Как происходит проверка авто по вин (VIN) на залог?

Здравствуйте! Товарищ недавно купил машину, уже принял поздравления и успел «обмыть» покупку, как говорится. Однако буквально через несколько дней всплыли неприятные новости.

Предыдущий хозяин оставил машину в качестве залога, и теперь банк планирует наложить на нее руку. А ведь проверка авто по вин на залог – не такая уж сложная задача.

Можно потратить совсем немного своего времени и уберечься от таких серьезных проблем. Подготовил для вас статью о том, как проверить машину перед покупкой.

Как проверить машину на кредит или залог в банках России по VIN-коду — узнаем перед покупкой кредитный автомобиль или нет

Купить автомобиль, который находится в залоге у банка, очень просто. У человека, который взял авто в кредит, как правило, есть все нужные для продажи документы. Более того, вы даже сможете зарегистрировать такую машину в ГИБДД и некоторое время счастливо ей пользоваться.

Проблемы начнутся, когда банк обратится в суд с требованием выплатить долг. Судебные приставы будут искать не только должника, но и залоговое ТС.

А когда они его найдут, на авто наложат ограничения, чтобы вы не смогли его продать, а после, если должник будет скрываться или откажется выплачивать кредит, — авто изымут и передадут банку.

Сегодня мы расскажем, как проверить автомобиль на кредит и залог в банках России, какие онлайн-сервисы для этого лучше использовать и какие признаки указывают на то, что ТС находится в залоге.

Краткую информацию по сайтам, на которых доступна проверка автомобиля на залог и кредитные обязательства, смотрите в таблице.

Как узнать в залоге машина или нет

Трудность проверки автомобиля на залог состоит в том, что не существует единой государственной базы, в которой бы числились все залоговые ТС.

Ни один сайт не может дать 100% гарантии, что автомобиль не кредитный. Однако это не повод не проверять его вовсе, ведь шанс, что данное ТС числится в базах, все же неплохой.

Где можно проверить машину по ВИН-коду авто на кредит или залог бесплатно

Обязательными государственными сайтами для проверки ТС на залог являются:

• Сервис Федеральной нотариальной палаты — reestr-zalogov.ru;

  Единственный государственный сайт, который предназначен для проверки нахождения движимого имущества, в том числе и автомобилей, в залоге. На сайте ФНП проверка машины на залог в банке осуществляется по VIN.

• Сайт Федеральной службы судебных приставов — fssprus.ru.

  Сайт ФССП предназначен для проверки граждан или организаций на наличие открытых исполнительных производств. Пробить машину здесь нельзя, но посмотреть, есть ли у ее владельца долги по кредитам, можно. Для поиска вам потребуется фамилия, имя, регион регистрации и дата рождения продавца.

• Официальный сайт Госавтоинспекции — gibdd.ru.

  Обязательно проверьте авто на наличие ограничений по базе ГИБДД. Если приставы арестовали кредитный автомобиль, вы это увидите. Подробно о том, как пробить ТС на арест.

Платная проверка автомобиля на залог и кредит в банках по VIN-коду авто

Еще один полезный ресурс, как проверить, залоговый автомобиль или нет, по VIN, — банки.ру. Проверка здесь стоит 300 руб., но также не дает 100% гарантии.

Пробить машину вы можете также и на нашем сайте. Мы проверяем авто на залог по базе НБКИ (Национальное бюро кредитный историй).

Чтобы узнать, автомобиль в залоге у банка или нет, по ВИН-коду авто, просто введите его в строку ниже и нажмите «Проверить историю». Если вы не знаете ВИН-код автомобиля, используйте вместо него госномер. Стоимость отчета составляет 292 руб.

Как бесплатно проверить авто на залог в банке по ВИН-коду

Проверка авто на залог в банке по VIN-коду на официальном сайте ФНП бесплатная и не требует регистрации. Как пробить авто по реестру залогов:

1. Перейдите по адресу reestr-zalogov.ru.
2. В меню выберите «Найти в реестре».
3. Переключитесь на поиск «По информации о предмете залога».
4. Введите ВИН-код и нажмите «Найти»

Если в базе информации о нахождении авто под залогом нет, появится сообщение «По данному запросу результатов не найдено».

Если же автомобиль кредитный, появится табличка, в которой указаны личные данные владельца (Ф.И.О. и дата рождения) и наименование банка, выдавшего кредит.

Так, сервис реестр-залогов.ру полезен не только, чтобы бесплатно пробить машину на залог по ВИН, но и в случае, если нужно разыскать человека, который продал вам кредитный автомобиль.

Как бесплатно пробить владельца автомобиля на сайте ФССП

Как мы уже говорили, ни один онлайн-ресурс не дает полной гарантии по проверкам авто на залог. Поэтому обязательно перестрахуйтесь и дополнительно проверьте владельца автомобиля на наличие открытых дел у судебных приставов. Как это сделать:

• Перейдите на fssprus.ru. Прямо на главной странице вы увидите окно «Узнайте о своих долгах».
• Переключитесь к расширенному поиску или просто введите имя, фамилию и регион продавца в форму.
• Кликните на кнопку «Найти», дождитесь обработки результатов и прокрутите страницу чуть вверх.

Если нынешний владелец автомобиля не имеет задолженностей по исполнительным производствам, появится такое сообщение:

Если же долги есть, вы увидите таблицу. Особое внимание обратите на 6-ю колонку таблицы — «Предмет исполнения». Если продавец не платит по кредиту на ТС, в колонке будет написано «Задолженность по кредитным платежам (кроме ипотеки)».

Помимо онлайн способов, как проверить авто на кредит по VIN-коду автомобиля перед покупкой, существует несколько других важных моментов, на которые стоит обратить внимание.

Проверьте договор купли-продажи

Попросите у продавца показать вам договор купли-продажи. При покупке нового автомобиля в салоне к ДКП прикрепляется чек оплаты. Посмотрите, соответствует ли сумма в чеке полной стоимости автомобиля. Если она значительно ниже или там стоит «0» — автомобиль был куплен в кредит.

Увидеть платежный документ подтверждающий, что владелец заплатил за машину полную его цену, — самый надежный способ, как проверить кредитное авто или нет.

По паспорту транспортного средства или по свидетельству о регистрации определить, что машина залоговая, нельзя.

Наличие оригинала ПТС у продавца не является гарантией того, что машина не в залоге, так как практически все банки больше не забирают ПТС при продаже автомобиля в кредит.

Ни в ПТС, ни в СТС не будет написано, что настоящим собственником машины до полной выплаты кредита является банк.

Посетите дилера

Еще один вариант, как проверить, кредитная машина или нет, — посетить дилера, который продал авто. Обратитесь в салон, объясните свою ситуацию и попробуйте там выяснить, каким образом за ТС рассчитывались.

Если автомобиль новый, но его стоимость в объявлении занижена, это может быть признаком кредитного авто. Проверяйте такую машину в разы тщательней.

Кроме того, обратите внимание на внешний вид авто. Новая машина, о состоянии которой намеренно не заботятся, может говорить о том, что владелец со дня на день ожидает, что ее заберет банк.

Проверить авто на залог в банке у нотариуса

Чтобы дополнительно застраховать себя от покупки кредитного авто, вы можете проверить залог автомобиля у нотариуса. Нотариус проверяет авто с помощью ВИН-кода по реестру залогов и составляет официальную выписку. В этом документе будет указано, что на такое-то число такой-то автомобиль в реестре залогов не числился.

Если через некоторое время после покупки выяснится, что авто находится в залоге, выписка нотариуса будет служить доказательством того, что вы об этом ничего не знали.

Это очень важно, так как по закону, если покупатель не подозревал, что покупает залоговое имущество, залог прекращается. А значит, банк не сможет от вас требовать выплаты кредита и не заберет автомобиль.

Давайте подытожим, как максимально снизить шансы покупки ТС, состоящего в залоге у банка:

1. Не рассматривать новые автомобили с заниженной ценой.
2. Проверить ДКП и чеки на оплату.
3. Если ДКП и чеки не сохранились — посетить дилера и выяснить, покупался ли автомобиль в кредит.
4. Пробить авто по реестру залогов и на ограничения по базе ГИБДД или на все сразу — на нашем сайте.
5. Пробить владельца ТС на долги по кредитам на сайте ФССП.
6. Совершить проверку автомобиля на залог у нотариуса и получить выписку из реестра для случая, если в будущем придется отстаивать свои права на машину в суде.

источник: http://kredityvopros.ru/zakon-auto.ru/vin/proverit-avto-na-kredit-ili-zalog.php

Важная проверка авто по VIN-коду на залог

Купить заложенный автомобиль — это настоящий кошмар любого автолюбителя, присматривающего себе «железного коня» на вторичном рынке.

До недавнего времени предварительная онлайн-проверка автомобиля на залог была невозможной, чем невозбранно пользовались мошенники всех мастей.

В этой ситуации жертва мошенников теряла заплаченные за автомобиль деньги, а транспорт оставался в собственности лица, которое значилось владельцем в регистрационных документах.

Но сегодня ситуация сдвинулась с мертвой точки. Проверка авто по VIN-коду на залог стала рядовой процедурой, доступной каждому автолюбителю, у которого есть под рукой хотя бы смартфон с доступом в Интернет. Проверка авто по VIN-коду на залог может быть произведена с помощью сервиса «Авторапорт».

Чем грозит покупка залогового автотранспорта

Если не будет выполнена проверка машины по ВИН коду на залог, покупатель может лишиться своих денег, не приобретя ничего взамен.

Наверняка вы слышали немало таких историй о жертвах мошенников. Нечистые на руку дельцы пользуются разными лазейками, в первую очередь — незнанием многих покупателей о возможности пробить машину по ВИН-коду по залогам.

Должник (он же собственник) пишет заявление в банк с просьбой предоставить ПТС для получения нового свидетельства о регистрации взамен утраченного.

Обычно кредитные организации легко соглашаются выдать документы на автомобиль. В тот же день машина продается, продавец исчезает. А жертва при попытке поставить авто на учет выясняет, что это невозможно.

Вариантов развития событий несколько:

• мошенник погасил кредит и отбыл в неизвестном направлении;
• мошенник признает, что не имел права продавать, готов ответить за свои действия, вот только деньги он уже все потратил, машину отдать не может, поскольку она под залогом, а иного ценного имущества у него не имеется;
• мошенник пишет в банк заявление об отказе в выплате кредита и передает кредитной организации залоговое имущество, после чего скрывается в неизвестном направлении.

И во всех этих ситуациях искать правду практически бесполезно. Конечно, можно (и нужно) обратиться в правоохранительные органы и подать в суд на продавца. Но рассчитывать на скорый результат не приходится.

Как автомобиль может попасть под залог

Многие из тех, кто хочет проверить машину на кредит онлайн, считают, что авто получает залоговый статус только в случае автокредитования. Но это далеко не единственный вариант.

Машина может попасть под залог в случаях:

1. обеспечения по денежному кредиту в банке;
2. займа у частного лица под расписку;
3. займа в микрофинансовой организации.

Причем в каждом случае у кредитополучателя может остаться на руках полный комплект документов, в том числе и ПТС, который и в случае автокредитования не всегда хранится в кредитной организации.

Кто под угрозой

Проверка автомобиля по ВИН на залог актуальна не только в случае покупки машины. Вот еще ряд ситуаций, когда знание того, имеет ли авто статус залогового имущества, оказывается критически важным:

• предоставление денежных средств в виде займа под залог транспортного средства между частными лицами. В случае невозвращения займа должником заимодавец не вправе потребовать машину, если она ранее получила статус залогового имущества;
• аренда. Обычно сдавать в аренду залоговое имущество нельзя, и управление ТС в данном случае будет незаконным — со всеми вытекающими последствиями. Важно проверить авто по VIN на залог, если аренда предполагает его использование в качестве такси без уведомления об этом страховой компании, где оформлена КАСКО кредитной машины;
• принятие на реализацию. Автосалоны и стоянки, где происходит комиссионная реализация автотранспорта, обязательно должны проводить проверку машины по ВИН-коду на залог, ведь, являясь важной стороной договора, они несут ответственность за совершенные сделки;
• использование схемы Trade-in в автосалонах. Специалистам таких компаний пробить машину по ВИН-коду по залогам следует обязательно во избежание множества проблем.

Конечно же, добросовестный продавец или арендодатель самостоятельно проведет эту процедуру. Проверка VIN-кода автомобиля на залог может быть выполнена с выпиской из реестра, поскольку это серьезно повышает шансы быстрей продать авто или найти арендатора.

Как поступить

Случаи продажи кредитного авто далеко не единичны и на пике бума доступных автокредитов стали печальной практикой, ведь раньше проверка залога автомобиля в банке по VIN была просто-напросто неосуществимой.

Разорвать порочный круг оказалось возможным лишь благодаря модернизации законодательства и созданию реестра залогового имущества. Проверка VIN-кода на залог еще до покупки — единственный способ обезопасить себя от мошенников.

Сделать это можно различными способами:

1. затребовать документы, подтверждающие факт покупки авто прежним владельцем за наличный или безналичный расчет. Однако продавец может отказаться, сославшись, что они в другом городе, стране и вообще давным-давно потерялись. Но даже если продавец предоставит договор купли-продажи, это еще ничего не решает, поскольку в договоре не указано, кто совершает платеж;
2. обратиться к нотариусу. Залогодержатель, согласно действующим законам, обязан внести залоговое имущество в соответствующий реестр. Проверка на залог машины по VIN будет неспешной, но с гарантией результата. Выписка из реестра будет иметь статус юридически значимого документа;
3. на сайте ГИБДД. Здесь расположена ссылка на сайт федеральной нотариальной палаты, где может быть выполнена проверка авто на кредит по VIN бесплатно;
4. с помощью интернет-сервиса «Авторапорт». В этом случае становится возможной проверка авто на залог по государственному номеру машины, а не только по VIN. Такой способ проверки наиболее удобный, поскольку позволяет узнать сопутствующую информацию об автомобиле. Конечно, проверка авто на залог по VIN бесплатно в данном случае не осуществляется, однако и возможностей избежать лишних проблем сервис предоставляет куда больше.

Как дополнительно себя обезопасить

Даже если вы успели пробить машину по ВИН-коду на залог — не спешите подписывать договор купли-продажи. Ведь от того, насколько грамотно договор составлен, зависит многое. Не слушайте заверения продавца о том, что это стандартный вариант.

Обязательно изучите каждый пункт, уделив особое внимание:

• предмету договора. Здесь должны быть указаны: полное наименование марки и модели авто согласно написанию в ПТС, VIN-код и государственный номер, а также все номерные агрегаты;
• моменту передачи всех необходимых документов (с их перечислением и номерами, если таковые имеются) и частей автомобиля в качестве неотъемлемой части предмета договора;
• месту и дате составления договора;
• правам и обязанностям сторон, их ответственности;
• сроку действия договора, особенно моменту вступления в силу;
• данным продавца (серия и номер паспорта, адрес регистрации, номер телефона).

Если была проведена проверка авто на залог по номеру машины, то обратите внимание на соответствие документации и номерных знаков.

Проверка автомобиля на угон и залог, проведенная с помощью специализированного интернет-сервиса «Авторапорт», включает в себя и выдачу данных об иных важных моментах.

Поскольку многие мошенники знают, что проверка авто по VIN-коду на залог может их выдать, они могут всячески препятствовать этому — закрывать номер, прятать его.

Ни в коем случае не принимайте на веру любые заявления продавца, что не нужна проверка по VIN и что залогом транспорт не является.

Не слушайте, если продавец начинает уверять, что проверка — это долго, а ему некогда ждать. На самом деле онлайн-проверка автомобиля на залог займет несколько минут, если воспользоваться нашим сервисом проверки автомобилей по VIN или гос. номеру.

Важно запомнить

Производя проверку автомобиля на угон и залог, обратите внимание на номерные знаки, которые расположены на кузове автомобиля.

Сотрудники правоохранительных органов могут рассказать немало историй о подмененных кузовных номерах на угнанных или залоговых автомобилях.

При этом для подмены использовались данные юридически чистых машин аналогичных моделей и марок, а факт обмана вскрывался только при сверке номеров, когда продавца уже и след простыл.

В большинстве случаев недобросовестные продавцы услышав, что покупатель хочет пробить машину по ВИН-коду по залогам, утрачивают к сделке интерес и под тем или иным предлогом прекращают общение.

Интернет-сервис «Авторапорт» для проверки машины по ВИН-коду работает уже давно. За этот срок мошенники научились искать жертв, не столь искушенных и подкованных в юридической области.

Будьте предельно внимательны и осторожны при заключении сделок купли-продажи автомобилей. Честные продавцы, знающие об интернет-сервисе «Авторапорт», могут самостоятельно проверить авто на залог по VIN — бесплатно для покупателя. Это докажет, что такой продавец заслуживает значительно большего доверия.

А те, кто уважает своего покупателя и желает поскорее продать свою машину по наиболее объективной цене, могут предоставить результаты полной проверки по интернет-сервису «Авторапорт».

Напомним, полный отчет, сформированный по результатам такой проверки, включает данные об угоне, дате выпуска, пройденных ТО, фактах ДТП и много другой важной информации.

источник: https://avtoraport.ru/check_types/vazhnaya-proverka-avto-po-vin-kodu-na-zalog

Проверить авто на залог в банке

Автомобили с пробегом пользуются большой популярностью в силу их финансовой доступности, когда нет возможности приобрести «коня» в салоне. Но кроме ощутимых преимуществ, есть и недостатки у таких авто, в частности, история их предыдущей эксплуатации.

К сожалению, нередко автовладельцы сталкиваются с мошенниками, которые продают заведомо неисправную машину по явно завышенной цене, завуалировав реальное состояние легким ремонтом.

А бывает и так, что покупаешь машину, почти новую, да еще и по хорошей цене. И оказывается, что это залоговый автомобиль, за который еще не выплачен кредит.

В итоге вместе с машиной приобретаешь долги. Чтобы такого не случилось, необходимо проверить авто на залог. И сделать это очень просто.

Как узнать, что машина залоговая

Лучший способ обезопасить себя от покупки залоговой машины — это внимательно изучить документы, предоставляемые владельцем.

Признаки залогового автомобиля:

1. Отсутствие оригинала технического паспорта. Если продавец предлагает вместо оригинала копию, не соглашайтесь подписывать договор купли-продажи авто. Техпаспорт – основной документ на право собственности машины. Если машина куплена в кредит, и долговые обязательства по ней не выплачены, оригинал техпаспорта остается у кредитора.
2. Слишком короткий срок эксплуатации нового автомобиля. Если автовладелец эксплуатирует новое авто менее трех лет и поспешно его продает, то скорее всего – это залоговое имущество.
3. В техпаспорте имеется пометка о купле машины по договору комиссии. Такая отметка – повод проверить авто на залог.
4. Отсутствие договора купли-продажи транспортного средства и других документов. Это должно насторожить, ведь любая покупка сопровождается составлением договора. Если автовладелец отказывается представить нужные документы, то вероятней всего, они содержат информацию о статусе авто. Например, при покупке транспортного средства в кредит обязательно оформляется КАСКО, где указывается, что машина состоит в залоге.

Помимо этого, должна насторожить слишком низкая стоимость за машину с минимальным пробегом. Не стоит обольщаться, ведь «скупой платит дважды», и актуально это всегда.

Как и где проверить авто

Чтобы проверить авто на залог, вам достаточно воспользоваться порталом ПроАвто. Здесь, введя ГОС код или VIN-код в строку поиска, вы оперативно получите всю историю эксплуатации авто до момента его продажи.

Не выходя из дома, вы сможете узнать, состоит ли транспортное средство в залоге, являлось ли участником ДТП, числится ли в угоне. Также узнаете все детали ввоза, если это импортный автомобиль, насколько правильно его растаможили, зарегистрировали ли в ГАИ.

С помощью портала, вы узнаете все важные сведения, касающиеся автомобиля, который вы хотите приобрести, в спокойной домашней обстановке. Вам достаточно знать только ГОС или VIN-код, чтобы мы оперативно собрали для вас инфо из достоверных источников

В результате, вы сможете быть уверены в «товаре», который вам предлагают, а также снизить первоначальную стоимость и приобрести транспортное средство максимально выгодно для себя.

Стоимость услуг проверки машины доступна для каждого. Кроме того, вы можете воспользоваться промокодом, узнать о котором можно в соответствующем разделе сайта.

В любом случае, цена на проверку автомобиля значительно ниже, чем возможные потери от покупки подозрительной машины.

Почему необходимо проверять автомобиль на залог

Наряду с многочисленными плюсами, которые позволяет получить покупка подержанного автомобиля, например, экономия денег и отсутствие ограничений в выборе мест техобслуживания, есть у такого варианта определенные риски.

В частности, объектом сделки может выступать машина, которая имеет статус залогового имущества. То есть, фактически даже после оформления договора автолюбитель не может считаться законным владельцем такого транспортного средства.

Времени и денег на анализ информации потребуется совсем немного, а в результате вы сможете точно узнать, не числится ли выставленный на продажу автомобиль в реестре объектов залога.

Получив подтверждение, можно без каких-либо опасений подписывать бумаги и оформлять право собственности на понравившегося «железного коня».

Преимущественно проблема, связанная с нахождением машины в залоге, возникает при оформлении автокредита. То есть человек, покупая новый автомобиль, заключает кредитное соглашение с банком или автосалоном, обязуясь выплатить определенную сумму с процентами в оговоренные сроки.

Выясняются все обстоятельства только тогда, когда ТС изымают, при этом новоявленному собственнику практически нереально отстоять свои права и вернуть хотя бы часть денег, не говоря уже о купленном автомобиле.

С помощью нашего портала подобную проблему можно пресечь на корню, проверив авто на предмет наличия каких-либо ограничений, включая принадлежность к залоговому имуществу.

С точки зрения безопасности, проверять нужно любую подержанную машину перед покупкой, но особенно важно это сделать, если есть явные признаки того, что с ней не все в порядке:

• нежелание владельца предоставить оригинальную техническую документацию;
• продажа машины буквально через пару недель после приобретения;
• факт изначального приобретения машины по договору комиссии;
• предложение со стороны нынешнего владельца совершить куплю-продажу без подписания договора и регистрации сделки;
• неоправданно низкая цена автомобиля – если машина с отличными характеристиками стоит слишком дешево, обязательно стоит насторожиться.

Для чего нужна проверка авто на залог

Покупка автомобиля в кредит – популярная практика в нашей стране. Это удобно, так как за руль новенькой машинки можно сесть сразу, не дожидаясь, когда будет накоплена нужная сумма. Это выгодно, так как на момент покупки собранная сумма с высокой вероятностью может обесцениться.

С другой стороны, если купить авто таким способом, то в течение 3-5 лет машина является залоговым имуществом и не подлежит продаже либо прочим манипуляциям.

И все же есть умельцы, которые умудряются по копии техпаспорта (оригинал хранится у кредитора) продать залоговое авто. Избежать мошенничества поможет своевременная проверка авто на залог, которую можно сделать в кратчайшие сроки.

Как проводится проверка машины на залог

Проверить историю транспортного средства перед его покупкой можно двумя способами:

1. обратиться к сотрудникам ГИБДД;
2. воспользоваться онлайн-сервисом.

Первый способ потребует от вас много времени, часть из которого вы проведете в очереди. Та же участь вас постигнет, когда придет время забирать отчет с результатами проверки.

Второй вариант – онлайн-сервис. Это современный способ, который доступен вам в стенах вашего дома. Достаточно зайти на портал ПроАвто, ввести код государственной регистрации машины либо его VIN-код и нажать кнопку «проверить». Все остальное оперативно выполнит система.

После того, как сбор завершится, специалисты портала формируют отчет. Готовый отчет – это информативный, читабельный документ, который поможет избежать покупки залогового авто со всеми его долгами, а в случае такой покупки – оспорить это действие в суде.

Что делать, если куплено залоговое авто

Оспорить сделку и признать ее недействительной можно двумя способами:

• обратиться к продавцу и договориться на взаимовыгодных условиях;
• обратиться в суд.

В первом случае вероятность договориться с продавцом транспортного средства об отмене сделки стремится к нулю. Как правило, бывшего владельца вообще непросто найти после сделки.

Второй вариант будет более результативным. Правда, чаще всего, суд становится на сторону кредитора, и долговые обязательства придется выплачивать вам, как новому хозяину автомобиля.

Таким образом, подобная ситуация – одно из напоминаний, что сделки по приобретению транспортных средств на вторичном рынке – это большой риск.

Практически всегда существует вероятность стать жертвой нечестных продавцов и приобрести машину, которая находится в залоге, либо ее заявленное состояние далеко от реального, а то и вообще выяснится, что автомобиль числится в угоне.

Поэтому, проверка авто на залог избавит от приобретения транспортного средства с долгами. Кроме того, не лишним будет проверка машины на правильность ее растаможки, регистрации, установления не числится ли она в угоне и так далее.

Кроме этого, перед покупкой обязательно проводите независимое техническое обследование в надежном автосервисе. Это предупредит большую вероятность покупки неисправного авто, что очень часто встречается, когда речь идет о транспортных средствах с пробегом.

Результаты ТО обязательно должны быть задокументированы. Это поможет вам снизить заявленную стоимость, если выявились погрешности в состоянии машины, о которых умолчал продавец.

источник: https://xn----8sbdbcpve1ahpgbepd9ad0qk.xn--p1acf/articles/proverit-avto-na-zalog-v-banke

Как проверить автомобиль на залог или кредит в банке

При покупке подержанной машины любой покупатель рискует быть обманутым мошенником либо недобросовестным продавцом. Автолюбитель с опытом владеет множеством приемов того, как распознать реальное техническое состояние приобретаемого ТС.

Однако не каждый человек понимает важность контроля «юридической чистоты» сделки, хотя данный пункт является чуть ли не самым обязательным: следует удостовериться, что авто не находится в залоге и не обременено кредитом.

Как в продаже оказывается множество машин с кредитом (залогом) и чем это грозит покупателю? Какими способами можно проверить авто и что нужно предпринять, если куплено проблемное ТС?

В чем риск сделки без знания истории авто

Обманом занимаются не только частные продавцы, но и автосалоны. Каковы возможные причины? Дело в том, что большинство банков, которые выдают автокредиты, в качестве залога требуют именно машину клиента как доказательство платежеспособности.

Так финансовое учреждение получает гарантии по будущим выплатам, а риск потери выданных денег резко снижается.

Если у человека возникают задолженности, просрочки по платежам, банковская организация вправе изъять ТС, выставить на аукцион и продать с целью погашения долгов.

Поэтому люди, которые в силу жизненных трудностей лишились возможности выплачивать кредит, нередко предпринимают активные действия по реализации проблемного автомобиля. Задача будущего покупателя состоит в том, чтобы не стать жертвой подобных сделок.

Признаки залога или кредита

Согласно статье 353 ГК РФ человек, который приобрел залоговую машину, автоматически становится залогодателем.

Подобный статус обязывает нового собственника принять на себя все обязательства прежнего автовладельца в соответствии с договором залога.

Подобных рисков можно избежать, зная следующие признаки залогового (кредитного) автомобиля:

1. У продавца отсутствует оригинал ПТС. Большинство финансовых учреждений при заключении сделки по залогу настаивают на изъятии оригинала ПТС с целью хранения. Возвращается указанный документ только после полного исполнения кредитных обязательств со стороны заемщика. Возможно, дубликат понадобился продавцу по существенным обстоятельствам (утеря оригинала, смена фамилии и т.д.). Однако если в графе «Особые отметки» присутствует запись о выдаче дубликата взамен прежнего, следует настороженно отнестись с данной информации;
2. В страховке КАСКО выгодоприобретателем числится банк. Присутствие подобной отметки в страховом полисе является доказательством залогового статуса авто. Если произойдет полное уничтожение ТС или оно будет угнано, страховая компенсация будет полагаться не автовладельцу, а банку-кредитору в счет погашения долгов по кредиту;
3. Период владения машиной и параметры его пробега очень малы. В среднем срок кредитования равен 3-5 годам, поэтому автовладелец мог не успеть выплатить всю сумму задолженности. Он понимает, что при предъявлении претензий кредитором автомобиль, скорее всего, будет конфискован, поэтому пытается в сжатые сроки перепродать ТС;
4. Стоимость авто существенно ниже среднерыночной. Продавец, обремененный автокредитом, стремится как можно скорее реализовать машину, пока она не конфискована в счет долгов. По этой причине он готов понижать стоимость ТС до минимального уровня;
5. Отсутствие необходимой документации. ПТС отражает право владения автомобилем, а договор КП представляет собой основу возникновения указанного права. В соглашении КП всегда указывается, что ТС приобретено посредством банковского кредита либо займа, который предоставило частное лицо или ломбард. Если продавец отказывается показывать один из указанных документов, вполне вероятно, что он пытается сохранить в тайне наличие действующего залога.
6. Нужно настороженно относиться к договорам КП, где допускается рассрочка платежей. Иными словами, выплаты за автомобиль могут вноситься частями. Согласно российскому законодательству, имущество имеет статус залога до момента полного расчета за него. Весьма подозрительным считается отсутствие дополнительного оборудования либо же наличие несвойственных запчастей, которые не предусмотрены комплектацией авто.

Если точно известно, что машина была куплена на кредитные средства, необходимо требовать от продавца оригиналы документации о полном отсутствии долгов перед банком.

Однако если продавец категорически отказывается это сделать, данная ситуация может свидетельствовать о проблемах с авто.

Методы проверки машины

Отсутствие указанных признаков мошенничества не является гарантом юридической чистоты планируемой сделки. Обычно потенциальный покупатель заинтересован лишь в проведении проверки автомобиля на предмет угона/кражи, совсем не учитывая обстоятельство, что она может находиться в залоге либо кредите.

Существует множество общедоступных вариантов проверки машины:

• Официальный сайт ГИБДД. Здесь предоставляются данные об имеющихся регистрационных ограничениях (запрет на смену владельца ТС). Возможные причины: решения судебных инстанций, приставов-исполнителей, следственных ведомств. Сведения по заложенным авто получить нельзя. Однако ограничительные меры могут говорить о залоге или действующем взыскании на машину в счет уплаты задолженности собственника. Проверка требует предоставления автомобильного VIN-кода;
• Сайт Федеральной нотариальной палаты. На данном ресурсе размещен реестр уведомлений о залоговом движимом имуществе. Как только оформляется договор о залоге, соответствующая информация поступает нотариусу в формате уведомления. Он, в свою очередь, вносит ее в единую базу данных. Подобные сведения обычно фиксируют банки с целью защиты залогового права;
• Сайт ФССП. Предоставляются сведения в отношении конкретного лица. Если исполнительное производство вступило в силу, риск сделки значительно увеличивается, так как продажу ТС может оспорить кредитор прежнего владельца;
• Сайт ФМС. При покупке авто следует проверить паспортные данные продавца и убедиться, что именно он хозяин авто. На указанном ресурсе пользователь может проверить подлинность паспорта: если информация указана в электронном перечне, документ является поддельным;
• Ресурс Авто.ру. Сайт предоставляет сведения о заложенном авто по введенному в определенную строку VIN-номеру. Формированием информации занимаются банки-партнеры данного ресурса. Однако число таких банков пока незначительно.

Наиболее полную информацию о залогах и кредитах можно получить в НБКИ (Национальное бюро кредитных историй), там она предоставляется банками-кредиторами, которые заинтересованы в оформлении кредитной истории (КИ) своего клиента.

Запросить подобные сведения имеет право кредитор или сам заемщик лишь 1 раз в год. Официально третье лицо не имеет права получать данные из НБКИ. Однако продавец ТС не будет раскрывать собственную КИ и оглашать данные из личного дела.

Как действовать, чтобы не стать жертвой мошенников

Для этого следует знать как можно больше о юридической стороне сделки. Специалисты рекомендуют особенно тщательно изучать договор КП: грамотно и корректно составленный документ в большинстве случаев является подтверждением того факта, что машина не находится в залоге, а ее дальнейшая покупка не обернется проблемами для нового владельца.

В договоре КП обязательно должны присутствовать следующие пункты:

1. Паспортные сведения участников сделки;
2. Место и дата оформления документа;
3. Информация о ТС;
4. Стоимость.

Заключенный договор подписывается участниками сделки, а все данные об авто переносятся из ПТС. На встречу лучше взять с собой хорошего знакомого или близкого родственника с опытом подобных сделок.

Продавец может просто исчезнуть вместе с автомобилем. Обращаться с заявлением об угоне бесполезно, ведь доказать право владения машиной невозможно.

Что делать, если куплен кредитный автомобиль

Практически всегда новый автовладелец узнает о залоговом статусе ТС лишь после получения требований от банка погасить имеющуюся задолженность.

Иначе на авто налагается арест с последующей эвакуацией на штрафстоянку. Подобные случаи рассматриваются в судебной практике неоднозначно. В арбитражных судах бывали случаи, когда на имущество добросовестного покупателя взыскание не распространялось.

Это применялось только в отношении организаций, которые просто заявляли в суде, что при совершении сделки они ничего не знали о кредите либо залоге автомобиля.

Однако дело рядового гражданина обычно ведут городские или районные суды, поэтому судебная практика показывает абсолютно противоположные результаты.

Здесь не учитывается фактор добросовестности, действует принцип наложения залога на имущество, а не на владельца.

Обманутой стороне следует обратиться к опытному юристу и подать исковое заявление в судебную инстанцию с целью признать право владения машиной в качестве добросовестного покупателя или выдвинуть требование о расторжении договора КП и возвращении внесенных денег.

Добросовестность покупки будет крайне сложно доказать, если данные об авто присутствуют на общедоступных сайтах, а покупатель пренебрег указанной возможностью проверки.

Данный вариант эффективен, если продавец был изначально платежеспособен, ведь возвращать денежные средства по судебному решению он может достаточно долго.

Приобретая подержанный автомобиль, покупатель всегда рискует, ведь ТС может находиться в кредите или залоге. Чтобы обезопасить себя и не стать жертвой недобросовестных продавцов, необходимо обращать внимание не только на техническое состояние авто, но и на юридическую сторону сделки.

Полную информацию о приобретаемой машине могут предоставить многие онлайн-ресурсы. Например, сайт ГИБДД, ФМС, ФССП, на которых доступна проверка по VIN-коду и имени владельца.

источник: https://insur-portal.ru/proverka/proverka-avto-na-kredit-ili-zalog