Что представляет из себя кредитная карта, с которой можно снимать деньги без процентов?
Что представляет из себя кредитная карта, с которой можно снимать деньги без процентов?

Здравствуйте! Наверняка многие из нас замечали наклейки «Спасибо» на кассах магазинов, которые подразумевают бонусы от банка за покупки.

Я часто на них смотрел, но не особо заострял внимание. А тут разобрал интерес, в том числе и профессиональный. Решил выяснить для себя, когда начисляются бонусы Спасибо и когда их можно использовать. Как оказалось – вещь вполне небесполезная, так что собрал всю информацию для вас в одной статье.

Содержание статьи:

Что представляет из себя кредитная карта, с которой можно снимать деньги без процентов

На нашем сайте мы достаточно много внимания уделяем банковским продуктам. Прежде всего, дебетовым и кредитным картам, рассказывая о преимуществах, которые они могут принести конечному пользователю в плане экономного и разумного использования личного и семейного бюджета.

В этой статье мы решили коснуться ещё одной выгодной фишки платёжных карт, а именно кредитных. Главное преимущество любой кредитки — беспроцентный период (в народе он часто ещё называется «грейс-периодом»).

Если говорить проще, то это промежуток времени, в рамках которого вы можете пользоваться средствами банка абсолютно бесплатно! И в некоторых случаях даже снимать наличные в банкоматах без комиссии и тоже ничего за это дополнительно не платить в рамках льготного периода.

Эта уникальная возможность кредитных карт даёт нам дополнительные преимущества, но лишь немногие используют этот потенциал.

И совсем мало кто делает это максимального эффективно. В статье поделимся с вами секретами кредитных карт и расскажем всё максимально подробно.

Беспроцентный период по кредитной карте: что это

Как уже было сказано ранее, одно из ключевых преимуществ кредитной карты — беспроцентный период, то есть время, когда можно пользоваться средствами банка абсолютно бесплатно для себя.

Эта её опция сделала такие платёжные карты очень популярными не только в России, но и во всём мире, ведь у конечного покупателя появляется дополнительные возможности совершения покупки.

При этом это можно сделать «здесь и сейчас» и выиграть в цене, например, если что-то брать по «горячей цене» во время распродаж в торговых точках или когда деньги нужны на неотложные нужды разного характера, а на короткий срок занять негде, да и дорого (не по друзьям же ходить, унижаясь, верно?).

Кредитная карта замечательно решает эту проблему, причём в вашу пользу, ведь если совершить покупку в рамках льготного «грейс» периода, то вы заплатите банку целых 0%, то есть 0 рублей!

То есть для вас такой краткосрочный кредит будет полностью бесплатным. Вы, по сути, владеете деньгами банка, как своими собственными, но с оговоркой, что вы будете вовремя вносить обязательные платежи и погасите задолженность до конца льготного периода. В каком банке искать длинный льготный период? Сейчас поможем найти ответ.

Следует также отметить, что льготный период по кредитной карте начинается с момента первой операции по карте.

И он всегда возобновляемый: то есть погасили задолженность в течение беспроцентного срока и можно снова брать деньги, и снова это будет бесплатно для вас!

Ограничений нет, главное — вовремя вносите платежи (обычно не менее 5% от суммы покупки в каждом месяце льготного периода и полную сумму в конце льготного «грейс» периода)!

Далеко не все банки готовы кредитовать на большой срок да ещё и бесплатно. В большинстве случаем мы имеем дело с льготным периодом всего 50 или 55 дней.

Какие-то полтора месяца! Особо не разбежишься. Банки это понимают, поэтому предпринимают маркетинговые ходы (как правило, если беспроцентный период небольшой, то у вас будет кредитка с кэшбэком).

Но кэшбэк не всегда нужен клиенту, поэтому некоторые банки действительно пошли в сторону большого льготного периода. И этот опыт оказался успешным.

На текущий момент в 2019 году в России наибольшим успехом пользуются карты трёх банков: «Альфа Банк» (100 дней без процентов), «Райффайзен» (110 дней без процентов) и «Уральский банк реконструкции и развития» (120 дней без процентов + кэшбэк 1% на всё). У каждой свои условия и особенности. Разберём их подробнее в нашей статье.

Обычно льготный «грейс» период распространяется только на покупки по карте, однако, к частью, есть в этом правиле и исключения (например, «Альфабанк» позволяет снимать наличные со своей кредитки в любом банкомате мира без комиссии и в рамках беспроцентного периода). И такой выгодный инструмент 2019 года оказался у нас в обзоре!

Карта с большим беспроцентным (льготным) периодом: выгоды

Есть несколько способов, они различаются в зависимости от того, какие возможности может предоставить вам кредитная карта в рамках большого беспроцентного (льготного) периода.

Если по карте можно снимать наличные в банкоматах без процентов и в рамках льготного периода (как по карте «Альфабанка»), то средства целесообразно с неё таким образом переводить на любой краткосрочный вклад в банке с ежемесячной выплатой капитализации.

Беспроцентное снятие наличных с карты «Альфа Банка — 100 дней»

Наиболее универсальным вариантом, на наш взгляд, является опция «проценты на остаток» по дебетовым картам. Нужно просто выбрать карточку, по которой платится хороший процент каждый месяц.

Мы для себя выбрали дебетовую карту банка «Хоум Кредит» — «Польза«, поскольку этот банк начисляет один из самых высоких процентов на остаток на рынке 7% годовых, проценты начисляются ежедневно, а выплачиваются суммарно ежемесячно.

Предупреждение!
Деньги с карты беспрепятственно можно снимать в любой момент без потери процентной ставки и в любом банкомате, кстати, при этом сама карта бесплатная.

И за покупки по ней можно получать хороший кэшбэк до 3% деньгами. И 10% в категории «развлечения». Да и сам банк надёжен (это «дочка» надёжного чешского банка Home Credit).

Второй вариант — дебетовая карта «Тинькофф Black«, по которой пользователям начисляется процент на остаток 6% годовых. Такой процент начисляется на любую сумму остатка до 300 000 рублей.

Выплата процентов раз месяц, процент начисляется на каждый день остатка по счёту, суммируется за все дни месяца и в день выписки по карте выплачивается.

Внимание!
Для получения процента на остаток нужно совершить покупки на общую сумму от 3000 рублей в месяц. Для бесплатности карты нужно держать на счёте от 30 000 рублей постоянно. Снятие наличных в любом банкомате мира бесплатно от 3000 рублей. Точек пополнения карты очень много.

На текущий момент (зимой 2019 года) связки: кредитная карта «Альфабанка» — «100 дней без процентов» + дебетовая карта «Хоум Кредит» или дебетовая карта «Тинькофф» являются идеальным сочетанием, которое даёт вам только одну сплошную выгоду при покупках или просто при хранении средств!

Ведь, бесплатно используя снятые в банкомате средства банка в течение 100 дней, вы получаете один из лучших процентов на остаток + хороший кэшбэк за покупки дебетовой картой.

Бесплатно пользуемся наличными с кредитной карты

Вы просто снимаете деньги со своей кредитки «100 дней без процентов» (каждый календарный месяц), вносите их на дебетовую карту «Хоум кредит» или «Тинькофф Black» (можно даже использовать обе карточки), получаете выгоду в течение беспроцентного (льготного) периода.

И в момент, когда нужно будет гасить задолженность в «Альфа банке», просто снимаете необходимые средства с дебетовой карты и гасите её (включая минимальные ежемесячные платежи).

Затем, когда беспроцентный период возобновится, снова проделываете ту же схему, Потому что льготный период возобновляемый, а это значит, что можно повторять неограниченное число раз такую схему.

Пример: за один цикл 100 дней льготного периода с ежемесячным внесением 50 000 рублей налички с карты «100 дней без %» на карту, например, «Тинькофф Блэк» с 10% годовых имеем общую доходность 2507 рублей за 100 дней за счёт капитализации и постоянных ежемесячных взносов.

Активное использование карт «Польза» или «Tinkoff Black» (то есть добавление к кредитным средствам своих собственных, использование сразу обеих дебетовых карт, перечисление ежемесячной зарплаты, а также совершение покупок с кэшбэком в рамках свободных — своих — денежных средств) значительно повышает эффективность от использования схемы в разы.

Более того, если задаться целью, то доходность можно масштабировать — оформить карты на нескольких членов семьи и увеличить вашу общую доходность по этой схеме в несколько раз.

Оформить бесплатную дебетовую карту «Польза» можно тут, а кредитную карту «100 дней без процентов» — тут. А дебетовую карту банка «Тинькофф» — здесь. Таким образом, стоимость кредитной карты окупается уже в первые 100 дней!

Как продлить беспроцентный период до 220 дней и даже больше

Следует также заметить, что с 2018 года по карте «Альфа Банка» — «100 дней без процентов» появилась опция — перевод баланса. По данной опции предполагается бесплатное гашение текущего долга по кредитке в другом банке.

Лимит на один перевод до 800 000 рублей. В год можно погасить таким образом до 3 кредиток других банков. По сути, это бесплатное рефинансирование кредита в другом банке.

При этом, как и всегда в рефинансировании, у вас не должно быть просрочек по платежам по кредитке другого банка.

Такая схема, по сути, предоставляет кредитные каникулы, ведь по процентам можно не платить в рамках кредитки другого вашего банка (по беспроцентному периоду) + даётся длинный беспроцентный период от «Альфа Банка». Хорошая экономия выходит, если соблюдать условия.

Кредитная карта: требования к заёмщику в 2019 году

Залогом выгодной процентной ставки и одобрения кредитной карты в принципе является ряд параметров, которые желательно соблюсти перед тем, как оформлять заявку на такую банковскую карту. На текущий момент самые типичные требования банков таковы:

  • у вас есть постоянная работа (более полугода);
  • вы живёте по месту оформления карты;
  • конкретный банк вам не отказывал по своей инициативе ранее, или с этого момента прошло больше 6 месяцев;
  • у вас менее 4 активных кредитов;
  • нет просрочек по текущим кредитам в банках или МФО, нет большой задолженности по ЖКХ (более полугода) и штрафам;
  • менее 20 000 рублей в качестве долга по базе судебных приставов (ФССП);
  • вы не были официально объявлены банкротом (есть информация о вас в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве);
  • в кредитной истории нет информации о долгах в банках и МФО
    (проверить свой кредитный рейтинг можно бесплатно тут, а также в рамках сервиса по бесплатному подбору кредита «Банки.ру» узнать свою кредитную историю).

Важный момент по финансовой самообороне: при оформлении кредиток следите за тем, чтобы вам не подключали никаких страховок!

Менеджеры банка любят предложить что-нибудь эдакое и на подпись подсунуть (оно и понятно, это их премия), но вы не ведитесь! Обязательно внимательно просматривайте условия договора.

Кредитная карта «Альфа Банка» — «100 дней без процентов»

Это карта-долгожитель. «Альфабанк» одним из первых запустил карточный продукт, который предлагает такой длинный льготный период, который достигает целых 100 дней.

Считайте, что более чем 3 месяца вы можете пользоваться средствами банка по своему усмотрению, внося лишь каждый месяц в рамках беспроцентного периода не более 5% (но не менее 320 рублей) от суммы совершённых покупок в сформированной банком выписке.

Совет!
Кредитный лимит возобновляемый: после полного погашения текущей задолженности вы снова можете делать покупки в счёт нового льготного периода 100 дней.

Вы можете подробнее изучить, как работает эта кредитка, в толковом видео от самого «Альфа Банка». Мы добавили это видео в статью для вашего удобства.

У карты есть уникальное свойство — это возможность в рамках вашего кредитного лимита снимать каждый календарный месяц 50 000 рублей!

То есть фактически за 3 месяца в рамках льготного периода можно бесплатно обналичить до 200 000 рублей! Если грамотно распределить снятия в рамках календарного месяца.

Зачислить деньги, например, на расчётно-пополняемый счёт в банке, на карту, по которой начисляется процент на остаток, или краткосрочный вклад и получать доход с ежемесячных выплат по нему. И всё это только потому, что пользуетесь кредиткой!

При этом за это банк не возьмёт комиссию! Даже банкомат не имеет значения: Alfabank не возьмёт комиссию при снятии средств любом банкомате мира! При этом снятие денежных средств входит в беспроцентный, то есть льготный период операций по карте!

Отдельно хотим отметить, что ограничение в 50 000 рублей едино для всех кредитных лимитов по этой карте (естественно, для тех, что не ниже 50 000 рублей), то есть будь у вас, к примеру кредитный лимит 60 000 рублей или все 300 000!

Это уникальное свойство карты! Конкуренты пока не могут «Альфа банку» ничего подобного предложить взамен. Именно за это свойство мы так любим эту карту, и пусть у неё самый маленький по сроку длинный беспроцентный период, зато другие кредитки так не умеют!

По теме:  Как поменять карту Сбербанка по истечении срока?

Помимо этого, карта «100 дней без процентов» поддерживает опцию «перевод баланса«, то есть ей можно бесплатно закрыть долг по кредитке в другом банке, рефинансировать его.

источник: http://dataworld.info/kreditnaya-karta-lgotniy-period-bolshoj-100-dney-grace.php


Какая кредитная карта выгоднее всего для снятия наличных

Снятие наличных при помощи банкомата может быть сопряжено с некоторыми затратами, к таковым относится комиссия, которая берется в качестве оплаты за операцию снятия.

Но есть ряд условий, при соблюдении которых можно добиться минимальной комиссии на снятие или вовсе ее избежать. В этой статье будут рассматриваться обстоятельства, которые могут повлиять на увеличение расходов держателя карты, а также приведены условия банков, позволяющих минимизировать комиссию на снятие наличных.

Хранилище средств

Банковская карточка для многих отечественных потребителей является не только удобным платежным инструментом, с помощью которого можно рассчитываться в терминалах розничных точек, предприятий общественного питания, сферы обслуживания.

Она является еще и своеобразным хранилищем денежных средств, откуда по мере необходимости «извлекаются» наличные. Поскольку в современной действительности далеко не все расчеты можно провести через терминал.

Налик можно получить двумя способами – в отделении банка, которым выдавалась карта или же в банкомате. Первый способ сопряжен с определенными неудобствами, поскольку необходимость отправляться в отделение каждый раз, когда нужны наличные, сводит к абсурду саму идею банковских карт, которые созданы как раз с целью повысить уровень комфорта.

Второй способ – снятие «налички» через банкомат, позволяет держателю пластика избежать утомительного ожидания в очереди, однако часто сопряжен с дополнительными расходами.

Держатель кредитки, (как правило, карта относится к одной из двух распространенных систем — Visa или MasterCard) может снять деньги в любом банкомате страны, поскольку все без исключения банкоматы по умолчанию принимают продукты этих платежных систем.

Неизбежность комиссии

Если банкомат относится к сети банкоматов банка-эмитента, то в этом случае за снятие денег проценты не взымаются (правда, это относится, главным образом, к дебетовым продуктам, снятие наличных с кредитных карт сопряжено с оплатой процентов за услугу), а вот если банкомат «чужой» — то расходов в любом случае не избежать.

Напрашивается вывод – лучше получать пластик (держать средства) в банке, который располагает широкой сетью банкоматов, а деньги снимать с дебетовой, а не с кредитной карточки. На данный момент наиболее обширной сетью банкоматов может похвастаться Сбербанк.

Предупреждение!
Но что делать, если выбор банка не зависит от вас? Например, работодатель может в одностороннем порядке выбрать банк для реализации зарплатной программы.

Причем, это совсем не обязательно окажется крупный банк, карта может быть выдана организацией, банкоматы которой найти поблизости не так-то просто.

Причем, такой выбор работодателя продиктован вовсе не желанием навредить собственным работникам – некрупные банки часто могут предложить более гибкие и выгодные условия обслуживания, чем банки-лидеры индустрии.

В подобной ситуации оказывается и потребитель, который обратился в банк за займом – для получения денежных средств клиент будет отправлен к банкомату.

И понесет расходы еще до того, как получит деньги, поскольку процент почти обязательно снимется. Учитывая сумму займа, сумма, которую придется заплатить только за снятие, будет весьма существенной, поэтому способ получения на руки денежных средств стоит уточнить заранее, до оформления договора.

Несовершенство системы или потребителя

Впрочем, лишние расходы чаще всего связаны не с кабальными условиями банков, а с элементарным нежеланием изучать правила использования банковских продуктов.

Так, совершенно необязательно использовать для снятия наличных кредитную карту – для этого можно оформить дебетовый пластик в любом понравившемся банке. Средствами «интернет-банкинга», услуга предлагается многими банками, несложно перевести средства с одной карты на другую.

Внимание!
Требуется лишь оценить, насколько будет удобно искать «нужный» банкомат. Для получения займа далеко не всегда нужен банкомат – во многих серьезных банках наличные можно получить через кассу, без всяких ненужных расходов.

То же самое относится к кредитным средствам, выдаваемых в рамках льготного периода – есть достаточно много банков, где льготный период предполагает возможность снятия наличных в банкомате, а не только при совершении покупок и расчетах через терминал.

Кроме того, неоправданные расходы в виде оплаты процентов за снятие могут быть результатом привычки. Подавляющее большинство современных торговых точек принимают к оплате карты, некоторые магазины даже предоставляют небольшие скидки в случае проведения оплаты по безналу.

Банки-эмитенты в сотрудничестве с крупными розничными сетями также могут предложить небольшой процент скидки. Не говоря уже о «статусных» кредитках, таких, как Голд или Платинум – при оплате такими продуктами скидки могут быть более ощутимыми.

Снятие наличных в «чужих» банках

Известно, что банкоматы кредитных организаций, при всей лояльности к «своим» клиентам, не являются таковыми к клиентам других банков, исправно снимая комиссию за снятие денег.

Однако на современном рынке банковских услуг наметилась новая тенденция, о которой хорошо бы знать тем, кто привык получать наличные в банкомате.

В то время как небольшие банки приобретают договоренности относительно возможности использования своими клиентами банкоматов более крупных банков, сами крупные банки объединяют свои сети банкоматов. Таким образом, клиент одного банка может снимать средства без комиссии (или с минимальной комиссией) в банкомате другого банка.

В качестве примера можно упомянуть «связки» банкоматов, которые работают на сегодняшний день:

  1. Росбанк + Райффайзенбанк + МДМ Банк;
  2. Русский Стандарт + МДМ Банк;
  3. Промсвязьбанк + Альфа Банк + Росбанк;
  4. ВТБ24 + Транскредитбанк + Банк Москвы

Лемиты

Нельзя сказать, что банки особенно заинтересованы, чтобы кредитки использовались как инструмент для получения наличных (поскольку сама ее идея как раз является полярной, карта задумана для того, чтобы использовать для расчетов наличные, лежащие на счету).

Поэтому многие банки лимитируют операции, устанавливая максимально возможные суммы снятия на определенный период времени.

С другой стороны, банки также не заинтересованы в снятии слишком мелких сумм (поскольку возрастает стоимость амортизации устройства), так что держатель пластика может столкнуться с необходимостью оплаты процента при снятии мелкой суммы (фиксированный размер минимальной комиссии).

Тарифы на снятие, как правило, достаточно четко прописаны в условиях банковского договора, причем, с этими тарифами всегда есть возможность ознакомиться на официальном ресурсе банка.

Грейс период

Многие банки предлагают кредитные карты с льготным периодом, что означает возможность использования банковских средств в течение определенного периода без оплаты процентов.

Перед тем, как начать использовать заемные деньги, держателю пластика необходимо уточнить, какие операции подпадают под льготный период – только оплата покупок с карты или все операции, включая снятие наличных.

Совет!
Условия некоторых банков определяют только возможность оплаты кредиткой (только в этом случае не придется платить проценты за использование средств).

Если клиент снимает средства в банкомате, то включается обычный для банка тариф по займу, а, кроме этого – могут быть включены комиссии за снятие. Причем, в некоторых торговых точках оплата расценивается именно как снятие наличных, что влечет за собой соответствующие последствия.

Выгодные предложения банков

В заключение приведем условия снятия денежных средств через банкомат от ряда крупных банков, нас, естественно, в первую очередь интересуют предложения с минимальной комиссией, а также с минимальной процентной ставкой по займу.

Сбербанк

На территории Российской Федерации удобнее всего снимать наличные в банкоматах Сбербанка, поскольку таковые имеются буквально на каждом углу (самая широкая сеть банкоматов в РФ).

Однако, только в том случае, если имеется карта Сбербанка, потому что держатели дебетового пластика этого банка снимают наличные без комиссий.

Процент по кредиту достаточно приемлемый, хотя и не является минимально возможным, составляет от 25,9% годовых. Есть льготный период – 50 дней, однако в течение этого периода взымается комиссия за снятие наличных 3-4%, как и в остальных случаях.

ВТБ24

Банк имеет достаточно широкую сеть банкоматов, процентная ставка по кредиту составляет 28% годовых, есть льготный период – 50 дней. Комиссия за снятие денег в банкоматах составляет от 1% до 5,5%. Снимать средства с дебетовых карточек можно без комиссии.

Альфа банк

Кредитные продукты этого банка имеют достаточно длинный беспроцентный период – до 100 дней, причем, льготный период распространяется и на снятие наличных денег в банкомате. Ставка по договору от 23,9%.

Комиссия за снятие наличных денег вне льготного периода составляет 5,9%, такую комиссию вполне можно считать «запретительной», выгоднее платить по карте.

источник: http://www.sbanki.ru/kreditnie_karty_dlja_nalichnyh.html

Карты для снятия наличных

К радости тех, кто все таки рассматривает кредитку, как способ получения хрустящих бумажек, есть на рынке банки, выпускающие кредитные карты с льготным периодом на снятие наличных — среди них крупные банки с интересными предложениями, которые стоят рассмотрения. Мы подготовили для Вас список лучших кредитных карт для снятия наличных.

Судя по отзывам, многие заемщики, не знакомые с тонкостями работы кредитных карт, совершают одну и ту же стандартную ошибку — сразу же после получения карты на руки идут в ближайший банкомат и снимают нужную сумму наличными.

При этом в большинстве случаев на такую операцию:

  • во-первых, начисляется комиссия за снятие средств в банкомате (обычно от 1 до 4%, часто не менее определенной суммы за операцию);
  • во-вторых, у большинства банков на операции снятия наличных не распространяется льготный период, то есть сразу же при снятии наличности начинает начисляться % по кредиту.

Таким образом клиент банка, сам того зачастую не понимая, сразу же попадает в невыгодные условия и использует свою карту самым неоптимальным и дорогостоящим образом.

Кредитные карты с льготным периодом на снятие наличных

Давайте внимательно рассмотрим условия по картам, с которыми не так страшно подойти к банкомату:

  1. Самые щадящие для кошелька условия по снятию наличных по IQ card. Комиссия за снятие всего 2%, но не менее 100 рублей. Льготный период действует и на снятие кэша.
  2. Выгодные условия и в Петрокоммерце — комиссия всего 3%, а льготный период кредитования достигает 55 дней, причем, он также действует и на снятие.
  3. Похожие условия и в МКБ – комиссия 3%, минимум 90 рублей, грейс –период до 55 дней, в том числе и на операции по обналичиванию.
  4. По карте МТС-Деньги грейс-период также распространяется на снятие наличных и может составлять 50 дней. Правда, здесь за обналичивание придется заплатить чуть больше, чем в предыдущих банках – 2,9% + 290 рублей.
  5. Также обратите внимание и на карту «Мои правила» от Альфа-банка, позволяющую самостоятельно выбрать комиссию за снятие наличных в диапазоне от 2,9% до 5,9%. Грейс – период по карте действует и на оплату покупок и на получение наличных. Кроме того, по всем картам Альфа-банка с грейс-периодом до 60 дней комиссия составит всего 3,9%, что в текущее время вполне приемлемо. Единственным минусом тут будут невысокие месячные лимиты на снятие наличных.

Карты без комисии на снятие наличных

Еще одна не очень приятная комиссия по кредиткам – это комиссия за снятие наличных. Сейчас средний размер этой комиссии составляет 3-5% от суммы снятия.

Однако, в линейках некоторых банков присутствуют специальные карты с бесплатным снятием. Правда, по ним льготный период на снятие наличных, как правило, не действует, а сразу начинают капать проценты. Например, карта «Наличная» от Райффайзенбанка.

  • Восточный экспресс банк «Просто». Про эту карту мы уже писали в предыдущем разделе. Единственная комиссия, которая есть по этой карте – это комиссия за обслуживание 30 р/день. И взимается она только при наличии задолженности. Льготный период действует на все операции.
  • Райффайзенбанк «Наличная». По тарифам этой карты не предусмотрена комиссия за снятие наличных. Но при этом, если процентная ставка за безналичные операции составляет 31-34% годовых, то в случае со снятием наличных ставка увеличивается до 39%. То есть, по факту, комиссия заложена в процентной ставке. Льготный период действует только на безналичные платежи.
  • Ситибанк «Просто кредитная карта». Это уже более честная карта. Бесплатное обслуживание и отсутствие комиссии за снятие. Процентная ставка устанавливается индивидуально в диапазоне 22.9-32.9% годовых. Льготный период действует только на безналичные платежи.

Ну, а стандартным советом, актуальным для большинства кредитных карт, будет не использовать карту для снятия наличных — карта предназначена в первую очередь для безналичной оплаты в точках продаж.

Благо все крупные торговые и сервисные организации сейчас принимают кредитки к оплате, и это скорее нежелание покупателя менять свои привычки, а не необходимость толкает на использование наличных для оплаты ежедневных нужд.

Так что, если вам всё-таки нужны наличные, сначала поинтересуйтесь, может быть, организация принимает карты к оплате или пользуется каким-либо сервисом электронных денег.

источник: http://bankcreditcard.ru/nalichnye-grace-cards

Лучшие кредитные карты со льготным периодом 100 дней и выше

Если вы задумались об оформлении кредитки, то есть смысл в первую очередь обратить внимание на кредитные карты со льготным периодом 100, 110, 120 дней и выше, вплоть до 1 года (365 дней).

Такие карты резко увеличивают (по сравнению с обычными 55-дневными) беспроцентный период (он же грейс-период), в течение которого вы можете бесплатно пользоваться заёмными деньгами, но при этом выполняя условия банка – к таким условиям относится своевременное внесение минимального обязательного платежа (это надо делать 1 раз в месяц).

Предупреждение!
Скажем больше, при столь длительном льготном периоде (далее – ЛП), а это важнейшая характеристика любой кредитки, вы можете встретить карты полностью бесплатные, условно-бесплатные, и даже с кэшбэком!

Ознакомиться с такими карточками вы можете в нашем кратком обзоре кредиток, после чего вы сможете выбрать самую лучшую карту и тут же заказать (по всем банковским продуктам доступен онлайн-заказ на официальном сайте банка).

Карта Альфа-Банка «100 дней без процентов»

Эта карта предлагается Альфа-Банком (крупнейшим банком с частным капиталом) уже более 5 лет, что говорит уже о многом. При её использовании надо хорошо представлять, как по ней работает беспроцентный период.

Он начинается с первой покупки (вернее, с момента, когда по карте образовалась задолженность, например, с момента снятия наличных) и составляет 100 дней.

ЛП по этой карте нечестный (об этом здесь), т.е. чтобы воспользоваться заёмными деньгами бесплатно, вам необходимо до его окончания ПОЛНОСТЬЮ погасить всю задолженность, и только после этого с вашей новой покупки начнётся новый 100-дневный грейс-период.

По теме:  Как оформить карту Халва в Совкомбанке: плюсы и минусы карты?

Годовое обслуживание по карте немного кусается, но зато по альфа-банковской сотке вы сможете снять без комиссии (!) до 50 тысяч рублей за отчетный период, причём на такие операции распространяется действие ЛП!

Свыше этой суммы уже придётся оплатить банку комиссию. Более подробно карточка описана в нашем обзоре.

Карта Райффайзен Банка «110 дней»

Карта Райффайзен Банка «110 дней» предлагает взять в долг без процентов на 110 дней на тех же условиях, что и Альфа-Банк по своей кредитке – до окончания ЛП вам придётся полностью погасить всю задолженность.

Внимание!
Карточка интересна более длительным беспроцентным периодом и тем, что она является условно-бесплатной. Если сумма покупок превысит 8000 руб. за расчётный месяц, то плата за этот месяц составит 0 рублей, иначе ежемесячная комиссия составит 150 рублей.

Карта выдаётся моментально (не более 30 минут) и интересна скидками до 30% в торговых точках, которые являются партнёрами банка.

Карта Почта Банка «Элемент 120»

Почта банк даёт возможность держателям своей кредитки «Элемент 120» пользоваться заёмными деньгами уже до 120 дней – целых 4 месяца.

Причём в отличие от карточки Альфа-Банка, льготный период по этой карточке честный, т.е. в течение 120 дней вы должны будете погасить не всю задолженность «под ноль», а только за конкретный отчётный (расчётный) период (он длится 30 дней).

Другими словами, после каждого месяц использования кредитки банк даёт 90 дней для погашения задолженности, накопленной за этот месяц. Не забывайте вносить минимальные платежи!

Карта платная, но для «своих» первый год банк не взимает годовое обслуживание, к тому же 4 месяца бесплатного кредита окупят с лихвой затраты на обслуживание (по сравнению с обычными кредитками).

Вместе с карточкой каждому держателю полагается бесплатный «пакет онлайн-покупателя», который застрахует ваши покупки в интернет-магазинах.

Карта УБРИР (Уральского банка реконструкции и развития) «120 дней без процентов»

Банк УБРИР со своей 120-дневкой «шагнул» ещё дальше, и предложил при таком же честном ЛП, как и у карты Почта банка, ещё более интересные условия.

Совет!
Карта УБРИР «120 дней без процентов» является условно-бесплатной при покупках от 100 тыс. рублей в год (примерно 8,34 тыс. рублей в месяц), и к тому же по ней действует кэшбэк (возврат средств) в размере 1% от суммы всех покупок за отчётный период. Таким образом, банк вам ещё и приплатит за использование карточки, в общем, внакладе вы не останетесь.

Для получения карточки достаточно паспорта, плюс её могут доставить до дома – узнавайте возможность доставки во время онлайн-заказа. Сам пластик выдаётся в течение 30 минут.

Карта рассрочки Совесть КИВИ Банка

Карта Совесть – это карта рассрочки, но она тем не менее является кредиткой с длительным льготным периодом, который составляет до 365 дней (до 12 месяцев). Подробнее о картах рассрочки и об их сходствах и отличиях с кредитными картами читайте здесь.

По сути, беспроцентный период у неё равняется сроку максимальной рассрочки, которую могут предложить держателю карты в магазинах-партнёрах банка – не более 12 месяцев. Карта Совесть полностью бесплатная в получении и обслуживании, вам также не придётся платить за доп.услуги (смс-информирование, доставка) – это относится ко всем рассматриваемым в данном обзоре картам рассрочки.

Необходимо учесть, что по этой карточке можно расплатиться ТОЛЬКО в тех магазинах, которые являются партнёрами банка. Наличие партнёров и срок предоставляемой рассрочки – это основные характеристики подобных карт, по которым их обычно и сравнивают. У каждой есть свои нюансы, которые описаны в нашем обзоре, где мы сравниваем все существующие на данный момент карточки рассрочки.

Важно не забывать своевременно вносить ежемесячные платежи, их точную сумму и дату погашения вам подскажет банк в вашем личном кабинете на банковском сайте.

При правильном использовании это весьма выгодная карта.

Карта рассрочки Халва Совкомбанка

Карта рассрочки Халва от Совкомбанка во многом похожа на Совесть, но есть свои отличия (в чём-то она лучше, а в чём-то уступает своему вышеописанному конкуренту).

Банк в своих тарифах указал длительность ЛП, равную 730 дням, но это формальная величина – реальный ЛП также равен 12 месяцев. Из вкусностей можно выделить кэшбэк 1,5% при условии покупок за собственные деньги и начисление процента на остаток собственных средств на счёте – карту вполне можно использовать в качестве накопительной.

Механизм погашения аналогичен с Совестью, есть лишь нюансы по срокам. Доставка имеется по той и другой карточке.

Карта рассрочки Хоум Кредит Банка

Хоум Кредит Банк предлагает бесплатную карту, работающую по тем же принципам, что и Халва с Совестью, но у неё есть важное конкурентное преимущество – теперь в любом магазине вы сможете купить товар с рассрочкой 3 месяца, и до 12 месяцев можно рассрочить платёж у партнёров банка.

Также эта карточка может работать в режиме обычной кредитки (если вы понимаете, что не сможете своевременно погасить ежемесячный платёж, то можно перейти на минимальный платёж 7%, мин. 1000 руб., но при этом платить банку 29,9% годовых – так вы не испортите свою кредитную историю). Читайте подробный обзор карточки.

Предупреждение!
Напоследок хотелось бы ещё раз напомнить, что для правильного использования кредитных карт с длительным беспроцентным периодом (т.е. для бесплатного использования заёмных средств на протяжении всего ЛП) необходимо выполнять важное условие банка – своевременное погашение минимального обязательного платежа.

Поскольку схема оплаты у разных карточек может отличаться (можно легко запутаться и допустить просрочку), то рекомендуем вам тщательно изучить наши обзоры (или соответствующие форумы), где мы специально делаем акцент на том, как работает льготный период по той или иной кредитке.

Обратите внимание ещё на ряд нюансов:

  1. Кредитки увеличивают долговую нагрузку человека, что может в будущем негативно повлиять на выдачу ему кредитов. Долговая нагрузка является одним из важнейших параметров, по которому банки оценивают кредитоспособность клиента. Несколько карт у вас вряд ли получится оформить (читайте: Сколько карт может иметь один клиент?), поэтому выбирайте самую выгодную для вас.
  2. Не стоит оценивать пластик только по длительности льготного периода. Выбрать лучшую кредитку можно только оценив все её параметры вкупе. Параметры такой карточки должны быть сбалансированы, т.е. давать возможность её держателю получить максимальную выгоду от её использования.

источник: http://www.privatbankrf.ru/karty/luchshie-kreditnyie-kartyi-so-lgotnyim-periodom-100-dney-i-vyishe.html

Снятие наличных с кредитной карты Сбербанка

Кредитные карты, предлагаемые Сбербанком, позволяют не только рассчитываться за покупки заемными деньгами, но также и обналичивать их по мере необходимости. В этой статье мы рассмотрим комиссии и ограничения на снятие наличных с кредитной карты Сбербанка.

Особенности кредитных карт

Оформляя кредитную карту, банк предоставляет в распоряжение клиента определенную денежную сумму с установленным лимитом. Эти деньги можно использовать несколькими способами: оплачивать товары и услуги, а также снимать их в виде наличных через банкоматы и кассы.

Кредитный лимит, установленный на карте, можно расходовать и своевременно пополнять в льготный период, чтобы избежать начисления процентов.

Внимание!
Сумма заемных денежных средств может быть до 600 тысяч рублей в зависимости от кредитной карты. В некоторых случаях клиенту доступны премиальные карты, лимит заемных средств которых может достигать 3 млн. рублей.

Также достоинством премиальных кредитных карт является их участие в бонусных программах, таких как «Спасибо» от Сбербанка и «Аэрофлот Бонус».

К примеру, премиальные карты Visa и Mastercard предоставляют на 20% больше бонусных баллов «Спасибо» при безналичной оплате в магазинах-партнерах, чем по обычным картам Сбербанка, а премиальные карты «Аэрофлот Бонус» дополнительно накапливают бонусные мили, при достаточном количестве которых можно получить бесплатные авиабилеты и другие услуги от партнеров компании.

Возможность заказа таких кредитных карт зависит от платежеспособности, и предодобрения Сбербанка. Если нет подтверждения доходов, можно воспользоваться кредитными картами с минимальным лимитом, например Visa и MasterCard Momentum.

Варианты снятия наличных с кредитной карты Сбербанка

Главная особенность кредитных карт является возможность расплачиваться по безналичному расчету без процентов, так как проценты за обналичивание в банкоматах и терминалах обслуживания высоки.

С помощью кредитной карты Сбербанка можно:

  • пользоваться онлайн сервисами;
  • покупать любые товары и услуги через интернет (международные торговые площадки, сервисы, магазины и т.п.);
  • обналичивать деньги, находясь за пределами государства;
  • осуществлять автоматические платежи, предварительно настроив соответствующие шаблоны;
  • пополнять кредитную карту всеми доступными вариантами: через кассу и банкоматы, со счетов и карт любого типа;
  • пользоваться скидками от международных платежных систем (Виза и МастерКард).

Комиссии за снятие наличных с карты

За снятие наличных с кредитной карты Сбербанка придется заплатить комиссию, причем ее размер не зависит от класса и типа карты.

Сбербанком предусмотрены следующие комиссии:

  1. За снятие наличных в любых отделениях, в том числе и международных, взимается 3 %.
  2. Если используется система самообслуживания от Сбербанка, взимается 3 %.
  3. Если деньги снимаются через банкоматы или отделения любых других финансовых организаций, взимается 4 %.

Минимальный размер комиссии на снятие составляет 390 рублей, что не выгодно в том случае, если обналичивается небольшая сумма. То есть, решив снять с кредитной карты 1000 рублей, придется заплатить за эту операцию больше трети суммы.

Совет!
В принципе, на кредитных картах Сбербанка схожие условия снятия наличных, как и на других популярных кредитках, как к примеру на кредитных картах Тинькофф банка 55-120 дней без процентов.

Но, при этом, кредитки Тинькофф банка выдаются с меньшими требованиями (к подтверждению дохода и кредитной истории).

Лимиты на снятие

Снятие наличных с кредитной карты Сбербанка в полном объеме невозможно, поскольку банк предусматривает ограничения. Размер денежных средств будет зависеть от двух параметров: типа платежной системы и варианта, выбранного клиентом. Если используются Виза и МастерКард (Классическая и Стандартная), в сутки можно снять следующую сумму:

  • 150 тысяч рублей — в отделениях банка;
  • 50 тысяч рублей — через системы самообслуживания Сбербанка;
  • 150 тысяч рублей — в других отделениях и банкоматах;
  • максимальная сумма в сутки не может превышать 150 тысяч рублей, вне зависимости от варианта снятия.

Международные платежные системы позволяют максимально быстро обналичить деньги в том случае, если кредитная карта утеряна или повреждена. Для этого необходимо связаться с банковским учреждением любым возможным способом, в том числе и по факсу.

Также Сбербанк предоставляет возможность разового снятия наличных, до 5 тысяч долларов в любой валюте. Если на кредитной карте денег меньше заявленной суммы, снимается весь остаток.

Комиссия за операцию взимается, исходя из типа платежной системы. Так, например, держатели кредитной карты Visa Classic заплатят за снятие денег 6 тысяч рублей. Карта Visa Gold позволит сделать это бесплатно.

Снятие наличных с кредитной карты Visa Gold Сбербанк

Карта Visa Gold имеет более лояльные ограничения на снятие наличных средств:

  1. 300 тысяч рублей — в отделениях банковского учреждения;
  2. 100 тысяч рублей — через банкоматы Сбербанка;
  3. 300 тысяч рублей — в других банковских учреждениях и системах самообслуживания;
  4. Максимальная сумма в сутки не может превышать 300 тысяч рублей.

Снятие денег в банкомате

Снятие наличных с кредитной карты Сбербанка возможно несколькими способами, но лучшим из них является обналичивание через банкоматы. Это наиболее удобный способ быстро получить деньги.

Также для дополнительной безопасности финансовых операций Сбербанка предоставляет возможность подключить услугу СМС-информирования, которая поможет следить за счетами, а также совершать платежи и переводы при помощи системы «Мобильный банк».

Последовательность действий по снятию наличных

Желая обналичить деньги с кредитной карты через банкомат, следует выполнить следующие действия:

  • вставить карту и ввести PIN-код;
  • выбрать пункт «Снятие средств и прочие операции по карте»;
  • выбрать сумму из списка или указать свою;
  • после ввода суммы нажать на кнопку «Продолжить», после чего будет указана комиссия за снятие;
  • распечатать квитанцию по желанию клиента;
  • забрать деньги и карту Сбербанка.
Предупреждение!
Если снятие не удалось осуществить из-за неисправности банкомата или отключения электроэнергии, не стоит переживать. Кредитная карта и деньги поступают в специальный отдел банкомата, а транзакция отменяется.

При этом деньги возвращаются на баланс кредитной карты, а сама карта — в отделение банка. Ее можно забрать в любое время, посетив учреждение и написав заявление на возвращение.

Получение денег в отделении Сбербанка

Если посетить банк лично, можно обналичить большую сумму денег и гарантированно их получить. Но для этого нужно иметь с собой кредитную карту и паспорт РФ.

Действовать нужно по такому алгоритму:

  1. Обратиться к менеджеру отделения, отдав паспорт и назвав номер кредитной карты;
  2. Дождаться идентификации и назвать нужную сумму снятия наличных;
  3. Заплатить комиссию, получить квитанцию и деньги в кассовом зале.

Снятие наличных с кредитной карты Сбербанка в отделении не так удобно, как в банкомате, потому что:

  • Отделение банка нужно посетить лично;
  • Представить паспорт;
  • Придется ждать, если в отделении много клиентов.

Выгодный способ для снятия денег с кредитной карты Сбербанка

Снять наличные с кредитной карты без высокой комиссии можно, если имеется регистрация в одной из систем электронных платежей. При этом карта должна быть привязана к электронному кошельку.

Действовать нужно так:

  1. Перевести средства с кредитной карты на электронный кошелек любой из платежных систем: QIWI, WebMoney;
  2. Когда деньги поступят на электронный кошелек, перевести их на расчетную (дебетовую) карту;
  3. С дебетовой карты обналичить средства бесплатно или заплатив определенную комиссию.

Комиссия за снятие наличных через систему электронных платежей

Даже с учетом комиссии WebMoney (0,8 %) и дебетовой карты за перевод (1,5 % мин. 30 руб., макс. 1 000 руб.) все равно получается намного выгоднее, чем снимать деньги с кредитной карты.

Деньги, переведенные с электронного кошелька на карту расчетного типа, могут быть получены в любом банкомате или отделении данного учреждения.

Если снимается лимит, установленный на 24 часа (150 или 300 тысяч рублей, в зависимости от типа платежной системы), операция совершается бесплатно. Если требуется сумма свыше лимита, комиссия составляет 0,5%.

источник: https://sbank-gid.ru/138-snyatie-nalichnyh-s-kreditnoy-karty-sberbanka.html






Если вам понравилась статья, поделитесь ей со своими друзьями в соц.сетях, нажимая эти кнопки:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *