сбербанк сертификаты на предъявителя
сбербанк сертификаты на предъявителя

Приветствую! Не очень многие наши соотечественники задумываются о том, чтобы вложить куда-нибудь средства, и уж тем более не рассматривают это как возможность пусть и небольшого, но заработка.

А ведь это реально, на проценты с некоторых вкладов пусть и не получится жить, но позволить себе дополнительные развлечения – вполне!

Недавно рассказывал клиентке, что в Сбербанке есть сертификаты на предъявителя – вполне себе интересный способ вложить деньги по неплохой процентной ставке. Рассказываю в своей статье, что это за зверь такой – сертификат, и с чем его едят.

Содержание статьи:

Сберегательный сертификат Сбербанка России (на предъявителя): условия выпуска, доходность, номинал ценных бумаг

Сберегательный сертификат Сбербанка — это ценная бумага банка, удостоверяющая обязательство банка по выплате размещённого физическим лицом сберегательного вклада на определённую сумму, права по которому могут уступаться одним лицом другому.

Сберегательный сертификат Сбербанка России оформляется на предъявителя, однако любая операция с ним осуществляются при предъявлении паспорта или иного документа, удостоверяющего личность.

Правда, услуга по оформлению сертификата доступна не во всех отделениях Сбербанка.

Сертификаты Сбербанка имеет следующие условия по выпуску и обслуживанию их в 2017 году:

  • выпускаются только в валюте Российской Федерации;
  • выпускаются на срок от 91 дня до 1095 дней;
  • не пролонгируются — бланк сертификата переписать невозможно, так как это уже будет другой сертификат;
  • минимальная сумма вклада, с которой возможно оформление ценной бумаги — 10 000 рублей;
  • количество сертификатов, их номинальная стоимость и сроки по ним — определяются вкладчиком с учётом своих запросов, не выходя за пределы диапазонов, предлагаемых банком;
  • выписывается на конкретный срок, т.е. считается срочным;
  • имеет фиксированную процентную ставку, установленную при выдаче сертификата;
  • может быть предъявлен к оплате в любой момент, но при досрочном расторжении доход будет начислен исходя из фактического срока хранения денежных средств и только по процентной ставке 0,01% годовых;
  • проценты выплачиваются в конце срока, вмести с погашением сертификата;
  • операции с ним совершаются только лично клиентом и только в структурных подразделениях банка, работающих с ценными бумагами (таких структурных подразделений около 10 тысячах).

Оформляя сберегательный сертификат Сбербанка надо обязательно проверять заполнение всех обязательных реквизитов, так как отсутствие в тексте бланка сертификата какого-либо из обязательных реквизитов делает этот сертификат недействительным.

Поэтому, на бланке сертификата обязательно должны отражаться следующие реквизиты:

  1. наименование «депозитный сертификат на предъявителя»
  2. указание на причину выдачи сертификата (внесение сберегательного вклада);
  3. дата внесения сберегательного вклада;
  4. размер сберегательного вклада, оформленного сертификатом (прописью и цифрами);
  5. безусловное обязательство банка вернуть сумму, внесённую на вклад;
  6. дата востребования бенефициаром суммы по сертификату;
  7. ставка процента за пользование вкладом;
  8. сумма причитающихся процентов;
  9. наименования и адреса банка-эмитента;
  10. подписи двух лиц, уполномоченных банком на подписание такого рода обязательств, скреплённые печатью банка.

Огромным минусом сберегательного сертификата Сбербанка является то, что операции со Сберегательными сертификатами осуществляются не во всех отделениях Сбербанка.

Для оплаты сертификата вам необходимо обратиться в структурное подразделение Банка (Операционное управление Банка, операционный отдел (управление), дополнительный офис, операционную кассу вне кассового узла территориального банка, отделения Банка), осуществляющее операции с этими ценными бумагами, в вашем регионе с паспортом или с иным документом, удостоверяющим личность, и предъявить сертификат.

Операции со Сберегательными сертификатами осуществляются не во всех отделениях Сбербанка.

Предупреждение!
Проценты по сберегательному сертификату выплачиваются в конце срока, при этом Сбербанк декларирует, что ставки по сберегательным сертификатам он устанавливает выше, чем по вкладам.

Приведу небольшой пример по сравнению, который провела по ставкам Сбербанка, которые действуют в апреле 2017 года:

  • По сертификату на сумму, допустим в 100 т.р. со сроком в 366 дней процентная ставка составляет 6,35%, и принесёт она вкладчику доход за год в сумме — 6367,4 рублей.
  • По вкладу «Сохраняй» на 100 т.р. с тем же сроком в 367 дней установлена процентная ставка 5.40%, что принесёт вкладчику доход за год в сумме — 5414,79 руб.
  • По вкладу «Управляй ОнЛ@йн» на 100 т.р. с тем же сроком в 366 дней установлена процентная ставка 4,80%, что принесёт вкладчику доход за год в сумме — 4813,15 руб.

Вот и получается, что процентная ставка по сертификату выше, а следовательно и доход получается существенно выше.
Пропорция по вновь утверждённым ставкам практически не изменилась.

Надо отметить ещё и то, что доходность по сберегательным сертификатам Сбербанка номиналом с 10000,00 до 50000,00 рублей практически нулевая, как при вкладе «до востребования» (0,01%), причём на любой период времени.

В связи с этим напрашивается мысль, что Сбербанк пересмотрел свою политику и сделал все, чтобы вкладчики сберегательными сертификатами в малых суммах не увлекались, так как для банка это затратно, хлопотно, а отдача не велика.

А последние изменения процентных ставок показывают, что банк сделал ставку на первоочередное привлечение вкладов через сертификаты.

Сертификаты Сбербанка России в любой момент могут быть переданы другому лицу, но только в течение срока действия вклада. Это позволяет без проблем подарить сертификат своим друзьям или родственникам.

Передача другому лицу прав по сертификату осуществляется простым вручением сертификата этому человеку – осуществления передаточных записей, заключения соглашений или иного удостоверения прав не требуется.

К недостаткам Сберегательного сертификата Сбербанка России на предъявителя, на мой взгляд, можно отнести следующие моменты:

Они имеют повышенный риск при хранении дома. Раз сертификат выписан Сбербанком на предъявителя, то при его «утере», любой человек с лёгкостью сможет досрочно его конвертировать в деньги без каких либо вопросов со стороны банка.

Эти бумаги не участвуют в системе страхования вкладов физических лиц. И если предположить (чисто гипотетически), что банк, выпускающий сертификаты на предъявителя, обанкротится или у него отзовут лицензию на проведение банковских операций, то вкладчики, хранившие свои сбережения в ценных бумагах, вряд ли смогут получить свои средства из банка, так как попадут в общую очередь кредиторов.

Оформлять и погашать сертификат Сбербанка России можно только в офисах Сбербанка России, и только в расположенных на территории Российской Федерации, да ещё и не во всех.

Чтобы снять риски по хранению дома таких ценных бумаг, Сбербанк России предлагает услугу бесплатного ответственного хранения, для чего заключается соответствующий договор. Благодаря данной услуге часть сертификатов остаётся в банке на хранении.

Восстановление прав по утраченному (утерянному) сертификату осуществляется только через суд.

Внимание!
Суд, проходящий по месту выдачи ценной бумаги, на основании Вашего заявления, выносит решение о признании утраченного сертификата недействительным, и о восстановлении права на возврат средств по нему.

А пока вы будите ждать решения судьи — деньги могут безвозвратно исчезнуть. Выдача нового сертификата и оплата его возможны только на основании решения суда, а это процедура сложная и длительная.

Особо хочется подчеркнуть, что Сбербанк России принимает в качестве обеспечения по некоторым кредитам — залог ценных бумаг, т.е. сберегательный сертификат Сбербанка (на предъявителя) может быть высоколиквидным залогом по краткосрочным кредитам.

https://bankirsha.com/sberegatelnyi-sertifikat-sberbanka-rossii-na-predjavitelja-uslovija-vypuska-dohodnost-nominal-cennyh-bumag.html



Сберегательный сертификат Сбербанка

Сберегательный сертификат Сбербанка — самая что ни на есть настоящая ценная бумага. Ее плюс — меньше проблем с передачей прав (если сертификат на предъявителя, то кто его принес — тот и забрал деньги).

Совет!
Это же и минус, в отличие от банковского вклада, сертификат может годами лежать в какой-нибудь заначке, и в случае смерти владельца, его наследники никак о нем не узнают.

Это не золото, не серебро, просто бумага. В общем, рекомендую как краткосрочный инструмент сохранения и приумножения небольших сумм, которые не нужно скрывать от близких.

Сберегательный сертификат Сбербанка: проценты 2018

Сберегательный сертификат Сбербанка в 2018 году может служить альтернативой вкладам физических лиц — проценты у депозитного сертификата на предъявителя выше.

Сертификат Сбербанка для физических лиц – это ценная бумага, которая оформляется на предъявителя. Сберегательный (депозитный) сертификат в 2018 году, подобно вкладу, используется клиентами Сбербанка России для хранения и приумножения денежных средств с доходностью существенно выше, чем по депозитам.

Процентная ставка Сберегательного сертификата Сбербанка в 2018 году выше, чем у вклада. Одной из причин этого является то, что все депозиты физических лиц банка участвуют в системе страхования вкладов, а сертификаты страхованию не подлежат.

Это надо помнить, хотя вероятность того, что Центральный банк РФ может лишить Сбербанк России лицензии, не велика.

Сберегательный сертификат Сбербанка выдается на предъявителя, поэтому его удобно использовать не только для накопления денег, но и в качестве подарка.

Депозитный сертификат Сбербанка России можно:

  1. подарить друзьям либо родственникам (сертификат не именной – достаточно просто передать его);
  2. оставить в банке на ответственное хранение (услуга бесплатна).

Сберегательный сертификат Сбербанка для пенсионеров может быть удобен тем, что его просто передать по наследству. В случае, если депозитный сертификат хранится у владельца, для этого не нужно оформлять завещание, достаточно передать его в руки наследнику.

В случае, если ценная бумага сдана на хранение в банк, для ее получения наследнику требуется предъявить свидетельство о праве на наследство.

Если Депозитный сертификат пришел в негодность, например, случайно постиран или разорван, надо принести то, что от него осталось в банк.

По теме:  Что такое ликвидность простыми словами, ее виды и необходимость расчета

Ценную бумагу передадут на экспертизу, и в случае ее успешного прохождения владельцу будет выдан дубликат или выплачены деньги.

Но при этом надо помнить, что если вы потеряли Депозитный сертификат Сбербанка России, то права собственности на него можно восстановить только через суд!

Сберегательный сертификат Сбербанка в 2018 году: ставки и условия

Срок вклада: 91 день (3 мес.) — 1095 дней (3 года);

  • Минимальная сумма вклада: 10 000 рублей;
  • Пополнение: не предусмотрено;
  • Частичное снятие: не предусмотрено;
  • Проценты начисляются в конце срока;
  • Пролонгация: не предусмотрена.

Сертификат Сбербанка: процентная ставка в 2018 году уточнить в какой именно офис банка в вашем городе следует обращаться. А затем все просто.

Проценты по Сберегательному (депозитному) сертификату Сбербанка России составляют от 0,01 до 7,10% в рублях в зависимости от суммы и срока вклада.

Условия досрочного расторжения: при востребовании Сберегательного (депозитного) сертификата доход начисляется исходя из фактического срока хранения денежных средств по процентной ставке 0,01% годовых.

Получить сберегательный сертификат можно не во всех отделениях Сбербанка, поэтому лучше заранее уточнить в какой именно офис банка в вашем городе следует обращаться.

А затем все просто:

  1. Обратитесь в подразделение Сбербанка России, осуществляющее операции со сберегательными сертификатами, имея при себе паспорт или иной документ, удостоверяющий личность.
  2. Определите количество приобретаемых сертификатов, их номинал и срок. От выбранных условий зависит процентная ставка.
  3. Оплатите сертификат наличными или за счет средств, хранящихся на вашем вкладе в Сбербанке.
  4. Получите ваш сберегательный сертификат.

Подробнее об условиях оформления и процентных ставках сберегательных (депозитных) сертификатов Сбербанка России на сегодня узнавайте на официальном сайте или в отделения банка.

Предупреждение!
Контакты: 900, 8 (800) 555-55-50. Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 1481. Информация не является публичной офертой.

Сберегательный сертификат – ценная бумага, удостоверяющая сумму вклада, внесенного в банк, и права вкладчика (держателя сертификата) на получение по истечении установленного срока суммы вклада и обусловленных в сертификате процентов в банке, выдавшем сертификат, или в любом филиале этого банка.

Сберегательные сертификаты могут быть именными или на предъявителя.

Передача именного сберегательного сертификата оформляется на приложениях к нему соглашением об уступке требования (цессией).
Принятие в дар именного сберегательного сертификата по общему правилу признается доходом нового владельца и облагается НДФЛ (13%).

Зачем Сбербанк пиарит сберегательный сертификат

В настоящее время банки предлагают довольно обширный набор инструментов для сохранения, а иногда даже и для инвестирования сбережений. Конечно, самыми популярными банковскими продуктами являются вклады и депозиты, про которые уже все знают довольно много.

Однако всё чаще и чаще стала попадаться на глаза реклама сберегательных (депозитных) сертификатов. Причём, активнее всех продвижением сертификатов занимается именно Сбербанк, заявляя, что сертификат банка гораздо выгоднее обычных вкладов.

Если есть реклама, значит банку это выгодно. А вкладчику, естественно , интересен вопрос, а есть ли у сберегательного сертификата какие-нибудь существенные преимущества по сравнению с традиционными банковскими предложениями.

Сберегательный сертификат – это ценная бумага, удостоверяющая сумму вклада, внесенного в банк (ст. 844 ГК), и дающая право её держателю (физическому лицу) получить сумму депозита через установленный в ней срок и с причитающимися процентами в выдавшем эту бумагу банке.

Депозитный сертификат – это тоже самое, только для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Внимание!
Сертификаты бывают именными и на предъявителя. На именных сертификатах указывается владелец и, тем самым, данный продукт очень мало отличается от вклада (разве что владелец может переуступить права на этот сертификат через цессию.

Непосредственно на именном сертификате или на дополнительных листах есть поля, куда можно вписать нового владельца. Тот, кто передает права, называется цедент, а тот, кому передают права – цессионарий).

Основным документом, регулирующим выпуск и оборот сертификатов, является указание Банка России от 31 августа 1998 года № 333-У «О внесении изменений и дополнений в письмо Центрального банка России от 10 февраля 1992 года № 14-3-20 «О депозитных и сберегательных сертификатах банков».

Именные сертификаты наши банки почему-то не любят, а предлагают населению именно сберегательные сертификаты на предъявителя, на которых нет сведений о лице, купившем сертификат. Поэтому на них мы и остановимся.

Сберегательный сертификат имеет бОльшие проценты, чем вклад.

Сразу хочу тут оговориться, сберегательный сертификат Сбербанка имеет большие проценты по сравнению с вкладом в том же Сбербанке, а не вообще.

Я думаю, не секрет, что, несмотря на то, что Сбербанк является лидером по привлечению депозитов, процентные ставки по ним оставляют желать лучшего.

И рассматривать данный пункт как преимущество справедливо только для фанатов Сбербанка, как самого большого банка в России.

Таким образом если мы хотим разместить 100001 руб на 1 год, то депозит нам предложит 7,67%. А по сберегательному сертификату мы получим 8,6% (естественно, никакой речи о капитализации процентов не идёт).

Если Вам не принципиален именно Сбербанк, то на рынке можно найти гораздо более выгодные предложения по депозитам.

Мобильность сберегательного сертификата.Сберегательный сертификат на предъявителя можно передать любому лицу, причём, для этого не нужно составлять каких-либо документов. Достаточно просто физически передать эту ценную бумагу.

Совет!
Для обналичивания сертификата любое лицо должно обратиться в кредитное учреждение, выдавшее сертификат, при себе имея только саму ценную бумагу и паспорт.

Сберегательный сертификат удобен при хранении, а также подойдёт, если Вам физически нужно перевезти из одного города в другой большую сумму денег, а пластиковым картам и безналичным платежам вы по каким-либо причинам не доверяете, или просто не хотите пользоваться подобными услугами.

Ведь спрятать одну бумажку гораздо проще, чем «килограммы» денег

При обналичивании сертификата не возникает необходимости в уплате НДФЛ (налога на доходы физического лица), причём, независимо от того, покупали ли Вы сертификат непосредственно в банке или он попал к Вам каким-нибудь другим образом.

Т.е. налогообложение у сберегательных сертификатов такое же, как и по вкладам. Об этом мы можем узнать из письма Департамента налоговой и таможенно-тарифной политики Минфина РФ от 16 января 2013 г. N 03-04-06/4-12 :

«…То есть, независимо от того, выплачивается ли Банком сумма вклада вкладчику или иному держателю сертификата, обязанностей налогового агента у Банка при выплате такого дохода не возникает.

Представление в налоговый орган формы 2-НДФЛ по факту перемены держателя сертификата не требуется….».

Согласно ст. 214.2 Налогового кодекса Российской Федерации, налогом облагается только процентный доход, на 5 пунктов превышающий ставку рефинансирования, т.е. 8,25+5=13,25%. Правда, для вкладов в 2015 году порог был повышен до 18,25%.

Соответственно, благодаря последним двум преимуществам сберегательные сертификаты позволяют совершать следующее:

  • Сберегательный сертификат используется в качестве подарка, например, на свадьбу;
  • Сберегательный сертификат можно передать по наследству (для этого не нужно составлять завещание);
  • Сберегательный сертификат можно заложить для получения кредита (причём, процентный доход по сберегательному сертификату, естественно, сохраняется и тем самым снижает стоимость кредита);
  • Сберегательные сертификаты на предъявителя используют для совершения сделок, например, при покупке недвижимости;

В ячейку могут быть заложены не наличные деньги, а сертификат с истекающим сроком погашения (читай статью «Аренда банковской ячейки: иллюзия надежности» ).

И, соответственно, налоги на доходы платить не надо. Тут, конечно, риски абсолютно такие же, как и при совершении сделки с наличными деньгами.

Правда, согласно пункту 4 Указания Банка России № 333-У, сберегательный сертификат не может служить расчетным или платежным средством за проданные товары или оказанные услуги. Однако, доказать, конечно, это затруднительно при неофициальных расчётах.

Сберегательный сертификат на предъявителя не может быть арестован, т.к. фактически нельзя доказать, что эта собственность принадлежит конкретному лицу, также сберегательный сертификат не делится при разводе.

Смотрим на сайте Сбербанка в рубрике «Часто задаваемые вопросы»

Стоит отметить, что сберегательные сертификаты на предъявителя хотят отменить. Минфин предлагал это сделать ещё в 2013 году, поскольку при текущем законодательстве невозможно контролировать всех промежуточных владельцев сертификата, соответственно, остается лазейка для легализации доходов полученных преступным путём:

Кто может обналичить именной банковский денежный сертификат? Что может новый владелец?

Сберегательные сертификаты на предъявителя не попадают под систему страхования вкладов. (ст. 5 п. 2.2 Федерального закона РФ №177-ФЗ), о чём также можно узнать на сайте АСВ.

В случае отзыва лицензии у банка-эмитента ценной бумаги (того банка, который продал Вам сертификат) никакой страховой выплаты Вам не положено.

Правда, учитывая, что основную долю рынка в этом сегменте занимает Сбербанк, отзыв лицензии у которого маловероятен, страховка АСВ в этом случае не играет роли.

Однако сберегательные сертификаты выпускают и другие банки. Вот, например, Русстройбанк предлагал клиентам купить сберегательные сертификаты на предъявителя, причём, обещая более выгодные ставки, чем Сбербанк:

Предупреждение!
А совсем недавно, 26 октября 2015 года, на сайте РИА Новости появилась информация, что в Русстройбанке была проверка ФСБ и прекращена выдача вкладов.

Другими словами, сберегательные сертификаты на предъявителя должны быть выпущены только крупными банками, чтобы владельцы могли спать относительно спокойно.

Помимо Сбербанка, на рынке сберегательных (депозитных) сертификатов также есть крупные игроки, например, «Банк Москвы» или «ВТБ24».

Восстановление прав по утраченным (потерянным или украденным) сертификатам на предъявителя осуществляется в судебном порядке. Хотя первым делом о пропаже нужно заявить в свой банк.

Судебная процедура довольно долгая (можно посмотреть тут). Если в двух словах, то заявление на признание недействительной утерянной ценной бумаги и восстановление прав по ней подаётся в суд по месту нахождения лица, выдавшего документ, по которому должно быть произведено исполнение.

По теме:  Нет денег, что делать - практические советы из личного опыта

Судья на основании заявления на 3 месяца запрещает банку производить платежи по документу и обязует напечатать в местной газете объявление с предложением к новому владельцу, если таковой имеется, заявить о своих правах на сертификат (с доказательствами законности получения сертификата).

Если новый владелец не объявляется, то права заявителя восстанавливаются.

Стоит отметить, что если Вы промежуточный владелец, то Ваша задача в случае с утратой сертификата очень усложняется, поскольку банк-эмитент про Вас ничего не знает, так что без первого владельца что-либо доказать будет затруднительно.

Проблема хранения. Сберегательный сертификат на предъявителя – это обычная бумага, хоть и с высокой степенью защиты от подделки, соответственно, она может потеряться, её могут украсть, она может испортиться, тем самым осложнив Вам жизнь.

Банки предлагают хранить сертификаты бесплатно у себя (предоставляют услугу ответственного хранения ценной бумаги), но при этом теряется преимущество мобильности, к тому же тогда сертификат могут арестовать или конфисковать. А в случае смерти владельца, родственники смогут получить сертификат только вступив в права наследования.

В сберегательный сертификат нельзя делать дополнительные взносы, он может быть номинирован только в рублях, а также не предполагает частичного изъятия средств без потери процентов.

Т.е. если Вам потребуется досрочно обналичить свой сертификат, то банк пересчитает доходность по ставке «до востребования», т.е. 0,01.
Есть, конечно, так называемый, вторичный рынок сберегательных сертификатов.

За часть процентного дохода (весьма существенную часть) некоторые организации могут выкупить у Вас сертификат.

Однако, это в любом случае более выгодно, чем досрочно погасить сертификат в банке и потерять все проценты.

Внимание!
Сберегательный сертификат не имеет пролонгации, т.е. когда закончится первоначальный срок сертификата, проценты перестанут начисляться и деньги в таком случае будут лежать мертвым грузом.

У сберегательного сертификата на предъявителя всё-таки есть серия и номер, и банк-эмитент, естественно , знает первоначального владельца, как и конечного (обналичивать нужно всё-таки с паспортом).

А вот промежуточные владельцы (если только не было официальной сделки купли-продажи) вне поля наблюдения.

Недостатки для пенсионеров — объясните им сегодня

Банки не платят отчисления в Агентство по Страхованию Вкладов со сберегательных сертификатов на предъявителя (по вкладам каждый банк вносит в АСВ раз в квартал минимум 0,1% от общей суммы депозитов).

К тому же ЦБ РФ не ограничивает максимальную процентную ставку по такому сертификату.

Банки получают в распоряжение «длинные деньги», причём, есть вероятность, что проценты вообще платить не придётся, в случае если клиент захочет погасить сертификат досрочно.

Есть вероятность, что за обналичиванием сберегательного сертификата вообще никто не обратится, или обратится гораздо позже расчётного срока.

Например, с человеком, купившим сертификат что-то случается, он попадает в больницу или уходит из жизни. А родственники даже не знают о существовании сертификата.

В лучшем случае наследники найдут ценную бумагу только спустя некоторое время, а могут и вообще не найти.

Причём, такая ситуация очень вероятна, например, в Сбербанке, который так любят наши пенсионеры.

Объясните своим мамам, папам, бабушкам и дедушкам, что сберегательный сертификат — не то же самое, что вклад в банке, и он имеет определенные недостатки.

Таким образом сберегательный сертификат в некоторых случаях может оказаться довольно удобным инструментом, а может, наоборот, быть бесполезным.

Совет!
В любом случае, даже если Вас устраивают все условия и процентные ставки по сберегательным сертификатам на предъявителя, не держите в них все сбережения. Капитал любит диверсификацию

Достоинства и недостатки сберсертификатов СФ РФ в сравнении с его срочными вкладами

Главным преимуществом сберегательных сертификатов перед срочными вкладами Сбербанка считается более высокая доходность. Кроме того, при приобретении сертификата нет нужды в оформлении договора банковского депозита, что ещё больше упрощает процедуру «инвестирования».

Сберегательные сертификаты Сбербанка России удобны тем, их можно продать третьим лицам, подарить или завещать родственникам и близким. Последние вправе как дождаться выплаты дохода по ценной бумаге, так и забрать средства досрочно при необходимости.

Условным недостатком сберегательных сертификатов Сбербанка России считается возможная потеря средств при банкротстве финучреждения, что, впрочем, очень маловероятно.

В сравнении с вкладами сберсертификаты опасны также тем, что при потере ценной бумаги восстановить право собственности на доверенные банку деньги можно только через суд.

источник: https://ooogp.ru/sberegatelnyj-sertifikat-sberbanka.html

Сберегательный сертификат на предъявителя в Сбербанке

Согласно Федеральному закону от 26.07.2017, запрещающему продажу ценных бумаг на предъявителя, Сбербанк прекратил продажу сберегательных сертификатов и их прием на хранение с 1 июня 2018 года.

Сберегательный сертификат – это банковский продукт, аналогичный вкладам. Это – ценная бумага, которая удостоверяет обязательства банка по выплате некой суммы денег физическому лицу.

Сберегательный сертификат на предъявителя в Сбербанке

Этот тип вложений пользовался высоким спросом на финансовом рынке. По ней проценты выше, нежели у обычных вкладов. В прошлом году в обращении было двадцать шесть тысяч бланков, на общую сумму четырнадцать с половиной миллиардов рублей.

Связано это с тем, что:

  1. Документ до востребования оформляется в короткий срок
  2. Бумаги можно передать третьей стороне – физическому лицу
  3. Бумаги для оплаты предоставить возможно в любое время, в том числе и ранее указанного срока
  4. Удобен для хранения большой суммы

Куда вложить денежные средства, чтобы они работали? Один из популярных вопросов. Вкладывать деньги в акции и инвестиции требуют не только постоянного контроля, но и специальных знаний.

Вкладывать деньги в драгоценные металлы, можно, но фиксированный доход такое вложение не принесет.

В банке есть возможность вложить деньги по нескольким направлениям:

  • Сертификаты – выплачивается максимальная ставка – 10%.
  • Депозиты – это тевклады, которые застрахованы и в случае, закрытия финансовой организации вы сможете вернуть свои средства. Но прибыли принесет меньше.

Особенности денежного сертификата Сбербанка

Ценная бумага выпускается сроком от трех месяцев до трех лет, в рублях. Продлить срок действия нельзя, возможно обналичить один и оформить следующую.

Проценты будут начисляться при сумме минимум в 10 тыс. руб. по ставке. Клиент может определить самолично количество оформленных документов, срок действия и цену.

Если клиент предъявляет его раньше окончания срока действия к оплате, то по ставке «До востребования».

Денежный сертификат Сбербанка может использоваться как залог, подарок или завещание и его даже можно продать.
Ценную бумагу можно передать третьей стороне, основное условие – актуальный срок действия.

Это является большим преимуществом этого вида вкладов, часто банк идет навстречу клиентам и оформляет документ на гораздо большую сумму, чем это предусмотрено правилами.

Часто такие виды вкладов использовались в коррупционных схемах. Анонимные транзакции позволяли обходить законодательные нормы, что могло быть использовано в преступных целях.

Известны частые случаи мошенничества с использованием неименного документа. Эти факты легли в основу отмены сберегательных сертификатов на предъявителя.

Проценты по сберегательному сертификату

Так как страхование сумм при подобном вкладе не предусмотрено (подробнее об этом далее в статье), то это позволяет увеличить процент для такого вида вложений.

Как оформить сертификат на предъявителя

Для оформления документа необходимо было в отделении банка получить талон на оформление вклада. Далее – предъявить паспорт операционисту, выбрать срок и сумму вложения.

Работник банка подготовит бланк сберегательного сертификата и вы сможете пройти в кассу для уплаты суммы вклада, где вам выдадут документ (его корешок с вашей подписью и данными остается у кассира) и чек.

Сама процедура получения совершенно не трудоемкая, в отсутствии очереди занимает максимум 5 минут.

Предупреждение!
По окончании действия документы выплачиваются начисленные проценты, намного выше чем по депозитам. От ценных бумаг с минимальным номиналом десять тысяч рублей особой прибыли не будет, лучше всего, купить один документ на максимально возможную сумму.

Если документ будет предъявлен к оплате раньше срока, то проценты будут равны 0,01.

Сертификат на предъявителя можно передавать третьей стороне, в документах это никаким образом не фиксируется. Но передача документа возможна только в период его действия.

Варианты сертификатов Сбербанка

Именные сертификаты – это документы, содержащие сведения о личных данных клиента. Их передача третьей стороне происходит посредством уступки права требования.

На именном документе на обратной стороне заполняется поле с информацией о личных данных. Если при неоднократной передаче выпадет даже одно звено цепочки, то документ автоматически признается не подлинным.

Сертификат клиент может обналичить в любое удобное для себя время, подарить, завещать, так же к достоинствам можно отнести и еще то, что для передачи документа третьей стороне не требуется юридического оформления действий, потребовать оплату допускается на всей территории Российской Федерации.

Чтобы получить деньги по ЦБ нужно обратиться в офис Сбербанка с документом и паспортом.

Если бланк ЦБ утерян, то восстанавливается в судебном порядке.

Недостатки сертификатов на предъявителя

По отзывам можно, отметить такие недостатки ценных бумаг:

  1. Повышенный риск, продукт не подлежат страхованию;
  2. Если произошла утеря неименного документа, то предъявить его к оплате имеет возможность любой человек;
  3. Нельзя пролонгировать срок действия, можно только приобрести новый. При досрочном обналичивании теряется часть дохода.

Банковская организация выдает высокие проценты по сертификатам, данный вид вкладов денежных средств не страхуется.

Внимание!
Если вы приняли решение вложить свои деньги в сертификат Сбербанк, то предъявлять для оплаты бумагу раньше срока не рекомендуется, так как процентная ставка упадет.

Зато оформление не займет много времени и обширного пакета документов – необходим только паспорт гражданина Российской Федерации.

Заключение

С этого года внесено множество поправок в Федеральный закон, касающихся личных финансов россиян. Были отменены сберкнижки, сертификаты на предъявителя. Введение таких изменений позволит государству бороться с коррупцией и преступностью.

источник: https://sbankami.ru/vklady/sberegatelnyi-sertifikat-sberbanka-na-predjavitelja.html






Если вам понравилась статья, поделитесь ей со своими друзьями в соц.сетях, нажимая эти кнопки:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *