кредитные карты с маленьким процентом
кредитные карты с маленьким процентом

Приветствую вас на страницах моего блога! Недавно объяснял одной клиентке, почему за использование денег с кредитки берут процент.

Грубо говоря, это – плата за возможность пользоваться деньгами банка.

Разумеется, ни один банк не упустит своей прибыли. Тем не менее, всегда можно поискать кредитные карты с маленьким процентом.

Собственно, совсем недавно я именно это и сделал, а результаты поиска оформил в своем материале для вас!

Содержание статьи:

Кредитную карту какого банка лучше оформить? Сравниваем условия кредитования

Согласно статистике, в 2018 году россияне стали больше оформлять кредитные карты. Как сообщает Центробанк, по состоянию на 1 июля 2017 года в России была эмитирована 259 676 банковских карт, из них 30 486 — кредитные.

Спустя год выпуск составил 268 556 банковских карт, из которых 33 150 оказались кредитными[1]. Несмотря на медленный рост спроса, использование кредитных карт можно считать популярным среди россиян.

Если вы задумываетесь об оформлении «кредитки», из нашей статьи вы узнаете о самых выгодных и актуальных предложениях банков по кредитным картам.

Условия банков России по кредитным картам

На какие критерии потенциальные держатели кредитных карт обращают больше всего внимания?

Согласно опросам Profi Online Research, наибольшее значение имеют:

  • величина процентов по кредиту — 87% респондентов;
  • тарифы на обслуживание — 83%;
  • размер кредитного лимита — 79%;
  • наличие и размер льготного периода погашения кредита (грейс-периода) — 65%;
  • наличие в сети банкоматов с функцией cash-in (внесение наличных) — 51%;
  • наличие удаленных каналов погашения кредита.

Немного статистики

По данным Объединенного кредитного бюро, в октябре 2018 года были рекордные объемы кредитования с 2013 года. Сегмент кредитных карт показал высокие темпы роста.

Так, количество новых кредитных карт увеличилось на 12%, а сумма одобренных лимитов — на 35%.

В качестве дополнительных стимулов банки используют различные бонусные и партнерские программы:

  1. скидки у партнеров банка;
  2. индивидуальный дизайн карты;
  3. начисление бонусов (например, миль) за совершение покупок;
  4. Cash Back — возврат на счет части денежных средств от совершенных покупок (от 1 до 10%);
  5. доставка карты курьером или Почтой России;
  6. программы бесплатного страхования при выезде за рубеж;
  7. оплата проезда в общественном транспорте;
  8. технология оплаты «в одно касание» — PayPass и PayWave.

Из года в год российские банки разрабатывают новые, все более привлекательные условия для держателей кредитных карт, подключая самые разнообразные бонусы и выгодные предложения.

Однако перечень наиболее важных критериев по-прежнему остается неизменным.

Приведем средние по рынку значения характеристик банковских кредитных карт в 2018 году:

  • Кредитный лимит — до 600 000 руб.
  • Процентная ставка — 12–30%.
  • Стоимость обслуживания карты — от 500 до 6500 руб., первый год часто бывает бесплатным.
  • Льготный период (грейс-период) — 50–100 дней с даты первого списания средств или с даты активации карты.
  • Минимальный платеж (обязательный ежемесячный платеж в счет погашения кредита) — 3–10% от суммы, потраченной по карте.

Санкции за просрочку платежа в зависимости от условий банка и суммы просрочки могут быть следующими:

  1. Штраф в размере 0,1–1,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки;
  2. Фиксированная комиссия за несвоевременное погашение в размере 500–700 руб.;
  3. Штраф в размере 3–10% от общей суммы задолженности;
  4. Блокировка карты и штраф 20% от общей суммы задолженности.
  5. Процент за снятие наличных — 2–7%, но не менее пороговой суммы, которая может составлять 300–500 руб.

Бонусные программы предлагаются в большом количестве, наибольшей популярностью пользуются «мили» авиакомпаний, которые можно «обменять» на авиабилет, и начисление бонусов за совершение любых покупок.

Удобство использования и погашения кредита — практически каждый банк предлагает подключение интернет-банка и услуги смс-уведомления (как правило, платно).

Скорость оформления карты — средний срок рассмотрения заявки составляет 2–5 дней. Это интересно В среднем по России на 1000 экономически активных граждан приходится 311 кредитных карт.

Какие кредитные карты выдают ведущие банки России

Что предлагает ТОП-10 российских банков? Давайте рассмотрим ассортимент кредитных карт и выделим наиболее выгодные варианты по условиям кредитования.

«ЮниКредит Банк»

Среди плюсов кредитных карт «ЮниКредит Банка»:

  • подтверждение дохода при оформлении требуется не для всех кредитных карт;
  • есть предложения для автовладельцев, с Cash Back от покупок на автозаправках и автосервисах (1–3%), а также для футбольных болельщиков с возможностью приобретать сувениры на бонусные баллы;
  • путешественники могут оплачивать бонусными баллами, накопленными на Visa Air, билеты любых авиакомпаний;
  • бесплатное обслуживание в первый год после выпуска карты;
  • скидки у партнеров;
  • в месяц можно снимать до 40% от суммы кредитного лимита;
  • бесплатное смс-информирование о состоянии счета.
  • Процентные ставки — от 19,9%.
  • Льготный период — 55 дней, складывается из двух частей: 0–30 дней — период от совершения первой покупки до дня формирования отчета за прошедший месяц (отчетный период), 25 дней на внесение платежа (платежный период).

Недостатки: в случае образования просроченной задолженности по кредитной карте производится автоматическая блокировка карты и начисляется неустойка в размере 20% годовых.

Если вы полностью погасили задолженность, включая проценты, на следующий день кредитная карта автоматически разблокируется.

«Альфа-Банк»

У этого банка огромное количество предложений по кредитным картам с лимитами до 300 000 рублей, до 500 000 рублей, до 700 000 рублей и до 1 000 000 рублей.

Предупреждение!
Есть продукты, предоставляемые совместно с РЖД, авикомпанией «Аэрофлот», сетями магазинов «Перекресток» и «М-Видео». Льготный период может быть установлен сроком 60 или 100 дней, годовое обслуживание — от 990 рублей.

Процентная ставка — от 23,99% годовых. При сумме снятия наличных не более 50 000 рублей в месяц процент за снятие не взимается.

Сбербанк

Кредитные карты Сбербанка оформляют в основном держатели дебетовых карт, получивших так называемое «предодобренное предложение» на выпуск кредитки.

Из плюсов:

  1. начисление бонусных баллов «Спасибо от Сбербанка» на покупки в компаниях-партнерах;
  2. широкая сеть банкоматов;
  3. умеренный процент — от 23,9% годовых;
  4. недорогое, а в некоторых случаях и бесплатное обслуживание;

Среди недостатков:

  • невозможность переводов с кредитной карты на какие-либо другие банковские карты, свои или чужие;
  • невозможность получить выписку с кредитной карты для предоставления в посольства при оформлении визы.

ВТБ 24

Банк входит в четверку банков-лидеров по выпуску кредитных карт. На данный момент банк предлагает единственную кредитную карту «Мультикарта ВТБ».

Из плюсов можно выделить:

  1. начисление бонусных баллов на любые покупки;
  2. бесплатное годовое обслуживание при ежемесячной сумме покупок по карте от 5 000 рублей;
  3. скидки у партнеров;
  4. единый процент по снятию наличных и покупкам — 26% годовых;
  5. беспроцентн.

К минусам можно отнести высокую комиссию за снятие наличных.

«ВТБ Банк Москвы»

Здесь вам предложат тарифы по кредитным картам со льготным периодом 50 дней. По карте «Матрешка» предоставляется cash back на все покупки, кредитный лимит устанавливается от 10 000 до 350 000 рублей.

При оборотах по карте от 120 000 рублей в год обслуживание бесплатное. Ставка — 24,9%.

Внимание!
Карта «Низкий процент» имеет ставку 23,9%, cash back 10% при участии в программе «Мой бонус», кредитный лимит — от 100 000 до 750 000 рублей, обслуживание — 1500 рублей в год.

Тариф «Карта+» имеет низкий кредитный лимит — от 100 000 до 150 000 рублей. При постоянном пользовании картой обслуживание бесплатное, ставка — 24,9%, cash back — 5% при участии в программе «Мой бонус».

Карта «Третьяковская галерея» может быть выпущена с индивидуальным дизайном (репродукцией произведений русских художников). За это 0,5–1% суммы ваших покупок будет перечисляться в «Фонд поддержки Государственной Третьяковской галереи».

Похожая программа называется «Дар святыне», за каждые 2000 рублей покупок по карте перечисляется 30 рублей на нужды православных храмов. Ставка по этим картам составляет 24,9%.

«Бинбанк»

Карты MasterCard SVO Club дают дополнительные возможности при пользовании услугами аэропортов: бесплатную парковку и скидки на покупки в Шереметьево, бесплатный доступ в бизнес-залы аэропортов.

Совет!
Кредитный лимит по этим картам рассчитывается индивидуально. Мультивалютные кредитные карты Airmiles платежных систем Visa и Mastercard имеют кредитный лимит до 1 000 000 рублей, дают целый ряд льгот путешественникам.

Период льготного кредитования — 57 дней. Недостатки: по всем кредитным картам довольно высокий процент — 24,5–34,5% годовых в зависимости от операции.

Банк «Открытие»

Несмотря на скандал, разразившийся вокруг этого банка в середине 2017 года, «Открытие» продолжает занимать топовые места в рейтингах.

Это во многом объясняется довольно выгодными условиями кредитования. Банк предлагает четыре вида кредитных карт. «Opencard» с кредитным лимитом до 300 000 рублей и 19,9% годовых дает 3% cash back на все покупки.

Обслуживание карты бесплатно. По остальным картам кредитный лимит — 300 000 рублей, 18,9% годовых, обслуживание довольно дорогое — от 990 до 5990 рублей в год.

Карта «Лукойл» дает бонусные баллы за каждые 50 рублей за покупки на АЗС «ЛУКОЙЛ» и за каждые 100 рублей вне АЗС «ЛУКОЙЛ». Особенность карты Travel — начисление бонусных баллов за каждые потраченные 100 рублей для оплаты авиабилетов и счетов в отелях.

Карта «РЖД» позволяет копить бонусные баллы за каждые 50 рублей, плюс 1500 приветственных баллов.

«Промсвязьбанк»

Промсвязьбанк предоставляет кредитные карты, имеющие лимиты до 150 000 рублей и до 600 000 рублей и льготный период от 55 дней до 101 дня.

Процентная ставка — от 25,9% до 27%. Годовое обслуживание кредитных карт «Промсвязьбанка» стоит от 590 рублей. «Росбанк» Ставки по кредитным картам в этом банке — от 26,9%.

Кредитные лимиты — до 1 000 000 рублей. Есть бонусные программы, варианты с cash back до 10%.

«Газпромбанк»

Кредитные карты могут оформить как держатели «зарплатных» карт «Газпромбанка», так и все остальные клиенты.

Разница лишь в доступном лимите. Требования по возрасту — от 20 до 64 лет. Процентная ставка от 23,9% до 49,9%, льготный период кредитования до 3 месяцев.

Обязательный ежемесячный платеж по кредиту составляет 5% от суммы предоставленного кредита, но не менее 300 рублей, плюс начисленные проценты за пользование кредитом.

Предупреждение!
Обязательный платеж автоматически списывается со счета «зарплатной» карты. Оформление кредитной карты возможно в любом офисе «Газпромбанка».

Платежная пластиковая карта — весьма удобная вещь в ответственных руках. Различные кредитные организации, как можно увидеть выше, предлагают достаточно широкий спектр сопутствующих выгод.

Другой вопрос, что выбирать кредитку следует строго из собственных возможностей, индивидуальных потребностей и образа жизни.

Типичная ошибка «новичков» — оформление кредитной карты из принципа большого количества всевозможных бонусов, что в дальнейшем выливается в их абсолютную бесполезность.

Если вы не летаете на самолете, зачем вам мили? Если регулярно не посещаете рестораны и увеселительные заведения, зачем вам cash back?

Если не владеете автомобилем, зачем льготы на заправку и автосервис? Ориентируйтесь исключительно на собственный комфорт пользования продуктом и кредитоспособность.

источник: https://www.kp.ru/guide/kreditnye-karty-bankov.html


ТОП-6 выгодных кредитных карт 2019 года

Всем привет, тема сегодняшней статьи: «Самые выгодные кредитные карты».

Кредитная карта — давно известный способ улучшить своё материальное состояние. Основное её достоинство — лёгкость получения: для этого во многих банках требуется лишь паспорт, а уж более двух документов спрашивают в единичных финансовых учреждениях.

Что такое «выгодные кредитные карточки»

Многие читатели этого блога хотя бы раз в жизни прибегали к оформлению кредитки для решения финансовых проблем. В большинстве случаев затруднения, конечно же, решались, однако человек устроен так, что ему постоянно хочется больше.

Внимание!
В какой-то момент клиенты банков перестали соглашаться на «обычные» кредитные карточки: им стали интереснее карты с кэшбеком, льготным периодом, бесплатным обслуживанием и многими другими полезными опциями.

Банки немного подсуетились и внедрили в ассортимент своей продукции кредитные карточки, отвечающие новым запросам пользователей.

Появились и бонусы за покупки, и бесплатное обслуживание, и мгновенная выдача, а кое-где — даже и снятие наличных без комиссии (или с минимальными сборами).

Именно о тех кредитных карточках, которые сочетают в себе все существующие бонусы от банка, я и хочу сегодня поговорить.

Стоит ли заменить свою кредитку

Вполне возможно, после прочтения статьи у Вас появится вопрос: какая кредитная карта выгоднее — та, что у вас есть сейчас, или какая нибудь выгодная «кредитка» из сегодняшнего обзора?

Конечно, скоропалительных выводов делать не нужно, но стоит учесть: если вы получали свою карточку несколько лет назад, то вопрос о переходе рассмотреть однозначно следует.

Совет!
Дело в том, что условия по картам займа, выдававшимся несколько лет назад, и по продуктам, которые предлагаются сегодня, различаются кардинально.

Убедиться Вы в этом сможете, ознакомившись с ТОП предложений по «кредиткам» от крупнейших российских банков, который я подготовил специально для Вас. Итак, поехали.

По теме:  Где принимают для оплаты карту Мир

5 основных критериев выгоды кредитной карты

Конечно, прежде чем рассматривать самые выгодные банковские предложения, стоит понять — а чем формируется выгода? На какие критерии нужно ориентироваться, чтобы выбрать действительно самый стоящий продукт?

Я постарался выделить шесть самых главных параметров, прежде всего учитываемых потенциальными держателями самых выгодных кредитных карт.

№ 1. Ставка по кредиту

Основной параметр, смотря на который, некоторые пользователи банковских услуг завершают своё изучение продукта — кредитная ставка. От её значения зависит, сколько в итоге придётся выплатить банку в счёт погашения кредита.

Простой пример

Вы взяли заём на 50 тысяч рублей и можете выделять ежемесячно по 10 тысяч рублей на его погашение. Если ставка по Вашей «кредитке» будет равна 26% (для кредитных карт — небольшой размер), то выплаты растянутся на 6 месяцев, а суммарно придётся заплатить 53 517 рублей.

Если же Вы сумеете получить карточку, размер ставки по которому 39%, то при тех же самых условиях придётся заплатить почти на 2 тысячи рублей больше — 55 486 рублей.

Именно поэтому при выборе предложения прежде всего нужно акцентировать внимание на ставке — если она высокая, а сопутствующие расходы по карточке низкие, то экономия может быть начисто «съедена».

№ 2. Льготный период

Следующий фактор, обладающий почти таким же значением, как и ставка по кредиту — льготный период (ещё его называют «грейс-периодом»).

Что же понимается под этим термином? Всё достаточно просто: пока идёт грейс-период, банк не начисляет проценты на заём.

Проще говоря, если Вы взяли 50 тысяч рублей в долг и сумели погасить его, пока не истёк грейс-период, то Вы выплатите ровно 50 тысяч рублей и ни копейкой больше.

Поскольку многие банки сегодня предлагают продукты с достаточно длительными льготными периодами (по 2−3 месяца), то многие держатели карт акцентируют внимание не на процентной ставке, а на том, сколько идёт этот самый льготный период.

Предупреждение!
Действительно, пусть даже ставка будет заоблачной, но если можно пользоваться средствами бесплатно по несколько месяцев, какое это имеет значение?

Но учтите: каждый банк рассчитывает время длительности грейс-периода по-своему (обо всех нюансах я рассказывал в отдельной статье: «Кредитные карты с большим льготным периодом»).

Из-за одной маленькой особенности время, пока можно пользоваться деньгами банка без процентов, может оказаться не 55−60 дней, а в 2−3 раза меньше.

№ 3. Плата за обслуживание

Следующий параметр, на который нужно обратить внимание, решая, какую кредитную карту выгоднее взять — стоимость обслуживания.

Она для разных карточек может отличаться существенно: какие-то банки вообще не берут за это деньги, о них я писал тут, какие-то берут немного (500−600 рублей за год), некоторые задирают планку очень высоко (до нескольких тысяч рублей ежегодно).

Внимание!
Впрочем, даже увидев выгодную «кредитку» с пугающей стоимостью банковского сервиса, пугаться не стоит: вполне возможно, что при выполнении некоторых условий он будет бесплатным.

К условиям могут относиться, например, суммы покупок по карте, хранящихся денег на ней и другие. Как правило, выполнить их (если пользоваться «пластиком» как основным) не составляет труда.

№ 4. Размер CashBack

Банки вынуждены постоянно совершенствовать свои предложения, чтобы сделать их привлекательными. Одна из популярных мер — CashBack (возврат покупателю небольшой части от покупки).

Размеры «бонусов за покупку» самые большие именно у «кредиток» (что неудивительно, учитывая тот факт, что для приобретений чаще всего кредитки и предназначены).

Совет!
Описать разом условия CashBack по разным карточкам разных банков невозможно: слишком они отличаются по размерам, магазинам, в которых можно получить CashBack, и другим параметрам.

Единственное, что можно отметить — это выгода специальных узкотематических предложений. У некоторых банков есть карточки с бонусами кэшбек (очень приличными) не от нескольких продавцов, а только от одного (крупного).

Если Вы часто делаете покупки у него, то присмотреться к продукту однозначно стоит.

№ 5. Сбор за снятие наличных

Вообще кредитные карточки не предназначены для снятия наличных (банки предполагают, что клиенты будут их использовать для покупок и оплаты услуг), но эта опция, конечно, предоставляется (пусть и с, как правило, большими процентами).

Впрочем, спрос на недорогую услугу снятия «бумажных» денег с «кредиток» всё равно имеется, и именно поэтому карточки, предназначенные специально для этого, есть в ассортименте предложений некоторых банков.

ТОП-7 самых выгодных кредитных карт

Об основных критериях поговорили. Значит, ничто не мешает перейти к решению насущного вопроса: где и какую кредитную карту выгоднее оформить?

Карта № 1. «Тинькофф Платинум» от Тинькофф-Банка

Если верить официальному сайту первого (и крупнейшего) в России банка, действующего полностью через интернет, карточкой «Тинькофф Платинум» уже сегодня пользуется 4 миллиона жителей нашей страны.

Что же, учитывая, какие выгодные условия использования для неё предлагаются, это не выглядит фантастикой.

Переходим к конкретике — условия обслуживания представлены в списке ниже:

  • кредитный лимит — до 300 тысяч рублей
  • грейс-период — 55 дней
  • ставка — 20−30% годовых (по снятию наличных — 33−50%)
  • кэшбэк — 1% за любые покупки, за «любимые» покупки бонус от 3% до 30%
  • обслуживание — 590 рублей ежегодно
  • доставка — бесплатно (курьером в удобное для получателя место)
  • бесплатное пополнение в банкоматах банков-партнёров.

Каких-то конкретных преимуществ у карты «Тинькофф Платинум» нет — потратив несколько часов, можно найти предложения с большими кредитными лимитами, ставками, которые ниже, чем у продукта Тинькоффа, с большим грейс-периодом.

Но из-за чего же карточка популярна? Этому есть две основные причины:

  1. курьерская доставка (сегодня такая услуга предоставляется многими банками, но именно Тинькофф начал первым развивать это направление и сумел добиться того, чтобы клиенты не посещали офисы при получении «кредитки» — это было по достоинству оценено)
  2. комплексность (каких-то явных преимуществ нет, но всё сбалансировано — серьёзных недостатков у карточки, по сути, не имеется).

Поспособствовало резкому увеличению количества людей, пользующихся картой от Тинькофф-Банка, и услуга погашения других кредитов.

Суть заключается в следующем: Тинькофф погашает своими средствами кредит клиента в другом банке и потом получает свои деньги обратно на гораздо более выгодных для держателя карты условиях.

Если успешно воспользоваться этой опцией, можно сэкономить несколько десятков тысяч рублей.

Предупреждение!
Небольшое резюме: если Вам важна сбалансированность всех параметров карты, а также Вы цените своё время, «пластик» от Тинькофф-Банка — лучшее предложение для Вас.

Получив карточку, Вы вступите в клуб 4 миллионов счастливых клиентов Тинькофф и будете пользоваться деньгами банка на очень привлекательных условиях.

Карта № 2. «Visa Classic 100 дней без %» от Альфа-Банка

Преимущество следующей карты, о которой я хочу поговорить, ясно из названия — Альфа-Банк планирует привлекать клиентов большим грейс-периодом.

Учреждение предлагает держателям карты следующие условия:

  • кредитный лимит — до 300 тысяч рублей
  • грейс-период — 100 дней
  • ставка — от 23,99% годовых
  • обслуживание — от 1 190 рублей в год
  • минимальный платёж — 5% (минимум — 320 рублей)
  • комиссия за снятие наличных — 0% до 50 000, далее до 5,9%

Конечно, остальные условия обслуживания хуже, чем у той же карты «Тинькофф Платинум». Но «Альфа-Банк» берёт не этим: какая разница, какая ставка, если можно успеть погасить весь долг в течение грейс-периода и сразу запустить отсчёт нового?

Да и потратить 1000 рублей за год на обслуживание (меньше 100 рублей за месяц) — тоже не проблема.

Смущает только комиссия за снятие наличных, однако она высокая почти по всем «кредиткам» — если планируете пользоваться «бумажными» деньгами, лучше завести специально предназначенную для этого карту.

«Visa Classic 100 дней без %» — отличный выбор, если планируете чётко в срок погашать задолженность.

Внимание!
Делать это удобно: весь процесс укладывается в несколько нажатий в «Альфа-Клике» и занимает пару минут. Приложение само подсказывает, сколько нужно заплатить и сколько дней осталось до завершения беспроцентного периода.

Ещё одна полезная «опция» карточки — бесплатное пополнение со счетов, открытых в других банках.

Очень удобно, если «кредиткой» пользуетесь не как основной картой: не нужно платить никакие комиссии или ходить по банкоматам, снимая деньги с одной карты и внося их на другую.

Если в «кредитке» самым важным условием для Вас является большой льготный период, рекомендую внимательно присмотреться к предложению «Альфа-Банка» — возможно, именно оно является для Вас самым выгодным. Ну, а я перехожу к следующим выгодным кредитным картам.

Карты № 3−4. «Халва» от «Совкомбанка» и «Совесть» от «Киви»

Карта рассрочки — новое слово в кредитовании. Чем же они отличаются от обычных «кредиток»?

Используя карту рассрочки, Вы сможете «переложить» оплату процентов на магазин на банк.

Совет!
То есть Вы просто приходите в магазин, выбираете товар, расплачиваетесь, и с Вас при покупке ничего не списывается, а необходимую сумму (равную стоимости покупки)

Вы платите через месяц, два месяца или другой период. Проценты же банку при использовании карты рассрочки платит сам магазин.

Конечно, пользоваться такой карточкой без уплаты процентов можно только у определённых продавцов. Они входят в перечень партнёров банка, выпускающего карту, и детально описаны на официальном сайте эмитента.

Сегодня в России доступно две карты рассрочки — это «Халва» от «Совкомбанка» и «Совесть» от «Киви».

Условия по ним отличаются: разные списки партнёров, разные кредитные лимиты (у «Совести» — 300 тысяч рублей, у «Халвы» — 350 тысяч рублей), возможность снятия наличных (нет у «Совести» и есть у «Халвы»).

Объединяет же карты то, что их обслуживание и в том, и в другом случае полностью бесплатное.

Также не нужно платить деньги за пользование Мобильным банком и погашение задолженности (вне зависимости от того, когда это было сделано — до истечения срока льготной оплаты или после его завершения).

В целом и «Совесть», и «Халва» произвели настоящую революцию на российском рынке кредитных карт. Люди поняли, что совсем необязательно платить проценты за покупки самим — это вполне может сделать и магазин.

Более подробно об условиях и особенностях каждой из карт можно прочитать в отдельных статьях («Совесть», «Халва»), ну, а я перейду к следующему обзору.

Карта № 5. «Матрёшка» от ВТБ 24

В каком банке выгодно взять кредитную карту? Конечно же, в крупном и государственном! Подтверждая этот тезис, ВТБ 24 недавно выпустил карточку «Матрёшка» — одну из самых выгодных сегодня на российском рынке «кредиток».

Условия обслуживания приведены в списке ниже:

  1. кредитный лимит — до 350 тысяч рублей
  2. ставка по кредиту — от 24,9% годовых
  3. кэшбэк — 3% на любые покупки
  4. стоимость обслуживания — бесплатно (первый год, далее — бесплатно при обороте 10 тысяч рублей в месяц и более)
  5. грейс-период — до 50 дней
  6. погашение задолженности со счетов в других банках без комиссии.

Без сомнений, карта — отличная. Клиенты, сумевшие оформить такую карточку, получают не только заём на достаточно выгодных условиях (25% — далеко не самая высокая ставка), но и очень большой кэшбек (по этому компоненту «Матрёшка» выигрывает у всех своих конкурентов).

Предупреждение!
Если Вы планируете часто делать покупки при помощи «кредитки», Вам однозначно стоит присмотреться к «Матрёшке» — карточка не только не будет вызывать лишние переплаты (если укладываться в грейс-период и тратить 10 тысяч рублей), но и приносить доход за счёт кэшбека.

Правда, есть нюанс, который обязательно нужно учитывать при пользовании карточкой, речь идёт о длительной процедуре оформления.

Если иные «кредитки» можно получить меньше чем за день, то «Матрёшку» придётся ждать почти две недели. Процедура выглядит следующим образом:

  • заполнение онлайн-заявки и её отправка на рассмотрение
  • изучение заявки специалистами (3 рабочих дня)
  • сбор документов, посещение офиса
  • получение окончательного решения (7 рабочих дней после посещения офиса)
  • поход в отделение, получение карточки.

Долго? Да. Хлопотно? Да. Реально? Тоже да — если предоставите все нужные документы (а нужны бумаги, подтверждающие доход — например, справка 2-НДФЛ) и приготовитесь ждать, то карта обязательно станет Вашей.

Ну, а уж выгода от его использования многократно окупит все Ваши изнурительные процедуры.

Карта № 6. Кредитка от Ренессанс-Банка

У каких банков выгодные кредитные карты? Множество людей наверняка упомянут в своих ответах «Ренессанс-Банк». Сделают они это не зря: у банка действительно есть очень интересное предложение по кредитным картам.

Называется оно очень просто — «Кредитная карта». Условия — тоже очень простые и понятные:

  1. кредитный лимит — до 200 тысяч рублей
  2. процентная ставка — от 24,9% годовых
  3. грейс-период — до 55 дней
  4. обслуживание — бесплатно
  5. программа «Простые радости» (можно возвращать до 10% стоимости покупки бонусами, при накоплении достаточной суммы их можно обменять на реальные деньги)
  6. снятие наличных — платное (комиссия 2,9%, минимум 290 рублей)
  7. бесплатный Интернет-банк

Продукт предназначен прежде всего для тех, кому деньги нужны здесь и сейчас. Банк готов изготовить карту и доставить его в нужное отделение в тот день, когда получена заявка.

При этом никаких особенных требований к заёмщику не предъявляется: он должен предоставить два документа (один — паспорт, второй — любой другой, подойдёт даже другая карточка) и доказать, что имеет доход как минимум 8 тысяч рублей ежемесячно (для Москвы и МО — 12 тысяч).

Что выгоднее потребительский кредит или кредитная карта? — 7 критериев сравнения

Но стоит ли вообще ограничиваться на одних кредитных картах?

Внимание!
Ведь существуют и другие способы взять заём у банка. Самыми популярными, конечно, являются «кредитки» и потребительские кредиты. О том, что выгоднее и лучше — читайте ниже.

Прежде всего нужно разобраться — а в чём же различие?

Принципиально — в одном: если кредит выдаётся разово, то «кредитка» предполагает использование в течение всего срока действия (при этом взятие кредита и его погашение может осуществляться множество раз).

Кроме того, если при кредите заёмщику не выдаётся какого-либо материального носителя, то при оформлении карточки клиент получает пластиковую карту.

Чтобы определиться, что выгоднее — кредитная карта или кредит наличными, нужно понять, по каким критериям проводить оценивание. Я предлагаю следующие:

  • ставка по кредиту
  • срок возврата
  • требования к клиенту
  • размер кредита
  • график платежей
  • расходы на обслуживание займа
  • безопасность.
По теме:  Как создать виртуальную карту Виза бесплатно: ТОП-5 карт российских банков?

Рассмотрим по порядку 7 критериев выгодности.

Критерий № 1. Ставка по кредиту

Здесь преимущество — на стороне потребительского кредита. Ставки по нему — на 5−7% ниже, чем по «кредитке».

Правда, здесь есть нюанс: для обычного кредита льготный период не предусмотрен, тогда как для кредитных карточек он есть.

Если успевать погашать долг, пока грейс-период не истёк, то преимущество переходит на сторону «кредиток» — ими, получается, можно пользоваться совершенно бесплатно.

Критерий № 2. Срок возврата

По этому компоненту потребительские кредиты отыгрываются — они, как правило, выдаются на несколько лет (а займы по «кредиткам» нужно погасить за 3−4 месяца).

Впрочем, кому-то заём нужен ненадолго, и здесь уже карточка становится выгоднее.

Критерий № 3. Требования к клиенту

Здесь всё зависит не от типа займа, а от его суммы. Сегодня по «кредиткам» и небольшим потребительским кредитам (до 100 тысяч рублей) банки предъявляют идентичные требования (два документа, доказательство наличия дохода).

Если хотите получить кредит крупнее — нужно предоставить доказательство наличия занятости и определённого стабильного ежемесячного дохода.

Критерий № 4. Размер кредита

По «кредиткам» займы ограничены кредитным лимитом, который редко превышает 300 тысяч рублей.

Что же касается потребительских кредитов, то их суммы могут доходить до нескольких миллионов (и начинаться от нескольких десятков тысяч).

Критерий № 5. График платежей

Неоднозначный критерий: если по потребительским кредитам он предполагает заранее определённые суммы к погашению и сроки, то по «кредитке» этим управляет сам держатель.

Это может быть как хорошо, так и плохо: всё зависит от финансового положения клиента и его дисциплины.

Критерий № 6. Расходы на обслуживание займа

В случае с потребительским кредитом они, как правило, включены в выплаты. С «кредитками» ситуация иная: все расходы (например, обслуживание карты, комиссии за переводы средств) оплачиваются дополнительно.

Критерий № 7. Безопасность

Ещё один критерий, по которому выигрывают потребительские кредиты. Риск при использовании такого инструмента займа сопряжен только с возможным грабежом на пути к месту погашения займа.

Совет!
Опасностей при применении «кредитки» гораздо больше: деньги с её счёта могут быть украдены (например, при Интернет-приобретениях), «пластик» может быть в любой момент заблокирован.

Кроме того, нельзя недооценивать возможность попадания в «финансовую ловушку»: многим, у кого есть «кредитка», кажется, что деньги всегда при них, вследствие чего они обречены на постоянные выплаты банкам.

Подводя итог данному разделу, хочу сказать: сказать, что выгоднее — потребительский кредит или кредитная карта — однозначно нельзя. Скорее всего, выбор будет зависеть от следующих критериев:

  1. Требуемая сумма. Если она небольшая (до 100 тысяч рублей), то лучше пользоваться «кредиткой» — условия возврата лояльнее к заёмщику, а получить пластиковую карту проще, чем обычный кредит (пусть и ненамного). Если же нужно больше полумиллиона, то альтернативы нет — остаётся только обычный кредит.
  2. Финансовая дисциплина. Если Вы уверены, что сможете точно соблюдать условия по потребительскому кредиту — используйте этот инструмент. В случае, когда такой уверенности нет, лучше воспользоваться «кредиткой» — санкции за просрочку платежа будут менее существенными (правда, и денег получится взять немного).
  3. Ситуация в экономике. Да, выбор инструмента для займа зависит не только от Вас — экономические кондиции также способны повлиять на выбор. Если экономика стабильна (инфляция небольшая), лучше пользоваться «кредиткой». Выгода же в потребительском кредите есть тогда, когда инфляция превышает 10% в год — сумма долга с течением времени будет уменьшаться.

Заключение и выводы

Лучшие кредитные карты, которые были представлены в сегодняшнем обзоре — средства, которые не только помогут справиться с временными финансовыми трудностями, но и получить ощутимую финансовую выгоду.

У каждой карты есть свои конкурентные преимущества, поэтому советовать какую-то одну из них неправильно. В зависимости от того, что является самым важным именно для Вас (ставка, кэшбек, грейс-период или что-то ещё), выбор будет разным.

Выбирая для себя кредитную карту, не нужно обходить вниманием и предлагаемые банками потребительские кредиты. Вполне возможно, что по ним условия будут даже более выгодными, чем по «кредиткам».

Какая кредитная карта самая выгодная? Отзывы — вот что также может помочь найти ответ на этот вопрос.

Обязательно просмотрите Интернет (специализированные форумы, сайты банков) и поспрашивайте у знакомых — опыт «из первых уст» очень ценен и поможет понять, действительно ли предложение является выгодным или стоит поискать что-то ещё.

На этом я завершаю сегодняшний обзор самых выгодных кредитных карточек в 2019 году. Если у Вас остались какие-либо вопросы по теме статьи, то Вы всегда можете задать их в комментариях — мы изучим проблему и дадим подробный ответ.

Опыт использования карточек из обзора (и других) также приветствуется.

источник: https://sergey-ivanisov.ru/samie-vogodnie-kreditnie-karty.html

Как получить кредитную карту с низким процентом

На быстрорастущем рынке потребительского кредитования России многие банки в погоне за клиентом предлагают кредитные карты с низкой процентной ставкой.

При этом комиссия за обслуживание такой карты может существенно разнится между финансовыми учреждениями. Отсюда вытекает не легкий вопрос выбора оптимальной кредитной карты с низкой комиссией ее будущим владельцем.

Предупреждение!
На рынке кредитования существует несколько банков готовых выдать карты под низкий процент, но как правило она имеют весьма ограниченный лимит наличности. Ко всему прочему процентная ставка такой кредитки не всегда является эффективной.

Перед оформлением кредитной карты обязательно возьмите с работы справку о доходах. В ее качестве может выступать справка 2-НДФЛ или выписка из налоговой декларации — другими словами вам нужен документ подтверждающий вашу платежеспособность.

Банк не будет рисковать выдавая деньги под низкий процент без четких гарантий их возврата согласно условиям договора. Хорошим признаком платежеспособности клиента является наличие у него положительной кредитной истории.

Отсутствие просрочек по кредитам и неплатежей по предыдущим займам говорит о его благонадежности.

Вместе с тем плохая кредитная история может не только послужить причиной отказа в получении карты с низкой процентной ставкой, но и в предоставлении каких-либо других займов с более высокой годовой ставкой и дополнительными комиссиями.

Советы по выбору кредитной карты с низким процентом

Выбирая кредитную карту со сниженной процентной ставкой обратите внимание репутацию банка. Посетите тематические банковские форумы и почитайте ветку посвященную кредитным картам.

Настоящие владельцы таких кредиток расскажут вам про все подводные камни, скрытые комиссии и многое другое. Обратите внимание на стоимость годового обслуживания карты, которая в среднем должна составлять не более 1000р.

Внимание!
В среднем российские банки предлагают карты с процентной ставкой от 19 и выше. Например ставка банка Авангард варьируется от 12 до 24%, но получить столь низкий процент можно на сумму не превышающую 3-х ежемесячных зарплат.

А представьте если она серая? Процентные ставки Собинбанка ниже, чем у конкурентов по кредитному рынку и составляют 12-13%. Оформляя здесь карту обратите внимание на скрытые комиссии и стоимость годового обслуживания.

Если не один вариант вам не подошел советуем обратиться в СПМ Банк процентная ставка по кредитным картам здесь начинается от 17% при этом стоимость годового обслуживания будет начинаться от 2000 рублей.

Для кого эти карты? Карты с низкой процентной ставкой подойдут той категории граждан, которые постоянно испытывают нехватку небольшой суммы денег.

Другими словами, когда необходимо немного денег до момента получения заработной платы или аванса. Такую кредитную карту вы всегда сможете заказать по интернету, просто заполнив анкету на сайте банка.

После положительного решения вы приходите в ближайшее отделение банка вашего города или заказываете доставку карты по почте.

источник: https://cctvnet.ru/kak-poluchit-kreditnuyu-kartu-s-nizkim-procentom.html

Как снизить годовую ставку по кредитной карте

большинстве случаев в условиях кредитования годовая ставка указывается как диапазон значений «от и до». Все хотят получить «от», но в реальности чаще всего одобренный процент по кредиту близок к «до».

А все потому, что потенциальный заемщик пренебрег возможностью повлиять на окончательную стоимость заемных денег. На самом деле подействовать на решение банка можно, если правильно использовать доступные рычаги:

  • оформлять карту в «своем» банке. То есть там, где открыт зарплатный проект или есть вклад;
  • иметь положительную кредитную историю. И лучше в том банке, где оформляется новая карта;
  • предоставить все документы, подтверждающие платежеспособность: справки о зарплате или пенсии, права собственности на ликвидное имущество (машину или недвижимость), иные документы о получаемом доходе.

Эффективная процентная ставка по кредитной карте

В погоне за картами с небольшим процентов следует не забывать и о других условиях обслуживания: выпуск, годовое обслуживание, смс-информирование, комиссии разного рода и так далее.

Совет!
Если все это лень самому перечитывать и вычислять во сколько же на самом деле обойдутся деньги с кредитки, то нужно, хотя бы, узнать эффективную процентную ставку.

Банки обязаны ее обнародовать так, как только она показывает реальную стоимость кредита.

И зачастую этот показатель оказывается на 2-3 п.п. выше, чем объявленная годовая ставка. Также уровень переплаты по кредитке влияет категория карты, предложения Премиум класса будут дороже.

Однако, умение банков подавать информацию о продуктах лишь с положительной стороны, приводит к тому, что клиенту сложно самостоятельно понять сколько же будет стоит кредит по карте.

Попытки выяснить это напрямую, спросив у сотрудника, наталкиваются на завуалированные ответы – «реальная стоимость кредита для конкретного клиента предположить сложно, так как это индивидуально».

Карты рассрочки

Отдельно стоит отметить карты рассрочки. Это также кредитный продукт, но действующий по иному принципу: держатель приобретает товар за полную цену, рассчитавшись заемными средствами.

А погашает долг равными частями в течение нескольких одинаковых по длительности периодов. Проценты в этот срок не насчитываются.

Пока что таких карт немного, но они появляются все чаще. И стоит думать, что в ближайшее время количество клиентов банков, перешедших именно на этот продукт возрастет.

Сегодня наиболее раскрученными, работающими и удобными картами рассрочки признаны: «Халва» от Совкомбанка, «Совесть» от банка Киви, так и называющаяся «Карта Рассрочки» Хоум Кредит Банка и карта Вместо Денег Альфа-банка.

Процент за пользование кредитом

Если отталкиваться от стоимости заемных денег, то на первом месте два продукта с 0% годовых – это Восточный Банк с линейкой просто-карт и Почта Банк с «Почтовым Экспрессом».

Правда, в первом случае держателю придется считать какую сумму из кредитных средств выгодно тратить, чтобы плата за обслуживание не была выше, чем самые большие годовые ставки.

А во втором, банком установлен такой кредитный лимит (в 5 000 рублей), что особо не размахнешься с покупками.

Второе место за картами Touch Bank и Тинькофф, но и тут есть подвох – это максимальная ставка, ведь нет гарантии, что оценка платежеспособности позволит получить лучшие условия.

Третье место у карты «Зеленый Мир» Почта Банка. Здесь установлена единая ставка 19,9%, так что нет страха получить верхнюю планку по годовому проценту.

Что же касается процентов на снятие наличных, то лучшие снова Почта Банк и Восточный Банк, так как ставка на эту операцию такая же, как и на покупки – 0% годовых.

Неплохо выглядят предложения Альфа-Банка, поскольку льготный период распространяется и на получение наличных. То 100 дней можно не платить проценты.

Выпуск и обслуживания

Выпуск практически всех кредитных карт с минимальными ставками бесплатный, исключение – это «Почтовый экспресс» Почта Банка (так в отсутствие годового процента по кредиту банк зарабатывает).

Не придется платить за обслуживание держателям карты «Молния» ОТП Банка и «Просто кредитной карты» Сити Банка. На фоне небольших ставок это достаточно выгодно. Недорого обойдутся карты Тач Банка и немного дороже классические карты и «Смарт Карта» Банка Открытие.

Оформление без справок о зарплате

Карты под минимальный процент стоит оформлять с подтверждением дохода – это только повысит шансы на получение лучшей ставки. Но есть кредиторы, выдающие карту и без справок.

В первую очередь – это дистанционные банки Тинькофф и Тач Банк. Также Почта Банк, который осуществляет доставку карт.

Кредитный лимит

Тач Банк на фоне выгодных ставок готов одобрить кредитный лимит до 1 000 000 рублей – это первое место. На втором месте Тинькофф, в котором при удачном результате одобрят до 300 000 рублей.

Восточный банк устанавливает лимит до 200 000 рублей, но стоит помнить о ежедневной плате за пользование, которая будет оправдана лиши при получении наибольшего лимита.

Льготный период

Льготный период – это несомненно, одно из важнейших условий кредитки. Каковы бы ни были ставки, если укладываться с погашением в сроки беспроцентного периода и совершать лишь те операции, на которые он распространяется, то платить лишнее не придется.

Предупреждение!
Именно поэтому, на первом месте Альфа-Банк со 100 днями под 0% в том числе и на получение наличных. И это даже несмотря на то, что ставки тут с большой натяжкой можно назвать небольшими.

Все остальные кредиторы предлагают примерно схожий льготный период 55-62 дня. Выделился лишь Восточный Банк с 60 месяцами.

Итог

Кредитные карты с невысоким процентом позволяют использовать их чаще, без страха заплатить кредитору больше денег. Этот критерий, наряду с кредитным лимитом является одним из главных характеристик при выборе.

И это не случайно, так как именно годовая ставка определяет сумму собственных средств, которые придется отдать банку.

Внимание!
Однако, если заемщик хочет получить больше, а платить меньше, то банки наоборот заинтересованы «выжать» из клиента максимум. И ставка по кредиту – это лишь одна из характеристик.

Поэтому, если рассмотреть все условия в совокупности, то лучшими кредитными картами с минимальными процентами выглядят даже не предложения под 0% годовых, где установлены различные косвенные переплаты и маленькие кредитные лимиты, которые «съедают» все преимущества беспроцентного кредитования.

Оптимальным выбором выглядят карты с реальными процентами, по которым открыто декларируется небольшая годовая ставка – это продукты Тач Банка, карта «Платинум» Тинькофф и «Зеленый Мир» Почта Банка.

источник: http://bitvakart.ru/kreditnye-karty-pod-nizkij-protsent.html






Если вам понравилась статья, поделитесь ей со своими друзьями в соц.сетях, нажимая эти кнопки:

2 thoughts on “Кредитные карты с маленьким процентом: условия кредитования?”

  1. Я начала пользоваться кредитками 2 года назад, когда переехала в другой город . Делала ремонт квартиры и осталась без работы на долгое время. Это был какой-то переломный — переходный период. Кредитная карта помогла выжить с одной стороны. С другой! ! Я ничего не знала о том, как грамотно пользоваться, в каком банке лучше брать кредит. Вот сейчас всё прослушала и прочитала. Я карту оформляла в банке, который в данной статье даже не упоминается, И сколько сделала ошибок! Сейчас ищу манёвры, чтобы не то, чтобы без больших потерь, а просто вообще — выйти из ситуации .

  2. Я впервые оформила кредитную карту 2 года назад. В связи с переездом в другой город, ремонтом квартиры и долгим периодом без дохода ,возникла острая необходимость воспользоваться кредитными средствами. С одной стороны — карта помогла выжить, с другой… У меня не было никакого понятия, как грамотно пользоваться кредитом, в каком банке лучше взять кредит и многое другое. Сейчас прочла статью, прослушала ролики. О банке, с которого я начала свою кредитную историю даже ни слова! А я сейчас пожинаю плоды своей безграмотности и вырабатываю стратегию, как выбраться !.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *