Можно ли погасить кредит досрочно в Сбербанке: как правильно это сделать?

Приветствую! А как вы относитесь к тому, когда вы что-то кому-то должны? Я вот не могу терпеть, когда висит какая-нибудь невыполненная работа или обещание. Как оказалось, у многих это распространяется и на финансовые обязательства. Недавно меня спросили, можно ли досрочно погасить кредит в Сбербанке.

В сущности, это можно сделать практически с любым кредитом в любом банке. Другое дело, что на практике это может быть сопряжено с определёнными нюансами, которые надо учитывать, если вы собираетесь пользоваться кредитами в дальнейшем. Подготовил для вас статью на эту тему!

Что такое кредит

Кредит — это система экономических отношений в связи с передачей от одного собственника другому во временное пользование ценностей в любой форме (товарной, денежной, нематериальной) на условиях возвратности, срочности, платности.

Основными принципами кредитования являются возвратность, срочность и платность. Возвратность предполагает, что переданные в долг ценности в оговоренной заранее форме (кредитном соглашении), чаще всего денежной, будут возвращены продавцу кредита (кредитору).

Нарушение принципа возвратности может нанести непоправимый ущерб кредитору, поэтому в современных условиях в кредитных соглашениях принято оговаривать способы страхования кредитного риска. Целевая направленность кредитования обеспечивает возвратность и платность ссуды.

Кредитное соглашение — письменный договор кредитора и должника при предоставлении-получении кредита, подробно оговаривающий условия возвратности, срочности и платности.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.

Кредитный риск — риск невозврата дебитором кредитору кредита. Страхование кредитного риска — система мер по обеспечению возврата кредитору ссуды в срок.

источник: http://kredityvopros.ru/www.grandars.ru/student/finansy/kredit.html

Как правильно погасить кредит в Сбербанке досрочно

По закону мы должны платить только за фактический срок пользования займом и имеем право в любой момент провести частичное или полное досрочное погашение кредита. В этом случае общая сумма выплат по процентам окажется меньше и ежемесячная нагрузка на семейный бюджет снизится.

Сбербанк, как и другие банки в России, не может препятствовать досрочному возвращению кредита. Плата за досрочное погашение кредита в Сбербанке не взимается, никаких «штрафов» и дополнительных комиссий банк за это не начислит.

Но, для того, чтобы правильно провести досрочное погашение кредита в Сбербанке необходимо соблюсти ряд формальностей.

Досрочное погашение кредита в Сбербанке: как правильно

В соответствии с российским законодательством, заемщик имеет право погасить кредит в любой момент, без согласия банка. Однако он обязан уведомить об этом кредитно-финансовое учреждение минимум за 30 дней до даты совершения операции.

В заявлении на досрочный возврат кредита в Сбербанке надо в первую очередь указать сумму досрочного погашения, счет, с которого будет осуществляться перечисление денег, и дату совершения операции. При этом дата досрочного погашения кредита в Сбербанке должна приходиться исключительно на рабочий день.

Почему сообщить о досрочном погашении кредита в Сбербанк надо заранее

Многие заемщики полагают, что для досрочного возврата кредита в Сбербанк достаточно перечислить банку определенную сумму, например, несколько больше размера очередного платежа. Они полагают, что разницу Сбербанк зачтет в виде досрочного погашения кредита и уведомлять его о своих намерениях вовсе не обязательно. На самом деле это не так.

Без уведомления со стороны заемщика банк не считает этот повышенный взнос досрочным погашением кредита! Деньги просто списываются ежемесячно в счет погашения займа, но сумма или срок кредита не меняются.

Кроме того, при полном досрочном возврате кредита заемщику нужно подписать извещение о досрочном погашении.

А при частичном досрочном погашении займа необходимо подписывать дополнительное соглашение к кредитному договору, поскольку в последнем случае меняется и размер ежемесячного платежа. Если вы возвращаете кредит частично, то сразу же получаете новый график платежей с заново рассчитанными суммами!

Досрочное возвращение кредита в Сбербанке: какую сумму платить

Минимальный размер суммы досрочного погашения кредита в Сбербанке неограничен. Но как узнать, сколько именно надо заплатить банку?

Многие заемщики полагают, что на основании графика платежей могут сами рассчитать, какую именно сумму надо внести в банк для досрочного возвращения кредита Сбербанку. Это очень распространенная ошибка.

На самом деле сумма для полного досрочного возврата кредита Сбербанка должна быть рассчитана сотрудником банка. Заемщик всегда может узнать необходимую сумму, позвонив по телефону горячей линии банка. Эта сумма в полном объеме и в определенную графиком погашения дату должна поступить на счет клиента.

Более того, после совершения полного досрочного погашения кредита Сбербанка рекомендуется позвонить в банк и уточнить, закрыт договор или нет. А еще лучше получить документ о полном возврате кредита, чтобы потом можно было предъявить его.

источник: https://10bankov.net/credits/dosrochnoe-pogashenie-kredita-sberbank.html

Что дает досрочное погашение кредита в Сбербанке

Во первых частичное досрочное погашение потребительского кредита или ипотеки — это возможность, которая позволяет вам быстрее выплатить кредит банку, и уменьшить свою переплату.

Если кто-то не в курсе, что когда вы берете деньги в банке под проценты, будь то потребительский кредит или ипотечный, вы в первую очередь выплачиваете банку проценты, которые могут составлять до 90% от ежемесячной суммы вашего платежа, поэтому, очень правильно, если имеется возможность максимально быстро выплатить досрочно деньги в первые месяцы вашего графика платежей, с последующим перерасчетом уменьшения ежемесячной суммы платежа.

ФЗ №284 дает всем заемщикам право погашать кредит досрочно в любой момент без штрафов и пеней. Но банки могут устанавливать некоторые свои правила по досрочному погашению, например, нужно обязательно писать заявление за 30 дней до даты погашения, погашать можно в любой день или только в дату внесения ежемесячного платежа и т.д.

Варианты частично досрочного погашения кредита в Сбербанке

Вариантов побыстрее рассчитаться с банком у вас два:

• Вы идете в Сбербанк и пишете заявление в двух экземплярах, одно остается у банка, второе вы оставляете себе. В заявление вы должны указать свое ФИО, номер кредитного договора, остаток по кредиту, дату планируемого внесения платежа, сумму платежа, а так же номер расчетного счета, с которого будет производится перевод. Вы можете внести платеж любого размера, но если он будет меньше размера ежемесячного платежа, то он будет учтен, как очередной ежемесячный платеж.
• Вы как любой человек 21 века, должны уже иметь доступ в личный кабинет Сбербанка (Сбербанк-онлайн), там в простом интерфейсе вы выполняете ряд последовательных действий, которые помогут осуществить досрочный расчет по вашему кредиту или ипотеке, и заметьте тут все займет несколько минут при оформлении, и не нужно никуда идти.

Условия досрочно-частичного погашения кредита

1. можно досрочно погасить любую сумму (минимального размера нет)
2. Указать дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств.
3. комиссия и штрафы за досрочное погашение не взимается

Если подаете через заявление в банке, то:

• заявление составляется в двух экземплярах
• один экземпляр вы оставляете в банке, на втором сотрудник банка должен поставить свою подпись и печать, и отдать его вам
• в заявление вы должны указать свое ФИО, номер кредитного договора, остаток по кредиту, дату планируемого внесения платежа, сумму платежа, а так же номер расчетного счета, с которого будет производится перевод
• дата внесения платежа должна выпадать на рабочий день
• вы можете внести платеж любого размера, но если он будет меньше размера ежемесячного платежа, то он будет учтен, как очередной ежемесячный платеж
• комиссия за досрочное погашение кредита в Сбербанке не взимается

При оформлении заявки через отделение, заемщик может выбрать: сократить срок кредита или уменьшить размер ежемесячного платежа. В случае подачи заявления через «Сбербанк Онлайн» возможно только сокращение суммы платежа.

В день, указанный в заявлении, денежные средства списываются, и происходит перерасчет размера будущих обязательных платежей с учетом суммы произведенного досрочного погашения. С новым графиком можно ознакомиться в системе «Сбербанк Онлайн» или получить экземпляр в отделении банка.

Уменьшение платежа или сокращение срока

Зачастую банки не оставляют свои клиентам альтернативы и предлагают только уменьшение ежемесячного платежа при досрочном погашении, в то время как возможно и сокращение срока действия кредитного договора.

В ситуации, когда платеж по кредиту составляет значительную часть расходов, это остается единственной возможностью высвободить некоторое количество средств.

Однако математика говорит, что с точки зрения экономии на процентах выгоднее не уменьшение размера досрочных платежей, а сокращение срока действия договора. Поясним на примере. Петров в сентябре 2016 года взял в кредит 350 000 рублей на 5 лет под 19,5% годовых, параметры займа таковы:

1. размер платежа – 9 175 рублей в месяц;
2. переплата – 200 204 рубля (57,2% от суммы долга)

Допустим, через год у Петрова появилось свободных 50 000 рублей, которые он решил израсходовать на досрочное погашение кредита. Если он выбрал уменьшение ежемесячной суммы, то новые параметры займа будут таковы:

• размер платежа – 7 664 рубля (на 1 511 рублей меньше);
• переплата – 177 901 рубль (50,8% от суммы долга).

Если же он выберет уменьшение срока кредитования, то цифры будут иные:

1. размер платежа – 9 175 рублей (тот же);
2. переплата – 150 326 рублей (42,95% от суммы долга).

Естественно, что банки не любят сокращать сроки кредитования, так как теряют большую часть прибыли, и в большинстве случаев вообще не сообщают заемщикам о такой возможности.

Кстати, при дифференцированных платежах (с поэтапным сокращением размера ежемесячной платы) сокращение срока еще более выгодно. Что выбрать в итоге – остается на усмотрение заемщика, и выбирать следует исходя из текущих обстоятельств.

Иногда уменьшение долговой нагрузки просто необходимо, и тогда стоит предпочесть этот способ досрочного погашения. Есть мнение, что при длительном кредитования – например, ипотеке, лучше всего не сокращать срок, а снижать ежемесячную долговую нагрузку, так как со временем инфляция и так обесценит значительную часть платежа, и исполнять свои обязательства станет легче.

Как осуществить досрочное погашение кредита в Сбербанк-Online

Думаю я подробно описал поэтапный алгоритм и условия частичного досрочного погашения кредита в Сбербанке при личном посещении, так как уклон моего блога все же IT, то я и буду больше делать упор на современные технологии и методы позволяющие оплатить все не вставая с удобного дивана. Для этого вы должны использовать Сбербанк-Онлайн, найти его можно по ссылке. Вы должны его подключить, сходив один раз в банк.

Авторизуемся на сайте, введя свой логин и пароль. Переходим на вкладку «Кредиты», тут вы можете осуществить частичное досрочное погашение в Сбербанк Онлайн.

Заходим в ваш ипотечный или потребительский кредит. У меня это приобретение строящегося жилья. Ниже вы можете посмотреть текущий платеж и как в нем распределяются деньги, обратите внимание на адские проценты банку. Для их уменьшения сделаем внеочередной дополнительный платеж, для этого нажимаем «операции по кредиту»

У вас будет два варианта действий, полное погашение нас с вами не интересует, а интересует частичное досрочное погашение ипотеки, выбираем соответствующий пункт.

Далее вам необходимо указать с какого счета будет произведено списание ваших денежных средств, дата платежа, вы можете выбрать удобную для вас, заполняете поле суммы.

Вам приведут общую сводку, после чего необходимо запросить SMS код, для подтверждения частично досрочного погашения ипотеки через Сбербанк Онлайн.

Получаем пятизначный код и нажимаем кнопку «Подтвердить»

Вас уведомят, что ваша заявка была создана и вы ее можете отслеживать на вкладке «досрочное погашение кредита»

Если вы теперь зайдете в график платежей, то увидите обновленные данные, мне такая операция позволила сократить ежемесячный платеж на 2600 рублей, и уменьшить ежемесячные проценты на 1500 рублей в месяц, в среднем.

источник: http://kredityvopros.ru/pyatilistnik.org/sberbank-partial-early-repayment/

Как досрочно или частично погасить кредит в Сбербанке

Для банков досрочная выплата кредита не является однозначно положительным событием. Если клиент, безусловно, будет рад избавиться от необходимости регулярных выплат по кредиту, то для банка дело обстоит иначе.

Сейчас такие условия, как правило, не прописываются в кредитных договорах. Тем не менее, несмотря на отсутствие финансовых потерь для заемщика, который решил досрочно погасить кредит в Сбербанке, его кредитная история может быть испорчена (чтобы проверить свою кредитную историю, вы можете регулярно делать запрос в БКИ).

Как погасить кредит досрочно в Сбербанке

Практика показывает: некоторые заемщики полагают, что для закрытия кредита достаточно просто пополнить свой счет по договору – и средства автоматически пойдут на закрытие займа.

Отчасти это так: средства будут списываться со счета по датам платежа, и если внесенной суммы хватит на все месяцы оплаты, то кредит закроется автоматически – но только в на следующий день после даты последнего платежа.

Если же клиент ищет способ, как погасить кредит досрочно в Сбербанке (чтобы договор прекратил свое действие), ему необходимо будет пройти несколько иную процедуру.

Для начала нужно определиться, полностью или частично вы хотите погасить кредит. В первом случае перерасчет делается за счет внесения одной крупной суммы для погашения займа. Частичное досрочное погашение кредита подразумевает переплату по ежемесячным платежам с перерасчетом процентной ставки.

И в том и в другом случае срок выплаты кредита сокращается, а итоговая сумма сокращается. Расскажем подробнее о каждом варианте в данной статье.

Аннуитетный кредит. Досрочное погашение Сбербанк может принять в том случае, когда займ выплачивается по фиксированному графику – через определенные периоды. При этом платежи равны между собой (как правило, на незначительно может отличаться последний платеж), однако по структуре они могут быть распределены неравномерно.

Сначала идет выплата тела кредита, затем – суммы процентной ставки. Это важно учитывать при расчете досрочного погашения в Сбербанке: чем ближе будет начало выплат по процентам, тем выгоднее погашать кредит – в этом случае при перерасчете списана будет большая сумма.

Дифференцированный кредит. Платежи по такому займу не равны между собой, они становятся меньше к дате завершающего платежа. Они также состоят из двух частей: оплачивается тело кредита и процентная ставка, но происходит эта оплата параллельно, в связи с чем сумма для погашения основной части кредита остается одинаковой, а по процентной ставке идет снижение.

Такой кредит можно выплачивать досрочно в любом порядке – перерасчет по процентам будет пропорционален остатку к оплате.

Погашение кредита в полном объеме

Как было сказано выше, досрочное погашение в Сбербанке (как и в другой кредитно-финансовой организации) выгодно только для заемщика. Для банка же это событие является скорее негативным.

Если вы погашаете кредит полностью, происходит перерасчет суммы по процентам, в связи с чем общий размер платежа будет отличаться от того, который был указан в договоре.

Чтобы определиться, как лучше гасить аннуитетный кредит в Сбербанке, нужно рассчитать общий размер долга с учетом процентов, начисленных вплоть до даты окончательного платежа.

Сама процедура закрытия кредита является полностью бесплатной. Однако может ухудшиться кредитная история клиента – потенциальные кредиторы, сделав запрос аналитической информации, могут отказать ему в предоставлении нового займа, зная, что у заемщика уже был случай досрочного погашения кредита в Сбербанке.

Частичное погашение кредита

Частично-досрочное погашение кредита в Сбербанке подразумевает внесение средств, превышающих необходимый размер ежемесячного платежа.

При этом чтобы сократился срок выплаты кредита, банку необходимо сообщить, что это не пополнение счета впрок, а именно преждевременное погашение. Чтобы совершить частично-досрочное погашение кредита в Сбербанке, нужно прийти в отделение банка и написать заявление установленной формы.

Если расчет будет произведен неправильно и общего количества платежей не хватит, чтобы погасить кредит, займ останется незакрытым. В этом случае, даже при незначительной сумме долга, будут начисляться штрафные пени, а кредитная история клиента будет портиться – теперь уже из-за неполного погашения займа.

Процедура досрочного погашения в Сбербанке

Если вы решили гасить кредит в Сбербанке досрочно, потребуется выполнить следующие действия.

Для начала нужно подробно прочесть договор, который вы заключили с финансовой организацией, и узнать срок, раньше которого кредит не может быть закрыт (как правило, он составляет 1-4 месяца).

Это необходимо сделать в случае как полного, так и частичного досрочного погашения кредита. Если вы оплачиваете кредит частично, менеджеру банка необходимо озвучить сумму оплаты и попросить его сделать расчет.

Далее нужно внести сумму на счет, после чего прийти в отделение Сбербанка (лучше всего в то, где вы подписывали договор) в день наступления фиксированной даты оплаты и написать заявление установленного образца о том, что вы планируете закрыть кредит досрочно.

Если вы погашаете кредит полностью, вам должны будут выдать документ о закрытии кредита. Если частично – то сделать перерасчет графика оплат.

Способы оплаты

Оплату лучше всего производить в отделении или через банкомат Сбербанка или через приложение «Сбербанк Онлайн» – в этом случае у вас будет точное подтверждение того, что перевод средств на оплату кредита состоялся. В любом случае вам нужно сохранить чек (в бумажном или электронном виде).

Вносить средства для досрочного погашения кредита в Сбербанке лучше именно через его собственные платежные системы. Оплата через сервисы других банков допустима, но в этом случае средства могут поступать на счет в течение нескольких рабочих дней.

В каком случае досрочно погасить кредит Сбербанка не получится

Каждый заемщик имеет право погасить кредит досрочно, если при этом соблюдаются условия договора. Закрыть досрочно кредит в Сбербанке не получится, если данное условие нарушает условия кредита.

Если возможность досрочного погашения кредита в Сбербанке есть, нужно уведомить банк необходимо уведомить банк заблаговременно (например, через месяц после получения займа, если это определено в договоре).

Как вернуть страховку за кредит в Сбербанке

В случае досрочного погашения кредита в Сбербанке вы можете вернуть неиспользованную часть страховой суммы. Для этого нужно прийти в отделение банка или страховой компании, с которой был заключен договор, взяв с собой экземпляр кредитного договора, паспорт и справку о закрытии кредита и об отсутствии долга перед финансовой организацией.

То есть это должен быть именно страховой договор, а не присоединение к договору коллективного страхования, иначе решать вопрос, выплатить ли вам неиспользованный остаток страховки будет решать банк.

источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5a6b14dc4bf161c07b4cb5d9/kak-dosrochno-ili-chastichno-pogasit-kredit-v-sberbanke-5c00fa30ae7d960581582a4c

Полная оплата займа

Как и во многих банках, в Сбербанке можно досрочно погасить потребительский кредит совершенно бесплатно. Этот способ возврата не выгоден для кредитной компании, так как процент переплаты снижается. Потому, невзирая на добросовестное выполнение финансовых обязательств, вследствие преждевременной выплаты кредитный рейтинг может ухудшиться.

Условия досрочного погашения потребительского кредита в Сбербанке подразумевают перерасчет начисленной ставки по процентам. Общий размер переплаты, который обязан был отдать клиент после выполнения преждевременной оплаты, нивелируется.

После в отделении банка нужно составить заявление. Затем предварительно необходимо перечислить на баланс требуемую сумму для выполнения окончательного погашения.

Если заемщик неверно выполнил расчет, то часть долга будет непогашенной, в дальнейшем на остаток будут начислены проценты. Поэтому ограничиваться самостоятельными расчетами не нужно. Желательно дополнительно убедиться в правильности результата в отделении банка.

Частичное погашение

До 2011 года многие банки использовали штрафные санкции во время нарушения порядка проведения обязательных платежей. Это касалось и условий досрочного погашения кредита в Сбербанке.

Сегодня клиентам доступна полная или частичная выплата кредита в любое время. Необходимо только учитывать размер процентной ставки и другие требования, описанные в соглашении.

Перечислять деньги на счет необходимо в дату, которая указана в графике платежей. Еще один вариант — предварительно это согласовать с кредитной организацией. Известить банк о намерениях необходимо в письменной форме с помощью подачи заявления. Запрос должен оформляться не менее чем за один месяц.

Частичное погашение кредита можно осуществить несколькими способами:

• касса Сбербанка или иной банковской организации;
• личный кабинет интернет-банкинга Сбербанка;
• банкоматы и терминалы.

Минимальный размер

1. касса Сбербанка или иной банковской организации;
2. личный кабинет интернет-банкинга Сбербанка;
3. банкоматы и терминалы.

Сумма погашения займа Сбербанком не ограничена. Но большинство клиентов интересует вариант уточнения требуемого размера. Многие заемщики думают, что они смогут сами рассчитать необходимую величину оплаты для погашения, но это не верно.

Правильное погашение можно произвести с условием, что банковский сотрудник выполнит расчеты. Для консультации заемщик может позвонить оператору на горячую линию в любое время суток.

Требуемую сумму необходимо полностью перевести на расчетный счет, учитывая дату, которая установлена в платежном графике. После выполнения оплаты лучше всего дополнительно перезвонить в службу поддержки либо отправиться в отделение лично для решения вопроса об аннулировании соглашения.

Доказательством во время появления каких-то претензий со стороны банка является справка, которая подтверждает полную выплату кредита.

Расчетный калькулятор

Можно рассчитать сумму досрочного погашения кредита в Сбербанке онлайн-калькулятором.

Для самостоятельного подсчета размера оплаты предусмотрен такой алгоритм:

• Открыть любой сайт, на котором представлен калькулятор расчета.
• В специальном поле указать время составления договора, общую сумму долга, размер процентной ставки и период погашения кредита.
• Указать способ оплаты (дифференцированный или аннуитетный).
• Указать дату планируемого погашения, после нажать на кнопку «Рассчитать».

Калькулятор укажет требуемую сумму оплаты с учетом ставки по процентам и других параметров. Также этот сервис укажет, какая будет выгода у заемщика при досрочной оплате. Немаловажной особенностью является применимость калькулятора лишь для подсчетов по займам с разделенной оплатой, подразумевающей ежемесячное начисление процентов на остаток суммы долга.

Так как задолженность по кредиту уменьшается с учетом возврата, то изменяется и размер процентной ставки. Для точного расчета досрочной выплаты необходимо взять во внимание ряд параметров:

1. наложение штрафов;
2. начисление пени;
3. изменение процентов.

Потому во время расчета онлайн досрочного погашения через Сбербанк кредитной суммы не нужно полагаться на результат, полученный при помощи калькулятора. Эти вопросы желательно согласовать в отделении с банковским сотрудником.

Способы проведения платежей

• через Сбербанк-Онлайн;
• в кассе любого филиала банка;
• интернет-банкинга других банков;
• отделения Почты России;
• в любых банкоматах и терминалах;
• через мобильный банк.

Образец заполнения заявки

Если клиент решил вернуть долг раньше времени, которое отмечено в подписанном соглашении, то он должен действовать с учетом требований досрочной оплаты, которые выдвинуты Сбербанком.

Досрочное погашение имеет ряд этапов:

1. Уточнение точного размера требуемой суммы.
2. Уведомление банка о намерении выполнить полное или частичное погашение.
3. Выполнение оплаты.
4. Получение справки в банке об отсутствии кредитных обязательств и аннулирование соглашения.

Законодательство обязывает заемщиков предупредить кредитную организацию за месяц до выполнения оплаты. Клиент обязан составить специальное заявление. Внутренний регламент Сбербанка требует подачи заявления за 5 дней, но желательно предварительно уточнить этот вопрос у сотрудников банка.

Получив бланк, заемщику нужно его заполнить, вписав следующую информацию:

• данные о займе, в том числе номер соглашения и сумму по остатку;
• свои личные данные;
• данные о счете списания денег;
• дату предполагаемого перевода;
• сумму оплаты.

Заявление оформляется в двух экземплярах: первый передается банку, а второй заемщик оставляет у себя. На документе банковский работник ставит подпись. Непременным требованием является соблюдение даты и размера выплаты, которые указаны в заявлении. В противном случае документ является недействительным.

В результате уменьшения остаточного долга по основному кредиту проценты начисляются в меньшем размере, это повлияет на изменение суммы обязательного платежа в последующем периоде погашения.

Новый график

Выполнить перерасчет в случае частичной досрочной оплаты можно после того, как деньги будут перечислены и приняты банком. Поскольку проценты изменяются во время досрочного погашения ссуды, изменяется и платежный график.

Если заемщик полностью погасил задолженность, то ему также необходимо обратиться в отделение для получения справки, в которой документально указывается закрытие договора. Как правило, эта справка дается клиенту на специальном бланке с мокрой печатью и подписью сотрудника, который занимает руководящий пост в финансовом учреждении.

Использование этой справки в определенных случаях требуется для оформления какого-то разрешения. Примером является запрос кредитной истории. Также этот документ требуется работникам БКИ, если в их базе нет данных о выплате задолженности.

Схема кредитования

Выгода досрочной выплаты займа зависит непосредственно от способа погашения: дифференцированный или аннуитетный. Последний способ подразумевает погашение долга равными частями на протяжении всего времени действия договора. Общая оплата формируется из процентных ставок, основного долга и дополнительной комиссии.

На протяжении первых нескольких месяцев заемщик выплачивает, как правило, проценты. Основной долг находится только в малой части взноса. К завершению оплаты кредита соотношение изменяется в другую сторону, но сумма оплаты остается прежней.

Дифференцированная оплата заключается в различной по сумме выплат ежемесячных обязательств. С учетом возврата долга транши пропорционально снижаются. Самый высокий размер выплат приходится на первую четверть периода оплаты кредита. По завершении каждого месяца тело долга снижается на равные части, а процентная ставка начисляется на остаток.

Дифференцированные выплаты

Если в соглашении указан дифференцированный способ оплаты, то основная часть долга не изменяется. Сумма распределена пропорционально месяцам текущего соглашения, а к ней прибавляется процентная ставка, которая ежемесячно понижается. Это обусловлено снижением основного тела займа. Полное погашение раньше времени сопровождается уменьшением общего долга.

Можно рассмотреть пример получения кредита на сумму 180 тысяч рублей, на срок 5 лет (60 месяцев). Сумма ежемесячной оплаты в этом случае 180 000/60=3000 рублей. Через 1 год было произведено досрочное погашение на 90 тысяч рублей. Новая составляющая оплаты легко высчитывается: 3000*12=36 000 рублей.

Наиболее выгодно для клиента является оставить сумму обязательной оплаты такой же, но снизить срок кредитования. Но выполнить это возможно лишь с разрешения кредитной компании, многие банки могут не согласиться с этим намерением, а в законе этот вопрос не указан.

Кредитная история

Кредиторы по-разному относятся к заемщикам, решившим вернуть ссуду задолго до завершения срока кредитования. Во время рассмотрения параметров клиента, подающего заявление на получение займа, система анализа скоринга БКИ показывает определенную оценку. Факт досрочной выплаты никаким образом не отражается на истории заемщика.

В отчете, который предоставляет кредитная компания, отмечаются все ссуды, до этого оформленные клиентом. По каждой программе указывается срок планируемого и реального погашения долга. С учетом внутренней политики банковской организации досрочная оплата может оцениваться положительно, так как это указывает на ответственное отношение клиента.

Если потенциальный заемщик предъявляет документы, которые подтверждают получение значительной прибыли и стабильный доход, то заявление о выдаче займа на маленькую сумму могут не принять. Эта политика используется во избежание очень быстрой оплаты ссуды.

Во время высокого уровня платежеспособности продолжение оплаты процентных ставок нелогично. Новый кредит проще взять, если все прошлые кредитные соглашения, которые закреплены за клиентом, закрыты.

Если все данные кредитной истории устроят банковскую организацию, то заемщику с высоким доходом могут сделать новый кредит.

Возможный отказ

Право на досрочную выплату займа предоставляется по любым видам банковских предложений, в том числе и на ипотеку. Сбербанк не может противостоять этому решению заемщика даже с условием потери своей прибыли. При этих условиях банковская организация теряет свой заработок: кредитор не получает переплату, которая могла бы быть при полном сроке выплаты задолженности.

Но запретить преждевременную оплату Сбербанк не может. Исключение имеют займы, где в договоре находится запрет на досрочную выплату ссуды. В соглашении также могут быть условия, которые предписывают необходимость извещения банка выполнить преждевременную выплату за 3−6 месяцев. Ранее этого срока произвести платеж не получится.

Возврат средств за страхование

По желанию клиенты могут взять в банке полис страхования. Услуга предоставлена дочерней компанией — Страхование-Сбербанк.

Процедура используется для получения гарантий оплаты кредита в случаях:

1. смерти заемщика;
2. потери работоспособности из-за несчастного случая.

Во время наступления случая, который предусмотрен страховым полисом, родные заемщика и непосредственно он получают финансовую защиту, так как сумму займа оплатит компания Страхование-Сбербанк. Поскольку потребительские кредиты не даются на продолжительное время (не более 5 лет), то эти случаи не предусмотрены. Потому страховка оформляется лишь при желании заемщика.

Для кредитов по ипотеке применяется более обширный список рисков, который дополнительно включает случаи:

• утрата рабочего места в результате сокращения организации или увольнение по определенным причинам;
• незапланированные материальные трудности, которые коснулись семьи клиента;
• появление травмы или болезни, что является причиной временной неработоспособности.

Если появляется какой-то из этих случаев, то оплата обязательной суммы по ипотеке производится за счет страховой компании на протяжении указанного срока (один раз или каждый месяц) во время наличия документального доказательства.

Получить страховку могут граждане, состоящие в родстве с клиентом, либо наследники, которые обозначаются заемщиком. Во время невозможности выполнить обязательства клиента перед кредитной организацией его наследник получает страховку и в дальнейшем своими силами оплачивает долг.

В случаях, если задолженность оплачена досрочно, действие страховки не завершается. Можно вернуть часть средств, которые были потрачены на приобретение полиса.

Завершение действия страховки достигается за счет соблюдения одного из условий:

1. зафиксирован случай, который указан в страховом полисе;
2. заемщик оформил отказное заявление.

Компенсация страховой суммы

• зафиксирован случай, который указан в страховом полисе;
• заемщик оформил отказное заявление.

Размер средств для получения изменяется с учетом времени оформления полиса. Основные временные интервалы следующие:

1. Менее месяца. Во время отказа заемщика от страховки в это время все деньги возвращаются в полном размере.
2. До 6 месяцев. Компенсация не более 50% общей суммы страхования.
3. Больше полугода. Рассчитывать на компенсацию не нужно. При отказе можно решить вопрос через суд, но это выгоды не даст, поскольку возвращается только небольшая часть.

Не нужно ждать, что банковский работник подскажет, как вернуть деньги за страховой полис. Этим вопросом необходимо заняться самому, перед этим изучив всю информацию.

Процедура имеет такие этапы:

• Посещение отделения страховой компании.
• Составление заявления и указание информации о займе.
• Взятие в банке справки об отсутствии долга и представление бумаг ответственному работнику.
• Рассмотрение документов в установленный срок.

Во время выполнения процедуры возврата средств за полис страхования в Сбербанке необходимо заполнить соответствующий бланк заявки и представить работникам полученную до этого справку из банка о досрочной оплате задолженности.

Размер возвращенных средств зависит непосредственно от даты составления соглашения о страховании. Если действие страховки еще не начиналось, то компания должна вернуть полностью затраченную ранее сумму на полис. Если же заявление было подано спустя несколько дней, а договор уже вступил в действие, то у страховой организации есть право удержать часть средств за это время.

Обычно это не очень большая часть, спорить о которой нет смысла. Но получение компенсации возможно лишь при договорах индивидуального страхования. Многие крупные банковские учреждения предлагают клиентам страховой полис в рамках коллективных предложений. Условия компенсации по ним могут значительно отличаться, потому желательно узнать о них у сотрудников банка.

В общем же, процесс досрочной оплаты займа в Сбербанке довольно простой и не занимает большое количество времени. Невзирая на то, что банковской организации это не очень выгодно в материальном плане, так как она теряет свою комиссию.

Если клиенты решили выплатить кредитные средства раньше положенного времени, указанного в соглашении, не стоит забывать предварительно известить про это банк.

источник: https://kreditmoneya.ru/dosrochnoe-pogashenie-kredita-v-sberbanke.html