перекредитование как оформить
Перекредитование как оформить

Приветствую, друзья! В последнее время у нас появилась возможность предлагать весьма выгодные ставки по кредитам – ниже, чем у многих конкурентов.

Вполне ожидаемо, что заметно увеличилось количество звонков и личных визитов с целью узнать о возможности рефинансирования у нас кредитов других банков.

Скрывать не буду, операция весьма выгодна для плательщиков. А ведь ее не так и сложно оформить. Хочу в этом материале поделиться с вами, дорогие читатели, всеми подробностями того, как оформить перекредитование. Итак, обо всем по порядку.

Содержание статьи:

Как и где оформить выгодное перекредитование?

Выгодное перекредитование — это услуга, позволяющая владельцу одного или нескольких кредитов оформить новый заем, перекрыть имеющиеся задолженности и получить лучшие условия по услуге. Результатом оформления нового кредита является:

  • Увеличение срока выплаты кредита.
  • Снижение величины ежемесячного платежа.
  • Уменьшение общей процентной ставки.
  • Сведение переплаты за кредит минимуму.
  • Замена валюты.

Знание рассмотренных выше особенностей не гарантирует результат в виде выгодного перекредитования ипотеки или потребительского займа. Будущему заемщику важно внимательно изучить предложения банков, выполнить расчеты и после этого определиться с подходящим вариантом.

Что учесть?

Чтобы получить выгодные условия перекредитования, заемщик должен соответствовать требованиям банка и предоставить основный пакет бумаг. Последние должны подтверждать наличие работы, стабильного заработка и чистой кредитной истории.

Финансовые учреждения часто предъявляют требования к «старому» кредиту. Так, банк с большой вероятностью откажет, если клиент имел просрочки по займу за последние шесть месяцев.

Предупреждение!
Не спешите радоваться, если новый кредитор согласился на рефинансирования. Некоторые финансовые учреждения блокируют инициативы клиентов по досрочной выплате задолженности. Это объясняется их желанием дополнительно заработать на процентах.

Вот почему перед оформлением нового кредита стоит прийти в текущий банк и выяснить возможность погашения долга. Кроме того, желательно взять справку об отсутствии задолженности и остаточной сумме, которую остается выплатить.

Как распознать, что условия выгодные?

Как отмечалось выше, выгодный кредит можно распознать по следующим критериям:

Более низкая процентная ставка. 2-3 года назад ставки в банковских учреждениях были выше, чем сегодня. В среднем при оформлении потребительского займа действовала ставка в размере 20-25%. Сегодня можно найти предложения с более низким процентом.

Меньший размер ежемесячных выплат. Человек начинает искать, где предоставляется выгодное перекредитование, если не справляется с обязательствами и не тянет имеющийся платеж. После оформления рефинансирования размер ежемесячной выплаты должен снизиться.

Объединение кредитов. Сложнее всего, когда заемщик имеет долги в различных банках. В этом случае стоит объединить несколько услуг в одну и в дальнейшем погашать новый кредит. Это не только удобнее, но и выгоднее.

Снятие обременения с залога. При оформлении рефинансирования можно выбрать услугу без обеспечения, но в этом случае процент будет выше. С другой стороны, удается снять обременение и распоряжаться объектом по собственному желанию.

Изменение валюты. Многие из нас в надежде на меньшую переплату ранее оформили кредиты в долларах, но с ростом инфляции такие займы стали непосильной ношей. Изменение валюты при рефинансировании — способ уменьшить ежемесячный платеж и защититься от будущего изменения курсовой цены.

Также рассмотрим условия, позволюящие получить реальную выгоду от перекредитования:

  1. Наличие обеспечения.
  2. Предоставление справки о доходах и подтверждение места трудоустройства.
  3. Указание стационарного и мобильного телефона.
  4. Страхование жизни, здоровья, имущества.

В различных банках условия могут различаться. Но чем больше защищено финансовое учреждение, тем лучшие ставки оно предлагает.

В каком банке самое выгодное перекредитование?

Чтобы определить, в каком банке самое выгодное рефинансирование (перекредитование), стоит учитывать ряд факторов — срок, который остался до погашения старого займа, «возраст» кредита, сумму, процентную ставку и так далее.

Сегодня лучшие предложения предоставляют следующие организации:

  • МТС Банк— от 11,9 % сумму до 3 млн. рублей.
  • Банк Открытие — ставка от 1,9%. На срок до 5 лет выдается сумма до 2,5 млн. рублей.
  • Интерпромбанк выдает до миллиона рублей на срок до пяти лет.

Кроме того, выгодные условия можно найти и в других банках — Россия, Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ24 и другие. Для принятия правильного решения стоит воспользоваться калькулятором.

источник: http://malodeneg.com/kak-i-gde-oformit-vygodnoe-perekreditovanie/


Перекредитование как способ погасить займ

Очень часто единственным правильным способом погашения займа является перекредитование. Это означает оформление нового займа на погашение старого. Оно может потребоваться в таких случаях:

Заемщик не может самостоятельно погасить займ перед банком по различным причинам.

Внимание!
Новый займ имеет более низкую процентную ставку, чем действующий. В странах с развитым рынком кредитования очень распространен такой вид погашения долга перед банком.

Иностранные клиенты всегда прибегают к возможности взять новый заем, чтобы погасить старый, если ставка по нему ниже даже на несколько десятых процента. Но в России ситуация с кредитами совсем иная.

Чтобы была выгода от перекредитования, процентная ставка по займу должна быть меньше на 2-3%. Это связано еще и с наличием разнообразных комиссий за выдачу новой ссуды, которые часто бывает в российских банках.

Как и где осуществить?

Иногда у заемщика есть возможность оформить новый кредит в том же банке, в котором он не закрыл еще действующий. Это дает возможность несколько снизить комиссионные расходы.

Но далеко не все учреждения идут навстречу клиенту, ведь банки требуют закрытия старого кредита для взятия нового. Это делается потому, что организации не выгодно перекредитовывать клиента, ведь она теряет прибыль от такой схемы.

Человек должен искать возможность получить новый займ в другом учреждении. Но это причиняет дополнительные неудобства, ведь нужно собрать определенные документы, пройти ряд процедур перед оформлением. Также, тут будут вышеупомянутые комиссионные издержки. А на принятие решения может уйти несколько дней.

Если первый и второй способ не удались, то можно оформить себе несколько краткосрочных кредитных карт. Банки без проблем выдают кредитки всем желающим. Хоть сумма на одной карте не очень велика, несколькими картами можно совершить платеж. Но экономическую выгоду с такой операции не получится извлечь.

Значительно легче получить новый займ для погашения действующего, если в клиента есть ценное имущество, которое можно отдать в залог (движимое и недвижимое). В таком случае очень многие банки пойдут навстречу и даже несколько снизят свои кредитные требования и процентную ставку.

Совет!
Таким образом, в России сегодня нет четкого механизма перекредитования.

Но растущая кредитная конкуренция толкает кредитные организации к новым путям привлечения клиентов и созданию новых продуктов. Это дает надежду многих заемщикам, которые не в состоянии расплатится за кредит.

источник: https://moneyman.ru/articles/perekreditovanie-kak-sposob-pogasit-zajm/

Как оформить кредит по программе Консолидации Балансов в Ситибанке

Если у Вас есть несколько кредитов (например, потребительские или автокредиты) в других банках, то Вы знаете, как сложно помнить точные даты и суммы платежей.

Поэтому Ситибанк предлагает услугу, которая помогает клиентам упростить процесс погашения нескольких задолженностей, сведя его в один ежемесячный платеж, а иными словами: рефинансирование. Вы можете погасить все кредиты в сторонних банках, взяв один кредит в Ситибанке на специальных условиях.

Как оформить кредит по программе Консолидации Балансов:

  1. Заполните онлайн-заявку и получите онлайн- решение.
  2. Выберите предложение по программе «Рефинансирование».
  3. Заполните «Заявление на перевод денежных средств». В нем Вам надо указать реквизиты банков, в которых у Вас есть кредиты.
  4. Подгрузите подписанное заявление в Вашу онлайн-заявку.
  5. Дождитесь финального решения Ситибанка и подпишите Индивидуальные условия кредитования. Как только деньги поступят на Ваш счет в Ситибанке, мы переведем их на Ваши счета в других банках.
  6. Закройте Ваши кредиты в сторонних банках. И убедитесь, что кредиты были закрыты до того как наступит дата второго платежа по кредиту Ситибанка, чтобы Ваши льготные условия сохранились.

Как происходит процесс консолидации баланса в Ситибанке

Например, у Вас есть кредит в банке А под 19% годовых и в банке Б — под 17% годовых. Вы выплачиваете каждый месяц два платежа на общую сумму 35 337 руб.

Вы берете кредит в Ситибанке по программе консолидации баланса на сумму 750 000 рублей, при этом Ваша процентная ставка составляет от 12,9%, а ежемесячный платеж 17 026 рублей.

В течение следующих 2-х месяцев Вы погашаете кредитные обязательства в банках А и Б, и Ваша процентная ставка в Ситибанке — от 12,9% годовых — сохраняется.

Пример расчета консолидации баланса
Пример расчета консолидации баланса

Ваши преимущества:

  • Вы уменьшаете сумму ежемесячных платежей по кредитам
  • Получаете выгодную процентную ставку — от 12,9% годовых
  • Совершаете один платеж, раз в месяц, в одном банке

Предложение действительно для граждан РФ, имеющих постоянное место жительства в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, Волгограде, Екатеринбурге, Нижнем Новгороде, Ростове-на-Дону, Самаре, Казани или Уфе и постоянный ежемесячный документально подтвержденный доход в размере от 30 000 рублей.

Кредит предоставляется исключительно по усмотрению Ситибанка на сумму от 200 000 до 1 000 000 рублей и срок до 5 лет.

Предупреждение!
Сумма кредита до 2 500 000 рублей — для сотрудников компаний, заключивших с АО КБ «Ситибанк» соглашение о перечислении компанией на счета сотрудников компании сумм заработной платы, вознаграждений и компенсаций, выплат социального характера или иное аналогичное соглашение о зарплатном обслуживании.

Процентная ставка устанавливается в индивидуальном порядке в размере 12,9% — 22,0% годовых.

Ставка по кредиту, выданному по программе Консолидации балансов, может измениться в размере от 12,9% до 22% с даты второго ежемесячного платежа в случае, если заемщик не закроет все согласованные кредит(ы) в других банках в течение двух месяцев со дня предоставления кредита Ситибанка .

Информация о погашении Вашего кредита(ов) и об отсутствии задолженности у заемщика перед иным(и) кредитором(ами) должна быть отражена в бюро кредитных историй.

В случае получения Ситибанком соответствующего подтверждения об отсутствии задолженности заемщика перед иным(и) кредитором(ами) и о погашении кредита(ов) в течение двух месяцев с момента выдачи заемщику кредита Ситибанка, процентная ставка по кредиту Ситибанка не будет изменена.

Плата за частичное или полное досрочное погашение кредита отсутствует. Штраф за просрочку ежемесячного платежа — 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Все условия кредитного договора — на сайте www.citibank.ru и в отделениях Ситибанка.

источник: https://www.citibank.ru/russia/loan/rus/kredit_na_pogasheniye_kredita.htm

Что такое рефинансирование кредита?

Термин «рефинансирование» образован из двух слов: латинского re – «повтор», и финансирование, то есть возмездное (кредиты) или безвозмездное (например, дотации) предоставление денежных средств.

В контексте потребительского кредитования рефинансирование – это получение нового кредита, с целью погасить кредит в другом банке на более выгодных условиях.

Внимание!
Иными словами, это новый кредит на погашение старого. (Рефинансирование часто называют – перекредитование.) По юридической природе рефинансирование является целевым кредитом, так как в договоре указывается, что выделяемые банком деньги идут на погашение существующего долга в другом кредитном учреждении.

В каких случаях прибегают к рефинансированию кредита? Типичная ситуация – изменение рыночных условий и снижение ставок по кредитам. К примеру, вы взяли ипотеку в 2005 году.

Процентная ставка тогда составляла 20%. Вы проплатили почти 10 лет и вдруг узнали, что в другом банке годовые всего 15%. И так как платить вам ещё десять лет, вы идёте в этот другой банк и перезаключаете ипотечный договор. В результате, можно существенно снизить ежемесячные выплаты.

По теме:  При каких условиях банки более охотно дают кредит?

Кто и как может получить рефинансирование?

При рефинансировании к заёмщику выдвигаются те же требования, что и при оформлении обычного кредита. То есть им должен быть трудоспособный гражданин, имеющий определённый стаж и уровень доходов, с положительной кредитной историей. По этим факторам оценивается платёжеспособность клиента.

Так, в перекредитовании, скорее всего, откажут неаккуратному плательщику, допускавшему просрочки по текущему займу.

Схема рефинансирования потребительского кредита такова:

  1. Вы приходите в банк, оказывающий услугу рефинансирования, и документарно подтверждаете свою платёжеспособность.
  2. Затем идёте в банк-кредитор. Необходимо узнать, нет ли, согласно вашему кредитному договору, моратория на досрочное погашение займа, и согласен ли банк на это.
  3. Вы возвращаетесь в рефинансирующий банк и подписываете соответствующий договор. При этом, как правило, банк сам перечисляет деньги первичному кредитору и решает с ним все организационные вопросы.

Новый кредит может превышать сумму предыдущего долга. В этом случае оставшимися после его уплаты деньгами заёмщик вправе распорядиться по своему усмотрению.

В чём отличие от реструктуризации кредита?

Рефинансирование кредита не стоит путать с его реструктуризацией. Последняя подразумевает изменение суммы кредита, его срока, процентной ставки и других существенных условий уже существующего кредитного договора. То есть вы можете прийти в свой банк, написать заявление, к примеру, о продлении срока кредитования.

Совет!
Банк рассмотрит его и примет решение о реструктуризации вашего кредита. В результате, вы получите новый график погашения, новую сумму платежей, но договор при этом останется тот же самый с тем же субъектным составом.

При рефинансировании заключается новый договор. Кроме того обычно меняются субъекты соглашения. Дело в том, что рефинансирование может происходить как в банке, выдавшем первоначальный кредит, так и в любом другом.

Но банки редко рефинансируют свои собственные кредиты – им это не выгодно. Поэтому клиенту приходится обращаться в кредитные учреждения, имеющие специальные программы рефинансирования.

Как минимизировать долги с помощью рефинансирования?

Итак, перекредитование позволяет:

  • снизить процентную ставку;
  • увеличить сроки кредитования;
  • изменить сумму ежемесячных платежей;
  • заменить много кредитов в разных банках одним.

Но чтобы минимизировать долги за счёт этих бонусов, важно знать о «подводных камнях» рефинансирования.

Во-первых, нет смысла использовать перекредитование, чтобы избавиться от мелких потребительских займов. Выгода рефинансирования проявляется при долгосрочном кредитовании на большие суммы. К примеру, для молодой семьи, взявшей ипотеку, снижение ставки даже на 2-3% будет уже существенным подспорьем бюджета.

Во-вторых, важно сопоставить затраты на оформление нового кредита с экономией, которую он сулит. В частности, если банк, предоставивший первоначальный кредит, взимает штраф за досрочное погашение займа, то стоит ли игра свеч?

В-третьих, если первичный кредит имел залоговое обеспечение, то оно переходит к новому кредитору. К примеру, при автокредите машина находится в залоге банка. Решив воспользоваться перекредитованием, вы должны будете переоформить залог на рефинансирующий банк.

Причём пока идёт эта процедура, вам придётся выплачивать банку повышенные проценты, так как на это время его заём ничем не обеспечен. Когда все формальности будут улажены, вы сможете платить по процентной ставке, оговоренной в договоре рефинансирования кредита.

Таким образом, чтобы минимизировать долги, важно тщательно просчитать выгоды «кредита на кредит». Сделать это можно при помощи специального калькулятора.

источник: https://lifehacker.ru/2014/11/28/chto-takoe-refinansirovanie-kredita-ili-kak-minimizirovat-dolgi/

Потребительский кредит на рефинансирование в Россельхозбанке

Рефинансирование кредитов сторонних банков в Россельхозбанке дает возможность получить до 3 млн рублей по ставке от 11,5% и при этом:

  1. Объединить кредиты разных банков в один кредит без залогов и комиссий с комфортным размером платежа
  2. Получить часть кредита наличными и потратить ее на любые цели
  3. Рефинансировать до 3 кредитов независимо от их целей и наличия обеспечения (потребительские кредиты, автокредиты, кредитные карты)
  4. Выбрать удобную дату платежа (5-е, 10-е, 15-е, 20-е числа каждого месяца) и схему погашения (аннуитетная/ дифференцированная)
  5. Привлечь созаемщика(ов) для увеличения суммы кредита за счет учета его(их) доходов
  6. Подтвердить доход по форме Банка, предоставить подтверждение по различным видам и источникам доходов
  7. Досрочно погасить кредит в любое время без комиссий и ограничений

Подробнее об условиях кредитования

Цели кредита — на рефинансирование кредитов, ранее полученных в Банке/ сторонних кредитных организациях.

Условия и требования к рефинансируемым кредитам. Рефинансируемые кредиты, полученные Заемщиком в Банке/сторонних кредитных организациях:

  • потребительские кредиты;
  • автокредиты;
  • кредитные карты.

Количество кредитов, рефинансируемых в рамках одного кредита на рефинансирование: до 3 кредитов в один

Требования к рефинансируемым кредитам Заемщика:

  1. валюта – рубли РФ;
  2. срок действия, на момент подачи заявки на кредит на рефинансирование — не менее 12 месяцев с даты первого платежа по погашению кредита;
  3. наличие положительной кредитной истории;
  4. отсутствие случаев пролонгации/ реструктуризации задолженности.

Максимальная сумма кредита — 750 000 рублей (вкл.)

Для работников предприятий, являющихся участниками зарплатного проекта, получающих заработную плату на счет, открытый в Банке не менее 6 месяцев: 1 500 000 рублей (вкл.).

Предупреждение!
При условии отсутствия по всем кредитам клиента в Банке/ сторонних кредитных организациях просроченных платежей любой длительности в течение 12 месяцев до даты подачи анкеты-заявления на предоставление кредита в Банк: 3 000 000 рублей (вкл.)

Срок кредита:

  • До 5 лет (вкл.)
  • До 7 лет (вкл.) — для работников предприятий, являющихся участниками зарплатного проекта Банка, «надежных» клиентов Банка, работников бюджетных организаций. В случае предоставления данным категориям кредита на сумму свыше 750 000 рублей при расчете платежеспособности учитывается только доход, получаемый на счета, открытые в АО «Россельхозбанк» не менее 6 месяцев, при этом обязательно наличие не менее 4-х начислений заработной платы за 6 месяцев.

Если Заемщик работает по срочному трудовому договору — срок кредитования не должен превышать срока действия трудового договора.

Обеспечение — Не требуется. Комиссия за выдачу кредита — Не взимается.

Возможность установления льготного периода. Льготный период по уплате основного долга и процентов не предоставляется.

Внимание!
Сроки рассмотрения заявки на кредит и принятия решения по данной заявке. До 3 рабочих дней с момента предоставления полного комплекта документов (срок рассмотрения заявки может быть изменен по усмотрению Банка).

Порядок получения кредита. Единовременно в полной сумме в соответствии с заключаемым кредитным договором с заполнением Заемщиком заявления на разовое перечисление кредита/части кредита в Банка/сторонние кредитные организации для погашения остатков основного долга по рефинансируемым кредитам, с возможностью использования части кредита (дополнительной суммы) на любые цели (в том числе на оплату личного страхования).

Порядок предоставления кредита. Единовременно в полной сумме в соответствии с заключаемым кредитным договором с заполнением Заемщиком заявления на разовое перечисление денежных средств/заявления на перевод денежных средств с текущего счета и направлением суммы кредита на ссудный счет Заемщика/банковский счет Заемщика, указанные сторонней кредитной организацией для погашения остатка ссудной задолженности по кредиту, подлежащему рефинансированию.

Порядок погашения кредита. Ежемесячно, дифференцированными/аннуитетными платежами (по выбору Заемщика).

Досрочное погашение. Допускается полное или частичное досрочное погашение кредита без моратория и комиссий.

Иные договоры, которые необходимо заключить в связи с предоставлением кредита:

  1. договор банковского счета в валюте кредита (при отсутствии у заемщика действующего договора банковского счета в валюте кредита)
  2. договор личного страхования (при желании заемщика осуществлять личное страхование)

Ставки

Процентные ставки
Процентные ставки

Надбавки к процентным ставкам (суммируются если применимо):

  • + 3,50% в случае отказа заемщика и/или солидарных заемщиков, доход которых был учтен при расчете суммы кредита, осуществить личное страхование (страхование жизни и здоровья/жизни, здоровья и потери работы) либо несоблюдении ими принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного личного страхования в течение всего срока действия кредитного договора
  • + 3,00%в случае нарушения заемщиком и/или солидарными заемщиками условий по предоставлению документов, подтверждающих целевое использование кредитных средств согласно условиям предоставления кредитного продукта.

Категории клиентов определены внутренними документами АО «Россельхозбанк».

К «надежным» клиентам относятся клиенты с положительной кредитной историей по действующему/погашенному кредиту в АО «Россельхозбанк», действующему/действовавшему не менее 12 календарных месяцев до даты подачи заявки на кредит/до дня его погашения, и положительной кредитной историей в других банках.

К «работникам бюджетных организаций» относятся:

  1. работники компаний, соответствующих установленному перечню организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы;
  2. военнослужащие, проходящие военную службу по контракту в военных округах, на флотах, в объединениях, соединениях, воинских частях и других военных организациях Вооруженных Сил;
  3. работники, осуществляющие деятельность в центральных органах военного управления и иных подразделениях, входящих в структуру Министерства Обороны Российской Федерации (далее – Минобороны России), а также в учреждениях, подведомственных Минобороны России. К указанным работникам относятся как лица, проходящие службу по контракту, так и гражданский персонал Минобороны России.

Исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору возможно путем наличного и безналичного пополнения банковского счета заемщика, в том числе с использованием платежных карт, выпущенных к этому счету, и без использования платежных карт с указанием реквизитов платежных карт.

Бесплатное пополнение банковского счета заемщика осуществляется посредством:

  • внесения наличных денежных средств в операционную кассу Банка
  • внесения наличных денежных средств с использованием платежных карт, выпущенных к банковскому счету заемщика, в любых операционных кассах Банка и банкоматах Банка с функцией приема наличных денежных средств
  • внесения наличных денежных средств без использования платежных карт с указанием реквизитов платежных карт, выпущенных к банковскому счету заемщика, в любых операционных кассах Банка
  • безналичного перевода денежных средств с иного счета заемщика, открытого в Банке (далее — иной счет), в подразделении Банка, в котором открыт иной счет;
  • безналичного перевода денежных средств с иного счета заемщика с использованием дебетовых платежных карт, выпущенных к иному счету, в любых банкоматах Банка.

При необходимости осуществления перевода денежных средств в валюте, отличной от валюты кредита, Банком производится конвертация списанных денежных средств по курсу, установленному Банком на дату конвертации.

Совет!
По усмотрению заемщик может согласиться/отказаться на уступку/от уступки Банком прав требований, возникающих из кредитного договора, любому третьему лицу по своему усмотрению, в том числе лицу, не имеющему лицензии на право осуществления банковской деятельности, а также согласиться/отказаться на предоставление/от предоставления Кредитору права передавать новому кредитору документы и информацию в отношении кредитного договора и прав требований по нему, включая сведения, отнесенные в соответствии со ст. 26 федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395–1 к банковской тайне, в объеме, необходимом для исполнения Кредитором обязанности по предоставлению новому кредитору документов и сведений, удостоверяющих права требования и имеющих значение для их осуществления, в соответствии со ст. 385 ГК РФ.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиками обязательств по возврату кредита (основного долга) и уплате процентов за пользование кредитом начисляется неустойка на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Соглашением дня уплаты соответствующей суммы:

  1. в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) — начисляется неустойка в размере 20% годовых;
  2. в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме — начисляется неустойка в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

За неисполнение (ненадлежащее исполнение) заемщиками (поручителями, залогодателями) обязательств по представлению в срок документов и сведений, а также неисполнение (ненадлежащее исполнение) иных обязательств, предусмотренных кредитным договором (договорами залога и поручительства) начисляется неустойка в виде штрафа в размере 10 минимальных размеров оплаты труда, установленных законодательством РФ на дату подписания Соглашения.

Штраф начисляется единоразово, за каждый факт неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательств.

Любой спор, возникающий по кредитному договору и/или в связи с ним, в том числе любой вопрос в отношении существования, действительности, исполнения или прекращения кредитного договора, при недостижении Заемщиком и Банком согласия по нему, подлежит передаче на рассмотрение в суд общей юрисдикции, определяемый в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

По теме:  Банкротство физических лиц: как оформить и сколько это стоит

Заемщик вправе отказаться от получения кредита до момента зачисления Кредита на счет путем предоставления в Банк письменного заявления в произвольной форме.

источник: https://www.rshb.ru/natural/loans/refinancing_consumer/

Рефинансирование кредита с плохой кредитной историей

Закредитованность населения – это одна из проблем третьего тысячелетия в сфере финансов. В нашей стране, согласно данным статистики, кредиты имеет половина населения, 70% из них имеет больше одного кредита (непогашенного), а количество просрочек и общая задолженность растет уже не из года в год, а по месяцам.

Об этом давно говорят специалисты и финансовые эксперты, а динамика роста объема долгов настораживает всех участников банковской системы. Поэтому такая услуга, как рефинансирование займов, начинает активно развиваться в нашей стране.

Что дает это обычным клиентам банков, которые пользуются кредитными услугами? Это – новая возможность улучшить свое финансовое положение и вздохнуть немного свободнее.

Предупреждение!
Далеко не редки ситуации, когда заемщики не выплатили кредит, или оформили большое количество займов, и не в состоянии справиться с нагрузкой. Отметим сразу, что рефинансирование – это выход из критического положения заемщика, но не решение проблемы в целом.

Что собой представляет эта услуга? Многие клиенты часто путаются в понятиях, используя такие термины, как перекредитование, реструктуризация долга и рефинансирование. Это не совсем одно и то же:

  1. рефинансирование – это выдача новой ссуды для погашения существующего кредита или нескольких кредитов. По сути, это то же, что и перекредитование, но термин «рефинансирование» применяется тогда, когда идет речь о выдаче новой ссуды другим банком, на других условиях;
  2. перекредитование – это оформление нового кредита при погашении старого такого же типа. Если вы брали кредит на покупку жилья, то, к примеру, перекредитование ипотеки подразумевает такие же условия (залог недвижимости, полный комплект документов и т.д.), но более выгодные для клиента. Провернуть такую сделку можно в том же банке, где взят первый заем;
  3. реструктуризация – переоформление существующего кредита на других условиях. Как правило, проводится в силу финансовых затруднений клиента и в случае одобрения банком, и предусматривает продление срока действия договора для уменьшения ежемесячного платежа, частичной отсрочки выплаты процентов и т.д.

Важно понимать, что реструктуризация– это способ воспользоваться заемными средствами на более выгодных условиях. Что касается рефинансирования(к примеру, перекредитование автокредитов), то к этой услуге чаще прибегают тогда, когда возникают или могут возникнуть проблемы с выплатой существующих долгов.

Кредитная история: что важно знать

Банки очень тщательно анализируют своих потенциальных клиентов, и принимают решение по выдаче ссуды на основе кредитного скоринга. Одним из ключевых факторов при этом становится наличие хорошей кредитной истории.

Сейчас уже практически все клиенты финансовых учреждений понимают, что это важно и необходимо. Кредитная история – это информация о заемщике, о его прошлых кредитах, просрочках и задолженностях, о заявках на ссуды и отказах – словом, это полное финансовое «досье».

Формирование, хранение и доступ к этой информации регулируется ФЗ «О кредитных историях», который был принят в 2004 году.

Рефинансирование – это такой же кредитный продукт, как и другие виды займов, и заявка по нему может быть, как одобрена, так и отклонена. Но именно для таких услуг кредитная история клиента является чуть ли не решающим фактором. И здесь есть много аспектов. Конечно, идеальный вариант – когда финансовая репутация заемщика безупречна.

Но представители банковского сектора не могут не понимать, что, если клиент обращается за такой услугой, вероятность, что у него уже возникли проблемы с кредитом, велика.

Конечно, есть смысл и даже необходимость узнать свою КИ, изучить ее, возможно, исправить. Это возможно, но только в некоторых случаях. К примеру, если в данных кредитного отчета есть ошибки, или некоторые данные не соответствуют действительности.

Рефинансирование потребительского кредита с плохой кредитной историей

Один из самых популярных и простых видов кредита – потребительский. Для его оформления не требуется много документов, и ссуды выдаются часто и активно, буквально за несколько дней или даже часов. В этом кроется причина возникновения проблем у клиентов, а также обращения к банкам за услугой рефинансирования. Причин несколько:

  • высокая стоимость кредита. Не обращая внимания на условия займа, клиенты радуются, что получить деньги можно легко и быстро. Но в процессе выплаты долга понимают, что реальная переплата существенно выше, а платежи нужно совершать очень строго по графику, что не всегда получается;
  • недостаточное обеспечение и поверхностный анализ клиента. При выдаче потребительского кредита банк может и не запрашивать кредитную историю из БКИ, и не требовать подтверждения дохода;
  • возникновение «кредитной зависимости», неправильное предназначение денег.

Получив телевизор уже сегодня в рассрочку, заемщики радуются только результату, не думая о долге. И готовы брать кредиты, не вкладывая деньги, а только расходуя.

Рефинансирование потребительских кредитов предоставляется банками чаще всего, даже с плохой кредитной историей. Важно понимать, что значит эта характеристика – «плохая».

Внимание!
Вы можете просто задержать одну-две выплаты, а можете иметь четыре невыплаченных кредита, проблемы с коллекторами и взыскание имущества в судебном порядке. Если при выдаче обычных потребительских кредитов КИ часто не используют, то при рефинансировании получение кредитного отчета – это обязательный шаг.

Тем не менее, даже с плохой кредитной историей банк готов пойти вам навстречу. Но условием выдачи такого кредита часто становится залог имущества или поручительство других людей. Можно также попробовать исправить свою кредитную историю – есть несколько способов это сделать.

Ипотека

Что касается таких серьезных займов, как ипотека, то рефинансирование их с плохой кредитной историей – это практически недостижимо. При оформлении договора ипотеки требований к заемщику столько, что далеко не каждый может надеяться на успех.

Почему банки отказывают клиентам в кредите? Причин может быть много. Но точно можно сказать, что для клиентов с испорченной кредитной историей, даже просто с пустой КИ, шансов получить ипотеку нет.

Перекредитование ипотеки на более выгодных условиях, для клиентов с безукоризненной кредитной историей и, как правило, которые являются уже клиентами банка – это единственный вариант, доступный сегодня на финансовом рынке России.

Если же у вас возникли проблемы с выплатой ипотеки, намного лучше обратиться сразу же в свой банк для реструктуризации долга или попросить о «кредитных каникулах».

Это позволит избежать просрочек (а значит, и кредитная история ваша останется позитивной), и снизить финансовое давление на семейный бюджет.

Банки, которые предлагают услуги рефинансирования

Несмотря на то, что услуга рефинансирования становится достаточно востребованной, и многие кредитные организации рекламируют их активно, реально получить такую ссуду можно только в некоторых финансовых учреждениях.

Совет!
Многие банки готовы рефинансировать только один кредит, хотя изначально позиционируют услугу как способ объединить свои долги в один, избавившись от лишних хлопот и проблем.

Банки, которые лидируют в данной сфере, и действительно готовы рефинансировать ваши кредиты:

  1. Сбербанк России;
  2. Россельхозбанк;
  3. Росбанк;
  4. ВТБ24;
  5. Юникредитбанк;
  6. «Петрокоммерц»;
  7. «МДМ Банк»;
  8. Банк «Открытие».

Многие финансовые учреждения, например, банк « Траст», готовы рефинансировать только своих зарплатных клиентов или тех, кто уже давно сотрудничает с банком.

Стоимость кредитов и условия могут быть разными. Ключевое положение – такой кредит будет точно потребительским, и точно обойдется вам дороже, чем предыдущие ссуды.

Также банк самостоятельно переводит средства в другие организации для погашения ваших долгов. Пакет документов для рефинансирования стандартный, как и для других видов ссуд. Срок может быть от месяца до нескольких лет, процентная ставка также меняется.

Многие банковские структуры с 2015 года отказались от ряда кредитных программ, в том числе от продуктов, предусматривающих рефинансирование.

Все потому, что после декабря 2014 года ставки по всем кредитам значительно выросли и потому банки не могут предлагать низкие проценты, способные конкурировать с ранее выданными кредитами.

Кредитные «помощники»: реально ли получить кредит по схеме рефинансирования через посредников

И напоследок. Многие заемщики, особенно те, которые имеют плохую кредитную историю, обращаются к различным организациям и фирмам за помощью в получении ссуды. Некоторые из них действительно могут помочь.

Это кредитные брокеры, которые сотрудничают с банковскими организациями, расширяющими круг своих клиентов. Вам нужно помнить несколько ключевых вещей:

  • удалить или очистить кредитную историю нельзя, можно только исправить ошибки;
  • даже с плохой кредитной историей можно получить ссуду, но условия будут для вас очень невыгодными;
  • часто кредитные брокеры берут деньги просто за консультационные услуги, и реально ничем вам не помогут.

За услугой рефинансирования однозначно стоит обращаться самостоятельно. Но перед этим получите свою КИ, убедитесь, что она отвечает действительности, и подготовьтесь к встрече с кредитным инспектором банка.

Вы можете, например, подготовить справку о доходах, показать, что ваша зарплата выросла, или же, наоборот, показать, что в периоды просрочек вы не могли внести платеж по объективным причинам (справка о болезни).

источник: http://101.credit/articles/kredity/refinansirovanie-kredita/

Перекредитование кредитов

Многих заемщиков интересует вопрос: можно ли взять в банке ссуду для погашения уже существующих долгов по кредиту?

Одно можно сказать точно, Сбербанк перекредитование потребительских кредитов предлагает для своих клиентов в качестве одной из новейших услуг.

Предупреждение!
А ведь перекредитование или рефинансирование кредитных займов порой является единственным выходом для заемщиков, позволяющим не попасть в кредитную долговую яму, из которой потом выбраться очень сложно.

Почему возникают подобные ситуации? По разным причинам. В основном, заемщик перед тем, как оформить кредит, не учитывает всех важных нюансов, связанных с выплатами по данному кредиту, и когда приходит время рассчитаться с долгами, попадает в неприятную для себя ситуацию.

В чем заключается суть?

Может ли процедура рефинансирования избавить заемщика от долгов по уже взятым ранее кредитам?

Естественно, перекредитование поможет неким образом структурировать и распределить выплаты по кредитам, иными словами, ссуда, которая оформляется (в нашем случае в Сбербанке) пойдет на то, чтобы погасить долги по кредитным займам, взятым в иных кредитных учреждениях.

Но необходимо понимать, что не каждый сможет перекредитоваться в Сбербанке. Например, ваша предыдущая ссуда точно не должна иметь никаких просрочек по выплатам.

Само же рефинансирование потребительского займа в Сбербанке – это процесс оформления нового кредита с целью рассчитаться со старыми займами, поэтому для его получения вы должны представить все документы заново и в полном объеме.

Программа перекредитования потребительских займов

Эта новая программа позволяет погасить долги по пяти кредитам, оформленным в иных банках. Сумма, на которую заемщик может рассчитывать при перекредитовании, составляет максимально 1 миллион рублей.

Срок кредитования – до 5 лет. Процентная ставка – 17%. Поручители в данной программе не предусмотрены.

Еще раз отметим, что перекредитование в Сбербанке рассчитано только на категорию заемщиков, у которых положительная кредитная история.

Внимание!
Причем заемщик, на момент обращения в Сбербанк, должен осуществить не менее 6 своевременных выплат по кредитам, которые планирует погасить с помощью рефинансирования.

Как заявляют представители самого финансового учреждения, перекредитование потребительских кредитов Сбербанк рекомендует тем заемщикам, которые хотят рассчитаться со своими кредитами вовремя и без каких-либо последствий с помощью существенно уменьшения суммы ежемесячных выплат.

источник: http://www.bankingtips.ru/perekreditovanie-kreditov/




Поставьте свою оценку
Если вам понравилась статья, поделитесь ей со своими друзьями в соц.сетях, нажимая эти кнопки:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *