пополняемые вклады с высоким процентом
пополняемые вклады с высоким процентом

Приветствую! Банковские вклады традиционно считаются хорошим вариантом эдакой «копилки», куда нельзя «запустить лапу» по первой прихоти, поскольку условия некоторых вкладов запрещают производить манипуляции с положенными на счет суммами до какого-то времени.

Тем не менее, у многих вкладов есть опция пополнения. И чем выше итоговая сумма, тем больше проценты…

Подготовил для вас материал про пополняемые вклады с высоким процентом, на которые можно и нужно обратить внимание, если вы собираетесь на что-то накопить.



Выгодные вклады с возможностью пополнения

Выгодный способ копить деньги – банковский пополняемый депозит. Такой вклад относится к безопасным инвестициям: в отличие от игры на валютных биржах, самостоятельного кредитования бизнеса и других рискованных вложений здесь невозможно потерять сбережения.

Главное, выбрать надежного партнера, который участвует в общероссийской программе страхования.

Ищите выгодные пополняемые вклады в банках – вы обратились по адресу. Банк Хоум Кредит разработал интересные предложения по депозитам в рублях и валюте.

Верхний порог первого взноса и пополнений не ограничен, есть программы с ежемесячной выплатой процентов и с капитализацией.

Если вас интересует пополняемый вклад под максимальный процент, выбирайте программу с капитализацией – регулярный доход суммируется с телом депозита, что существенно повышает общую прибыль.

Ставка по стандартным рублевым депозитам без капитализации достигает 8% годовых.

Все вклады с пополнением застрахованы. Мы гарантируем возврат депозита и прибыли на сумму до 1 400 000 рублей. Валютные вклады пересчитываются в рубли по курсу Центрального Банка на момент наступления страхового случая.

За выгоды и надежность нам доверяют многие российские граждане – в исследовании аналитической компании Frank Research Group мы заняли высокое 16 место по депозитам и текущим счетам (данные на 31.03.17).

Наши программы

Вы можете открыть вклад на год с высоким процентом в рублях, долларах США и евро. Среди наших программ точно есть депозит с такими условиями, которые оптимальны для вас.

Рублевые клады – основная линейка:

  • «Доходный год» – первый взнос и пополнение от 1000 рублей, стандартная ставка 6,7% годовых, ставка при капитализации 7,229% годовых, срок 12 месяцев, ежемесячное начисление процентов.

Рублевые вклады – специальные категории:

  1. «Пенсионный» – наличие пенсионного удостоверения, первый взнос и пополнение от 1000 рублей, стандартная ставка 7,1% годовых, ставка при капитализации 7,468% годовых, срок 18 месяцев, ежемесячное начисление процентов;
  2. «Кабинет» – первый взнос от 2 000 000 рублей, пополнение от 1000 рублей, стандартная ставка 7,1% годовых, ставка при капитализации 7,336% годовых, срок 12 месяцев, ежемесячное начисление процентов.

Валютные вклады:

  • «Доходный год» в долларах США – первый взнос и пополнение от $100, стандартная ставка 1,5% годовых, ставка при капитализации 1,510% годовых, срок 12 месяцев, ежемесячное начисление процентов;
  • «Доходный год» в евро – первый взнос и пополнение от €100, ставка 0,5% годовых, при капитализации – 0,501% годовых, срок 12 месяцев, ежемесячное начисление процентов.

При частичном снятии денег или досрочном закрытии депозита выгодный процент отменяется – вклад пересчитывается по ставке 0,01% годовых.

Чтобы получать доход регулярно, рекомендуем открыть депозит с ежемесячной выплатой процентов – деньги будут поступать на связанный счет дебетовой карты.

Как оформить депозит

Чтобы открыть пополняемый вклад под высокий процент, приходите с паспортом в любой офис Банка Хоум Кредит. Владельцы дебетовых карт могут открыть депозит самостоятельно – через сервис «Интернет-банк».

Если вы обращаетесь к нам впервые, рекомендуем прямо сейчас подать заявку на дебетовую карту в рублях или в валюте.

Лучшие вклады в банках в 2019 году: условия и процентные ставки

Вопрос сохранения и приумножения денежных средств актуален всегда. Один из наиболее разумных и безопасных вариантов — открытие банковского вклада.

Предупреждение!
Какой банк и депозит выбрать для максимально выгодного вложения средств в 2019 году? Какие критерии помимо процентной ставки являются важными? Предлагаем актуальный обзор лучших условий по вкладам в российских банках.

Какой вклад лучше открыть? Для начала попробуем провести маленький ликбез, чтобы разобраться, от чего же зависит уровень процентных ставок в банках.

Сразу отметим, что на величину доходности по вкладам влияет сразу несколько взаимосвязанных факторов:

  1. уровень инфляции;
  2. темпы роста вкладов населения;
  3. конкуренция между банками за вкладчиков;
  4. изменение ключевой ставки Центробанком РФ ;
  5. отток иностранных инвестиций и блокада долгового рынка, то есть дефицит ликвидности и фондирования (привлечения денежных средств от организаций);
  6. изменения в законодательстве (до 31 декабря 2015 года действовала льгота: перестали облагаться НДФЛ проценты по рублевым вкладам граждан, размещенным по ставке до 18,25% годовых; произошло увеличение суммы страхового возмещения по депозитам с 700 000 руб. до 1 400 000 руб.).

Ключевая ставка — это процентная ставка по основным операциям Банка России по регулированию ликвидности банковского сектора, то есть величина процента, под который Центробанк РФ кредитует частные банки на еженедельной основе и одновременно готов взять на хранение денежные средства у них.

Является основным индикатором денежно-кредитной политики. Напрямую влияет на уровень процентных ставок по вкладам. С 14 декабря 2018 года ставка равняется 7,75%.

Напомним: 14 сентября 2018 года она уже была повышена до 7,5%. Некоторую путаницу вносит понятие «ставка рефинансирования», которая также используется при кредитовании частных финансовых организаций.

Но с момента введения ключевой ставки, то есть с 13 сентября 2013 года, она носит второстепенный и справочный характер, а с 1 января 2016 года приравнивается к ключевой ставке, о чем сказано в документе «О системе процентных инструментов денежно-кредитной политики Банка России».

На сегодняшний день Банк России формирует «большую десятку» по показателям надежности (величине собственных средств — капитала) из следующих банков:

  • Сбербанк России (ПАО «Сбербанк»);
  • ВТБ (ПАО «Банк ВТБ»);
  • «Газпромбанк» (ПАО «Банк ГПБ»);
  • «Россельхозбанк» (АО «Российский Сельскохозяйственный банк»);
  • «Альфа-Банк» (АО «АЛЬФА-БАНК»);
  • МКБ (ПАО «Московский Кредитный Банк»);
  • «Открытие» (ПАО «Банк «ФК Открытие»);
  • «ЮниКредит Банк» (АО «ЮниКредит Банк»);
  • «Райффайзенбанк» (АО «Райффайзенбанк»);
  • «Росбанк» (ПАО «РОСБАНК»).

В третьей декаде ноября 2018 года по результатам мониторинга максимальных процентных ставок (по вкладам в российских рублях) десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц, средняя максимальная ставка по вкладам равнялась 7,36%.

Внимание!
Индикатор рассчитывается как среднеарифметическое из максимальных ставок банков, привлекающих две трети средств населения. Что еще полезно знать о средней максимальной ставке?

Центробанк РФ с октября 2012 года категорически не рекомендовал всем частным банкам превышать установленный в ходе мониторинга показатель более чем на два процентных пункта (процента), с 22 декабря 2014 года — на 3,5%, с 1 июля 2015 года разрешил любое повышение в обмен на увеличение взносов (отчислений) кредитных организаций в Фонд страхования вкладов (ФСВ).

Плата банков за повышенный риск в данный момент установлена такая:

  1. если величина процентной ставки по вкладу не завышена относительно средней максимальной, банк производит отчисления по базовой ставке — 0,15% от среднеквартального размера остатка по вкладам;
  2. если уровень процентной ставки по депозиту не превышает максимальную ставку на 2–3%, с кредитной организации взимается взнос по дополнительной ставке — 0,225%;
  3. если банк завышает уровень кредитной ставки на 3% и более от средней максимальной, то он выплачивает повышенную дополнительную ставку, которая может составлять 50–500% от базовой.

Какой вывод из этой информации должны сделать обычные вкладчики? Если уровень доходности депозита, по мнению Центробанка РФ, слишком высок, то такой вклад несет в себе дополнительные риски, поэтому частный банк и платит взносы в АСВ по повышенной ставке.

Для простоты понимания приведем пример. Текущая средняя максимальная ставка по депозитам — 7,36%. Максимальное рекомендованное превышение уровня ставки — 3,5%. Максимально приемлемая (с предельным уровнем риска) ставка по вкладу: (7,36% + 3,5% = 10,86%.

То есть при доходности депозитов свыше 10,8% вы можете иметь дело либо с неустойчивой кредитной организацией, либо ведущей рисковые операции.

Справедливости ради отметим, что в настоящий момент «под защитой» Агентства страхования вкладов (АСВ) находятся все депозиты в одном банке объемом до 1 400 000 руб., поэтому риск в большей степени принимает на себя банковская система, нежели вкладчики.

Но мало приятного в мысли о том, что вы можете столкнуться с банком, у которого отобрали лицензию или который начал процедуру банкротства.

Несмотря на то, что по итогам 2018 года инфляция достигла уровня, близкого к 4%[7], говорить о послаблениях со стороны ЦБ РФ в отношении процентных ставок пока рано.

Совет!
Рынок может оживляться благодаря специальным сезонным продуктам. Несмотря на то, что количество интересных предложений по вкладам не столь велико, все еще есть банки, готовые предоставить весьма привлекательные условия.

Если вы задались целью найти лучший вклад в рублях или в валюте, то данный обзор вам поможет. Рублевый или валютный вклад? Доходы и потребление подавляющего большинства россиян ориентированы на рубли.

В связи с этим рублевый вклад представляется наиболее разумным решением. К тому же, если рубль продолжит ослабление, ставки по рублевым вкладам могут вырасти, и такой момент желательно не упустить.

Несмотря на то, что россияне традиционно считают валюту более стабильным вариантом сохранения средств, в текущей непредсказуемой ситуации выбирать ее довольно опасно, так как на данный момент курсы евро и доллара крайне высоки и рубль уже успел более-менее стабилизироваться.

Если в краткосрочной перспективе произойдет значительное укрепление рубля (что возможно при ослаблении санкций или повышении цен на нефть), то валютный вклад потеряет всякий смысл для тех, кто привык тратить деньги в рублях.

Как говорят эксперты, те, кто реально заинтересован в валюте, уже успели диверсифицировать свои средства. Если вы не принадлежите к числу таких людей, то вклад в валюте не должен представлять для вас особого интереса.

Как было сказано выше, доходы и траты подавляющего числа россиян ориентированы на рубли, а значит, сохранять нужно именно их. Срочный вклад или до востребования?

Все вклады можно разделить на срочные и до востребования. Последние позволяют вернуть вложенные средства в любой момент по желанию вкладчика. Процентные ставки по таким депозитам, как правило, минимальны — не более 1% (прибыль от такого вклада не покроет даже месячную инфляцию).

Срочные вклады размещаются на определенный срок, до истечения которого клиент не должен востребовать свои средства, иначе в большинстве случаев он лишится своего дохода.

Срочный депозит чаще размещается на год, реже — на несколько месяцев. На вклады с самым длительным периодом хранения иногда предоставляются наиболее выгодные ставки, но далеко не всегда.

Потому если вы ищете лучший вклад, то смело выбирайте срочный рублевый депозит на 12 месяцев. Пополняемый или непополняемый вклад? Вклады классифицируются в зависимости от степени контроля вкладчика над вложенными средствами.

При открытии непополняемого депозита запрещены какие-либо операции пополнения или снятия — по ним банки предлагают наиболее выгодные условия размещения средств.

Пополняемые вклады позволяют доложить деньги на счет во время действия договора, что удобно для планомерного накопления крупной суммы денег.

По теме:  Как экономить на еде:самые популярные способы экономии?

Некоторые банки предлагают пополняемые вклады, которые позволяют клиенту совершать расходные и приходные операции. Однако, как уже было сказано, лучшие условия предоставляются по непополняемым вкладам.

Лучшие вклады в рублях

На данный момент банки предлагают вклады по средневзвешенной ставке 5,5–6,6% годовых, общая тенденция идет на снижение.

Напомним, что в декабре 2014 года Банк России резко увеличил ключевую ставку до 17%, вызвав тем самым повышение ставок по вкладам вплоть до 21–22%.

На протяжении всего года показатель уменьшался: уже в июне 2015 г. средняя ставка по рублевым вкладам составляла 14–15%. Сейчас максимальная доходность находится на уровне 8,5%.

Высокий процент по вкладам (9%) предлагает банк «Локо-Банк» со сроком на 400 дней, причем возможна ежемесячная выплата процентов.

«Московский Кредитный Банк» предоставляет депозиты со ставкой до 8%, «Росбанк» — до 7,9%, «ЮниКредит Банк» — до 9%, «Промсвязьбанк» — до 8,2%, «Альфа-Банк» — до 8,18%, «Райффайзенбанк» — до 7,5%, Сбербанк — до 7%.

Предупреждение!
Не стоит искать высокие проценты в небольших частных банках и рисковать своими вкладами, ведь многим мелким игрокам уже пришлось уйти с рынка.

Особое внимание обращайте на условия досрочного расторжения договора вклада, поскольку в случае непредвиденных обстоятельств вы рискуете лишиться большей (если не всей) части процентов по депозиту.

Лучшие вклады в евро

Ситуация с валютными вкладами примерно такая же, как и с рублевыми. Средняя ставка по депозитам в евро составляет порядка 0,4–0,6%. Банки-лидеры высокими ставками по валютным вкладам опять-таки не радуют: средний годовой процент составляет порядка 0,4%.

Например, вариант по вкладу в евро можно найти в «ЮниКредит Банке». Он предусматривает размещение примерно на 5 лет от 1500 евро по ставке 0,2% с капитализацией, ежемесячной выплатой процентов и льготным расторжением договора.

В банке «Санкт-Петербург» вы можете рассчитывать на ставку 0,01% при открытии депозита сроком на 1 год размером от 500 евро. Выплата процентов производится в конце срока вклада.

«Московский Кредитный Банк» предлагает вклад от 1000 евро сроком на 1 год со ставкой 0,4%. Такие гиганты, как «Райффайзенбанк», «Альфа-Банк», «ВТБ 24», Сбербанк предлагают ставки в пределах 0,1–0,6%.

Условия региональных банков могут быть более привлекательными, однако многие вкладчики боятся пользоваться их услугами. Во-первых, из-за сомнений в надежности, во-вторых, из-за географического расположения.

В свою очередь, крупнейшие российские банки не готовы предоставить привлекательные условия по вкладам. В текущей экономической ситуации, разумеется, уместнее ориентироваться прежде всего на надежность банка.

Внимание!
Это послужит и оздоровлению банковской сферы: неэффективные банки будут автоматически вытеснены с рынка. Однако не стоит однозначно пренебрегать огромным потенциалом регионов.

Среди региональных банков есть достаточно солидные, имеющие филиалы во многих городах, уверенно удерживающие свои позиции на рынке.

Прежде чем обращаться в один из крупнейших банков, уточните ситуацию в своем регионе. Лучшие вклады в долларах Средняя ставка для долларовых вкладов составляет порядка 3–3,2%.

Что касается лидеров российского банковского сектора, то здесь предлагаются следующие условия по вкладам. В «ЮниКредит Банке» вы можете разместить долларовый депозит по ставке до 4,11%, с капитализацией и возможностью ежемесячных выплат.

Максимальная ставка по вкладам банка «Санкт-Петербург» составляет 3,5% долларов США. В среднем самые крупные российские банки готовы предложить годовую ставку в пределах 3–3,2%.

Выгодные условия и проценты по вкладам. Подводим итоги Российский банковский сектор демонстрирует невысокую стабильность процентных ставок. Крупнейшие игроки рынка проводят осторожную процентную политику.

Мы обратились за комментарием к представителю «ЮниКредит Банка»*: «Дальнейшее развитие событий крайне неопределенно и будет зависеть от очень многих факторов: динамики курса рубля, цен на нефть, решений ЦБ, инфляционных ожиданий и т. д.

Если в экономике не будет каких-либо серьезных изменений, то и на рынке вкладов сохранятся сложившиеся тенденции. Несмотря на ряд проблем в экономике, в настоящее время уже снова начинают набирать популярность долгосрочные вклады: люди предпочитают сохранять средства, нежели тратить.

Бум потребления закончился. Поэтому рублевые вклады, особенно в регионах, где жизнь меньше ориентирована на валютные средства, остаются наиболее рациональным решением для сохранения своих денег.

Совет!
Для тех, кто хочет хранить свои средства без потерь, «ЮниКредит Банк» разработал вклад «Первоклассный». Он является пополняемым, со сроком 1–3 года и с сохранением процентов при досрочном закрытии во второй половине срока.

Вклад можно сделать в рублях или долларах. Рублевый вклад «Зарплатный» на 1–5 месяцев предлагается клиентам, имеющим в «ЮниКредит Банке» зарплатный счет.

Если вы оформляете через нас договор инвестиционного или накопительного страхования жизни, вам предоставляется возможность открыть вклад «Для жизни» на 1,5–5 лет, он отличается выгодной ставкой в валюте.

Клиенты, которые оформили пакет привилегированных услуг PRIME, могут открыть непополняемый вклад PRIME, не предусматривающий частичного снятия денег, но дающий при этом максимальный доход в рублях.

Любой клиент нашего банка может оформить вклад «Клик Депозит» дистанционно на 31–150 дней с пополнением и повышенной ставкой.

По всем депозитным продуктам физические лица могут выбрать капитализацию или выплату процентов по вкладу ежемесячно.

Заявление на размещение средств можно подать через интернет-банк Enter.UniCredit, в мобильном приложении Mobile.UniCredit или в любом отделении банка (лично или через представителя с доверенностью)».

источник: https://www.kp.ru/guide/luchshie-vklady.html



Вклады пополняемые с частичным снятием

Вклады с возможностью частичного снятия позволяют вкладчику по мере необходимости снимать денежные средства с депозита без потери в процентах.

Как правило, банки по депозитным программам с возможностью расходных операций устанавливают ставку несколько ниже, чем по срочным депозитам с другими условиями размещения.

Ведь вкладчик в любой момент может отозвать часть своих накоплений, что невыгодно банку. Но такие вклады позволяют вкладчикам гибко управлять своими сбережениями, поэтому они популярны среди населения.

Выбирая вклад с возможностью частичного снятия в банке, обращайте свое внимание на то, какую максимальную и минимальную сумму депозита установило финансовое учреждение, какие варианты сроков размещения предлагаются клиенту: один, два, три месяца, полгода, год или выше.

Возможно, у банка есть предложения не только в рублях, но и в валюте: долларах США, евро и др. Можно разбить свои сбережения на части и открыть вклады в разной валюте счета.

Посмотрите, на каких условиях начисляется процентный доход в случае досрочного расторжения договора вклада: по льготной ставке или по ставке до востребования.

Если вы планируете не только снимать средства со вклада, но и пополнять его, то обратите свое внимание на депозиты, которые предусматривают частичное снятие средств и пополнение.

Важно отметить, что многие кредитные организации устанавливают ограничения на расходные операции по депозитам с возможностью частичного снятия.

Например, по сроку, когда деньги нельзя востребовать в какой-то определенный период времени. Часто встречается условие, запрещающее снимать средства в первые 30 дней с момента заключения договора.

Встречаются ограничения на сумму снятия: денежные средства можно изъять только до суммы неснижаемого остатка. Чаще на депозитном счете должна остаться сумма, равная первоначальному взносу.

На нашем сайте, используя сервис по подбору вкладов, вы сможете сравнить условия депозитных программ банков, располагающих офисами не только в Москве, но и в регионах.

В базе данных содержится информация по депозитам как крупных, так и небольших кредитных организаций. С помощью данного сервиса вы сможете найти для себя выгодный продукт с хорошими условиями размещения и получить высокий доход.

Вклады пополняемые с частичным снятием

Сегодня в Москве наиболее востребованы вклады пополняемые с частичным снятием. Такие депозиты можно пополнять, то есть в течение периода его действия к первоначальному взносу добавлять новые денежные средства.

Пополняемые вклады обычно предлагают под довольно высокие проценты, размер которых в основном зависит от срока и суммы, находящейся на счете.

Предупреждение!
Проценты по депозиту вкладчики могу получить в конце срока или отчетных периодов. В условиях некоторых таких вкладов предусмотрена , еженедельная, ежемесячная, ежеквартальная, ежегодная капитализация.

Частичное снятие подразумевает то, что вы можете снимать часть средств со своего счета без потери накопленных процентов. Представляем вашему вниманию некоторые выгодные вклады пополняемые с частичным снятием.
«СмартВклад» — Банк «Тинькофф Кредитные Системы»

  • Процентная ставка — 9,5%.
  • Срок — до 3-х лет.
  • Первый взнос — от 30 000.
  • Капитализация — ежемесячная.
  • Вклад открывается дистанционно.
  • Пополнение в течение всего периода, но не позднее 60 дней до окончания срока.
  • Минимальная сумма частичного снятия — 15 000.

«Максимальный» — «Банк Торгового Финансирования»

  1. Процентная ставка — 11%.
  2. Срок — 2 года.
  3. Первоначальный взнос — 100 000.
  4. Капитализация — ежемесячная.
  5. Пополнение возможно весь период на сумму не менее 10 000, но не позднее 91 дня до срока окончания вклада.
  6. Частичное снятие на сумму не более 20% от первого взноса.

«Весенний марафон (Москва)» — Банк «Югра»

  • Процентная ставка до 10,7%.
  • Срок — от 1,5 года.
  • Первоначальный взнос — 5000.
  • Капитализация — ежемесячная.
  • Пополнение минимально на 5000.
  • Частичное снятие возможно только один раз в размере не более 10% от суммы, находящейся на счете.

«Победа» — «Региональный Коммерческий Банк»

  1. Процентная ставка — до 10,6%.
  2. Срок — до 1 года.
  3. Первоначальный взнос — 5 000.
  4. Капитализация — ежемесячная.
  5. Пополнение в течение всего периода на любую сумму.
  6. Частичное снятие до суммы первоначального взноса.

«Сотрудничество» — Банк «Промышленно-финансовое сотрудничество»

  • Процентная ставка до 10,45%.
  • Срок — от 1 года.
  • Первоначальный взнос — 50 000.
  • Капитализация — ежемесячная.
  • Возможно пополнение и частичное снятие любых сумм.

источник: https://rv-mo.ru/raznoe/vklad-popolnyaemyj-i-chastichno-snimaemyj.html

Вклад пополняемый с капитализацией процентов: рейтинг самых выгодных банковских депозитов

«Вопрос директору Сбербанка: — Почему у вас такие низкие депозитные ставки, не покрывающие даже инфляцию? Ответ: — Потому что большинство наших вкладчиков даже не знает, что это такое».

Давайте исправим это досадное недоразумение и устроим ликбез депозитных премудростей. Выбирать между различными предложениями многочисленных банков необходимо, в первую очередь, исходя из Вашей цели.

Хотите увеличить сумму для конкретного события, например,

  1. поездки на отдых, или накапливать сбережения длительно;
  2. хотите жить на проценты с депозита или, наоборот, — чтобы сумма максимально приумножалась, да еще и докладывать к ней периодически зарплату?

Несомненно, самое выгодное решение для последнего варианта — вклад пополняемый с капитализацией процентов. Деньги «растут» за счет процентов и «процентов на проценты», хотите — с Вашим участием (пополнение), хотите — без него (не нужно приходить в банк, чтобы снимать и/или перекладывать проценты).

Внимание!
Но заключая с банком договор даже по такой комфортной и выигрышной схеме, нужно обратить внимание на нюансы в условиях, которые могут свести выгоду к нулю, об этом – в статье.

Что такое капитализация вклада в банке Депозиты со сложной формулой начисления процентов или как ее еще называют — капитализацией, представляют собою максимально доходный вид вкладов.

Но при этом они могут иметь ряд ограничений, которые не всегда позволяют удобно распоряжаться собственными деньгами вкладчику.

Вклад пополняемый с капитализацией процентов

Выражаясь обычным языком без сложных финансовых формулировок, капитализация процентов — это добавление начисленных банком процентов к основной сумме вклада.

По теме:  Яндекс Деньги - это что такое, как этим пользоваться

При таком подходе, начиная со второго периода начисления процентов (каждый день, месяц или квартал) они будут рассчитываться исходя из суммы вклада и добавленных к нему ранее начисленных процентов.

Таким образом, доход клиента при размещении будет выше, чем при использовании классической схемы начисления процентов только на средства по вкладу.

Условия

Предложенное выше описание вклада с капитализацией однозначно свидетельствует о его большей доходности в сравнении с классическими депозитами и накопительными счетами без применения сложной формулы начисления процентов.

На практике же далеко не всегда вклад с капитализацией будет более привлекательным с позиции инвестирования. Этому есть несколько объяснений. Некоторыми банками капитализация предлагается в качестве стимулирующего фактора, способствующего тому, чтобы вкладчик размещал средства на длительный срок, ведь это в интересах самого банка.

Совет!
Таким образом, капитализация процентов может быть доступна не сразу, а начиная с определенного периода фактического размещения средств на счету.

Номинальная доходность по вкладу с капитализацией, явно представляющаяся в рекламном сообщении банка, на деле может нивелироваться такими нюансами, как:

  • дополнительные комиссии за обслуживание накопительного счета или депозита:
  • за оформление счета, за обслуживание счета, комиссиями за СМС-информирование и другое;
  • ограничение на пополнение или снятие части размещенных средств;
  • высокие комиссии за снятие денег с депозита, в том числе при досрочном расторжении и прочее.

Кроме схемы начисления процентов, вклады с капитализацией практически ничем не отличаются от других срочных депозитов.

Но стоит отметить несколько присущих им особенностей, встречающихся в предложениях большинства банков: Вклады с капитализацией зачастую подразумевают срок размещения от 1 года и более.

При необходимости снятия средств ранее этого периода — банк пересмотрит процентную ставку и понизит ее до уровня условий вкладов до востребования, а это порядка 0,01% годовых.

Депозиты со сложным начислением процентов не предполагают возможности снятия части средств с сохранением действующей ставки.

Лучше всего подобного вида депозиты подойдут тем вкладчикам, у которых есть свободные деньги для вложений на длительный период от 1 года и более.

В таком случае это будет более выгодным вложением, чем размещение средств на вкладе с выплатой процентов в конце срока или ежемесячно (ежеквартально).

Депозиты с капитализацией процентов и возможностью пополнения

Несмотря на то, что многие банки в депозитах с капитализацией процентов закрывают возможность пополнения, такие вклады доступны среди предложений.

Ставка по вкладу в таком случае может не сильно отличаться от базовых условий вклада, но для многих клиентов это может быть решающим фактором при выборе.

В других случаях пополнение может быть ограничено определенной суммой или периодичностью совершения этой операции.

Двойная капитализация

Двойная капитализация встречается очень редко, но, по сути, это те же самые сложные проценты, который начисляются не раз в месяц, а дважды, например, в середине и конце.

Таким образом, эффективная ставка по вкладу будет еще выше, поскольку периодичность начисления процентов возрастает приблизительно в 2 раза.

Средний размер эффективных процентных ставок по вкладам со сложными процентами составляет диапазон значений от 7,08 до 7,86% годовых.

Досрочное снятие денег Доступно, но в большинстве случаев с понижением действующей ставки за фактический срок размещения до уровня вкладов до востребования — 0,01% годовых.

Лишь некоторые банки готовы идти навстречу клиентам, предлагая лояльные условия досрочного снятия без пересмотра ставки, но с другими ограничениями.

Плюсы и минусы

К преимуществам вкладов с начислением сложных процентов можно отнести:

  1. более высокую доходность;
  2. возможность удаленного оформления;

другие дополнительные возможности: пополнение, частичное снятие, прочее. Из недостатков стоит отметить только то, что такие вклады в большинстве подходят для длительного инвестирования.

источник: https://financc.ru/investicii/vklad-popolnyaemyj-s-kapitalizaciej-procentov.html

Вклады пополняемые с частичным снятием

Сегодня в Москве наиболее востребованы вклады пополняемые с частичным снятием. Такие депозиты можно пополнять, то есть в течение периода его действия к первоначальному взносу добавлять новые денежные средства.

Пополняемые вклады обычно предлагают под довольно высокие проценты, размер которых в основном зависит от срока и суммы, находящейся на счете.

Предупреждение!
Проценты по депозиту вкладчики могу получить в конце срока или отчетных периодов. В условиях некоторых таких вкладов предусмотрена , еженедельная, ежемесячная, ежеквартальная, ежегодная капитализация.

Частичное снятие подразумевает то, что вы можете снимать часть средств со своего счета без потери накопленных процентов.

Представляем вашему вниманию некоторые выгодные вклады пополняемые с частичным снятием.

Депозит «Потенциал+»

  • Срок вклада на ваш выбор
  • Сумма депозита — от 10 000 руб / 500 $ / 500 €
  • Возможность пополнения
  • Минимальная сумма дополнительного взноса — 5 000 руб / 200$ / 200€
  • Возможность снятия без потери процентов в пределах суммы до неснижаемого остатка
  • Автоматическое продление не предусмотрено
  • Капитализация процентов Вы размещаете средства на выбранный вами срок, проценты начисляются ежемесячно и прибавляются к сумме вклада (капитализируются).

Таким образом, сумма депозита постоянно возрастает, и проценты всегда начисляются на увеличенную сумму. Сумма неснижаемого остатка может отличаться от установленной при открытии депозита.

При частичном снятии неснижаемый остаток будет равен разности между уже выплаченными процентами и процентами за фактическое время нахождения средств на депозите, рассчитанными по ставке 0,005% годовых.

Такой перерасчет производится в том случае, когда эта разность превышает неснижаемый остаток, установленный при открытии депозита.

Если в результате частичного снятия сумма депозита становится меньше неснижаемого остатка, происходит досрочное расторжение депозита.

При этом проценты начисляются, исходя из ставки 0,005% годовых. Процентные ставки по Пакету услуг «Корпоративный»/ «Корпоративный+» соответствуют процентным ставкам по Пакету услуг «Оптимум».

Ставки по Архивным Пакетам услуг («Статус», «Стиль», «Класс», «Он-лайф», «Базовый») соответствуют процентным ставкам «Без пакета услуг».

«Без Пакета услуг» — нет Текущего счета. Для сумм свыше 1 000 000 000 рублей (30 000 000 долларов США, 30 000 000 евро) процентные ставки устанавливаются индивидуально. Обратитесь, пожалуйста, к ВИП-менеджеру в отделении.

источник: https://AlfaBank.ru/make-money/deposits/deposit-potential/

Калькулятор вклада с капитализацией, пополнением и частичным снятием, пролонгацией

В договоре каждого банковского вклада прописывается один из двух возможных способов учета начисляемых процентов: с капитализацией или без нее.

Если предусмотрена капитализация, то регулярно начисляемые проценты прибавляются к основной сумме вклада, и каждое последующее начисление будет происходить уже на на большую сумму (так называемый сложный процент).

В режиме без капитализации процентов, весь начисляемый доход перечисляется на отдельный банковский счет, и в последующем начислении процентов не участвует.

Внимание!
При одинаковых процентных ставках и прочих равных условиях вклады с капитализацией являются более предпочтительными, так как они принесут вкладчику больший доход.

Причем, чем чаще будет происходить капитализация, тем выше будет итоговый доход. Для выбора нужного режима установите или снимите галочку «с капитализацией» в графе «Начисление процентов»

Калькулятор вкладов с пополнениями и частичными снятиями Если в вашем депозитном договоре была прописана возможность пополнения, и вы ею воспользовались в течение срока вклада, то в графе калькулятора «Пополнения вклада» необходимо добавить столько строк, сколько пополнений было сделано вами.

В каждой строке нужно указать сумму и дату пополнения. Аналогично в графе «Частичные снятия» указываются данные о снятиях, которые вы совершили.

В случае частичных снятий с депозита, на котором не происходит капитализация процентов (а происходит начисление процентов на отдельный, например, текущий счет) нужно выбрать с какого именно счета снимаются деньги.

Если в депозитном договоре прописана сумма неснижаемого остатка, то при ее указании в калькуляторе будет происходить дополнительная проверка на то, что очередное снятие не приведет к чрезмерному уменьшению остатка на счете.

Плавающая и фиксированная процентная ставка Если в депозитном договоре установлено, что в течении всего срока проценты будут начисляться по фиксированной ставке, или отсутствует упоминание об условиях изменения величины ставки, то в графе калькулятора «Процентная ставка» следует указать, что ставка является фиксированной и ввести ее значение. Этот вариант является наиболее распространенным (более 95% всех вкладов, рассчитанных на Fin-Plus.ru).

В случае, когда ставка является плавающей в зависимости от суммы на депозитном счете, в калькулятор необходимо ввести несколько строк, каждая их которых определяет нижний предел (минимальную сумму), начиная с которой будет действовать введенное значение ставки.

Верхний предел (максимальная сумма, до которой действует введенная ставка) будет определяться следующим в порядке возрастания суммы значением, т.е. последующей введенной строкой. Еще один возможный вариант, предлагаемый некоторыми банками, определяет, что ставка начисления процентов будет плавающей в зависимости от срока, в течение которого ваши деньги находятся в банке.

В этом случае в калькуляторе, выбрав соответствующий вид ставки, нужно ввести несколько строк, по одной для каждого значения ставки. Каждая строка определяет временной интервал действия ставки.

День (от начала срока вклада) окончания такого интервала (более поздний срок) вводится явно, а в качестве дня начала интервала (более ранняя дата) калькулятор использует или день вклада или день, следующий за указанным в качестве дня окончания предыдущего интервала.

Вклады с пополнением

Выгодный способ копить деньги – банковский пополняемый депозит. Такой вклад относится к безопасным инвестициям: в отличие от игры на валютных биржах, самостоятельного кредитования бизнеса и других рискованных вложений здесь невозможно потерять сбережения.

Главное, выбрать надежного партнера, который участвует в общероссийской программе страхования. Ищите выгодные пополняемые вклады в банках – вы обратились по адресу.

Совет!
Банк Хоум Кредит разработал интересные предложения по депозитам в рублях и валюте. Верхний порог первого взноса и пополнений не ограничен, есть программы с ежемесячной выплатой процентов и с капитализацией.

Если вас интересует пополняемый вклад под максимальный процент, выбирайте программу с капитализацией – регулярный доход суммируется с телом депозита, что существенно повышает общую прибыль.

Ставка по стандартным рублевым депозитам без капитализации достигает 8% годовых.

Все вклады с пополнением застрахованы. Мы гарантируем возврат депозита и прибыли на сумму до 1 400 000 рублей. Валютные вклады пересчитываются в рубли по курсу Центрального Банка на момент наступления страхового случая.

За выгоды и надежность нам доверяют многие российские граждане – в исследовании аналитической компании Frank Research Group мы заняли высокое 16 место по депозитам и текущим счетам (данные на 31.03.17).

Наши программы Вы можете выбрать пополняемый вклад с высоким процентом в рублях, долларах США и евро. Среди наших программ точно есть депозит с такими условиями, которые оптимальны для вас.

Рублевые клады – основная линейка: «Доходный год» – первый взнос и пополнение от 1000 рублей, стандартная ставка 6,7% годовых, ставка при капитализации 7,229% годовых, срок 12 месяцев, ежемесячное начисление процентов.

При частичном снятии денег или досрочном закрытии депозита выгодный процент отменяется – вклад пересчитывается по ставке 0,01% годовых.

Чтобы получать доход регулярно, рекомендуем открыть депозит с ежемесячной выплатой процентов – деньги будут поступать на связанный счет дебетовой карты.

Как оформить депозит

Чтобы открыть пополняемый вклад под высокий процент, приходите с паспортом в любой офис Банка Хоум Кредит. Владельцы дебетовых карт могут открыть депозит самостоятельно – через сервис «Интернет-банк».

Если вы обращаетесь к нам впервые, рекомендуем прямо сейчас подать заявку на дебетовую карту в рублях или в валюте. Оформить заявку на карту

источник: https://khabarovsk.homecredit.ru/vkladi/popolnyaemye/






Если вам понравилась статья, поделитесь ей со своими друзьями в соц.сетях, нажимая эти кнопки:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *