страхование недвижимости это
Страхование недвижимости это

Доброго времени суток, друзья! Недавно мне вспомнился один случай, когда ко мне приходила бывшая уборщица, которая работала в нашем отделении.

Она тогда еще брала небольшой кредит – не хватало немного денег на покупку дачного домика.

Все у нее сейчас хорошо, только хочет застраховать этот домик на всякий случай. Хорошее решение, я вам скажу. Хотите узнать подробности про страхование недвижимости – что это и каким образом оформляется? В материале ниже вас ждет интересный и развернутый материал по этой теме.

Что такое страхование недвижимости?

Страхование недвижимости – это особый вид страхования, связанный с вероятностью нанесения ущерба или вреда имуществу страхователя.

Конечно, страхование недвижимости не панацея, но оно поможет разрешить множество проблем, возникающих в момент наступления страхового случая.

Предупреждение!
Имея на руках полис о страховании жилья, вы и сами будете ощущать себя намного спокойнее.

Могут страховаться риски частичного повреждения либо полного уничтожения недвижимости, находящейся в собственности страхователя.

От чего можно застраховаться?

Перечень рисков, от которых страхуют недвижимое имущество:

  • пожар;
  • аварии на водопроводе, аварии отопления и канализации;
  • взрывы;
  • ложное срабатывание систем пожаротушения;
  • стихийные бедствия (наводнение, землетрясение, буря, ливень, град, удар молнии и т.д.);
  • противоправных действий со стороны третьих лиц (поджог, ограбление и т. д.).

Конкретные страховые риски зависят от вида недвижимого имущества. Недвижимости, находящейся за городом, грозят противоправные действия со стороны третьих лиц, а для городских квартир наиболее частые страховые случаи – затопление квартир.

Что можно застраховать?

Объектами страхования недвижимости могут быть:

  1. квартира или комната в квартире жилого дома;
  2. дом, хозяйственные постройки, находящиеся на земельном участке страхователя;
  3. внутренняя отделка жилого помещения;
  4. инженерное оборудование квартиры или жилого дома;
  5. предметы домашней обстановки и быта (мебель, сантехника, электронная и бытовая техника, ковры, посуда, одежда, домашняя библиотека и т.д.).

Ниже мы подробно рассмотрим наиболее распространенные виды страхования недвижимости.

Страхование квартиры Страховка включает в себя защиту от пожаров, затопления, стихийных бедствий, кражи и взлома. При наступлении страхового случая страховая компания оплатит все ваши расходы по полису добровольного страхования недвижимости.

Можно отдельно застраховать:

  • саму внутреннюю отделку квартиры (отделка стен, потолков, оконные блоки, двери);
  • инженерное оборудование (сантехника, водоснабжение, отопление);
  • систему кондиционирования;
  • домашнее имущество (мебель, одежду, видеотехнику, электронику, бытовую технику и т.д.).

Страховые компании часто рекомендуют застраховать гражданскую ответственность владельца. Хозяин квартиры, если по его вине пострадало имущество соседей, по закону обязан возместить причиненный им ущерб.

Если в отсутствие владельца квартиры лопнула отопительная батарея, затопив при этом соседские квартиры, то соседи выставят счет за ремонт.

Внимание!
В такой ситуации выручает страхование гражданской ответственности. Весь причиненный вашим соседям ущерб компенсирует страховая компания.

Страхование загородной недвижимости. Можно застраховать жилой дом, независимо от типа строения, а также застраховать ландшафтный или авторский дизайн.

Но далеко не все загородные дома могут быть застрахованы. Некоторые компании не оформляют страховку на дома с износом более определенного процента.

На стоимость страховки жилого дома влияет ряд факторов:

  1. риски, которые выбирает страхователь (пожар, взрыв газа, противоправные действия третьих лиц, стихийные бедствия, падение самолета, деревьев и т.п.);
  2. материал, из которого построен дом (стоимость страховки деревянного дома выше);
  3. охрана дома и прилегающей территории;
  4. имущество, которое может быть застраховано вместе с домом (хозяйственные постройки, отделка, мебель, бытовая техника).

Страховой суммой является такая сумма, в рамках которой страховщик вправе возместить ущерб. Она может быть установлена соглашением сторон, но при этом не может быть выше действительной (рыночной) стоимости.

Например, действительная стоимость дома 1 миллион рублей. Вы можете в страховке установить сумму, превышающую ее, но при выплате страховой суммы вы все равно сможете получить не больше 1 млн., поскольку сумма, превышающая рыночную стоимость недвижимости является недействительной.

В правилах страхования предусматриваются нормы, уменьшающие стоимость дома на определенный процент износа. Если такой вариант выплаты не устраивает, то можно исключить данный пункт из правил.

Ипотечное страхование. СК предлагают различные программы страхования недвижимости при ипотеке.

Они служат для защиты ваших обязательств перед банком по кредиту, если вы лишились дохода вследствие нетрудоспособности, непредвиденных расходов, утраты либо ограничения прав собственности на недвижимость.

Совет!
Титульное страхование. Титульное страхование при сделках с недвижимостью может обеспечить страховую защиту на случай, если будет утрачено право собственности на недвижимость, либо если ваша сделка признана незаконной по причине неизвестных в момент заключения договора обстоятельств.

Если вам предстоит покупка квартиры или дома, то целесообразным будет заключение договора титульного страхования приобретаемой недвижимости.

Каковы основные условия договора страхования?

Страхование недвижимости осуществляется посредством заключения договора имущественного страхования.

По нему страховщик обязуется возместить при наступлении страхового случая причиненные убытки страхователю, выплатить ему страховое возмещение в пределах той суммы, что прописана в договоре. Перечень страховых рисков в договоре должен быть максимален.

Договор страхования недвижимости заключается в письменной форме. Страховой полис (сертификат, свидетельство, квитанция) – это документ, который подтверждает заключение договора о страховании.

Для договора страхования важно наличие в нем следующих условий:

  • объект страхования;
  • событие, от наступления которого будет застрахован объект страхования;
  • размеры страховой суммы;
  • сроки действия договора.

Недвижимое имущество имеет довольно длительный срок пользования и не подвержено быстрому износу, что делает особенно актуальным вопрос о его страховании на длительный срок.

Такой договор может предусматривать автоматическое продление действия в зависимости от выплаты страховой премии.

Предупреждение!
Условия заключения договора о страховании, могут содержаться не только в подписанном сторонами документе или в страховом полисе, но и в правилах страхования.

При заключении договора стороны могут изменить или исключить некоторые положения правил страхования, либо дополнить их.

Страхование недвижимости физических лиц является добровольным. Что касается юридических лиц, то обязательное страхование коммерческой недвижимости может быть установлено законом только в отношении того недвижимого имущества, которое является государственной или муниципальной собственностью.

Страхование недвижимого имущества предоставляет очень большие возможности для защиты от многих рисков и неприятностей.

источник: http://strahovkunado.ru/dom/n-info/nedvizhimost.html


Cтрахование недвижимости — что это такое, тарифы, от пожара

В настоящее время на территории Российской Федерации стала очень активно развиваться отрасль страхования недвижимого имущества. В соответствии с действующим законодательством в процедуре страхования могут принимать участие, как физические лица, так и представители среднего и малого бизнеса.

Российские граждане могут страховать своё недвижимое имущество на добровольных началах. Юридические лица должны в обязательном порядке оформлять страховые полисы на ту недвижимость, которая принадлежит государству или числится на балансе муниципальных органов.

Страхование недвижимости представляет собой разновидность имущественного страхования, которое регламентирует закон РФ. Главной задачей данной процедуры является возмещение понесённого ущерба владельцу недвижимого имущества, при наступлении страхового случая.

В процессе страхования недвижимости принимают участие две стороны:

  1. Страховщик. Коммерческая или государственная компания, которая имеет все разрешительные документы и лицензии, необходимые для осуществления страховой деятельности.
  2. Страхователь. Физическое или юридическое лицо, которое страхует недвижимое имущество.

Страховщик учитывает различные факторы, которые влияют на величину страховой суммы (обычно на место приглашается специалист, который проводит экспертизу строения и делает оценку).

Внимание!
В большинстве случаев тариф, применяемый страховыми компаниями, осуществляющими свою деятельность на территории Российской Федерации, не превышает 3,5%.

Сегодня существует две основные категории страхования недвижимости, которые пользуются большой популярностью среди российских граждан, а также представителей малого и среднего бизнеса:

  • классическое страхование;
  • экспресс-страхование (считается наиболее бюджетной программой).

Особенности

Процедура страхования недвижимого имущества имеет ряд особенностей, с которыми необходимо ознакомиться физическим и юридическим лицам перед оформлением страхового полиса:

  1. условия страхования могут прописываться как в договоре, так и в специальных правилах;
  2. страховая сумма определяется в том диапазоне, который страховщик сможет возместить понесённый ущерб;
  3. страховая сумма не может превышать рыночную стоимость объекта недвижимости на момент подписания страхового договора;
  4. на величину страховой суммы может повлиять состояние (внешнее и внутреннее) недвижимого имущества;
  5. для получения страховых выплат необходимо в определённые сроки собрать пакет документов и передать их страховщику.

Зачем это нужно. Каждый владелец недвижимого имущества стремится обеспечить ему надёжную защиту от любого внешнего и внутреннего воздействия, влекущего за собой большие финансовые расходы.

Не каждый собственник имеет возможность постоянно находиться в жилом или промышленном помещении, чтобы предотвратить его повреждение.

Лучшим решением станет своевременно проведённая процедура страхования, которая гарантирует выплату определённой суммы денежных средств при наступлении страхового случая.

Правила

При страховании недвижимости должны быть учтены специальные правила, в которых указываются:

  • правила возмещения компенсационных выплат;
  • правила взыскания неустойки;
  • правила прекращения правовых взаимоотношений между сторонами, подписавшими страховой договор;
  • правила признания страхового случая;
  • правила признания сделки недействительной и т. д.

Владелец недвижимого имущества при защите своих интересов в суде может ссылаться на существующие правила, в соответствии с которыми была проведена процедура страхования.

При этом следует учитывать, что в соответствующем договоре (заключённом между страховой компанией и физическим лицом, или уполномоченным представителем коммерческой либо государственной компании) должна быть ссылка на эти правила.

Какие бывают риски

Физическим и юридическим лицам, страхующим объекты недвижимости, следует указывать различные риски:

  1. стихийные бедствия (землетрясение, ураган, наводнение, град, оползни и т. д.);
  2. пожар или взрыв;
  3. удар молнии;
  4. поджог или другие повреждения, причинённые злоумышленниками;
  5. неисправность электрической проводки, а также других инженерных коммуникаций;
    ограбление и т. д.

Приняв решение о страховании недвижимого имущества физические и юридические лица должны определить возможные риски, которые могут стать причиной его повреждения или уничтожения. При этом следует учитывать тип строения, его год постройки и другие немаловажны факторы.

Виды, их описание

В настоящее время в России существует несколько видов страхования недвижимости, к которым можно причислить:

  • страхование городских квартир. Данный тип недвижимости может быть застрахован от взлома, затопления, пожара и различных стихийных бедствий. Хозяин квартиры может по отдельности страховать предметы домашнего обихода, внутреннюю облицовку, инженерные коммуникации и т. д;
  • страхование коттеджей, дачных домов и другой загородной недвижимости. Владельцы недвижимого имущества могут оформить страховой полис как на основное строение и подсобные помещения, так и на ландшафтный дизайн. Страховая компания, перед проведением исчислений страховой суммы, внимательно изучает материалы, из которых возводились загородные строения, наличие ценного имущества, указанные риски и т. д. При этом учитываются существующие нормы, посредством которых можно существенно снизить стоимость строения;
  • страхование недвижимости, приобретаемой по ипотечной кредитной программе. Многие финансовые учреждения оформляют ипотеку только при условии страхования недвижимого имущества;
  • титульное страхование. Этот вид страхования позволяет физическим и юридическим лицам защититься от убытков в случае потери своих прав на недвижимость. Часто страховой полис помогает при признании судом сделки (с недвижимым имуществом) недействительной.

Страхование недвижимости от пожара. Пожар в жилом или промышленном помещении может произойти по различным причинам:

  1. по вине владельца недвижимости;
  2. по вине злоумышленников;
  3. по вине неблагоприятных природных явлений и стихийных бедствий.

Защитить городскую и загородную недвижимость от данного риска можно при помощи своевременно оформленного страхового полиса. При заключении договора владельцам недвижимого имущества необходимо учитывать различные нюансы, которые определяют причину возникновения пожара.

Возгорание недвижимости может происходить в следствие:

  • неисправности электрической проводки;
  • взрыва бытового газа;
  • поджога;
  • неосторожного обращения с огнём;
  • перепадов напряжения в электрической сети;
  • попадания молнии;
  • стихийных бедствий (от которых повреждается городская и загородная недвижимость) и т. д.

При составлении договора владелец недвижимости должен внимательно изучить каждый пункт, чтобы в последствие у него не возникло никаких разногласий со страховщиком.

В момент наступления страхового случая хозяину недвижимого имущества необходимо собрать определённый пакет документации (в него должна входить оценочная экспертиза), который следует передать в страховую компанию.

Договор

Каждая процедура страхования недвижимого имущества в обязательном порядке оформляется договором, которым определяется ответственность и обязанности обеих сторон.

Совет!
После подписания данного документа на страховщика возлагается обязанность осуществить компенсационные выплаты владельцу недвижимости при наступлении страхового случая.

Страхователь при оформлении договора должен по возможности указать максимальное количество рисков, которые могут стать причиной повреждения или уничтожения его недвижимого имущества.

Этот документ составляется на бумажных носителях и после ознакомления подписывается каждой из сторон страхового процесса. После этого страховая компаний выдаёт своему клиенту на руки страховой полис, который будет являться документальным подтверждением оформленной страховой сделки.

По теме:  Ипотека: материнский капитал как первоначальный взнос - возможен ли, какие нюансы

В страховом договоре должно быть указано следующее:

  1. обязательные реквизиты обеих сторон;
  2. дата и место составления договора;
  3. объекты страхования (каждый объект должен быть указан);
  4. страховые риски;
  5. сумма компенсационного возмещения при наступлении страхового случая;
  6. срок действия договора;
  7. обязанности сторон, в том числе и определяется их степень ответственности;
  8. форс-мажор и особые условия.

Договор страхования недвижимого имущества физических лиц и представителей малого и среднего бизнеса может заключаться на длительный срок, так как действующим Федеральным законодательством предусматривается его автоматическое продление.

При подписании договора стороны могут исключить, дополнить или изменить некоторые положения, внесённые в правила страхования.

При составлении договора наиболее важным моментом является определение объектов страхования, в качестве которых может выступать городская и загородная недвижимость физических лиц, а также производственные и торговые помещения, числящиеся на балансе коммерческих и государственных компаний.

Рейтинг компаний

Рейтинг составлен на основе отзывов, оставленных клиентами страховых компаний, размещённых в интернет ресурсах:

Рейтинг компаний
Рейтинг компаний

Тарифы

На сегодняшний день на территории Российской Федерации при страховании недвижимого имущества применяются тарифы, которые колеблются в диапазоне:

Тарифы
Тарифы
Таблица стоимости страхования недвижимости в разных компаниях
Таблица стоимости страхования недвижимости в разных компаниях

При исчислении страховой суммы учитывается рыночная или оценочная стоимость недвижимости и особо ценного имущества. Страховые тарифы, применяемые российскими страховщиками, не существенно отличаются друг от друга.

Они напрямую зависят от следующих факторов:

  • стоимости недвижимости;
  • срока эксплуатации;
  • степени износа на момент проведения оценки;
  • места расположения объекта и т. д.

Своевременно проведённая процедура страхования позволяет физическим и юридическим лицам защититься от финансовых затрат, которые возникают в результате порчи или уничтожения недвижимого имущества.

Предупреждение!
Оформленный по всем правилам страховой полис позволит владельцам жилых и промышленных помещений чувствовать уверенность в «завтрашнем дне».

Физические лица, а также представители среднего и малого бизнеса могут по своему усмотрению выбирать объект недвижимого имущества, который будет принимать участие в страховании.

источник: http://prostrahovanie24.ru/imushhestva/nedvizhimosti/

Что нужно знать перед тем, как застраховать недвижимость?

Извлечение прибыли – первостепенная задача для многих владельцев недвижимости. Но, купив квартиру или дом, многие россияне не задумываются всерьез об их страховании. Виной всему стереотип, укоренившийся в мышлении наших соотечественников еще с советских времен, который заставляет их думать, что неприятности будут обходить стороной их новое жилье.

Между тем, по мнению большинства участников рынка, страхование недвижимости является обязательным условием обеспечения сохранности вложений и лучшим способом защиты собственных инвестиций.

Что же нужно знать перед тем, как застраховать недвижимость? Во-первых, из множества предложений и компаний на рынке следует найти наиболее выгодного страховщика.

Во-вторых, размер тарифных ставок страхования зависит не только от набора рисков, но и от расположения недвижимости, ее возраста, безубыточности страхования за предыдущий год, осуществленной в квартире перепланировке без согласования с соответствующими органами и так далее.

И, в-третьих, страхование недвижимости обойдется дешевле, если вы самостоятельно позаботитесь об уменьшении вероятности наступления страхового события.

Необходимо также напомнить, что сумма выплаты страховки осуществляется исходя из стоимости недвижимости на момент подписания договора и от нанесенного ей ущерба. При наступлении страхового случая страховщик обязан выплатить стоимость поврежденного или уничтоженного имущества до величины страховой суммы, указанной в договоре.

Внимание!
Что касается стоимости годовых выплат по страховке, то она, как правило, не превышает 0,1% от страховой суммы.

То есть, если Вы застраховали квартиру на 1 миллион рублей, то за год необходимо будет заплатить тысячу. Чаще всего полис страхования действует в течение года, а безубыточность страхования в течение всего срока позволяет рассчитывать на его продление на льготных условиях.

Существует множество страховых программ и страховых продуктов, которые позволяют защитить недвижимость от любого риска. Перечислим основных их виды.

Страхование недвижимости. Страхование недвижимости – это, по сути, страхование «стен», т.е. страхование зданий, строений, хозяйственных построек, частных домов, квартир, дач, коттеджей.

Данный вид страхования включает в себя защиту от пожара, затоплений, стихийных бедствий, ударов молний, повреждений, нанесенных упавшими деревьями, ураганов, взрывов, затопления водопроводной водой и даже падения самолета, и покрывает риски нанесения ущерба или гибели недвижимого имущества.

Следует отметить, что застраховать возможно не только сами помещения, но и внешнюю и внутреннюю отделку, инженерное оборудование, сантехнику.

Страхование имущества. Страхование движимого имущества, включает в себя страхование того, что находится внутри «стен» дома, и покрывает риски его повреждения или потери. Застраховать возможно мебель, бытовую, аудио– и видеотехнику, обувь, одежду, предметы интерьера домашнего обихода, строительные материалы, драгоценности, скульптуры, картины, коллекционные вещи, книги и другое личное имущество.

Страхование от проникновения на территорию злоумышленников с целью грабежа имущества владельца недвижимости или повреждения самого объекта.

Совет!
Страхование гражданской ответственности перед третьими лицами при эксплуатации недвижимости, которое позволит избавиться от разбирательств с соседями, в том случае, если пожар или затопление повредит их имущество. Страховая компания на основе данного договора выплачивает деньги владельцу страхового полиса для компенсации причиненного ущерба.

Комплексное страхование. Комплексное страхование квартиры позволяет объединить три услуги в одной: страхование квартиры, страхование домашнего имущества и страхование гражданской ответственности. Стоимость комплексной страховки недвижимости будет зависеть от рыночной стоимости дома или квартиры, а также ряда дополнительных факторов.

Титульное страхование. Титульное страхование обеспечивает страховую защиту на случай утраты права собственности на недвижимость. Соответственно, возмещение со стороны страховщика должно компенсировать стоимость квартиры.

источник: www.pragacatalog.ru/articles/post_8558388622511867283/

Страхование имущества: Что и от чего можно страховать?

Все имущество можно разделить на движимое и недвижимое. Страхование недвижимости – это, по сути, страхование «стен», т.е. страхование квартиры, дачи, коттеджа, хозяйственных построек.

Страхование движимого имущества включает в себя все то, что находится внутри «стен» Вашего дома:

  • мебель;
  • бытовую, аудио- и видеотехнику;
  • обувь, одежду, в том числе из натурального меха;
  • изделия из драгоценных камней и металлов;
  • предметы антиквариата и коллекции;
  • элементы внутренней отделки квартиры (инкрустации, резьба по дереву, лепнина и т.п.).

Страхование имущества может уберечь вас от кражи, затопления, пожара и стихийных бедствий. Существуют программы страхования квартиры, коттеджа, построек на приусадебном участке, а также других объектов Вашего имущества. Загородный дом или домашнее имущество могут пострадать от возгорания по причине неосторожного обращения с огнем, короткого замыкания или даже поджога.

Другой серьезный риск — проникновение на территорию злоумышленников с целью кражи Вашего имущества, повреждения отделки дома или элементов оформления территории.

Большинство страховых компаний предлагают клиентам застраховать свою недвижимость комплексно и это действительно выгоднее, чем набор отдельных полисов. Немаловажно, что хозяйственные постройки (сарай, баня, теплица) будут взяты на страхование, только при условии что страхуется и сам дом.

Стоимость комплексной страховки недвижимости будет зависеть от рыночной стоимости дома или квартиры. Кроме этого будет учитываться еще ряд дополнительных факторов, которые повлияют на страховые тарифы.

Например, при осмотре вашей недвижимости эксперт страховой компании выявит опасность повреждения стен и перекрытий, оценит износ инженерного оборудования.

Если состояние жилья неудовлетворительное, то стоимость полиса может оказаться значительной или же страховщик вовсе откажется взять ваш объект на страхование.

Предупреждение!
Проведенные в вашей квартире перепланировки, если они не согласованы с соответствующими органами, также могут отразиться на стоимости полиса, даже если их сделали прежние владельцы. Если согласование на изменение планировки на руках – никаких проблем не будет.

Страхование несущих конструкций и страхование внутренней отделки — два самых популярных риска. Несущие конструкции — это стены и перекрытия, страхуется риск их обрушения.

Внутренняя отделка — это то, что внутри вашего дома (все кроме имущества): паркет, двери, сантехника, отделка стен и потолка и т.д. При страховании инженерных конструкций мы защищаем – отопление, газопровод, канализацию и телекоммуникации.

Полис, защищающий недвижимость от ущерба или гибели, предусматривает выплаты при повреждении квартиры в результате пожара, удара молнии, стихийного бедствия или действий третьих лиц.

Одновременно со страхованием своего имущества вы можете застраховать свою ответственность при его эксплуатации. Например, если у вас прорвет трубу, и вы зальете соседей снизу, то вам, скорее всего, предъявят иск с требованием возместить ущерб.

Возмещение последствий от подобных событий может потребовать больших финансовых вложений и способно надолго испортить привычный ход жизни в любимой квартире.

Сейчас большим спросом пользуется ипотечное страхование , поскольку многие в наше время берут ипотечные кредиты для покупки квартиры или строительства коттеджа.

Наконец, титульное страхование — это страхование риска потери собственности, соответственно, возмещение должно компенсировать стоимость квартиры. В нашей жизни все бывает, и мошенничество при продаже квартир — не редкость. Но если у Вас есть договор страхования титула, то Вы защищены от потери недвижимости.

Внимание!
Страховая компания проведет собственное расследование юридической чистоты квартиры. Если все же право на недвижимость будет потеряно (что мало вероятно), тогда страховая компания возместит ее стоимость, и Вы купите квартиру в другом, не менее прекрасном, месте.

Как правило, полис страхования имущества действует в течение года. Если вам удалось прожить «страховой» год без происшествий, то по окончании срока действия полиса его можно будет пролонгировать на льготных условиях.

источник: http://strahovka59.ru/text/imuch-chtostrahovat.aspx

Титульное страхование недвижимости — что это такое, сроки, стоимость

Говорят, что страхование — это способ сравнительно честного отъёма денег у населения. Это, конечно же, шутка. Но в каждой шутке есть доля правды.

И все же страхование – инструмент для недвижимости полезный. А в отдельных случаях – незаменимый. Особенно, страхование сделки купли-продажи квартиры, т.е. страхование от потери права собственности на квартиру, или как это правильно именуется – титульное страхование недвижимости.

Из всех «гарантий», которыми агентства недвижимости щедро награждают своих клиентов, настоящей гарантией (т.е. реальной финансовой компенсацией утраты права собственности на квартиру) обладает только страховой полис титульного страхования.

Страхование титула, обычно, происходит при покупке квартиры, поэтому этот вид страхования в обиходе называют страхованием сделки с квартирой.

Вообще-то в недвижимости встречается четыре основных вида страхования (не следует их путать):

  • Титульное страхование (защита собственника квартиры от потери права собственности);
  • Ипотечное страхование (защита банка-кредитора от риска убытков по выданному ипотечному кредиту);
  • Страхование ответственности Застройщиков (защита инвестиций дольщиков в строящееся жилье от потери этих денег);
  • Страхование недвижимого имущества (защита квартиры от физического повреждения или уничтожения – от пожара, наводнения, разрушения, и т.п.).

Рассмотрим их по порядку.

Титульное страхование недвижимости

Защиту права собственности Покупателя обеспечивает страхование Титула.

Титульное страхование недвижимости – это страхование риска потери/утраты права собственности (т.е. основного права, «титула») на купленную квартиру. Потеря права собственности может наступить только по решению суда, если суд признает сделку недействительной.

Совет!
Это является страховым случаем, и страховая компания (страховщик) компенсирует собственнику (страхователю) полную рыночную стоимость квартиры.

Страхование титула при покупке квартиры может также покрывать риски, связанные с истребованием ее из незаконного владения. Например, риск продажи квартиры помимо воли собственника – мошенническая сделка, когда квартира была продана без ведома ее настоящего владельца.

Далеко не все страховые компании предлагают услугу титульного страхования недвижимости, но ряд крупных страховщиков имеет такой продукт в своем арсенале.

Договор (полис) страхования права собственности можно заключить как до регистрации права собственности на объект недвижимости, так и после регистрации. Но вступает в силу он, в любом случае – после регистрации права собственности.

Застраховать титул можно на полную рыночную стоимость квартиры, независимо от того, какая сумма была указана сторонами в Договоре купли-продажи квартиры.

При покупке квартиры с помощью ипотечного кредита, страхование титула может быть обязательным требованием банка (равно как и страхование жизни и трудоспособности заемщика).

Титульное страхование (страхование сделки купли-продажи квартиры) применяется, обычно, при сделках на вторичном рынке жилья.

Именно здесь (в отличие от первичного рынка) существует много вариантов для потери права собственности Покупателем, особенно если квартира была прежде получена в наследство, или перепродавалась несколько раз (ведь оспорена может быть любая из предыдущих сделок). Страхование права собственности спасает также и от случаев мошенничества на вторичном рынке.

Новостройки же не подлежат титульному страхованию, т.к. в период строительства дома права собственности на квартиру еще не существует (есть только право требования), а когда дом сдан и Застройщик оформил право собственности на Покупателя (дольщика), то страхования сделки с квартирой здесь, как правило, уже не требуется (нет нужды страховать).

Предупреждение!
Срок титульного страхования, обычно, не превышает 3-х лет. Это связано с общим сроком исковой давности (3 года).

Стоимость титульного страхования квартиры (т.е. размер страховой премии страховщику) рассчитывается индивидуально по каждому случаю, и зависит от ряда факторов:

  1. от периода страхования (за первый год страховой тариф самый высокий, каждый следующий год риски снижаются, и тариф уменьшается);
  2. от стоимости квартиры (страхуется по рыночной стоимости на момент покупки);
  3. от степени риска, (оценивается индивидуально на основании юридической экспертизы документов на квартиру, и надежности самого страхователя).
По теме:  Как правильно воспользоваться материнским капиталом на покупку жилья?

Примерный диапазон цен на титульное страхование сделок с недвижимостью – от 0,2% до 2,5% в год от ее рыночной стоимости. Эту сумму владелец квартиры должен будет выплачивать страховой компании по согласованному в договоре графику.

Следует иметь ввиду, что страхование титула покрывает не все риски сделки, а только те, которые ведут именно к утрате права собственности на квартиру – только это считается страховым случаем.

Если же в результате судебного спора возникает какое-либо обременение права собственности без потери этого права (например, кто-то из бывших жильцов восстановил свое право проживания в квартире), то это НЕ будет являться страховым случаем, и условия титульного страхования на такую ситуацию не распространяются.

Поэтому лучше всегда самому контролировать возможные Откроется в новой вкладке.”>риски сделки с недвижимостью, чем безоглядно полагаться на риэлтора или страховщика.

Но в целом, титульное страхование недвижимости позволяет снизить риски возникновения неблагоприятных последствий, поскольку все обстоятельства сделки тщательно проверяются юристами страховой компании.

Даже отказ страховой компании в страховании титула по конкретной квартире оказывает практическую помощь Покупателю, т.к. ясно указывает ему на существование высоких рисков потери права собственности.

Внимание!
Если Покупатель обратился за услугой страхования титула ДО регистрации своего права собственности на квартиру, то это обеспечивает ему реальную защиту. Если страховщик отказал (с мотивировкой причин) – значит, риски слишком высоки, и от покупки такой квартиры лучше отказаться.

Если страховая компания согласилась обеспечить страховую защиту титула, но выставила слишком высокий счет (тариф) – значит, риски все равно остались высокие, но приемлемые. И стоит хорошенько задуматься – а не поискать ли другую квартиру.

Если же страховая компания дает согласие, и назначает умеренный (средний по рынку) тариф за титульное страхование, то сделка с выбранной квартирой, очевидно, признается низкорисковой.

Если же Покупатель обратился к страховщику уже ПОСЛЕ регистрации своего права собственности на квартиру, то в случае отказа страховщика, ему придется смириться с мыслью, что он приобрел «стремную» квартиру.

Парадокс в том, что естественное желание застраховать титул возникает у Покупателя именно в случаях высокого риска, а страховщики готовы обеспечивать страховую защиту только в случаях низкого (приемлемого для них) риска. Баланс между этими двумя противоположностями находится каждый раз в индивидуальном порядке. Но пообщаться на эту тему со страховщиками перед покупкой квартиры – точно лишним не будет.

Кроме того, у страховщиков следует выяснить, какие случаи при заключении договора страхования могут привести к отказу в страховом возмещении (не путать с отказом в страховании).

Например, к отказу в выплате страхового возмещения по застрахованному титулу может привести несоблюдение указанных в договоре требований. В частности, таких требований, как сроки и порядок уведомления страховой компании о наступлении страхового случая, или о событиях, приводящих к нему.

Или порядок обращения клиента (страхователя) за юридической помощью – например, в договоре страховщик может указать конкретных юристов и адвокатов, сотрудничающих с самим страховщиком. Если клиент обратился к другому адвокату и, в итоге, проиграл дело, то это может служить поводом для отказа в страховом возмещении.

Ипотечное страхование

При выдаче ипотечного кредита, банки-кредиторы всегда страхуют свои финансовые (кредитные) риски. Банк таким образом защищает себя от возможной невыплаты (или неполной выплаты) кредита заемщиком.

Совет!
Несмотря на то, что при ипотеке купленная заемщиком квартира остается в залоге у банка, банк дополнительно перестраховывается на случай, если эта квартира сгорит, разрушится, потеряет в стоимости, и т.п.

По закону, при оформлении ипотечного кредита заемщик обязан страховать только предмет залога (квартиру) от повреждения или полного уничтожения (имущественная страховка – см. ниже). Но на практике банки требуют дополнительных гарантий в виде страховки жизни заемщика, страховки его трудоспособности, а также страховки титула (см. выше) на приобретаемую квартиру.

В итоге, страхование ипотечного кредита представляет собой комплексное страхование всевозможных рисков, направленное на защиту финансового состояния банка-кредитора.

Все это комплексное ипотечное страхование происходит, конечно же, за счет заемщика. Срок ипотечного страхования, обычно, равен сроку, на который оформляется ипотечный кредит.

Страхование ответственности Застройщика

Здесь речь идет исключительно о первичном рынке жилья. Об отношениях между Застройщиком и Покупателем квартиры (дольщиком), при условии, что они действуют в рамках Договора долевого участия (ДДУ).

С 1 января 2014 г. в знаменитом законе ФЗ-214 «Об участии в долевом строительстве…» вступили в силу изменения, которые предусматривают дополнительные меры по обеспечению ответственности Застройщиков перед дольщиками, в виде поручительства банка или страхования.

В случае страхования, Застройщик может выбрать страховщика на свое усмотрение – либо страховую компанию, либо Общество взаимного страхования (ОВС).

Страхование недвижимого имущества

Это вид имущественного страхования, связанный с риском физического повреждения или полного уничтожения квартиры. Причиной этого могут быть несчастные случаи, разного рода стихийные бедствия или человеческий фактор – такие типы страховых случаев прямо указываются в договоре страхования.

Предупреждение!
Суть этого вида страхования сводится к тому, что владелец квартиры получает страховое возмещение (финансовую компенсацию) при наступлении страхового случая, если этот случай предусмотрен в договоре.

Страхование недвижимого имущества не имеет прямого отношения к сделкам с недвижимостью, разве что в случаях, когда оно входит составной частью в комплексное ипотечное страхование (см. выше).

Памятка страхователю

При любом виде страхования следует помнить, что страховка «срабатывает» (т.е. деньги выплачиваются) только при наступлении страхового случая. А страховой случай – очень обтекаемое понятие, которое принимается в расчет только если такой случай точно совпадает с юридической формулировкой страхового случая, которая указывается в договоре страхования.

Учитывая, что в каждой страховой компании присутствует большой штат юристов, и каждая страховая компания старается, по возможности, избежать выплаты страхового возмещения, юридические формулировки страховых случаев составляются таким образом, чтобы их можно было трактовать по-разному. А значит, у страховщика есть возможность (лазейка) «законно» уйти от страховой выплаты.

Страхователю (т.е. лицу, которое страхуется) следует все формулировки договора страхования тщательно изучить (лучше с помощью квалифицированного юриста), и возможно, переписать и согласовать со страховщиком в более подходящем варианте, чтобы точно быть уверенным, какие именно события страховщик сочтет за страховой случай.

Вывод: Страховка хоть и обеспечивает реальную финансовую гарантию (компенсацию), но на практике получить ее не так уж просто. Поэтому, несмотря на возможность страхования сделки купли-продажи квартиры, самостоятельное изучение правил организации сделки с недвижимостью существенно повышает безопасность сделки, и снижает риски для Покупателя квартиры.

источник: http://kvartira-bez-agenta.ru/glossarij-rieltora/straxovanie-v-nedvizhimosti/

Разбираемся со страхованием недвижимости

Мир полон неожиданностей, и предвидеть исход какой либо ситуации практически невозможно. А ведь владельцы жилых и нежилых помещений хотят быть уверенными в завтрашнем дне и точно знать, что никакие катаклизмы или другие негативные для них события не смогут у них отобрать их недвижимость.

Чтобы избежать полной неуверенности, недвижимость необходимо застраховать. Что это такое, кто имеет на это право и зачем осуществляется страхование недвижимости, дальше по порядку.

Рынок недвижимости

Для того чтобы разобраться в понятии страхования, необходимо изучить некоторые формулировки.

Внимание!
Страхование недвижимости – создание определенного денежного фонда его участниками, методом внесения определенных платежей, с целью возмещения потерь связанных с этим имуществом, участникам фонда, при прописанных в договоре жизненных ситуациях.

Это могут быть:

  • разного рода стихийные бедствия;
  • несчастные случаи;
  • случаи, связанные с человеческим фактором.

На данный момент страхование – один из самых главных методов сохранения имущества, а также он необходим при заключении разного рода сделок рыночного или финансового характера.

Для прописывания всех условий и правил страхования в двухстороннем порядке составляется договор, в котором указывается права и обязанности сторон страхования, сам предмет страхования, список всех условий, при которых возможны выплаты страховых компенсаций.

Застраховать недвижимость можно в любой организации осуществляющей страхование и берущей на себя все риски по заключенному договору со страхователем. Сумма, которая выплачивается в случаях, прописанных в договоре, называется страховым возмещением.

Лицо, застраховавшее недвижимость может застраховать и свое право на недвижимость от возможных претензий со стороны каких-либо других лиц, носит название титульного страхования. То есть, за законность покупки недвижимости и права на него будет отвечать страховая компания и нести финансовую ответственность за операцию.

Покупая недвижимость, особенно вторичного рынка, можно не переживать о спорности квартиры, ведь вся ответственность при таком страховании будет лежать на страховой компании.

Договоры или контракты

Отталкиваясь от предыдущего примера покупки квартиры на вторичном рынке, можно обезопасить покупателя еще на этапе заключения сделки о покупке. Ведь если сделка заключена не с настоящим владельцем недвижимости, или в случае спорности квартиры, права продавца на квартиру могут признать недействительными и тогда сделка будет расторгнута.

Совет!
Вот в таких случаях можно прибегнуть к страхованию самой сделки. В качестве страхового риска будет выступать то мероприятие, вследствие которого, сторона понесет убытки при не выполнении обязательств сделки. Это может быть любое природное явление, помешавшее осуществить сделку, даже в случае отсутствия вины второй стороны.

Такое страхование сделок является «волшебной таблеткой» в современных условиях рыночной экономики, когда все очень нестабильно. Это дает хоть какую-то возможность защититься от недобросовестных партнеров или некачественно проделанной работой.

Объекты недвижимости в качестве залога

Не секрет, что даже самые богатые бизнесмены иногда берут кредиты в банках. Предметом залогов зачастую выступают объекты недвижимости: жилые и нежилые помещения, участки земли.

Банки или другие организации выдающие кредиты, требуют обязательного страхования таких объектов недвижимости. Это делается с той целью, что при невыплате кредита, кредитная организация вправе в качестве взыскания присвоить данный объект недвижимости.

Для того чтобы не возникали непредвиденные ситуации природного или человеческого фактора, приведших к утрате или нанесению вреда объекту, необходимо его страхование.

Практически любая сделка, совершенная в условиях современной жизни, ведет за собой страхование жизни, имущества, прав на имущество, и даже самих сделок. Это уже давно не оговаривается, а принимается за необходимую операцию, всеми участниками финансовых операций.

Ипотека

Страхуют в основном жизнь и трудоспособность. Ведь при оформлении ипотеки на несколько лет, никто не может дать точной гарантии, что заемщик сможет весь период исправно платить оговоренные суммы.

Предупреждение!
Ипотечное страхование обычно рассчитывается на срок, равный самому ипотечному кредиту. В случаи смерти или потери дееспособности заемщика, компания страховщик оплатит банку оставшуюся часть невыплаченной ипотеки и выдаст заемщику ту сумму, которая останется по страховому договору.

Для обычных обывателей это немаловажная гарантия получения заветного жилья, особенно для детей заемщика. Ведь в случае потери трудоспособности или летального исхода плательщика, его несовершеннолетние дети будут не в силах гасить долги по ипотеке.

Нынешние законы страхования

Еще в ноябре прошлого года промелькнуло сообщении об обязательном введении страхования недвижимости на территории РФ. Этот вопрос затронут не случайно, ведь природные катаклизмы в то время массово подкосили ситуацию в стране.

Много людей осталось без крыши над головой, а государству пришлось выплачивать большое количество денежных средств на компенсации, материальные помощи и жилищные сертификаты пострадавшим. Рассматривался проект о данном вопросе. В нем, людям без страховки отдавалось бы жилье лишь в социальный найм, без возможности полноправного владения.

Проект все таки увидел свет в новой версии, в которой обязательное страхование заменили на добровольное. Ведь в зависимости от региона проживания, риски от природных катастроф и катаклизмов резко изменяются.

Что принесет день завтрашний жителям РФ не известно, но все дальше стает видно, что страхование начинает проникать во все сферы жизни. И никто не сможет с уверенностью сказать, что завтра его отменят, и оно никому не понадобится, скорее наоборот. Без страхования сейчас невозможно не только приобрести что-то новое, но и главное не потерять все то, что человек нажил за всю жизнь.

Самое главное для каждого гражданина – найти уязвимое место, подходящую компанию для страхования, заключить договор страхования недвижимости, жизни или сделки, и верить в светлое будущее. Проблем у современного человека множество, пусть хоть немногие из них упадут на плечи других людей, которые занимаются этим профессионально.

источник: http://rieltor-ask.ru/chto-takoe-straxovanie-nedvizhimosti/




Онлайн заявка
Нужны деньги? Заполните заявку прямо сейчас:




Поставьте свою оценку
Если вам понравилась статья, поделитесь ей со своими друзьями в соц.сетях, нажимая эти кнопки:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *