Плохая кредитная история, когда она обнулится: сроки?

Всем привет! Неоднократно по долгу работы отказывал людям в кредите, потому что кредитная история оставляет желать лучшего. Всегда хочется объяснить, что это не моя личная прихоть, а распоряжение банка, который далеко не всегда готов входить в положение обычных людей.

Но поскольку плохую кредитную историю можно получить даже в случае аккуратного внесения платежей, предлагаю вспомнить о том, когда обнуляется плохая кредитная история и что для этого необходимо предпринять. Разобрал разные ситуации в своем материале!

Что такое кредитная история

По статистике, каждый пятый человек хотя бы один раз в своей жизни обращался в банк для того, чтобы взять кредит. Приходя в финансово-кредитные учреждения, заемщик обязан предоставить ряд необходимой информации. В первую очередь – это паспортные данные клиента. Они становятся частью всей кредитной истории, к которой также относятся:

• различные финансовые обязательства по оформляемому кредиту;
• полный график платежей по займу и полные сведения о его исполнении;
• все сроки, по которым были оформлены кредиты и займы;
• наличие имеющихся судебных решений, касающихся исполнения кредита и взимания долгов с заемщика.

Все полученные сведения вносятся в бюро кредитных историй, которым банк пользуется всегда, выдавая очередную сумму взаймы. Этого вполне достаточно, чтобы сделать определенные выводы и решить, стоит ли выдавать кредит тому или иному лицу. Очистить кредитную историю может не каждый заемщик, поэтому важно обратить внимание на каждый пункт из вышеперечисленного списка.

Основные причины испорченной кредитной истории

Очень часто портят себе кредитную историю клиенты, которые первый раз столкнулись с процедурой оформления займа в финансово-кредитном учреждении. Заемщику всегда выдается договор, который является основанием для оплаты полной суммы займа. Но не всегда он подробно знакомится с этим документом.

Большинство людей оставляют этот важный момент на потом и, не вдумываясь, подписывают всю стопку бумаг. А когда приходит срок первого платежа, клиент часто думает, что не случится ничего страшного, если отложить оплату до следующего месяца. Вот с этого и начинается плохая кредитная история. Кроме того, к основным ее причинам можно отнести:

1. полное игнорирование платежей по существующему кредиту;
2. систематическое нарушение сроков оплаты по займу.

Стоит заметить, что невнесенная оплата в течение пяти суток с момента установленной даты платежа считается нормой. При составлении кредитного договора в банке важно всегда подробно знакомиться со всеми пунктами соглашения. Кредитная история может быть испорчена не только по вине заемщика, но и по вине банка.

Сроки обнуления плохой кредитной истории

Итак, стать жертвой плохой кредитной истории может практически любой из нас. Не каждый способен точно распределить свои возможности и погасить кредит в положенные сроки. Но как известно, любая кредитная история со временем обнуляется. А вот сколько она хранится, знает не каждый.

Для начала стоит напомнить, что история займов хранится в БКИ (бюро кредитных историй). Существует мнение, что кредитная история в БКИ обнуляется спустя 3 года с момента заключения договора. Но это неправда. Такие ложные сведения появились из-за политики некоторых банков.

Любое финансово-кредитное учреждение старается идти навстречу клиенту. Часто такие банки выдают кредиты без проверки кредитной истории. Поэтому, если ранее история уже была испорчена, но за последние 3 года все платежи были своевременными, банк с удовольствием выдает денежную сумму взаймы.

На самом же деле информация в БКИ хранится 15 лет после последней операции. По истечении этого времени вся кредитная история (как хорошая, так и плохая) обновляется, а старая аннулируется.

Но бывают и такие случаи, что историю по какой-то причине не обнулили. А выясняется это только тогда, когда заемщик решит сам проверить состояние своей кредитной истории. Кстати, совершить эту процедуру может абсолютно любой клиент банка несколькими способами:

• с помощью письменного обращения в БКИ на получение данной информации. Для этого необходимо предоставить документы, удостоверяющие личность субъекта, делающего запрос на данные сведения. Более того, этот вариант подойдет тем, кто задается вопросом, как изменить кредитную историю в БКИ;
• совершить официальный запрос онлайн на портале Центробанка РФ. Данная услуга предоставляется бесплатно только один раз. За каждый последующий запрос придется заплатить сумму в размере от 250 до 500 рублей;
• В онлайн–режиме ознакомиться с КИ, предварительно пройдя регистрацию на сайте Агентства кредитной информации.

Кстати, бывают случаи, когда клиент получает займ без проверки кредитной истории. Сей факт случается редко, в основном хотя бы частично, но информация просматривается.

источник: http://kredityvopros.ru/megaidei.ru/kredity-i-zaimy/kogda-obnulitsya-ploxaya-kreditnaya-istoriya

Плохая кредитная история: когда она обнулится

Взаимоотношения с банковскими учреждениями – неотъемлемая часть жизни любого современного человека. Заработная плата начисляется на карту, оплата товара, работы или услуги проходит через кассу или терминал банка, можно накопить деньги на расчетном, депозитном счете.

Но самой распространенной услугой остается получение кредита, который выдается после изучения всей документации от клиента, включая и просмотр его кредитной истории (далее по тексту — КИ).

Испортить информацию о себе как о благонадежном заёмщике легко, так что банки будут обходить такого человека стороной, выставлять не самые лояльные условия на получение займа. Поэтому не мешает узнать, каким образом следует справиться с такой ситуацией, как «обелить» кредитную историю.

ТОП-3 причины возникновения негативной кредитной истории

Дабы не получить в свой список дополнительный проблемный кредит, банки регулярно подают данные о своих заёмщиках в Бюро Кредитных Историй (далее по тексту — БКИ). И не важно, что в ней содержится: просрочка на N-количество дней, желание клиента получить кредит, отказ в погашении займа, в любом случае яростные неплательщики получают своеобразную «метку».

В список причин для внесения клиента в особый список БКИ, вошли следующие моменты:

1. Отказ в возврате кредита (самое серьезное нарушение клиентом правил договора);
2. Постоянные просрочки от 5 до 35 дней. Это относится к среднему уровню опасности для банковских учреждений;
3. Наличие одного пропуска в оплате платежей сроком до 5 дней. Как правило, это расценивается банками как стандартная ситуация, которая не вызывает серьезных опасений.

Кредитная история также может быть подпорченной у человека, если по нему было вынесено судебное решение, возбуждено уголовное дело или есть открытый иск, допустим, от жены по поводу неуплаты алиментов. При таких ситуациях плохая кредитная история может «обнулится» по-разному, в зависимости от причин её возникновения.

Кредитная история: способы проверки состояния данных

Вся информация о заёмщиках аккумулируется в двух основных организациях: Эвифакс и Национальное БКИ. Существует ещё ряд компаний, которые консолидируют данные о заёмщиках, но эти два бюро имеют самые полные данные о людях, которые оформляли ссуды в различных банковских учреждениях. Эти бюро в интернете может найти даже ребенок.

Это идеальное решение для тех людей, которые даже не предполагают о том, что их кредитная история может быть подпорчена. А такое возможно благодаря обычной халатности банковского сотрудника, который отправил неверные данные в БКИ.

Ошибка банковского сотрудника: что делать

Любые изменения в кредитную историю человека может внести только та организация, которая их подавала в БКИ ранее. При этом может быть несколько вариантов развития событий.

Если ошибка обнаружена, её можно доказать, то необходимо обращаться в БКИ и подать письменное заявление о том, что в КИ есть неточности. Такие манипуляции можно провести и в электронном виде на сайте организации.

Тогда бюро обращается к банку с просьбой проверить данные на соответствие действительности. Если ошибка подтверждается, то вся плохая кредитная история обнуляется.

Второй вариант предусматривает самостоятельное обращение в банк с просьбой убрать якобы «проблемный» кредит из КИ, которого быть на самом деле не должно. Все финансовые учреждения идут навстречу клиенту, чтобы как можно быстрее устранить свои недочеты. И уже банковские менеджеры сами устраняют свои ошибки в данных клиента.

Третий сценарий – это когда банк отказывается исправлять данные, мотивируя это тем, что данные в бюро они предоставляли верные. В таком случае резонно обратиться с иском в суд против БКИ. И тогда государственное учреждение будет решать такую проблему за заёмщика.

Можно ли обнулить кредитную историю

Обнулить кредитную историю законными способами невозможно, но есть способы её улучшить и реабилитироваться пред банками. Для этого необходимо прибегнуть к следующим методам:

• Предоставить банку документы, которые бы подтверждали весомую причину неоплаты займа: справку из больницы, трудовую книжку с записью об увольнении с работы, билеты на самолет (поездка за границу, хотя это сомнительная причина);
• В интересующем банке открыть депозит или заработную карту;
• Оформить в своем банке реструктуризации по проблемному кредиту. Это позволит передать в БКИ данные о том, что клиент пытается реабилитироваться, а значит, это плюс для заёмщика;
• Попробовать в другом банке оформить кредит, погасить его вовремя, без просрочек, срок в срок согласно графика платежей (не большими суммами). Это покажет иным банкам, что такому клиенту уже можно доверять.

К таким документам можно отнести: оплаченные счета за коммунальные услуги на протяжении полугода-год с момента закрытия «проблемного» кредита, наличие официального места работы и пр. Такие данные позволят «разбудить» интерес к заявке клиента.

Варианты незаконного удаления кредитной истории

Такие методы – мошеннические операции, которые зачастую делаются через виртуальную суть. Полное удаление информации о человеке может провести сотрудник бюро, которые имеет на это полномочия. Так что такие операции позволяют создавать ловушки для нерадивых плательщиков.

Данные в БКИ содержаться в электронном виде и теоретически все возможно, но даже взлом базы не дает гарантии того, что информация будет удалена из архива, который после легко восстановить. Так что нижеуказанные методики не только опасны, но и зачастую непрактичны, но рассмотреть их всё же необходимо.

1. Способ № 1. На то время, когда человеку потребуется получить новый кредит, можно написать запрос от своего лица в БКИ о том, что имеют место ошибки в кредитной истории. На период выяснения такой возможности, досье будет извлечено из общероссийской базы данных о плательщиках. И тогда можно смело обращаться в любой банк и оформлять новый кредит.
2. Способ № 2. Если есть друзья или знакомые в БКИ, то можно обратиться и к ним, чтобы они помогли подкорректировать кредитную историю. Обычно к такому методу прибегают люди, имеющие просрочки от месяца и более. А после результаты своей работы можно проверить, подав запрос в бюро.
3. Способ № 3. Последний вариант – обращение в компанию, которая через интернет обещает «почистить» платежную дисциплину. Тут уже стоит полагаться только на добросовестность и мастерство «хакеров».
4. Способ № 4. Один из популярных ныне методик – смена паспортных данных, места жительства, фамилии и прочей информации. Такой вариант срабатывает не во всех банках, так как в итоге можно получить полностью чистую кредитную историю, а к этому всегда скептически относятся сотрудники банка.

Возникает новая проблема для риск-менеджеров, а будет ли такой заёмщик платить по кредиту или нет. Но и БКИ не стоит на месте, периодически запрашивая данные о персональных данных граждан России, которые по разным причинам меняли свои паспортные данные.

Задумываться об обнулении КИ необходимо в любом случае, но делать какие-то манипуляции в этом направлении лучше легальными методами. И ряд методик, указанные выше, это подтверждает.

Улучшив данные о себе, можно пользоваться услугами банком, зная о том, что менеджеры будут относиться к таким клиентам гораздо лояльнее, чем к остальным. Да и на условиях получения займов это скажется только наилучшим образом.

источник: http://kredityvopros.ru/creditstoryinfo.ru/stati/plokhaya-kreditnaya-istoriya-kogda-ona-obnulitsya/

Когда обнуляется плохая кредитная история

Проблемы с банками иметь не хочется никому, ведь они являются неотъемлемой частью нашей жизни – с помощью банковской карты можно оплачивать товары или услуги, переводить средства в любую точку земного шара, наконец, зарплата переводится именно на карту.

Испортить ее очень просто, и в таком случае почти все банки будут отказывать в выдаче займов или будут выставлять неприемлемые условия кредитования. Соответственно, весьма полезным будет знать, как именно исправлять кредитную репутацию.

Может ли кредитная история быть исправлена

На практике проверка кредитной истории клиента является весьма сильным инструментом, благодаря которому получается отсеивать неблагонадежные элементы, которые хотя набрать огромное количество займов в разных банках и не отдавать их. Другое дело – если история была испорчена по субъективным причинам или вовсе по ошибке. Тем более, если речь идет о добросовестных клиентах.

В жизни бывает всякое, и от внесения неправильной записи в историю не застрахован никто. Если речь идет именно о таком случае, то исправить ситуацию вполне по силам. Для этого требуется обращение в Бюро кредитных историй. К письму прикладывается текст, в котором в подробностях описывается суть проблемы, доводы, подтверждающая эти доводы документация и так далее.

Разумеется, к письму также нужно приложить и набор основных документов, подтверждающих личность. Процесс рассмотрения занимает примерно месяц или даже больше, в зависимости от сложности ситуации.

Результатом обращения является получение ответного письма с вердиктом от БКИ. Если был дан положительный ответ, то все правки в историю будут внесены, причем совершенно бесплатно.

Методы улучшение истории погашения кредитов

Если в истории кредитных займов были допущены ляпы, то убрать упоминание о них в истории невозможно, и, хотя в интернете есть достаточно предложений на этот счет, не стоит им верить – это обычное мошенничество. Логично утверждать, что на улучшение истории кредитов напрямую влияют вовремя отданные займы.

Что касается автоматического обнуления истории, то его срок всегда разный. Все зависит от страны, от причин непогашения кредитов и прочее. В среднем, этот срок составляет 10 лет, но бывает и раньше. В России согласно законодательству он приравнивается к 15 годам. Таким образом ваша кредитная история доступна 15 лет, но чаще всего банки берут в расчет последние 3 года.

Чтобы не портить историю по кредитам, необходимо соблюдать ряд рекомендаций:

1. Перед оформлением займа нужно быть в полной мере уверенным, что получиться его вернуть в соответствующий срок.
2. Брать кредит чтобы погасить другой кредит – плохая идея.
3. Если существует достаточно плохая привычка в буквальном смысле жить по кредиту, то есть брать их на и мелкие и на крупные покупки, то нужно пытаться от нее избавляться.

источник: http://kredityvopros.ru/etrust.ru/stati/kredity/kogda-obnulyaetsya-plohaya-kreditnaya-istoriya.html

Что такое кредитная история

Кредитная история представляет собой особые сведения, которые позволяют составить характеристику человека как потенциального заемщика. Именно эта информация позволяет банку составить анализ и прогноз того, как человек будет вести себя в той или иной финансовой ситуации.

Этот документ содержит данные обо всех кредитах, возможных просрочках и задолженностях. Помимо этого, главной целью такого метода является воспитание в людях определенной ответственности и максимально добросовестное отношение при выполнении собственных обязательств по кредитному договору.

Человек должен обязательно знать, что, обращаясь за новым займом, банк имеет полное право проверить его историю и на ее основании вынести итоговое решение.

К сожалению, многие заемщики не в силах справиться с возникшей финансовой нагрузкой, из-за чего их рейтинг падает. В дальнейшем таким клиентам может быть крайне сложно взять новый займ.

Сегодня все банки могут использовать эту информацию, отказ в ее применении может повлечь отказ банковского учреждения в предоставлении кредита.

Что входит в кредитную историю

Своеобразное досье на заемщика состоит из трех основных частей:

• персональные данные человека – ФИО, место и дата рождения, индивидуальный номер налогоплательщика, а также другая информация, необходимая кредитору
• основная составляющая – место проживания, наличие постоянной или временной регистрации, сроки выплат, объем просрочек и задолженностей, также в этой графе находится специальный рейтинг
• дополнительная часть – в этом аспекте указывается источник информации, когда состоялся запрос на получение кредитных денежных средств

Все кредитные истории должны храниться в специальном Бюро. На сегодняшний день на территории России существует порядка 18 организаций, которые содержат информацию по заемщикам.

Какие виды кредитных историй бывают

На данный момент специалисты выделяют несколько основных разновидностей этих сведений:

1. положительные – гражданин производит все выплаты по займам и кредитам своевременно, согласно установленному графику
2. нулевые – эта ситуация означает, что человек не брал кредиты, или его история уже успела обнулиться
3. отрицательные – это подтверждение серьезных проблем, например, постоянные просрочки, кредитор применял штрафы и прочее

При этом нужно помнить, что различные кредитно-финансовые организации по-разному относятся к кредитной истории. Некоторые обращают на этот аспект пристальное внимание, другие не считают, что плохая КИ является веской причиной отказа клиенту.

В определенных случаях банк имеет право ужесточить условия возврата денежных средства, например, может быть увеличена процентная ставка или уменьшена сумма.

Поэтому кредитные специалисты рекомендуют не ждать, когда КИ самостоятельно обнулится. Нужно относиться крайне ответственно и внимательно к формированию собственного досье, такой подход поможет избежать множества распространенных проблем и ошибок в дальнейшем.

Плохая кредитная история: основные причины

Крайне часто такая ситуация возникает из-за того, что человек недостаточно изучил все тонкости и нюансы кредитного договора. Некоторые люди вообще очень халатно относятся к собственным долговым обязательствам. Такое поведение может привести к серьезным последствиям.

Также это обусловлено низким уровнем финансовой грамотности населения. Все вышеперечисленные моменты обязательно приводят к формированию отрицательной кредитной истории.

Помимо этого, выделяют еще несколько видов ошибок, которые заемщики допускают очень часто:

• Регулярное нарушение сроков произведения выплат платежей.
• Полное игнорирование платежей.

При этом рекомендуется узнать, сколько дней просрочки не будут оказывать влияние на формирование рейтинга по кредитному договору.

Стоит отметить, что в некоторых случаях рейтинг клиента падает из-за халатности сотрудников банковского учреждения. К таким ошибкам относят:

1. работники несвоевременно внесли необходимые данные о получении оплаты, таким образом, денежные средства будет списаны гораздо позже назначенного срока
2. была смена и специалисты могли забыть поставить соответствующую запись
3. технический сбой

В вышеперечисленных случаях восстановление КИ не составит особых трудностей. Достаточно предоставить соответствующую документацию, которая свидетельствует о своевременности оплаты, и вся негативная информация будет аннулирована.

Сроки обнуления плохой кредитной истории

Через сколько лет аннулируется кредитная история? Этот вопрос интересует многих людей. Нужно учитывать, что данный аспект полностью регламентируется специальным Федеральным законом. Согласно этому нормативному акту, срок хранения подобных данных составляет 10 лет.

Некоторые думают, что кредитная история обнуляется каждые 5 лет, но это далеко не так. Только по истечении десяти лет Бюро имеет право удалить информацию по займам человека. Данная информация об аннулировании данных через 3-5 лет появилась из политики некоторых банков.

Дело в том, что определенные банковские учреждения могут рассматривать данные только за последние пять лет, но в Бюро информация обнулится через 10 лет.

Чтобы избежать неприятных ситуаций специалисты рекомендуют регулярно выполнять проверку собственной кредитной истории. На данный момент сделать это можно следующими способами:

• составить обращение в Бюро в письменной форме, важно составить всю документацию максимально правильно
• сделать запрос в Центральный Банк России через специальный онлайн-сервис. В течение одного года можно сделать абсолютно бесплатно, все последующие заявки будут стоить от 250 до 500 российских рублей

Также существуют организации, предлагающие выполнить проверку. При этом вы должны быть максимально внимательны, чтобы не попасть в руки мошенников.

Можно ли исправить свою кредитную историю

Если человеку не выдают займы на основании плохой кредитной истории, то необходимо постараться ее исправить. На сегодняшний день существует несколько по-настоящему действенных способов:

1. Воспользоваться уникальным сервисом, который предлагает Совкомбанк. «Кредитный доктор» – это программа, позволяющая улучшить рейтинг заемщика. Метод заключается в том, что человек берет займы и своевременно их погашает.
2. Взять займ в микрофинансовой организации.
3. Получить кредитную карту, которая имеет четко установленный лимит.
4. Оформить кредит или рассрочку на товар.

Каждый из вышеперечисленных способов объединяет то, что человек должен правильно и вовремя отдавать свои долговые обязательства. Также вы можете попытаться оформить новый кредит в банке. Но, при этом стоит обратить внимание на кредитно-финансовые организации, которые не обращают внимания на кредитную историю.

Внимание!

Кредитная история и процесс ее обнуления – это вопрос, который интересует заемщиков больше всего. Срок действия КИ составляет 10 лет, поэтому постарайтесь сразу создавать хорошую, положительную историю. Только такой подход поможет избежать распространенных ошибок и проблем, с которыми сталкиваются клиенты кредитно-финансовых организаций.

Кроме того, желательно регулярно выполнять проверку своей КИ, так как могут быть совершены ошибки, не зависящие от вас, при этом оказывающие влияние на формирование вашего рейтинга. Для выполнения исправления своей истории постарайтесь прибегать только к известным способам. При выборе методов избегайте мошенников, которым нужны только ваши деньги.

Как исправить кредитную историю

Что представляет собой кредитная история? Кредиты сегодня оформлял или пытался оформить каждый второй. Кому-то их выдают, а кому-то отказывают. С чем это связано? Одним из главных факторов, вопреки расхожим мнениям, является вовсе не заработная плата заемщика, а его кредитный рейтинг.

Кредитная история – термин, который мы слышим все чаще. Что это такое и как кредитная история влияет на возможность получения кредита? Ответы на все эти вопросы вы найдете в этой статье.

Как исправить свою кредитную историю бесплатно

Исправление кредитной истории возможно лишь одним путем – необходимо взять кредит или займ и вернуть его в указанный срок.

Вне зависимости от того, требуется ли вам создание кредитной истории с нуля или исправление испорченной в прошлом истории, способы ее улучшения будут одинаковыми.

Способ №1 — оформляем кредитную карту

Расплачивайтесь ей в магазинах в течение месяца, а потраченные средства возвращайте с заработной платы до 25 числа текущего месяца. Следующую активацию кредитной карты проводите с 1-ого числа следующего месяца. Так Вы бесплатно сможете исправлять свою кредитную историю, т.к. банк будет фиксировать займ и его возврат.

Способ №2 — оформляем микрозайм на минимальный срок

Рекомендуем Займер — практически нет отказов, однако сумма зависит от Вашей кредитной истории.

Способ №3 — Если у Вас очень плохая кредитная история

Займер — В своем роде единственный сервис, который одобряет микрозаймы практически всем. Нашему клиенту с очень плохой кредитной историей отказали во всех банках и всех микрофинансовых компаниях. А Займер неожиданно одобрил — 3500 руб. Этого уже было достаточно, чтобы начать исправление кредитной истории.

При оформлении убирайте галочку «Улучшить кредитную историю» — данные об успешно закрытом кредите все равно будут переданы в НБКИ, платить за это не нужно.

Способ №4 — Кредит наличными до 100 тыс. руб

Для исправления кредитной истории можно взять кредит наличными от 50 до 100 тыс. руб. на период до 6 месяцев. Правда, если кредитная история испорчена, то банк Вам откажет. Но Вы можете потратить 10 минут и получить решение онлайн.

Способ №5 — Проверяем кредитную историю бесплатно

Бесплатно проверить свою кредитную историю онлайн можно тремя способами:

• это зайти на сайт Platiza, далее в самом низу главной страницы (слева) зайти в раздел «Кредитный рейтинг» и получить свою КИ бесплатно;
• или на сайте Equifax.ru, пройти регистрацию и после подтверждения личности получить бесплатно кредитную историю.
• и третий способ — посетить сайт Миг кредит и далее на главной странице заполнить анкету в разделе «Кредитный рейтинг».

Пример бесплатного кредитного отчета можно посмотреть здесь.

Способ №6 — Специальная программа в Совкомбанке

Если у Вас плохая кредитная история и ее нужно срочно исправлять, конечно лучше пробовать микрокредиты, но из-за плохой репутации не все хотят с ними связываться. Тогда можно использовать специальную программу «Исправления кредитной истории» в Совкомбанке.

Суть заключается в том, что Совкомбанк выдает Вам небольшой кредит под большой процент на срок от 3-х до 6 месяцев.

Способ №7 — Рефинансирование

Если у Вас несколько кредитных карт и например есть потребительский кредит под высокий процент, то рефинансирование позволит Вам снизить ежемесячные платежи.

Способ №8 — Микрокредиты под 0%

Если Ваша кредитная история позволяет, то можно попробовать взять микрокредит под 0% на минимальный срок.

Способ №9 — У Вас хорошая кредитная история

В банках есть определенные правила кредитования населения, в том числе построенные на рекомендациях от Центрального банка РФ. Учитывая, как сегодня пристально наблюдает ЦБ за банками, все они боятся нарушать эти рекомендации. из них это не закредитовывать население! То есть не выдавать 4-й и более кредит.

То есть у Вас хорошая кредитная история, просто Вы пытаетесь взять 4-й и более кредит. Да и имейте ввиду, кредиты супруга/супруги тоже учитываются, т.к. Вас рассматривают как единое целое.

источник: https://hh202020.com/plohaya-kreditnaya-istoriya-kogda-ona-obnulitsya/

Почему так важна кредитная история

Банку безразличен пол или достижения клиента. Для них главным фактором является надежность заемщика, желающего получить кредит. И помогает кредитору оценить степень надежности клиента его кредитная история.

Совет!

Весьма проблематично получить положительный ответ от банка, если кредитная история плохая или вовсе отсутствует. В случае ее отсутствия, банк может только гадать, получит ли он обратно свои средства.

Для большинства уже не секрет, что большую роль в принятии банком решения играет кредитная история. Поэтому, необходимо следить, чтобы она оставалась хорошей. Ухудшение истории влечет за собой ухудшение отношения кредитной организации к заемщику.

Если репутация клиента испорчена плохой кредитной историей, то найти банк, который выдаст кредит на подходящих условиях, станет трудной задачей. В случае ее ухудшения — клиент непременно начинает искать возможные способы как обнулить кредитную историю.

Вопрос об удалении данных или обнуления кредитной истории

Хранится кредитная история гражданина по закону в течение 15 лет. Для этой задачи созданы специальные бюро. Иначе говоря, чтобы обнулить кредитную историю необходимо ждать 15 лет после ее создания. Срок не малый.

Конечно, если кредит не является необходимостью, то можно и дождаться обнуления истории. Однако, в подавляющем большинстве случаев это сроки, не устраивающие человека.

Стоит знать то, что такой срок распространяется только на официальные кредитные истории. Если историю создал банк в личных нуждах, то такая информация хранится не более 10 лет. Как правило, от 3 до 5 лет. Конечно, и такие сроки могут не устроить заемщика. Тогда необходимо начинать улучшать ее, не думая об обнулении.

Улучшение истории

Изучение кредитной истории каждого клиента банка дает кредитору возможность выбрать ответственных заемщиков, которые будут исправно выполнять условия кредита. Случаются ситуации, когда кредитная история портится по вине кредитора. Тогда очистить такую историю не составит большого труда.

Как правило, в ухудшении кредитной истории виноват сам клиент. Причины для этого могут быть разнообразными. Если история испортилась из-за природного катаклизма или заемщику срочно понадобилось лечение, то банк может восстановить информацию по кредитам клиента.

Если причиной послужили не вышеперечисленные причины, то можно не рассчитывать на очистку кредитной истории. Единственным вариантом остается поиск банка, который будет согласен на подписание договора с таким клиентом.

Стоит отметить то, что можно не рассчитывать на лояльные условия, однако добросовестное исполнение кредитных обязательств благотворно отразится на исправлении кредитной истории.

источник: http://kredityvopros.ru/www.rfabank.ru/obnulit-kreditnuyu-istoriyu-kak-eto-sdelat/

Когда обнуляется плохая кредитная история

Проблемы с банками иметь не хочется никому, ведь они являются неотъемлемой частью нашей жизни – с помощью банковской карты можно оплачивать товары или услуги, переводить средства в любую точку земного шара, наконец, зарплата переводится именно на карту.

Безусловно, одной из самых распространенных услуг в банке является предоставление кредитного займа, который выдается после предоставления определенной документации, и что самое важное – после просмотра кредитной истории.

Испортить ее очень просто, и в таком случае почти все банки будут отказывать в выдаче займов или будут выставлять неприемлемые условия кредитования. Соответственно, весьма полезным будет знать, как именно исправлять кредитную репутацию.

Может ли кредитная история быть исправлена

На практике проверка кредитной истории клиента является весьма сильным инструментом, благодаря которому получается отсеивать неблагонадежные элементы, которые хотя набрать огромное количество займов в разных банках и не отдавать их. Другое дело – если история была испорчена по субъективным причинам или вовсе по ошибке. Тем более, если речь идет о добросовестных клиентах.

В жизни бывает всякое, и от внесения неправильной записи в историю не застрахован никто. Если речь идет именно о таком случае, то исправить ситуацию вполне по силам. Для этого требуется обращение в Бюро кредитных историй.

Предупреждение!

К письму прикладывается текст, в котором в подробностях описывается суть проблемы, доводы, подтверждающая эти доводы документация и так далее. Разумеется, к письму также нужно приложить и набор основных документов, подтверждающих личность. Процесс рассмотрения занимает примерно месяц или даже больше, в зависимости от сложности ситуации.

Результатом обращения является получение ответного письма с вердиктом от БКИ. Если был дан положительный ответ, то все правки в историю будут внесены, причем совершенно бесплатно.

Методы улучшение истории погашения кредитов

Если в истории кредитных займов были допущены ляпы, то убрать упоминание о них в истории невозможно, и, хотя в интернете есть достаточно предложений на этот счет, не стоит им верить – это обычное мошенничество. Логично утверждать, что на улучшение истории кредитов напрямую влияют вовремя отданные займы.

Довольно просто отдавать небольшие кредиты, которые выдаются на приобретение техники для дома. В данном случае главное – количество успешных операций. Подобное стоит практиковать, если есть желание взять крупный кредит в будущем.

Что касается автоматического обнуления истории, то его срок всегда разный. Все зависит от страны, от причин непогашения кредитов и прочее. В среднем, этот срок составляет 10 лет, но бывает и раньше. В России согласно законодательству он приравнивается к 15 годам. Таким образом ваша кредитная история доступна 15 лет, но чаще всего банки берут в расчет последние 3 года.

Чтобы не портить историю по кредитам, необходимо соблюдать ряд рекомендаций:

1. Перед оформлением займа нужно быть в полной мере уверенным, что получиться его вернуть в соответствующий срок.
2. Брать кредит чтобы погасить другой кредит – плохая идея.
3. Если существует достаточно плохая привычка в буквальном смысле жить по кредиту, то есть брать их на и мелкие и на крупные покупки, то нужно пытаться от нее избавляться.

источник: http://kredityvopros.ru/etrust.ru/stati/kredity/kogda-obnulyaetsya-plohaya-kreditnaya-istoriya.html

Понятие плохой кредитной истории, чем вредна и сколько хранится

У каждого, кто хотя бы раз обращался в банк, имеется кредитная история. Речь идет даже о тех лицах, которые просто пользуются овердрафтом на своей зарплатной карте.

Это досье состоит из нескольких разделов, каждый из которых содержит сведения о личных данных человека и его финансовых операциях. У некоторых заемщиков имеется плохая кредитная история, которая сформировалась из-за просрочек по платежам или по ошибке банка.

Состав кредитной истории:

• паспортные данные, включая адрес прописки;
• финансовые обязательства;
• сроки;
• изменения в сроках по договорам;
• график платежей и информация о его исполнении;
• наличие судебных решений о взыскании долгов.

В базе находятся все сведения, которые характеризуют заемщика. При работе с клиентами банки всегда пользуются этой информацией.

Что можно отнести к плохой кредитной истории

Будущие заемщики всегда заметно волнуются, когда речь заходит об их кредитной истории. Волнения связаны с тем, что для гражданина на определенном жизненном этапе важно вовремя получить деньги под низкий процент.

Чтобы все прошло хорошо нужно помнить, что любые незаконные действия будут выявлены при первой проверке и тогда кредитная история точно будет испорчена действиями клиента.

Внимание!

Кроме того, банки тоже делают ошибки, за которые потом расплачивается заемщик. Самыми распространенными могут быть неверно занесенные данные при заполнении анкеты, неверно указанны суммы платежей, неправильно сформирована дата платежа.

Необходимо понимать, что при своевременном исполнении обязательств, никогда не сформируется плохая кредитная история. Исключением могут быть лишь ошибки системы, которые легко найти при самостоятельном изучении данных в базе БКИ.

Возникновение плохой кредитной истории имеет свои причины

Заемщики и банки при сотрудничестве должны руководствоваться рамками закона и договора, который является основанием для возвращения займа. При несвоевременной оплате или регулярной задержке платежей у клиента могут возникать проблемы, которые и станут основанием для внесения в «черный список».

Основные причины плохой кредитной истории:

1. регулярное нарушение сроков платежей в пределах от пяти суток до месяца или даже больше;
2. полное их отсутствие и как следствие судебные решения по взысканию долгов.

Рассматривая эти критерии, чаще всего заемщики могут отнести себя к первой группе, когда им доводилось опоздать с платежом на неделю. Однако встречаются и те, кто задерживал платеж аж на целый месяц и банки уже присылали претензии и исковые заявления, но позже все приходило в норму.

Чтобы узнать о причинах появления отрицательной кредитной истории, можно обратиться в банк, где она сформировалась и попытаться устранить их.

И чем же грозит заемщику плохая кредитная история в дальнейшем

Оформление кредита или ипотеки представляет собой процедуру при которой гражданин проходит проверку предоставленных сведений. Они включают личные данные согласно паспорта, имущественное положение и конечно место работы с официальным доходом.

Совет!

Если заемщик берет на себя обязательства и в дальнейшем начинает регулярно опаздывать с платежами или вообще отказывается платить, банк обращается в суд, который выносит соответствующее решение.

Многие начинают думать, а чем грозит в дальнейшем плохая кредитная история? По понятным причинам банки не станут связываться с клиентом, который состоит в черном списке по причине неоплаты долга, имеет просрочку по платежам и т.д.

Последствия:

• отказ в предоставлении кредита;
• кредитование с завышенным процентом и страховкой;
• срок может быть сокращен до минимума.

Можно договориться с банком, но стоить это будет дороже.

Неужели из –за плохой кредитной истории могут не взять на работу

Плохие данные в БКИ могут плохо сказаться на всей жизни заемщика, потому что эта информация доступна не только банкам, но и третьим лицам – работодателям.

Начиная с лета этого года, у каждого работодателя появляется право и возможность ознакомиться с тем, какая кредитная история у его работников или претендентов на должность.

Причины, по которым кредитная история будет важна:

1. соискатель на должность претендует на место в бухгалтерии, получит доступ к материальным ценностям и станет за них отвечать;
2. работник подозревается в хищениях;
3. оформить официальный отказ на основании неблагонадежности соискателя.

Если не берут на работу, желательно обратиться в банк, где последний раз был оформлен кредит с просьбой предоставить информацию из БКИ. С ее помощью можно будет понять как необходимо действовать, в какой банк обращаться с просьбой внести корректировки по уважительным причинам.

Не всегда плохая кредитная история возникла по вине физического лица, иногда в этом виноват банк и нужно смотреть, что и когда пошло не так.

Все можно исправить

Работа с банками всегда должна начинаться с трезвой оценки своих финансовых возможностей. Но если образовалась задолженность и банк отправил данные в БКИ, где сразу сформировалась отрицательная кредитная история, то нужно немедленно отправляться на переговоры.

Как исправить данные подскажут в банке. В своем досье можно увидеть график платежей, как и когда совершались платежи. Возможно ошибка выявится в работе банка, конкретного оператора и т.д.

Незаконные действия, связанные с исправлением кредитной истории искусственным путем, приведут к тому, что банки навсегда закроют двери перед злостным неплательщиком.

Может ли данные обнулиться по прошествии нескольких лет

Заемщики, которые уже когда-то были клиентами банков по вопросу потребительского или ипотечного кредитования могут смело считать себя владельцами кредитной истории. Она хранится в БКИ и там же формируется. В том случае, когда банк захочет что-либо узнать, он обращается в одно из бюро. По всей стране их существует около 19 и иногда они содержат разную информацию.

У должников формируется отрицательная история и их интересует вопрос о времени ее существования. При поиске ответа нужно понимать, что в досье содержатся конфиденциальные данные и обращаться к ним можно только, если клиент дал письменное согласие на обработку персональных данных.

Не стоит ждать когда она обнулится. Этого не произойдет. Во-первых, срок хранения данных составляет 15 лет. За этот период заемщик рано или поздно будет обращаться в банки и в эти периоды срок хранения все время будет увеличиваться еще на 15 лет.

У кредитной истории есть свои сроки хранения

Предупреждение!

Хранение информации осуществляется в соответствии с действующим законодательством. Срок хранения составляет 15 лет в течение которых заемщик или банки не обращались к базе данных. На практике такое происходит крайне редко, поскольку граждане, при оформлении запроса в банк, также обращаются к БКИ.

Вносить изменения в плохую кредитную историю можно и нужно, когда речь идет о неправильном оформлении анкеты. Следует делать запросы в бюро и только тогда получится найти ошибки и все исправить.

Можно ли удалить плохие данные

Посещение банковского учреждения, где содержится информация о заемщике, будет одним из первых шагов к исправлению данных. Там же могут подсказать другие способы. С помощью банка можно получить доступ к информации. В ней отображаются просрочки по платежам и другие данные, которые послужили поводом к формированию отрицательно истории.

При анализе нужно руководствоваться данными, которые уже содержаться в БКИ и которые нужно дозанести или исправить, если вдруг выявится ошибка. Для этого нужно принести документ, свидетельствующий об улучшении материального положения, например, приказ о повышении зарплаты, выписку с лицевого счета по депозиту и т.д.

У поручителя тоже спросят, какая у него кредитная история

Физическое лицо может быть как основным заемщиком, так и поручителем.

У банка имеется ряд требований, которые предъявляются к поручителям. Они касаются уровня дохода, отсутствия других обязательств, превышающих половину дохода и отсутствие плохой кредитной истории.

Ее наличие будет говорить о том, что лицо безответственно относится к своим обязательствам, а значит не сможет отвечать по долгам того, за кого поручается.

В истории БКИ банки смотрят на заемщика и его поручителя с точки зрения платежеспособности, отсутствия дополнительных финансовых обязательств, таких как долги по алиментным и квартплате, т.к. они будут оплачиваться в первую очередь в случае возникновения судебных разбирательств.

Именно поэтому поручитель с плохой кредитной историей может стать причиной для отказа в предоставлении займа.

источник: https://wrema.ru/razbiraemsja-chto-iz-sebja-predstavljaet-plohaja-kreditnaja-istorija/