Как начисляются проценты на остаток по дебетовой карте?
Как начисляются проценты на остаток по дебетовой карте?

Приветствую в своем блоге!

Есть у меня один знакомый, зарабатывает он прилично и постоянно говорит жене, чтобы сидела дома и не ходила на работу.

Но она сидеть без дела не может и ходит, в общем-то, не ради зарплаты, а за общением на работу.

Так как основная денежная масса поступает от мужа, свою зарплату она пустила в дело. Для этого ей помогла банковская карта с начислением процентов на остаток.

Деньги не снимает уже несколько месяцев, приличные проценты скопились – отличный вариант на черный день. Что это за карты, читаем в статье.

Как начисляются проценты на остаток по дебетовой карте?

Большинство банков начисляют проценты на остаток суммы на счете дебетовой карты по ставке «До востребования», то есть 0,01% годовых. Такую ставку принято считать стандартной.

Однако существуют и нестандартные банковские предложения, позволяющие не просто пользоваться удобным «пластиком», но и получать с его помощью ощутимый доход. Такие программы носят название «Доходная дебетовая карта».

Они являются прекрасной альтернативой вкладам, поскольку подразумевают сопоставимое с ними ежемесячное начисление процентов на остаток по карте.

При этом деньги на «пластике» можно снимать и пополнять в любое время, к тому же сумма на счете так же подпадает под государственную программу страхования вкладов.

Главное условие, при котором дебетовая карта с процентами на остаток работает — на ней всегда должна находиться определенная сумма (неснижаемый остаток).

Если хотя бы один день в месяце на счете было меньше денег, проценты за весь месяц не начисляются. Как правило, ставка зависит от размера неснижаемого остатка – чем он больше, тем больше проценты.

В остальном схемы в разных банках могут существенно различаться. Где-то проценты рассчитываются по ежедневному остатку, где-то – по минимальному в течение месяца.

В любом случае, чем больше средств на счете, тем выше доходность по карте. В некоторых финансовых организациях ставки по карте с начислением процентов на остаток могут пересматриваться в одностороннем порядке.

Накопительная дебетовая карта

Существует схема начисления процентов, когда на размер ставки существенно влияет сумма затрат в месяц.

То есть карта приносит больший доход, если вы активно ей пользуетесь, снимая деньги, а затем обеспечивая своевременные поступления.

Внимание!
Чтобы гарантированно получать доход, при выборе дебетовой карты с начислением процентов на остаток следует внимательно ознакомиться со всеми условиями.

Поинтересоваться размером неснижаемой суммы, а также сравнить выбранную программу с программами по обычным дебетовым картам.

Дело в том, что доходный «пластик» гораздо дороже в обслуживании, к тому же многие банки берут комиссию за обналичивание средств по таким картам даже в собственных банкоматах.

источник: vbr.ru


Универсальность, безопасность, доход

Легкий, небольшой, но в то же время удобный и безопасный кошелек, который позволяет не носить с собой крупные суммы денег и в вместе с тем предоставляет подробный отчет о поступлениях и расходах средств.

Догадались о чем идет речь? Все верно, предметом нашей сегодняшней статьи станут банковские карты. Правда, не простые, а те, что позволяют не только тратить с комфортом, но и зарабатывать!

Речь идет о дебетовых банковских картах с начислением процентов.

Порой такие предложения могут не только выступать приятным и прибыльным дополнением по карте, но и конкурентом для многих современным рублевых вкладов.

Так, к примеру, в Военно-Промышленном Банке существует довольно интересная карта под названием «Банковская+транспортная», которая предлагает до 12% дохода на остаток средств на карте.

Но и это еще не все, карту можно использовать как проездной на все виды транспорта в Москве. И при необходимости оплачивать ею услуги ЖКХ, связи, Интернета и т.д.

Предупреждение!
Контролировать все операции по своему счету можно с помощью SMS-информирования и Интернет-Банка. В любой момент! В любом месте!

Высокие проценты по карте и у ОАО «ИнтехБанка». Своим клиентам банк предлагает до 9% дохода годовых по картам MasterCard Europay. По условиям банка проценты перечисляются ежемесячно на пластиковую карту.

Минимальная сумма средств на счете 0 рублей. К тому же, комиссия за обналичивание в банкоматах и пунктах выдачи наличности ОАО «ИнтехБанка» отсутствует.

Оформить MasterCard от ИнтехБанка можно в Казани, Нижнекамске, Альметьевске и Набережных Челнах. Свой личный «Банк под рукой» с возможностью начисления до 8% годовых получают и клиенты Банка ИТБ.

Совет!
Карта Visa/«Банк под рукой» позволяет получить столь высокие проценты при том, что выдается и обслуживается она в первый год – бесплатно!

В линейке карточных продуктов БАНКА ИТБ много различных карт, большая часть из них предусматривает начисление процентов на остаток денежных средств клиента свыше 10 тыс. рублей.

И клиенту необходимо только выбрать какой тип карты ему наиболее удобен. Но, самые простые и наиболее востребованные карты – это карты мгновенного выпуска «Банк под рукой» международной платежной системы VISA.

Карта выдается в момент обращения клиента и обслуживается в первый год – бесплатно.

Клиент получает удобный и комфортный инструмент для своих покупок и платежей, в том числе через наш Интернет-банк «Заплати-Online», который также подключается без комиссии и визита в банк.

По данной карте предусмотрено начисление 8% годовых на остаток средств держателя свыше 10 000 рублей.

Карта «Банк под рукой» попала в число самых доходных, удобных и функциональных по данным исследования рынка дебетовых  карт с начислением процентов на остаток собственных средств.

Помимо данной карты, стоит отметить и благотворительную карту Банка ИТБ «Поделись теплом».

Внимание!
Данная доходная карта также дает возможность получать начисления на остаток, но несколько ниже, при этом банк перечисляет в фонд «Поделись теплом» за счет своих доходов пожертвования.

Доход по этой карте зависит от категории карты и составляет от 3% до 5,5% в рублях и от 0,5% до 1,5% в долларах США.

Таким образом, у держателя карты есть возможность не только легко управлять деньгами, получать доход на остаток, но и совершать пожертвования в пользу детей-сирот из детских домов, находящихся под попечительством

Благотворительного фонда «Поделись теплом», не затрачивая при этом собственные средства.

Выгодная карта с примечательным названием — «Сберегательная» имеется у ООО КБ «ОПМ-Банка». Она позволяет своему владельцу получать до 5,5% годовых начисленных процентов.

Предупреждение!
Процентная ставка зависит от среднемесячного остатка по карте. А в рамках программы MasterCard Global Service предоставляются услуги по поддержке держателя карты, находящегося в командировке или путешествии.

Отметим, ООО КБ «ОПМ-Банк» предлагает выпуск и обслуживание международных банковских карт платежной системы Mastercard International в рублях, долларах США, евро.

Нельзя не рассказать и о банковских картах платежной системы МasterCard Worldwide, которые предлагает Банк «Региональный Кредит».

Кроме высоких процентов — 5% годовых, банк предлагает удобную дисконтную программу: скидки в магазинах, ресторанах и других торгово-сервисных предприятиях, доступные всем владельцам карт банка.

К тому же, при наличии открытого в банке вклада или сберегательного сертификата банка, карта MasterCard Standard выдается клиенту бесплатно.

Банковские карты платежной системы MasterCard Worldwide доступны и в Росэнергобанке.

В Росэнергобанке существует подобная услуга — начисление повышенных процентов на карточные и текущие счета.

Если клиент держит на карте существенные средства, то они будут приносить ему, быть может, не слишком большой, но стабильный доход.

При оформлении карты здесь не требуют первоначального взноса, зато вместе с картой предлагают подключение тарифного плана «Депозитный» для ежемесячного начисления процентов на остаток на счете – от 2,5% до 4,5% годовых.

Довольно необычная, но от этого лишь примечательнее, международная АвтоКарта77 от РосинтерБанка.

В этой карте совмещены выгодные проценты остатка годовых с опциями и выгодами, которые смогут оценить по-настоящему автолюбители.

В частности, прямая скидка на бензин – до 50 руб. с бака; бесплатный эвакуатор при аварии и техпомощь со скидкой 18%; скидки автомобилистам от более 150 компаний – скидки на страховку, мойку, шиномонтаж, запчасти и пр.

АвтоКарта77 от РосинтерБанка позволяет зарабатывать 4% годовых на остатках по счету свыше 20 тыс. руб. и экономить порядка 10 тыс. руб. в год:

3000 руб. на топливе (при годовом пробеге 30 тыс.км в городском цикле), 4000 руб. на КАСКО, 600 руб. на кэш-бэк по топливу (получить можно при оформлении ОСАГО), 1500 руб. на автомойке, 500 руб. на двух сезонных «переобувках» и одном ТО.

Совет!
После окончания срока действия карты, как банковской и сервисной, другие приложения – топливная карта и дисконтная карта продолжают действовать в полном объеме!

Еще одна, специализированная карта имеется у Ханты-Мансийского банка Открытие. Так, Visa Classic «Социальная» (карта пенсионера) с бесплатным оформлением позволяет получать 4% годовых.

А среди преимуществ карты:

  1. зачисление пенсии на карту в день перечисления (нет необходимости тратить время в ожидании почтальона дома или в очереди в кассу банка для получения пенсии);
  2. бесплатное SМS — уведомление о зачислении средств на «карточный» счет;
  3. бесплатное снятие денежных средств в любом отделении или банкомате Ханты-Мансийского банка и банков — участников Банковской группы;
  4. бесплатное внесение наличных на «карточный» счет в любом отделении или банкомате Ханты-Мансийского банка и банков — участников Банковской группы;
  5. возможность без комиссий оплачивать товары и услуги в магазинах, аптеках и других торгово-сервисных предприятиях;
  6. без комиссий совершать разные платежи: коммунальные, услуги связи, телевидения, Интернет и др. как в банкоматах Ханты-Мансийского банка, так и через Интернет (сервис «WEB-банкинг») или сотовый телефон (сервис «Мобильный банкинг»);
  7. возможность экономить деньги: ежемесячно на карту возвращается часть потраченных денежных средств в следующем размере:
  • 5 % — по операциям, совершенным в аптеках и аптечных пунктах и в учреждениях, предоставляющих медицинские услуги;
  • 0,5% — при осуществлении иных операций.

Кроме того, для клиентов, заинтересованных в получении дополнительного дохода и свободном доступе к своим сбережениям, «Муниципальный» филиал «Ханты-Мансийского банка Открытие» предлагает:

  1. открыть специальный накопительный счет «Бонусный» с начислением процентов на остатки, привязав его к любой дебетовой или зарплатной карте банка.
  2. Ежемесячный доход клиента будет зависеть от сроков нахождения денежных средств на счете и может составить 5% годовых для сумм, находившихся на счете свыше 91 дня, и 3% годовых – от 21 до 90 дней.
  3. Счет «Бонусный» можно открыть бессрочно в рублях, располагая любой стартовой суммой, пополнять счет и снимать наличные – без ограничений, в комфортном для клиента режиме.

По желанию клиента договор может быть перезаключен на новый срок.

Пополнять счет можно безналичными переводами с других счетов с помощью системы «Интернет-Банк», отслеживать состояние счета и начисление процентов на каждую сумму пополнения также можно дистанционно.

Внимание!
Открытие «Бонусного» счета и его сопровождение осуществляются бесплатно.

Среди мультивалютных вариантов карт с начислением процентов хочется выделить и банковские карты международных платежных систем Visa International и MasterCard Worldwide от Банка «Агропромкредит».

Мультивалютные карты – это удобное и надежное платежное средство международных расчетов, предоставляющее доступ сразу к трем счетам, открытым в Банке «АГРОПРОМКРЕДИТ»: в рублях, долларах США и евро.

Таким образом, открывая такую карту, клиент может не только свободно распоряжаться денежными средствами, но и получать дополнительный доход по карте в трех валютах.

Среди преимуществ таких карт представитель банка выделяет:

  1. Предоставление доступа к трем счетам в разных валютах (рубли РФ, доллары США, евро).
  2. Совершение платежей в любой из трех валют без дополнительных расходов на конвертацию денежных средств, что максимально удобно во время поездок в другие страны.
  3. В случае недостатка средств в необходимой валюте списание сумм осуществляется со счетов в других валютах с конвертацией по льготному курсу.
  4. Начисление процентов на остатки по счетам производится на уровне ставок по срочным вкладам.
  5. Экономия времени и денег – экономия на обслуживании одной карты вместо трех. Не нужно запоминать несколько пин-кодов, использовать и оплачивать несколько карт.

Карты ОАО КБ Банка «Агропромкредит» выпускаются сроком на 2 года.

Обслуживание мультивалютной карты категории VisaElectron, Maestro от ОАО КБ Банка «Агропромкредит» составляет 300 рублей в год. VisaClassic, MasterCardStandard – 800 рублей. VisaGold, MasterCardGold – 4 тыс. рублей в год.

источник: sberex.ru

Начисляются ли проценты на банковскую карту?

Начисляются ли проценты на банковскую карту?
Начисляются ли проценты на банковскую карту?

Банковских карт с начислением процентов на остаток средств выпущено много.

По теме:  Как оплатить мобильную связь с карты Сбербанка?

Выбор весьма разнообразен. Иногда имеется требование, чтобы на остатке была определённая сумма.

Иногда и этого не нужно. Во втором случае процент будет начислен с любого остатка.

Такие карты даже имеют название. Их прозвали доходными картами. А иногда называют картой-копилкой. И в самом деле, копилка!

Надо отметить, что зачастую подобные карты предлагаются клиентам в совокупности с другими услугами банка. Но в ряде предложений и не нужно такого тандема. Просто карта!

Предупреждение!
Плата за обслуживание обычно не превышает суммы, которая взимается за обслуживание карт. Кстати, иногда плата вообще отсутствует. Например, «Банк в кармане» от Русский стандарт. Никакой платы за обслуживание нет.

Кстати сказать, взять кредит, имея в руках такой продукт банка очень просто. Но тогда смысл карты-копилки теряется. Проценты надо будет выплачивать, а это уже не доход, а расход.

Проценты же, которые начисляются на остаток средств, если вы их храните на такой карте, очень даже не плохие. От 9 до 12 процентов. Весьма привлекательный вариант!

Опасаться стоит того, чтобы хранить на карте большие суммы, если вы пользуетесь ей для расчётов в торговых центрах или в интернете. Лучше для этого пользоваться другой картой.

Совет!
Для интернет-платежей создайте виртуальную карту, пользуясь возможностями интернет-банка. Больше вероятности, что вас не обворуют умелые хакеры.

источник: http://creditovgrad.ru

Дебетовая карта и ее особенности

Накопительная пластиковая карта представляет собой источник пассивного дохода, который образуется в виде начисляемых банком процентов на остаток по счету.

На данной странице вы можете заказать самые лучшие дебетовые карты с начислением процентов на остаток в 2016. Среди их очевидных преимуществ:

  • возможность использования ее для любых расчетов, платежей и переводов;
  • ежедневное начисление процентов на остаток;
  • бесплатное оформление;
  • свободный доступ к счету из любой точки мира.

Лучшая бесплатная дебетовая карта с ежедневными процентами совмещает в себе свойства депозитов и функционал для расчетов. При этом вы получаете неограниченный доступ к депозиту, самостоятельно регулируя свои траты и доход.

Выгодные дебетовые карты с начислением высоких процентов, представленные на нашем сайте, могут быть оформлены в любой момент.

Внимание!
Рассчитывать на ежедневное начисление процентов может каждый клиент банка, подавший соответствующую заявку.

Бесплатно заказать банковскую пластиковую карту возможно, не выезжая в банк. Достаточно оформить онлайн-заявку в одном или нескольких банках, представленных на этой странице.

Выгодный выбор

Выбор пластиковой депозитной карточки с процентной выгодой в Москве не представляет особой сложности.

Внимательно изучив и сравнив банковские предложения, вы сможете точно определить, где вы будете получать самые выгодные проценты. Дальнейшая процедура будет заключаться в оформлении заявки.

Сделав выбор лучшей дебетовой карточки с начислением процентов в 2016, вы сможете получить ее в кратчайший срок. Особенностью карточных счетов такого типа является простота их оформления.

Предупреждение!
Вам не потребуется никаких справок и лишних бумаг. Только документ, удостоверяющий личность. Заказывая карту с кэшбеком и начислением % на остаток, вы можете выбрать валюту, в которой будут храниться ваши средства.

Сегодня это рубли, доллары или евро. Ежедневный депозитный доход будет начисляться в валюте карточного счета. И это еще одно немаловажное преимущество дебетовых вкладов.

Оформляя банковский депозит в Москве в 2016 году, вы должны принять все меры к тому, чтобы обезопасить свои средства. Поэтому стоит доверять только банкам с надежной репутацией.

Именно такие банки могут предложить лучший депозитный %, гарантируя своим клиентам полную сохранность их средств.

Оформить дебетовый счет онлайн

Пользуясь самыми выгодными банковскими картами с кэшбеком, вы получаете уникальную возможность извлекать доход от собственных трат.

Оформив бесплатно дебетовый вклад в Москве, вы можете использовать деньги с него ежедневно при расчетах за покупки, при этом получая часть средств в виде бонусов обратно на счет.

Совет!
Эта процедура, та называемый кэшбек, поможет вам сэкономить при покупках. Сделав выбор подходящего вашим требованиям банка, вы можете начать онлайн-оформление дебетового счета, которое займет буквально несколько минут.

Заполнив заявку, вам стоит только дождаться подтверждения от банка, после чего вы станете на шаг ближе к достижению своих целей.

источник: creditznatok.ru

Проценты по доходным картам сравнялись со ставками по депозитам

Насколько выгодны и чем опасны банковские карты с начислением дохода на остаток собственных средств. Банкиры надеются, что доходные карты отучат россиян сразу снимать всю зарплату

Повышение ключевой ставки ЦБ до 17% годовых, предновогодний кризис ликвидности не только привели к взлету ставок вкладов, но и заставили многие банки заметно повысить проценты по доходным картам.

Внимание!
Речь идет о банковских картах (как правило, дебетовых), предусматривающих начисление дохода на остаток собственных средств клиента.

С тех пор ключевая ставка и проценты по депозитам снизились, но уменьшать доходность платежных карт банки не спешат.

В результате сегодня многие начисляют на карточные счета клиентов сопоставимый, а иногда и больший доход, чем на собственные пополняемо-отзывные вклады (ставки по ним – в таблице на стр. 09).

Номинальные ставки самых выгодных доходных карт сегодня достигают 10–14% годовых (см. таблицу). Поскольку доход на карточный счет начисляется ежемесячно и фактически капитализируется, доходность таких карт будет еще выше – 10,5–14,9%.

Особой популярностью доходные карты, по словам банкиров, пользуются у зарплатных клиентов: 3/4 таких карт являются зарплатными.

Также их используют вкладчики для размещения части средств, к которым необходим оперативный доступ, делится наблюдениями руководитель направления разработки карточных продуктов Бинбанка Александр Матущенко.

Карты множатся

Рублевые карты с начислением процентов на остаток собственных средств сегодня предлагают многие банки . Бинбанк, «Русский стандарт», «Тинькофф банк», ХКФ и др. открывают такие карты уже несколько лет (см. таблицу).

Банк Москвы выдает такие карты только пенсионерам и социально незащищенным москвичам, начисляя лишь 4% годовых, «Югра» – только зарплатным клиентам (3%).

В последнее время таких карт становится больше. В конце декабря «Нордеа банк» начал выпуск двух типов доходных карт: ставка одной привязана к остатку на счете, другой – к обороту по карте (см. таблицу).

Предупреждение!
По словам зампреда правления «Нордеа банка» Андрея Мальцева, «сейчас спрос на карточные продукты в 2 раза выше, чем до запуска доходных карт – клиенты переориентируются на этот продукт, поскольку он удобен, выгоден».

В конце января «МДМ банк» запустил карту UBank с начислением 10% годовых на сумму минимального в течение месяца остатка.

«МТС банк» в феврале предложил карту «МТС деньги вклад», которую можно открыть как в банке, так и в салонах МТС.

Банк обещает не только ежемесячно начислять доход по ставке 8–13% годовых на карточный счет, но и 1% годовых на лицевой счет мобильного телефона любого абонента МТС.

Сложный процент

Выпуская доходные карты, банки чаще всего преследуют две цели: отучить клиентов обналичивать сразу всю зарплату и стимулировать их расплачиваться картами.

Исходя из того, что банк считает более важным, он строит политику начисления карточного дохода.

У одних («ОТП банк», «МТС банк», «Траст» и др.) карточный процент зависит от остатка на счете, у других («Нордеа» и др.) – привязан к сумме платежей по карте.

«Бинбанк кредитные карты», Россельхозбанк, «МДМ банк» начисляют доход по единой ставке 10, 7, 10% соответственно.

Для начисления дохода банки требуют от клиента поддержания в течение всего месяца определенного остатка собственных средств: 500 руб. у «Бинбанк кредитные карты», 5000 руб. у «Русского стандарта», 15 000 руб. у «Уралсиба».

Банкиры не рекомендуют отдавать картам предпочтение как основному способу накопления сбережений и, чтобы клиенты об этом не забывали, платят меньший процент, если на карте накапливается слишком много средств.

Совет!
Самые доходные депозиты в рублях, долларах и евро в крупнейших российских банках — анализ «Ведомостей»

К примеру, на счет карты «МТС деньги вклад» «МТС банк» будет начислять доход по ставке 13% годовых при остатке от 10 000 до 299 000 руб., но с суммы более 300 000 руб. – по ставке 8% годовых.

Клиент может продолжать получать доход в 14% годовых , переведя часть средств, превышающих остаток на карте в 300 000 руб., на специальный счет «Накопительный+», который открывается к карте.

Выбирая доходную карту, стоит помнить, что процентная ставка по таким продуктам может изменяться в течение срока обращения.

Банк имеет право в любой момент изменить тариф по действующим картам, включая начисляемый процент, если это предусмотрено договором.

Большинство отпрошенных «Ведомостями» банков, выпускающих доходные карты, сообщили, что их договоры допускают одностороннее изменение ставки с уведомлением об этом клиента за 5–30 дней.

Лишь представитель Бинбанка сообщил, что банк не меняет ставки дохода по выпущенным картам.

источник: vedomosti.ru

Подключаем к карте сберегательный счет

Подключаем к карте сберегательный счет
Подключаем к карте сберегательный счет

Первый способ предусматривает подключение к счету банковской карты накопительного / сберегательного счета.

По желанию клиента открывается отдельный счет, на остаток средств по которому и начисляются проценты.

Такой вариант начисления процентов применяют, например, Альфа-банк, Росбанк, Русский Стандарт и пр.

Так в Росбанке, подключив «Сберегательный счет», можно получить доходность от 0,1 до 2,5% годовых в рублях или 0,05%-0,35% в долларах или 0,05% — 0,2% в евро.

В Альфа-банке действует сразу два вида накопительных счетов — «Блиц-доход» и «Мой сейф». Доходность по счету «Блиц-доход» зависит от остатка на счете и составляет до 7% годовых в рублях, до 0,9% в долларах США или до 1,1% в евро.

А доходность по счету «Мой сейф» зависит от минимальной суммы средств на нём и от подключенного пакета услуг, и составляет до 3% годовых в рублях (1% в долларах США, 1,3% в евро).

Внимание!
Здесь единственная сложность, что деньги на этот сберегательный счет нужно переводить со счета вашей банковской карты через интернет-банк или банкомат (либо через специалиста банка).

По картам «Русский Стандарт» можно также подключить «Накопительный счет» и, если сумма остатка средств на карте превышает 300 тыс., то на них будет начисляться 10% годовых, а при сумме менее 300 тыс. рублей – 5% годовых в рублях.

По картам Банка Связной можно подключить счет SAFE с начислением 10% годовых при сумме остатка на счете менее 1 млн. рублей или 5% годовых при сумме свыше 1 млн. рублей.

Преимущество такого способа очевидно – счет можно подключить к любой банковской карте. Т.е., например, если у вас есть дебетовая карта Cosmo Альфа-банка, то вы можете написать заявление, и вам подключат к ней накопительный счет.

Доходные карты — проценты на весь остаток

Второй способ не предусматривает такой возможности. Так как это непосредственно выбор дебетовой карты, по тарифу которой уже «вшито» начисление процентов на остаток.

Этот метод практикует меньшее количество банков. Например, по картам МДМ Банка категории Platinum и Infinite начисляется 3% годовых.

Аналогично по карте Platinum банка Тинькофф Кредитные Системы (впрочем, карт других категорий банк и не предлагает) начисляется 10% годовых на остаток средств по картсчету от 0 до 200 тыс. рублей.

Предупреждение!
Но в этом варианте есть и недостаток – если вы решите сменить банковскую карту на другую карту этого же банка, то проценты уже начисляться не будут.

Например, в случае с МДМ Банком, у вас была оформлена карта Visa Platinum с начислением 3% годовых на остаток средств по счету.

И у вас появилась необходимость оформить карту с транспортным приложением – это отдельный карточный продукт, по тарифам которого не включено начисление процентов.

У вас будет два варианта – либо держать две карты, и оплачивать стоимость их годового обслуживания, либо отказаться от карты Visa Platinum с начислением процентов.

По аналогичному принципу «работают» и специальные «Доходные карты». «Доходные карты» создаются банками с целью накопления денежных средств.

Такая карта есть, например, в Промсвязьбанке, по «Доходной карте» начисляется от 4,5% до 8% годовых в рублях в зависимости от категории карты (чем выше категория, тем выше процент).

Пенсионерам — специальные условия

Отдельный случай – это начисление процентов по картам, предназначенным для отдельных категорий граждан, например, для пенсионеров.

Здесь практикуется, оба варианта начисления процентов – это и накопительный пенсионный счет и непосредственно банковская карта с начисление процентов. В среднем размер процентов по таким продуктам 3-4% годовых.

Совет!
Для примера, «Пенсионная карта» действует в Банке Москвы, по ней начисляется 4% годовых в рублях.

А в Сбербанке и АК Барсе – необходимо будет открыть к карте пенсионный накопительный счет с начислением 3,5% годовых (в Сбербанке) или 3,75% годовых (в АК Барсе).

источник: http://bankcreditcard.ru

Кэшбэк карты с начислением процентов: выбираем лучшую

Количество людей, которые пользуются дебетовыми карточками только для снятия зарплаты в банкомате, постепенно сокращается.

И это не удивительно, ведь совершать покупки при помощи карты гораздо выгоднее — есть процент на остаток, кэшбэк, возможность дистанционно оплачивать различные счета, делать переводы и т.д.

По теме:  Заказываем дебетовую карту с начислением процентов на остаток средств на счету

Предложений на рынке дебетовых карт масса, и выбрать самую лучшую крайне сложно. Причём, основную трудность представляет то, что для разных людей важны разные параметры.

Внимание!
Для одного самое главное — величина процентов на остаток по карте, для другого хороший кэшбэк может перевесить все недостатки, кому-то важна возможность снятия наличности в любом банкомате.

Обычно для составления рейтинга берётся какой-либо один параметр, на основании которого и происходит сравнение. В этой статье я постараюсь рассмотреть все функции карт в общем.

Для параметров «Кэшбэк» и «Процент на остаток» я предлагаю ввести шкалу от 0 до 10 , для остальных параметров я предлагаю ввести шкалу от 0 (совсем плохо или отсутствие параметра) до 5 (совсем хорошо).

Победителем будет карточка, которая наберет больше всего баллов. Конечно, можно сразу возразить, что параметры не могут быть равнозначными, и почему, например, даётся сразу 10 баллов «за кэшбэк»?

С этим не поспоришь, но всё-таки для общего сравнения нужно придумать какую-либо единую шкалу. В любом случае рейтинг получится субъективным, поэтому давайте просто назовём его «Рейтинг дебетовых карт по версии «Храни Деньги!».

Сразу хочу сказать, в рейтинг вошли карты, которые показались мне интересными в комплексе, благодаря наличию нескольких параметров, важных для профессионального вкладчика.

Также была существенна доступность открытия карточки для «человека с улицы» (т.е. без каких-либо ограничений).

Если какая-то карта, по Вашему мнению, оказалась незаслуженно обделена вниманием в настоящем рейтинге, напишите об этом в комментариях к статье.

Итак, вот карты, подробные обзоры которых я уже сделал, и которые будут участвовать в сегодняшнем рейтинге:

  1. Карта «Кукуруза» с функцией «Проценты на остаток» и подключенной опцией
  2. «Двойная выгода»;
  3. Дебетовая карта «Tinkoff Black»;
  4. Карта «Touch Bank»;
  5. Карта «Европлан Автоклуб»;
  6. Карта «МТС Деньги»;
  7. Карта «Русского ипотечного банка» («РИБка»);
  8. Карта «Рокетбанка»;
  9. Карта «Локо-банка» «Максимальный доход»;
  10. «Карта Плюсов» от «Кредит Европа Банка» («КЕБ»);
  11. Карта «Интерактивного банка» («iBank») Visa Platinim; (26.04.2016 «Интерактивный» лишился лицензии)

Ранее платёжная карта «Билайн» не вошла в рейтинг, но с 18.07 условия по данной карте стали чуть ли не самыми выгодными на рынке.

Появился процент на остаток до 8,65%, бесплатное снятие в любых банкоматах, возможность совершать бесплатные межбанковские переводы, кэшбэк 5% при покупках на АЗС, в ресторанах и аптеках.

Из конкурса выбыла карта банка «Югра» с 5% кэшбэком после отмены банком этого самого кэшбэка почти для всех клиентов.

Также не участвует в конкурсе «Сверхкарта» от «Росбанка» с 10% кэшбэком на все покупки, поскольку эта щедрая акция закончилась, и на данный момент условия получения кэшбэка, мягко говоря, сильно ухудшились.

Сошла с дистанции и дебетовая карта «Ренессанс Кредит», т.к. выпуск карты приостановлен.

Кэшбэк карты с начислением процентов. Сравнение по параметрам

География получения. Доступность для регионов.

По доступности лидирует карта «Тинькофф банка», которую доставляют по всей России (5 баллов), а также карта «Кукуруза» (5 баллов) и «МТС Деньги» (5 баллов) благодаря широкой сети салонов «Евросеть» и «МТС».

«Touch Bank» и «Европлан» получают по 4 балла. По 3 балла получают «КЕБ» и «Локо-банк» за большое количество отделений в разных городах. «Рокет» и «РИБ» получают по 2 балла за доставку в несколько городов.

И 1 балл получает «iBank» с возможностью получения карты только в Московском регионе. «Европлан» теперь выдает карты только в Московском регионе.

Стоимость получения и обслуживания

«РИБ» и «Рокетбанк» получают по 5 баллов за бесплатный выпуск и обслуживание. «КЕБ» — 4 балла за бесплатный выпуск и первый год обслуживания.

«Бесплатность» карт «Тинькофф Блэк», «Европлана» и «Touch Bank» требует выполнения некоторых условий, в основном, по замораживанию определенной суммы на счёте (минимум 30000 рублей), поэтому 3 балла.

Предупреждение!
Для бесплатного обслуживания карты «Локо-банка» требуется выполнить условие и по неснижаемому остатку (40000 рублей) и месячному обороту по карте (40000 в месяц), поэтому 2 балла.

Стоимость выпуска «Кукурузы» — 200 рублей + опция «Двойная выгода» стоит 990 рублей в год – 2 балла. Выпуск карты «iBank» — 1000 рублей, обслуживание бесплатное – 2 балла.

Обслуживание карты «МТС Деньги» стоит 590 руб./год + стоимость опции «Шоппинг» 1500 руб./год – 1 балл. С 01.08.2016 «РИБ» будет взимать по 49 рублей, если на карточке будет меньше 10000 рублей хотя бы в один из дней месяца.

Процент на остаток

  • «Локо-банк» при соблюдении всех условий даёт 12,5%, что, безусловно, очень неплохо по сегодняшним меркам – 10 баллов. «РИБ» даёт 9,75% при неснижаемом остатке в 30000 рублей – 9 баллов.
  • «Рокет» безо всяких ограничений даёт 8% — 7 баллов. «Тинькофф» начисляет 8% при наличии оборота по карте в 3000 рублей, «Кукуруза» — также 8% при неснижаемом остатке в 30000 рублей – 6 баллов.
  • «Touch Bank» начисляет 9% с ежедневной капитализацией, но не на остаток по карте, а на накопительный счёт (так что нужно постоянно перекидывать деньги со счёта на вклад) – 7 баллов.
  • «МТС Деньги» – 7,5% при неснижаемом остатке в 1000 рублей – 5 баллов. «Европлан» даёт 10% на накопительном счёте (по самой карте 0), но ставка зафиксирована на 3 года, поэтому 9 баллов.
  • «iBank» – 7% — 4 балла, «Кредит Европа Банк» — 5-6% при неснижаемом остатке 10000 — 3 балла. Для новых клиентов «Европлана» теперь действует ставка 7% годовых.

Кэшбэк

Лидером является «МТС Деньги» с 3% кэшбэком деньгами на все покупки (правда, есть ограничение в 1500 рублей в месяц) – 10 баллов.

«Кукуруза» возвращает также 3% от покупок, но «фантиками», которые сложно пристроить, если поблизости нет магазина «Перекрёсток». Зато «Кука» имеет очень короткий список исключений, за которые кэшбэк не положен – 9 баллов.

«Touch Bank» даёт 3% баллами за покупки в любимой категории (одна из которых – это «повседневные покупки», куда входят супермаркеты и продуктовые магазины) и 1% за покупки в остальных категориях.

Совет!
Баллы удобно конвертировать в рубли, к тому же 1 раз в месяц можно поменять категорию – 9 баллов. «КЕБ» даёт 5% кэшбэка деньгами за покупки в категории «Рестораны» и «АЗС», 1% на всё остальное – 7 баллов.

«РИБ» – 1% кэшбэка деньгами + иногда есть категории повышенного начисления – 6 баллов. «Тинькофф» округляет величину кэшбэка в невыгодную для клиента сторону, поэтому кэшбэк получается даже меньше 1% — 5 баллов.

«iBank» даёт от 0,5% кэшбэка + есть категории повышенного начисления в 3% — 4 балла. «Европлан» и «Рокет» дают 1% баллами + повышенный кэшбэк за покупки в отдельных магазинах – 3 балла. «Локо-банк» возвращает 0,5% рублями – 2 балла.

Доступность банкоматов для снятия наличности

«Тинькофф Блэк», «Touch Bank» – по 5 баллов за бесплатное снятие в чужих банкоматах. «Рокетбанк» и «Европлан» – 4 балла за возможность 5 раз в месяц получить деньги в чужих банкоматах без комиссии.

По 3 балла получают «МТС Деньги» за возможность снятия в банкоматах «ВТБ24» и «Сбербанка», «iBank» и «РИБ» за возможность снятия в банкоматах группы «ВТБ».

«КЕБ» получает 2 балла за возможность бесплатного снятия в любых банкоматах хотя бы 5 тыс. рублей, «Кукуруза» получает 3 балла за бесплатное обналичивание в любых банкоматах до 30000 рублей в месяц.

А также за возможность самому себе бесплатно отправить деньги «Золотой Короной» и получить в удобном отделении.

«Локо-банк» позволяет бесплатно снять деньги только в своих банкоматах – 1 балл.

Наличие бесплатных «стягиваний» с карты/на карту (С2С)

Бесплатно пополнить свои карты, а также бесплатно снять деньги для пополнения других карт с помощью переводов Card to Card (C2C) позволяют «Тинькофф Блэк», «Touch Bank», «Кукуруза», «РИБка» – получают по 5 баллов.

Остальные банки:

  1. «Европлан» также имеет данные функции (пополняется только с MasterCard), но деньги после таких переводов становятся доступными лишь через несколько дней – 4 балла.
  2. «Рокетбанк» получает 4 балла, т.к. есть минимальная сумма пополнения с помощью С2С в 5000 рублей.
  3. С карт «iBank» и «Локо-банка» можно бесплатно «стянуть» деньги (являются бесплатными «донорами») – 2 балла.
  4. «КЕБ» не даёт «стягивать» с себя денежные средства, а «МТС Деньги» берёт комиссию – 0 баллов.

Наличие бесплатных или дешёвых банковских переводов

«Тинькофф», «Touch Bank», «Кукуруза», «КЕБ» с бесплатным межбанком – 5 баллов.

По 5 бесплатных переводов в месяц имеют «Европлан» и «Рокетбанк» – 4 балла. Стоимость перевода в «iBank» – 35 рублей – 2 балла. У карты «МТС Деньги» внешний банковский перевод через интернет банк стоит 0,3% — 1 балл.

Внимание!
«РИБ» вообще не даёт перевести деньги через интернет-банк – 0 баллов.

У карты «Локо-банка» переводы до 30000 стоят 40 рублей, от 30000 до 100000 – 200 рублей – 1 балл.

Удобство пополнения карты

Удобство пополнения карты
Удобство пополнения карты

Все карточки можно пополнить банковским переводом.

«Тинькофф Блэк», «Тачбанк», «Европлан», «Кукурузу», «МТС Деньги» можно пополнить на каждом углу – 5 баллов.

«РИБ» и «Рокет» получают 3 балла за возможность пополнения с других карт.

«КЕБ» и «Локо-банк» позволяют пополнить свои карты только в своих банкоматах и отделениях – 2 балла.

Карту «iBank» удобно пополнять в Московском регионе через терминалы «МКБ», а вот по России бесплатно внести деньги возможно только межбанком – 1 балл.

Репутация и отношение к клиентам

«Тинькофф банк» за нечестную рекламу кэшбэка, унификацию вкладов, установление индивидуальных лимитов, а также за отключения клиентов от ДБО получает единицу.

«Touch Bank» за репутацию «самого глючного банка», а также за проблемы с закрытием карты — 3 балла. «iBank» за частую смену тарифов и значительное ухудшение условий для ИП получает 2 балла.

Предупреждение!
Бывший партнёр «Рокетбанка» банк «Интеркоммерц» лишился лицензии, что доставило клиентам некоторые неудобства, поэтому 3 балла.

«МТС Банк» имеет репутацию медленного и неповоротливого банка со слабой службой поддержки и высокой вероятностью возникновения технического овердрафта по карте – 3 балла.

«Локо-банк» требует за несвоевременную оплату обслуживания карты 1% в день и штраф за технический овердрафт – 10%, поэтому получает 2 балла за жадность.

Карты «Кукуруза», «РИБ», «КЕБ», «Европлан» получают от меня по 4 балла, возможно эта оценка несколько завышена, ваши мнения пишите в комментариях.

5 баллов я не решился поставить никому, поскольку банки должны стремиться к постоянному улучшению своих продуктов 🙂

Наличие бесплатного смс-информирования

Здесь нет смысла в шкале от 0 до 5. 2 балла получают карты, где смс-информирование есть безо всяких условий, 1 балл – где оно бесплатно при выполнении определенных условий, и 0 баллов – где всегда платное.

По 2 балла получают «Кукуруза», «КЕБ», «Локо-банк», «iBank», «РИБ». «Европлан» для «бесплатности» этой опции требует 30000 покупок в месяц – 1 балл.

0 баллов за платное смс-информирование – «МТС Деньги», «Touch Bank», «Рокетбанк», «Тинькофф Блэк».

Дополнительные баллы за дополнительные плюшки

«Тинькофф Блэк» получает дополнительный балл за возможность бесплатного исходящего манисенда, инициированного со стороны банка (20000 в месяц).

«Кукуруза» получает 1 балл за возможность покупки валюты в банкоматах по курсу ЦБ РФ, а также покупки за рубежом по курсу ЦБ РФ. «Touch Bank» получает дополнительный балл за наличие щедрых акций.

Так какая же из них лучшая?

Для каждого важны свои параметры, поэтому звание «Лучшая карта» — это всегда субъективное понятие, и оно совсем не значит, что другие карточки не заслуживают внимания.

В карте банка «Югра», например, вообще не было ничего примечательного, кроме 5% кэшбэка на все покупки, и в сегодняшнем рейтинге она заняла бы, наверняка, последнее место.

Однако, пока «Югра» честно платила 5% кэшбэка, остальные её недостатки были просто не важны, и это была лучшая дебетовая карточка.

Как я уже говорил, желательно иметь несколько карт. Например, карту «Кукуруза», «Touch Bank» или «МТС Деньги» можно использовать как основную карточку для совершения повседневных покупок и получения кэшбэка.

«КЕБ» держать в запасе для трат в категории «Рестораны» и «АЗС» для начисления 5% кэшбэка в этих категориях, а также для бесплатного межбанка.

Совет!
Карточку «Европлана» можно положить на полку, но использовать его «Накопительный счёт» с зафиксированной ставкой в 10% на 3 года по расходно-пополняемому вкладу и бесплатным межбанком как центр управления финансами.

Конечно, нельзя забывать и про карточку «Тинькофф Блэк», у которой по-прежнему много достоинств, особенно если, например, у Вас открыт вклад в этом банке и Вам не надо платить за обслуживание этой карты

источник: http://hranidengi.ru




Онлайн заявка
Нужны деньги? Заполните заявку прямо сейчас:
2, 3
Если вам понравилась статья, поделитесь ей со своими друзьями в соц.сетях, нажимая эти кнопки:

One thought on “Как выбрать банковскую карту с начислением процентов на остаток”

  1. Я уже давно перешла только на безналичные расчеты, есть конечно и наличные, но это уже очень не удобно. И карт у меня 4 штуки разных банков, и везде Кешбек, и покупки еще делаю на сайтах где Кешбек есть. Эта мобильность и системы расчетов онлайн очень удобны и значительно сокращают время ожидания в очередях, и у меня всегда есть деньги, чтобы я не захотела купить. Но чтобы все понимать и разбираться в процентах и этих Кешбеках, нужно немного экономическими терминами владеть. Мне помогает мое образование разбираться. А те люди, которые хотят начать пользоваться, но не понимают ни процентов, ни способов расчетов онлайн и прочего, а таки очень много и не только среди людей пожилого или советского времени, нужно качественно выбирать банки и хороших специалистов, которые за короткое время способны объяснить. А можно просто почитать эту статью и больше половины станет понятно. Я так своей маме объясняла, постоянно ссылаясь на вашу информацию.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *