сколько стоит страхование ипотеки
Сколько стоит страхование ипотеки

Приветствую, друзья! Позавчера звонил один возмущенный клиент и едва не орал в трубку, что его хотят ограбить в момент оформления ипотеки.

Причем оформлял он не в нашем банке. Проблема заключалась в сумме страховки, которую ему насчитали в том банке.

Когда немного разобрались, то оказалось, что не все страховые платежи обязательны к уплате. Хотите узнать, сколько стоит страхование ипотеки на самом деле? Что подлежит страхованию в обязательном порядке, а что нет? В материале ниже я подробно разложу для вас всю информацию по полочкам.

Содержание статьи:

Сколько стоит застраховать ипотеку

На стоимость страховки при ипотеке влияют разные факторы:

  • размер ипотечного кредита;
  • требования банка-кредитора;
  • характеристики объекта недвижимого имущества;
  • характер и количество совершенных ранее сделок по объекту недвижимого имущества (для заключения договора по титулу);
  • возраст, пол и состояние здоровья заемщика (для страхования жизни и здоровья).

Для расчета стоимости ипотечного страхования квартиры воспользуйтесь калькулятором или обратитесь за помощью к консультанту онлайн.

Для чего необходимо страховать недвижимость при ипотеке? Страховка квартиры по ипотеке – возможность получить новое жилье без рисков для вас и банка.

Сколько стоит страхование жизни

При расчете стоимости страховки жизни при ипотеке стоит учесть, что цена может существенно различаться для разных категорий граждан.

Страховщик обязательно учитывает возраст, пол, наличие хронических заболеваний, степень здоровья клиента, место его работы, финансовое состояние и другие факторы.

Что дает страхование жизни заемщика?

В случае утраты трудоспособности или преждевременной смерти заемщика долговые обязательства по выплате ипотечного кредита ложатся на остальных членов семьи.

Предупреждение!
Семья оказывается в сложном финансовом положении, дополнительные выплаты банку часто оказываются неподъемными. В этой ситуации семья рискует остаться и без финансов, и без жилья.

Программа страхования жизни предусматривает выплаты страховой компанией банку-кредитору в случае тяжелого заболевания или смерти заемщика. Оформляя такой полис, страхователь заботится о своей семье и сохраняет за ней право владения приобретенным жильем. Рассчитайте стоимость с помощью онлайн-калькулятора.

Страхование титула при ипотеке: зачем его оформлять?

Страхование титула пригодится при покупке вторичного жилья, ведь на современном рынке недвижимости рисковые операции – не редкость. Они случаются по ошибке или же намеренно, когда покупатель жилья сталкивается с продавцом-мошенником.

Например, если при оформлении сделки о продаже не были учтены имущественные интересы несовершеннолетних детей или нетрудоспособных членов семьи продавца, имеющих право на долю в квартире.

Во многих случаях семье приходится в срочном порядке покидать недавно купленное жилье и оставаться без крыши над головой.

Страхование титула предусматривает выплаты банку-кредитору в том случае, если через время выяснится, что сделка была недействительной. Так, если через суд страхователя лишили права собственности, оставшийся долг банку по ипотеке будет компенсировать страховая компания.

источник: https://www.ingos.ru/mortgage/calc/


Страхование жизни заемщика и жилья взятого в ипотеку в Сбербанке

Вместе с договором ипотеки заключается договор страхования. Но не все заёмщики согласны с таким условием и часто не понимают, зачем им страховать свою недвижимости, а тем более жизнь.

Смысл заключается в том, что до полного погашения задолженности по ипотеке объект залога остаётся под обременением банка, так что он, как и клиент, прямо заинтересован в его сохранности.

Законно ли страхование жизни при ипотеке?

Федеральный закон «Об ипотеке», в котором говорится о страховании заложенного имущества
Федеральный закон «Об ипотеке», в котором говорится о страховании заложенного имущества

По законодательству Российской Федерации обязательно страхуется объект приобретаемой недвижимости, а также другая недвижимость, если она передаётся в залог банка при оформлении ипотеки.

Внимание!
Эта процедура может предотвратить риски потери имущества для клиента, а для банка даёт дополнительную гарантию, что его деньги будут возвращены, поскольку выгодоприобретателем назначается именно банк.

Если в договоре ипотеки не оговорено другое условие, то закон предусматривает оформление страховки за счёт клиента.

Насчёт личного страхования заёмщика, то по законодательству оно не устанавливается обязательно.

Однако в случае оформления страхования жизни и здоровья заёмщика изначально клиент будет обязан продлевать страховку в дальнейшем, и после отказа от неё банк вправе увеличивать процентные ставки даже после начала кредитования.

Обязательно ли нужно оформлять страховку при получении ипотеки? Все банки в соответствии с требованиями законов и в силу своих интересов устанавливают правило обязательной страховки при заключении договора ипотеки.

В обязательном порядке страхуется имущество, которое передаётся банку. В то время как свои жизнь и здоровье заёмщик может застраховать добровольно.

Однако невыполнение этого правила влечёт за собой повышение процентной ставки Сбербанком на 1% годовых. Страховка является гарантией не только для банка, но и для клиента в трудных ситуациях.

Учитываемые риски и срок действия

Непредвиденные ситуации случаются неожиданно, и тогда клиенту сложно с финансовой точки зрения выплачивать ежемесячные выплаты и одновременно решать возникшие проблемы.

А если жильё, за которое ещё выплачивается ипотека, вовсе уничтожено или повреждено, тогда тем более сложно выйти из такой ситуации, сохранив отношения с банком. В этом помогут страховые выплаты.

При страховке имущества учитываются такие риски:

  • Финансовые риски потери недвижимости;
  • От стихийных бедствий;
  • От действия воды;
  • От стороннего вмешательства;
  • От противоправных действий третьих лиц;
  • От пожара, взрыва и других катастроф.

Возможно расширение стандартного списка рисков при страховке имущества по требованию клиента.

Совет!
Кроме страхования недвижимости, которая приобретается в ипотеку, заёмщик может застраховать свою жизнь и здоровье, которая включает риски потери трудоспособности, получения травмы или болезни.

Также на случай смерти клиента ипотеку не придётся выплачивать его родственникам или поручителям, а ее могут покрыть страховые выплаты.

Требования Сбербанка по страховке ипотеки

Обязательным условием при оформлении ипотечного договора в Сбербанке является параллельное заключение страховых обязательств на приобретаемую недвижимость.

Жизнь и здоровье заёмщика страхуются по его желанию, однако при выполнении данного условия банк уменьшает процентные ставки на 1% годовых.

Процентные ставки по страхованию в Сбербанке. Для оформления страхового договора в страховых компаниях, которые аккредитованы Сбербанком устанавливается единая процентная ставка в размере 0.15% от суммы ипотеки.

Большие проценты страховщики установить не могут, поскольку они являются стандартными для сотрудничества с банком.

Сколько стоит страховка жилья для ипотеки? При страховке жилья, приобретённого в ипотеку, учитывается мнение банка, который указывает сумму, способную покрыть стоимость выданной ипотеки в случае наступления страхового риска.

Стоимость такого страхования может составить в зависимости от различных факторов от 0.7% до 1.5% суммы ипотеки.

Предупреждение!
Стоимость страхования жизни и здоровья заемщика. Так как страхование жизни заёмщика является необязательным, то он сам может определять сумму страховки, от которой напрямую будет зависеть размер ежегодных или единовременного взносов.

Для определения максимальной суммы страховки жизни и здоровья заёмщика учитываются разные факторы, такие как его возраст, наличие серьёзных заболеваний, место работы, возможность получения травм, а также размер ипотеки.

В основном стоимость страхования жизни и здоровья заёмщика составляет от 0.3% до 1.5% от той суммы, которая была выдана в ипотеку.

Она может быть выплачена сразу же при оформлении ипотеки, а может рассчитываться ежегодными платежами.

Список аккредитованных в Сбербанке страховых компаний

Сейчас Сбербанк России сотрудничает с определенными страховыми компаниями (со списком которых можно ознакомиться ниже), услугами которых могут воспользоваться заёмщики как по всей территории страны, так и исключительно в регионах действия их услуг.

Заёмщик также может привлечь собственноручно выбранную компанию, однако сначала ее аккредитацию должен будет подтвердить банк.

Список страховых компаний, аккредитованных Сбербанком, включает:

Список страховых компаний, аккредитованных Сбербанком
Список страховых компаний, аккредитованных Сбербанком

Где дешевле оформить страховку? Наиболее выгодные условия предлагаются в Сбербанке-страхование жизни, поскольку эта организация была создана именно для целей страхования тех, кто заключает договор ипотеки.

Компания не имеет права устанавливать суммы и проценты, которые были бы большими, чем стандартные.

Оформление страхового полиса

Основным документом при оформлении страхового полиса при заключении договора ипотеки является разрешение банка на такую процедуру, а для личного страхования потребуется справка о полном медицинском обследовании или выписка из медицинской карты.

Внимание!
Лучше предоставить страховщику этот документ, так как он подтверждает отсутствие хронических или смертельных болезней, что увеличивает сумму страховых выплат.

Чаще всего специалисты Сбербанка занимаются оформлением договора страхования самостоятельно параллельно с ипотечным. Клиенту потребуется лишь предоставить необходимые документы и выбрать тип страхования.

Однако в случае льготных условий или изменения некоторых пунктов и добавления новых — все эти нюансы обсуждаются с клиентом. Также договариваются о страховых случаях и сроке действия страхового полиса.

Договор страхования заключается вместе с ипотечным и подписывается клиентом лично. Страховой полис следует обновлять ежегодно.

Как оформить страховку онлайн?

Некоторые страховые компании предлагают оформление страховки онлайн. Это возможно за счёт предоставления всех необходимых сведений при заполнении анкеты по сети интернет.

Однако клиент должен будет так или иначе появиться в офисе страховой компании, если у него есть желание изменить какие-то условия.

Если нет, то все необходимые приготовления совершат специалисты, а клиент подпишет договор уже в офисе банка после заключения договора ипотеки.

Необходимые документы

Для заключения договора страхования необходимо подать два разных пакета документов — один, касающийся личности заёмщика, а второй — недвижимости, которая приобретается в ипотеку.

Пакет документов заёмщика включает:

  • Заполненную по форме анкету заёмщика о страховании приобретённого в ипотеку имущества или личного страхования;
  • Уведомление банка о выдаче ипотеки;
  • Копию всех страниц паспорта заёмщика;
  • Справку о прохождении полного медицинского обследования (для страхования жизни и здоровья).

Страховая компания может потребовать дополнительные документы в зависимости от условий выдачи ипотеки, наличии государственных льгот.

Пакет документов, касающийся приобретаемой в ипотеку недвижимости, включает:

  1. Копию документа, подтверждающего право или переход права владения (копию договора купли-продажи);
  2. Акт приёма передачи данных договоров;
  3. Свидетельство о государственной регистрации права собственности с пометкой об обременении банком в связи с ипотекой;
  4. Копию технического паспорта квартиры;
  5. Копию свидетельства о проведении оценки и заключения экспертах;
  6. Копию выписки из домовой книги, которая включает всем зарегистрированных в ней жильцов.

В зависимости от ситуации страховая компания может запросить другие документы у заёмщика лично или через соответствующие органы власти.

Для страхования приобретённого в ипотеку земельного участка устанавливается другой пакет документов, состав которого следует узнать у страховщика лично.

Что пишется в договоре?

Договор страхования заключается параллельно с ипотечным и соответственно в нем указывается этот факт в той части, что выгодоприобретателем страховых выплат назначается банк.

Совет!
Также прописываются все личные данные клиента и юридические сведения о кредиторе. Указывается страховщик и номер его лицензии.

Стандартными условиями, которые прописываются в договоре страхования, является описание рисков, от которых клиент страхует недвижимости или собственную жизнь и здоровье. Также, кроме обязательных, могут быть предусмотрены и другие риски, характерные для определённой местности или сферы деятельности клиента.

Договор предусматривает варианты, при которых экспертная комиссия может признать случай страховым и совершить выплаты. Размеры страховых выплат обычно указываются для каждого страхового риска отдельно.

С образцом полиса «Страхование ипотеки» для клиентов ПАО Сбербанк можно более детально ознакомиться в прикрепленном файле.

Также рассчитываются обязательные страховые взносы, которые клиент должен вносить ежегодно или на протяжении другого отрезка времени. Так как договор страхования недвижимости является неотъемлемой частью договора ипотеки, то он предусматривает его обязательное регулярное обновление.

Продление страховки на ипотеку. Ежегодно заёмщик обязан обращаться в страховую компанию, чтобы продлить страховку на ипотеку.

Для этого достаточно просто регулярно вносить страховые суммы на счёт компании, которые были прописаны в договоре, они зависят от суммы выданной ипотеки.

Если же за год сумма остатка задолженности по ипотеке изменилась за счёт досрочного погашения, то необходимо сделать пересчёт страховых платежей.

С заявлением об этом следует обратиться за 10 дней до планируемого внесения платежа по полному или частичному погашению ипотеки.

Предупреждение!
После этого клиенту выдаётся обновлённый график погашений или же страхование прекращается вовсе с завершением выплаты ипотеки.

Что бывает в случае просрочки страховки? Страховка, которая оформляется вместе с договором ипотеки, должна действовать на протяжении всего срока кредитования.

По теме:  Ипотека: где брать, как брать, стоит ли вообще брать?

Если перед заключением договора ипотеки заёмщик ещё имеет выбор, заключать ли договор личного страхования, то после его подписания необходимо следить за текущим ее действием на протяжении всего срока кредитования.

Если заёмщик не продлевает страховое обязательство в установленный период, то Сбербанк имеет право потребовать досрочное погашение задолженности по ипотеке.

В случае непогашения невыплаченных ипотечных сумм необходимо как можно скорее решить этот вопрос, иначе Сбербанк может наложить санкции на объект залога, который находится под обременением, плоть до его изъятия.

Преимущества и недостатки

Плюсы и минусы оформления страховки для клиентов Сбербанка отображены в таблице ниже.

Преимущества и недостатки
Преимущества и недостатки

Отзывы клиентов

Василий, 32 года: «Год назад я приобрёл в ипотеку дом в деревне под Москвой для своих родителей. Некоторой суммы не хватало, поэтому пришлось оформлять ипотеку. Вместе с этим договором необходимо было заключить и страховые обязательства.

Я подумал, зачем это мне, но хорошо, что банковские работники настоятельно посоветовали застраховать и свою жизнь тоже. На работе я получил травму, поэтому из-за нетрудоспособности не мог дальше осилить выплаты по ипотеке, но страховые выплаты решили мою проблему.»

Вероника, 27 лет: «Оформляли ипотеку на приобретение квартиры после свадьбы 5 лет назад. Вместе с договором ипотеки работники Сбербанка сообщили о необходимости заключить и страховой тоже. Мы согласились.

Но после двух лет выплат срок страхования закончился, и муж сказал, что мы не будем его продлевать. После этого банк обратился к нам за выплатой всей задолженности по ипотеке, и мы поняли, что страховка действительно обязательна.

Конечно, у нас такой суммы не было. Тогда уже с большими штрафами мы открыли новую страховку и смогли договориться о пересмотре нашей задолженности. Теперь продлеваем страховые обязательства так же исправно, как и выплачиваем ежемесячные погашения по задолженности.»

источник: https://ob-ipoteke.info/banki/strahovka-v-sberbanke

Ипотека, полис ипотечного страхования, процесс оформления полиса, как оформить страховку

Покупка квартиры или загородного дома при помощи ипотечного кредита – современный способ воплощения мечты о собственном жилье. Ипотечное кредитование предлагают почти все крупные банки. У каждого банка или ипотечной компании свои требования.

Мы готовы предложить гибкую программу комплексного ипотечного страхования, учитывающую требования любого банка. Это позволит защитить ваши интересы в течение всего срока ипотечного кредита.

Зачем нужна страховка?

Если вы не сможете выплачивать кредит из-за временной или полной нетрудоспособности – его будет выплачивать страховая компания.

Если ваша недвижимость пострадает и потребуется ремонт, то в счет погашения вашего кредита мы выплатим банку деньги в сумме, равной причиненному ущербу.

Совет!
Если по каким-либо причинам вы потеряете право собственности на приобретенную недвижимость, то мы выплатим банку оставшуюся часть вашего кредита. Можно застраховать недвижимость и право собственности не только на сумму выданного кредита, но и на действительную (рыночную) стоимость имущества.

В случае утраты имущества, такая страховая защита позволит не только погасить кредит, но и возместит все ваши затраты на покупку квартиры, коттеджа или дома.

Сколько она стоит?

В основном, стоимость полиса ипотечного страхования зависит от пола, возраста заёмщика и финансового состояния заёмщика, а такаже типа приобретаемого жилья и суммы кредита. В редких случаях, на стоимость могут влиять еще и другие факторы.

Полный тариф на страхование составляет в среднем 1% от страховой суммы (стоимости приобретаемой недвижимости), которую определяет банк и складывается из:

  • стоимости страхования жизни (0,15–5% в зависимости от пола, возраста и состояния здоровья)
  • стоимости страхования имущества от повреждения или гибели (0,1–0,77% в зависимости от вида объекта и года постройки здания)
  • стоимости титульного страхования (0,2–0,4% от количества переходов прав собственности)

Как оформить страховку?

Когда банк подтвердит вам выдачу ипотечного кредита:

  1. Позвоните нам 8 (800) 333–8-800 и наши специалисты рассчитают предварительную стоимость страховки и проконсультируют по списку документов, необходимых для оформления страховки;
  2. Копии необходимых для страхования квартиры или дома документов отправьте нам по электронной почте ipoteka@​renins.​com или передайте лично в нашем офисе;
  3. Точную стоимость вашего полиса мы рассчитаем в течение одного рабочего дня после предоставления всех документов;
  4. Получить и оплатить полис ипотечного страхования можно в банке, который выдает ипотечный кредит или в любом нашем офисе.

При необходимости прохождения медицинского обследования срок принятия решения увеличивается.

Дополнительные возможности:

  • Дополнительное страхование внутренней отделки квартиры или дома, движимого имущества и вашей гражданской ответственности перед соседями.
  • Действие страховки в случае таких заболеваний, как свиной грипп, лихорадка Эбола, вирус Зика и т.п.
  • Страхование рефинансированных кредитов (с возможностью скидки).
  • Если для страхования потребуется пройти медицинское обследование, то мы предложим вам современную клинику и оплатим необходимые медицинские услуги.
  • Если вы досрочно погасили ипотечный кредит, то мы вернем вам деньги за оставшийся срок действия договора ипотечного страхования.
  • Можно оформить страховку в рассрочку, без увеличения стоимости страховки.

источник: www.renins.com/insurance/ipoteka

Страховка при ипотеке

Максимальная защита от непредвиденных ситуаций при ипотеке – комплексная страховка. Оформить ее или защититься лишь по выбранным видам рисков и их последствий в ДельтаКредит можно при заключении основного договора.

Стоимости страховки ипотеки формируется как процент, взимаемый от цены недвижимости страховщиком.

Виды страхования при ипотечном кредитовании. Всего их три, и они предполагают защиту:

  1. самой недвижимости, оформленной как залог по ипотеке, от порчи и полного уничтожения – вследствие аварий, пожаров, стихийных бедствий;
  2. права собственности на жилье – от посягательств на него неизвестных ранее владельцев, интересы которых не были учтены при подписании договора, мошеннических схем продажи и т.д.;
  3. жизни и здоровья – от временной потери трудоспособности, наступления инвалидности и смерти вследствие травм или болезни.

Обязательной (законодательно закрепленной) страховкой ипотечного кредита является защита самой недвижимости, поскольку до момента полной выплаты долга банку объект находится в залоге по договору кредитования.

Предупреждение!
Таким образом, заинтересованы в защите обе стороны, однако если по каким-то причинам клиент отказывается о необязательного страхования ипотеки, стоимость самого кредита (% годовых) обычно увеличивается.

Размер страховой премии при ипотечном кредитовании. Стоимость страховки зависит от тарифа страховой компании и суммы ипотечного кредита.

При оформлении ипотечного кредита мы предлагаем клиентам выбрать любой наиболее подходящий по условиям вариант из списка или предоставить собственный. При соответствии страховщика, не входящего в приведенный перечень, требованиям банка ничто не препятствует заключить договор страхования именно с ним.

Страхование жизни по ипотечному кредиту

Данная услуга не является обязательной, и решение воспользоваться ею принимается исключительно заемщиком. Оформление личного страхования, сопровождающее подписание ипотечного договора, защитит Вас от риска оказаться не в состоянии совершать выплаты по кредиту из-за возникновения определенного рода проблем.

В договоре страхования жизни и здоровья при ипотеке оговариваются события, при наступлении которых оставшуюся стоимость жилья выплачивает страховая компания. Это:

  • смерть заемщика в результате болезни или несчастного случая;
  • полная или частичная потеря трудоспособности при возникновении соответствующих проблем со здоровьем.

Страхование жизни при ипотеке, стоимость которого рассчитывается для каждого клиента индивидуально, является прекрасным способом защитить себя и своих близких от непредвиденных ситуаций.

Это может оказаться очень важным, поскольку ипотечный займ берется обычно на достаточно длительный срок.

Стоимость страхования жизни при ипотеке будет вычисляться исходя из стоимости совершаемой Вами покупки и тарифа. Последний зависит от:

  1. возраста;
  2. сферы деятельности;
  3. состояния здоровья;
  4. занятий спортом

и других факторов. Наши специалисты обязательно помогут подобрать страховую компанию из числа партнеров Банка, стоимость страхования жизни при ипотеке, здоровья, размеры планируемых выплат при наступлении страхового случая и другие условия которой Вас устроят.

Титульное страхование

Титульное страхование (от анг. title – право собственности) — страхование, которое обеспечивает возмещение убытков в случае утраты права собственности на приобретенную недвижимость и/ или ограничения (обременения) права собственности Собственника квартиры (Страхователя (Залогодателя)).

Что же может произойти с правом собственности на Вашу квартиру?

Сделка может быть признана недействительной по причине:

  • совершения ее гражданином, признанным недееспособным вследствие психического расстройства;
  • совершения ее гражданином, ограниченным судом в дееспособности вследствие злоупотребления спиртными напитками или наркотическими средствами;
  • совершения ее гражданином, не способным понимать значение своих действий или руководить ими в момент совершения сделки, совершенной под влиянием заблуждения;
  • совершения ее с нарушением прав несовершеннолетних;
  • совершения ее неуполномоченным лицом, либо лицом с превышением имеющихся у него полномочий;
  • совершенной под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителей сторон сделки или стечения тяжелых обстоятельств;
  • по иску одного из собственников имущества, находящегося в общей собственности, по мотиву отсутствия у лица, продавшего имущество, полномочий от других собственников и др.

Могут быть предъявлены требования о возврате приобретенной квартиры собственником этого имущества, если оно выбыло из его владения помимо его воли.

Сохранение прав пользования, владения других лиц на квартиру после государственной регистрации права собственности Страхователя (Залогодателя) на нее на основании вступившего в законную силу судебного решения.

Внимание!
Зачем Вам это нужно? На сегодняшний день страхование титула является одним из самых эффективных способов защиты права собственности.

Если титул застрахован, то в случае возникновения претензий от бывших владельцев или лиц, чьи права были нарушены по предыдущим сделкам, страховая компания при вынесении судом решения о прекращении/ ограничении права собственности на квартиру производит выплату страхового возмещения для погашения задолженности по кредиту.

Почему важно страховать титул в течение всего срока кредита? Существует такое мнение, что титульное страхование актуально только в первые 3 года (срок исковой давности) после приобретения права собственности на квартиру — это заблуждение.

Исковая давность — срок, установленный действующим законодательством для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Да, действительно, срок исковой давности по ничтожным сделкам составляет 3 года. Но срок исковой давности начинает течь с момента, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, а не с момента совершения сделки. Кроме того, срок исковой давности может быть восстановлен судом при наличии уважительных причин.

Имущественное страхование квартиры при ипотеке

Страхование недвижимости при ипотеке – обязательное условие оформления ипотечного кредита. Приобретая полис, Вы защищаете свои интересы, при наступлении страхового случая клиент не несет финансовых потерь.

Страховка приобретаемой недвижимости защитит в непредвиденной ситуации, связанной с порчей или утратой купленного в кредит имущества.

Выделен ряд страховых случаев, при наступлении которых положена компенсация. Выплата полагается, если приобретенное в ипотеку имущество пострадало от следующих факторов, которые не зависят от самого заемщика:

  1. пожар, затопление;
  2. другое стихийное бедствие;
  3. техногенная катастрофа;
  4. взрыв газа;
  5. противоправные действия третьих лиц;
  6. наезд транспортного средства.

При наступлении страхового случая компания, обслуживающая полис, компенсирует затраты по восстановлению недвижимости. Мы работаем с надежными страховыми компаниями. Для клиентов доступен большой выбор программ, за счет чего стоимость страхования квартиры при ипотеке будет оптимальной.

Стоимость страховки квартиры по ипотеке. Точный ответ на вопрос, сколько стоит защита дома или квартиры, взятых в кредит, зависит от многих факторов. Каждая компания устанавливает свои тарифы, которые зависят от вида имущества, его рыночной стоимости и других факторов.

Совет!
Цена страхования недвижимости при ипотеке всегда устанавливается в индивидуальном порядке. В течение всего срока выплаты кредита заемщик обязан ежегодно продлевать полис.

Ипотека – долгосрочная кредитная программа, поэтому Вы можете воспользоваться и другими страховыми продуктами. Например, оформить титульное страхование, защищающее Вас от различных юридических рисков.

Оплата страхового взноса (страховой премии). Договор страхования заключается в обеспечение кредитного договора и, как правило, подлежит ежегодной оплате (в соответствии с условиями заключенного Вами со страховой компанией договора страхования).

Условиями договора страхования обычно предусматривается льготный период на оплату страхового взноса (страховой премии) (в среднем 30 дней с даты оплаты).

Льготный период — это период, в течение которого у Вас еще есть возможность внести страховую премию, при этом договор страхования не прекращает своего действия, и страховая компания несет ответственность, предусмотренную договором.

Страховой взнос (страховая премия) рассчитывается страховой компанией на основании остатка ссудной задолженности по кредиту на дату оплаты.

Если Вы произвели досрочное частичное погашение кредита в льготный период, то возможен пересчет страхового взноса (страховой премии). Для этого Вам необходимо обратиться в банк/ страховую компанию для нового расчета размера страховой премии.

По теме:  Какая должна быть минимальная зарплата, чтобы можно было взять ипотеку?

Способы оплаты страховой премии:

  • через кассу страховой компании;
  • в кассе АО «КБ ДельтаКредит» — по Договорам страхования, оформленным в г. Москве;
  • безналичным переводом по реквизитам страховой компании.

При оплате страховой премии через банк Росбанк денежные средства необходимо не просто внести на свой счет, открытый в банке, а произвести перевод денежных средств в страховую компанию

Предупреждение!
Оплата страхового взноса (страховой премии) производится в рублях по курсу ЦБ РФ на день оплаты. Если Вы хотите досрочно оплатить страховку, необходимо обратиться непосредственно в страховую компанию.

Смена страховой компании. Вы вправе выбрать любую страховую компанию или сменить ее на другую, соответствующую требованиям банка.

Страховые случаи

Страховой случай — внезапное, непредвиденное событие, предусмотренное договором страхования/ правилами страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховой компании произвести страховую выплату банку, Застрахованному лицу(ам).

Какие страховые случаи бывают? Предлагаем ознакомиться с перечнем событий, которые могут быть признаны страховым случаем.

Смерть Застрахованного лица/ Застрахованных лиц:

  1. в результате болезни, впервые диагностированной в период действия договора страхования, либо указанной при заполнении Анкеты;
  2. в результате несчастного случая.

Потеря трудоспособности Застрахованным лицом/ Застрахованными лицами: присвоение 1 группы инвалидности.

Повреждение либо полное уничтожение квартиры: повреждение конструктивных элементов – стен, окон, дверей, включая межкомнатные, электропроводки, трубопровода, системы канализации.

Утрата права собственности на квартиру либо обременение (ограничение) права собственности на квартиру (титул) — Если право собственности на квартиру прекращено или обременено правами третьих лиц на основании решения суда, вступившего в законную силу.

Какие события не признаются страховым случаем:

  • наступление страхового случая по вине (умыслу) Страхователя, членов его семьи, заинтересованных лиц;
  • смерть/ потеря трудоспособности в результате заболевания, имеющегося на момент заключения договора страхования и не указанного при заполнении Анкеты;
  • смерть в результате самоубийства в течение первых 2-х лет страхования;
  • смерть в результате алкогольного /наркотического опьянения/ отравления лекарственными средствами;
  • повреждение внутренней отделки квартиры/ мебели, если данный риск не предусмотрен договором страхования.

Основные обязанности Страхователя по договору страхования (обязанности могут варьироваться в зависимости от заключенного Вами договора страхования):

  1. При заключении договора страхования/ во время его действия сообщить страховой компании:
    • обо всех известных обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая. Существенными признаются обстоятельства, оговоренные в Анкете на страхование;
    • обо всех заключенных договорах страхования в отношении квартиры, принимаемой на страхование.
    • Своевременно оплачивать страховую премию, поскольку страховая компания несет ответственность только по страховым случаям, произошедшим в течение оплаченного периода.
  2. По страхованию жизни и трудоспособности Застрахованных лиц: уведомить страховую компанию о случившемся не позже, чем в течение 30 дней с момента, когда Застрахованным лицам стало известно о наступлении страхового случая.
  3. По страхованию риска утраты или повреждения имущества: уведомить страховую компанию в течение 24 часов с момента, когда стало известно о наступлении страхового случая.
  4. По страхованию риска утраты и /или ограничения (обременения) права собственности Страхователя на недвижимое имущество: сообщить страховой компании в срок не более 5 рабочих дней с момента, когда стало известно о событии, последствием которого может быть наступление страхового случая (о повестке в суд, исковом заявлении и т.п.), обеспечить Страховщика всей необходимой информацией и документацией относительно обстоятельств дела.

Что такое угроза наступления страхового случая? Угроза наступления страхового случая — это обстоятельства, которые могут привести к наступлению страхового случая. Примеры угрозы наступления страхового случая:

  • не исполнение обязательств третьих лиц по снятию с регистрационного учета;
  • подача искового заявления в суд о признании сделки недействительной.

Назначить свою страховку

Воспользовавшись этой программой клиент банка вправе не осуществлять страхование риска причинения вреда жизни и потери трудоспособности, прекращения права собственности на недвижимое имущество, обременения (ограничения) права собственности на недвижимое имущество правами третьих лиц, утраты и повреждения недвижимого имущества.

Особенности программы:

  1. при выборе опции отказа от страхования риска причинения вреда жизни и потери трудоспособности стандартная процентная ставка по кредиту увеличивается на 1,5%;
  2. при выборе опции отказа от страхования риска прекращения права собственности на недвижимое имущество, обременения (ограничения) права собственности на недвижимое имущество правами третьих лиц стандартная процентная ставка по кредиту увеличивается на 1%;
  3. при выборе опции отказа от страхования риска утраты и повреждения недвижимого имущества процентная ставка по кредиту увеличивается на 1,5%;
  4. также есть возможность выбрать две и более вышеперечисленные опции, в этом случае надбавки к процентной ставке суммируются.

Программа распространяется на все кредитные продукты DeltaCredit, при этом остальные условия продуктов остаются прежними.

Дополнительные условия перехода на программу «Назначь свою страховку» (для действующих клиентов):

  • оформление и подписание новой редакции кредитного договора, закладной, а также изменение условий договора ипотеки (при наличии);
  • оплата комиссии за пересмотр существенных условий заключенного кредитного договора в рамках программы «Назначь свою страховку» — 2 500 руб. (включая НДС). Данная комиссия является исключительно комиссией банка, не включает комиссии третьих лиц, оказывающих услуги регистрации, а также государственную пошлину за регистрацию. Размер комиссии необходимо уточнять в Тарифах Банка, размещенных в свободном доступе.
  • государственная регистрация указанных изменений в ЕГРП.

источник: https://www.deltacredit.ru/customers/insurance/

Какие нужны документы и сколько стоит страховка квартиры для ипотеки в ВТБ 24?

Если вы решили оформить ипотеку, помните о том, что недвижимость должны быть застрахована. Это условие следует обязательно соблюдать, требование содержится в 102-ФЗ.

Внимание!
Без полиса ни одна кредитно-финансовая организация не выдаст кредит на покупку жилья.

Страховка важна для банка, так он хеджирует риски. Требуется она и клиенту, защищая его от существенных расходов в случае возникновения непредвиденной ситуации, в результате которой происходит порча или уничтожение имущества.

Полис, который клиент получает при оформлении ипотечного кредита, надежно зачищает его и имущество от возникающих неурядиц. При досрочном погашении ипотеки клиент банка может вернуть на свой счет неизрасходованную сумму.

Страхование квартиры по ипотеке

Самая востребованная услуга – страховка недвижимости, приобретенной на ипотечные средства.

В полисе указаны три следующих пункта:

  • Страхование титула. Оно необходимо для того, чтобы защитить права на недвижимость, приобретенную по ипотеке. Если наследник предыдущего владельца оспорит права нового владельца, страховщик выплатить клиенту банка компенсацию.
  • Защита недвижимости. Если из-за возникновения пожара или затопления имущество будет повреждено, все расходы, связанные с ремонтом объекта, возьмет на себя страховщик. Возможна ситуация, когда недвижимость будет повреждено так, что восстановить его не получится. В этом случае страховая организация погасит за заемщика весь ипотечный кредит. В этом случае долг будет списан, ведь банк получит назад свои деньги.
  • Страховка жизни, она эффективно защищает интересы заемщика. Полис гарантирует, что страховая фирма оплатит кредит, если заемщик погибнет, получит травмы или тяжело заболеет.

Покупка страховки является обязательной из-за того, что оформление ипотечного кредита связано с большими рисками.

Это не только сохранность залога, но и здоровья клиента банка. Если клиент желает, в договор можно внести и другие риски. Например, имеет смысл застраховаться от увольнения, кражи имущества. Полезно добавить в полис временную утрату трудоспособности.

Перед подписанием договора уточните условия оплаты страховой премии. Она может быть выплачена сразу, либо по частям. Обратите внимание на то, какая программа была предложена вам. Она может быть базовой или расширенной.

Первая гарантирует защиту интересов заемщика в пределах размера задолженности. Это страхование титула, повреждение конструктивных элементов объекта.

Клиент банка, оформляя ипотечный кредит, может выбрать «ПреИмущество для ипотеки». Этот продукт позволяет создать резерв, покрывающий полную стоимость квартиры.

Если произойдет происшествие, то клиент не потеряет вложенные средства, он сможет приобрести аналогичную недвижимость.

Такой полис надежно защитит интересы заемщика в следующих ситуациях:

  1. при взрыве газа;
  2. пожаре и воздействии жидкости;
  3. краже или умышленном повреждении квартиры третьими лицами, а также при других противоправных действиях;
  4. террористических актах;
  5. наводнении, урагане или других стихийных бедствиях;
  6. иных чрезвычайный ситуациях, указанных в полисе;
  7. ущербе, который был причинен соседям.

Оформить страховку можно онлайн.

Документы для оформления

Полис, гарантирующий ВТБ 24 возврат вложенных средств, следует покупать у организаций, которые являются партнерами учреждения.

Совет!
Все страховщики, с которыми сотрудничает кредитно-финансовая организация, тщательно проверяются. Оценивается их финансовое состояние, принимается во внимание стабильность компаний, а также чистота заключения сделок.

ВТБ 24 предъявляет страховщикам следующие требования:

  • Наличие лицензии.
  • Работа на рынке более 3 лет.
  • Отсутствие нарушений. Строгое соблюдение законодательства. Выполнение всех обязательств перед бюджетом. Уплата налогов.

В список компаний, которые были аккредитованных банком, входит более 30 страховщиков. При заключении договора кредитный инспектор предложит заемщику список партнеров банка.

Договор составляют, когда заемщик заполнит заявление. К нему следует приложить бумаги, касающиеся как самого заемщика, так и имущества, которое он собирается купить по ипотеке.

Список следующий:

  1. Копии бумаг, которые удостоверяют личность клиента. Если договор предусматривает участие созаемщиков, необходимо предоставить копии их документов.
  2. Медицинская справка о здоровье клиента. Она требуется, если планируется личное страхование заемщика.
  3. Документ, который подтверждает право собственности на квартиру.
  4. Справка из ИФНС, в которой сказано о том, что отсутствует задолженность по налогам. Справка об отсутствии долгов по коммунальным платежам.
  5. Оценка стоимости квартиры.
  6. Страховая компания имеет право проверить сделку, поэтому у клиента могут запросить дополнительные документы. Например, выписку из домовой книги.

Сколько стоит страховка квартиры для ипотеки в ВТБ 24?

Стоимость страховки квартиры по ипотеке ВТБ 24 зависит от ряда факторов.

К главным можно отнести следующие:

  • Стоимость квартиры, ее местоположение.
  • Размер займа.
  • Сумма, которую заемщик планирует внести при покупке.
  • Состояние здания. Материал, из которого он был построен.
  • Число рисков, которые планируется включить в полис. Чем их больше, тем дороже будет страховка.

Например, клиент собирается купить квартиру, стоимость которой составляет 5 млн. руб. Срок кредитования – 25 лет. Планируется, что будет взят ипотечный кредит на сумму 3 млн. руб. Страховая премия – 2 000 рублей в год, а при единовременном платеже придется внести 50 тыс. руб.

Это примерный расчет, который был сделан на учете общей статистики.

Предупреждение!
В реальности премия подсчитывается индивидуально, при этом учитывается много факторов. Расчет стоимости страхования квартиры ипотеки ВТБ сделает сотрудник банка или специалист страховой компании.

Где дешевле? Существенно снизить стоимость полиса можно, если воспользоваться специальной программой страхования. Она предполагает единовременную оплату премии за 3 года или 5 лет.

Для подключения к программе дождитесь положительного решения по ипотеке. Когда оно будет принято, обратитесь к сотруднику банка. Оплатите полную стоимость страховки, полис обойдется дешевле на 25%.

Пошаговая инструкция

Оформить страхование квартиры по ипотеке в ВТБ можно следующим образом:

  1. Обратитесь в банк ВТБ 24. Заполните заявление на выдачу ипотечного кредита. В анкете 10 страниц, 6 из них относятся к основной части. Документ можно заранее скачать на сайте банка.
  2. Выберите из списка, который предоставит сотрудник ВТБ 24, одну из страховых компаний.
  3. Ознакомьтесь с предложениями по страхованию. Выберите подходящий полис. Это может быть страховка для военной ипотеки, а также комплексный продукт.
  4. Выберите способ оплаты страховки. Сумма может быть внесена сразу и по частям.
  5. Заранее подготовьте пакет документов, передайте его банковскому работнику. Сотрудниками ВТБ 24 будет выполнена проверка чистоты сделки.
  6. Специалисты произведут расчеты и озвучат стоимость полиса.
  7. Если клиент выбрал ВТБ Страхование, оплатить полис он может онлайн на сайте. Документ приходит на электронную почту, его остается только распечатать.
  8. При сотрудничестве с другими организациями варианты оплаты необходимо узнавать у представителей компании.

Обычно стоимость страховки квартиры по ипотеке ВТБ 24 не превышает 1%. Заполнять анкету можно от руки, либо на компьютере.

В анкете-заявлении, которое клиент подает в банк, он указывает личные данные, предоставляет информацию о квартире, есть ли займы в других банках.

Также клиент передает информацию о занятости, о наличии активов. К последним относят транспортные средства, средства на счетах, объекты недвижимости.

Заемщик указывает уровень образования, вносит сведения об учреждении, котрое он закончил.

В разделе 1 необходимо отразить информацию о кредите. Клиент указывает размер первого взноса, источник получения средств.

Затем он выбирает платежный период и пакет страхования. Он может быть полным, либо в пакет будут входить только обязательные риски.

Страховка призвана защитить интересы заемщика, а также снизить риски банка. Защита имущества, находящегося в залоге, гарантирует, что при возникновении непредвиденной ситуации с клиента будет списан долг.

Банк вернет назад свои деньги. Если кредит будет погашен досрочно, страховая компания должна вернуть остаток средств.

источник: http://zhivemvrossii.com/kvartira/strahovanie/ipoteka-s/vtb24.html






Если вам понравилась статья, поделитесь ей со своими друзьями в соц.сетях, нажимая эти кнопки:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *