Кредит в Почта Банке: отзывы, преимущества и недостатки?

Привет! Скажите, какие у вас ассоциации с почтой? Небыстрая организация, очереди, потерянные посылки, много негативных эмоций… И у многих возникают сомнения перед тем, как взять кредит в Почта банке. Решил подготовить материал, который сможет помочь определиться, нужно там брать кредит или нет. Чуть подробнее про кредит в Почта банке, отзывы о нем от тех, кто уже соприкоснулся с ним лично – все в моей статье!

Кредиты почта банка 2019: условия, процентная ставка

Почта Банк в 2019 году повысил процентную ставку по кредитам наличными для физических лиц до 12,9% годовых.

Рассмотрим действующие сегодня условия потребительских займов и рефинансирования.

Кредиты для физических лиц на Почте России: удобный способ получить наличные

Сегодня прямо на почте можно взять наличные в долг на выгодных условиях и под низкий процент, предварительно подав онлайн заявку.

Оформить потребительский кредит Почта Банка для физических лиц можно не только в Москве и Санкт-Петербурге, но и Новгороде, Новосибирске, Челябинске, Краснодаре и Перми и других городах и областях России.

Филиальная сеть банка, созданного при поддержке группы ВТБ и «Почты России», уже стала одной из самых больших в РФ и охватывает сотни региональных центров, средних и малых городов.

Почта Банк позиционирует себя как «народный», а потому получить потребительский займ здесь может практически любой человек.

Льготные условия кредитования в банке предусмотрены для пенсионеров.

Но прежде, чем мы перейдем к обзору кредитных программ, надо узнать о дополнительной услуге, которую можно выбрать при оформлении займа. Она называется «Гарантированная ставка» и позволяет значительно уменьшить процентную ставку.

Что такое услуга Гарантированная ставка в Почта Банке

Кредиты Почта банка для физических лицПодключение услуги «Гарантированная ставка», как уже говорилось, помогает снизить процентную ставку потребительского кредита.

Действует она следующим образом.

Например, вам предложили оформить займ под 17,9% годовых. Причем вы берете деньги на максимально возможный срок — 60 месяцев.

А полученную разницу вам вернут на Сберегательный счет в дату полного погашения кредита.

Выгодно? Конечно! Но есть подвох. Эта услуга платная! Комиссия за сопровождение услуги «Гарантированная ставка» составляет от 1,0% до 6,9% от суммы займа.

Еще один нюанс: кредит пересчитают по сниженной ставке, только в том случае, если за 12 месяцев вы не допустите ни одной просрочки платежей.

Вывод. Услуга «Гарантированная ставка» может быть особенно выгодна в том случае, если вы оформляете потребительский займ на длительный срок. Прежде чем подключать ее, посчитайте общий размер переплаты по кредиту без этой услуги.

Кстати, Почта Банк предлагает еще целый ряд дополнительных услуг, которые призваны сделать погашение кредита более удобным. А пока перейдем к обзору кредитных программ Почта Банка.

Кредиты Почта Банка для физических лиц в 2019 году: ставки и условия

Рассмотрим подробнее базовые условия и процентные ставки потребительского кредита для физических лиц в Почта Банке.

Кредит Почта Банка «Первый Почтовый 12,9»
Сумма: от 300 001 до 1 млн рублей;

Срок: от 12 до 60 месяцев;

Процентная ставка

Базовые условия для клиентов с тарифным планом Сберегательного счета «Базовый»:

> 12,9% годовых.

Льготные условия для зарплатных клиентов и пенсионеров:

> 11,9% годовых.

Полезные услуги при оформлении кредита в Почта Банке

Выше мы уже рассказали о такой услуге как «Гарантированная ставка». Но есть и другие. Они помогут сделать погашение кредита более удобным.

• «Меняю дату платежа» — возможность изменить дату платежа на удобную вам. Вы можете бесплатно воспользоваться услугой 1 раз каждые 12 месяцев с даты заключения договора.
  Услуга бесплатная!
• «Уменьшаю платеж» — возможность снизить размер оставшихся ежемесячных платежей. Вы можете воспользоваться услугой только 1 раз в течение срока кредита.
  Услуга бесплатная!
• «Автопогашение» — подключите любую вашу карту для автоматического платежа по кредиту. В дату платежа нужная сумма будет автоматически списываться с вашей карты. Это удобно, и вам не придется тратить время на посещение банка.
  Услуга платная! Комиссия за проведение операций в рамках подключенной услуги «Автопогашение» сегодня составляет 29 рублей.
• «Пропускаю платеж» — название этой услуги говорит само за себя.
  Услуга платная! Комиссия за ее подключение сегодня составляет 300 рублей.

Как взять потребительский кредит в Почта Банке

Чтобы оформить кредит в Почта Банке надо совершить ряд действий:

1. Оформите заявку на кредит.
   Оформите заявку онлайн. Для этого заявки вам понадобится паспорт и СНИЛС. Придется также указать, где вы работаете.
2. Получите решение по вашей заявке.
   Оно будет принято банком в течение нескольких минут. Но в некоторых случаях на это могут уйти сутки.
   После получения СМС об одобрении кредита обратитесь в ближайший клиентский центр (его адрес можно будет выбрать при оформлении заявки). Предварительное решение действует 30 дней.
3. Получите наличные или совершайте покупки.
   При оформлении кредита сотрудник банка бесплатно оформит вам Сберегательный счет с картой. Средства с него вы можете забрать сразу или необходимыми частями. Получить наличные без комиссии вы можете в любом банкомате «Почта Банка» и ВТБ.

Карта даст возможность получить наличные в банкомате и оплатить покупки в магазинах по всему миру или Интернете.

Кто сегодня может взять кредит в Почта Банке

Почта Банк предъявляет к клиенту (созаемщику) следующие требования:

• Возраст от 18 лет;
• Наличие паспорта гражданина России с постоянной регистрацией в любом субъекте России;
• Наличие мобильного телефона; указание рабочего телефона, если вы работаете, или другого контактного телефона
• Сообщить номер СНИЛС и ИНН номер работодателя (без справок о доходах).

Если вам недостаточно предложенной суммы кредита, то попросите близких или родных стать созаемщиками (до 2-х человек). Тогда вы сможете получить займ на большую сумму.

Рефинансирование кредита в Почта Банке в 2019 году

Рефинансирование в Почта БанкеРефинансирование в Почта-Банке позволит физическим лицам улучшить условия действующих кредитов других банков и объединить их в один.

Таким образом можно решить сразу несколько задач:

1. снизить процентную ставку по действующим кредитам;
2. подобрать комфортный ежемесячный платеж за счет более выгодных условий кредитования;
3. объединить несколько кредитов в один и сделать выплаты более удобными и прозрачными;
4. получить дополнительные средства наличными.

Требования к рефинансируемым кредитам

В Почта Банке можно рефинансировать только те займы, которые соответствуют следующим требованиям:

• относится к потребительским кредитам или автокредитам;
• отсутствует текущая просроченная задолженность;
• отсутствует просроченная задолженность в течение последних 6 месяцев;
• кредит выдан 6 и более месяцев назад;
• до полного погашения осталось минимум 3 месяца;
• не является займом банков Группы ВТБ;
• валюта — рубли РФ.

Как оформить рефинансирование кредита в Почта Банке

Рефинансирование кредита в Почта БанкеПошаговая инструкция проведения рефинансирования кредитов в Почта Банке:

1. Подайте заявку на кредит. Если вам нужны дополнительные деньги наличными, то сообщите об этом сотруднику Почта банка. SMS-уведомление о принятом решении поступит не позднее следующего дня.
2. Заключите кредитный договор. Обратитесь в Почта Банк для заключения кредитного договора, взяв с собой документы по рефинансируемым кредитам. Банк переведет деньги для погашения вашего кредита в другом банке. Если банком были одобрены дополнительные кредитные средства, они будут зачислены на ваш Сберегательный счет в Почта Банке.
3. Обратитесь в ваш первоначальный банк и подайте заявление о полном досрочном погашении кредита. С этого момента ваша задолженность в предыдущем банке считается погашенной и вы продолжаетесь обслуживаться в Почта Банке на более выгодных условиях.

Документы для рефинансирования кредита в Почта Банке

Чтобы переокредитоваться в Почта Банке физическим лицам надо предоставить следующий пакет документов:

• Паспорт гражданина РФ;
• Номер СНИЛС и ИНН номер работодателя;
• После получения положительного решения по заявке необходимо предоставить документ, содержащий информацию о рефинансируемом кредите: Дата заключения договора / Номер договора / Наименование банка / БИК банка / Номер счета / Сумма кредита на момент заключения договора.

источник: http://kredityvopros.ru/top-rf.ru/investitsii/343-pochta-bank-kredit-nalichnymi-protsenty.html

Как в «ПочтаБанк» кредиты выдают

Пост создан в виде отзыва-рассказа о том, как распиаренный банк ,который есть на каждом углу выдаёт людям кредиты.

Начну свою историю с того, что мне срочно понадобились деньги , ну как срочно, дотянул в общем я до последнего сам.

Поэтому в последние дни начал ходить по банкам, как я оказался в «ПочтаБанк», а не другом более-менее нормальном банке?

Ответ прост, как и на многие следующие — я ленивая жопа. Вчера я заполнил онлайн заявку на сайте, мне её одобрили. Пошел в отделение банка и тут начинается самый цирк, ради которого я и пишу этот пост.

Кредит оформляла мне девушка, которая с первой минуты разговора уже начала удивлять,далее Д — девушка, Я — я.

Сцена #1

Д: -Поздравляю , теперь вы застрахованны у нас.

Я: — А если я не хочу?

Д: -Ну мы же не требуем у Вас справку о доходах, а так мы сможем как раз их и проверить.

Я: -Я могу привезти Вам 2 НДФЛ через пол часа (в прошлом банке лежали, там с 25 лет кредит)

Д: -Ну ладно, хорошо, попробуем так.

То есть понимаете? Меня даже не решили спросить хочу ли я, а просто поставили в известность. Хорошо хоть не промолчали НДФЛ правда были. Далее идут всякие вопросы, уточнение информации обо мне и т.д.

Сцена #2

Когда мне пришло СМС, о том, что мой кредит подтвердили начался просто лютый пи$&%ец господа.

Д: -Вам одобрили кредит на сумму 60.000 рублей , только ещё у вас будет сверху 10.000 по кредиту, это на страховку, её кстати нельзя вернуть.

Я: -Как это нельзя?

Д: -Вот так нельзя, эта страховка не возвращается.

Я: -Ну я тогда после погашения письмо ЦБРФ напишу, а там посмотрим

Д: -Ой, Вы уже у нас досрочно хотите погасить , в этом случае скорее всего вернут, посмотрим.

Я: -Понял

Ещё маленькое отступление, у них везде рекламируется ставка 14% , так вот, изначально всё равно ты платишь кредит по 30% ставке, и если только ты ни разу не опоздал с выплатой, то потом банк пересчитывает тебе кредит по 14% и возвращает разницу.

Но САМАЯ СОЛЬ в том, что тебе за это ещё и заплатить 3.000 надо, за это предложение, я естественно от него отказался, подумал уже, что отделался малой кровью, но тут начинается

Сцена #3

Д: -Тут ещё есть кое-что, банк одобрил Вам 64.000 , 60 Вам и 4 тысячи на оплату онлайн юриста.

Я: -Какого ещё юриста, зачем он мне?

Д: -Ну понимаете, тут за 4.000 рублей Вы получите целых 12 звонков в год , работают они полностью онлайн и по любым вопросам, в любое время суток они обязаны будут помочь.

Я: -А если это мне не надо?

Д: -Это обящательно условие банка, вы только представьте Вы сможете помочь своим родственникам обратившись в этим юристам, и главное как удобно, всегда же есть телефон под рукой.

Я: -Пишите мне на бумаге то, что Вы мне сейчас сказали про условие банка.

Д: -В каком смысле??

Я: -В простом, пиши, что не выдашь мне кредит без этих юристов , дату ,роспись, фамилию и инициалы.

Д: -Ну вообще вы знаете, давайте отправим банку встречный запрос на просто 60.000 рублей , без юристов, вдруг одобрят, поймите просто это же банк присылает нам условия, мы не в силах что либо менять.

Вот теперь я оторвусь. Я так наплевательски отнёсся лишь потому, что закрою его через 3 месяца и всё верну. Просто деньги сейчас потребовались. Всем спасибо кто дочитал, берегите себя и своих близких, везде только и ждут наживиться на обычном народе.

источник: https://pikabu.ru/story/kak_v_pochtabank_kredityi_vyidayut_4994459

Какие кредиты выдает Почта Банк, виды и особенности

Заботясь об удовлетворении разносторонних потребностей своих клиентов, Почта Банк осуществляет кредитование различных групп населения и на различные нужды.

Какие бы цели и возможности ни имел заемщик, он всегда может быть уверен, что в Почта Банке ему подберут тот вид кредита, который поможет приблизить мечту без непомерной переплаты.

Льготный кредит

В линейке тарифов в Почта Банке есть два вида кредитов, которые можно отнести к льготным:

1. На освоение «Дальневосточного гектара»;
2. Кредит для пенсионеров.

С февраля 2017 года заработала программа по освоению Дальнего Востока России. Благодаря этой программе любой россиянин может получить в пользование один гектар земли.

Если за пять лет землевладельцу удастся освоить надел, то он перейдет ему в собственность.

По условиям тарифного плана такой льготный кредит можно оформить на сумму от трех до шестисот тысяч рублей, а стоимость кредита составит 8,5 или 10,5% годовых. Для оформления необходим только паспорт и СНИЛС.

Важно! Назначением кредита является покупка строительных материалов, материалов для посева, теплиц, техники и прочего материала необходимого для различных способов освоения земли.

Покупку нужно производить у магазинов-партнеров банка.

Для пенсионеров Почта Банк также предусмотрел кредит на льготных условиях.

Его можно оформить на срок до трех лет, на сумму от двадцати до двухсот тысяч рублей. Для получения такого кредита нужны:

• паспорт;
• СНИЛС;
• пенсионное удостоверение или справка о получении пенсии.

Пенсионеры могут оформить кредит в банке с процентной ставкой от 14,9% годовых, благодаря услуге «Гарантированная ставка».

Автокредит

Специально разработанного тарифного плана для автокредитования в широкой линейке кредитов Почта Банка пока не предусмотрено.

Тем не менее, из имеющегося выбора оптимальным вариантом оформления займа для покупки авто может стать кредит «Первый почтовый». Его назначение не оговаривается, поэтому заемщик может легко превратить его в автокредит.

Условия у тарифа довольно выгодные, на сумму от 500001 до 1000000 банк назначает процентную ставку в размере от 12,9% годовых.

Если учесть, что в этом варианте кредитования нет необходимости в ежегодном КАСКО и оформления приобретаемого автомобиля в залог, то такие расценки можно назвать привлекательными.

Экономятся не только деньги, но и время, которое затратил бы клиент на оформление всех необходимых бумаг для кредита под залог автомобиля.

На заметку. Банк может одобрить кредит под более высокую процентную ставку, тогда клиент может оформить услугу «Гарантированная ставка», по которой можно пересчитать стоимость кредита под 14,9 или 16,9% годовых.

Уже на этапе выбора машины можно определиться с ее ценовой категорией, проведя предварительные расчеты по кредиту с помощью кредитного калькулятора.

Его легко найти на сайте банка в разделе кредиты. С помощью него потенциальный заемщик может подобрать доступный ежемесячный платеж, меняя сумму или срок кредита.

Кредит на образование

С помощью кредита на образование от Почта Банка клиент может выбрать учебное заведение, о котором мечтал.

Получить образование или оплатить обучение детей можно с кредитом «Знание – сила», который можно оформить на сумму до 2000000 рублей, по ставке от 14,9% годовых.

Оформить кредит можно, используя совместный доход семьи, при этом оформление происходит на созаемщиков.

Преимущество такого способа выдачи кредита состоит в том, что проценты начисляются не на всю одобренную сумму, а лишь на использованную ее часть.

Интересно. Оплату можно производить не только кредитными средствами, но и дополнять их собственными сбережениями или оплатить полностью самостоятельно один из периодов обучения.

Также одним из преимуществ оформления образовательного кредита является возможность оплачивать только проценты во время обучения.

Основной долг можно начинать гасить уже после окончания обучения. От этого срок такого кредита может достигать 180 месяцев.

Для этого нужно на сайте банка зайти во вкладку «Продукты и услуги», затем выбрать кнопку «Кредиты» и из списка перейти в «Кредит на образование».

На открывшейся странице можно провести предварительный расчет, который настроен таким образом, что расчет ведется с учетом не только из основных параметров, но и срока обучения.

Кредит под залог недвижимости

Кредиты с обеспечением, в частности, под залог недвижимости, хотя и более сложны в оформлении, стоят дешевле.

В этом случае банк менее подвержен рискам в предоставлении кредитных средств, поэтому готов оформить заем под более низкую процентную ставку.

Кредит под залог недвижимости в Почта Банке оформляется с учетом следующих требований:

1. недвижимость должна быть застрахована;
2. необходимо предоставление всех документов на недвижимость для оформления залога.

При оформлении кредита под залог недвижимости его размер будет опираться не только на доход, но и на стоимости предоставляемого в залог объекта.

Кредиты с залогом уберегают банк от возможной неуплаты со стороны заемщика, а заемщику дарят экономию выплаченных банку за предоставление кредита процентов.

Процесс оформления залогового кредита – довольно трудоемкий процесс, особенно для заемщика, но иногда в целях экономии это стоящее занятие.

источник: https://pb-info.ru/vidy-kreditov-v-pochta-banke-lgotnyy-avtokredit-na-obrazovanie-pod-zalog-nedvizhimosti/

Вся правда о «Почта банке»: полный обзор достоинств и подводных камней

Клиентом организации я являюсь с февраля 2017 года: срочно понадобилась немалая сумма.

Так как кредитов я раньше не брала, а работаю на последнем месте сравнительно недавно, мною было получена масса отказов.

Смириться с этим я не могла и искала новые и новые предложения. В один прекрасный момент я подумала: «Почему я до сих пор не обратилась в «Почта банк»?

Он ведь находится напротив моего дома!». Так как в тот момент я находилась на работе.

Заявка на кредит заполнялась через интернет (а это очень удобно), а уже после работы, зайдя в отделение, мне была одобрена желаемая сумма под 19,9% годовых.

В сравнении с банками, в которые я обращалась ранее с целью кредитования — это сравнительно небольшая ставка.

Несколько слов об офисе: диванчики, кулер, детская зона, приглушённый свет — очень по-домашнему

Так как сумма немаленькая, эта опция очень даже выгодна.

Кредит выдаётся на дебетовую карту, снятие можно произвести в банкомате, комиссия отсутствует.

Документы на оформление: паспорт, снилс.

Пополнить счёт, на котором открыт кредит (погасить ежемесячный платёж), также можно в банкомате или с карты другого банка через мобильное приложение — опять же без комиссии.

Предусмотрено частичное досрочное погашение кредита: для этого нужно обратиться на горячую линию или в офис.

На этом моё «спасибо» «Почта банку».

Теперь о минусах:

Если рассмотреть структуру ежемесячного платежа (за первый год), то примерно на 7/10 он состоит из выплаты процентов и лишь на 3/10 из выплаты остатка по долгу.

То есть в первый год кредит закрывается лишь на малую часть, остальное составляет платёж банку за пользование его средствами.

Навязали кредитную карту. Так как я раньше работала с данными продуктами в другом банке, согласилась. Менеджеру статистика, а я её закрыла через месяц.

Будьте бдительны.

Навязали страховку. От страховки я отказалась в «период охлаждения», страховая компания оказалась адекватной и способной соблюдать закон без лишних пинков.

Опять же внимательно нужно читать кредитный договор: если санкции, в виде повышения ставки по кредиту не предусмотрены, можно смело отказываться, оценив свои риски.

За перенос даты — переплата. Небольшая, но всё же. Узнать размер переплаты можно в приложении, отделениях банка или на горячей линии.

Гарантированная ставка Тоже навязанная услуга: пользоваться или нет, насколько это выгодно — решать только Вам, дорогие мои.

источник: https://irecommend.ru/content/vsya-pravda-o-pochta-banke-polnyi-obzor-dostoinstv-i-podvodnykh-kamnei

Почта банк: уменьшаю платеж

Часто бывает так, что выплата по банковскому займу в определенный момент становится обременительным занятием, и следует желание немного снизить кредитную нагрузку.

Опция в Почта Банк Уменьшаю платеж позволяет клиентам как раз добиться этого.

Услуга уменьшаю платеж в почта банке

При получении кредита наличными клиент может подключить дополнительные опции к займу:

• страховку (в ВТБ.Страхование или Кардиф);
• Гарантированная ставка, подразумевающая уменьшение процентной ставки и возврата переплаченных средств при добросовестном исполнении своих платежей;
• услуга Уменьшаю платеж Почта Банк;
• услуга Меняю дату платежа, которая позволяет сместить время погашения долга на более удобный день.

Опции возможны только при оформлении кредита Первый Почтовый и при выдаче займа наличными либо на карту. Применение дополнительных услуг (кроме страховки) полностью бесплатно.

Если вы задумались, как уменьшить платеж по кредиту в Почта Банке, то обязательно воспользуйтесь преимуществами услуги Уменьшаю платеж.

Ее суть заключается в следующем:

1. один раз за всё время оплаты кредита можно уменьшить ежемесячный платеж на оговоренную сумму;
2. уменьшенный платеж начинает «работать» со следующего месяца;
3. взамен увеличивается общее количество платежей за счет увеличения срока кредитных обязательств.

Как подключить и использовать опцию

Активировать опцию можно в любой момент времени, хоть на второй месяц проведения платежа. Но о том, как подключить услугу Уменьшаю платеж Почта Банк, необходимо задуматься заранее.

Дело в том, что срок кредита относится к существенным условиям договора, и произвольно изменен не может ни одной стороной.

Поэтому необходимо заранее включить в кредитный договор соглашение о возможности корректировки этого условия.

Размер уменьшаемого платежа и рост переплаты согласовываются заранее и прописываются в договоре. Так клиент наглядно сможет увидеть, к какому виду придет его график платежей при использовании опции.

Если же плательщик задумается, как подключить Уменьшаю платеж Почта Банка в процессе внесения ежемесячного платежа, то он уже опоздал – если опция не была подключена заранее, уменьшить ежемесячные выплаты невозможно.

Для того, чтобы активировать услугу, необходимо минимум за 7 дней до внесения очередного платежа уведомить об этом банк любым способом:

• в отделении банка;
• в клиентском центре, в том числе в отделениях Почты России;
• в точке продаж (стойки в торговых центрах).

Отследить новый график платежей можно в интернет-банке, либо попросить операциониста распечатать его. Оповещение о новом размере платежа придет в виде СМС, если подключено СМС-информирование.

Отзывы клиентов банка

В интернете можно найти различные отзывы об опции Уменьшаю платеж Почта Банк – от положительных до резко негативных.

Как правило, отрицательные отзывы формируются из-за непонимания клиентами механизма услуги.

Процентная ставка, вопреки некоторым утверждениям, не меняется. Из существенных условий договора корректируется только срок погашения кредита.

Заключение

Таким образом, применив услугу Почта Банк Уменьшаю платеж плательщики кредита получают единовременное уменьшение ежемесячного платежа, но взамен растет общая задолженность и количество платежей.

Подключить услугу необходимо на стадии подписания договора. Для активации опции необходимо заранее позвонить в банк.

источник: http://kredityvopros.ru/finansytut.ru/banki/kredityi/pochta-bank-umenshayu-platezh.html

Подводные камни рефинансирования в Почта Банке

Почта Банк у обывателей вызывает особое уважение, во-первых, его лицом является всем известный актер Гармаш, во-вторых, он работает под брендом Почта России, и это тоже большой имиджевый плюс.

Хотя скорее всего это проявление генетической памяти поколений о качестве советских товаров, чем уважение к современной ПР, ведь в текущей реальности она давно уже все испортила, работая из рук вон плохо. Но не об этом сейчас.

Напомним. Это был сравнительно небольшой коммерческий банк, с очень агрессивной политикой, дорогими кредитами, навязчивой рекламой, входивший в группу компаний ВТБ.

Его самые большие заслуги – лучшее кредитное учреждение 2014 года и изощрённый маркетинг (попросту, придумывали яркие названия своим продуктам, хитро скрывали невыгодные условия, а сомнительные плюсы превращали в нечто супер привлекательное). К чему все это?

А ничего не изменилось! Бренд поменяли, присоединившись к Почте России, значительно расширили географию работы (поскольку стали использовать инфраструктуру ПР), а политика осталась прежней – огромная фантазия креативщиков, огромное количество рекламы, эксплуатация известных людей, а взамен подводные камни, размером в тонну.

Сразу здесь же ответим на вопрос – стоит ли рефинансировать кредит в Почта Банке? Нет! Ну, если вы не самоубийца. Попробуем объяснить свою позицию ниже.

Минусы

Проанализируем сначала внешние минусы, видные не вооруженным глазом, если сравнивать ПБ с другими банками. А потом перейдем к жести, которая всплывает на практике, когда доходит до дела.

Есть множество банков с программами рефинансирования, где проценты начинаются от 11,9% годовых. Например, Связь Банк, или Райффайзен.

Второй – сумма займа всего 1 млн. рублей. Это в общем мало, если учитывать уровень задолженности перед кредитными учреждениями среднестатистического россиянина.

И если учитывать тот факт, что денег нужно взять с запасом, ведь банк снижаем вам ежемесячный платеж и растягивает срок договора.

Третий – типа проявляют хорошее отношение к пенсионерам (все для них), и ставка ниже, и вообще. Но только ниже она будет совсем на чуть-чуть, а доступная сумма всего до 200 т.р.

Но если учитывать, что именно эту группу граждан банки в последние годы просто «раздербанили», то и рефинансирование их очень актуально.

Условия

Что нам предлагают изначально, до предметного разговора с менеджером:

1. готовы объединить 4 потребительских займа (карты, наличными, автокредиты)
2. дают сумму до 1 млн. рублей
3. срок до 5 лет
4. не должно быть просрочек
5. до истечения кредитного договора осталось более 90 дней
6. рефинансируют только чужие кредиты, кроме банков, принадлежащих корпорации ВТБ
7. «льготы» для пенсионеров, но размер займа всего до 200 т.р.
8. 1 раз дают возможность воспользоваться услугами «Уменьшаю платеж» и «Меняю дату платежа»

Условия просто класс, хоть и не самые лучшие. Но, если допустить, что нам отказали, где были «лучшие условия» (в Сбербанке и так далее), пробуем рефинансироваться методом исключения по остаточному принципу.

Составлен он хитро, точнее не хитро, а обычно. Просто именно он открывает нам глаза на мир. Как понимаете его содержание сильно противоречит заявленной информации в рекламных роликах.

А реальность такая

Забегая вперед сразу перечислим дополнительный негатив, с которым вам придется столкнуться на практике:

• высокая ставка от 14,9% годовых
• фактическая от 29%
• придется купить дорогую страховку (от 60 000 рублей)
• заплатить за дополнительные услуги, типа «Гарантированная ставка» стоимостью 3,9% от суммы займа
• в итоге реальные проценты, которые вам придется оплатить, составят от 50% годовых

Не верите? А вы как хотели. Это же бывший Лето Банк! А теперь более подробно о перечисленном…

Во-первых, на самом видном месте сразу наблюдаем полную стоимость кредита 29,5% годовых, что значительно выше заявленной.

Не знаем, как строился диалог клиента и менеджера, но смеем предположить, что на увеличение ставки повлияли типичные обстоятельства, на которые всегда ссылается банк – у вас низкий доход, большая долговая нагрузка, недавно работаете, бла-бла-бла.

Именно для вас и только для вас мы можем предложить займ по 29% годовых (наверняка смысл был именно такой).

Заметим – редко можно увидеть человека, которому какой-либо банк добрил «рекламную» ставку. Это говорит о том, что ее просто не существует.

Все просто, 70 000 рублей ушло за покупку страхового полиса в компанию ХХХ, а 8000 за опцию «Гарантированная ставка. Из этого вытекает третий пункт.

В-третьих, все дополнительные услуги стоят денег. Звучат они хорошо, идеи толковые, условия привлекательные, но они платные и стоимость не дешевая – несколько процентов от суммы займа.

В-четвертых, стандартные проблемы со страхованием жизни и здоровья. Навязывать полис банкам запрещено, вы имеете право отказаться от него, но и банк имеет право не одобрять вам займ.

Поэтому тенденция последних лет – покупать страховку, чтобы получить кредит, но потом в течение периода охлаждения (5 дней) срочно писать заявления в страховую на полный возврат денег за нее.

И это не связано с инфляцией, с экономикой. Просто им так хочется, они бьются за рекордные прибыли. Если сравнивать с прошедшими годами, то это уже даже не смешно.

Раньше страховки были по 5000 – 10000. И это считалось дорого. А теперь вот так. Именно данный пункт съедает всю выгоду от рефинансирования, поэтому предварительно думайте, что вы выиграете.

ИТОГ! Берем ежемесячный платеж человека, пример которого рассматриваем, он равен приблизительно 10 000 рублей в месяц, срок займа 4 года, делим на 220 т.р., которые он получил на руки. Годовая получается 50%. Мы не шутим!

Проверьте сами. Естественно, такой показатель можно несколько уменьшить, вернув полную стоимость страховки, но даже в этом случае меньше 30% не получится. А чем больше вы будете брать дополнительных услуг, тем будет дороже.

Как вы думаете, на таких условиях стоит рефинансировать кредит в Почта Банке? Полагаете, что ваш кредитный договор будет выглядеть как-то по-другому? Сильно сомневаемся. Пишите свое мнение в комментариях.

И еще раз повторим схему работы ПБ (многие ее применяют, она не уникальна) – одобрить кредит одной суммы (именно на нее будет капать 30% годовых), процентов 20-25 забрать от нее в счет оплаты страхования жизни в компанию, которая им нравится, еще 4% за какую-нибудь навязанную услугу (в данном случае за гарантию фиксированной ставки), и отдать на руки остаток.

А платить вы будете за первоначальную сумму!

Что делать

Если вы на свой страх и риск решили связаться с Почтой Банком и столкнулись с выше описанной ситуацией, у вас нет никаких других вариантов, как пытаться вернуть списанную стоимость страховки.

При таком раскладе и с учетом ее огромного размера, ваша итоговая ставка может упасть, скажем до 17% годовых, вместо 30 или 50.

И это уже другое дело – можно жить. В целом рефинансирование в ПБ больше похоже на рулетку, играть в которую успешно может только опытный заемщик.

Если вы сразу после подписания договора, не стали его читать, дожили до первого ежемесячного платежа, а потом удивились, почему он такой большой, то ваш поезд уехал.

Срок возврата страховки к этому моменту пройдет, ничего исправить уже не получится, останется кусать локти и учиться не доверять банкам.

источник: https://creditoshka.ru/refinansirovanie-kredita-v-pochta-banke/