кредитная карта студенту
кредитная карта студенту

Доброго времени суток! А вы помните свои студенческие годы или они, наоборот, у вас сейчас в самом разгаре?

По крайней мере я точно помню, что вечно не хватало денег. А с другой стороны, у кого из студентов это не так? Отчасти в этом и есть прелесть студенческих лет.

С другой стороны, сегодня кредитная карта студенту – вполне себе выход из подобных ситуациях.

И пусть студенческая жизнь лишится своего непременного очарования, но жить с финансовой уверенностью, согласитесь, гораздо приятнее.

Сегодня решил подробно рассказать о кредитках для студентов, все тонкости – в моей статье!

Содержание статьи:



Где оформить кредитную карту для студента

Банки неохотно кредитуют социально незащищенных граждан. Получить кредит студентам практически нереально.

Между тем, молодежь нуждается в деньгах ничуть не меньше, а иногда и больше более взрослых граждан. Именно поэтому многие ищут варианты оформления кредитной карты для студентов.

Можно ли оформить кредитную карту студенту

В первую очередь важно понять, дадут ли кредитную карту студенту в принципе. На самом деле получить ее учащейся молодежи сложно, но все-таки можно.

Чтобы повысить шансы на одобрение, в первую очередь следует внимательно изучить все нюансы кредитования неработающих студентов. Ниже представлены советы, которые приблизят молодых людей к успеху.

При выборе банка в первую очередь следует обращать внимание не на условия кредитования, а на ограничения минимального возраста заемщиков.

Не меньшее значение имеет минимальный пакет документов, отсутствие необходимости представлять справку о доходах и то, как получить карту.

Если студент получает стипендию на карту, стоит обратиться за кредиткой в банк, выпустившей ее.

При подаче заявки важно принять во внимание следующие правила:

  • данные необходимо вносить максимально честно и внимательно, любая ошибка или ложь может привести к отказу;
  • наличие дохода в виде стипендии или даже небольшого неофициального заработка стоит обязательно указать в анкете, это повысит вероятность положительного решения;
  • следует быть готовым к тому, что условия займа будут не самыми выгодными, а сумма минимальной;
  • удобнее всего оформлять онлайн-заявку, а не посещать офис кредитной организации.

Следуя приведенным выше советам, студент может значительно повысить вероятность положительного решения по поданной заявке.

Список банков, где можно получить кредитную карту для студента

Прежде всего необходимо определиться, где взять кредитную карту студенту. Не все банки, предлагающие такой финансовый инструмент, могут похвастаться выгодными условиями.

Самостоятельно искать оптимальные варианты под силу далеко не всем. Гораздо проще воспользоваться рейтингом, составленным специалистами. Ниже представлен один из них.

Кредитная карта без справок и поручителей от Тинькофф

Тинькофф – банк, который работает полностью дистанционно. Чтобы оформить в Тинькофф кредитную карту, студенту не придется отходить от компьютера.

Предупреждение!
Достаточно заполнить заявку на сайте и дождаться звонка специалиста, который согласует время и место доставки карты.

Основной проблемой оформления кредитов студентами является не испорченная кредитная история, а полное ее отсутствие.

Далеко не все банки идут на выдачу займов тем, кто не заслужил еще соответствующей репутации. О таких будущих клиентах невозможно достоверно знать, как они будут осуществлять платежи.

Тинькофф оформляет кредитные карты и тем, кто получает их впервые в жизни. Студентам, которые имеют даже незначительный доход, обязательно стоит подать сюда заявку.

Рассмотрение анкет осуществляется достаточно лояльно. Первоначально Тинькофф предлагает карту с минимальным лимитом. Впоследствии при качественном выполнении обязательств по займу сумма может быть увеличена.

Молодежные кредитные карты студентам от Сбербанка

Сбербанк – самая популярная кредитная организация в России. Многие считают, что получение кредитной карты для студентов без работы здесь не является возможным.

Связано это с тем, что Сбербанк обычно требует подтверждать получаемый доход.

Внимание!
Стоит иметь в виду, что эта кредитная организация позволяет предъявить справку о стипендии гражданам в возрасте до 24 лет, обучающимся на дневном отделении высших учебных заведений.

Однако следует иметь в виду, что студент сможет получить кредитку в Сбербанке только после того, как ему исполнится 21 год.

Особенности такой кредитной карты студенту без официальной работы следующие:

  1. беспроцентный период 50 дней;
  2. бесплатные выпуск и обслуживание в течение 12 месяцев;
  3. ставка при непогашении долга в течение льготного периода составляет 27,9% годовых;
  4. лимит кредитования до двухсот тысяч рублей.

Карта рассрочки Халва от Совкомбанка

Получить кредитную карту студенту, который имеет официальную подработку, гораздо проще. Трудящиеся более 4 месяцев граждане могут получить выгодную карту рассрочки в Совкомбанке при условии, что им исполнилось 20 лет.

Рассчитываясь за товары и услуги в партнерах программы, владелец карты получает рассрочку сроком до 12 месяцев. Следует иметь в виду, что длительность этого периода определяется организацией, в которой делается покупка.

При этом Совкомбанк предоставляет дополнительную возможность. Если в торговой точке установлена длительность рассрочки от одного до трех месяцев, ее можно увеличить до четырех.

Для этого достаточно совершить покупку на сумму свыше трех тысяч.

Кредитная карта рассрочки Совесть

Для осуществления покупок на сумму до трехсот тысяч рублей имеется возможность у студентов оформить кредитную карту рассрочки Совесть от банка Киви.

Рассчитываться ею можно в компаниях-партнерах, торговые точки которых расположены на всей территории России. Банк утверждает, что их количество непрерывно растет.

Совет!
Срок рассрочки составляет от одного до двенадцати месяцев и определяется компанией, с которой осуществляются расчеты.

Если погасить задолженность в течение этого времени не получится, будет начисляться процент по ставке 10% годовых. Выпуск, обслуживание и другие основные услуги предоставляются без взимания комиссии.

Кредитная карта рассрочки с 18 лет от Хоум Кредит Банка

Если кредитная карта студенту с 18 лет нужна для покупок, стоит обратить внимание на предложение Хоум Кредит Банка.

После получения карты рассрочки, можно рассчитываться ею в различных магазинах. На полученный кредит действует рассрочка, то есть отсутствуют проценты в течение определенного периода времени:

  • до 12 месяцев при расчетах с партнерами банка;
  • 3 месяца на любые другие покупки.

Если принято решение получить кредитную карту рассрочки, следует понимать, что воспользоваться наличными по ней не удастся.

Кроме того, не стоит забывать, что если не вернуть долг в течение обозначенного периода, до полного погашения займа будет действовать немаленький процент – в размере 29,8% годовых.

Кредитная карта онлайн для студентов от Touch Bank

Оформить кредитную карту студент может в режиме онлайн буквально за пять минут. Для этого достаточно посетить сайт Touch Bank.

Лимит кредитования определяется индивидуально и зависит от дохода заявителя. Он может достигать одного миллиона рублей.

По выдаваемым здесь картам действует достаточно длительный льготный период, который составляет 61 день. Если в течение этого времени долг вернуть не удастся, будет действовать ставка в размере 12% годовых.

Дополнительным преимуществом является наличие бонусов, начисляемых за все покупки по карте. Для любимой категории она составляет 3%, для остальных расчетов – 1%.

Владельцы карт имеют возможность полностью управлять счетом банковской карты через мобильное приложение или интернет-банк.

Виртуальная кредитная карта для студентов в день обращения — KVIKU

Тем, кто регулярно совершает покупки в интернете, стоит воспользоваться виртуальной кредитной картой для студентов без справок и поручителей KVIKU.

Она идеально подойдет тем, кто не работает или не может официально подтвердить наличие постоянного источника дохода.

Выпуск карты осуществляется моментально – примерно за полминуты. При этом непосредственно пластиковый носитель не предоставляется. Его заменяют реквизиты, достаточные для проведения любых расчетов через интернет.

Максимальный лимит по карте KVIKU составляет двести тысяч рублей. Льготный период равен пятидесяти дням. Кэшбэк за совершаемые покупки достигает тридцати процентов.

Кредитная карта для студентов без работы от Быстроденьги

Быстроденьги – микрофинансовая организация, которая выпускает собственную карту.

Предупреждение!
Для ее получения достаточно заполнить заявку на сайте, дождаться звонка специалиста, подписать договор и забрать кредитку в ближайшем отделении. Такая услуга доступна гражданам, начиная с 18 лет.

Впоследствии для получения денег на карту без проверки кредитной истории достаточно позвонить в офис компании. Средства будут зачислены моментально. Максимальный размер займа на карту составляет тридцать тысяч рублей.

Дадут ли кредитную карту студенту

Удастся ли оформить студенческую кредитную карту, зависит от многих обстоятельств. Решающее значение имеют наличие стипендии и других регулярных источников дохода.

Безработным студентам добиться положительного решения по заявке бывает непросто, но нет ничего невозможного. Важно внимательно изучить все возможные варианты и выбрать наиболее подходящий.

источник: https://xn--90aennii1b.xn--p1ai/cards/kreditnie-karti-dlya-studentov.html



3 самые популярные кредитные карты для студентов

Кредитные карты для студентов — специальный банковский продукт. Карта выдается с 18 лет заемщикам, которые получают стипендию или имеют подработку в свободное от учебы время.

Внимание!
Самый простой вариант получить пластик — оформить заявку на кредитные карты для студентов на нашем сайте и дождаться положительного решения банка.

Кредитные карты для студентов отличаются небольшим лимитом кредитования, низкой процентной ставкой и лояльными условиями получения.

Для оформления пластика банк требует лишь стандартные документы: паспорт, студенческий билет, СНИЛС, ИНН или полис ОМС.

Специальные карты студентам предлагают немногие банки. В их числе Сбербанк, Альфа-Банк, Тинькофф и другие организации.

лучшим пластиком для студента можно назвать «Молодежную» карту Восточного банка по 3-м причинам:

  1. Она разработана специально для студентов и выдается клиентам в возрасте от 18 лет до 21 года
  2. Банк не требует по карте специального пакета документов, предлагая оформить карточку по паспорту за 15 минут
  3. У нее бесплатный выпуск и стоимость обслуживания

Это существенные преимущества по сравнению с той же картой Альфа-Банка, по которой клиенту придется платить 1990 руб. за годовое обслуживание.

Карточка этого банка выдается только тем клиентам, которые имеют доход не менее 9000 рублей и постоянную работу. Далеко не каждый студент будет соответствовать минимальным требованиям Альфа-Банка.

Зато у Тинькофф банка требования вполне лояльные. Получить пластик можно с 18 лет по паспорту. Она доставляется курьером-сотрудником банка в любую точку России в течение 3-7 дней после положительного вердикта.

Минус у карточки всего один — стоимость годового обслуживания. Она составляет 1890 руб. Для студента это достаточно высокая плата.

Советы студентам по выбору кредитной карты

При выборе кредитной карты студенты должны учитывать несколько важных параметров:

  • Стоимость обслуживания. Для «вечно бедного» студента это является самым важным критерием отбора, потому что со стипендией 2000-5000 руб. в месяц трудно позволить себе карточку с высокой стоимостью.
  • Требования к клиенту. Многие банки выдают карточки с лимитом в 18 лет, но не все они подойдут студентам, как например, в случае с Альфа-Банком, где обязательным требованием выставляется минимальный ежемесячный доход от 9000 руб. и предоставление номера телефона работодателя. Заемщику лучше поискать специальные предложения для студентов. По таким карточкам банки выдвигают объективно минимальные требования к клиенту и списку документов.
  • Грейс период. Для студента важно, чтобы грейс период был максимально долгим. Это позволит дольше пользоваться заемными средствами без начисления процентов. Будет неплохо, если в льготный период будут входить операции по снятию наличных в банкомате. Но выбирать такую карточку нужно лишь в том случае, если отсутствует комиссия за снятие кредитного лимита. Если она есть, то входящее в грейс снятие наличных не принесет никакой выгоды.
  • Минимальный обязательный платеж (МОП) — важный пункт для тех, кто ищет кредитные карты для студентов. МОП измеряется в процентном соотношении от текущей задолженности. Иногда банки устанавливают минимальный рублевый платеж. Например, 5% от должности, но не менее 1000 руб., 8% от долга, но не менее 600 руб. и т.д. Чем меньше эти величины, тем лучше для студента.
По теме:  Как пользоваться кэшбеком: что это такое?

Популярные вопросы заемщиков и ответы

Можно ли оформить кредитную карту для студентов без работы?

Ответ: Да, некоторые кредитные организации предлагают специальные студенческие карточки, которые выдаются заемщикам, получающим стипендию.

Совет!
Работать при этом необязательно. В других банках в качестве дохода могут рассматривать подработку студента официантом, барменом и т.п.

Можно ли оформить кредитную карту студенту без проверки КИ?

Ответ: Нет. Минимальная банковская проверка состоит из скоринг-оценки заемщика. Программа оценивает заемщика по тысячам разных параметров, в том числе, по кредитной истории.

Запрос о кредитном рейтинге будет поверхностным, поэтому при такой проверке шанс на положительное решение повышается.

Если у меня никогда не было кредитов, могу ли я получить кредитную карту для студентов?

Ответ: Если речь идет о специальной молодежной или студенческой карте, то да. В этом случае отсутствие кредитной истории никак не повлияет на решение банка о выдаче карточки.

Если это стандартная карта, которая выдается с 18 лет, то банк может отказать при отсутствии записей в КИ клиента.

источник: http://kredityvopros.ru/mobile-testing.ru/kreditnye_karty_dlya_studentov/

Где получить кредитную карту студенту

Банковские продукты включают в себя не только стандартные, но и специальные предложения. Одним из таких является кредитная карта для студентов.

Являясь эмитентом подобной кредитки, банк увеличивает целевую аудиторию предлагаемых продуктов и услуг.

Требования к заемщикам

Для получения карты заемщик должен соответствовать ряду требований.

К их числу относятся следующие:

  1. обычно возраст заемщика должен составлять от 21 года и старше, большинство студентов под эту категорию не попадают, поэтому при участии в студенческой программе возрастное ограничение снижается до 18 лет;
  2. наличие российского гражданства;
  3. трудовой стаж у последнего работодателя – не менее 4-х месяцев, это ограничение также не позволяет большинству студентов получить кредитную карту, поэтому в ряде банков подтверждение платежеспособности не требуется.

Основные условия

Рассматривая условия кредитования, стоит выделить такие положения:

  • Кредитный лимит. Он будет ограничен – до 100 000 рублей, но при своевременном погашении долга, спустя некоторое время использования карты, лимит можно увеличить.
  • Беспроцентный период. Его продолжительность в среднем составляет от 50 до 55 дней, реже достигает 100, 150 и 200 дней, но получить их студентам практически невозможно. Льготный период позволяет использовать деньги со счета карты, при этом на задолженность некоторое время не будут начисляться проценты.
  • Процентная ставка. Одним из важнейших условий кредитования является процентная ставка. К сожалению, при оформлении кредитной карты студентам он довольно высокий.

Это объясняет риски банка, который предоставляет заем в большинстве своем неплатежеспособной категории населения.

Если по классическим кредитным картам процентная ставка в среднем составляет от 19 до 30% годовых, то по студенческим он будет увеличен до 45% и более.

Кредитные карты для студентов

Кредитные карты для студентов – возможность учащимся высших образовательных учреждений получить заем у банка на необходимые нужды.

Они могут использовать средства на счету как для наличного, так и безналичного расчета.

Перед применением кредитки рекомендуется внимательно изучить условия. Некоторые банки устанавливают ограничения на снятие наличных средств.

Без работы

Кредитная карта студентам без работы выдается лишь несколькими банками, но её получение весьма проблематично.

Единственным исключением является выдача карты с низким кредитным лимитом – 10 000 рублей.

«Восточный банк» – кредитно-финансовая организация, предлагающая оформить кредитную карту «Молодежная».

Чтобы её получить, не потребуется сдавать справку о стипендии или справку по форме 2-НДФЛ, достаточно предъявить паспорт. Рассчитывать безработный студент может только на 11 000 рублей.

Оформить карту нельзя онлайн, для её получения потребуется посетить отделение банка.

Более того, предусматриваются ограничения на снятие наличных средств в банкоматах банка-эмитента и сторонних кредитно-финансовых организаций. Валюта, в которой выдается заем – российский рубль.

С 18 лет

Линейка кредитных продуктов Сбербанка также включает в себя карточки, предназначенные для студентов под названием «Молодежная»:

  1. их можно оформить с 18 лет, но потребуется предъявить паспорт и справку о доходах;
  2. если студент работает, то он предъявляет справку по форме 2-НДФЛ, если нет, то справку о стипендии.

Другим банком, предлагающим оформить кредитную карту «Айс» с 18 лет, является Банк Москвы. Условия предоставления:

  • продолжительность льготного периода – 50 дней;
  • кредитный лимит – 10 000 рублей;
  • процентная ставка – 36,9%.

Чтобы получить кредитную карту в Банке Москвы, необходимо подтвердить факт обучения в университете. Для этого можно предъявить справку о стипендии или справку из деканата ВУЗа.

Где получить

Получить кредитную карту студентам можно в банке или микрофинансовых организациях.

Последние предусматривают множество программ для студентов, но важно понимать – они устанавливают высокую процентную ставку, более того, исключают льготный период.

Предложения банков

Чтобы выбрать оптимальный банковский продукт, рекомендуется изучить предложения нескольких банков.

Они отличаются по основным условиям кредитования – процентной ставке, продолжительности льготного периода и размеру кредитного лимита.

Как оформить

Чтобы оформить кредитную карту студентам, потребуется лично посетить отделение банка. Сотрудник подробно расскажет о действующих студенческих или молодежных программах и условиях участия в них.

Предупреждение!
Студент заполняет анкету, отвечая на поставленные вопросы – о курсе обучения, университете, личных сведениях, желаемой сумме кредита и т.д. Дополнительно подписывается разрешение на обработку персональных данных.

Какие документы необходимы

Чтобы получить кредитную карту, потребуются такие документы:

  1. Паспорт.
  2. Студенческий билет.
  3. Дополнительный документ (на выбор в зависимости от банка): зачетная книжка, справка из деканата, справка 2-НДФЛ (если имеется).
  4. Образец справки о доходах по форме 2-НДФЛ тут.

Онлайн-заявка

Подать заявку на оформление студенческой карты онлайн не всегда возможно. Такой порядок получения кредитки доступен при обращении в банк Русский Стандарт и Сбербанк.

Чтобы оформить карту онлайн, необходимо:

  • Посетить официальный сайт кредитно-финансовой организации, войти в личный кабинет.
  • Выбрать продукт кредитования.
  • Заполнить анкету.
  • Отправить на рассмотрение.

Если будет вынесено положительное предварительное решение, то необходимо собрать запрашиваемый пакет документов, затем доставить его в ближайшее отделение банка по месту регистрации.

Правила использования

Правила использования кредитной картой просты:

  1. с момента первой покупки или определенной даты начинается исчисление льготного периода;
  2. ежемесячно требуется выплачивать определенный процент от задолженности, вне зависимости от того, действует ли льготный период;
  3. использовать карту может только её владелец.

Порядок погашения

Погашать задолженность рекомендуется до окончания льготного периода, чтобы избежать начисления процентов.

Для пополнения счета можно использовать такие способы:

  • обращение в отделение банка-эмитента;
  • использование банкоматов банка, выпустившего карту или сторонних организаций;
  • путем перевода с другого счета и т.д.

Плюсы и минусы

Достоинством использования студенческой кредитной карты является возможность её оформления с 18 лет.

Что касается минусов, то к ним относятся ограниченный кредитный лимит и высокая процентная ставка.

источник: http://kredityvopros.ru/nam-pokursu.ru/kreditnye-karty-dlja-studentov/

Долг смолоду: где оформить кредитную карту в 18 лет

Большинство банков оформляют кредитные карты только с 21 года. Но есть и такие, которые выдают эти карты с 18 лет.

Какие условия они предлагают

Кредитные карты — самый популярный продукт у молодой аудитории, говорит вице-президент Почта Банка Павел Тулубьев. По его словам, 22% от всех выданных кредитных карт оформили именно люди до 25 лет.

Внимание!
При этом банки часто ограничивают минимальный возраст, необходимый для оформления кредита, 21 годом. Такое ограничение установлено у восьми из 30 крупнейших банков по размеру кредитного портфеля.

Эти ограничения в большинстве своем связаны с тем, что до 21 года у людей обычно нет стабильных доходов, поясняет главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников.

На деле возраст, с которого банк в реальности может выдать кредитную карту, может быть и выше.

Банки перестали выдавать кредитные карты молодым людям еще в начале 2015 года, когда старались убрать из линейки самые рискованные предложения, говорит директор департамента мониторинга банковских продуктов маркетингового агентства MARCS Наталья Абрамова.

Сбербанк, по данным «Ведомостей», с апреля перестал выдавать кредитные карты людям моложе 25 лет, хотя на своем сайте предлагает карту ​«Молодежная», которую могут оформить даже студенты без постоянного места работы после 21 года.

Полностью вернуться к молодой аудитории банки пока не готовы, отмечает Абрамова. «Банки научились зарабатывать на дебетовых продуктах, и их сейчас появляется больше, чем кредитных», — поясняет Абрамова.

Совет!
А независимый финансовый советник, доцент Финансового университета Саида Сулейманова считает, что ограниченное предложение в случае с кредитными картами даже хорошо, поскольку это удержит молодых людей от необдуманных трат.

Впрочем, в некоторых кредитных организациях можно оформить кредитную карту и с 18 лет.

Так, в Тинькофф Банке и Альфа-банке с 18 лет можно получить любую кредитку, а в банке «Восточный» с 18 лет доступны только две карты — «Просто» и «Молодежная». По некоторым картам предусмотрены скидки и программы лояльности.

Что предлагают банки

Кредитную карту с 18 лет можно оформить в семи из 30 крупнейших по объему кредитного портфеля банков. Четыре из них — Тинькофф Банк, Альфа-банк, МКБ и Почта Банк — дают возможность выбрать любую карту из их предложений.

Причем в Почта Банке кредитки с 18 лет доступны только девушкам, а мужчинам — с 21.

Это минимизирует риски невозврата кредитов, так как девушки ведут себя более дисциплинированно при погашении долга, чем молодые люди того же возраста, поясняет Тулубьев из Почта Банка.

Почти по всем картам эти банки предлагают программы лояльности — скидки у партнеров, кешбэк или накопление бонусных миль — карты с милями есть у Тинькофф Банка и Альфа-банка.

Кроме того, в тех же банках можно оформить кобрендовые карты, которые дают бонусы при оплате в определенных магазинах, например в «М.Видео» или на eBay.

Ставки по таким картам сопоставимы со ставками обычных карт тех же банков: например, минимальная ставка по карте «Тинькофф Платинум» составляет 24,9% годовых, а по карте «eBay» — 23,9% годовых.

Карты «Близнецы» Альфа-банка и «Единая карта» МКБ могут использоваться еще и как дебетовые, при этом МКБ начисляет до 7% годовых на остаток собственных средств. Льготный период в этих банках составляет от 55 до 120 дней.

Особняком стоит карта «Почтовый экспресс»: проценты по ней не начисляются в течение 24 месяцев.

Но при этом с третьего месяца использования кредитных средств банку придется платить от 300 до 600 руб. в месяц комиссионных в зависимости от лимита по карте.

Карта устроена так, что минимальный ежемесячный платеж составляет 10% от задолженности.

То есть, если расплачиваться без просрочек, то рассчитаться можно за десять месяцев, говорит вице-президент, директор по развитию розничного бизнеса Почта Банка Григорий Бабаджанян.

По теме:  Клиент банк - что такое, как его подключить и в чем его преимущества

В остальных кредитных организациях — банке «Восточный», Кредит Европа Банке и МДМ Банке — для клиентов от 18 лет есть отдельные предложения.

Так, в МДМ Банке можно бесплатно оформить премиальную карту uBank с кредитным лимитом до 300 тыс. руб. и ставкой 34% годовых.

Кредит Европа Банк предлагает карту Ikea Family — ей можно расплачиваться только в магазинах IKEA, а также покупать там товары в рассрочку.

Кредитный лимит по этой карте — 250 тыс. руб., а ставка по окончании льготного периода (50 дней) — 29,9% годовых. Стоить карта будет 300 руб. в год.

Предупреждение!
В банке «Восточный» можно оформить «Молодежную» карту (Visa Classic оформляется и обслуживается бесплатно) и карту «Просто».

Льготный период, в течение которого по ней не начисляются проценты — пять лет. Но при использовании заемных средств комиссия за обслуживание составляет 30 руб. в день, или почти 11 тыс. руб. в год.

Как выбрать карту

Сулейманова считает, что молодым людям лучше вообще не заводить кредитную карту или делать это, обладая минимальными познаниями в финансах.

«С одной стороны, кредитные карты дисциплинируют, так как нужно привыкать выплачивать все в льготный период, а с другой — может возникнуть искушение увеличить лимит или одной картой погашать задолженность по другой», — рассказывает она.

По мнению Сулеймановой, сначала нужно выработать привычку копить деньги, используя только дебетовые карты.

Кредитные карты стоит использовать только рациональным и дисциплинированным молодым людям, соглашается Абрамова.

Внимание!
Кроме того, карты лучше всего оформлять с кешбэком или бонусными программами, но не увлекаться и не совершать ненужные покупки, чтобы накопить мили или бонусы, предупреждает Абрамова.

Она также советует при выборе кредитной карты сравнивать не только процент и стоимость обслуживания, но и особые условия по льготному периоду.

источник: https://www.rbc.ru/money/15/08/2016/57b1ea699a79474403037630

Студенческие карты

Студент уже давно не ассоциируется со словом бедный — студенты сейчас это одна из экономически активных категорий потребителей, которую банки хотят заинтересовать своими предложениями.

Многие студенты имеют работу и вполне платежеспособны, и вообще сегодняшний студент завтра станет молодым специалистом, который совершает свои первые крупные покупки — автомобиль, квартиру — именно таких заемщиков хотят видеть среди клиентов банки.

Кредитные карты для студентов — уже не редкий продукт.

Обычно такие предложения отличаются немного сниженным максимальным кредитным лимитом (например, если по классическим картам банка установлен максимальный кредитный лимит в 300 000 рублей, то по студенческим картам будет установлен лимит не выше 150 000 рублей).

Специализированные студенческие карты

Карты, представленные выше, оформляются при предоставлении одной лишь зачетки или студенческого (карта Восточного экспресс банка, карта Русский стандарт), либо справки о стипендии (Карта Сбербанка).

Карты Восточного экспресса и Русского стандарта ощутимо скромнее в стоимости годового обслуживания — порядка 200 рублей в год, тогда как Сбербанк снимет полновесных 750 рублей, как с больших.

Совет!
В остальном карты более — менее схожи, вопрос в том какой реальный кредитный лимит вам оформят. Плюсом карты Сбербанка является участие в бонусной программе Респект.

По карте Восточного Экспресса снятие наличных входит в льготный период, что тоже является плюсом.

Карты, которые выдаются молодежи с 18-19 лет

Также для студенческой аудитории есть второй вариант получения кредитной карты — оформить карту, из тех, что предоставляются без подтверждения доходов только по паспорту, и доступны с 18-19 лет.

Традиционно банки далеко не так охотно выдают кредитные карты для студентов, особенно, если те не могут подтвердить свою трудовую занятость.

Но среди общего количества есть учреждения, которые выдают специализированные карты для студентов без опыта работы и официального дохода.

источник: http://kredityvopros.ru/bankcreditcard.ru/credit-cards-for-students

Может ли оформить кредитную карту студент

В условиях ухудшения экономической ситуации банки стали более требовательными к заемщикам.

В связи с этим значительно уменьшилось число так называемых «студенческих» карт, так как эти клиенты попадают в категорию потенциально некредитоспособных.

Действительно, многие в 18 лет еще пока без работы и не могут обеспечивать ни себя, ни кредитку.

Требования к заемщику

К заемщикам предъявляют достаточно жесткие условия:

  1. Возраст. Есть предложения по кредитным картам студентам с 18 лет, но чаще всего они выдаются заемщикам от 21 года, поэтому студентам 1-2 курсов получить необходимый пластик сложнее.
  2. Гражданство. Обязательно наличие российского гражданства.
  3. Прописка. Иногда обязательным требованием является наличие прописки в населенном пункте, где выдается пластик – поэтому многие иногородние студенты оказываются «за бортом».
  4. Доход. Наличие дохода и готовность подтвердить его играет значительную роль при окончательном одобрении заявки.

Последний пункт тоже вызывает у студентов затруднения. Всё-таки основная их деятельность – учеба, а не работа.

Еще одним препятствием к получению кредитки может послужить кредитная история. Если заемщик ранее не обращался в банки, то она будет «нулевая».

Такой заемщик выглядит как «темная лошадка» – непонятно, как он будет платить по кредиту. Поэтому может последовать отказ просто на основании опасений, а не по каким-то другим причинам.

Шансы на получение кредитки без работы

Чтобы оформить кредитную карту в 18 лет, нужно сильно постараться.

Предупреждение!
По объективным причинам в большинстве банков студенту откажут в выдаче пластика, особенно, если подавать заявку на общих условиях.

Необходимо либо искать специализированные предложения для молодых клиентов, либо увеличивать свои шансы за счет следующих шагов:

  • подтвердить наличие стабильного официального дохода;
  • предложить личное имущество в качестве залога (авто, доля в квартире, бытовая техника);
  • привлечь поручителей (чаще всего в этой роли выступают родители или старшие родственники);
  • запрашивать минимально возможный лимит.

Самый сложный момент – оформить кредитку студенту без работы. Если есть трудоустройство, то достаточно просто предъявить справку 2-НДФЛ, а также иметь стаж непрерывной деятельности от 3-6 месяцев.

Внимание!
Бывают случаи, когда студенту без работы в банке могут выдать очень крупную сумму денег, но случается такое чаще всего по невнимательности сотрудников.

В ином случае доказывать наличие дохода придется альтернативными способами:

  1. принести справку из деканата о назначении стипендии (при этом ее размер должен быть достаточно крупным – от 5 тысяч рублей);
  2. предоставить выписку, в которой видна сумма перечислений и регулярных доходов (это убедит, что у студента достаточно денег в распоряжении);
  3. запросить у работодателя справку по форме банка (даже если студент работает на полставки или в ночную смену, но неофициально).

Не стоит посылать заявки на получение карточки сразу в несколько организаций – каждое обращение будет занесено в кредитную историю, и банки будут отказывать при наличии массового запроса.

Лучше совершать серию последовательных обращений.

Условия студенческих кредиток

При подаче заявок студентам в 18 лет стоит рассчитывать на более жесткие условия предоставления займов.

К чему нужно быть готовым перед тем, как оформить заявку:

  • средняя ставка составляет 23-25% годовых;
  • доступный лимит для студентов не превышает 15-30 тысяч рублей, на более крупные сумму можно рассчитывать только при доказательстве наличия дохода.

В остальном же молодежные кредитки имеют такую же функциональность, как и остальные. С их помощью можно рассчитываться в магазинах и интернете, многие из них имеют функцию бесконтактной оплаты.

Совет!
Студентам дают доступ к интернет-банку. При желании можно скачать специальные мобильные приложения, чтобы контролировать расходы и поступления с телефона.

Что обязательно нужно указать в заявке для получения одобрения банка:

  1. статус студента;
  2. паспортные данные;
  3. место проживания;
  4. средний месячный доход;
  5. есть ли трудоустройство, и если да – то где.

Где получить кредитную карту студенту

Ниже представлен список банков, которые охотно выдают кредитные карты молодежи, в том числе студентам без работы.

Тинькофф

Предлагает специализированную карту Maria Way. Ее ключевые условия:

  • ставка – от 15% (49,9% – при снятии наличности);
  • льготный период – до 55 дней;
  • лимит – до 300 тысяч рублей;
  • стоимость обслуживания – 590 рублей в год.

Главное преимущество – можно получить с 18 лет, при этом не нужно бумажное подтверждение дохода.

Держатель карты становится участником программы лояльности и получает кэшбэк бонусами Браво:

  1. 30% – при покупке одежды, обуви и косметики (до 1500 баллов);
  2. 1% – от всех прочих покупок.

Другой вариант – запросить в Тинькофф банк карту Платинум или любую из кобрендовых, но вероятность их одобрения будет значительно ниже, а ставка – выше (от 23,3%).

Почта Банк

Вниманию студентов в предлагается три продукта:

  • Зеленый мир со ставкой от 19,9% до 29,9% и грейс-периодом до 55 дней. Эта карта служит для благотворительных целей и помогает высаживать новые деревья. Стоимость обслуживания – 900 рублей в год.
  • Элемент 120. Основное преимущество кредитки – льготный период до 120 дней. Ставка – фиксированная, составляет 27,9% годовых. Подтверждения дохода для ее оформления не требуется.
  • Пятерочка в Почта Банке. Кобрендовая карта позволяет одновременно участвовать в программе лояльности супермаркета и получать баллы за все покупки, которые потом можно списать в магазинах сети. Годовой процент – 27,9%, льготный период – 2 месяца.

Все эти карты можно оформить с 18 лет.

Сбербанк

Крупнейший банк страны предлагает Молодежную карту с бесплатным обслуживанием. Выдается с 21 года. Оформить ее с 18 лет не получится. Подтверждения платежеспособности не нужно, выдача осуществляется по паспорту. Ставка – от 23,9%.

Обладатель кредитки может получить:

  1. дополнительные бонусы Спасибо до 50% у партнеров;
  2. обменять бонусы до 99% от стоимости авиаперелета;
  3. получить скидки на оплату билетов в кино и на концерты.

Без процентов деньгами можно пользоваться до 60 дней, при этом на каждую покупку будет установлен свой льготный период.

МТС Банк

Карта МТС Деньги Weekend направлена, главным образом, на абонентов сети связи МТС. Для них предусмотрены более лояльные условия: 24,9% годовых и лимит до 299 тысяч рублей.

К плюсам относятся:

  • еженедельная выплата cash back в размере 5%;
  • наличность можно снимать в любых банкоматах.

Минусы – короткая продолжительность беспроцентного периода: всего 51 день.

Московский Кредитный Банк

Единая. Еще одна кредитка для студентов с 18 лет:

  1. Ставка установлена на уровне 21% годовых.
  2. Льготный период – до 55 дней.
  3. Цена – 850 рублей за каждый год обслуживания.

К плюсам относятся возможность снятия наличности с карты с сохранением грейс-периода, к минусам – у заемщика обязательно должна быть работа в Москве или области.

Альфа-Банк

  • Выдается от 18 лет, обеспечения и подтверждения дохода не требуется.
  • Ставка – 25,99%.
  • Деньгами можно пользоваться без процентов сроком до 60 дней, в том числе снимать их с карты.
  • Держатель кредитки становится участником бонусной программы и получает баллы для покупки призов в онлайн-играх.

Кредит Европа Банк

Megacard студентам без работы выдается со ставкой 29%. Расплачиваясь ей, можно получить бонусы:

  1. до 5% – в ТЦ Мега;
  2. до 1% – в остальных заведениях.

Плюсом является возможность подтверждения дохода косвенным путем – например, с помощью выписки по карте.
За обслуживание в год снимается 900 рублей.

Восточный Банк

Молодежная. Специализированный банковский продукт для студентов:

  • от 29,9% до 78,9% годовых;
  • грейс-период – до 56 дней.
  • отсутствие платы за обслуживание (только за выпуск);
  • кэшбэк;
  • проценты на остаток собственных средств (от 2% до 4%).
  • Кредитка выдается заемщикам в возрасте от 18 до 26 лет.

Заключение

Таким образом, некоторые банки предлагают специализированные кредитные карты для студентов. Заемщикам без работы и без дохода лучше стремиться получить одну из них.

Требования к таким клиентам более лояльные, однако условия предоставления заемных денег – более жесткие. Большинство карт можно оформить с 18 лет, но кое-где обязательно достижение 21-летия.

Для повышения вероятности одобрения займа лучше подтвердить доход или привлечь поручителей.

источник: https://fin.zone/kkarta/kreditnye-karty-dlya-studentov/






Если вам понравилась статья, поделитесь ей со своими друзьями в соц.сетях, нажимая эти кнопки:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *