клиент банк что такое
Клиент-банк что такое

Приветствую вас, друзья! У моего дедушки уже не так много сил, как прежде. Врачи рекомендовали ему минимизировать физическую нагрузку на какое-то время.

Попросил дедушка помочь ему с оплатой коммунальных услуг. Но поступил я немного по-другому – научил его оплачивать услуги самостоятельно через интернет.

Тем более, что это гораздо удобнее и быстрее. Хотите узнать, что такое Клиент-Банк? Как им правильно пользоваться и какие возможности он предоставляет? Читайте в статье ниже все подробности.



Банк-Клиент

Благодаря электронной системе безналичных расчетов «Банк-Клиент» Вы сможете удаленно проводить платежи и получать выписки, не выходя из своего офиса. Все операции осуществляются специалистами Банка по заявкам Клиента.

Внимание!
Cистема «Банк-Клиент» («iBank 2») — это программный комплекс, предоставляющий корпоративным клиентам Джей энд Ти Банка полный спектр услуг для дистанционного управления счетом с использованием сети Интернет.

Вне зависимости от региона своего присутствия пользователи системы имеют равные возможности.

Система предназначена для удаленного управления счетами юридических лиц, в том числе действующих в лице своего представительства или филиала, индивидуальных предпринимателей, а также группы компаний.

Функциональные возможности системы

Система «iBank 2» отвечает задачам индивидуальных предпринимателей и корпоративных клиентов, динамично развивающихся в современных условиях экономики.

Система позволяет выполнять cледующие операции со счетами:

  • проведение платежей в российской и иностранной валюте;
  • просмотр состояния отправленных платежей;
  • получение выписок по движению средств на счете (в том числе в формате Excel и 1С);
  • просмотр остатков и движений по счетам;
  • просмотр входящих платежей;
  • возможность отправки в банк документов, подписанных электронно-цифровой подписью;
  • создание своих шаблонов платежных документов, в том числе и на основе проведенных платежей;
  • возможность производить безналичную покупку/продажу иностранной валюты в соответствии с курсами банка, а также с курсами, отличными от курсов банка.

Как подключить систему «iBank2»?

Для подключения и начала работы с системой iBank2 необходимо:

  1. заключить с банком договор на обслуживание;
  2. самостоятельно осуществить регистрацию в системе в соответствии с инструкцией по регистрации в системе Банк-Клиент;
  3. лично (или через доверенное лицо) предоставить в банк подписанный и заверенный печатью организации договор на обслуживание и сертификаты ключей (2 экз.)

Банк в течение одного рабочего дня после представления всех необходимых документов осуществит окончательную регистрацию в iBank2.
После этого Вы уже можете работать в системе.

Безопасность

«iBank 2» – это надежная и безопасная система дистанционного распоряжения счетом, использующая технологию работы через Интернет. Все операции, проводимые через систему, имеют несколько степеней защиты.

В «iBank 2» используется система криптозащиты, построенная на основе международно-признанного протокола SSL, обеспечивается шифрование персональных данных пользователей системы с использованием сертифицированных ФСБ России криптографических библиотек.

Обеспечение подлинности и достоверности передаваемой в Банк информаци достигается использованием в системе средств электронной подписи.

Для защиты ключей электронной подписи от хищения вредоносными программами в нашем банке клиентам предоставляется персональный аппаратный криптопровайдер (ПАК) — USB-токен «Рутокен ЭЦП 2.0»ю

Главным достоинством USB-токена «Рутокен ЭЦП 2.0», является то, что ключ электронной подписи генерируется самим устройством, хранится в защищенной памяти устройства и никогда, никем и ни при каких условиях не может быть считан во внешнюю среду.

Формирование электронной подписи клиента осуществляется по российскому криптографическому алгоритму ГОСТ Р 34.10-2012 непосредственно внутри самого устройства.

Внимание!
На вход персональному аппаратному криптопровайдеру передается электронный документ, а на выходе устройство возвращает электронную подпись под данным документом. При этом доступ ко всем криптографическим функциям устройства предоставляется только после ввода корректного пароля.

Для защиты от продвинутых угроз, связанных с установлением злоумышленником контроля над пользовательским компьютером, Банк предлагает на бесплатной основе подключить услугу подтверждения платежа с использованием одноразовых паролей.

В этом случае после подписания платежного поручения необходимым количеством электронных подписей и при превышении пороговой суммы документ переходит в статус «Требует подтверждения». Для доставки в банк такого документа необходимо ввести одноразовый пароль.

Для получения одноразовых паролей может использоваться SMS (рекомендуемый нами вариант). Информацию по порядку подключения и использования услуги SMS-подтверждения платежей вы найдете в инструкции по SMS-подтверждению платежей.

Разделение прав пользователей

Разделение прав пользователей «iBank 2» — удобная форма распределения доступа к системе.

«Право первой подписи» — дает возможность проведения любых операций в системе, право подписания платежных и официальных документов первой подписью. Это право предоставляется сотруднику компании клиента, либо управляющему, который осуществляет функции единоличного исполнительного органа.

«Право второй подписи» — дает возможность проводить любые операции в системе, право подписания платежных и официальных документов второй подписью. Это право предоставляется сотруднику компании клиента, которому доверено право вести бухгалтерский учет.

«Оператор» — дает возможность просматривать некоторую информацию по счетам клиента и создавать электронные документы, не обладает правом подписи.

Роль оператора предназначена исключительно для:

  • просмотра и выгрузки в Excel выписок по счетам клиента в системе;
  • просмотра информации об остатках и движении по счетам клиента в системе;
  • просмотра исходящих документов клиента и их статусов;
  • создания электронных документов «заявка на получение наличных средств» и «письмо», а также подписания указанных электронных документов подписью от имени клиента;
  • создания платежных поручений и иных электронных документов клиента без права их подписи.

источник: https://jtbank.ru/yuridicheskim-litsam/bank-klient/



Система Банк-Клиент

«Банк-Клиент» — это система электронных расчетов, позволяющая Клиентам оперативно управлять своими финансовыми потоками.

Совет!
В ней применены международные стандарты кодирования информации с использованием технологии электронной цифровой подписи, что обеспечивает эффективную защиту передаваемых данных.

Передача и получение документов клиентом производится с использованием интернет соединения. Система позволяет:

  1. формировать и передавать в Банк платежные документы в электронном виде;
  2. передавать в Банк заявки на покупку и продажу валюты;
  3. получать из Банка выписки по счетам;
  4. получать из Банка полноформатные платежные поручения;
  5. вести архив переданных в Банк платежных поручений.

В целях предотвращения несанкционированного доступа к Вашим средствам со стороны злоумышленников и компрометации Вашей ключевой информации рекомендуем Вам соблюдать следующие меры предосторожности при использовании систем дистанционного банковского обслуживания.

Что нужно для установки системы:

  • наличие персонального компьютера с выходом в Интернет.
  • написать заявление
  • заключить дополнительное соглашение к договору на расчетно-кассовое обслуживание об обслуживании с использованием системы «Банк-Клиент».

Тарифы на расчетное обслуживание клиентов в системе «БАНК-КЛИЕНТ»

  1. Стоимость программного обеспечения системы “Банк-Клиент” с использованием криптозащиты Message-PRO 3.2 — 3 000 рублей без НДС
  2. Стоимость программного обеспечения системы “Банк-Клиент” с использованием криптозащиты КриптоПро CSP — 3 600 рублей ез НДС
  3. Предоставление Банком ключевого носителя eToken PRO 72k (Java) — 1 800 рублей (за 1 шт.) в том числе НДС. Является обязательным для использования системы “Банк-Клиент”
  4. Предоставление ключевого носителя взамен вышедшего из строя или утерянного — 1 800 рублей (за 1 шт.), в том числе НДС
  5. Установка/переустановка/настройка системы “Банк-Клиент” специалистом Банка с выездом на рабочее место Клиента — 2 640 рублей без НДС
  6. Установка/переустановка/настройка системы “Банк-Клиент” специалистом Банка без выезда на рабочее место Клиента — бесплатно
  7. Плата за обслуживание по системе “Банк-Клиент” — 500 рублей в месяц без НДС
  8. Подключение дополнительных счетов Клиента к обслуживанию по системе “Банк-Клиент” — бесплатно
  9. Выезд специалиста Банка на рабочее место Клиента по заявке — 2 640 рублей без НДС
  10. Стоимость перевода системы “Банк-Клиент” с использованием криптозащиты Message-PRO 3.2 на криптозащиту КриптоПро CSP — 1 140 рублей без НДС
  11. Перегенерация сертификата ключа электронной подписи в случае истечения срока действия сертификата — 500 рубле без НДС. Производится в случае, если Клиент не произвел перегенерацию сертификата ключа электронной подписи в отведенный срок
  12. Перегенерация сертификата ключа электронной подписи в случае смены руководителя организации (исполнительного органа) или лица, действующего по доверенности — 500 рублей без НДС
  13. Перегенерация сертификата ключа электронной подписи в случае физической неисправности носителя ключа электронной подписи — 500 рублей без НДС

Для установки системы “Банк-Клиент” необходимо обратиться в Банк в Отдел клиентских отношений.

источник: www.dombank.ru/2company/bank_klient/

Без отрыва от стула

Именно так осуществляются операции с помощью системы удаленного банковского обслуживания «Клиент-Банк». Все платежки — по электронной почте, со своего рабочего места. Выписки — тоже. Вот только зарплату приходится получать по-старому — ездить в банк за наличностью. Хотя можно и на карточку перечислять.

Систему «Клиент-Банк» нельзя назвать новинкой — эту услугу банки предоставляют уже в течение 6-7 лет. По оценкам самих банкиров, за это время на систему перешло около 20% клиентов. Потенциальных пользователей условно можно поделить на две категории.

Первая — региональные предприятия, не имеющие возможности постоянно ездить в банк, хотя бы потому, что они удалены от него. Вторая — предприятия, расположенные в крупных городах, но осуществляющие очень много оперативных платежей.

«Клиент-Банк» дает возможность не только своевременно проводить платежи, но и порой экономить. Ведь у отечественных банков разная ценовая политика (см. «Что говорят банкиры о системе «Клиент-Банк»). Некоторые не берут плату за установление программного обеспечения, другие при переходе клиента на систему «Клиент-Банк» освобождают его от платы за обслуживание.

Нет единодушного подхода и к собственно программному обеспечению. При том, что все же подавляющее большинство отечественных банков покупает программное обеспечение «Клиент-Банка» у разработчиков, некоторые сами разрабатывают свои системы.

Кстати, именно эти банки уже сегодня пытаются расширить сервис для клиентов. Создается Интернет-банкинг. Эта услуга позволит бухгалтерам осуществлять платежи без установления отдельного канала связи с банком и без платы за его обслуживание.

Что представляет собой система

Система «Клиент-Банк» относится к системам удаленного банковского обслуживания (УБО). Кроме нее, сюда входят Интернет-банкинг и телебанк.

«Клиент-Банк» является программно-техническим комплексом, который позволяет предприятию руководить своим счетом с компьютера, установленного в офисе предприятия.

Предупреждение!
Банки разрабатывают программы «Клиент-Банк» самостоятельно, или покупают уже готовую программу у организации, владеющей правами на нее, и приспосабливают к собственной автоматизированной банковской системе (далее — АБС), или получают программу при покупке АБС.

Поскольку связь между компьютером клиента и компьютерной сетью банка осуществляется при помощи телефонных линий общего пользования, система «Клиент-Банк» должна соответствовать требованиям НБУ по защите электронных банковских расчетов.

Каждый программный комплекс «Клиент-Банк» проходит в НБУ проверку на соответствие требованиям безопасности передачи информации и другим техническим требованиям, при успешном результате которой разработчик получает сертификат соответствия.

Это необходимо для того, чтобы предотвратить несанкционированный доступ к счету клиента третьих лиц или доступ клиента к другим банковским счетам, кроме тех, которые указаны в договоре на обслуживание.

Функции

Основной функцией «Клиент-Банка» является предоставление возможности предприятию проводить платежи со своего текущего счета в банке, не посещая банк, из офиса предприятия.

Кроме того, «Клиент-Банк» позволяет:

  1. осуществлять мониторинг денежных средств на текущем счете. То есть уполномоченный работник предприятия (как правило, это лица, наделенные правом первой и второй подписи на платежных документах) может, не посещая банк, контролировать движение средств на текущем счете, выяснять личность плательщика и назначение платежа. Благодаря этому можно, к примеру, оперативно отгружать продукцию потребителям по факту ее оплаты;
  2. получать выписки с текущего счета;
  3. получать от банка ежедневные официальные курсы иностранных валют, используемых при бухучете операций;
  4. вести справочник своих контрагентов по платежам и справочник назначения платежа. Эти справочники позволяют значительно быстрее формировать платежные документы, поскольку отпадает необходимость вновь заносить информацию в каждый документ — готовый шаблон переносится в платежный документ из справочников;
  5. получать от обслуживающего банка уведомления о новых банковских услугах, текущих процентных ставках по кредитам и депозитам, другую информацию, которую банк считает нужным оперативно доводить до клиентов. Возможно и обращение клиента к обслуживающему банку. Эта функция позволяет предприятию и банку оперативно обмениваться информацией.
По теме:  Как переводить деньги с МТС на Теле2: пошаговая инструкция?

Что может «Клиент-Банк»

Рассмотрим основные возможности системы.

На рисунке 1 показано главное меню клиентской части программного комплекса «Клиент-Банк» одного из украинских банков.

При помощи опций «Входящие приходные», «Входящие расходные», «Исходящие расходные» можно просмотреть движение денежных средств на счетах за любой период, ввести платежные документы, изменить статус введенных документов, просмотреть остатки на счетах, напечатать реестр документов в любом разрезе, напечатать выписку движения средств за любой период.

При помощи опции «Входящие приходные» на экране можно просмотреть все платежи, поступившие на счет (рис. 2).

Для того чтобы осуществить со своего текущего счета очередной платеж, пользователю «Клиент-Банка» нужно войти в пункт меню «Документы/Добавить». В этом случае на экране компьютера появится документ, который по своему виду мало чем отличается от стандартного платежного поручения (рис. 3).

Как видим, отдельные поля платежного электронного документа могут быть автоматически заполнены из базы шаблонов периодических платежей. Это значительно сокращает время на подготовку платежного электронного документа.

После подготовки на платежный документ ставят электронные подписи директора и главного бухгалтера и отправляют в банк средствами электронной связи после выполнения функции меню «ОК».

Таким образом операционист банка получает от предприятия готовый для отправки по системе электронных платежей НБУ документ в электронном виде, а не на бумажном носителе. Это, кроме всего прочего, исключает ошибку, которую может допустить операционист банка при перенесении информации с бумажного документа, предоставленного клиентом, в компьютер.

Если окажется, что работник предприятия допустил ошибку при формировании электронного документа, уже отправленного в банк, система позволяет проверить, отправил ли банк платеж по назначению, все ли средства еще находятся на счете предприятия.

Если платеж еще не отправлен, система позволяет предприятию отменить платеж, а затем внести коррективы в платежный документ и отправить его в банк повторно.

Мы рассмотрели, как на практике «Клиент-Банк» выполняет свою основную функцию — осуществление платежей с текущего счета без посещения банка. Читатель может составить представление о возможностях системы, просмотрев меню клиентской части программного комплекса, изображенное на рисунках 1 и 2.

Три преимущества системы «Клиент-Банк»

Во-первых, удобство. Ведь в «Клиент-Банке» автоматизирована подготовка таких документов, как платежное поручение, мемориальный ордер, заявка на перевод валюты. Вид электронных документов, отраженных в интерфейсе пользователя, максимально приближен к бумажным, что значительно упрощает пользование системой.

Внимание!
Как и бумажные, электронные платежные документы, отправляемые в банк, подписывают должностные лица предприятия, но вместо обычной используется электронная подпись, хранящаяся на дискетах.

Во-вторых, оперативность. При пользовании «Клиент-Банком» увеличивается скорость прохождения платежей (если операционист банка подтверждает электронный документ клиента сразу при его поступлении в банк).

Высокая оперативность обусловлена тем, что, как указывалось выше, платежное поручение в электронном виде готовится один раз, причем это делает не операционист банка, а работник предприятия.

Кроме того, не нужно готовить первичные платежные документы на бумажных носителях. Вместо них раз в неделю готовится реестр электронных документов. Понятно, что отпадает необходимость в ежедневных визитах в банк для проведения безналичных платежей. Это экономит время и средства.

В-третьих, мобильность. Пользование «Клиент-Банком» делает общение с банком неограниченным во времени, поскольку технические возможности большинства программных комплексов позволяют круглосуточно отправлять документы в банк и просматривать полученные оттуда.

Средства информационной безопасности современных систем «Клиент-Банк» при корректном их использовании гарантируют надежную защиту системы от несанкционированного доступа и модификации информации, передаваемой по телефонным каналам связи.

Основной недостаток — руководитель должен быть за компьютером

Наряду с очевидными преимуществами, «Клиент-Банк» имеет и некоторые недостатки.

Поскольку «Клиент-Банк» устанавливается на четко определенном компьютере, то перевод денежных средств с использованием системы требует присутствия в этом месте руководящих лиц предприятия, наделенных правом первой и второй подписи.

Совет!
В противном случае руководители предприятия вынуждены открыть электронную подпись другим лицам, что увеличивает опасность несанкционированного использования средств на текущем счете.

В отличие от «Клиент-Банка», система Интернет-банкинга позволяет подписывать электронные документы с различных компьютеров, имеющих доступ к сети Интернет, и таким образом обеспечивает пользователям определенную пространственную свободу.

Кроме того, могут возникнуть ошибки при переносе информации из «Клиент-Банка» в АБС банка, если эти системы создавались различными разработчиками. Поэтому советуем поинтересоваться, насколько совместимы программный комплекс «Клиент-Банк» и АБС, используемая в банке.

Как стать пользователем

Юридическим документом, регулирующим в этом случае отношения между банком и клиентом, является договор на обслуживание по системе «Клиент-Банк». Он предусматривает:

  • порядок обмена электронными документами между банком и клиентом;
  • меры безопасности, которые необходимо принять клиенту для предотвращения злоупотребления со стороны посторонних лиц;
  • очерченный круг лиц, имеющих доступ к системе;
  • периодичность связи между клиентом и банком (если система не работает в режиме on-line);
  • стоимость подключения к системе и обслуживания ее.

Порядок подписания соглашений на обслуживание по системе «Клиент-Банк» в разных финансовых учреждениях различен и зависит от внутренней структуры и порядка документооборота. Поэтому за информацией о порядке заключения договора на пользование системой нужно обратиться к справочной службе банка, обслуживающей предприятие.

Как правило, если предприятие уже открыло текущий счет в банке, то для подключения к системе достаточно подписать соответствующее соглашение. Полный перечень документов, необходимых для открытия счета, содержится в Инструкции об открытии текущих и других счетов и зависит от формы собственности и организационной формы предприятия.

После подписания договора специалисты банка или организации, действующей по поручению банка, устанавливают клиентскую часть системы «Клиент-Банк» на компьютер клиента, обучают работников, предоставляют дискеты с ключами доступа к системе.

В зависимости от тарифной политики банка предприятие может уплатить ему комиссию за установление системы (от 0 до 200 у. е.). Кроме того, банки взимают ежемесячную плату за абонентское обслуживание. Тарифы за обслуживание также очень отличаются друг от друга.

Получив дискеты с ключами, предприятие может без проволочек начать пользоваться «Клиент-Банком» в повседневной деятельности.

Предупреждение!
Перевести средства со счета можно, просто войдя в Интернет, — посредством Интернет-банкинга. Опрошенные банкиры признали, что банковская система еще не готова к внедрению Интернет-банкинга для юридических лиц как в техническом плане, так и в нормативном. Ведь до сих пор парламентарии не приняли закон о цифровой подписи.

По предварительным оценкам, банковские разработки должны быть закончены уже до конца года. Вроде бы столько же времени будет достаточно и депутатам, чтобы узаконить цифровую подпись. Поэтому настоящий бум в этой области ожидается в начале следующего года.

источник: https://dtkt.com.ua/automation/kl-bank/rus/47bank1.html

Что такое «БАНК-КЛИЕНТ»

Расскажу о наиболее удобном и оперативном способе банковского обслуживания, который вы можете использовать в бухгалтерско-финансовой деятельности вашей компании. Речь идёт об использовании электронной системы удаленного доступа «Банк-Клиент».

Эта система позволит осуществлять связь с банком по различным каналам связи, включая телефонные коммутируемые или выделенные линии.

Терминология:

«Автоматизированная система «Клиент-Банк» — информационная система, включающая в себя совокупность программно-аппаратных средств, устанавливаемых у клиента Банка и у Банка с целью обеспечения подготовки, защиты, отправки, приёма, проверки и обработки документов в электронном виде.

«Электронный документ» — электронный образ документа (расчетного или иного), представленный в определённом формате, определяемом программными средствами создания документа.

«Электронная цифровая подпись — ЭЦП» — контрольное значение электронного документа, предназначенное для защиты его от подделки, полученное в результате криптографического преобразования информации с использованием конфиденциального ключа электронной цифровой подписи и позволяющее идентифицировать владельца ключа подписи, а также установить отсутствие искажения информации в электронном документе.

Внимание!
«Электронный расчётный документ» — электронный документ, защищённый корректной ЭЦП, являющийся основанием для совершения Банком операций по банковскому счёту клиента Банка.

«Владелец ключа ЭЦП» — клиент Банка, сформировавший (выработавший) конфиденциальный и открытый ключи ЭЦП, заверивший открытый ключ на бумажном носителе собственноручной подписью руководителя и оттиском печати и передавший данный бумажный носитель Банку.

«Корректная ЭЦП» — ЭЦП, дающая положительный результат её проверки средствами Системы.

«Банк-Клиент» — это система пересылки электронных документов по каналам телефонной связи. С ее помощью бухгалтер вашей компании будет проводить основные банковские операции и получать необходимую информацию по имеющимся банковским счетам, не выходя из офиса.

Вы сможете проводить платёжные документы, выписки, справки и другие документы из офиса вашей компании, не будучи даже зависимыми от присутствия в офисе руководителя и главного бухгалтера для получения подписи на бумажных банковских документах, так как система «Банк-Клиент» использует электронные подписи.

«Банк-Клиент» — самый быстрый и комфортный способ передачи документов в банк. Многим знакома такая ситуация в компаниях (часто даже ежедневная), когда отсутствие бухгалтера на своём рабочем месте из-за поездки в банк приводит к «застопориванию» выписки текущих бухгалтерских документов или не получения нужной бухгалтерской информации в данный момент времени.

«Нужно подождать, когда наш бухгалтер вернётся из банка» — можно часто услышать в любой компании. При использовании «Банка-Клиента» эта ситуация разрешается самым благоприятным образом.

Также преимуществами использования системы «Банк-Клиент» являются:

  • сокращение объёма бумажных документов и бумажной работы;
  • экономия рабочего времени;
  • оперативное получение информации о состоянии банковских счетов в самые первые рабочие часы и, соответственно, оперативное принятие решений оплаты имеющихся долговых обязательств;
  • эффективный способ управления своими денежными средствами;
  • удобное и простое в использовании программное обеспечение;
  • передача документов в банк в круглосуточном режиме;
  • линия технической поддержки со стороны банка по телефону;
  • автоматическая проверка правильности заполнения документов.

Система «Банк-Клиент» имеет удобный и настраиваемый интерфейс, содержит инструкции по пользованию, имеет многоуровневую систему защиты электронных подписей. Как правило, у любого банка уже создана техническая совместимость программы со всеми принтерами и модемами, поддерживаемыми Windows.

Совет!
Многие банки предоставляют такую услугу, как обмен документов по сети Интернет, а также сокращённые варианты электронного обслуживания: предоставление информации о движении средств на банковских счетах в виде справки на пейджер банковского клиента или его Е-mail.

Система «Банк — Клиент» нетребовательна в отношении технических средств. Для ее нормального функционирования, как правило, вполне достаточно компьютера класса Pentium 166, до 16 Мб оперативной памяти, до 150 Мб свободного места на жестком диске и аппаратного модема (или доступа в Интернет).

Система «Банк-Клиент» взаимодействует с установленными используемыми бухгалтерскими системами. Например, в нашей компании используется автоматизированная система бухгалтерского учёта «1С-Предприятие» и мы производим формирование платежных документов в 1С, затем импортируем документы в «Банк-Клиент», где происходит их автоматическое копирование.

Выписки из системы «Банка-Клиента» мы также экспортируем в 1С, где происходит автоматическое формирование бухгалтерских проводок. Очень удобно и эффективно по затраченному времени, если учесть количество ежедневно обрабатываемых нами принятых и отправленных документов.

По теме:  Кредитно потребительский кооператив - что это такое и чем он лучше банков

Все конкретные подробности о технических условиях, стоимости системы «Банк-Клиент» и стоимости её обслуживания, предоставляемых дополнительных услугах Вам нужно узнать у своего обслуживающего банка, так как у каждого банка есть свои особенности разработки системы, например, наша компания использует систему «Клиент-Сбербанк».

источник: http://kredityvopros.ru/www.nadprof.ru/school/bank-client.shtml

Функции клиент-банка

Среди крупных и средних предприятий давно стало хорошим тоном пользоваться самыми современными возможностями по проведению операций с денежными средствами.

Однако в среде малого предпринимательства этой сфере еще уделяется недостаточно внимания, а скорость осуществления расчетов и высокие трудозатраты при проведении большого числа платежей оставляют желать лучшего.

Давайте разберемся, какие функции клиент-банка могут быть полезными и для малого предприятия, и стоит ли использовать данный инструмент?

Что это такое?

Комплекс программного обеспечения банк-клиент предназначен для отслеживания поступлений денежных средств, проведения операций по счету, оперативного получения выписок, перевода средств. Он позволяет юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям проводить операции по своему банковскому счету через интернет, не покидая своего рабочего места.

Программа клиент-банк обменивается информацией с банками по электронным каналам связи. Платежные документы, формируемые в информационной базе (например, в 1С), выгружаются в программу клиент-банк и передаются в банк. В свою очередь информация по платежам и состоянии счета, поступающая из банка, отражается в программе и может быть далее внесена с информационную базу.

Нужен ли клиент-банк малому предприятию?

Использование системы клиент-банк может дать любому предприятию такие преимущества, как:

  1. уменьшение затрат рабочего времени на совершение платежей;
  2. снижение объема бумажной документации;
  3. оперативная информация о состоянии банковских счетов;
  4. возможность передавать документы в банк круглосуточно;
  5. техническая поддержка специалистов банка;
  6. проверка правильности составления документов в автоматическом режиме;
  7. возможность интеграции с автоматизированными программами бухгалтерского учета (экспорт документов из одной программы в другую).

Стоимость работы с клиент-банком

Стоимость установки и обслуживания клиент-банка зависит от банка, в котором вы открыли или собираетесь открывать расчетный счет. Если счет у вас уже есть, следует поинтересоваться в своем банке о тарифах на обслуживание по системе клиент-банк.

Предупреждение!
В среднем можно отметить, что подключение в среднем обойдется вам в 1500–3000 руб., однако есть банки, в которых подключение производится бесплатно (например, «Уралсиб»). После подключения вы должны будете ежемесячно вносить абонентскую плату, которая в среднем составит 400‑1000 руб. Опять же, в некоторых банках абонентская плата по клиент-банку не предусмотрена (например, «Русский стандарт», «СКБ Банк»).

Стоит отметить, что если ваш расчетный счет открыт в «Промсязьбанке», то установка системы и абонентское обслуживание клиент-банка будет бесплатными.

Таким образом, функции клиент-банка помогают предприятиям, проводящим большое количество платежей, экономить время на совершение расчетных операций и уменьшать стоимость обработки документов. Однако вам пока рано задумываться о внедрении клиент-банка, если у вас нет расчетного счета или вы мало им пользуетесь, в месяц через расчетный счет проводится небольшое число операций.

источник: http://kredityvopros.ru/pommp.ru/buhgalterskiy-uchet/klient-bank-i-ego-funktsii/

Система «Клиент-Банк»

Система «Клиент-Банк» позволяет вам совершать операции по счету, получать выписки, обмениваться документами и информацией с отделением Локо-Банка без его посещения.

В программу «Клиент-Банк» заложена чёткая система разграничения прав доступа. Благодаря сетевому варианту установки системы, каждый пользователь может взаимодействовать с ней со своего рабочего места.

Одним из сервисов программы является система обмена документами со сторонними бухгалтерскими программами, что значительно сокращает время на их формирование и проведение.

В системе «Клиент-Банк» используются средства криптозащиты «Агава-С» версии 5.2. Доставка документов и их достоверность гарантируются.

Преимущества:

  • Многофункциональность и простота использования
  • Режим работы системы «Клиент-Банк» ежедневно с 04:00 до 24:00 по московскому времени
  • Надежная защита от несанкционированного доступа
  • Возможность получения промежуточных выписок в течение операционного дня
  • Возможность сетевого использования
  • Контроль правильности платежных реквизитов
  • Совместимость с бухгалтерскими программами
  • Хранение истории всех платежных документов
  • Сервисное обслуживание со стороны Локо-Банка

Установка и подключение

Для подключения к системе «Клиент-Банк» Вам необходимо сгенерировать комплект ключей для сотрудников, обладающих правом подписи документов.

Внимание!
Закрытые ключи должны остаться у Вас, а открытые передаются в Локо-Банк при подписании договора. Ключи можно предоставить на любом носителе, но мы рекомендуем использовать флеш-накопители.

При подписании договора в Банке, Вам будет выдан дистрибутив системы. Процедура установки клиентского модуля максимально автоматизирована.

Рекомендации по мерам безопасности

Мы заботимся о безопасности проведенных вами операций в системе «Клиент-Банк» и настоятельно рекомендуем соблюдать следующие правила:

  1. Строго соблюдайте и поддерживайте в актуальном состоянии свои внутренние правила инф. безопасности, регламент доступа к компьютерам для работы в системе «Клиент-Банк» и работы с секретными ключами ЭЦП
  2. Используйте и оперативно обновляйте лицензионное системное и прикладное программное обеспечение
  3. Используйте и оперативно обновляйте антивирусное программное обеспечение, межсетевой экран (Firewall), и другие средства защиты
  4. Соблюдайте правила информационной безопасности при работе в Интернете, к примеру: не посещайте подозрительные сайты, не устанавливайте программы из непроверенных источников, не открывайте файлы от неизвестных отправителей
  5. Не оставляйте без необходимости временно не используемый носитель с криптоключами, подключенный к рабочему месту системы «Клиент-Банк»
  6. Для обеспечения безопасности рекомендуется использовать парольную защиту либо другие средства предотвращения несанкционированного доступа
  7. По возможности необходимо разделить и разграничить полномочия по созданию, подписи и оправке документов посредством системы «Клиент-Банк», между несколькими сотрудниками
  8. Не рекомендуется использовать рабочие места «Клиент-Банк» для целей, не связанных с приемом и отправкой платежей, для доступа к ресурсам сети Интернет, для установки программ IP-телефонии (Skype), для установки программ мгновенного обмена сообщениями (ICQ) и других потенциально опасных, с точки зрения Информационной Безопасности, компьютерных программ и приложений

При любых подозрениях на кражу ваших электронных ключей или нестандартного поведения системы немедленно обращайтесь в Локо-Банк.

источник: http://kredityvopros.ru/www.lockobank.ru/client-bank/

Клиент — Банк «Возрождение»

Система «Клиент-Банк» позволяет контролировать банковские счета Вашей компании, обмениваться электронными документами с банком, осуществлять операции со счетами, не покидая рабочего места. Вам больше не придется ездить в банк, чтобы получить выписку или отвезти платежные поручения.

В зависимости от специфики бизнеса клиента банк «Возрождение» предлагает индивидуальные разновидности системы:

Клиент-Банк «Классический». Программа устанавливается на один компьютер в офисе, с которого будет осуществляться управление Вашими счетами. Прекрасно подходит для небольших организаций с простой организацией бухгалтерии и небольшим количеством управляющего персонала. Позволяет работать как с использованием модемной связи, так и через e-mail.

Клиент-Банк «Офис». Сетевая версия программы, необходимая для распределения рабочих мест бухгалтера, генерального директора и других лиц, ответственных за работу с банком и имеющих право подписи.

Клиент-Банк «Мультиклиент». Программа позволяет работать с банковскими счетами нескольких организаций с одного рабочего места, при условии что физическое лицо — владелец USB-ключа eToken PRO является полномочным представителем для данных организаций.

Клиент-Банк «Корпоративный Контроль». Идеально подходит для холдингов и корпораций с распределенной структурой дочерних организаций, когда необходимо контролировать несколько счетов: получать выписки, акцептовать платежи и многое другое.

Совет!
В системе «Клиент-Банк» могут обрабатываться следующие два вида электронных документов.

Электронные документы (далее ЭД), передаваемые со стороны Клиента, могут включать:

  1. платежное поручение;
  2. поручение на перевод валюты;
  3. поручение на покупку валюты;
  4. поручение на продажу валюты;
  5. поручение на покупку одной валюты за другую иностранную валюту (конверсия валюты);
  6. поручение на списание валюты с транзитного счета;
  7. справка о валютных операциях;
  8. запрос выписки по лицевому счету;
  9. запрос на отзыв документа;
  10. произвольные документы (письма в банк).

Электронные документы, передаваемые со стороны банка, могут включать:

  • выписки по лицевому счету;
  • подтверждение получения ЭД Клиента;
  • подтверждение исполнения ЭД Клиента;
  • справочник курсов валют;
  • справочник Российских банков;
  • справочник банки мира;
  • произвольные документы (письма Клиенту).

источник: http://kredityvopros.ru/www.vbank.ru/corporate/banking/remote/client-bank/

Связь-Банк > Обслуживание по системе «Банк-Клиент»

Для повышения уровня качества расчетного обслуживания, его надежности и оперативности Связь-Банк предлагает своим Клиентам систему электронных платежей «Банк-Клиент».

Банк предлагает современные системы электронного банкинга типа «Банк-Клиент», «Интернет-Клиент».

Система «Банк-Клиент» основана на принципе удаленного взаимодействия Клиента с Банком и позволяет вести работу со счетами, открытыми в Связь-Банке, независимо от местонахождения и территориальной удаленности Клиента.

Система «Банк-Клиент» обладает следующими преимуществами:

  1. экономия рабочего времени персонала;
  2. повышение надежности проведения платежей;
  3. упрощение процесса обработки документов;
  4. оперативное получение информации об операциях по счету;
  5. доступ к банковской информационной базе.

Система «Банк-Клиент» дает возможность Клиенту:

  • использовать в качестве системы электронной подписи (ЭП) и шифрования сертифицированные ФСБ РФ средства;
  • обмениваться с Банком платежными рублевыми и валютными документами;
  • обмениваться с Банком документами в свободном формате;
  • покупать и продавать средства в иностранной валюте;
  • не уделять особое внимание автоматизации;
  • контролировать движение денежных средств на банковских счетах.

Схема электронного документооборота системы «Банк-Клиент» выглядит так:

  1. Клиент передает в Банк созданные и подписанные с помощью специального программного обеспечения электронные документы (платежные поручения, заявления на перевод и пр.)
  2. сотрудник Банка обрабатывает эти документы (проверяет правильность заполнения документа и истинность электронных подписей, проводит документ)
  3. Клиент получает результаты первичной обработки документа Банком (информацию о приеме Банком к обработке или возврат с указанием причины возврата)
  4. сотрудник Банка ежедневно по завершении операционного дня генерирует электронный документ с выпиской по счету Клиента и подписывает его
  5. Клиент получает документ с выпиской по своим счетам на утро дня, следующего после дня приема документа Банком

Индивидуальный подход к каждому Клиенту позволяет получить законченное решение, полностью отвечающее специфике работы Клиента, его текущим и перспективным потребностям, а также запросам Клиента.

Система «Банк-Клиент» экономит время и расходы Клиента, так как:

  • Предусматривает контроль соответствия инструкциям ЦБ РФ, справочнику банков, справочникам Клиента
  • Все необходимые справочники регулярно обновляются
  • При вводе суммы в платежный документ Клиент использует сервисные функции по расчету НДС, пересчету суммы из валюты в рубли с учетом процентов за конвертацию
  • Клиенту может быть назначено необходимое количество ЭП под платежными документами (до 2-х)
  • Клиент получает документы от Банка с отметкой об их обработке сотрудником Банка, либо с примечанием, почему документы не приняты к обработке. Клиент всегда имеет возможность устранить недостатки
  • Все документы, поступающие от Банка Клиенту, поступают только с ЭП, вне зависимости от того финансовый это документ или же простое письмо-памятка

Обмен документами между Банком и Клиентом осуществляется при каждом сеансе связи сразу в обе стороны, т.е. от Клиента в Банк и из Банка к Клиенту.

Предупреждение!
Клиент работает как удаленный пользователь на сервере Банка. Взаимодействие происходит посредством центрального сервера системы.

Единый сервер дистанционного банковского обслуживания обеспечивает:

  1. Единые правила обработки документов Клиентов
  2. Единые механизмы интеграции, постоянная интеграция и совместимость систем при смене версий регулируется долгосрочными соглашениями между Банком и Клиентом
  3. Централизованное хранение данных
  4. Поддержку средств криптозащиты
  5. Высокую производительность и надежность, в т.ч. за счет собственной системы распределения нагрузки

Система «Банк-Клиент» – это закрытая коммуникационная система. Одной из ее особенностей является невозможность проведения анонимных операций, то есть система самостоятельно определяет, от чьего регистрационного имени производятся операции, для чего обладает всей необходимой информацией по верификации пользователя.

Система «Банк-Клиент» основана на программном продукте «ДБО BS-Client. Частный клиент» Компании Банк’c Софт Системс.

Для получения более детальной информации обращайтесь к вашему персональному менеджеру, в ближайший офис Связь-Банка, в Контакт-центр Банка по телефонам 8 (800) 500–00-80 или (495) 500–00-80 или отправьте запрос с контактными данными на электронную почту business@​sviaz-​bank.​ru.

источник: https://www.sviaz-bank.ru/corp/rks/bank-client/






Если вам понравилась статья, поделитесь ей со своими друзьями в соц.сетях, нажимая эти кнопки:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *