когда могут звонить коллекторы
когда могут звонить коллекторы

Здравствуйте! А вы заметили, что стало появляться меньше историй с беспределом коллекторов? Все-таки их стараются загонять в какие-то законодательные рамки.

Печально только, что работы на этом поле предстоит еще немало. И все же необходимо знать некоторые законы, которые регламентируют их работу.

Один клиент недавно жаловался, что звонят прям посреди ночи, причем не только ему. Если вам или вашим знакомым не посчастливилось, нужно знать, когда могут звонить коллекторы и что делать, если они звонят в неурочное время.

Подробности, как всегда, в моем материале.

Содержание статьи:



Коллекторы: как с ними общаться

Долги не терпят опозданий. Если вы затянули с погашением кредита и процентов по нему, к делу могут подключиться коллекторы, которые будут настоятельно убеждать вас платить по счетам. Рассказываем, как сделать общение с ними если не приятным, то конструктивным.

Коллектор — это специалист по возврату просроченной задолженности. Кредиторы привлекают коллекторов, если вы не возвращаете долг или не вносите обязательные платежи вовремя.

Иногда коллектор действует просто как агент по поручению кредитора, настоятельно напоминая вам, что нужно вернуть заем. А иногда может перекупить ваш долг — и тогда будет пытаться взыскать просроченную задолженность уже в свою пользу.

Бояться легальных коллекторов не стоит. Они не запугивают должника, чтобы он погасил кредит любой ценой, а лишь описывают возможные перспективы и вместе с вами ищут способ решить вопрос с долгами. Но несколько правил общения с коллекторами соблюдать все же стоит.

Договаривайтесь с кредитором напрямую — тогда знакомиться с коллектором не придется

В жизни, конечно, всякое бывает. Из-за запоздавшей зарплаты, болезни или просто забывчивости вы можете пропустить срок платежа по кредиту.

Если понимаете, что по объективным причинам не сможете вовремя вернуть долг, свяжитесь с вашим кредитором. В идеале — заранее, до того, как просрочите оплату и испортите таким образом свою кредитную историю.

Можно, например, попросить сделать вам отсрочку или реструктурировать заем — изменить сроки и суммы платежей. Банк, конечно, не обязан это делать, но может пойти вам навстречу.

Если же вы все-таки припозднились с оплатой и вам уже звонят представители банка, микрофинансовой организации (МФО) или кредитного потребительского кооператива (КПК), чтобы выяснить причину задержки и предупредить о штрафных санкциях, честно объясните свою ситуацию.

Не бойтесь решать вопросы напрямую — и вам, и кредитору выгоднее разобраться без привлечения специально обученных людей. Вы избежите лишних пеней и штрафов, которые капают за каждый день просрочки, а кроме того — стресса от психологического давления.

Проверьте коллектора в госреестре

Если будете скрываться или упорствовать и не платить, кредитор может обратиться к коллектору.

При этом кредитор — будь то банк, МФО, КПК или частное лицо — в течение 30 рабочих дней обязан сообщить вам о том, что нанял коллектора. Если кредитор продал ваш долг коллектору, вы должны получить уведомление об уступке прав требования.

Предупреждение!
Кредитор может привлечь только одно коллекторское агентство. Если вам звонит коллектор, а официальное письмо еще не пришло, первым делом проверьте, не мошенник ли это.

По закону общаться с вами по поводу просроченных долгов может только представитель коллекторского агентства, входящего в государственный реестр. Но и с ним вы можете отказаться общаться, пока не получите официального уведомления.

Изучите правила, по которым должны работать коллекторы

Еще совсем недавно коллекторы применяли к должникам практически любые меры психологического воздействия, а иногда доходило и до физического.

Их поведение никак не регламентировалось. Но с января 2017 года вступил в силу закон, который четко описывает, что им можно делать, а что нет. Теперь коллекторы должны быть предельно корректными и вежливыми.

Главное правило: коллекторам нельзя быть назойливыми и уж тем более причинять вам какой-либо вред. Если вы почувствовали излишний прессинг — это явный признак того, что коллектор перегибает палку.

Ваши родные и друзья в любой момент могут отказаться от дальнейшего общения с коллектором – даже устно, во время телефонного разговора с ним.

Если же вы хотите отозвать свое согласие на взаимодействие с третьими лицами, нужно направить кредитору или коллектору заявление: через нотариуса, по почте заказным письмом с уведомлением либо лично под расписку.

В вашем договоре с кредитором могли быть прописаны и другие способы или частота взаимосвязи с коллектором, но вы всегда имеете право от них отказаться.

Если коллектор нарушил эти правила и своими действиями причинил вам либо вашим близким убытки или просто моральный вред, коллекторской организации грозит штраф до 2 млн рублей.

Куда жаловаться

Если вы считаете, что ваши права нарушил банк, МФО или КПК, например не сообщили вам вовремя, что передали ваш долг коллектору, отправьте жалобу в Банк России через специальную форму.

Если уверены, что ваши права нарушают коллекторы, обращайтесь в Федеральную службу судебных приставов.

Если речь идет о серьезных нарушениях, таких как угрозы жизни и здоровью, пишите заявление в полицию.

В каких случаях у меня не могут требовать долг

Никто не может требовать от вас погашения долга, если вы:

  • лечитесь в стационарном учреждении;
  • оказались лишены дееспособности или ограничены в ней;
  • инвалид первой группы;
  • или несовершеннолетний (за исключением случая, когда суд или орган опеки и попечительства признал вас полностью дееспособным — эмансипированным несовершеннолетним).
Внимание!
Но на все эти случаи нужно подтверждение. А кроме того, долг сам по себе никуда не исчезает, штрафы и пени продолжают его увеличивать. Да, надоедать вам звонками и письмами никто не будет, но взыскать с вас долг через суд ваши кредиторы все равно могут.

Если вы начали процедуру банкротства, ваше общение с кредиторами и коллекторами прекращается автоматически.

Все долговые вопросы урегулирует финансовый управляющий, которого вам назначит арбитражный суд. О том, как официально объявить себя неплатежеспособным, читайте в статье про личное банкротство.

Я не хочу общаться с коллектором. Что делать

Вы можете направить кредитору или коллектору заявление о том, что не желаете общаться с ними или будете взаимодействовать только через своего представителя — адвоката.

Отказаться от взаимодействия с кредитором или коллектором можно через четыре месяца с момента просрочки платежа.

Направьте такое заявление через нотариуса, заказным письмом с уведомлением или вручите его лично под расписку. Если вы неправильно составили документ, то адресат обязан в течение 10 дней после того, как получит ваше заявление, разъяснить, как правильно его оформить.

При этом надо понимать: если вы откажетесь от общения, то кредитор передаст дело в суд. И если суд примет решение, что кредит или заем все-таки нужно вернуть, за дело возьмутся уже не коллекторы, а судебные приставы.

И с ними договориться о чем-то будет невозможно. Они имеют право арестовать ваши счета, описать имущество и продать, чтобы погасить ваши долги.

Может показаться привлекательной идея доверить урегулирование своих долгов адвокату или специальному посреднику — они часто называют себя антиколлекторами, или «раздолжнителями». Но эту идею стоит тщательно взвесить.

источник: https://fincult.info/article/kollektory-kak-s-nimi-obshchatsya/



Какие права есть у коллекторов, имеют ли право звонить коллекторы

Сейчас мы подробно разберем вопрос. Действительно, есть положения закона «О потребительском кредите (займе)», регулирующем права коллекторов.

Совет!
В статье 15 Закона указано, что юридическое лицо, с которым кредитор заключил агентский договор, направленный на возврат задолженности, вправе взаимодействовать с заемщиками.

Давайте подробно разберем, что именно законодатель имеет ввиду, когда говорит о «взаимодействии с должником».

Права коллекторов

В целом, коллекторы имеют целый набор прав, позволяющий им взыскивать задолженность. Например, они имеют право приезжать к должнику или звонить ему (об этом будет написано ниже).

Права коллекторов этим не ограничиваются — они имеют право подать в суд на должника. Причем часто они делают это не сразу, а выжидают срок, чтобы размер задолженности был больше, т.к. за это время набегут проценты и неустойка.

Раньше считалось, что с этим невозможно бороться, но мы утверждаем, что это не так.

Запрет на взыскание долга коллекторами (досудебная претензия) переводит процесс взыскания в правовую плоскость, не давая коллекторам увеличить размер долга и, как ясно из названия, запрещая им взыскивать с должника денежные средства.

Права коллекторов банка

Когда нам задают вопросы относительно прав коллекторов банка, то часто имеют ввиду службы безопасности, департаменты взыскания, судебные отделы и тому подобные подразделения банка.

Их нельзя назвать коллекторами, т.к. это не отдельные юрлица, а лишь отделы самого банка. Однако это не отменяет их права и обязанности.

Так называемые коллекторы банка имеют право сообщать должнику о наличии долга и требовать его возврата, могут приезжать к заемщику домой и звонить по телефону.

Угрожать лишением родительских прав, описью имущества, увольнением с работы, причинением вреда самому должнику они не имеют права.

Коллекторы не имеют права…

Кредитор или коллектор, не имеют права на действия, если они направлены на причинение вреда заемщику или с намерением причинить такой вред.

То есть, если коллекторы угрожают причинением вреда должнику, или его имуществу, или его родственникам, знакомым и т.д., то их действия являются противоправными. Вообще, коллекторы не имею право злоупотреблять нормами закона, хамить, ругаться, издеваться над людьми.

Имеют ли право коллекторы приезжать к должнику домой

Согласно указанному выше закону, коллекторы могут лично встречаться с должником. Как именно будут происходить такие встречи, законодатель, к сожалению не пояснил.

Поэтому коллекторы получили право приезжать не только к должнику домой, но и на работу. Поясним, что коллекторы имеют право уведомлять и напоминать о наличии задолженности.

При этом они должны сообщить должнику свое имя, фамилию и отчество, а также должность (пункт 5 статьи 15 закона). Что будет коллектору, если он откажется назвать это?

К сожалению – ничего. Конечно, за нарушения этих правил коллектора могут оштрафовать на 5 — 10 тыс. рублей, но реально таких санкций зафиксировано не было.

Предупреждение!
Однако есть и хорошие новости. Дело в том, что согласно пункту 3 статьи 308 Гражданского кодекса обязательство не создает обязанностей для лица, которое не участвует в нем в качестве стороны.

Поясним, что это значит. Банк заключает договор с коллекторами, согласно которому коллекторы имеют право взаимодействовать с должником. Но, т.к. должник не участвует в этом договоре в качестве стороны, то он имеет право игнорировать коллекторов.

Вот такая коллизия: коллекторы имеют право приезжать к должнику, но он имеет право даже не открывать перед ними дверь, потому что никаких обязательств перед ними у должника нет.

Имеют ли право коллекторы звонить должнику

Та же самая статья 15 Закона о потребительском кредите дает право коллекторам право звонить должнику.

Коллекторы имеют право звонить (или отправлять SMS) в рабочие дни в период с 8 до 22 часов по местному времени и в выходные и нерабочие праздничные дни с 9 до 20 часов по местному времени по месту жительства заемщика.

Но что будет, если коллекторы начнут звонить поздно вечером или даже ночью? Увы, и в этом случае никаких санкций не предусмотрено. За телефонные звонки или sms сообщения нельзя наказать, поэтому «телефонный терроризм» коллекторов не прекращается уже многие годы.

Но есть и другая сторона медали. Никто не может обязать должника разговаривать по телефону, вносить номера коллекторских аентств в черный список или вообще менять номера телефонов.

Иногда коллекторы настолько давят на должников, что у тех не остается ничего другого, кроме того, чтобы воспользоваться указанными методами. Закон это не запрещает.

По теме:  Как заработать денег быстро и много: чем заняться сидя дома?

Имеют ли право банк передавать долги коллекторам

Давайте обратимся к законодательству. Нормы указанного выше Закона, а также статьи Гражданского Кодекса разрешают кредиторам, как продавать долг по договору цессии, так и передавать взыскание по агентскому договору.

Поэтому на вопрос, имеют ли право банки передавать долг коллекторам можно ответить утвердительно. Но, как вы уже поняли из предыдущих примеров, всегда есть и другая сторона медали.

Внимание!
Существует закон «О банках и банковской деятельности», согласно которому банк обязан гарантировать «тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов».

Речь идет о банковской тайне. По сути, продавая или передавая долг коллекторам (небанковской организации) банк раскрывает банковскую тайну третьему лицу и, соответственно, нарушает закон.

Что делать, если коллекторы звонят родственникам или коллегам.

Уточните, из какого коллекторского агентства вас беспокоят, запишите суму долга. Помните, что по вышеуказанному Закону «О потребительском кредите (займе)» (статья 15) коллекторы обязаны сообщать полное наименование организации, в которой они работают.

И, самое главное, коллекторы обязаны назвать свою фамилию, имя и отчество, а также должность. Если вам отказываются их называть, то смело вешайте трубку!

Не сообщайте коллекторам данные, которые они потом могут использовать против вас. Речь идет о номерах телефонов родных и близких, месте работы, месте жительства и т.д.

Помните, что вы совершенно не знаете человека, с которым говорите и не обязаны раскрывать для него эти данные. Ведь это может быть и мошенник, не так ли?

Сообщите коллектору, что разговор записывается на диктофон (даже если это и не так), это позволит вам удержать его от хамства и манипуляции с нормами закона..

Совет!
Согласно статье 385 ГК РФ должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до представления ему доказательств перехода требования к этому лицу.

Поэтому требуйте, чтобы коллекторы отправили вам письменное уведомление. Отказывайтесь от общения с коллекторами до тех пор, пока вам не пришлют такое уведомление. Помните, что закон на вашей стороне.

После того, как вами будет получено такое письмо – обращайтесь к нам за помощью. За пять лет профессиональной помощи должникам мы перепробовали десятки способов борьбы с коллекторами.

И теперь мы знаем, что работает только один из них – Запрет на взыскание долга коллекторами. После его составления коллекторы не смогут получить ваши деньги, мы это вам гарантируем. Мы знаем требования закона и учитываем их, закрывая для коллекторов все «лазейки».

источник: http://kredityvopros.ru/kreditsovet.ru/faq/postojanno_zvonjat_kollektory

Новый закон о коллекторах: Ночью не звонить, к родным не приставать

О том, кто такие коллекторы, я знаю лично. И поэтому всем этим страшным историям, которые с ними связаны, не удивляюсь. Нет, я не злостный неплательщик кредитов.

С этим все в порядке. Но вот как-то мой телефон тренькнул. И женский голос сообщил, что я должна компании «Тыр-Пыр-Тыр» 100 руб. 11 коп. Да, именно так: 100 рублей и 11 копеек. Все попытки выяснять, как это и откуда, были пресечены.

Новый закон о коллекторах, который начнет действовать с 1 января, вроде бы защищает заемщиков. Но вот как этой защитой правильно пользоваться?

Главные новшества таковы:

  1. Теперь коллекторы не могут просто так взять и позвонить заемщику. Банк должен предварительно сообщить об этом должнику. И не абы как — а оповестить специальным заказным письмом с уведомлением о вручении.
  2. Коллекторы по-прежнему могут встречаться с заемщиками, звонить им и писать. Но только в определенное время. В рабочие дни нельзя тревожить должника с 22 до 8 часов, в выходные и праздники — с 20 до 9 часов. Нельзя звонить чаще раза в день и двух раз в неделю. Личные встречи возможны раз в неделю.
  3. Истории из серии «вам звонит Х» по идее должны кануть в Лету. Теперь взыскатель должен полноценно представиться и сказать, кто ему передал ваш долг в работу.
  4. Распускать сплетни тоже будет невозможно. Коллекторы не имеют права рассказывать о долге заемщика кому бы то ни было. До этого было нормальным позорить должников. Звонить на работу, рассказывать о его материальных проблемах родственникам, друзьям, знакомым, соседям.
  5. Всякого рода психологическое давление — шантаж, угрозы и уж тем более применение физической силы — запрещено.
  6. Ну и главное. Заемщик может отказаться от общения с коллекторами. Правда, просто сказать: «Извините и до свидания!» — будет недостаточно. Надо отправить кредитору (тому, кто отдал ваш долг на взыскание) письменное уведомление о своем решении. Сделать это можно не раньше чем через 4 месяца после возникновения просрочки. То есть какое-то время испытать прелести общения с коллекторами в большинстве случаев все-таки придется.
  7. Будут и определенные требования к коллекторским компаниям. Они должны быть включены в специальный госреестр. Вероятно, вести его будет Минюст и Федеральная служба судебных приставов.

Капитал коллекторских агентств должен быть не меньше 10 млн. рублей. Видимо, предполагается, что шарашкины конторы до таких показателей не дотянут и работать в столь деликатной сфере не смогут.

Большой плюс для заемщиков в том, что закон устанавливает ограничения на методы работы коллекторов.

Предупреждение!
Минус в том, что нынешний беспредел коллекторов в России — это следствие того, что власти не ограничили ростовщичество, более того, сделали его легальным — со ставками до 800% годовых, с учетом навязанных страховок и скрытых комиссий.

Коллекторство — это следствие проблемы закредитованности бедных, а она пока никак не решается, — комментирует новшества председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин.

Как защитить себя

По-прежнему заемщик должен позаботиться о себе сам. Чтобы доказать, что коллекторы при общении с ним нарушают закон, надо будет предъявить конкретные факты.

Для общения с коллекторами запаситесь телефоном с функцией диктофона и записывайте все разговоры. Постарайтесь вытянуть из коллекторов максимум информации.

Попросите их представиться, спросите, откуда они узнали адрес или номер вашего телефона, куда им можно перезвонить.

Даже если нет диктофона или вы не успели его включить, эти данные помогут полиции приструнить коллекторов, если они нарушают закон, — рекомендует советник адвокатского бюро «Казаков и партнеры» Михаил Корчагин.

Жалобу на коллекторов можно будет подать регулятору рынка (предположительно это будет Федеральная служба судебных приставов), а еще — в полицию.

Внимание!
При обращении в полицию обязательно возьмите талон-уведомление о том, что ваше заявление принято. При следующем звонке или встрече с коллекторами проинформируйте их о своем обращении в правоохранительные органы.

Можете показать им или прислать на электронную почту скан талона. В ряде случаев этого достаточно для того, чтобы коллекторы отступили, — говорит Михаил Корчагин.

Правда, нужно еще добиться того, чтобы ваше заявление взяли. Сколько таких историй, когда люди в погонах давали должникам от ворот поворот. Дескать, сами виноваты, сами и выпутывайтесь как хотите.

Есть и еще один способ решить проблему. Обратиться в тот самый банк. В конце концов это он передал ваш долг на взыскание.

Если не можете возвращать долг, попробуйте не прятаться от кредитора, а позвонить в банк и попытаться договориться о пересчете. Предложите возобновить отношения взамен на отзыв вашего дела у коллекторов, — советует руководитель Dolgi.ru Павел Дашевский.

По-прежнему заемщик должен позаботиться о себе сам. Чтобы доказать, что коллекторы при общении с ним нарушают закон, надо будет предъявить конкретные факты.

Пока, по данным Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), за 10 месяцев этого года заемщики пожаловались на коллекторов больше 3000 раз.

Это только официальная статистика, и речь идет о грамотных людях, которые знают, как можно хотя бы попытаться защитить свои права.

Не влезай, а то не потянешь…

Лучший способ не встречаться с коллекторами — не влезать в неподъемные долги. Что можно посоветовать потенциальным заемщикам?

Совет!
Не обращайтесь за деньгами в микрофинансовые организации (МФО). Они прельщают финансово неискушенных людей своей доступностью. А ведь проценты там составляют сотни годовых.

За пустяковые 5 — 10 тысяч рублей приходится заплатить в разы больше. А если не внесете вовремя платеж — пени могут стать астрономическими.

Можно сколько угодно обвинять банки и МФО в безответственном кредитовании (часто так и есть), но все же они ведь не стоят над вами с пистолетом, заставляя во что бы то ни стало подписать кредитный договор. Правда?

Перед тем как получать кредит в банке, подумайте, так ли нужна вам та вещь, которую хотите купить в долг. Используйте «период охлаждения».

Обдумайте все, и если желание останется, возвращайтесь на следующий день. А может быть, уже за пару часов вы остынете и поймете, что эта покупка вам не так уж и нужна.

Если все-таки решите, что кредит нужен, рассчитайте, сколько денег вы сможете потом отдавать банку. Ежемесячные платежи не должны быть больше половины ваших доходов (желательно меньше).

Сравните условия кредитования в разных банках. Нужно узнать полную стоимость кредита (которая включает в себя еще и комиссии, которые взимает банк).

Четко следуйте графику платежей. Не допускайте просрочек. Даже незначительная может стоить вам испорченной кредитной истории, а значительная — общения с коллекторами.

источник: https://www.donetsk.kp.ru/daily/26618.7/3635306/

До скольки могут звонить коллекторы по закону

До скольки могут звонить коллекторы – теперь этот вопрос четко урегулирован законом. В рабочие дни – только с 8 до 22 часов, в остальные (выходные, праздники) – с 9 до 20 часов.

При этом воспользоваться таким режимом телефонных звонков коллекторы вправе при отсутствии других ограничений и запретов, а таких в действующем с 1 января 2017 года законодательстве стало намного больше, чем ранее.

Когда и при каких условиях коллекторы могут звонить должнику

​Телефонные звонки – один из разрешенных законом способов прямого взаимодействия с должником по поводу возврата долга.

Звонить другим лицам (родственникам, знакомым, соседям и т.д.) и вести с ними разговоры коллекторы не вправе, за исключением случаев, когда сам должник дал на это письменное согласие и лица, которым звонят, не возражают против общения с коллекторами.

Режим телефонных звонков предусматривает соблюдение не только периода времени, но и других правил: Допустимое время звонка определяется не по месту нахождения коллектора, а по месту нахождения должника.

Если он живет в другом часовом поясе, уехал в командировку, отпуск и т.д., то взыскатели долгов должны руководствоваться тем часовым поясом, в котором находится должник.

Нельзя звонить больше одного раза в сутки, 2 раз в неделю и 8 раз – в месяц. При этом учитывается не количество звонков (наборов номера), а количество фактического взаимодействия (общения) с должником.

Каждый раз при звонках коллекторы обязаны представиться, назвать кредитора, в интересах которого действуют, и обозначить свою организацию.

При наличии (представлении должником) подтверждающих документов коллекторам запрещено звонить должнику: в отношении которого ведется процедура банкротства; являющемуся несовершеннолетним (не эмансипированным), инвалидом 1 группы, недееспособным или ограниченно дееспособным; находящемуся на лечении в стационаре; который нанял адвоката в качестве представителя и обозначил перед коллекторами, что любое взаимодействие должно вестись через адвоката.

Предупреждение!
Кроме того, должник по истечении 4 месяцев с даты просрочки исполнения обязательства вправе направить коллекторам (кредитору) письменное заявление об отказе от любого рода взаимодействия по поводу задолженности.

При наличии действующего заявления коллекторы не могут ни звонить, ни каким-то иным образом контактировать с должником.

Действие заявления прерывается на 2 месяца после вступления в силу решения суда относительно взыскания долга, но потом автоматически возобновляется.

При телефонных звонках коллекторам запрещается использовать номера, которые не являются официальными (зарегистрированными на коллектора), а также запрещено скрывать номер телефона.

Нельзя звонить и в случае, если такой способ взаимодействия с должником не предусмотрен договором между кредитором и коллектором.

Блокировка телефонных звонков

Телефонные звонки – способ взаимодействия, который должник может легко заблокировать сам. Смена номера (SIM-карты), временное отключение телефона и установка на мобильное устройство программы-блокиратора – эти три варианта получили самое широкое распространение.

Конечно, уклонение от переговоров с кредитором или коллектором может серьезно ускорить обращение в суд с иском о взыскании долга, но иных негативных последствий оно для должника не влечет.

При наличии нарушений со стороны коллекторов у должника есть множество возможностей для подачи жалобы. Прокуратура и полиция – универсальные инстанции для жалоб.

Специальная – ФССП, а на месте – территориальное подразделение службы судебных приставов. За первые месяцы действия нового закона, ужесточающего требования к коллекторам и их деятельности, по статистике ФССП, количество жалоб увеличилось в 10 раз.

Увеличилось и количество административных дел в отношении коллекторов. Поэтому этот способ достаточно эффективно работает на практике.

По теме:  Кредитная организация: примеры, правовые основы деятельности кредитных организаций?

источник: https://law03.ru/finance/article/do-skolki-mogut-zvonit-kollektory

Хамящих коллекторов можно заблокировать

Коллекторы продолжают жестко преследовать должников. Права должников защищает закон, он же контролирует действия коллекторских агентств. Юристы рекомендуют не верить угрозам и знать свои права

Недавно соцсети взволновал пост проректора ПСТГУ Николая Емельянова: «Какой-то доброхот взял кредит в очередной микрокредитной организации и указал, что он учится… в ПСТГУ!

Кредит не отдал, его передали коллекторам. Эти специалисты посмотрели сайт ПСТГУ и нашли мой сотовый, который я держу открытым для студентов.

Я сегодня целый день выслушивал угрозы и оскорбления, требования остались мне непонятными, а разговор шел исключительно с помощью площадной брани».

Внимание!
Другие пользователи соцсетей тоже поделились наболевшим: на кого-то взял кредит-фальшивку неизвестный жулик, чей-то телефон указали в качестве контакта поручителя по кредиту, у кого-то страдал весь дом – коллекторы третировали всех жильцов, портя стены подъезда и замки дверей.

«Вспоминаю весь этот треш с содроганием. Беспомощность перед беспределом», – пишет невольный участник этой истории.

Кажется, что ситуация действительно безвыходная. Но это не так.

Сумма долга может вырасти не больше чем втрое

Как рассказал корреспонденту «Милосердия» Михаил Алексеев, руководитель общественной организации «Кредитный правозащитник», микрозаймы до сих пор законны, их не запрещали. Но за последние два-три года сильно поменялось законодательство, регулирующее финансовую сферу.

«Действует ряд норм, которые сильно ограничивают работу таких микрокредитных организаций. Есть среднерыночный процент ставки по кредитам, публикуемый Центробанком.

И процент по кредиту не должен превышать эту ставку больше чем на треть. Все остальное будет незаконным», – поясняет эксперт.

Вывод первый: обращаясь к микрокредитным организациям, внимательно смотрите на предлагаемый процент по кредиту. Но лучше, конечно же, идти за кредитом в солидный банк, а не в структуру, сидящую в полуподвальном помещении.

Есть и норма, регулирующая максимально возможную сумму, которую микрофинансовая организация может взыскать с должника.

Есть формула: сумма основного долга плюс две суммы долга сверху, не больше. То есть если человек занял 5 тысяч рублей, то с него не должны взыскивать больше, чем 15 тысяч.

Коллекторов «посчитали»

Деятельность коллекторов тоже переводится в правовое поле. Коллекторы в прежнем нашем понимании – некие бандиты из темного угла – постепенно становятся атавизмом.

«Мы их ловили на нарушениях, граничащих с уголовными деяниями. Психологическое давление, угрозы в отношении детей, семьи, имущества и так далее.

Совет!
Должники доходили до последней точки, до сведения счетов с жизнью из-за долгов, – рассказывает Михаил Алексеев. – Но это уходит в прошлое. И в наших силах эти проблемы добить».

С 1 января 2018 года вступил в силу новый закон о коллекторах.

К сожалению, граждане у нас далеки от финансовой грамотности, многие об этом законе не подозревают, поэтому и попадают в лапы коллекторов и не знают, как себя с ними вести.

Но теперь есть совершенно понятные схемы взаимодействия.

Во-первых, любая организация, которая работает в коллекторском бизнесе, стоит теперь на учете. Их «посчитали» в специальном реестре, который ведет Федеральная служба судебных приставов (ФССП).

Законна работа только тех коллекторов, которые есть в реестре. А чтобы попасть в реестр, организация должна иметь уставный капитал не менее 10 млн рублей. Таким образом отсекаются полулегальные или криминальные структуры.

Во-вторых, к агентствам предъявляется ряд требований технического характера, начиная от обязательного наличия сайта до требований к сотрудникам (например, они должны не иметь судимости, не должны быть какими-то «охранниками»-вышибалами).

Жаловаться на коллекторов нужно в ФССП. «Пропускать мимо ушей жалобы не в интересах ФССП. Сейчас в ФССП создано новое подразделение, которое борется с нарушениями со стороны коллекторских агентств», – замечает Михаил Алексеев.

Не верьте угрозам и жалуйтесь в службу приставов

По новому закону, коллекторы не имеют права контактировать с должником чаще, чем 2 раза в неделю, то есть 8 раз в месяц.

Если коллектор уже позвонил человеку, повторно может позвонить ему только еще один раз за ту же неделю.

Уже есть случаи штрафов, налагаемых на агентства-нарушители за досаждающие звонки в адрес должников. При неоднократных нарушениях коллекторское агентство могут исключить из реестра ФССП, а это прямая потеря бизнеса.

Когда коллектор звонит вам, он обязан вежливо представиться, сообщить, какую организацию он представляет, по какой причине звонит. Всевозможные грубости и угрозы – вне закона.

Еще один нюанс. Раньше должник мог предложить разбираться в суде, но коллекторы и банки говорили: а это наше право, а не обязанность подавать на вас в суд.

И продолжали давить на человека угрозами и звонками. Но сейчас появилась такая норма, как уведомление об отказе от взаимодействия с кредитором и коллекторами.

На сайте ФССП есть образец такого письма-заявления. Это уведомление нужно отправить в коллекторскую организацию – официально, с уведомлением, по почте.

После получения такого письма коллекторы не имеют права ни звонить, ни писать должнику, ни слать СМС с угрозами и так далее.

Их путь – идти в суд и там взыскивать с должника средства. А если, даже несмотря на уведомление, от коллекторов вдруг поступит звонок – это административное правонарушение, штраф до 20000 рублей.

«По любому подобному случаю нужно обращаться в службу судебных приставов», – поясняет Михаил Алексеев.

Несовершеннолетний, больной и родственник

Еще один важный момент – отказ третьего лица от взаимодействия с коллектором по долгу должника, если к нему обращаются по чужому долгу.

В этом случае точно так же нужно отправить уведомление через почту в адрес коллекторского агентства, сообщая, что отказываетесь от взаимодействия по такому-то долгу.

Полезно знать и такие нормы, как запрет коллекторам обращаться к несовершеннолетним за взысканием долга, также они не могут беспокоить должника, если он находится на лечении в стационаре, и не имеют права беспокоить его, если он находится в стадии банкротства.

Что делать, если коллекторы все равно мучают звонками? Угрожают и хамят? Запишите эти беседы на диктофон. Потом нужно направить жалобу и аудиозаписи в компетентные органы в совокупности с жалобой в ФССП.

Вообще, никогда не верьте угрозам вроде «у нас все схвачено», «у нас связи, мы вас разорим» и так далее.

«Вот пример, – рассказывает Михаил Алексеев, – коллектор начал угрожать одному должнику, названивать на номер, угрожать, а этот номер оказался принадлежащим военному объекту. Коллектор очень вызывающе себя вел.

Через несколько дней за ним приехали и отвезли куда следует в наручниках. И никаких “связей”, конечно, у него не оказалось. История смешная и поучительная. Так что не нужно бояться и вестись, когда вас “берут на понт”».

С чем вообще можно прийти в ФССП? Превышение количества звонков от коллекторов можно доказать, предъявив распечатку от сотового оператора, где будут видны звонки от одного и того же абонента.

Истории с рассказами о скрытых номерах и антиопределителе номера – ерунда, есть технологии вскрытия этих номеров, эти номера видны сотовым операторам. ФССП сможет запросить эти сведения.

В случае неоднократных штрафов коллекторскую контору будет ждать уже более серьезное разбирательство с привлечением правоохранительных органов.

Предупреждение!
Почему все равно возникают случаи с угрозами и многократными звонками? Михаил Алексеев считает, что пока еще не полностью «перетрясли» сферу коллекторства, но со временем их этой профессии вымоются лишние люди и криминальные элементы.

Банки, подчеркивает эксперт, не будут связываться с подпольными агентствами, потому что в случае разбирательств контролирующие органы выйдут на банк, и если коллектор нарушал закон, то не поздоровится и банку, а это удар по его репутации.

На определенном этапе станет невыгодно заниматься этими выбиваниями долгов вчерную.

Объявить себя банкротом

Пойти по пути банкротства – это еще один выход спастись от налета коллекторов. «Когда человек влез в долги по уши, обложил себя со всех сторон и не тянет – банкротство лучший выход», – поясняет Михаил Алексеев.

При решении суда о банкротстве открывается процедура реализации имущества банкрота. Судебные приставы реализуют личные вещи, допустим, велосипед, телевизор, телефон.

Назначенный кредитный управляющий составляет список кредиторов, кому должен человек, и вырученные деньги постепенно гасят долги.

Зарплата банкрота тоже идет не ему, а на погашение долгов (за вычетом определенной суммы на проживание). В течение определенного срока, полугода, гасятся долги, а остальные долги ликвидируются.

У банкротства есть последствия: если человек снова решает брать кредит в банке, он обязан указать, что признавался банкротом. Также он не может занимать руководящие посты.

Правда, бывшие банкроты заявляют: «Ну уж нет, зачем нам новые кредиты! Наелись». И стараются осторожно управлять своими финансами и больше в долги не влезать. Это настоящий урок.

Работа с психикой

Коллекторы изучают психологию и специальные книги, как общаться с должником. Осваивают методы воздействия на психику, проходят различные тренинги.

«Все зависит от самоуважения.

Однажды одному пожилому жителю села позвонили коллекторы, стали пугать: “Сейчас выезжаем, мобильная бригада направляется к вам”.

Но угрозы не помогли, дед спокойно ответил: “Ну да, давайте, приезжайте. Всех, кто в нашу деревню заезжает, я потом на тракторе вытаскиваю”.

Там, в глубинке, вообще люди пуганые и они всерьез не будут воспринимать подобные угрозы», – рассказывает эксперт.

В лапы коллекторов, конечно, попадают обычно вовсе не те люди, у которых есть злой умысел не отдавать, а реально находящиеся в финансовой яме. И эти люди действительно переживают из-за своих долгов. Часто это люди с низкой финансовой грамотностью.

Внимание!
«Они находятся в загнанном положении. Они не могут нанять себе адвоката, и не имеют понятия, что можно достучаться до правды, не представляют, что можно хотя бы задействовать соцсети, или, допустим, опубликовать свою жалобу на ресурсе Банки.ру и так далее.

Они борются один на один, находятся в своем узком круге общения. И о законе о коллекторах тоже, думаю, не подозревают. Наша задача – научить их», – говорит Михаил Алексеев.

«Помните, даже если вы должник, есть закон, и любой банк, коллектор должен уважать ваше достоинство и ваши права. Не надо бояться их отстаивать!» – призывает эксперт.

источник: https://www.miloserdie.ru/article/dazhe-esli-vy-dolzhnik-est-zakon-kollektor-obyazan-uvazhat-vashi-prava/

Кому не имеют права звонить коллекторы

В случае, если сотрудники, занимающиеся взысканием проблемного кредита, не могут связаться с должником, то они начинают названивать его родственникам.

В ФЗ 230 четко прописан перечень людей, которых коллекторы не имеют права беспокоить не при каких обстоятельствах. Запрещается осуществлять звонки беременным женщинам, а также тем, кто имеет детей возрастом меньше полутора лет.

Не разрешается общаться с лицами, которые проходят лечение в стационаре больницы. Родственников старше 70 лет нельзя тревожить даже информативными звонками.

Отправлять уведомления или общаться по телефону с людьми, имеющими первую группу инвалидности, запрещается.

Что делать, если продолжаются звонки

Разобравшись в том, сколько раз в день могут звонить коллекторы, в какое время и дни, заемщик сможет ощутить себя защищенным.

Если общение становится очень навязчивым, то каждый должник имеет право: Обратиться в прокуратуру с заявлением о нарушении законодательства.

Совет!
Посетить руководство банка с требованием прекратить звонки с 22 ч до 8 ч. Если звонившие не представляются, то заемщик может написать заявление, в котором укажет о факте вымогательства.

Рекомендуется должнику обратиться с официальным запросом в банк для того, чтобы узнать, допускаются ли звонки в ночное время, а также в каком количестве они должны поступать.

Организация обязана отреагировать на эти вопросы уведомлением в письменной форме. Этот документ поможет защитить права заемщика.

Резюмируем все вышесказанное. Вам требуется сделать — взять в банке справку о том, что кредит полностью погашен, претензий банк не имеет.

Квитанции — это замечательно, но только такая справка дает полную гарантию, что никаких хвостов не осталось. Также узнайте в банке, что произошло с кредитом: был ли он продан, кому, на каких основаниях или просто передан на взыскание по агентскому договору.

Также можете взять выписку движения средств по счету и запросить обоснование начисления штрафных санкций (в том случае, если справку о погашении кредита не дадут).

Если долг продан по договору цессии — юрист сможет легко обжаловать действия банка. Далее уточните, действительно ли по тому кредиту звонят коллекторы. Всякое бывает.

Решить ситуацию проще всего, отправив скан справки о полном погашении задолженности коллекторам. До этих ребят достучаться, конечно, трудно, но биться головой о стену и проделывать бесполезную работу, когда видно, что заемщик все погасил, тоже не будут.

источник: https://businessman.ru/skolko-raz-v-den-mogut-zvonit-kollektoryi-po-zakonu-prava-osobennosti-i-trebovaniya.html






Если вам понравилась статья, поделитесь ей со своими друзьями в соц.сетях, нажимая эти кнопки:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *