями. Все мы хотим иметь «подушку безопасности» на всякий случай.

Согласитесь, если бы страховка жизни при кредите, стоила бы сто рублей в год, вы бы ее взяли. Но когда страховка при кредите стоит до 10% от тела кредита, многие хотят от нее отказаться.

Внимание!
Тем более, если говорить об относительно небольшом потребительском кредите наличными, здесь, как говориться, «сам бог велел» отказываться. Долгосрочные ипотечные кредиты — другое дело.

Каковы бы ни были мотивы, в любом случае, закон гласит, что страховать жизнь и здоровье человек может только добровольно.

Навязывание при получении

Каким же образом банки добиваются оформления добровольных страховок?

Сотрудники стараются убедить клиента в необходимости оформления страховки, или просто, ничего не объясняя, дают договор, в котором ставят галочку напротив графы: “Согласен на добровольное страхование по программе…”.

После того, как кредит получен, отказаться от страховки будет затруднительно или невозможно. Второй вариант наиболее вероятен в случае, когда такой отказ не предусмотрен в уже подписанном договоре.

Есть и другие способы воздействия на заемщика. Сотрудник банка, скорее всего, уведомит вас, что в случае отказа от страховки банк может вам не одобрить кредит или выдать займ с повышенной ставкой.

Однако, он «забудет» сказать, что в договоре прописана невозможность возврата денежных средств за неиспользованный период страхования.

Совет!
Чаще всего, за “невозможностью”, со слов кредитного сотрудника, оформления сделки без банковской программы страхования, которая является способом банка заработать дополнительно, кроется обычное выполнение плана.

Бывает достаточно просто настоять на своем праве отказа от страховки и привести нормы Гражданского кодекса, федеральных законов “О защите конкуренции”, “О потребительском кредите” и другие.

Также существуют нормативные акты уполномоченных ведомств и разъяснения Высшего арбитражного суда РФ, который еще в 2008 году запретил банкам навязывать дополнительные виды страхования заемщикам при оформлении кредита.

Условия договоров

Перед подписанием, убедитесь, что в договоре нет согласия на ненужные вам страховые услуги.

Если вы не определились, нужна вам все-таки страховка или нет, посмотрите:

  • прописана ли в договоре возможность возврата стоимости страховки в случае досрочного погашения кредита;
  • определена ли в договоре возможность отказаться от страхования или же в договоре прописано, что даже в случае отказа уплаченная сумма страховки возврату не подлежит.

Как избежать при оформлении

В большинстве случаев, достаточно устно сообщить сотруднику банка о своем намерении не оформлять страховку, ссылаясь на Гражданский кодекс (часть 2 статьи 935), Закон “О потребительском кредите” (части 10-12 ст.7) и иные законодательные нормы. Затем внимательно изучить документы и не подписывать и не заполнять ненужные вам графы.

В законе “О потребительском кредите (займе)” сказано, что банк имеет право потребовать от заемщика заключения договора страхования только в случае, если это оговорено сторонами и заемщик выразил свое письменное согласие.

Однако, закон допускает, что если сторонами подписан договор, в рамках которого страхование является обязательным условием, то банк может поднять ставку по займу в случае невыполнения заемщиком данного условия.

Также закон гласит, что банк не вправе изменять условия кредитования в случае самостоятельного страхования заемщиком своего имущества, жизни, здоровья и иных страховых интересов в любом страховом учреждении, отвечающем требованиям законодательства. Список аккредитованных банком страховых компаний можно заранее спросить в банке.

Отказ от навязанной банком страховки по закону

Гражданин может сослаться на законодательную базу при разговоре с менеджером. Этим он продемонстрирует свою осведомленность и желание менеджера убеждать сильно снизиться.

Ниже содержится перечень законов, на которые можно ссылаться, чтобы отказаться от страховки при кредите:

  1. Гражданский Кодекс РФ ( часть вторая), ст. 935;
  2. Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», часть 10-12 статьи 7;
  3. Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 31.12.2017) «Об ипотеке (залоге недвижимости)»,
  4. Федеральный закон от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 18.04.2018) “О защите прав потребителей”, ст.16.

При отказе банка принимать полис иной страховой организации, осведомите менеджера следующими законами:

  • Постановление Правительства РФ от 30 апреля 2009 г. N 386 «О случаях допустимости соглашений между кредитными и страховыми организациями».
  • Федеральный закон от 26.07.2006 N 135-ФЗ (ред. от 04.06.2018) «О защите конкуренции».
  • Банк не нарушает закон, если прописывает в договоре один из видов добровольного страхования только в том случае, если у заемщика была возможность заключить кредитный договор и без этого условия.

Письменный отказ для банка

В некоторых случаях вас могут попросить оформить официальный отказ от участия в страховой программе банка. Он может быть оформлен и в произвольной письменной форме, и выглядеть так:

В случае, если банковский работник ответит отказом на ваше желание подписать договор на кредит без обременения страховкой, вы можете пригрозить обращением в Роспотребнадзор, антимонопольную службу. Однако, есть случаи, когда борьба с банком бессмысленна.

Когда отказ не возможен

К числу обязательных страховок при оформлении банковского займа относится:

  1. Страхование имущества, выступающего предметом залога при оформлении кредита.
  2. Страхование жизни при оформлении ипотеки с государственной поддержкой.

И, конечно же, банк, скорее всего, предложит вам самое дорогое страхование — иногда даже до 20% от суммы кредита. И эта сумма войдет в график ваших платежей.

Помните, вы можете самостоятельно выбрать страховую компанию, чтобы сократить траты. Избежать страховки процессуально проще когда берешь кредит, а не после.

Если все-таки банк не предоставляет вам возможности отказа от дополнительных страховок, стоит задуматься о выборе другого кредитного учреждения. Ведь если ваши права нарушаются уже при взятии кредита, то чего же можно ожидать впоследствии?

источник: https://strahovoi.expert/lichnoe-strahovanie/zhizn/pri-kredite/kak-otkazatsya-pri-oformlenii.html

Стоит ли страховать потребительский кредит

Практически всегда при оформлении кредита вам предлагают сразу же оформить договор страхования. Таким образом, банки хотят обезопасить себя от возможных рисков невозврата кредита. Многие из них даже могут отказать в заеме, если вы не возьмете страховку.

Так как услугу страхования оплачивает заемщик, то для банка такая процедура, без сомнения, выгодна. Но выгодно ли страхование для заемщика? Команда экспертов Kredito 24 проанализировала все плюсы и минусы страхования потребительского кредита.

Что такое страхование

Страхование кредита – это договор, который заключается между заемщиком и банком-кредитором и охватывает все виды рисков, связанных с кредитными отношениями.

Кредитное страхование предусматривает, возмещение банку, выданных заемщику, денег в случае наступления страхового случая и невыполнения заемщиком обязательств по выплате долга.

Предупреждение!
Целью такого страхования является снижение или полное устранения рисков невозврата кредита в случае неплатежеспособности должника.

Договор страхования кредита — почти всегда является комплексным. Это значит, что обычно он включает практически все виды страхования.

Стоит иметь в виду, что за услугу страхования всегда платит заемщик и сумма страховки может увеличить сумму кредита до 10%. Так как десятая часть кредита, достаточно большая сумма, обычно страховую премию включают в ежемесячную оплату кредита. Страховка покрывает до 90% долга кредитору.

В случае потребительского кредита вы можете заключить договор о страховании однократно либо продлевать его ежегодно.

Но тут нужно, иметь в виду, что в случае отказа от страховки банк может повысить процентную ставку за пользование кредитом. Таким образом, кредитор старается минимизировать возможные потери.

Виды страхования кредита

Существует четыре основных вида страхования для банковского заемщика:

  • Страхование жизни заемщика. Этот вид страхования является обширной программой и подразумевает целый ряд рисков, в том числе и смерть заемщика.
  • Страхование утраты трудоспособности. Страховой случай наступает, когда заемщик по состоянию здоровья больше не может работать и соответственно выплачивать кредит.
  • Страхование от недобровольной потери работы. Ключевое слово здесь «недобровольной». Страховой случай – это сокращение, расторжение трудового договора, ликвидация компании. В случае если вас вынудили самостоятельно написать заявления об уходе, можно даже не рассчитывать на то, что страховая компания выплатит ваш кредит.

Плюсы и минусы страхования кредита

Конечно, любой вид страхования выгоден прежде всего банку-кредитору. Банк минимизирует все возможные риски и при этом не платит страховой компании.

Для заемщика страховка, означает дополнительные траты, поэтому тут очень важно оценить все преимущества и недостатки.

Внимание!
Главный плюс оформления кредитного страхования – это ваше спокойствие. Страхование дает вам возможность не переживать по поводу исполнения своих финансовых обязательств в случае непредвиденных обстоятельств и избежать личного банкротства.

Конечно, не хочется думать, что с нами может что-либо случиться. Потеря работы или трудоспособности могут поставить вас в действительно сложную ситуацию.

К сожалению, в оформлении страховых полисов существуют также и минусы.

Во-первых, это дополнительные расходы. С учетом того, что обычно потребительский кредит берется, потому что не хватает денег, это достаточно неприятный факт. К тому же вероятность наступления страхового случая достаточно низка.

Во-вторых, не всегда даже при наступлении страхового случая, страховые компании возвращают долг заемщика банку. Существует множество ограничительных факторов, при которых страховщик может отказать в возмещении ущерба.

Оформлять или не оформлять страховку зависит от, того что вам дороже деньги или ваше спокойствие. Если вы все-таки решили оформить страховку, то внимательно читайте договор, а также заранее обговорите все нюансы страхового случая и четко определите, какие документы вам нужно будет предоставить.

источник: https://www.kredito24.ru/content






Если вам понравилась статья, поделитесь ей со своими друзьями в соц.сетях, нажимая эти кнопки:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *