кредитный лимит что это
Кредитный лимит что это

Всем привет, друзья! Сегодня общались с Игорем Семеновичем, который хотел взять кредит, чтобы помочь внучке со строительством дома.

Еще до сути своего визита он рассказал обо всей семье. Кто где работает, с кем живет и так далее.

До этого ни разу в банки не обращался, а тут решился. Рассказал я ему про кредитный лимит – что это вообще такое, на какие ставки он может рассчитывать. В общем, все нюансы. Решил поделиться этими основами и с вами, дорогие читатели. Читайте дальше и узнаете много полезной информации

Кредитный лимит

Кредитный лимит — это ограничение на получение средств в кредит у банка или специализированного кредитного учреждения (вроде автомобильной или жилищной компании…). Кредитный лимит — максимальная сумма, которую можно потратить или снять с определенного кредитного счета или карты.

Предупреждение!
Кредитные лимиты бывают возобновляемые и невозобновляемые. Возобновляемым (револьверным) кредитным лимитом называется тот, которым можно пользоваться бесконечно в рамках кредитного договора, получая (расплачиваясь) и возвращая средства путем пополнения счета с кредитным лимитом или по кредитной карте.

Невозобновляемый – лимит, выдаваемый единожды (либо для траты определенной суммы), погашение его происходит в банке, после чего закрывается соответствующий кредитный договор. Первый тип все более распространен, второй встречается крайне редко.

Лимиты зависят от большого количества различных факторов, главные из которых – кредитная история (КИ) и кредитный рейтинг. КИ — отчет о прошлых кредитных операциях, показывающий прошлые платежи, успешность прошлых кредиторов при работе с дебитором. Именно поэтому, у каждого заемщика своя максимальная сумма кредита, лимита.

Кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг — ориентировочная оценка заемщика по платежеспособности и ответственности, основывающаяся на кредитной истории и составляющая список имеющихся задолженностей, активов, пассивов.

Многие кредиторы, в первую очередь, смотрят на кредитный рейтинг при рассмотрении заявки на кредит. Им же пользуются кредитные эксперты при оценке платежеспособности заемщика. БКИ (бюро кредитных историй) обычно помогает получить информацию о кредитных операциях и кредитной истории в целом.

Кредитные лимиты старательно проверяются для гарантирования того, что дебитор не выйдет за предел платежеспособности. Если кредитный лимит мал и требует увеличения, необходимо связаться с кредитором и попросить пересмотреть установленное ранее ограничение.

Настоятельно рекомендуем не выходить за границы установленного лимита (даже если предоставлена такая возможность) для исключения проблем с кредитором и кредитной историей в целом.

Во избежание выхода за пределы установленного кредитного лимита, возможно, следует записывать свои покупки в блокнот, или, что более эффективно, вносить расходы в компьютер. Существует множество программ для контроля расходов.

Внимание!
Достаточно внести имеющиеся данные, и клиент узнает, сколько денег сможет взять в этом месяце/году, каков средний расход в сутки и не выходит ли он за пределы лимита в среднем.

Бесспорно, данные программы помогают больше всего новичкам, но и для опытных заемщиков также могут быть полезны. В случае превышения ссудополучателем кредитного лимита, невозврата или постоянных просрочек, кредитор может поместить негативную информацию в отчет о кредитных операциях, что может отрицательно сказаться в будущем.

Зависимость размера кредитного лимита от действий заемщика

Новым заемщикам с чистой кредитной историей обычно выставляется более низкий кредитный лимит, нежели людям с положительной КИ. Еще больше лимит у лиц, получающих зарплату на счет данного банка, сотрудничающих с банком или работающих там непосредственно.

Люди, имеющие отличную кредитную историю и высокий кредитный рейтинг, зачастую получают повышенный кредитный лимит. Для хороших отношений с кредитором нужно не только не выходить за пределы кредитного лимита, но даже и не использовать его полностью.

Лучше всего, если он будет активно использоваться, но, конечно, с учетом всяких форс-мажорных ситуаций, нужно оставлять небольшой процент кредитного лимита для них. Заемщик, имеющий возможность потратить большее количество денег, но решающий не делать этого, часто считается ответственным.

Большое количество кредиторов используют кредитные лимиты для того, чтобы оценить новых заемщиков. Кредиторы следят за поведением заемщиков, предусмотрительно устанавливая им низкий кредитный лимит. Если новичок показывает себя достойным кредита, производит намеченные платежи и не тратит деньги впустую, его лимит постепенно увеличивается.

Если же у него резко исчезает вся сумма со счета, возникают задержки с оплатой, выход за пределы кредитной линии – кредитор мало того, что не повысит кредитный лимит, он вообще может отказать в кредите и оставить отрицательный отзыв в кредитном рейтинге после получения полной суммы кредита, процентов и штрафа за несвоевременный возврат кредита.

Регулирование

Кредитный лимит может быть увеличен или уменьшен в зависимости от ежемесячного показателя расходов. Если у клиента высокий лимит, но он постоянно тратит только маленькие суммы или не пользуется кредитными средствами вовсе, кредитный лимит может быть уменьшен.

Совет!
Если же кредитные средства активно используются, возвращаются в срок и есть тенденции роста займов, то кредитор может постепенно увеличивать размер кредитного лимита, посматривая, в какой мере используются средства.

Все чаще встречаются небольшие кредитные лимиты, устанавливаемые владельцам кредитных карт банками. Иначе говоря, регистрируя кредитную (а не дебетовую) карту по паспорту, владелец получает пластиковую карточку, которой можно рассчитываться не только обычным списыванием с баланса, а также и уходом в минус.

Сумма поначалу символическая (особенно если отсутствует справка о доходах). При активном использовании и своевременном погашении, она может быть пересмотрена и увеличена.

Можно увеличить ограничение суммы кредитной линии также просьбой в банк, предоставив справку о доходах, или увеличении зарплаты. На данный момент это уже один из самых популярных способов получить кредитный лимит заемщику.

Особой выгодой они не отличаются и гораздо лучше взять потребительский кредит, с большей суммой и на длительный срок, однако, это менее удобно.

Нужно быть осторожными, ведь необдуманные траты кредитных средств, неправильное пользование деньгами может сказаться на перспективах в будущем.

Если когда-то появится желание приобрести квартиру, дачу, автомобиль или сделать другую большую покупку – неумелое обращение с деньгами в прошлом может сказаться. Нужно отказаться от чего-то сегодня – и невозможное станет возможным завтра.

источник: https://v-kredit.net/kreditnyj-limit


Что такое кредитный лимит на банковской карте?

Каждый владелец кредитной карты может столкнуться с понятием кредитный лимит по карте, но не каждый знает, что это такое и зачем он нужен, поэтому в данной статье рассмотрим, что такое кредитный лимит, каким он бывает и как его установить или отключить.

Что это значит?

Кредитный лимит на карте – это максимальная сумма средств, которые банк выделяет клиенту на кредитную карту для долгосрочного использования.

Предупреждение!
Например, если на карте Сбербанка установлен кредитный лимит 100 000 рублей, то владелец данной карты до конца срока её действия может использовать данную сумму в личных целях (для безналичных и наличных расчетов), но не стоит забывать, что при любых операциях с кредитными средствами снимается определенный процент (установленный банком и зафиксированный в договоре), а самое главное – это кредитные деньги (при их использовании начисляется процент, который необходимо будет вернуть банку вместе со всей использованной суммой кредитных средств).

Лимит по кредитной карте зависит во многом от самого владельца карты и устанавливается банком индивидуально для каждого. На кредитный лимит влияют такие факторы, как:

  1. Тип кредитной карты (на различных кредитных картах, которые выпускают банки может быть установлен определенный минимальный и максимальный лимит, которые указывают в договоре между клиентом банка и самим банком).
  2. Продолжительность сотрудничества заемщика с банком. Чем дольше заемщик (владелец кредитной карточки) является клиентом банка и имеет положительную кредитную историю, тем больше будет к нему доверия от банка и соответственно можно рассчитывать на повышение кредитного лимита по карте.
  3. Кредитная история заемщика. Чем лучше кредитная история, тем выше может быть кредитный лимит.
  4. Официальный доход заемщика.
  5. Наличие других кредитов и долгов (как в данном банке, так и в других кредитных организациях).
  6. Возраст владельца кредитной карты. Если владелец карты в возрасте от 25 до 45 лет, то у него больше шансов получить более высокий лимит на кредитке.

Как увеличить кредитный лимит по кредитной карте?

Наличие оборотных средств под рукой никогда не бывает лишней, поэтому многие клиенты банков используют кредитные карты, по которым с минимальной комиссией можно пользоваться определенной суммой кредитных средств.

Но бывают случаи, когда этих денег не хватает и нужно повысить свой кредитный лимит по карте, поэтому в данной статье рассмотрим, как увеличить кредитный лимит по карте, что для этого нужно сделать и какие условия выполнить (актуально для многих банков в России, Украине, Казахстана и т.д.).

В большинстве современных банков (крупных и мелких, государственных и частных) за принятие решения по увеличению кредитного лимита на карте отвечают специальные программы, в которых заложены сложные алгоритмы оценки потенциального заемщика, поэтому зачастую лимит кредитных средств на карте напрямую зависит именно от самого клиента банка (программа анализирует каждого владельца кредитной карты и автоматически повышает кредитный лимит через определенный промежуток времени).

Следовательно, если Вам не срочно нужны деньги, то нужно постепенно повышать доверие банка к себе, постоянно пользоваться кредитной картой и не накапливать долгов, после чего лимит по карте будет повышаться автоматически, но если Вам нужны деньги срочно, то лучше обратить внимание на обычные кредиты и займы от банков и частных МФО, так как быстро повысить кредитный лимит по карте скорей всего не получится.

С первого дня оформления кредитной карты нужно следовать простым правилам, которые в итоге помогут повысить кредитный лимит на кредитке в автоматическом режиме и помогут наладить хорошие отношения с банком и повысить его доверие к Вам, что отразится на возможности пользоваться более высокими суммами кредитных средств.

Постоянно пользуйтесь кредитной картой. Наличие постоянных операций по кредитной карте (расчеты, переводы, снятие наличных) станет весомым плюсом для Вам для последующего увеличение кредитного лимита.

Внимание!
Постоянно вовремя оплачивайте задолженности. При этом важно вовремя платить по долгам не только по кредитной карте, но и по различным займам, кредитам (даже от других банков), а также нужно вовремя платить налоги.

Все эти данные есть в общем реестре и влияют на Вашу кредитную историю, что отражается на возможности повысить лимит по кредитной карте.

При возможности откройте депозит в данном банке. Наличие депозитов в банке, в котором у Вас оформлена кредитная карта – всегда является хорошим сигналом для увеличения кредитного лимита (банк знает, что Вы ему доверяете, а также, что у Вас есть определенная сумма денег, которой Вы на данный момент не можете воспользоваться).

По теме:  Ставка рефинансирования, что это такое простыми словами?

Рассчитывайтесь за большие покупки картой. Наличие больших расходов в виде покупок, которые проходят через карту банка являются дополнительным показателем того, что у Вас есть деньги и Вы не станете проблемным заемщиком в дальнейшем.

Сообщайте банку о увеличении своих официальных доходов (повышение зарплаты, повышение на работе, смена работы на более оплачиваемую). Когда банк знает, что у клиента повышаются доходы, повышается и доверие к нему (увеличивается сумма кредита, которую банк готов выдать).

Увеличение кредитного лимита по карте (кредитке) имеет определенные ограничения по сумме для каждого типа карт (указывается в договоре при оформлении кредитной карты), поэтому если лимит уже достигнут, Вы не сможете получить больше.

Несколько примеров, как повысить кредитный лимит по картам различных банков

Увеличение лимита по кредитной карте в Сбербанке РФ. В Сбербанке повышение кредитного лимита происходит в автоматическом режиме, если клиент банка постоянно использует кредитную карту и не имеет задолженностей, а также при обращении клиента непосредственно в отделение Сбербанка с просьбой увеличить кредитный лимит на карте (необходимо предоставить справку об официальных доходах и иметь хорошую кредитную историю).

Совет!
Увеличение кредитного лимита по кредитной карте в Тинькофф Банке в РФ. В банке Тинькофф увеличение кредитного лимита по карте проходит в автоматическом режиме, если пользователь карты выполняет большинство условий, описанных выше в статье.

Увеличение кредитного лимита по карте в Приватбанке в Украине. Как и в большинстве других банков, в Приватбанке кредитный лимит может увеличиваться в автоматическом режиме, а также по заявке клиента.

Можно не посещать отделение банка, а подать заявку на увеличение кредитного лимита по карте онлайн через Приват 24, выбрав в личном кабинете в настройках карты раздел увеличение кредитного лимита, выставив желаемую сумму и заполнив необходимые данные, если потребуется, после чего заявка будет рассмотрена в банке и Вам придет уведомление о принятии положительного или отрицательного решения.

В заключение можно отметить, что зная, как увеличить лимит по кредитной карте, Вы сможете создать себе дополнительную подушку безопасности из средств банка и пользоваться ими при необходимости, главное всегда трезво оценивать свои возможности и не брать больше кредитных денег, чем Вам нужно, а также вовремя их возвращать на карту, чтобы избежать увеличения задолженности в виде процента и пени за просрочку.

источник: https://zaymikredit.com/chto-takoe-kreditnyj-limit-na-bankovskoj-karte.html

Что делать, если вам не хватает денег на кредитке

Допустим, вы на всякий случай оформили кредитку. Думали пользоваться ей как подушкой безопасности. Ожидали, что дадут лимит тысяч в 50, сравнимо с месячной зарплатой. А привезли кредитку с лимитом в семь тысяч. Очень хлипкая получилась подушка, проще самому накопить.

Но если вам сегодня дали кредитку на семь тысяч, это не значит, что кредитка будет такой всегда. Банк может повысить ваш кредитный лимит в несколько десятков раз. Каждый день он делает это автоматически для сотен заемщиков, если они соответствуют определенным критериям. Подогнать себя под эти критерии несложно.

Банк может повысить кредитный лимит в несколько десятков раз. Если хотите, чтобы лимит на карте повысился, следуйте этим правилам:

Пользуйтесь картой. Банку важно, чтобы по карте проходили платежи. Иначе банк решит, что кредит вам не нужен, и ничего повышать не будет. Чем больше денег вы тратите с карты, тем больше шансов на повышение лимита.

Не допускайте просрочек. Банк смотрит на кредитную историю. Особенно внимательно — на последние месяцы, когда вы пользовались картой. Чем дольше не было просрочек, тем лучше.

Предупреждение!
Платите заранее. Если вы завели привычку платить в последний момент, есть риск, что однажды вы опоздаете. Банк не любит тех, кто платит в последний момент.

Будьте на связи. Сотрудники банка отмечают в базе данных, если не могут вам дозвониться. Для них это значит, что в экстренной ситуации они не смогут с вами связаться. Сообщите банку актуальный мобильный телефон, а лучше еще и домашний. Сообщите, если поменяете номер.

Указывайте данные о доходах. Чтобы доверить вам кредит, банк должен быть уверен, что вы сможете по нему заплатить. Для этого ему нужны свежие данные о работодателе и доходах. Сообщайте в банк, если сменили работу или получаете более высокую зарплату. Если у вас неофициальный доход — тоже сообщите. Банк не налоговая, ему важен только ваш фактический заработок.

Платите кредиткой за товары, которые показывают ваш доход. Банк смотрит на суммы и категории покупок по кредитке. Если вы покупаете билеты на самолет, ходите в рестораны и одеваетесь в престижных магазинах, банк понимает, что вы хорошо зарабатываете.

Если по карте вы покупаете только еду, банк может решить, что у вас проблемы с заработком. Даже если вы покупаете икру и шампанское.

Погасите просрочки в других банках. Банк проверяет кредитную историю: если за вами где-либо числится просрочка, банк не увеличит лимит.

Но если вы погасите просрочку, программа может ее не учесть. Насколько банку важны прошлые и нынешние просрочки, зависит от политики банка, но в общем случае погашенные задолженности лучше, чем непогашенные.

Как найти кредитную историю

Не набирайте много кредитов. Если вы набрали кредитов в разных банках, есть риск, что однажды вы по ним не расплатитесь. Банк оценивает количество ваших кредитов и общую сумму. Чем больше, тем меньше шансов на повышение лимита. Только к ипотеке и автокредиту банк относится с пониманием.

Внимание!
Пользуйтесь картами и вкладами банка. Банк обрабатывает все данные о вас, какие у него есть. Если вы пользуетесь картами и вкладами, банк знает, какой у вас доход, какие накопления и как вы ими распоряжаетесь. И доверие к вам растет.

Дайте банку заработать. Для банка кредит — это обмен: он дает деньги, вы платите проценты. Банк не захочет давать больше денег, если считает, что ничего не получит взамен. Поэтому меньше шансов на повышение лимита у тех, кто не пользуется платными услугами и возвращает всю сумму в беспроцентный период.

Решение принимает робот

Почти во всех банках решения о повышении кредитного лимита принимает не человек, а программа. В Тинькофф-банке каждый день она отбирает новых клиентов и тех, кому полгода не повышали лимит, и сравнивает их с эталонными параметрами. Если клиент совпадает с эталоном, программа повышает лимит.

У сотрудников банка нет доступа к этой программе, поэтому упрашивать сотрудника поднять лимит вручную нет смысла. В некоторых банках сотрудник может «протолкнуть» вашу анкету на рассмотрение алгоритмом, но не более того. Решение принимает программа. А вот обновить ваши анкетные данные сотрудник может всегда.

Выводы:

  • Пользуйтесь картой и вовремя погашайте задолженность.
  • Вносите платежи за 2—3 дня до крайнего срока или раньше.
  • Сообщайте банку, где работаете, сколько зарабатываете.
  • Изменился телефон — сообщите банку.
  • Платите картой за крупные покупки.
  • Заведите дебетовую карту и вклад.

источник: https://journal.tinkoff.ru/limit/

Как устанавливается кредитный лимит

Кредитный лимит — это сумма, которую банк дает вам во временное пользование в долг под проценты. Он может выглядеть по-разному — наличными деньгами, суммой, которой банк оплатит вашу покупку, счетом вашей кредитной карты. Размер лимита банк устанавливает, исходя из ваших доходов и срока, за который вы должны вернуть долг.

Совет!
Размер суммы, которую в том или ином виде одолжит вам банк, он будет определять, в первую очередь, исходя из ваших доходов. Все просто: он разделит сумму предполагаемого займа с процентами на срок кредитования и сопоставит полученный результат с вашей зарплатой. И если сочтет, что платежи будут вам непосильны, либо уменьшит лимит, либо вовсе откажет в кредите.

В некоторых случаях дополнительным ограничителем выступает залог. Например, при ипотечном кредитовании размер кредита будет определяться не только вашими доходами, но и оценочной стоимостью будущего залога. В большинстве случаев кредитный лимит будет равен 10–30% от этой стоимости.

Если речь идет о кредитной карте, основным фактором тоже будет ваша зарплата. Правда, здесь все проще. Банк просто возьмет ваш оклад, даже без вычета налогов, и умножит в 3–5 раз, в зависимости от статуса карты. Это и будет вашим лимитом по кредитке.

Как это работает

Кредитный лимит может быть невозобновляемым и возобновляемым. К первой группе относятся практически все займы кроме кредитных карт. Этот термин означает, что воспользоваться выделенным лимитом вы сможете только один раз. Как только вы его погасите, банк закроет счет и на этом ваши с ним долговые отношения закончатся.

Лимит кредитной карты относится к возобновляемым. То есть вы можете пользоваться этими деньгами столько, сколько хотите или вовсе их не трогать, пока в этом нет нужды.

Лимит предоставлен вам в пользование и останется таковым, пока вы не начнете нарушать условия договора либо не захотите закрыть карту.

Может ли кредитор менять лимит?

Как правило, если речь идет о большинстве потребительских краткосрочных кредитов, речь о таких переменах не идет.

Предупреждение!
Зато банк может потребовать сократить выделенный лимит досрочно, если, к примеру, ваш залог по ипотеке обесценился и больше не может выступать полноценным обеспечением.

По кредитной карте лимит может быть как уменьшен, если вы нарушаете условия договора, так и увеличен, если вы выполнили условия какой-нибудь акции или просто долго и активно пользуетесь своим пластиком.

Как влияет кредитный лимит на вашу кредитную историю

Именно выделенные вам лимиты другими банками будут интересовать каждого кредитора, к которому вы обратитесь за новым займом. Это позволит ему подсчитать насколько по силам вам будет новый долг.

Причем некоторые банки учитывают не просто непогашенные кредиты, но и доступные вам лимиты по кредитным картам. Просто полагая, что вы в любой момент можете опустошить счета и ваш фактический долг резко увеличится.

источник: https://www.asks.ru/blogs/300118/5909/

Что такое кредитный лимит?

Кредитный лимит – это гибкая и удобная альтернатива быстрому кредиту. Например, клиент, кредитный лимит которого составляет 800 евро, может взять сегодня кредит в 550 евро и, при необходимости, через неделю ещё 250 евро.

Внимание!
Кредитный лимит назначается клиенту в соответствии с его платёжеспособностью. В пределах назначенного лимита погашать можно разом или частичными платежами с 30-дневным интервалом. Размер частичного платежа минимально составляет 5% от использованной суммы кредитного лимита вместе с начисленными процентами, но не менее, чем 10 евро.

Суточный процент кредитного лимита составляет 0,1239 % от остатка кредита. В пределах неиспользованного и погашенного кредитного лимита всегда можно дополнительно взять кредит.

Максимальная сумма кредитного лимита для клиентов составляет до 2000 евро. Для новых клиентов кредитный лимит выдаётся на срок 30 дней с фиксированной платой 1 евро!

  1. Кредит до 2000 евро
  2. Решение о периоде погашения кредита принимаете сами
  3. Деньги можете взять всей суммой или небольшими частями
  4. Минимальный частичный платёж по кредиту, начиная с 10 евро
  5. Деньги поступят на счёт в течение считанных минут
  6. Удобное ходатайство о дополнительном кредите
По теме:  Как после выплаты кредита вернуть страховку?

У Вас возникли вопросы в отношении ходатайства о кредитном лимите без залога? Свяжитесь с нашим отделом обслуживания клиентов по телефону 6 652 420, пн.-пт. 08.00 – 20.00, сб. и вс. 10.00 – 18.00. Ходатайства, поступившие в нерабочее время, будут рассмотрены утром следующего рабочего дня.

Ferratum Grupp начала свою деятельность в Эстонии уже в августе 2006 года. Ferratum стал первым финансовым учреждением в Эстонии, выдающим быстрые кредиты.

В настоящее время Ferratum Grupp предлагает свои услуги в 22 странах мира, у нас свыше 2 миллионов клиентов, и у нас работает более 320 преданных своему делу профессионалов, имеющих чёткое видение предлагаемых нами услуг. В сентябре 2012 года дочернее предприятие Ferratum Grupp – Ferratum Bank p.l.c получило банковскую лицензию.

С этого времени у наших эстонских клиентов есть возможность использовать все продукты и услуги, предлагаемые Ferratum Bank p.l.c. С апреля 2014 года Ferratum Bank p.l.c предлагает клиентам подходящего возраста и с хорошей кредитной историей небольшие кредиты и иные услуги, аналогичные небольшим кредитам.

Как Ferratum Grupp, так и Ferratum Bank p.l.c высоко оценены своими клиентами и бизнес-партнёрами. Это благодаря своим надёжным и прозрачным услугам, своему профессиональному и этическому поведению и быстрому реагированию на потребности клиента.

Больше, чем деньги – это наш бизнес-принцип. Мы хотим предлагать самые простые решения, самые быстрые услуги и повышенную конфиденциальность в любое время, любому клиенту и в любом месте.

источник: https://www.ferratum.ee/ru/Что-такое-кредитный-лимит

Лимит кредита

Лимит кредита – это специальное ограничение, которое предусматривают банки для снижения рисков невозврата заемных средств. Лимит кредита устанавливается банковским учреждением на выдачу займа отдельным клиентам, на кредитный портфель или определенную группу кредитов.

Совет!
Лимит кредита – это максимальная сумма, которую может получить клиент от банка при оформлении кредитного договора.

Лимит кредита может зависеть от нескольких основных параметров:

  1. наличия обеспечения по займу;
  2. разницы между доходами и расходами клиента;
  3. объема предоставленной информации и документов;
  4. наличия положительной кредитной истории;
  5. прочих факторов.

Лимит кредита, как правило, указывается в абсолютных параметрах, для конкретного вида валюты и с учетом показателей текущей деятельности банковского учреждения.

Лимит кредита для наиболее крупных займов рассматривается отдельно и проходит стадию согласования кредитным комитетом кредитора.

Для обычных услуг может устанавливаться фиксированный лимит кредита, который утверждается на определенный период и действует для конкретной группы клиентов.

Виды лимита

Все лимиты кредитов можно условно разделить на несколько основных видов. Различают лимиты на…

  • сроки кредитования;
  • общий размер займа;
  • условия предоставления (погашения) займа;
  • кредитование отдельно взятых лиц, к примеру, инсайдеров или держателей акций компании.

Кроме этого, лимиты кредитов по степени возобновляемости бывают:

  1. возобновляемые (револьверные). Особенность таких лимитов в том, что заемщик может пользоваться средствами в течение всего периода действия договора. Ему предоставляется возможность пользоваться кредитными деньгами, возвращать свои долги и снова брать кредит с ограниченным лимитом сколь угодно раз;
  2. невозобновляемые. Особенность лимитов в том, что предоставляются банком единожды (к примеру, при оформлении стандартного потребительского кредита). Погашение такого займа возможно, как правило, только через банк или специальные терминалы. После полной выплаты долга кредитный договор должен закрываться непосредственно в отделении банка. Из двух видов лимитов (возобновляемого и невозобновляемого) наибольшую популярность получил первый.

Для предприятий кредитные лимиты различаются по способу предоставления средств. Здесь также выделяется два вида.

Одни банки устанавливают ограничение, в зависимости от типа и объема предоставляемых услуг. К примеру, кредитор может пойти на открытие кредитной линии, где будут установлены свои лимиты кредитования на определенные виды деятельности – операции с валютой, сделки на денежном рынке, работу с опционами и свопами.

Предупреждение!
В ситуации, когда каждый вид деятельности имеет свои ограничения, может быть введена особая система перераспределения лимитов между различными отделами банка-кредитора. Подобная система позволяет продлевать кредитные сделки даже в том случае, когда у конкретных подразделений банка уже исчерпаны лимиты кредитов.

Другие финансовые учреждения устанавливают фиксированные ограничения на выдачу средств одному заемщику. При этом лимит для клиента остается неизменным, вне зависимости от предоставляемой банковской услуги.

Одновременно с этим банки устанавливают не только основной кредитный лимит, но и предел его повышения в случае необходимости. Но это возможно только в том случае, если заемщик строго придерживается условий договора, своевременно делает платежи по задолженности и имеет хорошую кредитную историю.

Решение по увеличению лимита может принимать кредитный комитет в случае повышения оборота на расчетном счету, предоставления дополнительного обеспечения или выполнения ряда других условий.

От чего зависит?

Большинство банков при выставлении кредитного лимита ориентируются на следующие показатели:

  • кредитную историю клиента (своевременность погашения всех задолженностей, которые имели место до обращения в конкретный банк);
  • кредитный рейтинг. Здесь оценивается платежеспособность и уровень ответственности клиента, как плательщика кредита. Данный показатель, как правило, основывается на прошлом параметре — кредитной истории.

Для большинства банков основным критерием при одобрении заявки на предоставление займа и определении лимита кредита является кредитный рейтинг. В дальнейшем берется в учет информация из бюро кредитных историй, которая показывает весь путь взаимоотношений клиента с банковскими учреждениями.

Кредитные лимиты всегда проверяются с доскональной точностью. Банк должен быть уверен, что заемщик способен вносить оговоренную договором сумму, и не выйдет за границу собственной платежеспособности. При несвоевременном погашении долга возможно начисление максимальной пени, вероятные проблемы с банком и соответствующая запись в кредитной истории.

При определении размера лимита банк уделяет внимание не только финансовому состоянию получателя займа, но и его дальнейшим перспективам по погашению долга.

Таким образом, определяются источники погашения займа, общая платежная нагрузка клиента по имеющимся кредитам, ее отношение к текущим доходам и так далее. Анализ платежеспособности клиента производится, как правило, за последние несколько месяцев или год.

При наличии хорошей кредитной истории и высокого рейтинга можно рассчитывать на получение большего кредитного лимита. Кроме этого, для налаживания отношений с банком важно не только не выходить за установленную границу, но и стараться не применять ее по максимуму. Лучше всего – пользоваться своими возможностями, но оставлять небольшой процент лимита кредита на форс-мажорные ситуации.

Совет!
Многие банки заведомо устанавливают низкие кредитные лимиты, чтобы оценить ответственность нового клиента и его платежеспособность. В дальнейшем при выполнении всех требований банка и своевременном возврате средств можно рассчитывать на повышение кредитного лимита.

Если заемщик использует весь кредитный лимит (или выходит за его пределы), несвоевременно расплачивается с долгами и не отвечает на звонки, то его и вовсе могут лишить возможности брать деньги в долг. Кроме этого, он получает негативный отзыв в кредитном рейтинге и теряет возможность получения займов в будущем.

Размер кредитного лимита может меняться, в зависимости от уровня расходов клиента, ежемесячных доходов, уровня занятости и так далее. Если лимит кредита высокий, но из него используются только небольшие суммы или же клиент не пользуется заемными средствами вовсе, то его величина может быть снижена банком по умолчанию.

В случае, когда клиент активно пользуется своими кредитными средствами и своевременно расплачивается с долгами, то лимит может быть повышен по согласованию с заемщиком.

Все чаще лимиты кредитов устанавливаются на обычных универсальных картах. При получении “пластика” держатель может заходить в небольшой «минус», ограниченный лимитом. На возврат задолженности дается определенный период, в который не начисляется никаких штрафов и пени (до 50–60 дней).

В дальнейшем банк берет проценты на оформленный заем с учетом действующих условий. Сначала кредитный лимит устанавливается на минимальном уровне, но при добросовестном исполнении своих обязательств он может быть повышен.

При определении лимита кредитор опирается на собственную систему расчета, которая, по его мнению, дает результат и позволяет выделить наиболее ответственных или, наоборот, неблагонадежных клиентов.

Способы увеличения лимита

Сегодня есть два основных способа, которые позволяют повысить кредитный лимит по интересующей банковской услуге:

  1. Оформить кредит (кредитную карту) с небольшим лимитом, пользоваться ею в течение 6–12 месяцев, своевременно погашать задолженности и активно пользоваться услугой. Если все нормально, то банк сам предложит увеличение кредитного лимита на 20–30% от текущего уровня.
  2. Самостоятельно обратиться в банк с заявлением о повышении кредитного лимита. При этом нужно приложить к своему прошению справку о доходах по форме 2-НДФЛ. В случае если до этого имела место задолженность, то она должна быть погашена в полном объеме.

После получения заявки банк анализирует следующие параметры:

  • платежеспособность клиента (должна подтверждаться в бумажной форме);
  • отсутствие просрочек;
  • период использования карты;
  • кредитную историю.

источник: https://utmagazine.ru/posts/10466-limit-kredita

Что такое кредитный лимит банковской карты и как его можно увеличить?

Сегодня уже практически не встретишь человека, в бумажнике которого не завалялась хотя бы одна банковская карточка. Но чаще всего их две – зарплатная и кредитная карточки. Также стоит отметить, что кредитный пластик постепенно вытесняет потребительские займы…

Впрочем, в этом нет ничего удивительного, ведь кредитная карта очень функциональный продукт. Однако количество средств, которыми клиент может воспользоваться, ограничено кредитным лимитом, устанавливаемым банком при выдаче карты.

Предупреждение!
Кредитный лимит – это сумма, в пределах которой держатель карты может совершать расходные операции на долгосрочной основе.

В течение срока действия кредитного договора по банковской карте можно брать деньги в долг у банка, расплачиваться и снова ими пользоваться, однако общая сумма задолженности в любом случае не превысит выделенной банком суммы.

Банк устанавливает подобные ограничения для снижения рисков невозврата кредитных средств.

Размер лимита по кредитной карте зависит в первую очередь от того, сможет ли заемщик подтвердить свою платежеспособность.

При оформлении моментальной кредитной карты лимит, как правило, составит 10–30 тыс. рублей, если предоставить банку официальные документы о ежемесячном доходе, то кредитный лимит устанавливается в размере 3-х заработных плат.

Если вы желаете увеличить лимит по кредитной карте и ваш доход это позволяет, то необходимо лично посетить кредитное учреждение и в письменной форме изложить ваши пожелания. Однако положительный результат банк даст далеко не каждому желающему увеличить лимит.

Во-первых, отказ, скорее всего, ожидает тех, кто использует карту эпизодически, то есть 1–2 раза в год. Согласитесь, в этом случае просьба об увеличении кредитного лимита выглядит довольно странно. Если вы погашали задолженность по карте с просрочками и использовали кредитку не по назначению, то есть снимали наличные денежные средства, также непременно последует отказ.

Если вы регулярно совершаете безналичные операции с помощью кредитной карты и своевременно вносите оплату, то для увеличения лимита вам необходимо только принести в банк документ, подтверждающий, что уровень ваших доходов увеличился и вы способны обслуживать карту с большим лимитом.

Иногда банк сам проявляет инициативу относительно увеличения кредитного лимита по вашей карте в качестве награды за «хорошее поведение» — регулярное использование кредитной карты и отсутствие просрочек, а то и вовсе в пределах какой-нибудь акции.

Если такой бонус в виде увеличенного лимита вам не нужен, опять же придется идти в банк и подавать заявление на уменьшение лимита по кредитной карте…

источник: http://netexchange.su/chto-takoe-kreditnyj-limit-bankovskoj-karty-i-kak-ego-mozhno-uvelichit/






Если вам понравилась статья, поделитесь ей со своими друзьями в соц.сетях, нажимая эти кнопки:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *