рассрочка и кредит в чем разница
рассрочка и кредит в чем разница

Приветствую вас в своем блоге! Недавно вместе с племянницей выбирали ей новый телефон.

Я – не специалист в плане технических характеристик, однако всегда могу подсказать, где выгоднее взять приглянувшуюся модель.

Тем более, что для нее это явно было не лишним: и телефон нашли, и разобрались в рассрочке и кредите, а точнее – в чем разница между ними.

Мне было приятно пообщаться с родственницей, ей – найти подходящий телефон. Ну и, разумеется, как всегда решил оформить итоги нашей беседы в статью для вас!

Содержание статьи:



Чем отличается кредит от рассрочки

Многие люди приобретают товары в кредит и рассрочку, не задумываясь в чем разница.

Однако, несмотря на то, что и рассрочка и кредит направлены на решение финансовых проблем за счет заемных средств, между этими продуктами есть существенная разница.

Рассрочка и кредит: в чем отличия

Главное отличие рассрочки от кредита – простота и быстрота оформления.

Условия оформления. Сторонами договора рассрочки являются Продавец и Покупатель, в случае кредитного договора – банк и заемщик.

Рассрочка выдается только на товары и услуги, кредит можно получить наличными.

Договор рассрочки оформляется без предварительных заявок и одобрений банка, но до полного расчета товар находится в залоге у продавца и в случае неуплаты по обязательствам, продавец оставляет за собой право забрать товар в счет погашения долга.

Первый взнос. Может варьироваться от 0 до 30% независимо от вида договора.

Процентная ставка. Рассрочка предоставляется под минимальный процент или вообще без процентов, по кредиту проценты могут достигать 25% годовых.

Срок действия договора. Рассрочка оформляется на срок от шести месяцев до года, в то время как договор кредитования может быть сроком до пяти лет.

Дополнительные платежи. Договор приобретения товара в рассрочку часто подразумевает плату за дополнительные услуги.

Например, при покупке мобильного телефона магазин может навязывать обязательную установку программного обеспечения, при приобретении бытовой техники покупателю могут предложить оплатить услуги сервисного обслуживания техники на год вперед и обязательно застраховать товар.

Кредитный договор может предусматривать только страховку, которой при желании можно избежать.

Досрочное погашение. Досрочное погашение по договору рассрочки не влечет никаких санкций, в то же время в некоторых банках за досрочное погашение кредита предусмотрены штрафы.

Что выбрать кредит или рассрочку

Невозможно однозначно сказать, что какой продукт выгодней. Для людей имеющих плохую кредитную историю, рассрочка может стать единственно возможным вариантом.

Предупреждение!
Для тех, кто не имеет возможности погасить крупную сумму за короткий срок, лучше оформлять кредит.

В любом случае, прежде чем получать кредит или рассрочку необходимо тщательно изучить условия договора, чтобы в дальнейшем избежать незапланированных переплат и штрафов.

источник: http://kredityvopros.ru/kreditkassa.com/articles/chem-otlichaetsya-kredit-ot-rassrochki/



Кредит или рассрочка: что выбрать

Все мы являемся потребителями. Когда возникает необходимость в дорогостоящем товаре, человек не всегда задумывается о последствиях и обязательствах, возникающих после совершения покупки.

Рассмотрим распространенную ситуацию. Вами принято решение о покупке дорогостоящей техники. Сказано, сделано!

Внимание!
Вы приходите в магазин, долго выбираете, и вот она – ваша мечта уже близко, и тут оказывается, что денег не хватает. Что делать? Развернуться и уйти? Нет, ведь вы уже настроились на покупку.

И вот тут начинается самое интересное. Консультант предлагает вам выход. « Оформите рассрочку! Всё просто, вы платите часть суммы сейчас, остальное мы вам оформляем на 6 месяцев в рассрочку.

Никакой переплаты, товаром вы можете пользоваться уже сегодня. Нужен только паспорт!»

Кажется вот он выход, вас подводят к консультанту по рассрочке, вы заполняете анкету, подписываете документы, забираете товар и счастливый направляетесь домой.

И только дома начинаете вчитываться в договор, который вам выдали на руки. И, о ужас! Оказывается, что за товар вы переплачиваете почти 50% от первоначальной стоимости.

И по договору оказались должны совсем не магазину, а банку.

Что такое рассрочка? Зачем магазины используют рассрочку

Реализация услуг и товаров в рассрочку является в некоторой степени альтернативой банковскому потребкредитованию.

Она имеет некоторые преимущества: во-первых, между продавцом и покупателем нет посредника в виде кредитного учреждения.

Совет!
В итоге покупатель получает возможность сэкономить на процентах, а продавец – реализовать больше своих товаров, хотя и с рассрочкой выплат.

Тогда откуда взялась такая переплата. Консультант обманул? Нет.

На ценнике крупными цифрами указана цена за товар, ниже мелким шрифтом цена при рассрочке, скорее всего вы, либо не обратили внимание на цену внизу ценника, либо был указан платеж за месяц.

Намеренно платежи при рассрочке указывают не круглыми цифрами, рассчитано все на нашу лень, далеко не каждый будет умножать, стоя в магазине и сравнивать.

Рассрочка — это оплата стоимости товара равными частями без дополнительных процентов и переплат в течение нескольких месяцев.

На что нужно обратить внимание, при оформлении договора рассрочки.

Основные признаки рассрочки

  • Отсутствие дополнительных переплат сборов и комиссий. Конечно, цена при рассрочке будет отличаться от обычной, продавец вправе увеличить цену на определенный процент, но не более.
  • В договоре не должен упоминаться банк. Рассрочку предоставляет магазин или производитель, банк всегда оформляет кредит!
  • Обычно максимальный срок рассрочки не более 2х лет
  • Первоначальный взнос от 30 % стоимости товара
  • Продавец не может требовать пени, только неустойку за нарушение условий договора.

Единственное за что продавец может взять деньги — это за оформление договора и документации, но сумма незначительна.

Оформление договора рассрочки аналогично оформлению кредитного договора. При этом заполняется анкета, проверяется платежеспособность клиента.

Количество запрашиваемых документов определяет сам продавец. Кого-то устроит и паспорт с местной регистрацией, а кто-то может затребовать справку с места работы.

Что должно быть указано в договоре о рассрочке

  1. подробные сведения о продавце и покупателе,
  2. полное наименование товара,
  3. предоплата в процентах и суммой,
  4. график платежей по месяцам и общей суммой, включая предоплату,
  5. полный перечень способов оплаты.

Важно, при рассрочке деньги платятся напрямую продавцу, а не банку!

В России оплата покупок в рассрочку регулируется 489-ой статьей ГК. По закону рассрочку можно включить в условия контракта.

Чтобы такая сделка считалась заключенной, нужно, чтобы в соглашении наряду с другими важными условиями сделки были указаны: стоимость товара, размеры, порядок и сроки выплат.

Если покупатель нарушил условия оплаты поставленного товара, то к нему могут быть применены судебные санкции. Если иное не установлено в соглашении сторон, то неустойка равняется величине ставки рефинансирования.

Недостатки покупки в рассрочку

Однако использование рассрочки имеет и недостатки. В отличие от деятельности банков — продажу с отложенной оплатой не регулируют финансовые органы.

Торговые фирмы обладают меньшим опытом в оценке кредитного риска, у них маленькая практика взимания задолженности через суд.

Предупреждение!
В итоге взаимоотношения должника и кредитора зачастую становятся нецивилизованными, а преимущества прямой работы, т.е. без посредника, во многом теряются.

Продажи в рассрочку имеют большое распространение в мире, к примеру, в Великобритании, КНР, Австралии, Японии, США, Канаде, Индии и Н. Зеландии.

В России такая разновидность кредитования не получила широкого распространения. Оплачивать покупки в рассрочку предлагает потребителям небольшое число торговых компаний, к примеру, салоны связи.

Что такое покупка товара в кредит и на что обратить внимание

Кредит – это выдача наличных денежных средств потребителю под проценты на различные цели, с обеспечением или нет. Если же вы решились оформить товар в кредит, будьте внимательны, что подписываете.

На что обратить внимание, при оформлении кредитного договора на товар:

  • Процентная ставка. Часто на товары действует повышенная процентная ставка и чтобы не пугать потребителя, в договоре указывается ставка за месяц или полгода. Но при несложных подсчетах выходит, что, в общем, переплата может составить до 70% в год.
  • Агентское вознаграждение. Как правило, это процент от стоимости товара, который получает представитель банка, оформляющий договор. Эта сумма также включатся в общую сумму, и на нее начисляется процент за пользование кредитом.
  • Страховка кредита. Это навязываемая банком услуга, от которой вы вправе отказаться или вернуть, но это может повлечь дополнительное повышение процентной ставки или отказ в выдаче кредита. Есть некоторые случаи, когда от страховки нельзя отказаться. Это касается ипотеки, автокредита, где залоговое имущество страхуется в обязательном порядке.
  • Наличие отделений банка в вашем населенном пункте и возможность оплачивать кредит без дополнительных процентов за перевод средств.

Чем рассрочка отличается от кредита? Что лучше

Некоторые россияне даже не знают, что являются самыми настоящими кредитными заемщиками, хотя ежемесячно вносят платежи, платят проценты по займу и контактируют с банком.

Подобная парадоксальная ситуация возникает потому, что продавцы в магазинах зачастую умудряются реализовать товар в кредит, называя данный вариант оплаты менее страшным словом — «рассрочка».

Внимание!
Главнейшее отличие в том, что в договоре на рассрочку не участвуют третьи лица, иначе говоря, в сделке участвуют только покупатель и продавец.

Если же продавец рассрочку предлагает оформить через банк, то никакая это не рассрочка, а полноценный кредит.

Кроме того, рассрочка не подразумевает какой-либо переплаты или дополнительной комиссии.

Хотя продавцы часто устанавливают штрафы за несвоевременное погашение задолженности. По кредиту клиент погашает основной долг банку и проценты за использование займа.

Есть один значимый нюанс – информация о ссуде в кредитной истории. Ежели вы оформляете рассрочку, об этой сделке знаете лишь вы и продавец.

Когда речь идет о банковском кредите, информация о нем попадает в БКИ.

Это означает, что если вы захотите параллельно оформить заем в другом банке, то можете столкнуться с определенными проблемами, если банкиры посчитают (самые богатые банкиры мира), что вы не потянете двойную кредитную нагрузку.

Банки не предоставляют рассрочек, такого понятия фактически для них даже нет. Одно дело, когда что-то покупаете в рассрочку от самого магазина, без участия банка.

Совет!
Тут еще есть небольшая вероятность, что это в ваших интересах. Но таких рассрочек практически нет. Ведь организации выгодно участие банка.

Потому, что банк перечислит средства магазину за короткое время, кроме этого с неплательщиками банк тоже разберется сам.

Чтобы клиент был уверен, что берет товар без переплат, стоимость товаров увеличивают заранее. Соответственно, проценты уже будут включены в цену.

«Подводные камни» при покупки товара в рассрочку или кредит

Встает вопрос, зачем же продавцы под видом рассрочки выдают кредиты через банк? Объяснений два. Первый: вы могли наткнуться на мошенников, просто продающих вам ссуды (или микрозаймы).

Второй: банк и продавец заключили договор, в соответствии с которым продавец предоставляет потребителю скидку, равняющуюся переплате по процентам кредита.

Как правило, в таких случаях кредитная организация компенсирует продавцу расходы ради привлечения новой клиентуры и заработка на комиссиях.

В таких ситуациях кредит может для покупателя оказаться не менее выгодным, нежели обычная рассрочка.

Интересно, что на практике у банков даже в договоре будет прописано, что это кредит, а не рассрочка. Даже в графике платежей указывается переплата и далее.

У многих даже указывается в договоре настоящая цена. И при вопросе касаемо несоответствия ответят, что магазин делает скидку клиенту, который берет товар в кредит.

Но не магазин, не кредитная организация не будут работать себе в убыток. Поэтому не надо обязательно искать товар с рассрочкой, можно взять тогда понравившийся товар и в кредит.

Также можно сравнить цены между магазинами. Понятно, что хочется получить желаемое и максимально выгодно, но стоит открыть глаза.

Тем более при оформлении еще добавят всякие услуги, поэтому важно сразу при необходимости от них отказаться.

Так как, к сожалению, хотя это и неправильно, но кредитные специалисты даже не озвучивают, что будет страхование, смс-информатор.

И даже если захотите отказаться, могут утверждать, что это обязательно и так далее. Но все эти услуги добровольные, на то они и дополнительные услуги.

Что делать если Вам при оформлении кредита «впаривают» допуслуги.

Если вы не можете найти взаимопонимания с сотрудником банка, то остается позвонить в контактный центр. Тогда вероятно настрой сотрудника изменится.

Если по причине дополнительных услуг, которые вам навязывают, вы откажетесь от кредита, то можно еще и консультантам магазина об этом сказать.

Для них важно только продать свой товар, а доп. услуги банка их уже не интересуют особо. Так что они не похвалят за это сотрудника, оформляющего кредит.

Предупреждение!
Можно, конечно, и жалобу оставить на сотрудника, но по факту в кредитной организации зачастую скажут, что такого не могло быть, они обязательно уточнят и все уладят.

В случае необходимости приобрести товар нужно заранее обдумывать все варианты, прикинуть ваши финансовые возможности и выбрать самый приемлемый вариант.

По теме:  Биткоин: как потратить в России и что можно купить на криптовалюту

Рассрочка достаточно неплохой вариант, проста в оформлении и не требует дополнительных растрат. К кредиту стоит прибегнуть при нехватке значительной суммы для оплаты товара.

Но стоит рассмотреть вариант оформления кредит непосредственно в отделении банка, это поможет уберечь вас от завышенных ставок и дополнительных комиссий.

Как правило, у банка есть несколько предложений по кредитованию физических лиц, специалист банка поможет вам выбрать оптимальный в вашем конкретном случае.

Но надо понимать, что в условиях кризиса банки не гоняются за новыми заемщиками, а значит, встретить сегодня подобное предложение на рынке почти нереально.

Поэтому лучше перестраховаться и внимательно проверить документацию, а также просчитать, не выгоднее ли будет приобрести вещь или услугу в другом магазине.

источник: https://finexpert24.com/poleznye-materialy/articles/vidy-kreditov-2/kredit-ili-rassrochka/

Кредит или рассрочка: а есть ли разница? Настоящая рассрочка без процентов и переплат!

Кредитование давно вошло в нашу повседневную жизнь благодаря разнообразию кредитных программ, призванных удовлетворить самые необычные запросы заемщиков.

Рассмотрим такие понятия, как банковский кредит, рассрочка: в чём разница между ними?

Внимание!
В последнее время страну охватила кредитомания, люди стремятся оформить кредит на разные случаи жизни — автокредит, кредит на путешествие, образование, лечение и др.

Допустим, вам приглянулся какой-то товар, и снова тут палочкой-выручалочкой становится кредит. То и дело слышим вокруг: «Взял тот товар в рассрочку!».

А между тем, банковский кредит, рассрочка — это совсем разные понятия, разницу между которыми простые покупатели, вряд ли найдут.

Но это и понятно. Давайте разберемся в деталях этих определений.

То, что человек, который не разбирается в тонкостях финансов и экономики, называет рассрочкой, на самом же деле относится к понятию «банковский кредит». Итак, банковский кредит, рассрочка — в чем же разница?

Банковский кредит — это кредит, который выдают банки, он имеет целевую направленность, выдаётся в денежной форме, а также требует обеспечения, предоставляется из собственного либо привлечённого капитала.

Банковский кредит может быть потребительским (к примеру, экспресс-кредит наличными), автокредитом, кредитом на развитие бизнеса. Заёмщиками выступают физические или юридические лица, кредиторами являются банки.

Отношения между заёмщиками и кредиторами регулируются кредитным договором.

Для того, чтобы получить кредит, заёмщик должен заполнить заявку на кредит, где нужно указать свою платёжеспособность.

А также предыдущую кредитную историю — заемщик подписывает согласие на предоставление кредитного отчета и банк самостоятельно делает запрос в Бюро кредитных историй Национального банка.

Процедура эта занимает не больше 15 минут, но если заемщик не подпишет согласие на запрос, то кредит попросту не дадут.

Оформляется банковский кредит определенное количество времени, банк не всегда даёт положительный ответ.

Ставки по кредитам состоят, обычно, из годовой процентной ставки и страховки или ежемесячной платы за сопровождение кредитной линии.

Совет!
Сумма платежей — фиксированная, они имеют чёткие границы во времени, нарушение которых приводит к штрафным санкциям.

В отличие от банковского кредита, рассрочка — это один из видов коммерческих займов, она предусматривает продажу услуг и товаров физ. либо юр. лицам на условиях отсрочки окончательного расчёта.

Передача товара покупателю происходит в момент совершения первого взноса. Покупатель становится собственником после полного расчета.

Обычно эта разновидность кредитов является краткосрочной, погашение осуществляется периодическими платежами через короткие промежутки времени.

С этими понятиями мы вроде бы разобрались. Делаем вывод: рассрочка в теории выгоднее кредита, т.к. переплата за товар меньше или вовсе отсутствует. Теперь перейдем к практике:

В начале статьи мы писали, то и дело слышим вокруг: «Взял этот товар в рассрочку!», «Настоящая рассрочка без процентов и переплат!», «Беспроцентная рассрочка с первым взносом на 4, 5 или 6 месяцев!»

В большинстве своем под этим понятием рассрочки подразумевается обыкновенный «банковский кредит». Магазин увеличивает цену товара на размер процентов.

Например, в магазине «А» товар стоит 1000 руб. и вы можете купить его в кредит под 47% годовых; в магазине «Б» этот же товар продается в рассрочку на 6 месяцев, но уже по цене 1150 руб.

Как же быть? Внимательно читайте условия, не стесняясь, уточняйте детали у продавцов. И помните: «настоящая рассрочка без процентов и переплат» не всегда выгоднее кредита.

источник: https://www.algoritm.by/viewnews.php?nw=1318021082.htm

Что лучше кредит или товар в рассрочку

Пришло время, когда люди все чаще пользуются услугами кредита. Иногда просто не хватает денег, чтобы сделать долгожданный ремонт в квартире, или поехать отдохнуть за долгие годы беспросветной работы.

Иногда мы просто хотим купить новую мебель, или телевизор, как у соседей, а есть только часть денег.

Тогда и возникает вопрос: «Что лучше кредит или товар в рассрочку?», когда магазины зазывают беспроцентной рассрочкой на, довольно долгий, срок.

Многие не различают эти понятие, хотя их различные признаки очевидны. Кредит — это пользование денежными средствами, взамен на их возврат с определенными процентами.

Т.е. банк дает деньги и требует их вернуть к назначенной дате и с процентной надбавкой. Что бы получить кредит, нужно выполнить поставленные задачи заемщика.

Рассрочка — это покупка товара или какой-либо услуги частями и с первым взносом денежных средств. Такой вид покупки выгодный, когда у вас есть не вся сумма, и вы обязуетесь выплатить свою покупку до определенного срока.

И все-таки, что же лучше? Давайте попробуем ответить на этот вопрос по пунктам.

Прежде всего, при рассрочке Вы не платите проценты. Хотя при покупки товара продавец Вам искусственно завышает цену и при этом получает небольшую прибыль, которая все равно не превышает проценты кредита.

Предупреждение!
Сегодня много торговых сетей предлагают беспроцентную рассрочку, но только на маленькие покупки, ведь иногда же нужно торговым представителям как-то распродать залежавшийся товар.

За деньги, взяты в кредит, можно позволить себе купить практически все.

При получении рассрочки Вам нужно сделать первый взнос, который иногда может быть равен половине стоимости товара.

Когда Вы берете кредит – никаких первоначальных взносов Вам делать не нужно, поскольку нужда брать кредит и предусматривает отсутствие нужной сумы.

Рассрочка вынуждает вас отдать недостающую часть денег в определенный срок, который длиться минимум месяц и максимум год.

Деньги в кредит Вы можете взять на длительное время, оно может длиться от нескольких дней до несколько лет. Хотя следует обратить внимание, что кредиты уже можно гасить досрочно.

Внимание!
В этом пункте рассрочка намного поступается кредиту – нужно максимально быстро найти и выплатить недостающую суму к указанному в документах сроку.

К сожалению, оформить рассрочку у представителей торговой сети практически невозможно, так как они все реже пользуются таким видом продажи.

Часто в торговых точках нам предлагают теже кредиты, только, иногда, при более лояльных условиях.

И если Вам улыбнется удача получить рассрочку на желаемый товар – Вы не прогадаете, сделав такую покупку.

Главное, что нужно помнить – это притом или ином виде покупке у Вас обязательно потребуют пакет документов, в котором должны быть: паспорт, анкета покупателя, справка о доходах.

Без последнего, Вам не смогут дать ни рассрочки, ни кредита, так как им нужно удостовериться, что Вы сможете отдать положенную Вам суму.

Несмотря не на что, брать рассрочку или кредит – решать только Вам. Правильных Вам решений!

источник: http://kredityvopros.ru/beprime.ru/chto-luchshe-kredit-ili-tovar-v-rassrochku/

Рассрочка и кредит: чем отличаются и что лучше

Множество общих черт, которые есть у кредита и рассрочки, привели к тому, что эти два понятия у многих людей неотделимы друг от друга.

Однако в действительности они имеют и некоторые отличия, серьезно отражающиеся на сущности этих сделок. Что это за отличия, будет рассмотрено далее.

Сущность и преимущества кредита

Кредит – это наиболее распространенная сделка в сфере займов, сущность которой заключается в том, что одна сторона предоставляет другой определенную денежную сумму под установленный процент и на условленный срок.

Сторонами при этом выступают:

  1. владелец денег – кредитор;
  2. получатель денег – заемщик.

Отличительной особенностью кредита является наличие платы за него в виде процентов и обязательное участие финансово-кредитной организации.

К преимуществам кредита можно отнести:

  • возможность быстро получить необходимую вещь или товар, а оплату произвести позже;
  • длительный срок, на который чаще всего предоставляются кредитные средства;
  • возможность выбрать наиболее выгодную программу кредитования и согласовать индивидуальный график погашения долга.

Однако и недостатков у кредита также много, причем основной из них – это значительная переплата по процентам за пользование заемными средствами.

Рассрочка: что собой представляет и чем хороша

Рассрочка – это сделка, в соответствии с которой продавец предоставляет покупателю товар или услугу, а тот вносит их стоимость не сразу, а по частям.

Чаще всего эта операция является одной из мер магазина (или другого учреждения, продающего товары) по привлечению новых покупателей.

Поэтому можно сказать, что рассрочка – это значительная уступка для клиентов.

Совет!
С финансовой точки зрения рассрочка выгодна в основном покупателю, однако и продавец получает от нее определенные преимущества. Например, при повышении объемов продаж, вызванном рассрочкой, возрастает и прибыль.

На практике рассрочка в чистом виде встречается нечасто.

Большинство предложений от магазинов, которые предлагаются под видом рассрочки – не более чем хитрый рекламный ход, прикрывающий обычный потребительский кредит.

Это можно понять по участию в деле банка – если договор оформляется с ним, то речь идет именно о кредите.

Однако и этот вариант для покупателя хорош, ведь он разбивает стоимость товара на несколько платежей и ничего за это не платит.

Все расходы по возмещению банку процентов берет на себя магазин.

Также стоит учесть, что полученный в рассрочку товар должен быть покупателем оплачем полностью и в установленный срок. В противном случае продавец вправе забрать его обратно.

Отличия между кредитом и рассрочкой

Итак, после рассмотрения особенностей кредита и рассрочки стоит выделить их главные отличительные черты:

  1. Отсутствие платы за пользование средствами. За кредит оплата предусмотрена (в виде процентов), а за рассрочку – нет. Если же при рассрочке и предусматривается внесение определенного процента, то зачастую он очень маленький и идет лишь на компенсацию инфляции.
  2. Отсутствие третьих лиц при совершении сделки. При кредитовании в этом процессе обязательно принимает участие посредник (банк), а при рассрочке – только продавец и покупатель.
  3. Разный срок погашения. В большинстве случаев рассрочка используется только для краткосрочных займов продолжительностью от нескольких месяцев до года. При кредитовании деньги могут браться и на более длительный период – от нескольких лет до 2-3 десятилетий.
  4. Наличие первоначального взноса. Если при кредитовании сумма долга выплачивается небольшими платежами в течение всего срока, то при рассрочке нужно сразу внести значительную сумму – 25-30% всей стоимости товара.
  5. Цель получения средств. Получить рассрочку можно только на некоторые товары (мебель, бытовую технику, электронику). Кредит же может быть оформлен и на очень дорогое имущество: дома, квартиры, автомобили, гаражи и т.д.
  6. Отсутствие пени и штрафов за просрочку. При кредитовании они предусмотрены в любом договоре, а при рассрочке применяться не могут. Единственная мера, которую может применить продавец – это обращение в суд с требованиями выплаты неустойки.
  7. Необходимые документы. Чаще всего для получения рассрочки достаточно только паспорта и ИНН, банк же требует расширенный пакет документов (справки с места работы, данные о доходах и т.д.). Однако и при выдаче рассрочки продавец вправе запросить дополнительные бумаги.

Очевидно, что разница между кредитом и рассрочкой есть, причем весьма существенная.

Второй вариант более выгоден для клиента, поскольку отсутствует плата за пользование деньгами, однако встречается он не так уж часто. Преобладающей формой предоставления денег является кредит.

источник: http://kredityvopros.ru/burocreditov.ru/publikacii/view.php?id=78

Как отличить рассрочку от кредита

Что такое кредит?

Кредит – финансовый инструмент, позволяющий клиенту банка использовать заемные деньги определенный срок.

Финансовая организация одобряет заемщику фиксированную сумму денег и устанавливает процент за их использование, а также срок, в течение которого клиент должен выплатить долг.

Одобренная сумма денег зависит от типа кредита и платежеспособности клиента.

Большие суммы выдаются под приобретение жилья в формате ипотеки или на развитие бизнеса. Сумма потребительских кредитов обычно не превышает 1 000 000 рублей. Большинство клиентов берут в долг не больше 250 000-300 0000 рублей.

Процентная ставка по кредиту зависит от политики банка и вида финансового инструмента. Ипотека обычно выдается под сравнительно небольшой процент – около 19% годовых.

Но за счет большого срока погашения, который может достигать и 30 лет, клиент имеет внушительную переплату.

Потребительские кредиты обычно имеют стандартный процент – от 20 до 25% годовых. Новые организации – МФО – выдают займы под большие проценты: около 1% в день, но на короткий срок.

«Время жизни» кредита разнится в зависимости от вида финансового инструмента.

Некоторые банки одобряют и трехмесячные займы, но средний срок потребительского кредита составляет полтора-два года.

Получая кредит, заемщик вынужден выплачивать не только всю сумму долга, но и проценты за пользование деньгами. Переплата иногда становится соразмерной с общим долгом.

Клиент банка ежемесячно выплачивает определенную сумму в счет погашения займа. В случае просрочки заемщик платит штрафы.

Что такое рассрочка

Рассрочка – отдельный кредитный инструмент, позволяющий приобретать различные товары в магазинах и платить за них частями.

Но этот инструмент подразумевает под собой фактическое отсутствие переплаты. Клиент банка или МФО выплачивает только стоимость товара, не отдавая банку процентов.

Процентная ставка по рассрочке существует, но она автоматически вписывается в стоимость товара.

При этом цена покупки не увеличивается. Схема взаимодействия магазина и банка выглядит так:

  • банк предоставляет клиенту заем со сниженной процентной ставкой;
  • магазин компенсирует проценты банку, предоставляя клиенту скидку на товар;
  • клиент приобретает товар по ранее указанной цене и выплачивает заем без переплаты.
По теме:  Как узнать, одобрен ли кредит в Сбербанке - самые простые способы прояснить ситуацию

Сумма скидки равняется сумме переплаты по кредиту. Срок рассрочки обычно равняется 2-3 месяцам.

К примеру, будущий заемщик решает приобрести телевизор в рассрочку за 25 000 рублей.

Продавец при оформлении покупки отправляет сведения о клиенте в банк с просьбой одобрить заем.

Финансовая организация соглашается выдать кредит в размере 22 000 рублей, переплата по которому составит 3 000 рублей.

Магазин предоставляет покупателю скидку в размере 3 000 рублей. Заключается кредитный договор, в котором прописывается стоимость телевизора со скидкой – 22 000 рублей.

Предупреждение!
Заемщик получает товар по его первоначальной цене, банк все равно получает свои проценты, а магазин продает товар по приемлемой стоимости.

Такая схема может показаться незаконной и невыгодной для заемщика, но она работает и позволяет значительно экономить на покупке.

Клиент банка фактически ничего не теряет. В небольшом минусе остается только магазин, который вынужден дать скидку и отказаться от небольшой части наценки на товар.

В чем отличия между кредитом и рассрочкой

Кредит и рассрочка являются идентичными финансовыми инструментами: банк выдает заемщику деньги и имеет свой процент.

Но для клиента есть несколько существенных отличий:

  1. рассрочка позволяет приобретать товары и платить за них в течение некоторого времени без фактической переплаты.
  2. Кредит подразумевает под собой процентную ставку, которая и выливается в переплату;
  3. кредит обычно выдается на несколько лет, а рассрочка – на несколько месяцев;
  4. рассрочку можно оформить с минимальным набором документов прямо в магазине. Для получения кредита часто нужно предоставить подтверждение платежеспособности.
  5. Штрафные санкции за просроченные платежи идентичны. Выдавая рассрочку, банки часто прописывают серьезные штрафы за просроченные платежи – даже больше, чем штрафы за просрочку по кредиту.

Что выгоднее

Для заемщика выгоднее рассрочка.

Если он оформляет кредит, банк потребует не только всю сумму долга, но еще и проценты за пользование деньгами. Рассрочка позволяет не переплачивать за товар, отдавая только фактическую его стоимость.

Оформляя рассрочку, можно получить не мифическую, а реальную скидку на товар, если воспользоваться досрочным погашением займа.

К примеру, заемщик покупает планшет стоимостью 9 000 рублей. Магазин предоставляет ему скидку в размере 1 000 рублей.

Внимание!
Реальная сумма кредита – 8 000 рублей. Заемщик оформляет рассрочку и выплачивает всю сумму целиком при первом ежемесячном платеже.

Банк не берет свои проценты за весь срок пользования деньгами. Клиент получает планшет за 8 000 рублей.

Но такая схема действует только в финансовых организациях, которые освобождают заемщиков от процентов при досрочном погашении кредита.

Для оформления рассрочки обычно требуется только документ, удостоверяющий личность – паспорт.

Подтвердить платежеспособность можно указанием места работы и контактного номера бухгалтерии или начальства.

Рассматривая заявку на заем, сотрудники банка проверят предоставленную информацию и на ее основе вынесут решение.

источник: https://www.zapsibkombank.ru/products/kak-otlichit-rassrochku-ot-kredita/

Как отличить кредит от рассрочки

Кредит – это такой вид займа, который предоставляется банком заёмщику.

При этом он оформляется между двумя сторонами (банком и заёмщиком) на строго отведённый срок, в течение которого заёмщик обязуется погасить кредитную сумму денег.

Кредит предоставляется населению на срок от 1 месяца и до 30 лет в зависимости от банковской программы. Кредит имеет определённую направленность (выдаётся на конкретную цель, например, на покупку жилья).

Предоставление кредита заёмщику происходит из привлечённого или собственного банковского капитала.

Виды кредитов

Кредиты бывают следующих видов:

  • Потребительские (кредиты на покупки любых товаров в магазинах города);
  • Автомобильные (автокредит);
  • Ипотечные (кредит на покупку жилья и другой недвижимости);
  • Бизнес-кредит или кредит для представителей малого бизнеса (кредит на открытие своего дела);
  • Образовательный (кредит на обучение);
  • Туристический (кредит на туристическую поездку);
  • Ремонтный (кредит на проведение ремонтных работ) и т.д.

В роли заёмщиков могут быть физические и юридические лица.

Практически все банковские кредиты предусматривают внесение залога за предоставление кредитной суммы (в качестве залога может выступать движимое и недвижимое имущество заёмщика, драгоценные металлы, акции и ценные бумаги и т.д.).

В некоторых случаях (когда речь идёт о большой сумме кредита) заёмщику необходимо найти одного, а то и двух поручителей (лиц, которые поручатся за клиента банка).

Совет!
Во время оформления кредита заёмщик должен предоставить менеджеру банка целый пакет документов, заполнить бланк заявки и т.п.

После этого представители банка будут проверять платежеспособность заёмщика для того, чтобы разрешить или отказать в выдаче кредитной суммы, которую запрашивает заёмщик.

Клиент кроме той суммы, которую он берёт в займы у банковского учреждения, должен ещё оплатить процент за пользованием кредитом, энную сумму страховки и другие дополнительные взносы и проценты.

Кроме того, за то, что заёмщик не выполняет оплату в срок, к нему могут быть применены штрафные санкции, вплоть до судебного разбирательства.

Что такое рассрочка

Рассрочка – это вид ссуды, которая предоставляется заёмщику представителем торговой сети (например, магазин бытовой техники предлагает взять в рассрочку телевизоры, магнитофоны и т.д.).

Причём гарантом обеспечения по всем обязательствам гражданина выступает товар, покупаемый им. Рассрочка даётся клиенту на срок от 10 дней до 5 месяцев.

Отличие рассрочки от кредита

В отличие от кредита рассрочка:

  1. Доступна каждому гражданину (не нужно собирать пакет документов, процедура оформления значительно упрощена);
  2. Предоставляется без залога и поручительства;
  3. Наличие гибкого графика погашения и есть возможность продления срока рассрочки;
  4. Низкий уровень процентной ставки или полное отсутствие таковой;
  5. Небольшие сроки предоставления рассрочки (до 1 года)

Недостатки рассрочки

Однако, не смотря на весомые аргументы в пользу рассрочки, у неё есть и свои недостатки:

  • В случае если заёмщик не сможет оплатить товар, который он взял в рассрочку, то ответственность за него будет нести продавец или менеджер магазина, который эту рассрочку оформлял;
  • Продавцу не выгодно продлевать срок действия рассрочки (это связанно с тем, что за продажу товаров он получает определённый процент);
  • Получая товар в рассрочку, заёмщик может пользоваться им не сразу в отличие от кредита, а лишь через несколько дней.

Именно поэтому стоит с начала обдумать все нюансы рассрочки и кредита, для того чтобы можно было выбрать тот вариант, который бы удовлетворил все ваши потребности и был максимально выгоден для вас.

источник: https://www.fd7.ru/kak-otlichit-kredit-ot-rassrochki/

Какая разница между кредитом и рассрочкой

Приобретая дорогостоящий товар в магазине, клиент может оформить рассрочку или кредит.

Данная операция отличается по своей функциональности, и если кредиты предлагаются практически в каждом крупном магазине, то рассрочка возможна лишь в некоторых из них.

Рассмотрим, что такое рассрочка и кредит. В чём разница между ними также представим далее.

Существует ли разница между рассрочкой и кредитом

Рассрочка — это процедура приобретения товара с разбивкой его стоимости на некоторый период. Сегодня в основном магазины предлагают процедуру на полгода.

Максимум, который можно получить, это 12 месяцев. Процедура получения отличается от кредитования, прежде всего, списком документов.

В чем отличие рассрочки от кредита:

  1. в отличие от кредита, требуется предоставить только паспорт гражданина РФ,
  2. не предполагает начисление излишних процентов,
  3. имеет короткие сроки.

Таким образом, рассрочка выгоднее, чем обычный товарный кредит, но получить одобрение сложнее.

Как правило, при оформлении фирма требует предоставления первоначального взноса, который не нужен при оформлении товарного кредита.

Первоначальный взнос зависит от покупателя и может составлять от 10-20% от стоимости товара. Остаток суммы разбивается на ближайшие 3-12 месяцев.

Если рассрочка оформляется через банк, то организация вынужденно делает скидку на товар, чтобы оплатить проценты.

Предупреждение!
В этом случае клиент оплачивает только реальную стоимость покупки, а проценты за пользование займом за покупателя выплачивает организация-продавец.

Операция оформляется через Хоум Кредит, Русский Стандарт и некоторые другие банки. Не все кредитные организации работают с данной опцией, поскольку процедура требует большого кредитного досье от продавца.

Некоторые магазины, особенно достаточно крупные предлагают свою рассрочку. Здесь также подается заявка и оплачивается первоначальный взнос. Возможно, потребуется справка о доходах или выписка с пенсионного счёта.

Но если услуга оформлена, то товар клиенту доставят моментально, а выплачивать его стоимость можно в течение целого года.

Существуют определенные карты, например, популярная Халва. Она также принадлежит банку, но клиент может пользоваться пластиком для получения рассрочки платежа.

Так, при посещении магазина необходимо оформить товар и расплатиться Халвой.

Первоначальный взнос при этом может вноситься как наличными денежными средствами, так и с помощью пластика. Оплачивать взносы необходимо на карту Халва.

Аналога данного пластика в Российской Федерации пока нет.

Рассрочка предполагает меньшую переплату

Рассрочка может предоставляться и во время акций в магазине, но при покупке теряется скидка, если вносится не вся сумма платежа.

Получается, что моментально приобретать товар выгоднее, нежели растягивать платеж на несколько месяцев.

Что такое кредит

Кредит означает, что его необходимо вернуть в конкретные сроки и заплатить за это процент. В целом процедура действий практически такая же, но в отличие от рассмотренной здесь необходимо выплачивать проценты.

Чем рассрочка отличается от кредита в магазине:

  • начисление процентов по кредиту на необходимую сумму;
  • возможность получить крупный кредит в несколько миллионов;
  • необходим целый пакет документов;
  • чаще всего первоначального взноса не требуется.

Кроме этого, по кредиту, в отличие от рассроченного займа, необходимо оформление страховки.

По современному законодательству страховка является добровольным делом, но при оформлении товара в кредит, банк может отказать, поскольку наличие страховки значительно увеличивает шансы на одобрение.

Кроме того, страховка позволяет клиенту получить финансовую гарантию возврата кредита.

Внимание!
Страховку может оформить и клиент, получающий рассрочку, но в случае с кредитом это скорее обязанность, чем добровольная услуга.

Страховка позволяет снизить процентную ставку по займу и значительно увеличить шансы на одобрение заявки.

Среди документов для кредита: паспорт, справки о доходах и т.д. Все документы должны быть действующими и предоставляться в унифицированных формам.

Ксерокопии можно не предоставлять. Кроме того, если при рассрочке список документов достаточно понятен, то при кредите специалист может запросить дополнительное обеспечение.

При рассрочке магазины выплачивают проценты банку-партнеру

Требования к заемщику

И при рассрочке, и при кредите к клиенту предъявляются определенные требования, но при оформлении займа они выше.

Если планируется оформить рассроченный займ или получить кредит суммой до 50000 руб, то достаточно предоставить паспорт.

Также требованиями являются:

  1. возраст от 21 года;
  2. наличие официального подтвержденного источника дохода достаточного для оплаты текущих взносов;
  3. стаж работы в 6 месяцев;
  4. гражданство Российской Федерации и постоянная прописка в регионе нахождения банка.

Отметим, что требования к возрасту отличаются в зависимости от магазина и банка.

В некоторых кредитных учреждениях займ возможен только с 25 лет, а стаж работы необходим от 1 года и выше. То же самое касается постоянной регистрации.

Есть банки, которые позволяют оформлять кредит только тем лицам, которые проживают в городе, где находится офис банка.

При рассрочке, если клиент проживает в населенном пункте, где находится магазин, шансы на одобрение кредита у него очень велики.

Совет!
Требования к достаточности дохода необходимы и в случае кредита, и случае оформления рассрочки. К тому же, в случае со стандартным займом, доходы обязательно должны быть подтверждены справочно.

Конечно, при несоответствии клиента потребительской политике кредитного учреждения и магазина, могут предъявляться и дополнительные требования.

Так, например, в ряде магазинов необходимо, чтобы заемщик обязательно имел высшее образование, уровень дохода выше 30 000 руб.

В банках важно наличие положительной кредитной истории, отсутствие долгов по налогам и коммунальным услугам.

Конечно, заявка на займ проверяется гораздо строже.

Это связано, прежде всего, с тем, что в условиях обычного магазина достаточно трудно проверить все параметры заявки, поскольку уточнение некоторой информации требует обращения в достаточно серьезные органы.

Также по кредитам оформляется досье на клиента, которое отправляется в банк и храниться не менее 5 лет, в то время при рассрочке подписывается всего один документ, и в основном она существует только в компьютере.

Средства и по займу, и по рассрочке необходимо вносить в конкретные сроки, а за несоблюдение этих сроков у кредитного клиента начисляются штрафные санкции, у клиента с рассрочкой портится кредитная история и в будущем взять что-то в кредит в данном магазине будет невозможно.

При этом если негативная кредитная история возникает только после трёх просрочек платежей, то при рассрочке достаточно один раз несвоевременно внести средства, чтобы доступ к рассроченным платежам был закрыт навсегда.

Как отличить опции при оформлении

Простому покупателю трудно отличить две опции. Этим пользуются неблагонадежные организации и банки, маскируя бесплатную рассрочку под займ.

Так, в одной из компаний предлагают типичную схему – 0-0-24. А в описании говорится, что это бесплатная рассрочка.

На самом деле, клиент выплачивает проценты в течение 24 месяцев, просто по программе не берется первоначальный взнос.

Также есть ряд нюансов, которые позволяют понять сущность услуги:

  • в качестве договора предоставляется оферта, а оформление производит сотрудник банка, которые, в частности, и выступает посредником;
  • магазин предлагает различные гибкие сроки. Рассрочка чаще всего имеет стандартную разбивку по кварталам – 3, 6,9, 12 месяцев;
  • предлагается кредитная карта. Никаких кредиток магазин выдавать не может, а значит, и товар оформляется не по рассрочке;
  • если специалист выдает график платежей и при их сложении получается не стоимость товара, а сумма выше, то, следовательно, существуют комиссии и дополнительные платежи, которые при рассрочке невозможны.

Рассрочка – прерогатива магазина, а кредит – банка, поскольку для оказания кредитных услуг нужны лицензии.

Таким образом, достаточно понятно, в чём разница между кредитом и рассрочкой. Несмотря на то, что с первого взгляда данные понятия практически идентичны, между ними существует большое количество отличий.

источник: https://ivs-credit.com/kakaya-raznitsa-mezhdu-kreditom-i-rassro/






Если вам понравилась статья, поделитесь ей со своими друзьями в соц.сетях, нажимая эти кнопки:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *