МФО банка — это… Несколько расшифровок аббревиатуры

Приветствую, дорогие читатели! Помню, как в первый раз моя племянница увидела какую-то квитанцию, где были прописаны основные банковские реквизиты.

Лучше бы она не попадалась ей на глаза: пришлось потом объяснять, что значат все эти загадочные для нее цифры.

Особенно интересна была ей строчка МФО. Захотелось мне и вам донести все эти подробности. В частности, рассказать про МФО банка – что это такое и в каких случаях используется. Пусть именно с этими данными вы и не часто сталкиваетесь, но узнать детали будет интересно.

Что такое МФО? И чем МФО отличаются от банков России?

В России все большим спросом пользуются микрозаймы. Исследования показали, что об услугах микрофинансовых организаций знают 50%, 30% думали воспользоваться услугой микрозаймов, 20% уже были или являются заемщиков.

С тем как работают банки – большинство граждан знают, а вот основы работы МФО пока еще не все понимают. Чем отличаются банки от микрофинансовых компаний?

Что такое МФО?

Микрозаймы изначально были «изобретением» бангладешского банкира М. Юнус в 70х гг XX века. Целью создания микрозаймов были кредитование бедного населения, для того чтобы те могли начать свое дело, получив заем под низкий процент. В 1983 году он основал Grameen Bank (Поселковый банк), который работал только в деревнях.

Юнус получил Нобелевскую премию за социальную деятельность. Модель микрозаймов стала распространяться по миру. Большую популярность микрозаймы получили в Индии (24 млн. заемщиков).

МФО имеет право выдавать займы до 1 млн. рублей физическим и юридическим лицам.

Почему они так популярны?

Микрокредитование популярнее за счет более легкого получения небольших сумм денег до зарплаты, более удобного сервиса, по сравнению с банками. Заем можно получить имея только один документы, зачастую только паспорт!

Чаще всего МФО в России выдают кредиты физическим лицам с низкими или неподтвержденными доходами, на потребительские покупки. Конечно, главное наше преимущество перед банками – простота и скорость рассмотрения заявки на заем.

Чем МФО отличаются от Банков?

Банки и микрофинансовые организации не являются конкурентами, скорей дополняют друг друга. У обоих довольно разные предложения для разных групп населения. Те, кому не интересны большие суммы в кредит от банков (от 50 000 рублей), то клиентам МФО интересны займы до 30 000 – 50 000 рублей, в среднем.

Погашать займы, взятые в МФО, можно так же как и кредиты, через офисы, отделения партнерских банков, терминальных сетей.

В других странах, так же, есть МФО, и выдают они зачастую тем, кому отказали в банках. В России ситуация несколько другая. У нас Микрофинансовые организации ориентируются на заемщиков, у которых есть работа и с кредитной историей все в порядке, но банк – “это слишком сложно”.

источник: http://kredityvopros.ru/migomdengi.ru/news/chto-takoe-mfo-otlichiya-ot-bankov

Микрофинансовая организация и банк: разбираемся с понятиями

Что такое МФО? Микрофинансовой организацией может считаться любое юридическое лицо, которое зарегистрировано в форме фонда, не бюджетного учреждения, некоммерческого партнерства или организации, а также товарищества и хозяйственного общества.

Какими правами обладает микрофинансовая организация? МФО может выдавать рублевые займы, не превышающие лимит в 1 миллион рублей, предназначенные для обычных граждан, а также представителей малого бизнеса или индивидуальных предпринимателей.

Кроме того, микрофинансовым организациям разрешается привлекать денежные средства в форме кредитов, благотворительных взносов и пожертвований.

Банк – это универсальная финансовая структура, которая работает одновременно в десятках различных направлений: производит операции с деньгами и ценными бумагами, оказывает финансовые услуги правительству, юридическим и физическим лицам.

Все банки имеют право осуществлять банковские операции, открывать и вести банковские счета обычных граждан и различных фирм, а также привлекать средства юридических и физических лиц, чтобы позже размещать их от своего имени.

Для того, чтобы легально функционировать, банк обязан получить лицензию от Банка России.

Кто и как регулирует в России?

Если банки осуществляют свою деятельность строго по лицензии, то как же регулируется деятельность микрофинансовых организаций? Уверяем вас, не менее строго.

В феврале 2010 года в России был принят Федеральный закон №151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», по которому МФО считается компания, которая осуществляет микрофинансовую деятельность и обязательно внесена в государственный реестр МФО.

Контролирующим органом является Банк России, он регистрирует данные о МФО в реестре, а также регулярно собирает от МФО информацию об их деятельности, бухгалтерской отчетности и осуществляет надзор за выполнением установленных законом требований.

Чтобы убедиться, что микрофинансовая организация, в которую вы хотите обратиться, действует легально, необходимо проверить, внесена ли эта компания в государственный реестр МФО. Это можно сделать на официальном сайте Банка России: www.cbr.ru.

Отличие № 1: сумма и срок займа

Кредитные предложения банков и микрофинансовых организаций довольно сильно отличаются друг от друга. Если вы планируете купить дорогую вещь в кредит или оформить ипотеку на жилье, то вам будет удобнее обратиться в банк. Российские банки предпочитают выдавать кредиты на крупные суммы (которые могут превышать миллион рублей) и продолжительные сроки – более 6 месяцев.

Микрофинансовые организации известны тем, что выдают займы «до зарплаты», то есть на довольно короткий срок. Это и правда так: период действия договора микрозайма обычно составляет от нескольких дней до полугода, но чаще всего – до одного-двух месяцев.

Сумма, на которую могут рассчитывать потенциальные заемщики, редко превышает 60 000 рублей. Существуют исключения: например, некоторые МФО выдают займы на более крупные суммы – от 500 тысяч рублей, но этот вариант доступен только представителям малого бизнеса или индивидуальным предпринимателям.

Охотнее всего МФО выдают займы в размере около 20 000 рублей – именно такая сумма приблизительно соответствует средней зарплате в российских городах, а значит, у клиента не возникнет сложностей с возвратом долга.

Отличие №2: процедура оформления займа

В отличие от банковского кредита, микрозайм в МФО выдается по упрощенной процедуре. Клиенту достаточно предоставить только гражданский паспорт (иногда можно взять займ без паспорта) и подтвердить, что у него есть постоянный источник дохода, при этом официальное трудоустройство вовсе не обязательно.

Время – деньги: специфика работы МФО заключается в том, что займы выдаются очень оперативно, буквально в течение нескольких часов, в то время как банки долго и тщательно проверяют все данные потенциального клиента.

Также клиенты микрофинансовых компаний существенно экономят время и силы, поскольку подача заявки на займ осуществляется через Интернет, а кредит можно оформить только после нескольких визитов в отделение банка. МФО не отстают и в сфере мобильных технологий.

Все чаще микрофинансовые компании создают приложения, подобные к мобильному банкингу, которые позволяют в простой способ управлять своей задолженностью.

Благодаря тому, что МФО менее строго регулируются различными нормативными актами, они могут индивидуально оценивать каждого клиента. Микрофинансовые организации менее придирчивы: получить микрозайм могут даже те, чья кредитная история далека от идеала, тем более, что вовремя возвращенный долг в МФО улучшит кредитный статус.

Также МФО дают займы пенсионерам и студентам, а ведь в банке эти группы населения не могут рассчитывать на финансовую помощь. По статистике, российские банки отказывают в кредите 30–40% клиентов, а микрофинансовые организации – в два раза реже (около 15–20% отказов).

Еще одно значительное отличие займа от кредита – это доступность. Обратиться за микрозаймом можно 24 часа в сутки и 7 дней в неделю, даже в праздники и выходные. Время работы банков куда более ограничено: как правило, банки принимают посетителей только в будние дни и в строгие временные рамки.

Отличие №3: процентная ставка

Если рассматривать величину годовой процентной ставки за кредит и микрозайм, то сразу в глаза бросится то, какая между ними пропасть. Банк обычно устанавливает годовой процент за пользование кредитом на уровне 15–25% (иногда больше), а микрофинансовые организации держат планку в 500–700% годовых. Из-за этого появляется много мифов о МФО.

За такой короткий срок переплата получается не такой уж большой, тем более, всегда можно вернуть задолженность раньше установленного срока. Кроме того, большинство микрофинансовых организаций не требует наличия кредитного страхования, а также постепенно понижает процентную ставку для своих постоянных пользователей, что делает процесс получения микрозайма еще выгоднее и удобнее.

Что выбрать?

Обращаться за деньгами в банк или МФО – решать вам, ведь все зависит от вашего статуса, потребностей и возможностей. Подведем итоги нашему сравнению банков и микрофинансовых организаций.

В основном, российские банки отдают свое предпочтение юридическим лицам или гражданам с высоким уровнем платежеспособности, а микрофинансовые организации работают с обычными физическим лицам, а иногда в рамах дополнительных услуг МФО — с представителями малого бизнеса.

В микрофинансовых организациях рассмотрение заявки и выдача займа занимает минимум времени – от нескольких минут до 1–2 дней. Вынесение решения банка по каждому конкретному обращению за кредитом затягивается на несколько недель, а клиенту приходится собирать множество документов и всячески доказывать свою надежность.

Существенное отличие микрофинансовых организаций от банков заключается в том, что МФО позволяют досрочно и единовременно погасить долг. Банки же рассчитывают минимальные ежемесячные проценты по кредиту так, чтобы клиент выплачивал задолженность как можно дольше, продолжая переплачивать месяц за месяцем.

А если вам перейдут долги по наследству, МФО могут простить небольшие суммы задолженностей, чтобы сохранить доброе имя компании, банки же скорее всего будут требовать выплаты кредита со всеми набежавшими процентами и штрафами.

Банки редко одобряют небольшие по сумме кредиты своим клиентам: процентные ставки не могут покрыть издержек и не приносят прибыли банковской организации. Микрофинансовые организации, наоборот, предоставляют займы в минимальных размерах (от 500 рублей) и разрешают заемщику как можно скорее рассчитаться с долгом.

Без сомнений, это большое преимущество займов для большинства граждан, которым деньги нужны на короткий срок.

источник: https://loando.ru/statya/chem-mfo-otlichaetsya-ot-banka

Что такое МФО банка — расшифровка

Хотя в повседневной жизни это сокращение звучит все чаще, далеко не каждый понимает разницу между МФО и банковскими учреждениями. Аббревиатура появилась достаточно давно, и в каждой отдельной сфере имеет свое значение.

Код филиала

Во времена СССР существовал единый центральный банк, и для обозначения какого-то конкретного подразделения использовали МФО – специальный код.

Еще одно значение МФО банка также появилось в Советском Союзе, означало сокращение межфилиальные обороты банка. Для каждого подразделения существовал свой номер, по которому осуществлялись денежные операции внутри финансовой организации. Эта система сохранилась только в Центральном банке РФ.

МФО – это кредитная организация

На сегодняшний день под МФО имеют ввиду микрофинансовые учреждения, которые, как и всем известные банки, предлагают населению услуги по кредитованию. И большая часть людей полагает, что между МФО и банком нет существенных отличий, однако это не так.

Условия получения займа Для получения кредита в банке от потребителя потребуется целый пакет документов: удостоверение личности, всевозможные справки о доходе, составе семьи и даже о состоянии здоровья. Помимо бумаг, заемщик должен предоставить гарантию банку.

Потребитель может предоставить в качестве залога ценное имущество, либо иметь двух поручителей. Особое внимание уделяется изучению кредитной истории. Такая «подушка безопасности» служит защитой банка от неплательщиков, но, с другой стороны, понижает финансовый оборот.

С момента подачи заявки в банк до ее одобрения проходит от нескольких месяцев до года, при этом процент отказов по прошениям достаточно велик.

Заключить договор с микрофинансовой организацией в разы проще. Достаточно прийти в офис компании с паспортом и заполнить заявление. На официальном сайте МФО оформить займ еще проще: после заполнения онлайн формы и телефонной беседы с менеджером компании деньги моментально приходят на счет.

Кредитная история проверяется, однако этот фактор не играет существенной роли в процессе рассмотрения заявки.

Для постоянных клиентов МФО предлагают более выгодные условия по сниженной ставке.
Что касается банков, то процентная ставка по займу фиксированная. Сами банковские организации берут ссуды у Центробанка под установленный ЦБР процент, а затем выдают эти средства в кредит потребителям по несколько увеличенной ставке.

Слишком низкий годовой процент на кредит в банке – повод задуматься. Организации работают только на условиях, приносящих банку прибыль, и уменьшать ставку им невыгодно.

Какую сумму можно взять в МФО и банке?

Банковские учреждения предлагают широкий спектр программ кредитования. Выдают деньги на осуществление потребительских целей, на покупку квартиры иди машины, оформляют кредиты на бизнес.

Но вот микрозаймы, оформляемые на краткий срок и относительно малые суммы, банки практически не предоставляют.

МФО, напротив, специализируются на быстрых займах. Выдают деньги на месяц-два, в среднем сумма кредита составляет 25 – 50 000 рублей. А вот суммы больше 100 000 выдают крайне редко и только при условии постоянного обслуживания в организации.

На что обращать внимание при составлении договора?

Обращаясь в микрофинансовую организацию с прошением о займе, следует внимательно изучить договор с компанией. В обязательном порядке документ должен содержать следующую информацию:

• сумма займа;
• установленная процентная ставка за пользование заемными средствами;
• дата, с которой будет происходить начисление процентов;
• размер штрафных санкций и пени за нарушения договора, посчитать которые можно в онлайн калькуляторе;
• обязанности МФО перед заемщиком;
• срок погашения кредита.

Не менее важно рассчитать размеры платежей по договору с учетом процентов и комиссии от перевода средств. Необходимо тщательно взвесить решение об оформлении займа в микрофинансовой организации, прежде чем подписать договор.

Что еще нужно знать?

Микрофинансовые организации с каждым днем становятся все более популярны: появление новых МФО и увеличение конкуренции приводит к постепенному улучшению условий кредитования. Так, за период с 2014 по 2016 год средняя процентная ставка за день пользования заемными средствами снизилась с 6% до 3%.

Однако повышение качества услуг не приводит к снижению общей потребительской задолженности. Причина кроется в финансовой неграмотности населения. Клиенты, как правило, рассчитываются с организацией в последние дни договора, но при оплате через терминалы и системы безналичного расчета потребители не учитывают задержку перевода.

Заемщик, мысленно расставшись с микрофинансовой организацией, вскоре слышит звонок от коллекторов и узнает о долге по уже забытому заему. Деньги не поступают в МФО в указанный срок, и организация начисляет проценты и штрафные пени.

источник: http://kredityvopros.ru/zaim-bistro.ru/ozaimah/chto-takoe-mfo-banka

Микрофинансовые организации. Что это такое, и с чем его едят?

Многие в России слышали о микрофинансовых организациях, пользовались и пользуются их услугами, Но еще большее количество имеет весьма слабое представление о том, что такое микрокредитование, и чем микрофинансовые организации занимаются.

Микрофинансовые организации на территории Российской Федерации существуют с девяностых годов прошлого века. Однако в то время они пользовались весьма умеренной популярностью. Чересчур большое количество мошенников, каждый день учреждающих все новые финансовые пирамиды, отпугивало людей.

Микрофинансирование в России существовало в условиях «дикого поля» до две тысячи десятого года, когда был принят закон «О микрофинансировании и микрофинансовых организациях», регулирующий деятельность компаний, предоставляющих населению услуги в сфере микрофинансирования и микрокредитования.

Чем МФО отличаются от банков?

Основная деятельность микрофинансовых организаций — предоставление населению так называемых микрозаймов. Микрозайм денег – это денежный займ, предоставляющийся на ограниченный срок, чаще всего – на месяц. В этом одно из отличий микрозаймов от стандартных кредитов. Но – далеко не главное.

МФО выдает займы пенсионерам, студентам, официально нетрудоустроенным гражданам, а также тем, кто не может подтвердить свой доход.

Какой процент по займу придется оплатить?

Конечно, это связано с определенным риском. Риски закладываются в проценты по займу. Противники МФО делают особый акцент на том, что проценты эти чрезвычайно высоки. Так в самом деле может на первый взгляд показаться. Средняя ставка по займу в микрофинансовых организациях составляет 2% в день.

Да, действительно, если пересчитать эту сумму, получим 730% годовых. Вот только фокус в том, что максимальный срок микрозайма – месяц.

Учитывая, что основная цель, с которой берут микрозаймы – просто дотянуть до зарплаты, а максимальная сумма микрозайма не превышает 25 000 рублей, можно сделать вывод, что проценты по микрозаймам не являются такими уж высокими.

Как получить займ в микрофинансовой организации?

Получить микрозайм онлайн на карту срочно в микрофинансовой организации достаточно просто. Для этого нужно лишь явиться в офис МФО и заполнить заявку на получение микрозайма.

Не нужно ни залога, ни поручителя, пакет документов, обыкновенно предоставляемых в банки, также не требуется. Ответ по заявке приходит в течение часа, и в тот же день сумма займа выдается на руки заемщику.

Активно развиваются микрофинансовые организации, работающие полностью в режиме «онлайн». Для того чтобы получить микрозайм срочно с доставкой в такой компании, достаточно заполнить онлайн-заявку на сайте микрофинансовой организации.

Ответ приходит в течение 10-15 минут, а сумма займа перечисляется на карту или банковский счет. Также возможен перевод денег на счет электронных платежных систем, таких, — как Яндекс.Деньги, или даже вывод в наличные с помощью сервисов мгновенных платежей.

Финансовые эксперты по всему миру признают, что микрофинансовые организации имеют все большее влияние на экономику, а в будущем это влияние будет только усиливаться.

Как не ошибиться с выбором?

Обращаясь за займом онлайн в проверенную микрофинансовую организацию, вы гарантированно защищены от мошенничества. Но как узнать, стоит ли обращаться в ту или иную МФО? Для этого и создан наш сайт.

На его страницах вы сможете найти исчерпывающую информацию о микрофинансовых организациях, увидеть рейтинг МФО России, отзывы и комментарии клиентов, уже пользовавшихся услугами данных компаний.

В списке только проверенные «белые» микрофинансовые организации. С помощью уникального калькулятора займов, разработанного специально для этого ресурса, вы сможете высчитать сумму, срок и проценты по займу буквально в два движения мышкой.

источник: http://kredityvopros.ru/zaemi.ru/zaemi-articles/17

Что такое МФО банка? Что значит МФО в банке?

Буквы МФО расшифровываются как «междуфилиальный оборот» и обозначают прохождение безналичного платежа по соответствующей системе расчета между разными банками либо разными отделениями одного крупного банка.

Система МФО заключается в следующем: каждому отделению банка присвоен уникальный код, состоящий из шести цифр. При помощи этого кода выполняются расчетные операции, когда перечисление денег производится в адрес строго определенного банковского отделения.

Во времена СССР все платежи проводились через Всесоюзный Сберегательный банк, который был единственным банком, имевшим право действовать на всей территории страны. Указания МФО было вполне достаточно, чтобы деньги были перечислены точно по адресу.

Сегодня эта система до сих пор действует в некоторых странах СНГ, где она приспособлена для разных коммерческих банков. Все они имеют корреспондентские счета в Центральном банке своей страны и используют коды МФО для межбанковских корреспондентских перечислений.

МФО в России

В настоящее время в России, как и в ряде других стран СНГ, коды МФО получили другое наименование, хотя суть понятия сохранилась.

Теперь вместо межфилиального оборота используется банковский идентификационный код – БИК. Он присваивается Центробанком отдельно каждому банку и содержит уже не шесть, а девять цифр.

В этом девятизначном числе содержится кодовое обозначение банка и код его филиала, которому адресуется платеж. В цифровом коде БИК зашифровывается:

1. страна расположения филиала – две первые цифры;
2. регион и город, в котором находится отделение – 3 и 4 цифры (если это нули, то отделение расположено за границей);
3. подразделение финансовой организации – 5 и 6 цифры;
4. условный номер отделения в реестре ЦБ – 7, 8 и 9 цифры.

Аналогичные коды существуют во многих странах, нося разные названия. Так, в Германии идентификатор банка называется BLZ, в США это АВА. Украина не поменяла название и до сих пор идентифицирует банки по МФО.

Для чего необходим код банка (МФО)?

Современная система расчетов устроена так, что ни одна банковская операция не может быть выполнена, если неизвестен БИК (МФО) отделения банка, в которое должен прийти платеж.

Чтобы облегчить прохождение этих средств и направить деньги в тот банк и в то отделение, куда они адресованы, используется БИК или МФО, а также другие реквизиты.

Чтобы успешно перечислить деньги на определенный счет или получить их от контрагента, при отправлении/получении обязательно понадобятся следующие сведения (называемые банковскими реквизитами):

• полное название банка и где он находится (регион, город);
• банковский ИНН/КПП;
• №№ счетов: расчетного и корреспондентского;
• № счета, куда или откуда отправляется платеж;
• ИНН/КПП банка адресата или отправителя.

БИК (МФО) банков легко можно найти в свободном доступе или узнать на официальном сайте учреждения. Эта информация имеется и в справочных изданиях ЦБ, ее можно получить, обратившись в нужный банк или в Центробанк.

источник: https://kopilo4ka.com/what-is-mfo-8214/

Межфилиальный оборот

Межфилиальный оборот (МФО) — система безналичных расчетов с помощью мемориальных ордеров, аккредитивов, авизо или платежных поручений (требований) между кассовыми центрами разных коммерческих банков, для проведения собственных операций между отделениями банковского учреждения, а также для организации расчетов с Центробанком.

Аббревиатура МФО – устаревшая терминология для банковской системы некоторых стран СНГ. Данный клиринговый код в Советском Союзе присваивался каждому филиалу Сбербанка – главного банковского учреждения государства, в целях идентификации отделения.

Это был уникальный шестизначный код, с помощью которого филиалы Сбербанка проводили внутрибанковские расчетные операции, используя для этих целей мемориальные ордеры. На то время код МФО – это был единственный уникальный платежный реквизит, информации о котором было достаточно, чтобы совершить банковскую операцию.

В филиальной системе Госбанка межфилиальные обороты разделялись на начальные МФО – выдача поручений другому подразделению Госбанка и ответные МФО – выполнение полученных поручений.
Учет и контроль межфилиальных оборотов каждая ИВС осуществляла отдельно.

В современной банковской системе межфилиальные обороты служат для организации межбанковских расчетов. Для налаживания единой централизованной сети корреспондентских отношений банки открывают корреспондентские счета в Центробанке.

Современное название идентификатора банка

В современной банковской системе код МФО сохранился и по-прежнему служит идентификатором кредитного учреждения, но изменилось название термина для некоторых государств СНГ.

Разница: для идентификации используется 9 цифр, причем, различают «основной» БИК банка и БИК каждого из филиалов, для которых цифровая структура отличается. В совокупности знаков зашифрована информация:

• Находится ли данное банковское учреждение на территории РФ или это представительство за границей.
• В каком регионе, городе страны функционирует территориальное подразделение.
• Дата открытия (регистрации) филиала.

Для сравнения: в США аналог МФО – АВА. В Германии идентификатором банка является BLZ. В Украине термин «МФО» сохранился (шесть цифр).

Для чего нужен МФО (БИК)

Информация с кодом банка необходима, чтобы совершить банковскую операцию между частными лицами, организациями, филиалами одного банка или разными банковскими учреждениями.

Это может быть проведение безналичного платежа, зачисление денежных средств на банковский счет, списания денег с банковского счета, другие расчетные операции.

Помимо данных о коде МФО, отправителю/получателю также необходимо указать следующие банковские реквизиты, заполняя финансовые документы:

1. Полное наименование и местонахождение банка.
2. ИНН/КПП банка.
3. № корреспондентского и расчетного счета.
4. № расчетного или текущего счета контрагента в этом банке.
5. ИНН/КПП контрагента.

Информация об МФО (БИК) и прочие банковские реквизиты – это данные, находящиеся в свободном доступе, которые можно получить на корпоративном сайте банка, в специальных справочных изданиях ЦБ или по запросу у сотрудников учреждения.

источник: https://www.e-xecutive.ru/wiki/index.php/Межфилиальный_оборот._МФО

Отличия МФО от банка

Закон о микрофинансовых организациях. В июле 2010 года в действие вступил Федеральный закон о микрофинансовых организациях. Он определяет МФО в качестве юридического лица, которое:

• может быть зарегистрировано в виде фонда, некоммерческого субъекта, товарищества, хозяйственного общества;
• имеет запись о регистрации в государственном реестре;
• осуществляет деятельность в сфере микрофинансирования.

Законодательство определяет, что можно получить займ быстро в микрофинансовой компании до 1 миллиона рублей. В данной статье мы сравним банки и МФО и разберемся, где лучше взять займ.

Кредитование в банке и его особенности

Банк – это крупная финансовая организация, которая осуществляет различные операции с денежными средствами и предоставляет услуги финансирования. Он может хранить деньги своих клиентов, проводить наличные и безналичные расчеты, выдавать кредиты.

Основные особенности банков при кредитовании граждан:

1. Выдача долгосрочных кредитов на большую сумму.
2. Объемный пакет документов, включающий справки с места работы, подтверждение дохода и прочее.
3. Не выдают быстрый займ не выходя из дома по телефону, необходимо личное присутствие клиента в офисе.
4. Требуется поручительство родных или знакомых, характеристика от коллеги с места работы.
5. Одобряют заявки на получение денежных средств только с хорошей кредитной историей.
6. Для получения необходимо иметь официальное трудоустройство и стабильный доход.
7. Рассматривают заявки, основываясь на данных скоринга.

В связи с кризисом банки столкнулись с различными трудностями, что повлекло за собой уход с рынка или полную реорганизацию множества компаний. Из-за ужесточения требований изменился формат некоторых банков, которые преобразовались в другие виды организаций.

Вместе с этим увеличилась активность других субъектов, например, которые выдают микрофинансовые займы населению. Такая практика распространена в Европе и постепенно получила популярность в России.

Займ в МФО и его особенности

Микрофинансовая организация (МФО) – это компания, которая осуществляет выдачу микрозаймов и не зависит от банка. В странах Европы и третьего мира такая система пользуется успехом у мелких предпринимателей, но в нашей стране она больше распространена между физическими лицами.

В период экономического кризиса банки делают требования более жестокими, сокращают круг клиентов, которые могут воспользоваться услугами кредитования. Именно поэтому микро займы пользуются таким успехом у населения.

В общем, МФО, выдающие займы онлайн – это банки в микро-исполнении, которые предоставляют услуги на более простых условиях и требованиях к клиенту. Воспользоваться этим видом кредитования сейчас может практически любой гражданин, которому исполнилось 18 лет.

Основные особенности МФО при кредитовании граждан:

• Выдача краткосрочных займов на небольшую сумму.
• Из документов требуется в основном только паспорт и иногда дополнительный документ, удостоверяющий личность.
• Заявка на займ оформляется онлайн на сайте или по телефону, не всегда нужно личное присутствие клиента.
• Не требуется поручительства и справок с места работы.
• Можно оформить займ с плохой кредитной историей, а при своевременном погашении даже улучшить её.
• Не нужно иметь официального трудоустройства.
• Все заявки рассматриваются в индивидуальном порядке.

Также микрофинансовую компанию от банка отличает социальная направленность, нацеленность на оказание услуг разным слоям населения. У неё другая нормативно-правовая организация, ограничения, деятельность контролируется другими законодательными актами.

Где лучше взять займ

Основной характерной чертой микрофинансовой организации является возможность предоставить клиенту поддержку, если очень срочно нужны деньги. При этом требования к заемщику ниже, а возможностей – больше. Все заявки рассматриваются в сжатые сроки, одобрение осуществляется в период от нескольких минут до одного часа.

Многие микрофинансовые компании выдают денежные средства круглосуточно, работают без праздников и выходных. Здесь всегда можно получить деньги на карту срочно или прийти за наличными в офис. Однако, если требуются средства на приобретение недвижимости, автомобиля, бытовой техники или прочих крупных товаров, – то выгоднее обратиться в банк.

МФО отличает высокий процент одобрения заявок, достигающий отметки в 80-90%, чего нельзя сказать о банке. В нём все анкеты рассматриваются по стандартной системе скоринга, не учитывается индивидуальная ситуация каждого заемщика. Погасить микрозайм можно любым удобным способом, как наличными, так и электронными деньгами.

При этом всегда есть возможность единовременного погашения в день выдачи, разделить платеж на несколько частей или заплатить всю сумму в конце периода действия договора. Это отличный вариант взять деньги в долг до зарплаты на какие-либо непредвиденные расходы.

Компания Займ-Экспресс входит в государственный реестр МФО, утвержденный ЦБ РФ, и предоставляет услуги микрофинансирования для физических лиц. У нас вы можете взять сумму от 3000 до 30000 рублей на срок пользования от 7 до 16 дней.

При необходимости вы всегда сможете оформить пролонгацию в случае форс-мажорных ситуаций. Мы доверяем клиентам, не требуем справок с места работы, поручительства, залога, заключаем договор на прозрачных условиях и гарантируем конфиденциальность данных. Чтобы получить займ уже сегодня – звоните по телефону 8-800-333-02-02 или заполните заявку на сайте.

источник: https://www.zaim-express.ru/54-otlichiya-mfo-ot-banka.html

МФО сможет стать банком, а банк — МФО

В микрофинансовом сегменте ожидаются перестановки. Расскажем, какие нововведения планируются, к кому имеют отношение и чем это может быть выгодно для финансовых организаций.

В скором времени правительство собирается внести изменения в Федеральный закон «О банках и банковской деятельности», благодаря которым микрофинансовые организации смогут преобразовываться в банки, а банки — в микрофинансовые организации.

Суть изменений

Центральный банк РФ намеревается разработать специальные механизмы, которые будут регулировать процесс преобразования одной финансовой организации в другую, то есть МФО — в банк, а банк — в МФО.

Такое нововведение будет выгодно для всех финансовых организаций. Банки, которые не способны привлечь в достаточном объеме капитал, смогут продолжить свою деятельность. Микрофинансовые организации смогут поменять бизнес-модель и улучшить благодаря этому свои результаты, в том числе привлечь большее число клиентов.

Различия между лицензиями

Для банков и МФО будут предусмотрены разные лицензии, которые будут напрямую зависеть от размера капитала финансового учреждения. Банки будут получать универсальную либо базовую лицензию. В свою очередь, микрофинансовые организации разделят на два типа — микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК).

Как уже отмечалось, для банков будет доступно два типа лицензий — базовая и универсальная. Первая будет выдаваться организациям с капиталом от 300 миллионов до 1 миллиарда рублей, а вторая — с капиталом от 1 до 3 миллиардов рублей.

Микрокредитные компании смогут стать микрофинансовыми компаниями в том случае, если они имеют капитал более 70 миллионов рублей.

Теоретически, преобразоваться в микрокредитную компанию сможет любая МФО, поскольку никаких требований к объему капитала не установлено. Но тут есть один подводный камень — деятельность МКК будет существенно ограничиваться в сравнении с МФК.

Мнение экспертов

Эксперты утверждают, что преобразование крупных МФО в банк — это естественный процесс, который позволит расширить перечень предоставляемых услуг и увеличить количество клиентов.

Однако банки, которые станут микрокредитными компаниями или микрофинансовыми компаниями, могут столкнуться с тем, что потеряют часть своих клиентов, особенно вкладчиков, которые размещали свои сбережения на депозитных счетах.

Сегодня активно рассматривается вопрос о том, как должна проходить процедура преобразования МФО в банк. Не исключено, что крупные МФО не захотят покидать свой рыночный сегмент и становиться банками, то есть продолжат предоставлять услуги микрокредитования. Пока не совсем ясно, насколько интересно и выгодно для крупных МФО преобразовываться в банки.

Что касается банков, эксперты едины во мнении, что у них есть большой интерес к рынку микрокредитования. Некоторые даже создают дочерние компании, которые занимаются выдачей микрозаймов.

источник: https://moneyman.ru/articles/mfo-smozhet-stat-bankom-a-bank-mfo/