максимальная ставка по вкладам
максимальная ставка по вкладам

Приветствую! Нередко сталкиваюсь с тем, что люди, готовые сделать вклад, ищут банк с максимальной процентной ставкой по вкладам.

Конечно, это самый очевидный способ заработать на том, чтобы сдать свои средства, грубо говоря, в аренду банку.

И все же иногда в комплекте с высокой ставкой идут условия, которые устроят далеко не каждого вкладчика.

Подробности о максимальных ставках, приемлемых для вкладчиков, привожу в своей статье ниже!

Содержание статьи:



Какие проценты по вкладам предлагают банки в 2018–2019 годах

О том, чтобы жить на банковские проценты по вкладам, мечтают многие. Однако, если рассмотреть реальные предложения банков, подобная возможность начинает представляться весьма сомнительной.

Зачастую банковский вклад, размещенный на несколько лет, не дает даже сколько-нибудь ощутимого дохода. Так можно ли на самом деле получить высокий процент по вкладам и где разместить свои средства?

Если в банке вам предлагают процент по вкладам, превышающий 10% годовых, это сомнительная авантюра. Скорее всего, финансово-кредитная организация является участником рискованных операций, в результате чего вы можете не только не получить доход, но и все потерять.

На сотрудничество с таким банком можно пойти, если сумма ваших средств на всех открытых в нем счетах не превышает 1 400 000 рублей.

Это максимальная величина вклада, гарантирующая 100-процентные страховые выплаты в случае, если банк разорится или лишится лицензии.

Однако сама возможность подобного неприятна. Поэтому следует еще на этапе выбора оценить банк и его продукты по множеству критериев, и прежде всего, по величине доходности вклада.

Итак, на какие же проценты имеет смысл ориентироваться в нынешней непростой экономической ситуации и как они рассчитываются?

Важно знать! Согласно Федеральному закону «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» в нашей стране создана система обязательного страхования банковских вкладов населения (ССВ).

По данным на 29 ноября 2018 года под защитой ССВ находятся вкладчики 759 банков-участников. Из них 5 — действующие, но утратившие право на привлечение денежных средств физических лиц .

Имейте в виду, что даже если банк, в котором вы открываете вклад, будет ликвидирован, вы можете рассчитывать на страховую выплату в пределах законодательно установленной денежной суммы (максимальная величина — 1 400 000 рублей).

Как рассчитываются проценты по вкладам

За размещение и право пользования денежными средствами вкладчика банк выплачивает денежное вознаграждение в виде процентов от суммы депозита.

Согласно требованиям ЦБ РФ, кредитные организации обязаны начислять проценты по вкладам ежедневно. Стоит сказать, что данное условие строго соблюдается, а вот выплата процентов (ее размер и периодичность) производится согласно условиям договора, которые банк вправе установить на свое усмотрение.

Но этот вопрос мы рассмотрим чуть позже на конкретных примерах. Сейчас же вернемся к проблеме начисления вознаграждения. Итак, оно может осуществляться по разным схемам: с капитализацией процентов и без нее.

В первом случае предусматривается начисление процентов на отдельный счет клиента. Во втором — проценты «присоединяются» к основной сумме вклада ежемесячно или ежеквартально.

«Тело» вклада увеличивается, и соответственно растет начисляемое на него вознаграждение, хотя процент остается прежним. Общая доходность по депозиту периодически возрастает.

Предупреждение!
Таким образом, в зависимости от способа начисления процентов, при одинаковых процентной ставке, сумме и сроке действия вклада можно получать разный доход.

Это нужно учитывать, выбирая тот или иной банковский продукт. Однако вернемся к теме выбора выгодных предложений и постараемся выделить наиболее интересные для вкладчика условия по процентам в далеко не безоблачный для финансовой системы страны период.

Самые высокие проценты по вкладам в конце 2018 года наиболее привлекательным стало предложение «Растущий процент» от «Уральского Банка Реконструкции и Развития»: 7,5–8,5% в зависимости от срока вклада, минимальная сумма открытия — 10 000 рублей.

Еще раз напомним, что высокие проценты по вкладам — прерогатива небольших банков, часто не входящих в наиболее авторитетные рейтинги, например РА «Эксперт».

Кроме того, рейтинги РА «Эксперт» обновляются, и по итогам банк средней величины может сильно сдать свои позиции надежности. Главные же банки страны (Сбербанк, ВТБ) готовы предложить вам лишь 3,5–7,15% годовых.

У ВТБ есть предложение с процентной ставкой 8,5%, но для получения такого процента придется сделать вклад от 30 000 рублей на срок 1080 дней без пополнения и снятия .

Выгодным может стать вклад в банк средней величины. В этом сегменте стоит рассчитывать на 7–8,5% годовых. Кстати На март 2018 года, по данным Агентства по страхованию вкладов, насчитывается 8,48 млн вкладчиков обанкротившихся банков, имеющих право на возмещение.

А объем выплат с момента создания Агентства — уже более 1,7 трлн рублей . Имейте в виду, что размер процентов хоть и важный параметр, но не основной.

Оцените также удобство вклада: какова минимальная и максимальная сумма вклада, можно ли будет снять деньги досрочно и сколько вы в этом случае потеряете, возможно ли пополнение счета, каков порядок начисления процентов?

Все это в конечном итоге определяет выгоду вашего депозитного счета. Для иллюстрации рассмотрим ряд предложений от известных банков.

Процентные ставки по вкладам. Обзор банковских предложений

На величину процентной ставки по вкладам могут влиять различные факторы. Это и срок размещения вклада, и его сумма, и возможность пополнения.

Крупные банки, как правило, предлагают несколько вариантов депозитов, что создает иллюзию большого выбора, но — увы — не слишком повышает доходность.

Внимание!
Например, при заявленной банком ставке в 10% минимальный размер вклада должен быть от 300 000 рублей. При меньшей сумме ставка будет уже 9%.

Процент также может меняться с течением времени (так называемая плавающая процентная ставка). Например, первые несколько месяцев на депозит начисляются одни, как правило, более выгодные проценты, после чего процент «идет на понижение».

Оценивать в таком случае следует среднюю ставку. Однако чаще всего под «плавающей» понимается ставка, подлежащая периодическому пересмотру через согласованные между банком и держателем депозита промежутки времени в зависимости от ситуации на финансовом рынке: изменений ключевой ставки, курса валют и др.

С одной стороны, на таких условиях вкладчик может неплохо заработать, но в случае, когда степень девальвации рубля приближается к критической отметке, риск все потерять значительно выше.

Учтите это, отдавая предпочтение такому продукту. Выбирая банк, обязательно следует обращать внимание и на такую деталь, как условия досрочного расторжения договора.

Ориентируясь исключительно на максимальные проценты по вкладу, вы можете лишиться всего накопленного дохода, если вам потребуется снять деньги раньше, чем истечет срок действия депозита.

Итак, перейдем к обзору предложений конкретных банков…

«ЮниКредит Банк»

Это крупнейший российский банк с иностранным участием. Известен на рынке с 1989 года. В 2018 году входит в ТОП-5 по критерию надежности (версия Forbes), предлагает семь видов вкладов.

Ставки достигают 9%. Самый большой процент — по вкладу «Для жизни», но доступен он только тем, кто оформляет программу накопительного или инвестиционного страхования жизни.

Выгодные проценты предлагаются по вкладам «Новый уровень» (могут открыть только новые клиенты банка, сумма вклада — от 1 000 000 рублей) и PRIME (для держателей премиального пакета услуг, минимальная сумма вклада — 1 000 000 рублей, вклад предусматривает ежемесячную капитализацию).

Привлекательное предложение для хранения небольших сумм (от 10 000 рублей) — вклад «Универсальный». Его главное преимущество — возможность снятия и пополнения денег без снижения процентов.

Зарплатным клиентам банка предоставляется возможность открыть вклад с доходностью 5,25–5,75% на сумму от 15 000 до 15 000 000 рублей. Узнать подробнее об этих и других вкладах, рассчитать доход по каждому из них (в рублях, долларах или евро) и оставить заявку на открытие можно непосредственно на сайте банка.

При необходимости там же можно заказать консультацию по депозитам. Управлять своими вкладами вы сможете через личный кабинет с персонального компьютера или любого мобильного гаджета, имеющего выход в Интернет.

«Промсвязьбанк»

Одно из интересных предложений — вклад «Мой доход»: ставка — от 6,5 до 7,5% годовых, минимальная сумма вклада — 10 000 рублей, срок — от 4 месяцев.

Совет!
Вклад не пополняемый, по нему не предусмотрено расходных операций. Еще один рублевый вклад с высоким процентом — «Моя стратегия» — предлагает процентную ставку 8,2% при размещении от 1 000 000 рублей.

Минимальная сумма вклада — 50 000 рублей — принесет 8,0%. Вклад также не пополняемый, расходные операции не предусмотрены. «Россельхозбанк» «Россельхозбанк» является полностью государственным: 100% его акций принадлежат Федеральному агентству по управлению государственным имуществом.

Предлагает 7 вкладов, есть возможность размещения средств в долларах и евро. Максимальная процентная ставка по вкладам «Россельхозбанка» составляет 8% годовых в рублях, для ее получения необходимо разместить от 1 500 000 рублей сроком на 1460 дней.

Для вкладов в долларах максимальная процентная ставка 4,5%, в евро — 1,1%. Самый доступный вклад — «Доходный», его можно открыть, начиная с суммы 3000 рублей, а процентная ставка будет зависеть от срока — от 6,05 до 8%.

«Альфа-Банк»

Предлагает три основных вида вкладов. Процентная ставка по всем трем зависит от приобретаемого пакета услуг: чем он больше, тем выше ставка.

Минимальная сумма вклада — 10 000 рублей, срок вклада — от 92 дней до 3 лет. «Победа+» — это самый высокий доход: до 8,01%. Снятие и пополнение не предусмотрено. «Премьер+» — ставка до 6,7%, есть возможность пополнения, растущий процент.

«Потенциал+» — до 6,2%, возможность выбрать произвольный срок вклада в заданных пределах. До 31 января 2019 года действует возможность открыть вклад «Большой куш» с процентной ставкой 7,1–8,18%.

«Тинькофф»

В данном банке существует всего одна программа, на базе которой можно разместить вклад: каждый клиент сам выбирает подходящий вариант вложения денег.

Минимальная сумма — 50 000 рублей, срок — от 3 месяцев до 2 лет. В зависимости от длительности размещения доходность будет составлять до 7,22%.

При пополнении вклада банковским переводом дополнительно начисляется 0,5% от суммы вновь внесенных средств (в качестве компенсации за возможные комиссии других банков).

На сайте финансовой организации есть удобный калькулятор, позволяющий спрогнозировать вашу прибыль от вложенной суммы через заданный срок.

«Русский Стандарт»

Банк предлагает максимальные ставки 6,0–8% годовых, минимальная сумма вклада — 10 000 рублей, срок — от 181 до 370 дней. Выплата процентов может осуществляться ежемесячно, ежеквартально и в конце действия договора.

Депозит можно открыть как в отделении банка, так и по Интернету. При заключении договора вкладчик получает бесплатно депозитную карту MasterCard Worldwide.

По теме:  Как происходит проверка авто по вин (VIN) на залог?

ВТБ

Банк предлагает своим вкладчикам открыть счет как лично в отделении, так и онлайн. На выбор клиентов 3 вида вкладов без фиксации срока, минимальная сумма каждого из них — 30 000 рублей.

Самая высокая ставка — до 7,16% — по вкладу «Выгодный». Однако вы не сможете ни пополнить счет, ни снять с него средства до окончания срока договора (от 91 до 1830 дней).

Пополнение и снятие наличных возможно по вкладу «Комфортный», но максимальная ставка намного ниже — 4,16%. Третий вариант — вклад «Пополняемый».

Как следует из названия — с возможностью пополнения счета. Ставка — до 6,32%, срок — от 91 до 1830 дней. На фиксированный срок 1080 дней можно открыть вклад «Максимум», со ставкой до 8%, размещение от 30 000 рублей.

А до 31 декабря 2018 года можно открыть накопительный счет, вклад бессрочный, ставка — до 8,5%. «Хоум Кредит Банк» Кредитная организация предлагает основную линейку (для любых клиентов) и специальные категории вкладов (для новых клиентов и для тех, чей вклад закончился менее 30 дней назад).

Максимальные процентные ставки — 5,5–8,0%. Выплата процентов производится ежемесячно, с капитализацией или без. Есть вклады, которые можно открыть, имея всего 1 000 рублей.

Возможно открытие и пополнение счета как в банковском офисе, так и через интернет-банк.

Сбербанк

Сбербанком разработано огромное количество вариантов вкладов с различными минимальными суммами и сроками.

Даже располагая суммой в 1000 рублей и одним месяцем времени, вы можете стать вкладчиком Сбербанка. Однако в этом случае полученные проценты вряд ли окупят время, потраченное на визит в отделение банка для открытия вклада.

Сбербанк ориентирован на крупных вкладчиков — чем большую сумму вы собираетесь здесь разместить, тем больше будут предложены проценты.

Предупреждение!
В любом случае, они не будут превышать 7%. Выбирая банк для открытия депозита, обращайте внимание не только на то, какой процент вам предлагают, но и на удобство пользования полученным доходом, условия досрочного закрытия вклада.

Высокие проценты не выплачиваются «просто так»: это значит, что банк в течение срока договора использует ваши деньги на более выгодных условиях, иногда чрезмерно прибегая к рискованным операциям.

Подходите к выбору с точки зрения прагматизма, взвешивайте размер процентов, готовность идти на риск и комфорт в обслуживании, и ваши сбережения будут надежно и выгодно размещены.

источник: https://www.kp.ru/guide/protsenty-po-vkladam.html



Самые выгодные вклады в рублях

Планируете открыть вклад в рублях? Мы составили список банков, предлагающих самые высокие процентные ставки по рублевым депозитам – от 8,15% годовых. Все эти вклады защищены государством на сумму до 1,4 млн рублей.

Если вы много тратите на отели (будете получать 10% милями на эти траты), авиабилеты (будете получать 5% милями), хотите два раза в месяц бесплатно посещать в месяц бизнес-зал в аэропортах (программа Lounge Key) и получить бесплатную страховку путешествий для семьи, то эта карта для вас.

При оформлении по данной ссылке получите 2000 миль в подарок.
Итак, самые выгодные вклады в рублях (информация действительна на май 2019 года):

«24 месяца Плюс» в банке Хоум Кредит

Условия: ставка – 8,5%, срок – 730 дней, миним. сумма – 1 тысяча рублей, пополнение в течение первых 30 дней вклада, выплата процентов в конце срока.

Города присутствия банка: широкая сеть по всей России.

«Доходный онлайн» в Россельхозбанке

Условия: ставка – 8,5%, срок – 1460 дней, миним. сумма – 3 тысячи рублей, пополнение не предусмотрено, выплата процентов в конце срока.

Города присутствия банка: широкая сеть по всей России.

«Таврический Максимум» (онлайн-банк) в Таврическом Банке

Условия: ставка – 8,4% (онлайн-банк), срок – 548 дней, миним. сумма – 50 тысяч рублей, пополнение не предусмотрено, выплата процентов в конце срока.

Города присутствия банка: Москва, Санкт-Петербург, Сыктывкар, Кингисепп, Сосновый Бор.

«Смарт Вклад» в Тинькофф Банке

Условия: ставка – 8,26-8,56% (при условии капитализации), срок – 12-24 месяца, миним. сумма – 50 тысяч рублей, пополнение возможно, капитализация процентов или ежемесячная выплата.

Внимание!
Ставка указана с учётом 0,5%-бонуса, который можно получить по данной ссылке. Банк работает по безофисной модели. Представитель привозит все документы.

Деньги на вклады в тинькофф вносятся безналичным переводом или через банкоматы Тинькофф Банка (принимают до 1 миллиона рублей пачкой купюр).

Города присутствия банка: широкая сеть по всей России, банкоматы в городах-миллионниках.

«Ренессанс Доходный Онлайн» в банке Ренессанс Кредит

Условия: ставка – 8,25%, срок – 550 дней, миним. сумма – 5 тысяч рублей, пополнение не предусмотрено, выплата процентов в конце срока.

Города присутствия банка: широкая сеть по всей России.

«Весенний» в БКС-Банке

Условия: ставка – 8,2%, срок – 500 дней, миним. сумма – 10 тысяч рублей, пополнение не предусмотрено, выплата процентов в конце срока.

Города присутствия банка: широкая сеть по всей России.

«Перспектива» в Фора-Банке

Условия: ставка – 8,2%, срок – 1095 дней, миним. сумма – 25 тысяч рублей, пополнение предусмотрено, выплата процентов в конце срока.

Города присутствия банка: широкая сеть по всей России.

«Акцент на процент» в ББР Банке

Условия: ставка – 8,2%, срок – 546-730 дней. Миним. сумма – 50 тысяч рублей, пополнение предусмотрено, выплата процентов в конце срока.

Города присутствия банка: Москва, Санкт-Петербург, Нижний Новгород, Краснодар, Пенза, Владивосток, Красноярск, Находка, Уссурийск, Хабаровск, Петропавловск-Камчатский.

«Классика» в Прайм-Финанс Банке

Условия: ставка – 8,2%, срок – 367-546, 547-731 дней. Миним. сумма – 500 тысяч рублей, пополнение не предусмотрено, выплата процентов в конце срока.

Города присутствия банка: Москва. Санкт-Петербург.

«Победитель» в ТЭМБР-Банке

Условия: ставка – 8,15%, срок – 735 дней. Миним. сумма – 300 тысяч рублей, пополнение не предусмотрено, выплата процентов в конце срока.

Города присутствия банка: Москва. Калининград, Благовещенск.

Обратите внимание на то, что реальные ставки по вкладам без капитализации могут быть больше, чем по вкладам с капитализацией. Для расчёта воспользуйтесь калькулятором.

Все перечисленные выше банки являются участниками Системы страхования вкладов. С декабря 2014 года размер страхового возмещения, гарантированный государством каждому вкладчику, составляет 1,4 млн рублей, включая проценты на дату отзыва лицензии.

Валютные вклады возмещаются по курсу ЦБ на дату отзыва лицензии у банка.

источник: https://vklader.com/rubli/

В погоне за ставкой: средний размер вклада в России вырос на 8%

В 2018 году россияне держали в банках по 682,5 тыс. рублей

Рост среднего размера банковского вклада в России в 2018-м стал взрывным, показал консенсус-опрос 30 крупнейших кредитных организаций, проведенный «Известиями».

Совет!
В 2017 году объем одного депозита, в среднем, увеличился только на 1%, а в 2018-м уже на 8%. Это связано с повышением ключевой ставки регулятора в конце прошлого года и относительной стабильностью банковской системы.

Если в 2017 году на санацию ушли сразу три больших частных финансовых организации, то в 2018-м подобных потрясений на рынке не было. Не последнюю роль сыграли повышение реальных зарплат населения и ослабление курса рубля, добавляют эксперты.

Как показал опрос «Известий» топ-30 кредитных организаций, темпы роста вкладов ускорились в 2018 году. В 2016-м граждане держали на депозите в банке в среднем 626 тыс. рублей, в 2017 году — 632 тыс. рублей, а в 2018-м уже 682,5 тыс. рублей.

То есть за 2017 год вклады выросли всего лишь на 1%, а за 2018-й — на 8%. Это существенно больше потребительской инфляции, которая по итогам прошлого года составила 4,3%. При этом страховое покрытие сейчас составляет 1,4 млн рублей.

По данным Центробанка, на 1 декабря 2018 года россияне держали во вкладах 27,2 трлн рублей, из них 5,9 трлн рублей в иностранной валюте.

Год назад — всего 25,1 трлн рублей, включая 5,4 трлн в денежных единицах других стран. 90% этих средств традиционно приходится на банки из топ-30.

Низкий рост размера вкладов в 2017 году связан с тем, что в тот период у населения были более популярны накопительные счета — доходность по ним превышала проценты по депозитам, отметили в Райффайзенбанке.

По данным ЦБ, в мае–августе 2018 года ставки по вкладам на период до 12 месяцев были минимальными — от 5,04% до 5,2%. В таких условиях накопительный счет, позволявший иметь процент на остаток, выглядел более привлекательно — здесь ставка составляла 6–6,5% годовых.

Однако во втором полугодии 2018-го на фоне роста ключевой ставки регулятора и ослабления рубля финансовые организации готовы были больше платить клиентам, приносящим деньги во вклад.

К концу года проценты по депозитам в рублях достигли 8%, можно было найти акционные предложения и под 8,5%, причем в крупных, надежных организациях.

Одновременно значительно выросли ставки по вкладам в валюте: в долларах за год они прибавили в среднем 1 п.п., а вот в евро почти не изменились, отметил начальник управления розничных продуктов МТС банка Евгений Шитиков.

Еще в июне по долларовому вкладу до года, в среднем, можно было получить 1,85%, в сентябре уже 3,07%, по такому же счету в европейской валюте заработать можно было 0,3% и 0,4% соотвественно, следует из данных ЦБ.

Дело не только в росте ставок, полагает аналитик банка «Хоум Кредит» Станислав Дружинский. Размеры депозитов увеличились на фоне повышения реальных зарплат и небольшого прироста реальных располагаемых доходов россиян в прошлом году, пояснил эксперт.

По последним данным Росстата, за январь–ноябрь 2018 года заработные платы россиян выросли на 10,3%, а доходы только на 0,4%.

Таким образом, сумма депозитов увеличилась не столько за счет количества вкладчиков, сколько из-за увеличения размеров денежных средств клиентов, отметил зампред правления Локо-банка Андрей Люшин.

Росло и доверие к банковской системе на фоне относительного спокойствия и отсутствия громких санаций. В 2017 году лицензий лишились несколько крупных региональных банков, еще три частных кредитных организации из топ-10 прошли оздоровление через Фонд консолидации банковского сектора ЦБ.

Такие события сильно влияют на информационный фон вокруг вкладов, а в 2018-м их не было, добавил Андрей Люшин.

В первой половине 2019 года ставки по депозитам могут вырасти еще на 0,5 п.п. отметили опрошенные «Известиями» банкиры и аналитики.

Однако тенденция на увеличение закончится ближе к концу года. Таким образом, по депозитам банки будут платить до 8,5% годовых в рублях, а инфляция ускорится до 5–5,5% из-за роста НДС, тарифов ЖКХ и цен на бензин.

Рублевые вклады сейчас несколько выгоднее долларовых, но они могут растерять преимущества из-за инфляции и роста курса американской валюты, считает Андрей Люшин.

Однако пока депозит в банке позволяет если не накопить, то по крайней мере сохранить рубли от обесценивания.

источник: https://iz.ru/833675/tatiana-gladysheva/v-pogone-za-stavkoi-srednii-razmer-vklada-v-rossii-vyros-na-8

В какой валюте хранить деньги? А банк как выбрать? Важные вопросы о вкладах

Вклады россиян за 2017 год выросли на 1,8 триллиона рублей, или на 7,8%. Это почти в два раза больше, чем годом ранее. Всего на конец года россияне держали в банках около 26 триллионов рублей.

Вы тоже решили вложить деньги в банк и теперь хотите убедиться в его надежности и понять, что еще нужно учесть. Разбираемся вместе с Ситибанком.

Зачем нужны вклады

Вклады — альтернатива хранению денег под подушкой. Разбогатеть вряд ли получится, зато накопления точно не съедят переменчивые курсы валют или инфляция.

По прогнозам, в ближайшие три года она составит около 4%, а ставки по депозитам сейчас — в районе 6–7% (самый высокий процент, как правило, можно получить, вложив сразу крупную сумму).

По теме:  Бесплатная помощь в России. Как избавиться от кредитов законно?

То есть заработать все-таки можно. Кроме того, вклад — это ликвидный актив: если вам понадобятся деньги, его можно забрать (но часть накопленных процентов можно потерять).

А вот если вы вложитесь в недвижимость — возврат денег займет куда больше времени.

Какими бывают вклады

Они различаются в зависимости от их задачи, валюты и сроков размещения. Срочные вклады размещаются на заранее определенный период (как правило, от одного месяца до пяти лет).

Предупреждение!
По таким вкладам начисляются самые высокие проценты, но есть ограничения: например, чаще всего снимать деньги нельзя до окончания срока действия договора, иначе банк снизит процент.

Более гибкие вклады до востребования: забрать накопления вы можете в любой момент, но ставка по такому депозиту минимальная — в среднем от 0,01 до 0,1%.

Также депозиты делятся на пополняемые и нет: на первые можно в любой момент положить деньги — это выгодно, потому что чем больше сумма вклада, тем выше его доходность.

Кроме того, есть вклады для решения конкретных задач: можно накопить на образование ребенка или первый взнос по ипотеке, инвестировать в ПИФы и даже помочь детям с тяжелыми заболеваниями — в этом случае банк будет перечислять определенный процент от суммы вклада в благотворительный фонд.

А еще, помимо вкладов, многие банки предлагают своим клиентам сберегательные и накопительные счета.

Этот инструмент подходит для краткосрочных вложений: как правило, пополнять такие счета и снимать деньги можно когда угодно, и при этом они прибыльнее, чем вклады до востребования.

Доходность накопительного счета* в Ситибанке — 3–7% годовых в рублях. Проценты начисляются каждый день, исходя из суммы остатка на счете, а пользоваться накоплениями можно круглосуточно через интернет-банк Citibank Online и приложение Citi Mobile.

Кроме того, Ситибанк предлагает клиентам комплексные продукты, которые объединяют преимущества разных финансовых инструментов: депозитов, инвестиционных продуктов и накопительных программ страхования жизни**.

Ставка по таким депозитам выше — до 7,5% при размещении на 181 день.

Зачем разделять вклады по разным банкам и что будет, если я этого не сделаю

Разделять вклады по разным банкам безопаснее, чем «держать все яйца в одной корзине» — особенно если у вас больше полутора миллионов рублей.

Предположим, вы открыли депозит на три миллиона рублей, а через пару месяцев у банка отобрали лицензию. Если он входил в систему страхования вкладов от АСВ, вы получите компенсацию.

При этом максимальная сумма возмещения — 1,4 миллиона рублей. С валютными вкладами система работает похоже — компенсация тоже выплачивается в рублях.

Ее сумма рассчитывается по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.

Ситибанк входит в топ-5 самых надежных российских банков по версии Forbes. Клиентам, которые размещают больше 1,5 миллиона рублей, банк предлагает пакет Citi Priority и карту Citi Priority Black Edition — она позволяет завести счета в 10 валютах, бесплатно переводить любые суммы в рублях, получать скидки от партнеров и не платить комиссию за снятие наличных в любых банкоматах мира.

От чего зависит ставка

На размер ставки влияют нескольких факторов. Во-первых, срок и сумма вклада: чем больше денег и дольше срок размещения — тем она выше.

Например, если вы вкладываете 100 тысяч рублей на месяц, максимальная ставка будет около 7%; а если положите миллион на три года — почти 9%.

При этом чем меньше вы будете трогать деньги, тем больше заработаете: обычно возможность пополнять вклад и снимать деньги предполагает меньшие проценты.

Внимание!
Во-вторых, на размер ставки влияют экономические факторы: например, уровень инфляции и ключевая ставка ЦБ, по которой Центробанк одалживает деньги банкам — если она поднимается, то и проценты по вкладам становятся выше.

А еще иногда банки увеличивают ставку, чтобы привлечь иностранную валюту: это происходит, если у них зарубежные кредиторы, с которыми нужно расплатиться.

В какой валюте выгоднее хранить деньги

В нескольких валютах — так надежнее. По валютным вкладам ставка ниже (в среднем 0,8–3,5% для депозитов в долларах и 0,01–0,75% в евро), зато они позволяют защитить сбережения от колебаний курса.

А заработать можно на рублевом депозите. Кроме того, выбор валюты зависит от ваших целей: например, если вы хотите накопить на образование ребенка в США, логичнее открывать вклад в долларах, а если планируете купить квартиру в Москве — в рублях.

В Ситибанке можно открыть вклад в рублях и долларах. Подобрать подходящий вариант можно с помощью онлайн-калькулятора — он помогает рассчитать ставку и понять, сколько денег вы получите к окончанию срока вклада.

На какой срок нужно открывать вклад

Все зависит от того, когда вам пригодятся вкладываемые деньги. Конечно, долгосрочный депозит принесет больший доход. Но если вы не знаете, в какой момент придется забрать сбережения, лучше не рисковать и открыть вклад до востребования или накопительный счет.

Как выбрать банк

Главное — удостовериться в том, что банк надежный. Почитайте отзывы клиентов, проверьте, как давно он существует на рынке и какие у него финансовые показатели — эту информацию можно найти на сайтах банков и ЦБ.

Лучше, если у банка будет высокий рейтинг в списках крупных международных компаний вроде Standard & Poors, Fitch Ratings и Moodyʼs.

Банк обязательно должен входить в систему страхования вкладов от АСВ — тогда вы сможете вернуть накопления, даже если он разорится и у него отберут лицензию.

А еще часто банки предлагают клиентам дополнительные бонусы — можно обратить внимание и на это.

В Ситибанке сейчас действует акция — при оформлении дебетовой карты Citi Priority и Citigold до 31 января 2019 года клиентам доступны специальные ставки по накопительному счету в рублях до 8% годовых.

источник: https://meduza.io/feature/2018/11/22/v-kakoy-valyute-hranit-dengi-a-bank-kak-vybrat

Банки завлекают клиентов ставками по вкладам, которые только кажутся высокими

Банки из топ-50 активизировали маркетинговые ходы, чтобы ставки по предлагаемым ими вкладам казались клиентам выше, чем есть на самом деле.

В большинстве случаев за предложениями кроется масса подводных камней — от потери части потенциального дохода до навязывания ненужного и затратного финансового продукта.

При доходе в Сбербанке около 4 процентов годовых люди хотят разместить свои деньги на более выгодных условиях, ищут более высокие проценты и… находят.

Вот как выглядят предложения по накопительным счетам одного из крупнейших российских банков: сразу 7 процентов, а для новых клиентов 9 процентов.

Смотрим условия накопительного счета: 7 процентов начисляются в течение первых трех месяцев, а далее только 5. Природа 9 процентов и вовсе удивительна.

Это 7 процентов из предыдущего продукта плюс 2 процента за траты по карте банка. Причем 2 процента можно получить, если тратишь по карточке более 150 000 рублей в месяц.

Есть в линейке накопительных счетов и предложение 10 процентов годовых. Только вот платят их лишь в единственный третий месяц накопления, а далее ставка снижается до 4 процентов.

Совет!
По подсчетам Банка России, по итогам третьей декады июля средняя максимальная процентная ставка по вкладам топ-10 банков по объему депозитов физлиц составила 6,31 процента.

Фактически период, когда банковский вклад был не только способом сохранить деньги от инфляции, но и хоть как-то увеличить вложенный капитал, завершен.

Меньше чем за три года максимальная процентная ставка по рублевым вкладам в топ-10 банках упала вдвое, следует из статистики ЦБ.

Последнее на данный момент заметное повышение ставок по вкладам банками произошло в конце 2014 года из-за резкого роста ключевой ставки Банка России.

Регулятор тогда поднял ее с 10,5 до 17 процентов на фоне кризиса, падения рубля и разгона инфляции. Аналогичный шаг не могли не предпринять и банки — если в начале декабря 2014-го средняя ставка по рублевым вкладам в топ-10 банках была немногим выше 10,5 процента, то к концу месяца она превысила уже 15,6 процента.

Это и был пик показателя — с тех пор он тяготел только к снижению (с небольшим исключением этим летом).

Исторический минимум максимальной ставки по рублевым вкладам в топ-10 банках наблюдался совсем недавно — в первой декаде июня он составил 6,05 процента.

При этом в других банках ставки заметно выше найти сложно — ЦБ не рекомендует превышать этот показатель более чем на два процентных пункта.

Чаще всего (если речь идет о крупных банках) ставка и не выше, а ниже рынка. Но выглядеть предложение по вкладу может при этом очень заманчиво.

Если вклад дробится на периоды с разными ставками, то в рекламе используется максимальная

Так, банки часто используют ход с «лестничным» начислением процентов по вкладу. Весь срок вклада делится на короткие периоды, в течение каждого из которых действует своя ставка.

Таким образом, реальная доходность будет равна среднему арифметическому суммы всех ставок. Но в рекламе будет использована максимальная из них.

Также банк может указать, что оставляет за собой право в любой момент поменять ставку либо нагрузить предложение дополнительным условием — например, что высокая ставка по вкладу будет действовать только при очень крупных ежемесячных покупках по карте банка.

Нельзя сказать, что маркетинговые ходы банков вроде указания в рекламе только максимальной ставки при «лестничном» начислении процентов появились только в период снижения ставок по вкладам, — они используются достаточно давно, говорит ведущий аналитик по банковским рейтингам «Эксперт РА» Екатерина Щурихина.

«Однако в условиях небольших ставок по вкладам люди стали обращать больше внимания на предложения, отличающиеся от средних по рынку. Два-три года назад, в период высоких ставок, когда у многих игроков проценты по вкладам приближались к 20 процентам годовых, выбор у граждан, куда выгодно вложить средства, был значительно шире», — вспоминает она.

Еще одно популярное в последнее время у банков предложение — открыть накопительный счет (либо инвестиционный депозит) с доходностью от семи процентов и выше. Зачастую к нему в придачу идет покупка полиса инвестиционного страхования жизни (ИСЖ).

Продажа полисов приносит банкам существенный комиссионный доход: ради его получения они готовы предоставлять клиентам дополнительные преимущества по вкладам, в том числе увеличивать процентные ставки, говорит директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Алексей Бредихин.

При этом для некоторых клиентов полисы могут быть интересны, так как это достаточно гибкий инструмент, позволяющий вкладывать в широкий спектр активов на три-пять лет, отмечает аналитик.

«В то же время, в отличие от вкладов, доходность по ИСЖ не гарантирована, вложения не застрахованы государством. Расходы на продажу и обслуживание полисов ИСЖ могут быть высоки, что негативно влияет на их доходность», — подчеркивает Бредихин.

Кроме того, при продаже полисов ИСЖ клиента часто недостаточно информируют о рисках и ориентируют на возможность получения высокой доходности — в конечном итоге это может привести к разочарованию клиентов и подрыву репутации банка, практикующего подобные техники продаж, говорит аналитик.

Предупреждение!
Еще один ход — предлагать потенциальным клиентам длинные депозиты, например на пять лет. В большинстве случаев заявленная доходность таких вкладов очевидно меньше, чем у более коротких вкладов.

Если же она заметно выше средней, то условием банка, скорее всего, будет выплата процентов только в самом конце срока вклада.

При долгосрочных вкладах клиент прежде всего несет процентные риски — за время нахождения средств на вкладе ставки могут вырасти, и вкладчик лишится возможности более выгодного вложения денег, говорит Щурихина. Кроме того, если клиенту во время срока действия договора потребуются деньги, то он может потерять проценты при досрочном расторжении, напоминает она.

источник: https://rg.ru/2018/08/13/banki-zavlekaiut-klientov-stavkami-po-vkladam-kotorye-tolko-kazhutsia-vysokimi.html






Если вам понравилась статья, поделитесь ей со своими друзьями в соц.сетях, нажимая эти кнопки:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *