карта рассрочки какая лучше
Карта рассрочки какая лучше

Всем привет, друзья! Вчера вечером был на новоселье у хорошего друга. Он с семьей наконец-то переехал из общежития в собственное жилье.

Но после переезда стали возникать новые вопросы, требующие решения. На ремонт еще кое как денег хватило, а вот на мебель и бытовую технику ничего не осталось.

Перебирают сейчас разные варианты, поинтересовались и у меня, на что стоит обратить внимание. Рассказал им про карты рассрочки, какие лучше и на какие условия стоит обращать пристальное внимание. Продукт интересный, поэтому поделюсь подробностями и с вами.

Содержание статьи:

Карты с грейс периодом и карта рассрочки: какая лучше в 2018 году? Сравнение, рейтинг

Вам нужно взять в рассрочку деньги, телефон, ноутбук, технику или какой-то товар? Очень удобная банковская услуга появилась недавно в нашей необъятной России — карты рассрочки. Здесь мы постараемся дать информацию, чтобы вы определились, какая карта рассрочки соответствует вашим запросам лучше всего.

Предупреждение!
Если говорить простым языком, то по карте такого типа можно осуществлять покупки в магазинах, не имея денег (подобно кредиту).

А рассрочка это кредит или нет? Здесь немного другая история это в рассрочку, а не в кредит. Читайте ниже и узнаете о картах рассрочки: рассрочка что это такое, простыми словами.

Что такое рассрочка, чем отличается от кредита, чем выгодна?

Итак, чем отличается кредит от рассрочки? Что значит в рассрочку? К примеру, кредитной картой вы можете погасить всю покупку, а расчеты делать как вам удобно в рамках условий кредита. По кредитной карте с вас высчитывают за годовое обслуживание и ещё проценты по кредиту, если не укладываетесь в установленный период.

А по карте-рассрочке высчитывается сумма вашего ежемесячного взноса, который обязательно необходимо уплатить и тогда с вас не будет удержано никаких процентов. Рассрочка это более удобно, выгодно, экономно!

Рассрочка может устанавливаться на разное количество сумм и месяцев, всё зависит в каком магазине-партнере делались покупки. Еще одно преимущество карты рассрочки это то, что первоначальный взнос не требуется вообще.

Представляете? Действительно в рассрочку! Берете всё, что вам нравится, а рассчитываться начинаете на следующий месяц, это рассрочка без первоначального взноса и абсолютно без процентов. Просто замечательный, отличный вариант для многих!

Сроки и условия расчётов по онлайн у карты рассрочки

Чтобы что-то в рассрочку купить, нужно узнать о сроках и условиях расчетов. Сроки карты рассрочки устанавливаются, как уже говорилось выше, в соответствии с тем, в каком магазине-партнере вы совершили покупку. Сумму погашения высчитывают очень просто: делят общую ∑ покупки на количество месяцев.

Получается та сумма, которую вы должны ежемесячно вносить и ни копейки больше. Есть минимальный и максимальный периоды погашения долга: от 1 до 12 месяцев. Таким образом оплату карты рассрочки можно раскидать на целый год.

Внимание!
Выкупить телефон в рассрочку или айфон в рассрочку: выход! Например, решили купить вы телефон в рассрочку, ноутбук или компьютер — не важно, важно стоимость — 24 000 руб. Эту сумму 24 000 руб. делим на максимальную рассрочку 12 и получаем 2000 в месяц.

Причем, начинаете платить со следующего месяца. На 2000 руб. пополняете карту рассрочки без всяких комиссий, это ещё одно приятное дополнение и живете до следующего срока пополнения. Неплохой вариант, правда?

Сложности возникают только у тех, кто пропускает сроки погашения. В такой ситуации банк начисляет штрафы или процент. А соблюдая условия, получается самая выгоднейшая рассрочка без переплат.

Весь список карт рассрочек приводить нет смысла, так как вряд ли вас заинтересуют карты с платой за обслуживание или еще какими-либо нагрузками. В связи с существующей конкуренцией на рынке банковских продуктов, сейчас лидируют три вида карт рассрочек, это: карта рассрочки Хоум Кредит, карты Халва и Совесть и карта рассрочки Альфа Банка.

Это лучшие карты рассрочки на сегодня. Рассмотрим условия использования этих карт рассрочек по-очереди.

Халва — карта рассрочки, Совкомбанк, условия

Начнем с того, что карты рассрочек (карты покупок) выгоднее большинства кредиток, поскольку у них следующие преимущества:

  • более продолжительный срок беспроцентного периода,
  • она бывает крайне необходима при серьезных покупках,
  • бесплатное обслуживание,
  • ее как и кредитку можно использовать везде, где пожелаете. Покупая у партнеров вы получаете больший период рассрочки — от четырех до двенадцати мес., главное вовремя погашать рассчитанную сумму обязательного платежа и тогда никаких процентов и штрафов вам не платить! Очень выгодно!
КАРТА «ХАЛВА» УСЛОВИЯ
КАРТА «ХАЛВА» УСЛОВИЯ

Как правильно пользоваться картой «Халва». Если выше или ниже по ссылке, внимательно прочитаете условия по карте Халва, то заметите, что в них есть отличия, если сравнивать с условиями по карте от Хоум Кредит, она описывается ниже.

У «Халвы» свои положительные и отрицательные стороны. К отрицательным мы бы отнесли следующее условие, это возможность воспользоваться картой только у магазинов-партнеров. Здесь нет таких перспектив, как у Хоум Кредита, получить рассрочку на 3 месяца где угодно. Зато к преимуществам можно отнести наличие кэшбека (возврата средств на карту) и начисление денег на остаток по карте.

Но, тут надо понимать, что на карте должны быть, в таком случае, собственные средства. По сути, это обычная банковская карта с возможностями приобретать товар в рассрочку у определенных магазинов (партнеров). А это все же большой плюс.

По карте «Халва» рассрочку кому дают? Чтобы оформить рассрочку Хоум на карту «Халва» необходим только Паспорт РФ.

Хотя, при необходимости (например, недостаточно сведений), банк может запросить дополнительную информацию о вас (документы, подтверждающие владение имуществом: квартира, машина и прочее), в том числе могут попросить (второй документ; документы, подтверждающие доход клиента). Это возможно, но не обязательно. В общем и целом, эта карта из категории — карт рассрочек без справок.

Совет!
Итак, покупка в рассрочку, где можно использовать карту «Халва»? Карта Халва это обычная пластиковая карта, поэтому и пользуются ею в магазинах, просто предъявляя для оплаты продавцу.

Условия простые:

  1. наличие обслуживания по картам;
  2. Магазин должен являться партнером. В таком случае, конечно, возникает вопрос: в каких магазинах можно пользоваться картой халва.

Карты рассрочки «Совесть»/ Условия, магазины

Кроме перечисленных выше предложений по картам рассрочкам, советуем посмотреть условия программы «Совесть».

Плюсы и минусы карты "Совесть"
Плюсы и минусы карты «Совесть»
Условия
Условия

Оформить карту рассрочки Хоум Кредит. Подробные условия

Если вы используете карту в магазинах, которые не являются партнерами, то рассрочка дается на 3 месяца. Ниже (на иллюстрации), в основных характеристиках, вы видите условия по карте Хоум Кредит. У вас может возникнуть вопрос, что означает текст «ставка 29,9%».

Поясняем. Это значит, что в случае несвоевременной уплаты, на сумму всех ваших рассрочек будет начислено 29,9% годовых, до полной выплаты суммы. Если вы все оплачиваете вовремя, то никаких проблем не будет.

Да, собственно, если просрочите оплату не надолго,то переплата тоже не будет большой. Вы же не будете задерживать оплату на целый год, так, чтобы пришлось платить полностью эти 29,9%.

Хоум Кредит
Хоум Кредит

Кроме приведенной на фото выше актуальной информации, можно добавить, что смс-информирование по карте бесплатное. Также приятно то, что по этой карте рассрочка существует на абсо-о-о-лютно любые покупки в любых торговых точках обслуживания (где есть возможность платить по картам, конечно).

Данная рассрочка будет на 3 мес. Можете оплачивать онлайн покупки как в обычном режиме, когда оплачиваете покупки в интернет-магазинах/онлайн рассрочка/.

источник: https://allcashs.ru/karty-rassrochki-kakaya-luchshe/


3 карты рассрочки – какая лучше?

Потребительские кредиты в магазинах больше не нужны – в России появились карты беспроцентной рассрочки. Чтобы понять, в чем их подвох и какая карточка лучше, мы провели полноценный тест-драйв трех таких «игрушек». Сравнивайте условия, выбирайте самый выгодный вариант, оформляйте онлайн-заявку и покупайте товары в кредит без процентов.

«Халва» и «Совесть» против банка «Хоум Кредит»
«Халва» и «Совесть» против банка «Хоум Кредит»

Сравнили условия и определились? Отлично, теперь подавайте заявку во все три банка, ждите ответа и выбирайте вариант с максимальным кредитным лимитом. Если сомнения остаются, читайте дальше – мы объясним, как приобретать товары без переплаты.

Карта рассрочки – что это такое? Это обыкновенная пластиковая карточка с установленным кредитным лимитом. Снимать наличные нельзя, зато можно оплачивать практически любые товары в рассрочку на срок от 1 до 12 месяцев.

Как они работают? Допустим, вы хотите купить новый смартфон Samsung за 30 000 рублей. Оплачиваете его такой карточкой, а потом пополняете ее на 10 000 рублей три месяца подряд. Все честно и прозрачно – никаких комиссий, процентов и страховок.

Предупреждение!
А кто платит проценты по кредиту? Банк зарабатывает на комиссии с продавца. Ее размер зависит от договоренностей между банком и конкретным магазином и может составлять 3–5% от суммы покупки. Лично вас – покупателя – это никак не коснется.

Какие банки выпускают карты рассрочки? Как видно из сводной таблицы, на этом рынке работают «Хоум Кредит», Совкомбанк («Халва») и Киви Банк («Совесть»).

Так какая карта рассрочки – самая лучшая? Условия и тарифы всех трех банков очень похожи. Для оформления договора нужен только паспорт, выпуск, обслуживание и смс-информирование – бесплатны, максимальный срок рассрочки – 12 месяцев. Но есть важный нюанс, который поможет нам определить «победителя».

«Халва» и «Совесть» работают только в магазинах-партнерах. Да, их тысячи, но все-таки это ограниченный круг продавцов. Банк «Хоум Кредит» первым выпустил карту рассрочки, которую можно использовать везде. И это обстоятельно выгодно выделяет ее среди конкурентов.

Крупнейшие магазины-партнеры
Крупнейшие магазины-партнеры

«Халва» с большим отрывом лидирует по числу партнеров, особенно в регионах. У «Совести» есть эксклюзивные договора с такими магазинами, как OBI или «Эльдорадо». Эксклюзивом «Хоум Кредита» можно считать «Спортмастер» (6 месяцев без процентов), но главное преимущество банка – в возможности повсеместного использования карточки (с рассрочкой на 3 месяца).

Выбор за вами. Мы отдаем первое место карточке от «Хоум Кредит».

источник: http://nuzhenkredit.ru/kartarassrochki/

Сравнение карт рассрочки Совесть, Халва и Home Credit Bank

Недавно на рынке банковских продуктов появились карты рассрочки. Они позволяют клиентам приобретать товары и заказывать услуги, рассчитываясь за это кредитными средствами в установленном лимите.

Карты с рассрочкой платежа, в зависимости от условий конкретного банка, дают возможность разделить платежи на установленный срок до 12 месяцев, и расплачиваться за совершенную покупку частями.

В сравнении с обычной картой, это более комфортные условия. Они связаны с возможностью получения кредитных средств на месте при покупке. Ранее такой продукт как рассрочка предоставлялся только в виде потребительского займа. Банки предлагали подобные условия на конкретные типы продукции в различных торговых точках.

На каждую покупку было необходимо заключать новый кредитный договор. С появлением карт рассрочки такая необходимость исчезла. Теперь пользователь в рамках установленного лимита может приобретать практически все виды товаров и услуг и рассчитываться равными частями, разбитыми помесячно.

Для чего вообще нужна эта карта?

Основная цель карт рассрочки – приобретение товаров и услуг за кредитные средства в пределах установленного лимита. Далее клиент должен вносить равными частями платежи в срок от 1 до 12 месяцев.

Внимание!
Если не нарушать установленный срок по оплате кредита, займ будет беспроцентным. То есть возвращается фактически истраченная сумма. Если условия по предоставлению рассрочки будут нарушены, начнет действовать установленный согласно тарифному плану банковский годовой процент.

Особенность карты заключается в том, что у клиента отсутствует возможность обналичивания кредитных средств. Снять в банкомате деньги с таких карт нельзя. Ими можно только расплачиваться. Рассчитываться картами можно в магазинах и общепите.

Также доступны онлайн платежи. Для каждого такого банковского продукта есть специальный личный кабинет, расположенный на официальном портале кредитной организации. После совершения покупке по карте появляется статья по кредитному расходу.

Платежи будут разделены на установленный срок с указанием даты внесения средств. Важно придерживаться установленного графика, чтобы не нарушать условий договора. После того, как заемные средства будут полностью возвращены, клиент может снова ими воспользоваться.

В чем преимущества перед обычной кредиткой?

Карта беспроцентной рассрочки отличается от обычной кредитки действующими условиями по предоставлению заемных средств. По кредитной карте установлен годовой процент за пользование по доступному лимиту средствами.

На истраченные деньги по карте начисляется годовой процент. Беспроцентно установленной суммой клиент может воспользоваться в льготный период. Он максимум может составлять 120 дней. В этот срок нужно обязательно погасить задолженность. Тогда начисления процентов не будет.

Карта рассрочки действует по другому принципу. Как и при классической рассрочке, средства на карте при возврате разделяются на равные части по платежам. И если клиент, в установленный банком срок, возвращает деньги, то и никаких процентов он не платит. То есть карту рассрочки можно назвать беспроцентной.

По теме:  Что такое льготный период и как им разумно пользоваться, чтобы не платить за пользование кредитом

Также отличие между кредиткой и картой рассрочки заключается в возможности обналичивания заемных средств. При оформлении кредитных карт у многих банков в условиях пользования может быть включен пункт возможности снятия наличных в установленном лимите.

По всем действующим картам рассрочки от банков такой возможности в принципе нет. При помощи такого кредитного продукта можно только рассчитываться в заведениях и приобретать товары.

Какие карты рассрочки можно заказать?

Если необходима карта рассрочки, то какую выбрать и как такой банковский продукт эффективнее использовать? Все зависит от действующего тарифа и доступного лимита. Для начала, перед тем как заказывать карту, клиенту лучше ознакомится со всеми действующими на рынке предложениями.

Какие есть карты рассрочки на данный момент? Действуют 3 предложения от банков:

  1. «Совесть».
  2. «Халва».
  3. «Карта рассрочки».

Каждая из представленных карт имеет разные условия по выдаче и тарифам. Рассмотрим их подробнее и сделаем сравнительную таблицу в конце.

Совет!
Для их получения клиентам необходимо составить заявки по форме банка на их официальных сайтах или при личном визите в отделения. При себе нужно иметь паспорт и при необходимости справки с места работы по форме 2-НДФЛ.

Они нужны для подтверждения дохода. Чаще всего такие документы требуются банком, если заемщик обращается впервые или на карту рассрочки запрашивается большой лимит кредитных средств.

Карта рассрочки Совесть. Карта рассрочки «Совесть» – это продукт QIWI-Банка. По ней действуют следующие условия:

  • выпуск и обслуживание – 0 рублей;
  • срок действия карты – 5 лет;
  • SMS-информирование и личный кабинет – 0 рублей;
  • доступный лимит по карте – от 5 до 300 тысяч рублей;
  • годовая ставка по кредитным средствам, если клиент выходит за установленный срок для выплаты заемных средств – 10%;
  • комиссии за досрочное погашение отсутствуют;
  • срок предоставляемой рассрочки до 12 месяцев;
  • штрафы за невнесение суммы кредитных средств в срок – 290 рублей в месяц.

Партнеры по карте «Совесть» – более 40 тысяч разноплановых магазинов по всей России. Они предлагают более выгодные условия для обслуживания.

Так, если клиент банка воспользуется предложением от магазина партнера, рассрочка будет предоставляться на более длительный срок – до 12 месяцев. Обо всех доступных акция и точках продаж клиент может узнать из личного кабинета, где представлена подробная информация по каждому магазину и его местоположению.

Стоит обратить внимание, что по магазинам-партнерам действуют разные сроки рассрочки. Но все они больше трех месяцев. Для уточнения доступного времени на погашение стоимости покупки без процентов необходимо обращаться в личный кабинет пользователя карты.

Карта рассрочки Халва. Карта рассрочки «Халва» от «Совкомбанка» имеет следующие условия:

  1. доступный период рассрочки до 13 месяцев;
  2. максимальная сумма заемных средств до 350 тысяч рублей;
  3. при хранении личных средств начисляется годовая ставка в размере 8.25%;
  4. доступен кошек в размере 1.5%. Действуете такое условие, если клиент рассчитывается картой, собственными средствами, а не заемными;
  5. возможность внесения собственных средств помимо кредитных;
  6. снятие собственных средств на карте рассрочки производится без комиссии в любых банкоматах;
  7. выпуск карты и обслуживание бесплатно;
  8. SMS-информирование и пользование личным кабинетом – 0 рублей;
  9. карта действует 10 лет;
  10. если платеж будет просрочен, начисляется каждый день на оставшуюся сумму долга 0,1% от общего остатка.

По карте «Халва» личный кабинет предлагает расширенную информацию для каждого клиента. Дополнительно действует навигация по доступным точкам продаж, которые являются партнерами банка. В таких магазинах предлагается рассрочка от 3 до 12 месяцев. На все остальные заведения и точки продаж распространяется срок от 1 до 3 месяцев в зависимости от типа товара и его стоимости.

Предупреждение!
На данный момент по карте рассрочки «Халва» банк сотрудничает с более 80 тысячью магазинов по всей стране. Приобретать в рассрочку товары можно и через интернет. Оформляется заявка на карту в течение нескольких минут и после одобрения ее банком карта высылается клиенту через курьера с доставкой на дом.

Карта рассрочки от Хоум Кредит Банка. От Хоум Кредит Банка по предлагаемой карте рассрочки действует следующий тарифный план:

  • период предоставляемой рассрочки на приобретения товаров и услуг в магазинах и заведения, являющимися партнерами банка до 12 месяцев;
  • срок предоставления рассрочки на все другие магазины и заведения до 3 месяцев;
  • действующая ставка банка, в случае если кредит будет просрочен клиентом 29,8%;
  • выпуск и обслуживание карты бесплатно;
  • SMS-информирование и пользование личным кабинетом 0 рублей;
  • сумма предоставляемых заемных средств по карте банком от 10 до 300 тысяч рублей.

Узнать о магазинах партнерах можно на официальном сайте банка. Здесь собрано более 20 тысяч точек продаж и заведений, где пользователь может выгодно расплатится «Картой рассрочки». В рамках доступного лимита клиент может совершать не одну операцию.

Так, если доступный лимит составляет 300 тысяч рублей, пользователь может совершить ряд покупок в магазине на установленную сумму.

В личном кабинете система автоматически распределит каждую оплаченную «Картой рассрочки» позицию и составит по ней индивидуальный график внесения платежей равными частями. Все позиции будут объединяться по суммам внесения оплаты.

Это означает, если в кредит было приобретено 4 позиции и по каждой из них размер оплаты кредиты в месяц будет 5 тысяч рублей, то общая сума необходимая к внесению в месяц будет составлять 20 тысяч рублей.

Сравнение тарифов и условий обслуживания
Сравнение тарифов и условий обслуживания

Что можно приобретать и на какой срок?

Выгоднее всего использовать акции магазинов-партнерами банков. Тогда внесение платежей за покупку будет разделяться не на 1–3 месяца, а на более долгий срок – до 12 месяцев.

Внимание!
Рассчитываться можно и в онлайн магазинах. Все предлагаемые карты рассрочек являются именными. Карта «Халва» от Совкомбанка предоставляет возможность вносить собственные средства для хранения и расчета помимо кредитных.

Это делает карту дополнительно дебетовой. Важно не пропускать сроки внесения наличных тогда кредит будет беспроцентным.

источник: https://tinkoff-kreditka.ru/sravnenie-kart-rassrochki/

Карты рассрочки — выбираем лучшую

В 2017 году на российском рынке банковских услуг появился совершенно новый финансовый продукт — карты беспроцентной рассрочки. Вы уже наверняка видели рекламу карт Совесть и Халва на телевидении и в интернете. Что же такое карта рассрочки?

Владельцы карт беспроцентной рассрочки делают любые покупки без собственных денег у партнеров банков — оффлайн и онлайн магазинов. Мечта да и только? По сравнению с кредитными картами по картам рассрочки вы не платите проценты, первоначальный взнос также отсутствует.

Вернуть средства банку-эмитенту карты конечно придется, но постепенно и ровно только ту сумму, что была потрачена, без всяких процентов.

Длительность рассрочки устанавливается индивидуально в зависимости от того у какого партнера была совершена покупка: на сегодняшний момент у разных партнеров срок рассрочки варьируется от 1 до 12 месяцев. Правда магазинов предлагающих максимальный период рассрочки пока совсем немного.

Сумма ежемесячного платежа рассчитывается очень просто — стоимость приобретенного товара или услуги делится на срок рассрочки в месяцах. К примеру: если вы купили телефон в рассрочку за 25 000 рублей в рассрочку на 5 месяцев, то заплатить придется 5 раз по 5000 рублей.

Выгода владельца карты рассрочки понятна: забираете товар (в нашем примере телефон) сейчас, а платите потом, не переплачиваю ни сколько.

Совет!
Единственное условие чтобы не платить лишнего — платите в срок. При просрочке ежемесячного платежа по карте рассрочки банк начислит вам штраф (правда относительно небольшой) или установит определенную (уже не нулевую) процентную ставку за испо. Единственное условие, чтобы не платить лишнего — платите в срок.

При просрочке ежемесячного платежа по карте рассрочки банк начислит вам штраф (правда отностительно небольшой) или установит определенную (уже не нулевую) процентную ставку за использование кредита.

Тот кто исправно платит ежемесячные платежи, ничего сверх стоимости товара не платит. Вы спросите, а в чем же выгода банков-эмитентов карт рассрочки если покупатели не платят процент? Банку платят компании-партнеры (продавцы товаров и услуг).

Зачем магазинам платить проценты по картам рассрочки — за счет притока покупателей с картами беспроцентной рассрочки у них значительно растёт объём продаж.

В чем их преимущество?

Преимущества карт рассрочки “Халва” и “Совесть” очевидны — рассчитываясь в магазинах-партнерах банков вы не платите проценты за пользование кредитными средствами. Причём платежи осуществляются по вполне прозрачной схеме, не вводящей в заблуждение потребителей — равными частями ежемесячно.

Расчет ежемесячных платежей по карте беспроцентной рассрочки
Расчет ежемесячных платежей по карте беспроцентной рассрочки

Выше представлен пример расчета ежемесяцных платежей по карте беспроцентной расрочки. Допустим, в сентябре вы приобрели телефон за 18 тыс. руб. в рассрочку на 3 месяца, кроссовки за 3 тысячи в рассрочку на 2 месяца и продукты (да по карте можно делать и такие покупки) на 2 тысячи с расрочку на 1 месяц.

В октябре вы должны будете заплатить 6+1,5+2=9,5 тыс.рублей, в ноябре 7,5 тысяч, и в декабре 6 тысяч рублей. Как видите расчет весьма прост и абсолютно прозрачен.

Есть ли подвох?

Как таковых подвохов у рассматриваемых карт обнаружить нам не удалось, нет и хитроумных текстов мелким шрифтом.

Идея заключается во взаимовыгодном сотрудничестве: банки выдают карты, люди приходят в магазины-партнеры банков и покупают товары по этим картам в рассрочку. Торговая точка перечисляет комиссию в банк за привлечение нового покупателя. Всё предельно прозрачно.

Единственное, что огорчает — получить максимальный заявленный банками кредитный лимит по картам “Совесть” и “Халва” практически невозможно. Большинство потребителей, получивших данные банковские карты имеют лимит менее 150 000 рублей.

Будем надеяться, что со временем и Совкомбанк и КИВИ Банк снизят требования к заёмщикам и получить максимальную кредитную линию будет гораздо проще.

Сравнение карт рассрочки Халва и Совесть

Какую же карту выбрать? Для того чтобы вы могли выбрать для себя лучший продукт, мы сделали подробное сравнение карт “Совесть” и “Халва” и результаты свели в удобной для анализа форме.

Сравнение карт рассрочки Халва и Совесть
Сравнение карт рассрочки Халва и Совесть

Какую из карт рассрочки выбрать — решать вам. С учетом относительно небольших лимитов по обоим картам рассрочки, лучше иметь и Халву и Совесть. Главное не забывайте ими хоть иногда (не реже 1 раза в квартал) пользоваться — иначе банки могут аннулировать вашу карту или снизить лимит.

Предупреждение!
Конкуренты не дремлют — Хоум Кредит Банк в августе 2017 года также начал эмиссию карты рассрочки действующей в любых торговых точках. Единственный недостаток данной карты — очень высокий процент при просрочке платежа — 29,8% годовых.

Преимущество данной карты — возможность расплатиться ей в ЛЮБЫХ оффлайн и онлайн магазинах (принимающих карту Visa) и получить при этом рассрочку на 3 месяца.

Как получить

Заказать карты рассрочки можно онлайн: карту Совесть на сайте КИВИ Банка, карту Халва на сайте Совкомбанка, карту рассрочки ХКБ на сайте Хоум Кредит Банка.

Отзывы

Отзывов о картах рассрочки Совесть и Халва в сети уже довольно много, но по сути можно объеденить их в три группы:

  • часть владельцев говорит о том, что карта нравится, однако жалуется на небольшой лимит назначенный банком;
  • часть людей говорит что карта хорошая, но недовольна относительно медленно расширяющимся числом партнеров банков;
  • полностью негативные отзывы (такие встречаются, однако их единицы).

В основном плохо о картах пишут те, кому банк отказал в выдаче карты.

Есть ли карты рассрочки за рубежом? Да, за рубежом карты рассрочки уже давно завоевали популярность.

К примеру: в Израиле около 25% покупок в крупных розничных сетях население совершает по картам беспроцентной рассрочки. В Турции примерно 35% денежного оборота по кредитным картам составляет доля карт беспроцентной рассрочки. На сегодняшний момент более 60% населения Бразилии используют рассрочку по картам для ежедневных покупок.

Список магазинов

Списки партнерских магазинов у обоих карт пополняются практически ежедневно. Ниже приведены магазины предоставляющие самый длинный период рассрочки по картам “Халва” и “Совесть” по категориям.

 Список магазинов, принимающих карты рассрочки
Список магазинов, принимающих карты рассрочки

Подать заявку на выдачу карт рассрочки можно не выходя из дома. Заполните небольшую форму-заявку на сайтах банков-эмитентов и ожидайте решения о выдаче (или отказе — да, так тоже бывает, но к счастью не очень часто).

Внимание!
Однозначного ответа на вопрос «Какую карту рассрочки оформить выгоднее?» дать нельзя — все конкурирующие карты рассрочки весьма привлекательны и постоянно меняются к лучшему стараясь завоевать внимание потребителя.

Так что советуем Вам подать заявки на две или три карты — оформление и обслуживание карт бесплатно и вы точно ничего не теряете.

По теме:  Где можно расплатиться картой Совесть?

источник: https://карты-рассрочки.рф

Сравнение карт рассрочки — выбираем самую выгодную в 2018 году

Карты рассрочки набирают всю большую популярность. Еще пару лет назад мы даже не знали, что это такое. Сейчас количество держателей подобного пластика приближается к миллиону.

На момент написания статьи, на рынке мы можем наблюдать 3 предложения от банков, предоставляющих карты рассрочки.

  1. Халва от Совкомбанка
  2. Совесть от Киви банка
  3. просто карта рассрочки от банка Ноme Credit (хомяк).

Для чего нужны карты рассрочки?

Популярность в первую очередь связана с удобством и выгодностью для конечных потребителей. Не нужно брать кредит, переплачивая по процентам за займ. Владельцы карт при совершении покупки, автоматически получают беспроцентный период кредитования на несколько месяцев.

Бесплатное пользования «чужими» деньгами позволяет осуществлять дорогостоящие покупки, без ущерба и серьезной нагрузки для семейного бюджета, не переплачивая ни копейки (при соблюдении условий). Равномерно гася задолженность в течении нескольких месяцев.

В некоторых случаях, особо «продвинутые», в первую очередь тратят именно кредитные деньги. А собственные используют для получения дополнительного дохода. Например, помещают на банковские вклады, с ежемесячной выплатой процентов.

Четвертый вариант — это использования пластика как резерв на «черный» день. Использование его изредка, только в момент кратковременной нехватки финансов. Такая позиция освобождает ее владельца от поисков вариантов, где занять небольшую сумму до зарплаты.

Не нужно бегать по знакомым прося в долг или обращаться в МФО (микрофинансовые организации), беря кредит под дикий процент (200-300% годовых). Использование карт рассрочки вполне решает все вышеуказанные проблемы.

Выбираем лучшую карту

Я решил провести небольшое сравнение представленных на рынке предложений, чтобы выбрать самую выгодную карту.

Совет!
В качестве сравнения будем использовать только основные параметры. Цель сравнения: найти оптимальное предложение. Что важно в первую очередь для конечного потенциального держателя карты рассрочки? Максимум возможностей по пластику с минимальными издержками.

Поэтому, произведем сравнение по следующим параметрам:

  1. расходы по карте;
  2. заявка и доставка;
  3. период бесплатного кредитования;
  4. штрафы за просрочки;
  5. где можно использовать карту;
  6. дополнительные плюшки;
  7. снятие наличных.

Помимо карт рассрочки, решил добавить еще пластик с длительным периодом кредитования: 100 дней без процентов от Альфа Банка.

Ведь по своей сущности, карты рассрочки очень напоминают карты с беспроцентным периодом кредитования. Кредитка от Альфа-банка является самой популярной и долговечной на рынке. И поэтому интересно будет узнать — насколько она выгодна (или невыгодна) по сравнению с картами рассрочки?

Заказ пластика. Надо отдать должное всем банкам за ориентированность на клиентов. Заказать все карты можно оставив онлайн-заявку через официальные сайты.

А вот с доставкой клиенту на дом не у всех так хорошо. В случае в Альфой и Хоум Кредит, для получения пластика придется посетить отделение. При последнем моем посещении одного банка, при получении карты мне пришлось потратить более часа в очереди. Не очень приятно.

Поэтому, я считаю возможность доставки в любое удобное для вам место и время, если не очень весомым аргументом, то дополнительным плюсом. У Халвы и Совести как раз организована доставка клиентам. На месте можно сразу же подписать все документы.

Выпуск и годовое обслуживание. Все карты рассрочки здесь вне конкуренции. Бесплатные выпуск и отсутствие платы за ежегодное обслуживание.

Предупреждение!
Владение пластиком от Альфы, обойдется в 1190 рублей в год. Сумма вроде бы небольшая, 99 рубля в месяц. Но мы еще ничего не купили, а уже первые расходы.

Плата за СМС инфо. Платное СМС оповещение есть только у Альфа банка. 59 рублей в месяц. Услугу конечно можно отключить, тем самым сэкономив около 700 рублей в год. Но аналогичная услуга у Халвы, Совести и Хомяка абсолютно бесплатная.

Возможности использования. Главный минус карт рассрочки — это ограниченность их использования.

Халва и Совесть разрешают оплачивать покупки только в магазинах партнерах. И хотя их количество постоянно расширяется (Халва имеет более 70 тысяч магазинов, Совесть от 20 тысяч), такая ущербность пластика способна доставить определенные неудобства для его владельцев.

Карта есть, а использовать ее практически негде. Или перед совершением покупки, нужно убедиться. что магазин входит в число партнеров. Именно такие основные проблемы отмечают многочисленные держатели вышеперечисленных карт.

В этом плане, обычная кредитка от Альфы даст фору картам рассрочки. Расплачиваться ее можно где угодно. Учитывая это, новичок на рынке — Хомяк исключил такие проблемы в своей программе.

Карта от Хомяка принимается везде. У него также есть собственные магазины партнеры, с более увеличительным сроком кредитования.

Кредитный лимит. Довольно субъективный и не очень предсказуемый параметр.
Одним, банк может дать высокий размер кредитного лимита (от нескольких сот тысяч). Другим достается весьма скромная сумма (буквально десять-двадцать тысяч).

Внимание!
Понять банки можно, если вы не являетесь постоянным или зарплатным клиентом банка, то назначать вам кредитный порог в 200-300 тысяч сразу, весьма рискованно.

Обычно первоначально дается возможность использовать заемным средствами в пределах 1-1,5 размерах вашего среднемесячного дохода. При активном использовании, банк со временем будет увеличивать порог доверия и кредитный лимит. С другой стороны, возможность использовать большие суммы на карте не всем нужна.

Срок рассрочки или кредитования. Реклама любой кары рассрочки обещает нам срок бесплатного пользования заемными средствами до 12 месяцев.

Но обращать внимание на него не стоит. Главное в этой фразе слово «ДО…». Обычно годовой период рассрочки предоставляется только на редкие (непопулярные, немассовые) категории.

Стандартная рассрочка составляет 3-4 месяца. По факту, на самые популярные магазины — 1-2 месяца. Реже до 3-х. Это касается только Совести и Халвы. По Хомяку — минимальная стандартная рассрочка 3 месяца везде. На партнерские магазины — выше.

Карта 100 дней от Альфы дает сто дней на бесплатное пользование кредитом. А вот алгоритм расплаты по кредиту совершенно разный.

По картам рассрочки, сумма покупки делится на количество месяцев (например, на 3) рассрочки и вносится каждый месяц одинаковая сумма. На каждую последующую покупку снова дается 3 месяца. В итоге можно рассчитываться по кредиту равномерно. Без перекосов для семейного бюджета.

Не зависимо от того, когда вы совершили покупку — у вас есть 3 месяца для погашения кредита.

Как работает рассрочка
Как работает рассрочка

По кредитке от Альфы немного другая система. С момента совершения первой операции, вам дается 100 дней на погашение. И все покупки совершенные в эту стодневку необходимо закрыть к моменту окончания бесплатного платежного периода (вывести карту в ноль). После полного расчета по кредиту и совершения новой покупки начинается отчет следующей 100-дневки.

Совет!
Например. Вы совершили первую покупку 1 января. 10 апреля крайний срок, когда нужно вывести карту в ноль (+100 дней). И если вы совершите еще одну покупку 5 апреля, то остается всего 5 дней, чтобы вернуть все средства банку.

Поэтому, 100 дней по кредитке от Альфа банка — это максимальный срок. В эту стодневку нужно также каждый месяц вносить минимальные платежи в размере 5% от суммы долга (но не менее 320 рублей).

Получаем, что по картам рассрочки мы получаем честные обещанные месяца рассрочки. По Альфе все будет зависеть от времени покупки в заявленную стодневку (от 1 до 100 дней).

Штрафные санкции. Если вы считаете себя дисциплинированным заемщиком, то можете смело пропустить данный пункт. При выполнении всех условий, а именно отсутствие просрочек, вы не переплатите ни копейки.

Но у всех бывают непредвиденные ситуации, и лучше знать врага в лицо. А именно, чем грозит невнесение денежных средств вовремя (нарушение графика платежей)?

Начнем с кредитки от Альфа. При не закрытие долга в 100-дневный период, придется уплатить проценты за весь срок пользования кредитными средствами. Ставка варьируется от 24 до 40% годовых. В большинстве случаев по верхней границе.

Хомяк более лоялен. При просрочках, идет начисление только на сумму непогашенного долга (ставка 29,9%). Халва карает неплательщиков ставкой 36% годовых от суммы долга или 0,1% в день. До полного погашения.

Но Совкомбанк дает время отсрочки приговора 6 дней! За этот период, нужно успеть внести долг и штрафные санкции не будут применяться.

Предупреждение!
Совесть наказываете штрафников ставкой в 0,03% в день или 10% годовых. Дополнительно действует единовременный штраф — 290 рублей. Независимо от суммы долга.

Снятие наличных. Обналичка — это не главные фишки любых кредитных карт. Практически все организации негативно относятся к снятию наличных.

И наказывают за это либо огромными комиссиями за снятие, либо моментальным вылетом из грейс-периода. По Совести и Хомяку как раз это и происходит. Снять деньги с пластика не получится. Но…..Халва разрешает снимать только собственные.

А вот «100 дней без процентов» позволяет выводить до 50 тысяч рублей в месяц. Без комиссий. Без вылета из беспроцентного периода.

Дополнительные фишки. До октября 2017 года карту Халва можно было выгодно использовать как обычную дебетовку. Внести на счет собственные средства и получать:

  • процент на остаток;
  • Cash back — 1,5%.

Но после выхода тарифа «Халва 2.0» изменился алгоритм списания средств за покупки. Теперь в первую очередь списываются именно кредитные деньги, а только потом уже собственные. Учитывая, что 1,5% каши наливали только за собственные средства, вероятность его получения стремится к нулю.

Нужно полностью израсходовать все кредитные деньги (в пределах допустимого лимита), чтобы в ход пошли собственные.

Так что остается, только процент на остаток.

Выбор победителя

Выбор лучшей оптимальной карты, как оказалось непростой выбор. У всех людей будут разные цели их использования. Поэтому я решил немного пойти от противного. Какие банковские продукты точно не следует брать. А из оставшихся выбрать оптимальную.

Если пластик нужен вам скорее как палочка-выручалочка для экстренных случаев. А в остальное время, карта будет лежать без дела, то главная цель:

  1. минимизировать расходы;
  2. возможность использовать везде.

100 дней без процентов с платными годовым обслуживанием и СМС информированием для этих целей не подходит. Халву и Совесть принимают не везде.

Внимание!
Остается карта рассрочки от Хоум кредит банка. Если вы предполагаете вероятность просрочки платежа в будущем, то нужно выбирать минимальные штрафные санкции. Идеально подходит Халва.

6 дней просрочки — обойдутся вам в 0 рублей. Учитывая, что основная масса задержек платежей как раз составляет всего несколько дней — это шанс не платить банку ни копейки.

Альфа отлетает сразу — придется заплатить сразу за весь 100 дневный период + до момента пока не закроете долг.

Хоум кредит и Совесть будут где-то посередине. Хотя Совесть будет предпочтительнее. Если не учитывать единовременный штраф в 290 рублей, процентная ставка по кредиту в 10% очень и очень привлекательная. Где вы найдете такие условия?

Вы дисциплинированный заемщик, активно используете пластик и хотите выжать максимум от бесплатного кредита и возможно даже заработать.

Тогда вам подойдет в первую очередь Альфа-карта с возможностью бесплатно снимать деньги с карты и совершать покупки по всему миру (без привязки к магазинам-партнерам). А собственные и кредитные (снятые с карты) средства за это время можно пустить в рост, для получения дополнительного дохода.

Главное не забывать погашать долг по карте вовремя. И будет вам счастье. И прибыль. Если взять некого среднестатистического держателя карты, то наиболее оптимальным для использования выглядит продукт от Home Credit Bank.

Карта рассрочки от Хоум Кредит банк — самая лучшая и выгодная. На выбор победителя повлияли параметры:

  • отсутствие расходов на обслуживание;
  • возможность использования везде (без привязки к партнерам);
  • честный беспроцентный период — от 3 месяцев.

Второе и третье место поделили «Халва» от Совкомбанка и «100 дней без процентов» от Альфы. Опять же все индивидуально.

Совет!
Альфа платная, но ее можно использовать везде. Халва бесплатная, но с ограниченным списком магазинов.

Совесть от Qiwi занимает почетное место. Учитывая, что условия по рассрочке между ней и Халвой практические идентичные, то на выбор повлияло меньшее (почти в раза) количество партнеров-магазинов.

источник: https://vse-dengy.ru/upravlenie-finansami/banki/sravnenie-kart-rassrochki.html




Поставьте свою оценку
Если вам понравилась статья, поделитесь ей со своими друзьями в соц.сетях, нажимая эти кнопки:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *