при каких условиях дают ипотеку
При каких условиях дают ипотеку

Здравствуйте, уважаемые читатели! С момента окончания школы я мечтал о собственном жилье. Это желание лишь усилилось после того, как в студенческие годы мне довелось жить в общежитии.

Понимал, что это не так уж и просто, но со временем все получилось.

Для этого я использовал ипотеку и до настоящего момента ни разу об этом решении не пожалел. Хотите узнать, при каких условиях дают ипотеку? Какие основные бумаги потребуются в процессе? В статье ниже я собрал самые важные сведения, которые могут понадобиться при такой сделке с банком.

Как правильно взять ипотеку

Содержание статьи:

Ипотека – какая она? С одной стороны, желанная из-за обладания собственной квартирой, в другой стороны, страшная и ужасная из-за страха попасть в вечную банковскую кабалу?

Предупреждение!
Суть ипотеки очень проста, ипотека – кредит на приобретение недвижимости, то есть квартиры, дома.

Особенностью его является то, что покупаемая вами квартира автоматически становится залогом ипотечного кредита, который предоставляет банк, и может быть востребована банком в случае вашей невозможности оплачивать кредит и проценты по нему.

Первый взнос

В подавляющем большинстве случаев банк не даст вам ипотеку в сумме полной стоимости квартиры, так как вряд ли сможет реализовать ее в случае проблем. Поэтому тем, кто хочет взять ипотеку, нужно задуматься о первом взносе – он составляет обычно от 10 до 40 процентов от стоимости вновь приобретаемого жилья.

Самый простой вариант – если вы уже имеете какую-то недвижимость, но хотите поменять ее на более большую площадь, в этом случае банки дают ипотеку охотно.

Кому дают ипотеку, какие нужны документы

Кому дают ипотеку – вопрос не праздный. Отвечаем — ипотеку дают лицам трудоспособного возраста, от 18 до 55 лет, так как ипотека выдается на длительный срок.

Как показывает практика, наиболее «выгодный» возраст для ипотеки – 30–35 лет, когда человек уже обзавелся семьей и, что называется, встал на ноги. Впрочем, это не единая точка отсчета – банк примет решение об ипотеке, прежде всего, на основании ваших документов о доходах, гарантирующие выплаты по ипотечному кредиту.

Наиболее часто берут ипотеку на 10–15-20 лет. Другими необходимыми критериями, которым должны соответствовать потенциальные заемщики, являются: российское гражданство; местная регистрация; определенный стаж работы на последнем месте. Заемщика могут также попросить предоставить платежеспособных поручителей.

Брать или не брать ипотеку — вопрос практически по Шекспиру. В обществе часто муссируется слух, что брать ипотеку крайне невыгодно, ведь за квартиру приходится переплачивать вдвойне или втройне.

Но эта палка о двух концах – накопления теряются из-за инфляции, стоимость недвижимости растет как таковая, а если семья снимает квартиру в крупном городе, где это дорого, по общим итогам она может выиграть. И самое главное – получив квартиру, вы можете строить жизнь по своему сценарию, без советов родителей и хлопот с переездами на съемные квартиры.

Внимание!
Собираясь взять ипотеку, учитывайте, что вам придется нести дополнительные расходы. Во-первых, что срок оформления бумаг достаточно большой, поэтому в выбранную квартиру вы въедете не завтра.

Во-вторых, потребуются дополнительные расходы на оформление недвижимости, страховку, риэлтера, нотариуса. В третьих, нужно помнить, что до момента погашения кредита квартиру нельзя будет продать, заложить в другой банк и совершать с ней прочие действия.

Ошибки при оформлении

Самой большой ошибкой при оформлении ипотеки, как правило, является переоценка собственных финансовых возможностей. Конечно, квартиру хочется новую, большую, в хорошем районе, но сможете ли вы оплачивать ежемесячную ренту и проценты?

Поэтому очень важно перед ипотекой очень тщательно проанализировать все свои доходы, причем подойти к себе весьма критично – например, что будет, если вы потеряете эту работу? Если у вас родится ребенок, на воспитание которого требуется много средств?

Если вы вдруг заболеете? В этом случае вы подстрахуетесь и выберите квартиру такую, какую вам позволяет семейный бюджет. Для этих целей существуют калькуляторы ипотеки.

В каком банке взять

Еще один момент – выбор банка для ипотеки. Сейчас ипотеку предлагает огромное количество банков, у всех есть брошюры, интернет-сайты, которые подробно рассказывают об условиях ипотеки – соберите максимум информации, у кого какие условия-проценты — возможности погашения и отсрочки. Выбирайте тот банк, который предоставляет лучшие условия.

источник: www.arabio.ru/dom/ipoteka.htm


Кому дают ипотеку на квартиру в 2018 году

Ипотека делает приобретение жилья возможным для большинства людей, однако получить её не так просто. Банк должен быть уверен в платежеспособности, поэтому предъявляет особые требования к потенциальному заёмщику.

При каких условиях дают ипотеку?

Самый надежный способ узнать выдадут ли ипотеку – обратиться непосредственно в банк и заполнить анкету-заявку на данный вид кредита. У каждого банка могут быть свои требования, однако можно сформулировать наиболее типичные характеристики идеального заёмщика:

  • Наличие Российского гражданства.
  • Возраст от 21 до 45лет.
  • Официальное трудоустройство.
  • Высокая легальная зарплата.
  • Хорошая кредитная история.
  • Большой первоначальный взнос.

Крупные банки, такие как Сбербанк, ВТБ-24, Россельхозбанк, предпочитают иметь дело с клиентами, находящимися в браке. Также обращают внимание на опыт работы заёмщика и его образование.

Если у клиента есть собственная недвижимость, которая может выступать предметом залога, или депозит в банке, это сыграет важную роль в принятии положительного решения о выдаче ипотеки. Желательно также найти поручителей или созаёмщиков.

Совет!
Прежде чем идти в банк за кредитом, необходимо собрать максимально полный пакет документов, подтверждающий надёжность и платежеспособность.

Кроме справки о доходах и других обязательных документов, можно взять трудовую книжку, грамоты, положительные характеристики с предприятия, сертификат на материнский капитал, документы, подтверждающие получение пенсии и стипендии, выписки с банковских счетов, свидетельствующие о том, что у заёмщика есть накопления. Всё это подтвердит ответственность и надёжность клиента.

Важно чтобы документы были подлинными, банки сотрудничают со службами безопасности и легко могут проверить практически любую информацию. Уличенный во лжи клиент вряд ли получит ипотеку.

Как принимается решение о выдаче кредита?

В каждом банке есть автоматизированные программы, которые просчитывают насколько рискованно выдавать кредит данному клиенту.

Делается запрос в Бюро кредитных историй для получения информации о том, как выплачивались клиентом предыдущие займы.

Пакет документов тщательно проверяется службой безопасности банка, здесь устанавливается подлинность всех документов, выявляется информация о наличии неоплаченных штрафов или налогов. Только после всего этого принимается решение о выдаче ипотеки.

В каких случаях не дают ипотеку?

В некоторых случаях получить кредит в крупном банке невозможно:

  1. Если заёмщик имеет неподходящий возраст (младше 21 года или старше 60 лет).
  2. У человека нет Российского гражданства и прописки. Можно оформить временную регистрацию, но при этом кредит дадут только на срок её действия.
  3. Плохая кредитная история. Срок её хранения 15 лет, по его истечении есть шанс, что в ипотеке не откажут.
  4. Человек не имеет постоянного места работы (фриланс, сезонная, неофициальная работа).

Банки относятся с осторожностью к заёмщикам пенсионного возраста или к индивидуальным предпринимателям, деятельность которых связана с риском для жизни.

Предупреждение!
В этом случае срок кредитования может быть менее длительным, банк потребует большой первоначальный взнос, высоколиквидный залог, предложит завышенную процентную ставку. Условия ипотеки в каждом банке могут быть разными, они индивидуальны для каждого клиента.

Можно поучаствовать в государственных программах, позволяющих получить кредит на более выгодных условиях. Часто семья использует материнский капитал для приобретения вторичного жилья в ипотеку.

Банк отказал, что делать?

Если банк отказал в выдаче займа на покупку квартиры, стоит обратиться в другой. Когда с легальными доходами и кредитной историей настолько всё плохо, что ни один банк не соглашается на выдачу кредита, есть два варианта — накопление собственных средств и поиск других кредиторов.

Это могут быть потребительские кооперативы, частные инвесторы, небольшие банки и финансово-кредитные организации. Здесь есть шанс получить ипотеку практически у каждого клиента, однако условия могут быть очень невыгодными.

Лучше не связываться с ненадёжными кредиторами, а отложить приобретение жилья на пару лет. За это время можно улучшить своё материальное положение и увеличить накопления. В этом случае банк не откажет клиенту в ипотеке.

Вопросы и ответы

На что даётся ипотека? Этот вид кредита даётся на приобретение жилья.

На каких условиях дают ипотеку на квартиру? Данный вид кредита дают платежеспособному взрослому гражданину РФ под залог имущества.

Внимание!
При каких условиях не дают кредит на покупку жилья? Если банк решил, что клиент ненадёжный и не платежеспособный. Не получит займ человек с плохой кредитной историей и низкой легальной зарплатой.

Как происходит процесс получения ипотеки? Клиент оставляет в банке анкету-заявку и полный пакет документов, подтверждающий его личность, надёжность и платежеспособность. После проверки всех документов (на это может уйти до 30 дней), банк примет решение о выдаче кредита.

источник: https://ipoteka.finance/bank/pri-kakih-uslovijah-dajut-ipoteku-na-kvartiru.html

При каких условиях и кому дают ипотеку на жилье в 2018 году

Ипотека является одним из наиболее востребованных видов кредитования. Она позволяет человеку приобрести хорошее жилье, без необходимости годами копить нужную сумму на квартиру.

Но известно, что сейчас кредиторы начинают относиться к потенциальным заемщикам все более щепетильно, выставляя к ним завышенные требования.

И поэтому, прежде чем подавать заявку на кредит в банке, стоит выяснить – кому дают ипотеку и как избежать отказа кредитора.

На что обращают внимание кредиторы?

Современные завышенные требования банков обусловлены многими факторами. Основное – необходимость гарантированного возвращения займа. Дело в том, что оформляя ипотеку клиенту, банк хочет быть уверенным в том, что заемщик точно вернет ему долг или хотя бы сможет погасить его при помощи продажи залогового имущества.

На что обращают внимание кредиторы
На что обращают внимание кредиторы

И поэтому при выдаче ипотеки, банк обращает внимание на следующее:

  • Возраст клиента;
  • Рабочий стаж;
  • Платежеспособность;
  • Наличие ценного имущества, которое можно использовать в виде обеспечения по кредиту;
  • Кредитная история.

Требования к возрасту клиента. Ипотеку может оформить только совершеннолетний гражданин. Это обусловлено тем, что несовершеннолетний человек вряд ли имеет достаточный уровень дохода для погашения кредита, так же как и клиент пенсионного возраста.

Как молодой семье получить ссуду
Как молодой семье получить ссуду

Поэтому ипотека доступна только в пределах определенной возрастной категории:

  1. Минимальный возраст кредитования – 18–21 год (зависит от условий конкретного банка);
  2. Максимальный возраст кредитования – 55–75 лет (отличается в зависимости от особенностей кредитора).

Стоит заметить, что максимальный возраст кредитования может быть разным для мужчин и женщин. Для последних он обычно значительно меньше.

Совет!
Помимо того, он определяется не Вашим возрастом на момент оформления ипотеки, а тем, которого Вы достигнете в последний день ее погашения. То есть, если Вы оформляете ипотеку на 10 лет, будучи в возрасте 54 лет, то кредит уже не выдается.

Рабочий стаж и платежеспособность заемщика. Это один из наиболее значительных факторов для получения ипотеки. Именно от него зависит максимально доступный Вам срок кредитования, максимальная сумма займа и то, сможете ли Вы стабильно вносить ежемесячные платежи по кредиту.

Когда банк определяет Вашу платежеспособность, он руководствуется следующими факторами:

  • Наличие прочих кредитов и долгов;
  • Сумму общего ежемесячного дохода.

Далее, кредитор, при учете данной информации, высчитывает, сможете ли Вы платить по ипотеке.

А происходит все следующим образом:

  1. Банк отнимает суммы, которые вы должны платить по другим кредитам, от общего размера Вашего ежемесячного дохода;
  2. На основании оставшейся суммы, срока кредитования и размера кредита, рассчитывает размер Вашего ежемесячного платежа по ипотеке.

Сумма ежемесячного платежа по ипотеке не должна превышать 50% от вашей зарплаты. Если превышает, то ипотеку не выдают.

Более важную роль в этом плане играет уровень дохода, но кредиторы обращают внимание и на рабочий стаж. В Сбербанке минимальный срок работы заемщика для выдачи ипотеки составляет 6 месяцев. Причем, учитывается не общий стаж, а срок с момента трудоустройства на последнее место работы.

По теме:  Сколько стоит страхование ипотеки и от чего зависит цена?
Условия Сбербанка по доходам для Заемщика
Условия Сбербанка по доходам для Заемщика

Наличие залогового имущества

Сейчас можно взять ипотеку даже без поручителей, но наличие ценного имущества, которое Вы сможете отдать банку в качестве обеспечения по кредиту, просто необходимо.

Это нужно в качестве гарантии того, что банк все-таки вернет свои деньги, даже если клиент не сможет выплатить долг по ипотеке. Ведь в таких случаях, кредитор получает возможность продать имущество, которое заемщик оставил ему в залог, и доходом от продажи погасить кредит.

Что такое залог и что является предметом залога
Что такое залог и что является предметом залога

Стоимость залогового жилья также влияет на то, в каком размере банк согласится оформить вам ипотеку.

В случае ипотеки, залоговым имуществом обычно становится недвижимость, которую клиент приобретает на деньги кредитора.

Однако сейчас можно отдать в залог дорогостоящий автомобиль или недвижимость, которая уже находится в Вашей собственности. Важно лишь, чтобы данное имущество было ликвидным и могло в полной мере покрыть расходы банка.

А ликвидность определяется следующими факторами:

  • Характеристики имущества. Ликвидной квартирой будет считаться жилье востребованного типа, которое можно будет продать быстрее и с меньшими трудностями. Так однокомнатная или двухкомнатная квартира будет считаться наиболее ликвидной, так как ее купят быстрее;
  • Состояние. Залоговое имущество должно быть пригодным для использования;
  • Месторасположение (в случае недвижимости). На ликвидность имущества благоприятно повлияет его расположение в доступном для транспорта районе, с хорошей системой коммуникаций и инфраструктурой.

Кредитная история

Кредитная история
Кредитная история

Текущие кредиты могут стать помехой для получения ипотеки, но только в случае, если из-за них Вам не хватит денег на ее выплату. А вот негативная кредитная история более вероятно скажется на отношении кредиторов.

Так, если в ней банк находит множество просрочек или хотя бы один невыплаченный кредит, то он посчитает вас ненадежным клиентом и вполне вероятно откажется оформлять ипотеку.

Предупреждение!
Если в Вашей кредитной истории есть несколько непогашенных ранее займов, то банк посчитает Вас недобросовестным заемщиком. В таком случае, ипотека не дается.

Ни одна кредитная организация в итоге не захочет разбираться с невыплаченной ипотекой. Это предусматривает и длительное судебное разбирательство, и процесс взыскания залогового имущества, и поиск покупателя для этой квартиры.

Как формируется кредитная история
Как формируется кредитная история

Именно поэтому ипотечный кредит могут дать только заемщику, у которого не наблюдается никаких огрехов с предыдущими кредитами.

Когда банк отказывает клиенту в ипотеке?

Несмотря на то, что ипотечное кредитование – довольно популярная услуга, оформляется оно далеко не всем.

Поэтому прежде, чем подавать заявку на получение ипотеки, нужно точно понимать, из-за чего банк будет в праве Вам отказать. И главная причина – отсутствие стабильного дохода в достаточном размере.

Под определение стабильного дохода подходит заработная плата и официально места работы.

То есть, следующий вид работников под эту категорию не попадают и получить ипотеку им будет намного труднее:

  1. Индивидуальные предприниматели;
  2. Фрилансеры или самозанятые;
  3. Безработные;
  4. Люди, получающие серый доход.

Разумеется, фрилансер или предприниматель может убедить банк в своей платежеспособности, предоставив кредитору налоговые декларации за несколько последних лет. Но и это не дает Вам четких гарантий. Банку ведь важно, чтобы у Вас был стабильный доход на протяжении всего срока кредитования, а подтверждение прошлого дохода этого не гарантирует.

Внимание!
Также, нельзя быть уверенным в том, дадут ли ипотеку человеку, который получает доход в виде процента от продажи или же гонорара за работу. К таким категориям граждан относятся люди творческих профессий, рекламные, страховые и агенты по недвижимости, а также менеджеры по продажам.

В таком случае, получить ипотеку от банка будет затруднительно, даже при подтвержденном доходе в высоком размере. Ведь банк не будет уверен в том, сохранится ли такой доход еще на 10 лет.

Если на Вашей работе высокий профессиональный риск, то оформление ипотеки также будет затруднительным. Причина очевидна – кредитор боится, что из-за несчастного случая Вы можете потерять работу или же стать нетрудоспособным.

Анализ профессий кому чаще всего отказывают и одобряют ипотеку
Анализ профессий кому чаще всего отказывают и одобряют ипотеку

К таким профессиям относится:

  • Спорт;
  • Военная служба;
  • Работа в МЧС или силовых структурах;
  • Карьера каскадера, циркового артиста или пилота;
  • Альпинизм.

Однако для служащих в военной сфере предусмотрена «Военная ипотека», что дает им больше возможностей. Для прочих же людей, которые были перечислены выше, подобных предложений пока нет.

Условия получения военной ипотеки
Условия получения военной ипотеки

Как повысить шансы на получение?

Если Вы попадаете под одну из вышеперечисленных категорий граждан, то ипотека все же возможна. Поэтому следует выяснить, при каких условиях Ваши шансы повышаются.

Сделать это можно, доказав банку стабильность своего дохода в будущем. А подтвердить это можно следующими способами:

  1. Предоставить кредитору копию трудовой книжки. Изучив этот документ, банк поймет, насколько Вы склонны к частой смене работодателей. Показателем надежности является то, что клиент проработал на одном месте больше 2 лет;
  2. Копию трудового договора. Такой документ является гарантией того, что Вы будете продолжать работать на этой должности до момента, когда срок действия соглашения закончится. Это хорошая гарантия для кредитора;
  3. Доказать, что Вы один из двоих работающих супругов. При оформлении ипотеки, Ваш супруг в обязательном порядке будет возведен в статус поручителя. Из этого следует, что в случае, если Вы не сможете выплатить кредит, он сделает это за Вас. Поэтому его платежеспособность играет важную роль для кредитора.

Наличие хорошего высшего образования является положительным фактором для банков, так как это гарантирует, что Вы сможете сохранить свое рабочее место или же быстро найти новое при необходимости.

Требования к заемщикам в банках

Чтобы четко понимать, на что обратит внимание конкретный кредитор, стоит внимательно изучить его условия.

Для этого необходимо рассмотреть условия наиболее популярных в России банков.

Условия банков
Условия банков

Выяснив, кто может взять ипотеку на жилье, можно точно определить, оформит банк для Вас кредит или нет.

Также, это дает вам возможность исправить все недочеты и убедить кредитора в Вашей платежеспособности, получив наиболее выгодный кредит.

источник: https://ob-ipoteke.info/drugoe/komu-vydayut-ssudu

Кому сегодня дают ипотеку без проблем

О развитии ипотечного рынка на просторах России говорит увеличение возможностей. Их предлагают кредитные организации и банки. Популярно суждение, что ипотекой может воспользоваться каждый желающий.

Минимальные требования

Чтобы получить заветный кредит на покупку жилья, необходимо подходить под ряд параметров. У каждого финансового учреждения свои требования. Когда есть сходство по незначительным параметрам, то необходимо давать заявление, и ожидать постановления со стороны банка.

Есть вероятность получить отказ, если заемщик не имеет необходимого уровня дохода. Их интересуют лица, имеющие большой постоянный заработок. Выплаты не должны составлять более 40% дохода. Если это ваша слабая сторона, кредитные организации рекомендуют привлечь со-заёмщика.

Доход – не единый индикатор, помогающий принять решение.

Увеличить шансы помогут такие факторы:

  1. размер первого взноса;
  2. хорошая кредитная история;
  3. отсутствие кредитов в других банках;
  4. высокостоящие предметы в собственности;
  5. рекомендации от других банков;
  6. стаж работы.

Востребован вопрос, со сколька лет и до какого возраста дают ипотеку. Начинают выдавать кредиты с 18 лет. Верхней планкой является рубеж в 55 лет, хотя в каждого банка она может меняться. Также смотрят на российское гражданство и местную регистрацию.

Как быть лицам с плохой кредитной историей?

Бытует мнение, что имеющийся кредит – это стоп-фактор для банков. Это действительно так. Кредитным учреждениям не интересны люди, готовые отдавать весь свой заработок на раздачу долгов. Дохода должно хватать на другие аспекты жизни (питание, воспитание детей и т.д.).

Дадут ли ипотеку, если есть непогашенные кредиты, определяет непосредственно банк. Шанс получить заветное жилье увеличивается, если ежемесячные выплаты по всем имеющимся кредитам составляют до 50% дохода.

Совет!
Плохое кредитное прошлое также стопорит отношения с финансовыми учреждениями. Дадут ли и ипотеку с плохой кредитной историей, волнует многих. Чтобы стать на шаг ближе к своей мечте обращайтесь к молодым банкам. С целью привлечения клиентской базы они дают невысокие проценты, а также обещают не проверять кредитную историю. Они имеют доступ только к нескольким бюро кредитных историй, поэтому информация о вас может не всплыть.

Бывает так, что взаимоотношения с банками и кредитными конторами у вас были хорошие, но в бюро присутствует ошибка. На основании чего, с вами отказываются сотрудничать. Для этого вам необходимо отправить запрос в БКИ и обратиться в банк, который вас обслуживал для подтверждения информации.

Также бывает испорченная кредитная история из-за форс-мажорных обстоятельств. К примеру, платеж поступил после конечного срока оплаты, была задержка зарплаты или проблемы со здоровьем. Если вы убедите банк в том, что обстоятельства от вас не зависели, шансы получить кредит возрастают.

Еще одним способом купить квартиру, это воспользоваться ипотекой от застройщика. Часто они предлагают жилье на выгодных условиях и не проверяют ваши взаимоотношения с финансовыми учреждениями.

Как купить квартиру без первоначального взноса?

Дают ли ипотеку без первоначального взноса, еще один наболевшая проблема заемщиков. Ситуация, когда доход позволяет приобрести жилье, но нет накоплений нередкая. Как поступить в такой ситуации?

Есть несколько способов «обмануть» систему:

  • Программы «без первого взноса». Идеальный способ решения проблемы, но имеется существенное «но». С приходом кризисного периода они ушли с рынка.
  • Кредит под залог жилья. Вариант хорош тому, кто уже обладает недвижимостью. Имеется два нюанса, которые необходимо учесть. Во-первых, банк выдаст до 80% цены квартиры. Во-вторых, она располагается в пределах региона банка, которые выдает деньги.
  • Получение двух кредитов. Схема проста: один из них идет на первичный взнос. Залогом выступает жилье, которым уже обладает заемщик. Залог второго — покупаемая недвижимость. Банков, работающих по этой системе мало. Осуществить метод возможно с благодаря двум банкам.
  • Если отсутствует имущество, первый взнос получают с помощью потребительского кредита. У этого метода есть свои недостатки. Сумма и длительность не такие большие. Сотрудники банка смотрят только на официальный доход.

Результат вопроса, какие банки дают ипотеку без первоначального взноса, не радует. Таких почти не осталось, поэтому придется пользоваться данными методами.

На вторичном рынке

Дают ли ипотеку на вторичное жилье? Однозначно дают, но необходимо ориентироваться в неких тонкостях.

Вы не получите ипотеку, если:

  1. покупаете жилье у родственников или членов семьи.
  2. со смерти владельца не прошло еще полгода;
  3. имеете несовершенных детей или инвалидов, которые будут числиться владельцами.

Также банки выдвигают требования к состоянию жилья, под залог которого они дают ипотеку.

Покупаемая недвижимость должна соответствовать неким требованиям:

  • это не комната в коммуналке или общежитии;
  • имеет туалет и свой вход;
  • имеет газ, проведена вода и электричество, есть отопление;
  • дом не должен состоять в списках на снос или ремонт с переселением жильцов.

В зону риска также попадают дома 60–70 годов постройки, с деревянными перекрытиями. Банки не выдают деньги на первые и цокольные этажи. Перепланировка также влияет на результат. Неузаконенные в БТИ изменения понижают стоимость кредита. Все последующие видоизменения, нужно будет оговаривать с заимодавцем.

Преимущества материнского капитала

Для семей, обладающим возможностью материнского капитала, есть шанс взять ипотеку. Деньги используют как первоначальный взнос.

Важно помнить два правила:

  1. Размер первого взноса не превышает сумму материнского капитала.
  2. Постоянный доход заемщика, позволяющий выплатить кредит.

Набор документов для ипотеки пополняется сертификатом на получение материнского капитала, заявлением с просьбой его использовать в качестве первоначального взноса. Также необходима копия договора займа и письмо заемщика. Пакет документов предоставляется в Пенсионный фонд.

Этот вид ипотеки имеет ряд недостатков. Срок рассмотрения более длительный, чем у других программ. Бюрократия с кредитной организацией добавляется Пенсионным фондом, где придется немало побегать.

Вывести материнский капитал помогают банки, предоставляя все необходимые документы. Финансовые учреждения предоставляют программы, где изначально учитывается работа с помощью этих денег. Какие банки дают ипотеку под материнский капитал? Практически все. Это самое главное преимущество.

Что делать, если заемщик всего один?

Людей, не зарегистрированных в браке, волнует вопрос, дают ли ипотеку одному человеку. Ведь в противном случае, со-заемщиком автоматически становиться муж или жена. Первый вариант вполне приемлем, если доказать банку свою платежеспособность.

Выплаты по ипотеке не должны быть выше 40% от официально подтвержденного дохода. Сумму ежемесячных взносов банк считает исходя из доходов, срока кредита и его суммы.

Предупреждение!
Подытожим. Итак, кем же необходимо быть, какой иметь доход и кредитное прошлое, чтобы взять ипотеку на квартирую. Банки и кредитные организации ставят минимальные требования для потенциальных заемщиков. Возраст от 18 до 55 лет, стабильный доход, подтвержденный документами.

Также имеется ряд случаев, когда в кредите на жилье могут отказать:

  • несоответствие возрасту;
  • небольшой официальный доход;
  • квартира на вторичном рынке не соответствует параметрам;
  • плохая кредитная история;
  • отсутствие первоначального взноса.

Существует несколько государственных программ, помогающих получить жилье. Единственным недостатком кредитной системы является утомляющая бюрократия.

источник: http://rieltor-ask.ru/komu-dayut-ipoteku-razlichnye-varianty/

Пожилая ипотека. Кто и на каких условиях кредитует пенсионеров?

Специальных ипотечных продуктов для пенсионеров в банках нет. Пожилые люди могут попробовать получить кредит по стандартным программам, условия по которым, скорее всего, будут гораздо жестче, чем для заемщиков других возрастных категорий.

Люди в возрасте не должны забывать, что кредиты им выдаются все же на несколько иных условиях. В частности, гораздо выше вероятность получения кредита у тех заемщиков-пенсионеров, которые работают и имеют возможность документально подтвердить факт своей трудовой занятости.

Получить ипотеку на 20–30 лет в любом случае не удастся. Обычно срок кредитования не превышает 10 лет. Процентная ставка зависит от ряда факторов, но, как правило, она составляет не менее 15% годовых. На более низкую ставку могут рассчитывать пожилые люди, состоящие в браке, работающие и имеющие поручителей.

По теме:  Дадут ли ипотеку пенсионеру

Также клиенту обязательно придется застраховать свою жизнь и здоровье. Страховой тариф будет максимальным – как минимум 2–3,5% от суммы кредита. Скорее всего, страховая компания попросит пенсионера пройти комплексное обследование в своей клинике, будет внимательно изучать выписки из медицинских карт и т.д.

Риски для кредитных организаций здесь достаточно высоки в силу пожилого возраста таких заемщиков. Поэтому банки стараются максимально защитить себя при выдаче кредитов пенсионерам.

Внимание!
Однако «пенсионер пенсионеру – рознь». Есть молодые пенсионеры – те, кто начинает получать пенсию с 45 лет (например, военные), с 35 лет (балерины). Такие пенсионеры могут рассчитывать на ипотечный кредит на 20–25 лет.

Кредитованию обычных пенсионеров (то есть женщин старше 55 лет и мужчин – старше 60 лет) свойственна определенная специфика. Как правило, это более короткие сроки и более высокие ставки.

Ирина Кажикина приводит пример заемщика-мужчины 65 лет с пенсией 20 тыс. рублей. Он может взять кредит максимум на 9 лет. Ежемесячный платеж не может превышать 8–9 тыс. рублей. Таким образом, сумма кредита будет составлять максимум 500 тыс. рублей.

Мужчина 55 лет может взять кредит на 15 лет, при этом график платежей может быть здесь не совсем обычным. Основные выплаты придутся на трудоспособный возраст заемщика и будут рассчитываться с учетом текущей зарплаты, а выплаты после наступления 65-летнего возраста будут скорректированы с учетом размера пенсии.

Если же клиент обращается за кредитом, уже находясь на пенсии, то график будет равномерный, исходя из получаемой пенсии.

Кредитная оттепель

Статистика показывает, что пенсионеры – одна из наиболее ответственных категорий плательщиков. В последнее время банки стали предъявлять гораздо более мягкие требования к заемщикам, в том числе и к пожилым.

Так, некоторые банки увеличивают сроки кредитования. Недавно в большинстве кредитных организаций максимальным возрастом заемщика на момент окончания выплат был пенсионный возраст. Сегодня ряд банков (Райффайзенбанк, Банк «Уралсиб», Связь-банк, Промсвязьбанк, МТС банк, «Возрождение») подняли его до 65 лет, а крупнейшие игроки – до 75 лет.

Правда, стоит учесть, что в каждом случае рассмотрение будет происходить в индивидуальном порядк. Здесь будут учтены и текущие доходы, и сбережения, и наличие иных активов, здоровье клиента, наличие работающих наследников.

Дополнительное обеспечение по кредиту – лишний аргумент для банка в пользу того, что деньги будут возвращены. Так, «ипотека для пенсионеров в Сбербанке чаще всего выдается под залог имеющейся у заемщика недвижимости, ведь пенсионеры, как правило, обладают тем или иным жильем», – сообщает Ирина Маркочева.

Ипотека наоборот

Не так давно Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) разработало специальную кредитную программу для пенсионеров. Она называется «Обратная ипотека».

Суть ее заключается в том, что пенсионер под залог своей квартиры составляет ипотечный договор с банком. После чего ему начисляются ежемесячные суммы выплат по так называемому «обратному» ипотечному кредиту.

Совет!
То есть в этом случае помимо пенсии человек получает на открытый банком счет дополнительные выплаты. Они могут производиться как равными ежемесячными платежами, так и – при необходимости – единоразово. Сумма кредита зависит от стоимости заложенной недвижимости. Расплачиваться с кредитором пенсионер будет собственной квартирой, владельцем которой станет банк после его смерти.

Наследники могут оставить недвижимость себе, но только в том случае, если вернут долг банку.

Работа как преимущество

Конечно, получить краткосрочный потребительский кредит пенсионерам гораздо легче, чем ипотеку.

Потребительским кредитованием пожилых людей занимаются многие банки. Охотней всего банки рассматривают пенсионеров, получающих пенсии через них, как наиболее надежных заемщиков. В таком случае ставки будут более привлекательными, чем для сторонних заемщиков-пенсионеров».

Впрочем, сроки и сумма кредита все равно будут небольшими. Как правило, пенсионерам дают заем в среднем на 3–4 года и не более 50 тыс. рублей.

Также, как отмечают эксперты, пожилым заемщикам вполне реально получить кредит на приобретение автомобиля. Конечно, только при условии комплексного страхования – имущества, здоровья и жизни заемщика.

Процентные ставки по автокредитам в настоящее время находятся в диапазоне 13–16% в рублях и 10–13% в долларах и евро. По данным Ирины Маркочевой, «на более льготные условия кредитования могут рассчитывать работающие пенсионеры, которые имеют возможность подтвердить свой доход справкой с места работы».

Преференции не всегда выражаются в снижении ставки. Ими может стать и увеличение срока кредитования. Так, в одном из банков максимальный возраст на момент погашения кредита для работающего пенсионера составляет 75 лет, тогда как для неработающего – 65 лет.

источник: http://miel.ru/press/5872/

Кому дают ипотеку на жилье в Сбербанке, ВТБ-24. В каком возрасте дают ипотеку на квартиру в Сбербанке

Ипотека представляет собой кредит на покупку недвижимости. Особенностью подобного вида кредитования является длительный срок (от 1 года до 25 лет) и крупная сумма займа (от 100 тысяч до нескольких миллионов).

Предупреждение!
Из-за больших финансовых рисков кредитные организации проверяют каждого заемщика перед оформлением договора, проводят проверку недвижимости.

Требования к заемщикам и условия кредитования отличаются в зависимости от банка.

Основные требования

Каждая кредитная организация оставляет за собой право выдвигать ряд требований к заемщикам. Это необходимо для подтверждения их платежеспособности и снижения финансовых рисков. Банки учитывают сразу несколько параметров: возраст, официальный доход, стаж работы на последнем месте, наличие других кредитов, чистота кредитной истории.

Возраст. Что касается того, кому дают ипотеку на квартиру, возраст имеет определяющее значение. Минимальный возраст заемщика составляет 21 год. Некоторые банки идут на уступки и снижают возраст до 18 лет при наличии официального трудоустройства.

Верхняя граница определяет возраст заемщика не на момент получения ипотеки, а на момент завершения выплат. В зависимости от кредитной организации верхняя граница нормы может варьироваться от 60 до 75 лет. Срок ипотечного кредитования определяется с учетом возраста.

Доход. Для дохода заемщика нет определенных границ. Доход важен для определения ежемесячных выплат и суммы займа. Чем меньше доход, тем меньшую сумму предоставляет банк. Единственное требования: доход должен быть официальным и документально подтвержденным. По условиям банков, ежемесячный платеж должен составлять не более четверти месячного заработка.

Трудоустройство. Кредитные организации выдают ипотеку только заемщикам, подтвердившим официальное трудоустройство. Учитывается стаж работы на последнем месте (от полугода до полутора лет – обязательный минимум), занимаемая должность, сама организация и т.д.

Гражданство. Банки России, как правило, выдают ипотечные кредиты только гражданам РФ при предъявлении паспорта и наличии прописки.

Помимо основных требований есть ряд условий. Заемщик обязуется оформить страховку на покупаемую недвижимость (многие банки требуют страхования жизни и здоровья заемщика), супруги обязательно являются созаемщиками. Если в сделке участвует несовершеннолетний ребенок, необходимо предоставить письменное разрешение от органов опеки.

Кому дают ипотеку с господдержкой

Ипотечное кредитование с господдержкой занимает особую нишу. Кредитные организации с долей государства принимают участие в различных программах для поддержки населения. Подобные программы постоянно обновляются и могут отличаться на региональном уровне.

Внимание!
По сути такие ипотеки являются льготными. Для их получения помимо обычных документов необходимо предоставить большое количество справок и сертификат льготника. Информацию о том, кому дают ипотеку в ВТБ24 или другой кредитной организации, можно найти на сайте банка или в офисе.

Государство предоставляет различные льготные условия: снижение процента, единовременная субсидия и т.д. Получить льготы могут только участники программы при документальном подтверждении.

Кому дают военную ипотеку? При получении военной ипотеки работает накопительно-ипотечная система (НИС). В течение некоторого времени заемщик копит на своем счету деньги, одновременно получая ежемесячные субсидии. Военную ипотеку дают военнослужащим-контрактникам, срок службы которых составляет не менее 3 лет, офицерскому составу, специалистам военных ВУЗов.

Для получения кредита заемщику необходимо оставаться на военной службе на протяжении срока кредитования.

Кому дают ипотеку со сниженным процентом? Банки идут на значительное снижение процента, разницу в которой восполняет государство, в том случае, если заемщик предоставляет сертификат участника программы. Получить кредит под маленький процент могут малоимущие семьи, учителя, пенсионеры, молодые семьи.

Кому дают бюджетную ипотеку? Бюджетную ипотеку дают работникам бюджетной сферы. На данный момент есть программа для молодых учителей, которые обязуются проработать в образовательной среде не менее 5 лет. Отдельной программы для врачей пока нет.

Кому выдаются субсидии? Субсидия в виде единовременной выплаты выдается малоимущим и многодетным семьям, не имеющим своего жилья, или же в том случае, если их жилье не соответствует требованиям (больше 1 человека на 14–18 м2).

Кому не дают

Ипотечные кредиты выдаются не всем заемщикам. Клиент банка заполняет заявку и предоставляет документы, которые в течение 5 рабочих дней проверяются и обрабатывается. Банк тщательно проверяет заработок клиента и его кредитную историю.

Многие заемщики интересуются, кому дают ипотеку на жилье в Сбербанке или другом банке, потому что при несоответствии требованиям кредитная организация откажет в займе. Вероятность отказа достаточно высока в следующих случаях:

  • ИП. Кредитные организации часто отказывают в займе индивидуальным предпринимателям, так как их доход считается нестабильным. ИП не могут предоставить справку о доходах, что является важным требованием к заемщику. В последнее время многие банки идут навстречу предпринимателям, появляются ипотечные программы для ИП. Если говорить о том, кому дают ипотеку на квартиру в Сбербанке, то вероятность получения кредита для ИП при предоставлении всех документов довольно высока.
  • Неофициальное трудоустройство. Клиенты с неофициальными заработками не имеют возможности взять ипотеку. Справка о доходах и копия трудовой книжки входят в обязательный перечень документов. Без официального трудоустройства финансовые риски для банка слишком высоки.
  • Имеющийся кредит. Крупные банки часто отказывают в ипотеке лицам, которые уже имеют 1 или более крупных кредитов. Взять ипотеку в этом случае возможно только с помощью брокера или в более мелком банке, где кредитная история не проверяется, а процент довольно высокий.
  • Судимость. Это не обязательное условие отказа, некоторые банки его не предъявляют. Но большая часть крупных банков с выгодными условиями кредитования не выдают займы людям с судимостью.
  • Несоответствие возрасту. Сложнее получить ипотеку студентам и пенсионерам. Если возраст пенсионера более 60 лет, взять ипотеку возможно только на 5–10 лет, чтобы на момент окончания выплат возраст не превышал требуемую банком границу.

Кому дают ипотеку без первоначального взноса: возможные варианты

Практически все банки требуют первоначальный взнос при получении ипотеки. Отсутствие взноса повышает финансовую нагрузку на заемщика, а значит повышается риск для банка.

Совет!
Какое-то время существовали ипотечные программы, предоставляющие займ без первого взноса, но с началом кризиса они перестали действовать. Первый взнос должен составлять не менее 15–20% от стоимости жилья. Чем больше взнос, тем более выгодные условия предлагает банк.

Обычно кредитные организации снижают процент при большой сумме первого взноса. В качестве первоначального взноса допускается использование материнского капитала (через 3 года после рождения второго ребенка).

Первоначальный взнос представляет собой проблему, так как не все могут найти достаточную сумму. Клиенты ищут ипотечные программы без вноса, но они всегда имеют более высокий процент.

Другой кредит. Некоторые заемщики берут потребительский кредит, который используют как первый взнос, а затем берут ипотеку. При получении ипотеки банк проверит кредитную историю и, увидев другой кредит, может отказать в заявке. Есть банки, которые сами выдают 2 кредита. Это большой риск как для банка, так и для заемщика, так как финансовая нагрузка слишком велика.

Залог имеющегося жилья. Кредитные организации могут выдать кредит без первого взноса при условии залога другого жилья, движимого или недвижимого имущества, ценных бумаг. Не все банки идут на это, поскольку ипотека уже предполагает залог покупаемого жилья.

Две ипотеки. Это способ в России не практикуется на данный момент. Банк выдает сразу 2 ипотечных кредита на разных условиях: один для первого взноса, второй на покупку жилья.
Для получения ипотеки клиент может обратиться к ипотечному брокеру. Этот специалист подыскивает оптимальную ипотечную программу на необходимых условиях.

источник: http://ipotekami.ru/komu-dayut-ipoteku-trebovaniya-k-zaemshhikam/




Онлайн заявка
Нужны деньги? Заполните заявку прямо сейчас:




Поставьте свою оценку
Если вам понравилась статья, поделитесь ей со своими друзьями в соц.сетях, нажимая эти кнопки:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *