Как узнать свою задолженность по кредитам
Доброго времени суток, уважаемые читатели. Виделся вчера со своим школьным товарищем.

Жизнь у него несладкая: двое детей, жена любит поскандалить, пашет на двух работах, чтобы всех прокормить. А перед началом этого веселого жизненного этапа умудрился нахватать кредитов в разных банках.

По некоторым не успевал вовремя платить. Начали появляться просрочки. А с этим делом шутки плохи. Подсказал ему, как узнать свою задолженность по кредитам.

У нас в стране многие пользуются таким банковским продуктом. Поэтому хочу здесь привести эту информацию в деталях.

Как узнать, имеется ли у вас задолженность по кредиту — советы специалиста

Содержание статьи:

В повседневной жизни может возникнуть ситуация, при которой гражданину потребуется точно знать, что он не имеет никаких задолженностей перед финансовыми учреждениями. Основаниями для этого могут послужить поездка за рубеж, утеря документов и истечение определенного срока с момента полного погашения задолженности перед банком.

В каждом из этих случаев лучше заранее удостовериться, что никаких непогашенных займов нет и все вопросы, касающиеся кредитов, улажены. О том, как можно узнать свою задолженность по кредиту и исправить ситуацию в случае необоснованности претензии пойдет речь в данной статье.

Почему это важно?

Если клиент пользуется любым банковским кредитом и выплачивает регулярные платежи, то у него на руках имеется график погашения задолженности. Именно поэтому о том, какой размер долга ещё не погашен, он знает достаточно точно.

Однако бывают случаи, когда у ничего не подозревающего гражданина появляются долги перед банковскими учреждениями, которые чреваты судебными разбирательствами и арестами имущества. В числе таких случаев можно назвать следующие:

  1. Клиент перестал пользоваться дебетовой картой и забыл закрыть счет по ней: в итоге по истечении некоторого времени банк начислил клиенту комиссионные за её обслуживание, о которых клиент даже не догадывается;
  2. После полного покрытия кредита остались непогашенные платежи административного характера на его оформление, которые продолжают числиться за клиентом;
  3. Утерянные документы попали в руки мошенников, и те оформили на их основе кредиты;
  4. В функционировании системы учета банка возникла техническая ошибка, которая и привела к начислению несуществующей задолженности.

Очевидно, что иногда долги все же возникают. И чем раньше клиент банка узнает о них, тем быстрее и безболезненнее он сможет устранить их причины.

Предупреждение!
С непогашенным займом будет сложно получить новый кредит, оформить документы на выезд за пределы страны, а если задолженность велика – то дело и вовсе может дойти до суда (об ответственности должника читайте здесь).

Основные способы выяснения задолженности по кредиту

Существует три основных способа выяснения своей задолженности по займам, а именно:

  • через БКИ,
  • через судебных приставов
  • путем обращения непосредственно в сам обслуживающий банк.

Целесообразно рассмотреть каждый из указанных подходов более подробно.

Установление задолженности через Бюро кредитных историй

Как известно, в БКИ хранятся сведения обо всех погашенных и непогашенных займах физических и юридических лиц. По закону любой гражданин имеет право один раз в год бесплатно, а иные разы – за небольшую плату запрашивать свою кредитную историю в БКИ.

Поскольку данная инстанция хранит сведения от всех финансовых учреждений, то здесь можно выяснить свои долги не только по отдельному банку, но и в целом. Для того чтобы воспользоваться данной услугой необходимо:

  1. На сайте ЦБ РФ выяснить, в каком именно отделении БКИ хранятся кредитные истории заемщика;
  2. Обратиться лично в нужное отделение с заявлением и получить документ.

Определение наличия долга через банк

Если клиент желает выяснить, не осталось ли у него долгов перед конкретным финансовым учреждением, то логичнее и удобнее обратиться непосредственно в обслуживающий банк. Сделать это можно следующими способами:

  • Позвонить в кредитный отдел финансового учреждения;
  • Посетить любое из отделений банка;
  • Воспользоваться услугами интернет-банкинга;
  • Написать на электронный ящик банка и дождаться выписки по счету.

Если выявленная банком задолженность обоснована, то следует её сразу же погасить, с тем чтобы избежать разного рода пеней и штрафов. Если же задолженность стала следствием ошибки или действий мошенников, то необходимо незамедлительно обратиться в службу безопасности банка или в правоохранительные органы.

Уточнение задолженности через базу судебных приставов

Если дело, касающееся задолженности уже дошло до суда, то самый удобный способ – это отправить запрос в базу на сайте ФССП. В онлайн форме достаточно будет прописать Ф.И.О., дату рождения и регион проживания. Система выдаст все сведения о тех задолженностях, по которым уже вынесено исполнительное производство.

Внимание!
Через ФССП можно также параллельно выяснить свои долги по налогам, штрафам ГИБДД и по иным забытым административным платежам.

Помимо указанных выше способов выяснения собственной задолженности можно воспользоваться также специальными предложениями для смартфонов или сервисами социальных сетей, которые начали функционировать в рамках данного вопроса совсем недавно.

Что делать, если кредит оформлен мошенниками?

Если в ходе выяснения своей задолженности гражданин обнаружил, что третьи лица оформили кредит на него обманным путем, то следует совершить следующие действия:

  1. Обратиться в службу безопасности банка и написать заявление о выявлении мошеннических операций;
  2. Дождаться экспертизы документов, представленных при оформлении кредита;
  3. По возможности предоставить в банк справку из правоохранительных органов, подтверждающую факт утери документов.

Если даже в этом случае банк будет требовать от клиента возвращения долга, то придется обратиться в судебные инстанции. Чаще всего мошеннические операции по оформлению кредитов обманным путем бывают следствием утери документов. Именно поэтому при возникновении таких ситуаций следует сразу обращаться в правоохранительные органы.

Таким образом, существует несколько простых способов, позволяющих узнать задолженность по кредиту. Это позволит своевременно избежать проблем с выездом за рубеж и оформлением новых займов.

Кроме того, при закрытии кредитного и дебетового счетов необходимо обязательно взять в обслуживающем банке справку об отсутствии задолженности или выписку о положительном сальдо счета.

источник: https://sobinam.ru/finansy/uznat-zadolzhennost-po-kreditu.html


Все способы

Платежи по кредиту перечисляются автоматически с Вашей зарплаты или Вы их вносите лично в кассу банка. Независимо от этого, не лишним будет контролировать остаток задолженности.

Ваша бдительность поможет избежать штрафных начислений и более крупных неприятностей, если платеж не прошел, и, вследствие этого, сбился график погашения займа.

Как проверить задолженность по кредиту?

Для контроля платежей не обязательно появляться в банке, так как узнать задолженность по кредиту можно множеством разных способов. Наиболее удобный из них — при помощи сети Интернет — позволяет не выходить из дома. Также можно воспользоваться телефоном, банкоматом, терминалом.

Совет!
Если у Вас есть претензии к банку и надо лично пообщаться с представителем, придется посетить офис финучреждения.

Способ 1: смс-оповещение и электронное письмо. Практически каждый банк сам предоставляет услугу оповещения остатка по задолженности при помощи смс-оповещений на телефон клиента. Этот способ, как правило, платный, и каждое учреждение устанавливает свои тарифы за отправку смс.

Также заемщику предлагается услуга оповещения по электронной почте. Во время заключения договора по кредиту заемщик должен согласиться с оповещением по смс и/или эл. почте и отметить это в специальном пункте.

Способ 2: банкинг-онлайн. Почти все банки предоставляют своим клиентам возможность управлять счетом (картой) при помощи сети Интернет. Услуга банкинг-онлайн работает следующим образом:

  • На сайте банка надо перейти на страницу своего личного виртуального кабинета. Она будет называться «Банкинг-онлайн» или «Интернет-банк», или аналогично по смыслу.
  • При открытии в офисе счета, при заключении договора по кредиту заемщику по умолчанию предоставляется аккаунт в системе онлайн. Пароль и логин для входа дает банк, но пароль можно самостоятельно менять на другой.
  • После входа в сервис заемщик может не только узнать сумму долга, но и внести платеж по нему. Для этого предусматривается, как правило, интуитивно понятный, легкий в управлении функционал.

Способ 3: при помощи банкомата или терминала.Кроме выдачи наличных банкоматы большинства финучреждений обладают большим набором дополнительных функций.

Для того, чтобы узнать задолженность по займу, надо вставить кредитную карту, ввести pin-код, а далее следовать инструкции на дисплее.

Также можно использовать платежный терминал. На дисплее надо выбирать команды и делать переходы, подходящие по смыслу.

Способ 4: звонок в банк

Заемщик может позвонить в банк сотруднику, если при оформлении договора получил от него визитку, или на горячую линию. Сотрудник проверит состояние платежей и ответит на все вопросы. Такой звонок будет стоить согласно тарифам Вашего оператора связи на стационарный или мобильный телефон.

Внимание!
Звонки на Горячую линию у многих банков бесплатные с мобильных телефонов. Оператор попросит Вас назвать номер кредитной карты (счета), а также ответ на специальный контрольный вопрос. Последний Вы придумывали сами и вносили в договор во время его подписания. Это требуется для идентификации личности.

После этого оператор ответит на все вопросы. Номер горячей линии Вашего банка указан в договоре и на кредитной карте. Например, номер Сбербанка: 8-800-555-55-50, ОТП Банка: 8-800-100-55-55, ВТБ 24: 8-800-200-77-99

Способ 5: поход в офис банка

Поход в банк позволяет узнать все о своей задолженности по займу непосредственно от специалиста. Не обязательно обращаться именно к своему кредитному сотруднику, так как любой оператор, обслуживающий клиентов, предоставит все данные.

С собой надо взять паспорт, кредитный договор. Данный способ требует выделения специального времени из жизненного графика, но позволяет получить ответ на максимум интересующих вопросов.

Способ 6: запрос в БКИ

Получить официальную бумагу с информацией о своей задолженности можно в Бюро кредитных историй. Для этого надо узнать в своем банке, с каким Бюро он сотрудничает, и обратиться в учреждение с заявлением.

Также в Бюро можно подать электронный запрос. Данная услуга платная, но позволяет получить подробный ответ по платежам и долгам на электронную почту.

источник: http://redolg.ru/как-узнать-свою-задолженность-по-кред/

Как узнать свою задолженность по кредиту

Необходимость узнать о состоянии своих ссудных счетов возникает, как правило, тогда, когда нужно выехать за границу или приходит уведомление от кредитора о наличии задолженности.

Откуда берутся долги по кредитам? Всегда ли при наличии задолженности граница находится «под замком»? Как узнать свою задолженность по кредиту?

Как появляются долги

Казалось бы, вопрос банальный. Взял кредит и не отдал. Но умышленное уклонение от выполнения кредитного договора — это десятая часть всех существующих задолженностей. Мошенничество редкая составляющая отношений заемщика и займодавца, которая быстро разрешается в суде. Злоумышленник знает о существовании долга.

Предупреждение!
На первом месте по распространенности, среди долгов, стоит фактическая невыплата кредита по независящим от заемщика обстоятельствам.

Была хорошая работа, семья, дополнительный доход. Что-то в жизни изменилось, и средств на погашение кредита нет. Образуется долг, который не только портит кредитную историю заемщика, но ухудшает условия его жизни, так как неуплата кредита ведет к множеству неприятностей.

Перечисленные варианты предполагают знания заемщика о сложившейся ситуации, но существует еще один способ оказаться в должниках и при этом даже не догадываться об этом обстоятельстве.

Очень малая часть заемщиков правильно закрывает счет, еще меньше вообще его не закрывают — совершают последний платеж и считают, что кредит завершен. И здесь возникают две проблемы:

  1. если по условиям договора обслуживание ссудного счета (как правило, у кредитной карты) платное, то его положительный баланс не снимает обязанности оплачивать годовое обслуживание;
  2. если последний платеж проходил не в строго обозначенный день, если кассир допустил ошибку в перерасчете суммы, то в минусе могут остаться несколько рублей и даже копеек, они будут считаться долгом. На задолженность начисляются штрафы, пеня, проценты. В итоге, за несколько месяцев сумма может стать значительной. Особенно это актуально, когда предусмотрены фиксированные суммы санкций.

Основные способы узнать о задолженности

Как проверить задолженность по кредиту, если вы знаете о его существовании? То есть у вас имеется один или несколько ссудных счетов, по которым вы осуществляете/не осуществляете выплаты. Чтобы узнать точную сумму задолженности, остаток по кредиту, начисленные проценты, достаточно завести личный кабинет.

Практически каждый крупный банк предоставляет своим клиентам доступ к виртуальным услугам. Личный кабинет на сайте банка позволяет отслеживать движение денежных средств в режиме реального времени.

Если вы завершили платежи, но не знали о необходимости закрывать счета, не поздно воспользоваться виртуальной услугой. Как правило, доступ к кабинету подтверждается номером договора или иными личными данными, указанными при оформлении займа. Таки образом, проверить все ли у вас в порядке, можно не выходя из дома.Как проверить задолженность по кредиту.

Чуть сложнее, но более надежно — это посетить отделение банка. По вашему требованию организация обязана дать выписку по текущему счету. Если он нулевой, но не был закрыт, у вас есть право требовать этот документ! Данный способ позволяет «убить двух зайцев».

Во-первых, вы получаете письменное подтверждение о наличии или отсутствии задолженности, которое является официальным документом.

По теме:  Как правильно посчитать проценты от суммы годовых?

Во-вторых, у вас появляется шанс быстро и безболезненно исправить ситуацию, закрыв счета.

В-третьих, если уже набежала пеня, можно попробовать оспорить действия банка, написав тут же претензию на имя ее руководства.

Если по каким-то причинам вам не доступны первые два способа, то самый надежный и верный вариант — обратиться в Бюро кредитных историй. Каждый гражданин РФ имеет право один раз в год отправить официальный запрос и получить выписку из своего дела.

Стоит это делать и тем, кто ни когда не брал займов, ведь в жизни случается разное, и вы можете оказаться в черных списках, даже не подозревая об этом. Если же все хорошо, то в качестве ответа придет уведомление о том, что запрашиваемое кредитное дело не существует.

Вопрос о том, как проверить задолженность перед выездом за границу, особенно актуален, ведь по существующему законодательству долг от 10000 рублей может стать основанием для отказа покинуть территорию России.

Совет!
Но не стоит переживать об открытых кредитах, будь у вас ипотека на несколько миллионов, если нет просрочки по платежам, «зеленый коридор» вполне доступен.

Не так страшны и задолженности, о которых таможенники не знают. Ваши отношения с займодавцем защищены законом о банковской тайне. Известность долг приобретает только в том случае, если было решение суда о взыскании с вас задолженности и дело передано в службу судебных приставов. Только ССП может выдать предписание на ограничение на выезд.

Необходимость узнавать, не возбуждено ли исполнительное судопроизводство возникает не только у тех, чья кредитная история очень плохая, но и вполне добропорядочным гражданам. Утрата документов, мошеннические действия, неуплаченный штраф могут стать основанием для разбирательств.

Проверить, нет ли на вас кредитов, долгов по налогам, штрафам, исполнительным листам можно на сайтах ФССП и ФНС.
Как решить проблему с образовавшейся задолженностью. Мало разбираться в том, как узнать о задолженности по кредиту, неплохо иметь в запасе несколько вариантов решения проблемы.

Если вы узнали о задолженности случайно, срочно гасите ее и закрывайте счета. После можете оспаривать работу сотрудников банка, ссылаясь на закон, по которому кредитор обязан информировать заемщика о наличии долга. Правильным решением будет проверка состояния расчетов с кредитными и государственными учреждениями незадолго до поездки.

В случае обнаружения долга и его ликвидации, следует уведомить ССП в письменном виде о том, что вы планируете поездку. В таком случае, если в течение месяца служба не снимет ограничение на ваши передвижения, вы можете законно требовать компенсации утраченных билетов и морального вреда от испорченного отпуска.

Чтобы узнать о долге по кредиту, советую заказать кредитный рейтинг. В нём вы можете узнать: о своих прошлых и текущих кредитах (в том числе о тех, о которых вы, возможно, не знаете); о просрочках платежей и задолженностях перед банками; о том, сколько раз и когда были запросы в Бюро кредитных историй.

источник: http://plohaya-kreditnaya-istoriya.ru/kak-uznat-svoyu-zadolzhennost-po-kreditu.html

При оформлении кредита банки обычно предоставляют таблицу выплат, где можно посмотреть, какая задолженность по кредиту останется в тот или иной момент времени. Но если заёмщик допускал просрочки или, наоборот, погашал досрочно, то эта таблица быстро теряет актуальность.

Внимание!
А для кредитных карт вообще не предоставляется такой таблицы выплат, поэтому приходится вручную узнавать задолженность по кредиту, если банк сам не шлёт постоянно SMS с уведомлениями о задолженности.

Задолженность по кредиту можно узнать несколькими разными способами. Я приведу самые надёжные и удобные из них.

  • По телефону горячей линии банка. Практически все банки имеют бесплатный номер для звонков 8-800. Поэтому можно позвонить на горячую линию банка (которая обычно круглосуточная) и, назвав свои данные, узнать задолженность по кредиту. Это самый быстрый и простой способ.
  • В отделении банка. Этот способ не такой быстрый как первый, но зато в отделении банка вы сможете получить распечатку с информацией о задолженности по кредиту.
  • С помощью кредитной истории. Можно узнать свою кредитную историю, в которой есть сведения об оформленных действующих кредитах и сумме задолженности по ним. Этот способ особенно удобен, если у вас несколько кредитов в разных банках или вы не помните, где оформляли свой кредит (да-да, бывает и такое).

Еще можно узнать свою задолженность через интернет: с помощью интернет-банка (но для этого нужно иметь доступ к интернет-банку), или с помощью социальных сетей (вконтакте, твиттер, фейсбук), если ваш банк имеет там свои аккаунты и активно отвечает на вопросы клиентов.

источник: http://credit-advisor.ru/kak-uznat-zadolzhennost-po-kreditu/

Способы узнать задолженность

Сегодня, наверное, нет человека, который не знает что такое кредит, вернее будет сказано: мало людей, которых не затронула кредитная история. К сожалению, а может к счастью, прошли те времена, когда люди боялись быть должными кому-то. Сейчас такая жизнь настала, что порой без кредита и не купишь желаемого.

Кредит мы взяли… но, к сожалению, наступила черная полоса – уволили с работы, попал под сокращение, да мало ли что могло произойти! Как гасить кредит, проценты, еще и не малые. Возникла задолженность перед банком. Какие шаги предпринять, если оказались в денежном кризисе? Как узнать свою задолженность? Где ее посмотреть?

Есть три способа проверить задолженность по кредиту.

Во-первых, взяв кредитный договор и паспорт, пойти в тот банк, где был оформлен кредит. Личный визит всегда надежнее. Менеджер или может быть сам управляющий банка сможет ответить на интересующие вас вопросы, наглядно и быстро все объяснить.

При личном посещении банка минус только в том, что в банк надо ехать. Если далеко живешь или работаешь, то потратишь на поездку много времени, да и денег тоже.

Во-вторых, можно позвонить в банк и поинтересоваться, как узнать задолженность по кредиту. Причем звонить можно в любое время суток и с сотового телефона, при этом ни копейки не потратив, так как у большинства банков звонок бесплатный.

Правда не все специалисты могут по телефону быстро и доступно объяснить. А если позвонить днем, то может получиться так, что придется ждать своей очереди, находясь долгое время на линии. Операторы очень часто бывают заняты.

В-третьих, есть еще один способ – это интернет. Преимуществ здесь много: не надо идти или ехать в банк, звонить и разговаривать с оператором. Каждый клиент банка может создать свой виртуальный кабинет и увидеть все операции, касающиеся кредита, да и не только кредита. Главное, чтобы был доступ к интернету.

Совет!
Если хотите получить данные не по одному банку, а в целом, обращайтесь в Бюро кредитных историй. Узнать кредитную историю – просто и, раз в году, бесплатно.

Как не допустить задолженности

Если денежный кризис всё же настал, как можно быстрее уведомите об этом банк. Банк попросит документы о банкротстве, хотя пока у нас нет такого понятия (банкротство физического лица), но другого слова здесь не подберешь.

Итак, документы для «банкротства»: справки об увольнении, сокращении, о выходе в отпуск по уходу за ребенком и тому подобное. Кроме того, надо написать письмо банку-кредитору о том, что есть денежные проблемы и попросить банк пересмотреть долг по кредиту, увеличить срок займа и уменьшить ежемесячные платежи.

Ежемесячные платежи лучше платить хотя бы понемногу, но в срок, не допуская просрочек, тем самым показывая, что вы являетесь добросовестным заемщиком, просто пока возникли временные финансовые трудности.

Но бывает и так, что ежемесячные платежи по кредиту выплачиваются, но по каким-то причинам задолженность все-таки есть. В этом случае надо обратиться в банк с просьбой предоставить выписки, в которых видно когда и сколько было списано с лицевого счета. Бывает, что банком нарушается порядок списания, и начисляются штрафы.

Для банков просроченная задолженность по кредитам – это еще и дополнительный доход, так как в некоторых банках проценты по пеням и штрафам превосходят проценты по кредиту. На рынке потребительского кредитования объемы просроченной задолженности растут быстрее, чем объем портфеля выданных займов.

В кредитном договоре многие банки про пени и штрафы пишут в общих фразах, и простому человеку трудно понять смысл написанного. Есть банки, которые за одну просрочку выписывают штрафы, а заемщик даже не в курсе.

Внимание!
Если банк не идет на встречу и, что вполне возможно, своих ошибок не принимает, то в этом случае необходимо обратиться к юристам, которые специализируются на взаимоотношениях с банками, их еще называют адвокаты по кредитам, для того, чтобы они провели юридический и экономический анализ задолженности по кредиту.

В результате их работы задолженность по займу может быть уменьшена за счет его перерасчета и корректировки с банком. До суда дело лучше не доводить и с погашением кредита тоже не затягивать. Банк может, например, лишить вас залогового имущества.

Чтобы погасить задолженность по кредиту, разыскивают денежные средства на счетах, вкладах разного вида хранения в кредитных организациях. Первым делом арестовывают рублевые счета, потом — валютные.

Если с арестом счетов не наберется нужная сумма, то в этом случае судебные приставы начинают описывать и выставлять имущество должника на продажу. Но здесь ограничение – выставляют на продажу только то имущество, которое находится в собственности должника. Кредитная организация не имеет права взыскивать имущество членов семьи должника. Бывает так, что денег на счетах и имущества не достаточно или их вообще нет, тогда средства принудительно взыскивают из заработной платы должника. На место работы неплательщика направляется исполнительный лист.

На его основании бухгалтерия производит ежемесячные удержания из его доходов и перечисляет денежные средства на счет кредитной организации. Удержания производят, естественно, из официальной заработной платы. Здесь есть свои ограничения.

По Трудовому кодексу Российской Федерации удержание не должно превышать половины начисленной заработной платы. Сумма к выдаче должна быть выше прожиточного минимума, чтобы должник мог себя и всех своих иждивенцев прокормить.

Если соблюдать все условия договора, то сотрудничество с банком может быть приятным и долгосрочным. И если даже появилась задолженность, впадать в панику не стоит, проблема это решаемая, а решать лучше, посетив банк лично.

Что делать в случае мошенничества

Встречаются случаи, когда кредиты берутся по утерянным и украденным документам. Мошенники вступают в сговор с работниками банка и по украденным документам, а то бывает и по ксерокопиям документов оформляют кредиты. Да и без сговора с банковскими работниками мошенники найдут способ как по чужим документам получить заём.

Предупреждение!
Чтобы избежать этого, после потери документов сразу надо обратиться в полицию и написать заявление об утере. Потом отправить запрос в Бюро кредитных историй. Один раз в году эта услуга бесплатная.

Если по запросу обнаружится, что на вас висит чужой долг и уже состоялся суд с последующим исполнительным производством – немедленно отправляйтесь в банк, в котором был взят кредит и, обратитесь в его службу безопасности.

Далее необходимо написать заявление о том, что кредит получали мошенники. В таких случаях банк в основном идет на встречу: проводит экспертизу по документам. Но, если банк все равно настаивает на возвращении долга, то выход один – обратиться в суд. Это эффективный выход из ситуации.

Если не избавитесь от чужого долга, то не сможете выехать заграницу. Кроме того, ни один банк не согласиться дать вам кредит, если в этом будет необходимость, так как кредитная история будет подпорчена. К сожалению, сегодня черные списки едины для всех – будь это мошенник или клиент потерявший работу.

источник: http://www.zanimaem.ru/spravochnik-zaemshika/sovety/est-li-zadolzhennost-po-kreditu.php

Как узнать задолженность по кредиту в Сбербанке через интернет, через банк и по телефону

Задолженность по кредиту в Сбербанке – последствие беспечного отношения заёмщика или неправильной работы терминала. Проверить свою задолженность в Сбербанке можно несколькими способами.

Начать можно с простого метода, заключающегося в том, что при первой же задержке по выплатам работник банка сам связывается с заёмщиком по телефону или высылает информационное письмо на указанный адрес.

Поэтому при оформлении кредитной заявки стоит предоставлять только верные номера телефонов и адрес. С другой стороны, можно самостоятельно отслеживать свой статус кредитного заёмщика. Для этого существуют следующие способы:

1.Интернет – самый популярный вариант среди молодых людей. Такой способ удобен тем, что доступен в любое время дня и ночи, не приходиться общаться с людьми и помимо задолженности, можно узнать и всю остальную необходимую информацию.

Данная услуга возможна в случае подключения системы Сбербанк-онлайн, подключить которую в свою очередь можно, воспользовавшись устройством самообслуживания (банкомат или терминал), обратившись в Контактный центр Сбербанка ( пароль получить уже при помощи функционала «Мобильного банка») или, нанеся личный визит в Сбербанк.

После этого работник, удостоверившись, что человек является клиентом банка, сообщает идентификатор пользователя (логин) и постоянный пароль, который следует ввести в систему официального сайта Сбербанка.

Внимание!
Зайдя на личную страницу при помощи введения полученных данных в соответствующие поля, открыв в меню вкладку «кредиты», где отобразятся все полученные в банке займы, можно просмотреть свою задолженности, если таковая имеется, и иную информацию по кредиту .

2. Пластиковой карта, этот вариант подойдет только тем у кого кредитная карта, задолжность вы сможете узнать с помощью проверки баланса в банкомате.

3.Телефон горячей линии Сбербанка. При этом задолженность по кредиту можно узнать, позвонив оператору, сообщив номер счёта и слово-пароль.

4.Личный визит в отделение банка. Основной недостаток этого метода – потраченное время.

Таким образом, какой способ выбрать — решать заёмщику. Можно начать с такого, который потребует меньших усилий и даст при этом максимальный результат – интернет. Кроме этого, эксперты во всех случаях появления задолженности по кредиту рекомендуют не тянуть время, а немедленно обратиться в банк.

Поскольку кредитных инспекторов следует предупреждать о невозможности выплат в прежнем режиме заранее, особенно это касается крупных займов. Они в свою очередь могут предложить новый индивидуальный график погашения.

источник: http://klientbanka.ru/uznat-zadoljennost-po-kreditu.htm

Факторы образования задолженности

Для множества людей оформление кредитной договоренности стало достаточно обыденным занятием. Но, заключая подобный контракт, не забывайте, что данная договоренность имеет некоторые риски. Они связаны с невыплатой платежа либо с несвоевременным его перечислением в банк. Их значение заключается в развитии задолженности, которая влечет начисление штрафных санкций.

По теме:  Что будет если вообще не платить кредит банку

Основные факторы:

  • Ошибочный анализ собственных финансовых способностей. Прежде чем обратиться в любое кредитно-финансовое учреждение, следует дать правильную оценку собственным экономическим возможностям. Если потребитель с самого начала полагает, что он будет в состоянии отдать половину личного заработка для закрытия кредита, который оформил прежде, его риски сильно увеличиваются и могут послужить причиной появления задолженности.
  • Небрежность и невнимание. Заключая кредитную договоренность, следует тщательно ознакомиться с планом погашения кредита и старательно проверять каждый период, до которого требуется перевести очередной платеж. Основной причиной появления долгов перед банком может быть обычная невнимательность заемщика.
  • Экстренные и непредвиденные обстоятельства, что влекут за собой экономическое банкротство заемщика. В подобном случае следует подумать о последующем закрытии кредита сразу же, как только возникнет информация о внезапном уменьшении получаемого заработка.

Для этого необходимо направиться в кредитно-финансовое учреждение, кратко обрисовать сотрудникам банка сложившуюся ситуацию и представить соответственные удостоверяющие документы. Решением образовавшейся проблемы способен стать процесс предоставления отсрочки платежа либо процедура реструктуризации кредитной задолженности, исполняемая многочисленными экономическими организациями.

Как узнать, есть ли задолженность в банке

Существует несколько способов узнать, есть ли у вас задолженность:

  1. Личное посещение. Возьмите кредитную договоренность и паспорт и навестите банк. Менеджер или руководитель банка даст ответы на интересующие вас вопросы. Плюс такого метода в том, что руководитель может объяснить вам все вполне доступно и ясно. А минус – необходимость ехать. Если далеко живешь от банка, то потратишь много времени и денег на поездку.
  2. Через Интернет. Любой потребитель банка обладает возможностью создать собственный виртуальный офис и увидеть все операции, затрагивающие кредит и не только его. Плюс данного способа в том, что нет необходимости ехать в банк. Главное условие – это доступ к интернету.
  3. Звонок. Можно позвонить в банк и полюбопытствовать, как узнать, есть ли у вас задолженность по кредитам. Звонить разрешается круглосуточно. В большинстве банков данная услуга является бесплатной. Минус данного метода в том, что операторы бывают очень заняты. Иногда, позвонив днем, вам придется прождать на линии несколько часов. До тех пор, пока не наступит ваша очередь.
  4. Смс-уведомление. В большинстве банков популярной является услуга смс-оповещения. Она очень практична и позволяет всегда вовремя узнать, если есть задолженность.

Почему важно узнать, есть ли задолженность по кредитам

Несомненно, что порой долги все же возникают. И чем раньше вы сможете узнать о них, тем лучше для вас. Вы сумеете быстро ликвидировать факторы, которые вызвали задолженность. Ведь непогашенный долг – это огромная проблема. Особенно, когда вы сами об этом не знаете.

Предупреждение!
Если долг слишком большой, то у вас не будет возможности открыть новый кредит, а в некоторых случаях дело вообще доходит до суда. Поэтому очень важно вовремя узнать свою кредитную историю и проверить ее на отсутствие долгов.

Как возникает задолженность:

  • Заемщик халатно относился к своим обязанностям по кредиту, и появились просрочки.
  • Техническая просрочка. Такое может случиться, если при конечном погашении кредита заемщику неправильно озвучивают сумму, и у него остаются непогашенные деньги, что по истечении времени обрастают штрафами. Поэтому важно проверить сумму несколько раз.
  • Когда погашение производится через другой банк и платеж вдруг теряется (то есть не доходит в ваш банк). В итоге – просрочка.
  • Когда при полном закрытии кредита была допущена ошибка в реквизитах, в результате чего деньги не попали на счет клиента. Как результат, кредит не погашен.
  • При мошенничестве (кража и подделка документов покупателя). В подобном случае клиент не виноват, но доказать эту невиновность будет достаточно трудно.

Как не допустить задолженности

В том случае, если финансовый кризис у вас все же наступил, банковские сотрудники должны немедленно узнать об этом.

Вам необходимо представить им документы, которые подтвердят, что у вас действительно затрудненное финансовое положение.

Документы, которые требуется предъявить банку:

  1. выписка об увольнении, сокращении кадров, об уходе в отпуск по уходу за ребенком и прочее;
  2. письмо о том, что имеются денежные трудности, просьба банковских сотрудников пересмотреть задолженность по кредиту, увеличить срок выплаты и снизить сумму ежемесячных выплат.

Предпочтительно выплачивать ежемесячные платежи хотя бы постепенно, но в срок, не допуская просрочек. Вам нужно доказать, что вы честный и ответственный заемщик, просто пока появились временные денежные проблемы.

Однако случается, что ежемесячные платежи оплачиваются, а долги по определенным обстоятельствам все же имеются. В данном случае необходимо попросить банк представить справки, в которых есть информация о количестве денег, списанных с внешнего счета. Случается, что банк нарушает процедуру списания, и происходит начисление штрафов.

Внимание!
Для банков просроченный долг по кредиту – это вспомогательная прибыль, ведь в определенных кредитно-финансовых организациях проценты по штрафам превышают проценты по кредиту.

В кредитной договоренности банки про пени и штрафы сообщают кратко и многим людям тяжело понять смысл написанного. Есть банки, что за одну просрочку выписывают штрафы, а заемщик об этом может даже не узнать.

Если банк не соглашается помочь вам и не хочет признавать собственных погрешностей, то вам надо обратиться к адвокатам – специалистам по работе с банками. Они проведут правовое и финансовое исследование долга по кредиту.

Вследствие их деятельности размер задолженности может быть снижен, в результате его перерасчета и исправления с банком. Предпочтительно, не затягивать с оплатой платежей и не доводить дело до суда. Ведь банк может отобрать вашу ипотечную собственность.

С целью закрытия задолженности по кредиту ищут денежные ресурсы на счетах, вкладах в кредитно-финансовых учреждениях. Сначала арестуют рублевые счета, а вслед за ними – валютные. Если даже с арестом не накопится требуемая сумма денег, то судебные сотрудники приступают описывать и экспонировать собственность заемщика на торговлю. Но существует один небольшой нюанс: разрешается продавать только ту собственность, что принадлежит заемщику. А имущество членов семьи заемщика взыскивать запрещается. Случается так, что финансов на счетах и собственности не хватает или они отсутствуют вообще.

В данной ситуации деньги в принудительном порядке берут из заработка заемщика. Бухгалтерия на основании исполнительного листа, что приходит на место работы должника, совершает ежемесячные удержания из его прибыли и переводит финансы на счет банка.

Если соблюдать все условия контракта, то совместная работа с банком может быть долгой и приятной. В том случае, если возникла задолженность, погружаться в панику не нужно. Эта трудность улаживается, и лучшим вариантом станет посещение банка лично.

источник: http://finbazis.ru/kak-uznat-zadolzhennost-po-kreditam/

Откуда может появиться задолженность банку по кредиту

Когда мы обращаемся в банк за очередным кредитом, то редко задумываемся о непредвиденных обстоятельствах, которые могут помешать нам вовремя и в полном объеме исполнить свои обязательства по кредитному договору. Поэтому и не задаем вопросов менеджеру о том, как можно узнать свою задолженность банку по кредиту.

Предупреждение!
По данным статистики более 60% заемщиков банков допускают в выплате кредита просрочки, которые и приводят к образованию задолженности перед банком и, в конечном итоге, увеличивают сумму необходимых выплат.

Большинство таких заемщиков задаются вопросом – а как узнать задолженность по кредиту, уточнить ее размер и порядок выплаты. Источников образования задолженности перед банком несколько и каждый из них имеет свои особенности относительно действий клиента для избавления от долга:

  • Клиент сам допускает просрочку и знает о ней – вариант, описанный выше, когда в силу непредвиденных обстоятельств заемщик банка не может вовремя внести очередной платеж по кредиту. Чаще всего такое происходит из-за неожиданного увольнения, кражи или утери имущества, развода или смерти близких.
  • Если задолженность образовалась без злого умысла заемщика, то лучший способ избежать неприятных последствий (в том числе и увеличения объема задолженности) – вовремя обратиться в банк с заявлением о реструктуризации кредита, либо воспользоваться программами рефинансирования сторонних банков и получить новый кредит в счет оплаты старого, но уже на приемлемых для текущей ситуации условиях.
  • Просрочка возникает по невнимательности – достаточно часто заемщики невнимательно знакомятся с условиями кредитного договора, порядком и размером выплат по кредиту, либо неправильно понимают параметры использования льготного периода. Также частая причина неумышленного образования задолженности – несвоевременное поступление средств на кредитный счет из-за особенностей перечисления средств разными способами. В итоге, даже вовремя выплачивая ежемесячные взносы, они получают кредит с задолженностью, о которой даже не знают, а узнают в том момент, когда размер задолженности банку по кредиту уже очень велик.
  • Мошеннические действия третьих лиц – такое тоже происходит, несмотря на все, предпринимаемые службами безопасности банков, меры. В такой ситуации заемщику нужно немедленно обратиться в банк и составить заявление в службу безопасности банка с просьбой провести расследование и списать вашу задолженность банку по кредиту.

Каким бы образом ни образовалась задолженность банку по кредиту, очевидно, что каждому заемщику важно периодически контролировать состояние кредитного счета, размер общего долга по кредиту, сумму и дату очередной выплаты.
Способы получения информации о задолженности банку по кредиту

Чтобы узнать есть ли задолженность по кредиту, вы можете использовать несколько источников:

1. Лично обратиться в банк. Наверное, самый очевидный и простой путь – взять с собой паспорт, кредитный договор и отправиться в банк. Сотрудник банка представит вам всю информацию о размере долга и по предстоящим выплатам. Этот способ не только самый информативный, но еще и самый надежный, ведь в данном случае вы получаете информацию напрямую из первоисточника и можете задать любой интересующий вопрос.

2. Воспользоваться дистанционными сервисами банка. Ни один банк сейчас не обходится без дистанционных услуг, таких как интернет-банк, мобильный банк, личные кабинеты в банкоматах и терминалах. Это отличный способ не только для регулярного контроля за состоянием кредитного счета, но также и за фактом поступления выплат по кредиту.

3.Написать в банк письмо. Если по каким-либо причинам интернет-банк для вас недоступен, а обратиться в банк лично вы не можете, то всегда можно запросить данные в банке, написав туда письмо с запросом данных о размере задолженности банку по кредиту и графике платежей.

4. Заказать выписку из БКИ. Если вы точно знаете, что задолженность есть и ее срок достаточно продолжительный, то можно запросить выписку из Бюро Кредитных историй. Один раз в год эта услуга доступна бесплатно для каждого гражданина РФ.

5.Запросить данные на сайте судебных приставов. На официальном сайте службы судебных приставов доступна бесплатная онлайн-услуга описка информации о задолженности по базе ФССП.

Воспользовавшись ей, должник банка получает информацию о размере задолженности, а кроме этого, может сразу же оплатить ее при помощи интернет-сервисов, со счета мобильного телефона или просто распечатать квитанцию для оплаты. Естественно, что такой способ узнать задолженность банку по кредиту имеет смысл использовать только тем заемщикам, которые наверняка знают о факте передачи их кредита в ФССП.

Информация о задолженности в разных банках

Позиция банков относительно предоставления клиентам сведений о размере их задолженности банку по кредиту может быть очень разной. Некоторые банки на своих официальных сайтах, например, Сбербанк узнать задолженность по кредиту не предлагают вовсе.

Предполагается, что клиент получает подробную консультацию о доступных способах в момент оформления кредитного договора, либо использует услугу Сбербанк Онлайн. Но чаще всего, позиция банков совершенно иная – ведь они заинтересованы в поступлении платежей по кредиту, а не в увеличении суммы долга, и поэтому стремятся предоставить клиенту информацию обо всех доступных для него способах.

К числу таких банков относится Альфа-Банк. Задолженность по кредитам Альфа-Банка можно узнать 7-ю способами, каждый из которых подробнейшим образом расписан в соответствующем разделе официального сайта банка. Некоторые банки идут еще дальше – задолженность по кредитам ОТП Банка (по потреб. кредитам и кредитным картам) можно узнать непосредственно на официальном сайте этого кредитного учреждения .

На странице онлайн-услуги ОТП Инфо клиенту нужно ввести номер кредитной карты или номер договора с банком, а также специальный код авторизации – Телекод. Информация о состоянии кредитного счета будет немедленно выведена на экран компьютера заемщика.

Совет!
Если вы не знаете, как узнать задолженность банку по кредиту, то самый корректный способ – обратиться непосредственно в банк, выдавший вам кредит.

Именно таким образом вы узнаете не только точный размер задолженности, то сможете также получить новый график платежей и в случае необходимости пообщаться с сотрудником банка о возможности реструктуризации долга.

источник: http://www.burokratam-net.ru/credits/poleznaya-informatsiya-o-kreditakh/kak-uznat-svoyu-zadolzhennost-po-kreditu.html




Онлайн заявка
Нужны деньги? Заполните заявку прямо сейчас:
Поставьте свою оценку
Если вам понравилась статья, поделитесь ей со своими друзьями в соц.сетях, нажимая эти кнопки:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *