кредитная карта сбербанк условия пользования проценты
кредитная карта сбербанк условия пользования проценты

Доброго времени суток моим уважаемым читателям! Недавно вместе с двоюродной сестрой подбирали ей кредитную карту с наиболее выгодными условиями.

Она почему-то обязательно хотела от какого-нибудь небольшого банка, на крупные банки специально не обращала внимания.

А потом наткнулась на кредитную карту Сбербанка, условия пользования и проценты которой ее устроили как нельзя лучше.

Небольшая мораль: не стоит предвзято подходить к чему бы то ни было! А я тем временем рассказываю о том, что именно так понравилось моей сестре.

Все подробности – в статье ниже!

Содержание статьи:



Кредитные карты Сбербанка

В последнее время растет популярность оформления займов с использованием кредитных карт. Этот банковский продукт оказался достаточно удобным при правильном использовании.

В связи с тем, что Сбербанк остается самым популярным банком в России, его кредитные карты желают выпустить многие. Но тут возникает вопрос – каковы условия займов по ним, а также какую карту выбрать.

Суть кредитной карты Сбербанка

Кредитные карты Сбербанка представляют собой удобный инструмент заимствования. Оформив такую карту, ее владелец получает возможность пользоваться средствами в пределах установленного лимита.

Такой кредит является возобновляемым. Это означает, что вернув долг полностью или частично, заемщик имеет право вновь занять их.

При грамотном использовании кредитных карт можно регулярно пользоваться кредитными средствами, оплачивая минимум процентов.

При соблюдении приведенных ниже правил можно брать в долг у Сбербанка и возвращать только сумму займа:

  • Лучше всего использовать кредитку только для безналичных платежей. Важно помнить, что снятие наличных с кредитной карты не является бесплатным. За такую услугу взимается комиссия.
  • Не стоит пытаться обойти комиссию за обналичивание при помощи перевода с кредитной карты на дебетовую. Такие операции недоступны.
  • Вернуть задолженность следует как можно быстрее. Если удастся сделать это в течение льготного периода, проценты начисляться не будут.
  • Если не получается полностью вернуть долг в течение беспроцентного периода, стоит после получения заработной платы внести на карту сумму, которую планируется тратить на покупки. Она пойдет в погашение части долга. Если понадобится, можно рассчитываться в магазинах. Такой подход позволяет минимизировать расходы по кредитке.

Для удобства пользования рассматриваемым кредитным продуктом разработаны специальные сервисы – Сбербанк онлайн, мобильное предложение, смс оповещения.

Виды и условия по кредитным картам Сбербанка

Сбербанк предлагает получить несколько видов различных кредитных карт. Они отличаются типом платежной системы, статусом, а также тарифами обслуживания. Поэтому, прежде чем определиться, какую из них выбрать, важно изучить все условия по кредитным картам Сбербанка.

Кредитные карты Visa Classic и MasterCard Standard

Кредитки рассматриваемой категории предусматривают лимит размером до шестисот тысяч. За годовое обслуживание придется каждые 12 месяцев оплачивать по 750 рублей.

По рассматриваемой кредитной карте Сбербанка на 50 дней можно занять нужную сумму без оплаты процентов. Если не удастся уложиться в указанный срок, ставка составит от 23,9% годовых.

При безналичных расчетах кредиткой клиент получает бонусы размером до 10% от суммы покупки.

Кредитные карты Visa Gold и MasterCard Gold

Золотые карты традиционно заказывают управленцы. Они позволяют продемонстрировать высокий статус владельца. Именно поэтому стоимость обслуживания достаточно высокая – три тысячи рублей за 12 месяцев. Однако при оформлении до конца 2018 года первый год обслуживания будет бесплатным.

При расчете картами за продукты и услуги владелец получает бонусы. Отличительной особенностью золотых кредиток являются различные акции и премии непосредственно от платежных систем.

Оформляя кредитку МастерКард или Виза Голд, клиент Сбербанка получает возможность вернуть деньги без начисления дополнительных платежей. Беспроцентный период устанавливается длительностью пятьдесят дней.

Лимит по карте достаточно большой – 600 тысяч рублей. Если использовать его полностью, вернуть долг в течение льготного периода вряд ли получится. Если возвращать долг частями, ставка будет установлена на уровне от 23,9% годовых.

Visa Signature и MasterCard World Black Edition

Рассматриваемые категории представляют кредитные карты Сбербанка с кэшбэком, который значительно выше, чем в других категориях. Возврат бонусов Спасибо у некоторых партнеров достигает 10% (на заправках, в Яндекс.Такси и Gett).

Предупреждение!
Если рассчитываться такой картой в кафе и ресторанах, удастся вернуть 5% от суммы чека. При оплате в супермаркетах бонусы начисляются из расчета 1,5% от суммы покупки. Если рассчитываться картой в иных компаниях, удастся вернуть полпроцента.

Среди других преимуществ представленных карт можно выделить:

  1. кредитный лимит по карте Сбербанка рассматриваемого статуса достигает трех миллионов;
  2. сниженная ставка начинается от 21,9% годовых;
  3. бесконтактная оплата;
  4. повышенные лимиты снятия средств.

Кредитные карты Visa Signature и MasterCard World Black Edition обойдутся по 4 900 рублей в год.

Классическая кредитная карта VISA Аэрофлот

Карты категории Аэрофлот предназначены для всех, кто пользуется услугами авиаперевозчика. В качестве бонусов по ним используются так называемые мили. Их можно без труда потратить при покупке авиабилетов, а также для оплаты товаров и услуг партнеров программ.

Достаточно оформить кредитную карту рассматриваемого типа, чтобы получить в подарок пятьсот приветственных миль. В последующем при проведении расчетов будет зачисляться по одной миле за каждые 60 рублей, 1 доллар или евро.

Другие условия рассматриваемых карт:

  • беспроцентный период пятьдесят дней;
  • лимит до шестисот тысяч рублей;
  • бонусы «Спасибо» по кредитной карте Сбербанка достигают десяти процентов от потраченной суммы;
  • ежегодная комиссия за обслуживание – девятьсот рублей;
  • ставка – от 23,9% годовых.

Кредитные карты Visa Gold «Аэрофлот» Сбербанка

Как и при оплате другими картами, выпущенными в рамках акции «Аэрофлот», при расчете золотыми картами начисляются бонусы. Для этого статуса начисление производится из расчета 1,5 мили за 6о рублей, доллар или евро.

Внимание!
Желающим получить такую кредитную карту придется платить за нее по 3,5 тысячи рублей в год. Срок действия карты составляет три года, по окончании которого ее можно перевыпустить. Лимит Сбербанком устанавливается на уровне до шестисот тысяч рублей.

Льготный период составляет пятьдесят дней. При невозврате долга в этот срок ставка будет установлена на уровне от 23,9% годовых.

Кредитные карты Signature «Аэрофлот» Сбербанка

Тем, кто решил пользоваться кредитной картой Сбербанка этой категории, удается накопить мили намного быстрее. Премиальная карта предполагает начисление 1 000 приветственных миль. Впоследствии за каждые 60 рублей, один доллар или евро оплаты начисляется 2 мили.

Среди других преимуществ, которые можно получить, если Сбербанк выдаст кредитную карту такого уровня, можно выделить следующие:

  1. персональный менеджер высокой квалификации;
  2. бесплатная выделенная телефонная линия;
  3. широкая сеть зон для премиального обслуживания.

Кроме того, для владельцев рассматриваемых кредиток увеличен кредитный лимит до трех миллионов рублей. Ставка же наоборот снижена и начинается от 21,9% годовых.

Беспроцентный период сохраняется на уровне 50 дней. Владельцы таких карт ежегодно оплачивают за их обслуживание 12 000 рублей.

Кредитная карта Visa Classic «Подари жизнь»

Тем, кто регулярно отчисляет часть средств на благотворительность, Сбербанк предлагает специальную кредитную карту «Подари жизнь».

Половина комиссии, которая взимается за обслуживание в течение первого года, а также 0,3% с каждой покупки будут перечисляться в фонд помощи детям, страдающим от тяжелых заболеваний.

В рассматриваемой категории выпускается два типа карт:

  • Классическая обойдется в девятьсот рублей в год. Лимит устанавливается в пределах 600 тысяч рублей, а ставка – в размере от 23,9% годовых.
  • Золотая стоит 3 500 рублей в год (первый год также может быть бесплатным). Лимит от классической карты не отличается.

Требования к заемщикам

Прежде чем оставить заявку на кредитную карту, потенциальный заемщик должен убедиться, что он соответствуют требованиям Сбербанка. В целом они мало отличаются от предъявляемых другими банками:

  1. возраст не меньше 21 года и не больше 65 лет;
  2. наличие российского гражданства;
  3. штамп о постоянной регистрации в России.

В большинстве случаев у следующих категорий клиентов есть предодобренное предложение:

  • владельцы дебетовых карт;
  • вкладчики, имеющие депозиты в Сбербанке;
  • кредитную карту для зарплатных клиентов получить гораздо легче;
  • получающие пенсию на карты Сбербанка;
  • оформившие потребительский кредит.

Предодобренное предложение предполагает очень быстрый выпуск, фактически можно сказать, что в этом случае клиент получает моментальную кредитную карту Сбербанка. Помимо этого можно рассчитывать на сниженный процент, повышенный кредитный лимит.

Необходимые документы

При изучении вопроса, как получить кредитную карту, важно понимать, какие документы придется предоставить. Важное преимущество заключается в том, что получающим пенсию или заработную плату в Сбербанке, потребуется только паспорт.

Всем остальным, кто претендует на то, чтобы ему здесь дали кредитную карту, могут потребоваться и другие документы:

  1. справка, отражающая уровень получаемого дохода;
  2. документ, подтверждающий трудоустройство.

Не обязательно с пакетом документов сразу обращаться в отделение Сбербанка. Предварительно можно подать онлайн-заявку.

Отзыв: стоит ли оформлять кредитную карту Сбербанка

Отзывы о кредитных картах, представленные в интернете, позволяют оценить их плюсы и минусы из первых уст еще до подачи заявки.

Совет!
Некоторые клиенты жалуются, что беспроцентный период – это обман. Они не успевают погасить задолженность в течение этого срока и обнаруживают, что проценты начисляются с первого дня пользования средствами.

На самом деле в этом и состоит суть льготного периода, и такое правило действует во всех банках. Поэтому специалисты и напоминают, что кредиткой выгоднее всего пользоваться, если быстро возвращать долг.

Не стоит забывать вносить каждый месяц минимальный платеж, указанный в условиях по картам. Делать это следует в том числе и в течение действия льготного периода. Если проигнорировать такое требование, будет начислена просрочка, которая рассчитывается по завышенным ставкам.

Если есть персональное предложение с заранее одобренным лимитом, гарантировано быстрое оформление – будет возможность получить кредитную карту за 15 минут.

При грамотном использовании кредитная карта может стать помощницей, своеобразной заначкой на черный день. Если соблюдать правила использования такого типа займов, вполне реально брать деньги в долг без процентов.

источник: https://xn--90aennii1b.xn--p1ai/credit/kreditnyie-kartyi-sberbanka-usloviya.html



Беспроцентная кредитная карта Сбербанка на 50 дней

Очень часто можно услышать фразу “кредитная карта Сбербанка на 50 дней” и тут же начинаешь задумываться, что бы это могло означать. Финансово неподкованный человек подумает, что это карта, которую выдает банк, а через 50 дней пластик нужно вернуть обратно. Это далеко не так!

Продуктовая линейка Сбербанка предлагает пластиковые карты, дебетовые и кредитные. Первые позволяют держать собственные средства и распоряжаться ими по своему усмотрению, снимать через банкомат, рассчитываться в торгово-сервисных предприятиях, использовать карту в качестве копилки.

Вторые содержат все возможности первых. Их коренным отличием является наличие кредитного лимита. Иными словами, Сбер дает возможность пользоваться заемными деньгами на условиях срочности, возвратности и платности.

Это означает, что мы можем иметь на карте ноль рублей и делать покупки в кредит.

Как это происходит

Перед получением кредитки банк рассчитывает каждому клиенту кредитный лимит в зависимости от среднемесячного официального заработка. Если обратившийся доволен размером лимита, то он им может пользоваться в полной мере.

За пользование кредитом банк в определенную дату взимает проценты, клиент их обязан уплатить. Иначе, его кредитная история будет испорчена.

По теме:  Как получить кредитную карту на 50000 рублей?

Мы говорим о льготном периоде, или грэйс-периоде (от английского grace – прощение). То есть, мы пользуемся кредитными деньгами бесплатно!

Оформите пластик и у вас появится кредитная карта, которую Сбербанк выдаст вам с льготным периодом на 50 дней, и вы сожжете пользоваться деньгами без процентов.

Предупреждение!
Грэйс-период может достигать 50 дней. Нужно заострить внимание на предлоге “до”. Почему? Потому, что продолжительность срока завязана на дате формирования отчета.

Эта дата неизменна и устанавливается от даты выпуска карты, которая указана на пин-конверте. Ее нужно помнить, чтобы эффективно пользоваться кредиткой.

Например, пластик получен 1 февраля и ежемесячно 1 числа будет формироваться отчет. Пользователь сделал оплату по карте 1 апреля. Если вы воспользуетесь деньгами банка в эту дату, то грэйс-период составит всего 20 дней, по 20 апреля.

Такие условия пользования. А если заемщик это сделает 2 апреля, то у него грэйс-период будет по 20 мая.

Весь этот период времени Сбербанк будет учитывать количество дней и начислять проценты, но он их может “простить”, если владелец карты вернет на нее деньги до 20 мая. На 51 день это будет невозможно, и клиент будет обязан не только вернуть сумму, но и начисленные проценты.

Этот тот самый случай, когда льготный период равен 49 дням.

Клиент оплачивает деньгами банка вторую покупку 25 апреля. Тогда льготный срок составит всего 25 дней и будет длиться по 20 мая. Чтобы наиболее выгодно воспользоваться льготным периодом, следующие покупки нужно совершать после 1 мая, так как грэйс-период в этом случае продлится до 20 июня.

Сбербанк выстроил механизм таким образом, что в отчетный период , который длится в нашем примере до 1 числа каждого месяца, формируется совокупность всех операций. Вообще, этот срок равен 30 дням. После наступает 20-дневный срок возврата средств. В итоге получаем 50 дней!

Внимание!
Совет клиентам. У каждой карты своя дата формирования отчета, поэтому, нужно досконально разобраться в механизме бесплатного использования банковских средств.

Если возникают вопросы касаемо сроков уплаты процентов, то лучше не гадать, а сразу обратиться в офис Сбера, либо на линию поддержки. Так же, важно знать, что льготный срок действует только на оплату картой и не работает при снятии наличности через банкомат. В этом случае клиент обязан уплатить не только проценты, но и комиссию за снятие.

Оформление карты

Чтобы получить кредитную карту, нужно собрать документы:

  • паспорт;
  • справка 2-НДФЛ;
  • заявление-анкета;
  • ксерокопия трудовой книжки.

В анкете заявитель указывает основные данные о себе. Справка о заработной плате необходима банку для расчета кредитного лимита. Ксерокопия трудовой для подтверждения занятости.

Копия должна быть заверена печатью организации-работодателя и содержать надпись “работает по настоящее время”.

Требования к клиенту

  1. гражданство РФ;
  2. возраст не младше 21 года и не старше 65;
  3. регистрация в регионе получения карты;
  4. трудовой стаж: общий не менее 1 года, по последнему месту работы не менее 6 месяцев.

Кредитная карточка с грэйс-периодом – это не только бесплатное пользование деньгами банка. Она несет в себе массу выгод, возможностей и преимуществ:

  • Комфорт и удобство. Человек начинает оплачивать товары безналично. Теперь ему не нужно постоянно иметь купюры. Заодно, в карманах не будет мешаться мелочь!
  • Накопление баллов. Владельцам карт Сбербанк предлагает стать участниками акции “Спасибо от Сбербанка”. Суть ее заключается в накоплении баллов от оплат картой. От каждой покупки на бонусный счет поступает 0,5%. Накопленные бонусы можно тратить в магазинах, барах, аптеках и ресторанах. 1 балл равен 1 рублю. Это очень удобно, так как позволяет экономить.
  • Контролировать состояние счета карты через смс-сервис “мобильный банк” и приложение для смартфона “Сбербанк Онлайн”. Последний особенно удобен, так как является наглядным. Приложение абсолютно бесплатно, легко устанавливается на телефон и просто в использовании. С его помощью можно переводить деньги между своими счетами, с карты на карту, открывать вклады с повышенной ставки.
  • Подключение “Автоплатежа”. Это услуга, которая позволяет настраивать автоматическое перечисление средств с заданной периодичностью. Например, каждое 15 число месяца переводить 5000 рублей за коммунальные услуги. Так же можно настроить пополнение счета мобильного телефона каждый раз, когда баланс стал мене 30 рублей.
  • Участие в бонусных программах от Visa и Master Card.
  • Безопасно совершать оплату покупок в интернете при помощи опции 3-d secure. Это функция защиты. Деньги не спишутся без участия их собственника. Все операции защищаются кодами, приходящими в виде коротких сообщений.
Совет!
Сбербанк России предлагает широкий выбор кредитных карт с грэйс-периодом. Банком выпускается недорогой пластик для молодежи, а есть и премиальные карты, подчеркивающие солидность клиента.

Рассмотрим представительницу массового сегмента, карту Visa Classic.

  1. выдается на 3 года;
  2. валюта – рубли РФ;
  3. льготный период кредитования до 50 дней;
  4. ставка от 25,9% до 33,9% годовых;
  5. максимальный лимит до 600000 рублей;
  6. ежегодная плата 750 рублей.

источник: https://sbotvet.com/karty/besprocentnaja-50-dnej/

Кредитные карты Сбербанка

Кредитные карты Сбербанка остаются одними из самых востребованных на банковском рынке. В статье мы проанализируем условия предоставления кредиток от самого популярного банка в стране и сравним их с предложениями конкурентов.

Условия

Срок действия всех карт Сбербанка составляет 3 года, льготный период – до 50 дней, дополнительные носители не выпускаются. Все продуткы оснащены электронным чипом, а некоторые из них и бесконтактной технологией оплаты.

Клиентам банка, которые получают заработную плату или пенсию на карточку, являются держателями дебетового пластика, имеют вклад или кредит, может быть сделано персональное предложение, которое включает в себя льготные условия по займам, сниженные процентные ставки и заранее одобренный лимит.

Для оформления такой программы достаточно предъявить паспорт.

Оформить такой продукт в Сбербанке могут граждане в возрасте от 21 до 65 лет с постоянной регистрацией на территории РФ. Общий трудовой стаж за последние 5 лет должен быть не меньше 1 года, срок работы на последнем месте – от 6 месяцев.

Дополнительные возможности

Держателям карты доступны специальные предложения от международных платежных систем Visa и MasterCard, бонусная программа «Спасибо от Сбербанка», удаленные сервисы оплаты «Мобильный банк» и «Сбербанк Онлайн», услуга «Автоплатеж» и её привязка к электронным кошелькам.

Снятие наличных в России и дочерних банках за рубежом производится на одинаковых условиях.

Обзор предложений

Классические

Visa Classic и MasterCard Standard . Стоимость обслуживания по персональному предложению -0 рублей, для остальных клиентов – 750 рублей в год.
Кредитный лимит – до 600 000 рублей, процентная ставка в рамках персонального предложения – 23,9% в остальных случаях до 27,9% годовых.

Молодежные программы Visa Classic и MasterCard Standard. Лимит – до 200 000 рублей, процентная ставка – 27,9% годовых, стоимость обслуживания – 750 рублей в год.

Получить такой продукт могут граждане РФ в возрасте от 21 до 30 лет с постоянной регистрацией на территории страны. Заявка рассматривается при наличии справки о доходах за последние 6 месяцев или справки о стипендии, а для студентов дневного отделения в возрасте до 24 лет – справки о стипендии и зарплате.

Visa и MasterCard Momentum – кредитные карты мгновенной выдачи без электронного чипа. «Моментум» выдается только при наличии персонального предложения с заранее одобренным лимитом.

Оформление бесплатное, лимит заемных средств – до 120 000 рублей, процентная ставка – 23,9% годовых. Получить карту можно, предъявив паспорт с регистрацией в регионе оформления договора.

Премиальные

Золотая кредитка Visa и MasterСard Gold – это премиальный продукт Сбербанка с дополнительными преимуществами. Лимит – до 600 000 рублей, ежегодная стоимость обслуживания при наличии персонального предложения – 0 рублей, в остальных случаях 3000 рублей, процентная ставка по персональному предложению – 23,9% годовых, для других клиентов – 27,9% годовых.

Держатели премиальной Виза Голд могут пользоваться сервисом экстренной выдачи наличных в случае утраты карты за границей, проводить операции оплаты по реквизитам, получать круглосуточные консультации через контактный центр организации и участвовать в программе скидок и привилегий для премиальных продуктов от платежных систем Visa Intl. и MasterCard Worldwide.

Партнерские

Продукт Сбербанка Visa Gold и Classic «Аэрофлот» с бесконтактной технологией оплаты Visa payWave для категории Gold. Партнерская программа позволяет копить мили «Аэрофлот Бонус» и обменивать их на бесплатные билеты авиакомпании «Аэрофлот» или компаний альянса Sky Team.

Кредитный лимит – до 600 000 рублей, процентная ставка при наличии персонального предложения – 23,9% годовых, в остальных случаях – 27,9% годовых.

Предупреждение!
Стоимость ежегодного обслуживания для варианта Classic – 900 рублей, а для Gold – 3500 рублей. Владельцам золотой визы доступны дополнительные сервисы и специальные предложения от платежной системы.

По карте Gold начисляется 1000 приветственных миль и 1,5 мили за каждые потраченные 30 рублей, 1 американский доллар и евро. По карте Classic начисляется 500 приветственных миль и 1 миля за каждые 30 рублей, 1 доллар США и евро.

Visa Gold и Classic «Подари жизнь» — создана совместно с благотворительным фондом «Подари жизнь» для помощи онкобольным детям. С каждой карточки в фонд передается 50% стоимости обслуживания за первый год и 0,3% от суммы покупок.

Лимит заемных средств – до 600 000 рублей. При наличии персонального предложения обслуживание ведется бесплатно, а процентная ставка составляет 23,9% годовых.

В остальных случаях стоимость обслуживания для категории Classic – 900 рублей, Gold – 3500 рублей, процентная ставка – 27,9% годовых.

Какие условия предлагают конкуренты

В Альфа-Банке представлена широкая линейка классических и бонусных кредиток. Банк сотрудничает с такими компаниями: S7 PRIORITY, Аэрофлот, ANYWAYANYDAY и магазинами М.Видео, а также делает комплекс предложений для «Мужской карты» и COSMO-карты.

Воспользовавшись услугами Альфа-Банка можно получать бесплатные авиабилеты, скидки в кафе, магазинах, барах, ресторанах, автосервисах, фитнес-центрах.

Льготный период по партнерским программам – до 60 дней, стоимость обслуживания – 1225-10 000 рублей (в зависимости от вида и категории).

Лимит по всем картам Classic и Standard – до 150 000 рублей, 5000 долларов США и 3800 евро; Gold — до 300 000 рублей, 10 000 долларов и 7600 евро; Platinum – до 750 000 рублей, 25 000 долларов и 19 000 евро.

Процентная ставка в зависимости от категории и вида продукта составляет от 23,99%-40,99% годовых в рублях и 23,99%-38,99% в валюте. По классической программе беспроцентный период достигает 100 дней, а стоимость обслуживания – 875-3000 рублей.

ВТБ 24 предлагает широкий выбор кредиток. Среди партнеров банка РЖД, компании Трансаэро и Якутия, которые предлагают держателям карты премиальные поездки и авиаперелеты, а с «картой мира» можно обменивать бонусы на билеты любой авиакомпании, представленной на сайте.

Внимание!
Программа «мои условия» с функцией Cash-back позволяет возвращать на счет до 5% стоимости покупок. Кроме бонусных вариантов можно оформить классическую и зарплатную программу.

Стоимость обслуживания в ВТБ 24, в первый год рассчитывается по специальным тарифам, а потом увеличивается минимум в 2 раза. Например, стоимость продукта «ВТБ24 — РЖД» Visa в первый год составляет 100 рублей, а в последующие 900 рублей.

Получается, что за обслуживание «пластика» надо заплатить от 100 до 10 000 рублей в зависимости от вида и категории продукта. За обслуживание классического варианта взимается фиксированная плата — 750 или 3000 рублей.

Кредитный лимит по вариантам Classic и Standard достигает 450 000 рублей, Gold-750 000 рублей и по премиальным программам — до 2 000 000 рублей. Процентная ставка — 22%-28% годовых, льготный период — до 50 дней.

В Промсвязьбанке можно оформить премиальную карту «PSB-Платинум» для избранных клиентов, партнерскую «Трансаэро» и премиальную «Суперкарту» с льготным периодом кредитования длительностью до 145 дней.

Беспроцентный период по остальным программам — до 55 дней, максимальный лимит средств в зависимости от вида и категории продукта — 150 000, 600 000 и 1000 000 рублей. В банке действует специальная программа, позволяющая получать скидки при оплате товаров пластиком.

Стоимость ежегодного обслуживания по «Суперкарте» — 0 рублей в первый год, потом 1500 рублей, «PSB-Платинум» в первый год — 3245 рубля, потом — 6490 рублей, «Трансаэро» — 890 рублей-7900 рублей в зависимости от категории.

Процентная ставка по «Суперкарте» — 29,9%-34,9% годовых, «PSB-Платинум» — 19,9% годовых, «Трансаэро» -21%- 27,9% годовых в зависимости от категории предложения.

По теме:  Что такое реквизиты банковской карты Сбербанка и для чего они нужны?

На сайте банка Открытие предоставлена информация по двум кредиткам: «карта Гладиатора» MasterCard World и «Добрые дела» MasterCard Platinum. «Добрые дела» позволяет участвовать в благотворительной программе банка, а «Гладиатор» — это партнерский проект совместно с футбольным клубом «Спартак-Москва» и функцией Cash-back, которая позволяет возвращать 3% от суммы чека.

Лимит — до 500 000 рублей, процентная ставка — 25%-39,9% годовых. Стоимость обслуживания «Гладиатора» — 1500 рублей, «Добрые дела» — 4000 рублей.

В чем различия

Сбербанк представляет не такой большой выбор партнерских карт, как другие банки, однако сочетание условий, процентной ставки и стоимости обслуживания здесь оптимальное.

Кредитный лимит по его предложениям один из самых высоких для категории Classic и Standard, однако, по премиальным программам Сбербанк уступает конкурентам, предлагающим лимит до 1000 000-2000 000 рублей.

Совет!
Процентная ставка в Сбербанке ниже, чем в других рассматриваемых банках и уступает только ВТБ 24, однако стоимость обслуживания в Сбербанке ниже, чем в ВТБ 24.

Самая высокая ставка по кредиткам действует в Альфа-Банке, а самый длинный льготный период предлагает Промсвязьбанк (до 145 дней), но при этом стоимость обслуживания со второго года по «Суперкарте» от Промсвязьбанка составляет 1500 рублей.

Поэтому перед тем как выбирать самый выгодный вариант, необходимо определиться, для каких целей это нужно, и какие параметры для вас являются приоритетными.

источник: http://kredityvopros.ru/www.zanimaem.ru/kredity-fizicheskim-litsam/kreditnie-karty/kreditnye-karty-sberbanka.php

Кредитные карты Сбербанка: как получить и пользоваться кредиткой Сбербанка

Кредитные карты Сбербанка подразделяются на классические (Visa Classic и MasterCard Standard), золотые (Visa Gold и MasterСard Gold), благотворительные (Visa Gold и Visa Classic «Подари жизнь»), кобрендинговые карты »(Visa Gold или Visa Classic «Аэрофлот) и карты моментальной выдачи (Visa и MasterCard Momentum).

Кредитные карты Сбербанка

Все карты имеют электронный чип, а Visa Gold «Аэрофлот» оснащена технологией Visa PayWave. В зависимости от вида карты меняется стоимость обслуживания.

Все карты, кроме кобрендинговых «Аэрофлот», можно подключить к бонусной программе банка «Спасибо». Оформление дополнительных карт не предусмотрено.

Как получить

Получить карту можно на общих основаниях или после получения персонального предложения от банка. Без предварительного одобрения кредитной карты, нужно подготовить для банка документы, как для потребительского кредита:

  • паспорт;
  • справка о доходах (2-НДФЛ или по форме банка);
  • копия или выписка из трудовой книжки, заверенная работодателем.

Персональное предложение

Кредитную карту Сбербанка удобно получить на льготных условиях при предварительном одобрении банка с установленным кредитным лимитом. От банка будут приходить sms-сообщения и в Сбербанке Онлайн появится информация об одобренной карте.

В любое время можно будет заказать карту по телефону или в Сбербанке Онлайн, выбрав наиболее удобное для себя отделение. Нужно будет с паспортом сходить в банк и забрать карту.

Банк предложит оформить карту на льготных условиях, если вы подходите под одно из следующих определений:

  1. получаете зарплату (пенсию) на карту Сбербанка;
  2. активно пользуетесь дебетовой картой банка, периодически ее пополняя;
  3. открыли вклад;
  4. оформили потребительский кредит.

К льготным условиям относятся:

  • бесплатное годовое обслуживание,
  • минимальная процентная ставка — 25,9%,
  • для получения карты из документов нужен только паспорт.

Стоимость обслуживания

Сколько стоят кредитные карты Сбербанка? Стоимость годового обслуживания 750 рублей, кроме следующих карт:

  1. Visa Classic «Подари Жизнь», Visa Classic «Аэрофлот»- 900 рублей;
  2. Visa Gold и MasterСard Gold — 3 000 рублей;
  3. Visa Gold «Подари жизнь» и Visa Gold «Аэрофлот — 3 500 рублей.

В случае персонального предложения первый год и последующие обслуживание бесплатное. Кроме карт Visa Classic «Аэрофлот», их ежегодная стоимость обслуживания — 900 рублей и Visa Gold «Аэрофлот» — 3 500 рублей.

Снятие наличных

За снятие наличных с любой кредитной карты через банкоматы или операционные кассы Сбербанка -3%, но не менее 390 рублей.

За снятие в банкоматах или кассах других банков — 4%, но не менее 390 рублей.

Помните, если вы снимаете наличные деньги с кредитной карты, то помимо комиссии за снятие, вы должны будете заплатить и проценты за кредит. Льготный период не действует на операции снятия наличных.

Проценты

Проценты по кредитной карте для персональных предложений — 25,9% , для массового предложения — 33,9%годовых.

По картам Visa и MasterCard Momentum — 25,9%. Эти карты оформляются только по персональному предложению.

В случае просрочки обязательного ежемесячного платежа, размер неустойки для всех держателей карт составит — 36%.

Беспроцентный (льготный) период

Льготный (беспроцентный) период действует до 50 дней. Ключевое здесь слово — до, 50 дней — это максимальный срок пользования кредитными деньгами.

Льготный период состоит из:

Отчетный период (30 дней)+ Платежный период (20 дней)

Точка отсчета — это дата формирования Отчета. Отчетный период начинается со следующего дня, от даты формирования Отчета.

Все покупки, снятия, переводы, расходы по карте за отчетный период, то есть вся сумма задолженности попадает в Отчет, который банк обязан предоставить своему клиенту ежемесячно на электронную почту или в системе Сбербанк Онлайн.

Предупреждение!
После закрытия отчетного периода и получения Отчета, у держателя карты есть 20 дней, чтобы полностью погасить всю сумму задолженности. Если весь долг выплачивается в платежный период, то проценты за кредит платить не нужно.

Таким образом, если покупка картой совершена в первый день Отчетного периода, то на эту сумму действует льготный период — 50 дней. Если покупка совершена в последний день Отчетного периода, то на сумму этой покупки льготный период — 21 день.

Льготный период не действует:

  • на суммы полученных наличных;
  • на суммы превышения лимита кредита,
  • на операции безналичных переводов.

Льготный период действует на суммы операций, оплаченных кредитной картой за покупки и услуги в торгово-сервисных предприятиях, в том числе через Интернет.

Во время Платежного периода, начинает одновременно действовать новый Отчетный период (30 дней). Все расходы за этот период попадут в новый Отчет, которые нужно будет погасить в новом Платежном периоде.

Обязательный платеж

Если вся задолженность по кредитной карте, согласно Отчету, не была погашена в Платежный период, нужно будет заплатить обязательный платеж.

Если в платежном периоде вы погасили почти всю сумму задолженности за покупки, сделанные в Отчетном периоде, то проценты, все равно, будут начисляться на всю сумму расходов.
Обязательный платеж состоит из:

  1. 5% от суммы основного долга, но не менее 150 рублей;
  2. вся сумма превышения лимита кредита,
  3. проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования Отчета,
  4. неустойка и платы, рассчитанные за Отчетный период.

Сумма обязательного платежа рассчитывается банком после завершения Отчетного периода и указывается в Отчете.

Если задолженность не погашена и обязательный платеж вовремя не оплачен, банк начинает начислять неустойку.

Вывод

Кредитные карты Сбербанка — это удобный финансовый инструмент, позволяющий брать деньги в долг у банка, при соблюдении определенных правил, бесплатно.

Если вы не планируете платить проценты за пользование кредитными деньгами, используя льготный период, то ваша задача перед началом использования карты — подробно выяснить условия пользования картой Сбербанка без процентов.

Лучше потратить немного время на изучение условий использования карты и ее тарифов, и впоследствии сэкономить деньги на процентах.

Удачных кредитов!

источник: https://finansoviyblog.ru/karty/kreditnye-karty-sberbanka.html

Льготный период кредитной карты Сбербанка

Кредитки каждого учреждения несколько отличаются по функциям, возможностям и преимуществам, но большинство из них имеют, так называемый, льготный период – это срок, в который вам не начисляются проценты за пользование деньгами банка.

Рассмотрим, какие особенности имеет кредитная карта Сбербанка и как пользоваться льготным периодом.

Особенности беспроцентного срока

Практически любой банк предоставляет возможность использовать заемные ресурсы по кредитке без начисления процентов, если выплату произвести в специально установленное время. Независимо от класса и типа, любая кредитная карта Сбербанк имеет льготный период 50 дней.

Беспроцентный временной промежуток состоит из двух частей:

  • Первые 30 дней – разрешено использовать деньги в границах дозволенного лимита.
  • 20 дней после его окончания – время для уплаты долга.

При этом во время второй части срока клиент снова может тратить дозволенный на месяц лимит. Именно из-за этого «наложения» сроков и возникает путаница и не каждый понимает, как правильно рассчитать время без выплаты процентов по карточке.

Окончание льготного периода кредитной карты Сбербанка

Если в отведенное для выплат время клиент не укладывается, к его задолженности применяются процентные ставки. По кредиткам они весьма существенны:

  1. Мгновенные: 25,9%;
  2. Классик, Голд, Платинум: 25,9-33,9%;
  3. Молодежные: 33,9%.

Когда возможна просрочка

За просрочку накладывается дополнительно неустойка – 36%. Чтобы не нести лишние затраты, стоит предварительно узнать, на какое время возможно отсутствие процентов и принципы оплаты.

Внимание!
Неустойка применяется только при условии пропуска даты платежа. Если внести минимальный обязательный размер (указан в отчете), то штраф не применяется, но начисляются проценты.

Отчет о задолженности

По истечении каждых 30 дней, клиенту поступает отчет за пользование кредиткой Сбербанка в льготный период, в котором отмечены такие параметры:

  • Даты совершения покупок.
  • Суммы займа;
  • Итоговая сумма к возврату за указанный временной промежуток.
  • Размер платежа (включает еще и задолженность за прежние заимствования, при их наличии).

Стоит помнить, что окончание грейс-периода приходится почти на середину уже следующего срока. Потому новые затраты (на новом этапе) в этот отчет не включены. Они попадут в следующий.

Какую сумму нужно оплатить

Правила пользования кредитной картой Сбербанка учитывают льготный период, а потому клиенту достаточно погашать только размер, заявленный в отчете. Он приходит на e-mail, указанный заемщиком в договоре.

Каждому советуют получить доступ к онлайн и Мобильному банкам, чтобы использовать дополнительные инструменты по контролю за счетами, и видеть льготный период кредитной карты Сбербанка:

В Сбербанк Онлайн в подразделе «Карты» можно просмотреть всю историю своих затрат, даты погашений, величины задолженностей на данный момент и самостоятельно сформировать отчет.

При подключенном Мобильном банке поступают уведомления при каждой расходной операции, а также напоминания с указанием суммы и граничной даты возврата средств.

Если затрат не происходило, отчет не приходит ни на e-mail и ни по СМС, что свидетельствует об отсутствии долгов.

Расчет грейс-периода

Провести расчет беспроцентного срока можно и самостоятельно. Для этого нужно отсчитать 30 дней с начала и высчитать, какая сумма была расходована, или посмотреть эту информацию в онлайн-сервисе.

Заплатить эту сумму требуется за 20 дней. Рассмотрим данную ситуацию на примере.

Пример

Если начало преференциального срока приходится на 5 мая:

  1. Конец отчетного срока – 4 июня.
  2. Получение отчета – 4 июня.
  3. Граничная дата для оплаты – 23 июня.
  4. Новый отчетный промежуток времени: 4 июня – 4 июля.
  5. Новый льготный срок: 4 июня-23 июля.

Это своеобразный калькулятор, куда потребуется внести суммы и даты своих покупок. Сервис выдаст ответ: размер к возврату, граничные даты, размеры сроков и отметит эти показатели на календаре для удобства.

Снятие наличных и переводы с кредитки

Стоит помнить, что не все транзакции подлежат беспроцентному возврату. К таковым относятся только оплата товаров в розничных точках или онлайн.

Совет!
Заимствование же денег для переводов знакомым или обналичивания предусматривает начисление процентов. Все особенности нужно заблаговременно уточнить в банке при оформлении кредитки.

Отзывы по льготному периоду

Изучая отзывы по использованию кредиток, можно отметить массу положительных моментов. Разобраться со взаимодействием с банком не трудно. Главное вносить платежи согласно датам и величинам, отмеченным в отчете.

Таким образом, кредитки Мастер Кард Классик или Виза Голд позволяют не уплачивать проценты за использованную ссуду ежемесячно. Это касается всех кредиток банка.

Оплатили больше чем надо – не страшно

Если при оплате внести размер больше, чем задолженность, переживать не стоит. Излишек останется на счету, и клиент сможет его потратить на свои нужды.

При оплате, эта часть будет расходована первой, и на нее не будут распространяться правила использования заемных средств (возвращать их не потребуется).

Заключение

Кредитные карточки предоставляют массу преимуществ их обладателям по сравнению с кредитами: простота и скорость оформления, а также возможность не погашать задолженность в первые 50 дней.

источник: https://sbankami.ru/karty/kreditnye/lgotnyj-period-kreditnoj-karty-sberbanka.html






Если вам понравилась статья, поделитесь ей со своими друзьями в соц.сетях, нажимая эти кнопки:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *