как прикладывать карту к терминалу
как прикладывать карту к терминалу

Здравствуйте, мои уважаемые читатели! На днях в аптеке наблюдал ситуацию, что девушка так и эдак пыталась расплатиться картой, а не смогла – терминал ее просто не считывал.

Попробовали вместе – тоже ничего не получилось. Думал, ну неужели я не знаю, как прикладывать карту к терминалу. Оказалось, все немного проще: карту девушке выдали буквально 10 минут назад, и активация еще не успела пройти.

И все же есть некоторые советы относительно того, как использовать бесконтактные карты с терминалами. О них и предлагаю поговорить в моем материале.

Содержание статьи:



Карты бесконтактной оплаты: что нужно знать

Кредитные организации стараются идти в ногу со временем и часто предлагают потребителю финансовых услуг новинки. Некоторые из них приживаются, некоторые нет, а о каких-то и по истечении времени мало кто слышал.

О том, что из себя представляют карты с технологией бесконтактных платежей, какие у этого банковского продукта есть плюсы и минусы, читайте ниже.

Карты с технологией бесконтактной оплаты – это карты, которые оснащены встроенными чипом и антенной, передающими по радиоканалу на бесконтактный терминал информацию о платеже.

От обыкновенных карт такие отличаются тем, что с их помощью оплату товара на кассе можно произвести мгновенно, одним касанием. Вы просто подносите «пластик» к специальному считывающему устройству – и покупка уже оплачена!

Не нужно отдавать карточку кассиру, дополнительно вводить пин-код (если стоимость товара или услуги менее тысячи рублей). Быстро и удобно, не правда ли?

Какие бывают бесконтактные карты

Бесконтактные карты бывают как расчетными, так и кредитными.

При этом существуют бесконтактные карты с технологиями payWave и PayPass. У платежной системы MasterCard Worldwide такая технология бесконтактных платежей называется PayPass, у VISA – соответственно payWave. Особых различий между ними нет, методики использования таких карт практически одинаковы.

А что в России

В нашей стране первый бесконтактный платеж по технологии PayPass был осуществлен еще в сентябре 2008 года. Однако массовый выпуск отечественными банками-эмитентами таких карт начался только в 2010 году.

Между тем массового внедрения таких карт в обиход в России до сих пор не наблюдается – необходимая инфраструктура для бесконтактных расчетов пока развита у нас недостаточно.

Как использовать бесконтактные карты

Совершить бесконтактный платеж можно только в тех местах, где присутствуют логотипы MasterCard PayPass или Visa payWave. Сам процесс покупки выглядит так:

  • вы проверяете введенную кассиром сумму платежа;
  • на мгновение подносите бесконтактную карту к считывающему устройству;
  • звучит звуковой сигнал и на дисплее появляется надпись, которые подтверждают факт оплаты;
  • терминал отключается (это исключает списание двойной суммы).

Если сумма вашего платежа превышает одну тысячу рублей (таков установленный лимит для России), то вам дополнительно нужно будет ввести PIN-код или получить от кассира чек для подписи.

Если же вы расплачиваетесь бесконтактной картой за пределами нашей страны, то сумму ограничения нужно будет уточнить у кассира. В некоторых странах, превышая определенный лимит, оплатить покупку можно будет только контактным способом.

Плюсы и минусы

Как и у любого другого способа платежа, у бесконтактных карт есть свои преимущества и недостатки.

К плюсам обычно относят:

  1. рекордную скорость проведения операции оплаты;
  2. удобство оплаты;
  3. отсутствие необходимости передавать свою банковскую карту постороннему лицу (кассиру);
  4. отсутствие необходимости тратить время на ввод PIN-кода (до установленного лимита);
  5. больший срок службы по сравнению с обычным «пластиком» (такая карта меньше изнашивается, поскольку реже повергается механическому воздействию);
  6. возможность использовать бесконтактные карты в обычных банкоматах или терминалах;
  7. прием более чем в 30 странах.

При этом у бесконтактных карт есть такие минусы:

  • малочисленность в России торговых точек, готовых их обслуживать (бесконтактное оборудование дорогостоящее удовольствие, вкладываться в которое пока не спешат). Актуальный список вы может найти на сайтах MasterCard и Visa;
  • безопасность (несмотря на то, что платежные системы утверждают, что бесконтактные платежи надежно защищены, на деле мошенники находят способы считывать данные с таких карт без ведома их владельцев). Чтобы защитить себя, некоторые пользователи бесконтактных карт используют специальные экранированные кошельки.

Полезные советы

Чтобы бесконтактная карта прослужила вам долго, а деньги на счету были целыми, постарайтесь

  1. не сгибать «пластик», чтобы не повредить встроенную антенну;
  2. избегать попадания жидкости на чип;
  3. не носить банковскую карту в легкодоступных для считывания мошенническими устройствами местах (в карманах брюк, сумок и других);
  4. потеряв карту, сразу же позвоните в банк и заблокируйте ее.

источник: http://kredityvopros.ru/www.fingramota.org/lichnye-finansy/karty-i-platezhi/item/1677-karty-beskontaktnoj-oplaty-chto-nuzhno-znat



Как провести бесконтактный платеж

В последнее время все чаще клиенты просят оборудование с поддержкой бесконтактных платежей — Contactless или сокращенно CTLS/CLESS. И не потому, что они часто пользуются этой функцией, а просто потому, что того требует банк.

В крупных городах количество банковских карт и терминалов с поддержкой бесконтактных платежей гораздо больше. В городах поменьше это пока еще редкость.

Предупреждение!
Тем не менее, когда на кассе покупатель расплачивается такой картой, кассир, как правило, проводит платеж обычным способом — вставляет карту в терминал и просит ввести покупателя PIN-код.

Многие сотрудники просто не знают, как проводить бесконтактные платежи или опасаются это делать. На самом деле ничего сложного в этом нет.

Для того, чтобы провести бесконтактный платеж нужно знать несколько простых вещей:

  • Нужно убедиться, что карта клиента поддерживает бесконтактные платежи — на карте есть значок или надпись MasterCard PayPass и Visa payWave;
  • Убедиться, что ваш POS-терминал поддерживает бесконтактные платежи — об этом всегда можно уточнить у сотрудника банка или вашего руководителя.

Обычно это выглядит так Клиент говорит, что желает расплатиться банковской картой; И карта и терминал имеют поддержку бесконтактных платежей; В POS-терминале (или в POS-системе/онлайн кассе) выбирается пункт «Оплата» — вводится сумма покупки — прикладывается карта — выдается чек клиенту.

Например в POS-терминалах компании Ingenico для того, чтобы провести бесконтактный платеж нужно нажать цифру «0», затем выбрать «Оплата», ввести сумму и приложить карту для оплаты.

Стоит только отметить, что в зависимости от банка прошивка и программное обеспечение могут отличаться. Например пункт «Оплата» может быть вынесен в главное меню на экране и нужно всего лишь нажать соответствующую кнопку и провести платеж.

Как видите ничего сложного в проведении бесконтактных платежей нет. Это быстро и удобно. Пользуйтесь.

источник: https://tehpos.ru/news/kak-provesti-beskontaktnyj-platezh.html

Терминалы бесконтактной оплаты. Что они собой представляют

На отечественном торговом рынке бесконтактная технология оплаты появилась более 10 лет назад, после чего многие банки предложили своим клиентам возможность получения карт для бесконтактной оплаты товаров и услуг с помощью специального терминала.

Чтобы успешно совершить транзакцию, покупателю больше не нужно проводить магнитную ленту вдоль отверстия в терминале, а достаточно приложить карточку и подтвердить проведение операции.

Что такое терминалы бесконтактной оплаты и для чего они используются

Платежные терминалы для бесконтактной оплаты произведены по технологии, которая позволяет проводить финансовые операции в результате одного касания чипа на карточке к поверхности терминала.

Внимание!
Данные устройства являются универсальными в применении, так как позволяют обслуживать различные виды банковских карт: стандартные карточки с магнитной лентой или чипом для бесконтактной оплаты.

Интерфейс терминала для бесконтактной оплаты имеет специальную микросхему, в которую встроена чувствительная антенна для считывания информации с чипа на карте.

Как понять, поддерживает ли терминал Apple Pay

Владельцы смартфонов Apple имеют возможность расплатиться за товары или услуги без платежной карты только с помощью мобильного устройства. Однако не все терминалы поддерживают такую технологию.

Отличить эти устройства помогут специальные знаки: символ бесконтактной оплаты и маркировка Apple Pay. Такие терминалы уже используются крупными розничными магазинами, заведениями общественного питания, развлекательными учреждениями.

Подход к выбору терминала бесконтактной оплаты

Терминалы для бесконтактной оплаты не имеют единой комплектации и конструкции, поэтому могут работать в стационарном или мобильном режиме.

Стационарные устройства предназначены для постоянного подключения к кассовому аппарату, а мобильные терминалы могут применяться на смартфоне со специальным приложением.

Терминалы для бесконтактной оплаты могут иметь встроенную панель для ввода кодов или комплектоваться отдельным ПИН-падом. В процессе выбора оборудования для проведения операций бесконтактной платы стоит учитывать следующие факторы:

  1. способ использования терминалов (стационарное применение у кассы или удаленное использование)
  2. тип связи с центром обработки денежных операций (Ethernet или GPRS)
  3. срок службы (период использования одного аппарата ограничивается примерно 5 годами, однако оборудование постоянно модернизируется: стоит выбирать стандартные аппараты, которые можно сменить в случае обновления)
  4. стоимость (не стоит экономить на покупке терминала или кассового решения для проведения бесконтактной оплаты, так как от его мощности, функциональности и производительности будут зависеть скорость и качество обслуживания посетителей)

Технология бесконтактной оплаты

Технология бесконтактной оплаты позволяет сократить время совершения финансовых операций в торговых или сервисных компаниях по сравнению с наличной оплатой или с использованием стандартных банковских карт.

Технология совершения транзакции включает в себя несколько этапов:

  • ввод суммы к оплате в поле терминала и подтверждение транзакции
  • прикосновение карты бесконтактной оплаты к специальной зоне на терминале
  • ожидание звукового и светового сигнала, что будет свидетельствовать об успешном совершении платежной операции
  • если сумма операции превышает 1000 рублей, пользователю необходимо ввести код и оставить подпись на чеке

Распространенные производители терминалов бесконтактной оплаты

Владельцам и сотрудникам торговых компаний, сервисных центров, заведений общественного питания, транспортных компаний и предпринимателям стоит задуматься о возможности использования технологии бесконтактной оплаты.

Для внедрения данного функционала в финансовые операции предстоит покупка специального терминала. Наиболее популярными производителями терминалов бесконтактной оплаты являются:

  1. Verifone – создает готовые кассовые решения и терминалы бесконтактной оплаты, которые могут быть представлены в стационарной или мобильной версии
  2. PAX – предлагает предпринимателям стационарные и мобильные платежные терминалы с поддержкой бесконтактной технологии оплаты, а также дополнительное оборудование
  3. Ingenico – лидирующий мировой поставщик платежного оборудования, который предлагает терминалы для бесконтактной оплаты; устройства интегрированы с популярными платежными системами и государственными органами сертификации

Выбор терминалов для бесконтактных платежей должен осуществляться с учетом масштабов финансового оборота компании, специфики ее деятельности.

источник: https://acquiring.vtb.ru/articles/terminaly-beskontaktnoy-oplaty-chto-oni-soboy-predstavlyayut/

Бесконтактные карты: плюсы и минусы новой технологии платёжных инструментов

Заместитель председателя правления ООО «СОЦИУМ-БАНК» Эдгар Татаровский рассказывает о том, как пользоваться бесконтактными картами и совершать бесконтактные платежи при помощи телефона, какие преимущества дают возможности бесконтактной оплаты, и о том, чего здесь нужно опасаться.

Что такое бесконтактная карта

Бесконтактные карты стали очередным этапом развития технологии платёжных инструментов: к обычной карте с чипом добавили антенну для бесконтактного взаимодействия с платёжным терминалом.

Совет!
VISA и MasterCard назвали данную технологию РayWave и PayPass соответственно. Бесконтактные карты унифицированы, поэтому между картами той или иной платёжной системы нет различий.

Как пользоваться бесконтактной картой у терминала

Карта проста в использовании: клиент видит на платёжном устройстве сумму, подносит бесконтактную карту на расстояние не далее 15 см от платёжного устройства и вводит PIN-код (для покупок менее 1000 рублей PIN-код не нужен).

Данный алгоритм действий применим только в случае, если сам платёжный терминал обладает функцией бесконтактных платежей.

Чтобы понять, что карта и платёжный терминал имеют данную функцию, производители указывают универсальный для всех платёжных систем знак в виде четырёх округлых линий, символизирующих волны (наклонённый на бок значок Wi-Fi), либо наносят логотипы РayWave и PayPass.

Если же платёжный терминал не имеет функцию бесконтактной оплаты, то карта используется как обычная, то есть вставляется в устройство.

Во всех остальных параметрах, таких как sms-оповещения, лимиты на операции, максимальный размер операции, комиссия за совершение операции, история совершённых операций и тому подобное, бесконтактная карта ничем не отличается от обычной.

Поэтому, если у вас появится бесконтактная карта, вы этого можете даже не заметить.

По теме:  Как перевести с Яндекс Денег на телефон и другие способы вывода средств из платежной системы

На текущий момент бесконтактные карты достаточно широко распространены, основные банки, которые эмитируют карты, уже практически полностью перешли на использование бесконтактных карт, поэтому, даже если вы не планировали иметь такую карту, высока вероятность того, что вы её получите, так как другой просто не будет.

Три преимущества бесконтактной карты

Первоначально бесконтактная карта имела большое очевидное преимущество – для совершения платежа карту не надо было никому передавать. Таким образом, исключалась возможность хищения информации о карте, что является одной из мер по повышению безопасности электронных платежей.

Однако сейчас всё большее распространение (особенно в крупных торговых сетях) получают платёжные терминалы, с которыми покупатель самостоятельно взаимодействует, то есть не передаёт свою карту в руки кассиру.

Второе преимущество: сама операция совершается быстрее.

Ещё одним плюсом можно назвать увеличенный срок службы карты, так как она меньше подвергается механическому воздействию – её не надо доставать из кошелька, вставлять в платёжное устройство и т. п.

Риски, связанные с бесконтактной картой

Как и у любого устройства, у бесконтактной карты есть свой минус. Так как для покупок менее 1000 рублей ввод PIN-кода не требуется, а зона действия карты – до 15 сантиметров, злоумышленникам проще провести по карте операции без вашего ведома.

Берегите бесконтактную карту в толпе.

Как уже говорилось выше, она имеет все характеристики обычной карты, поэтому в случае утери её следует незамедлительно заблокировать, позвонив в банк. В противном случае вы рискуете остаться без денег.

Бесконтактная оплата при помощи телефона и других «умных» устройств

Следующим этапом бесконтактных платежей стала возможность привязать банковскую карту к телефону (смартфону), умным часам, фитнес-браслетам и т. п.

Для этого устройство должно обладать технологией NFC. Наличие данной технологии в вашем устройстве можно узнать на сайте производителя либо в инструкции по применению.

При наличии указанной выше технологии в вашем устройстве вам необходимо внести данные вашей карты в специальное приложение: Wallet для iOs, SamsungPay для телефонов Samsung и AndroidPay для всех остальных телефонов на Android (зачастую данные приложения установлены изначально).

Также вам необходимо совершить определённые регистрационные действия, чтобы ваш банк подтвердил привязку карты к телефону. Данная процедура несложная, занимает совсем немного времени и хорошо описана на сайтах самих банков, так как в зависимости от банка действия могут варьироваться.

Предупреждение!
Идентификация вас как владельца телефона и соответственно владельца карты происходит путём сканирования отпечатка пальца (для телефонов с такой функцией) либо ввода PIN-кода для разблокировки телефона.

Таким образом, оплата телефоном ничем не отличается от оплаты бесконтактной картой, за исключением того, что сама карта может при этом быть совершенно в другом месте.

По сравнению с бесконтактными картами оплата телефоном пока не так распространена, намного сложнее по технологии предоставления со стороны банка, поэтому на текущий момент данную услугу предоставляют только ряд крупных банков, имеющих значительный объём выпущенных карт.

источник: https://www.socium-a.ru/lifehack/article/beskontaktnye-karty-plyusy-i-minusy-novoy-tehnolog-16784

Семь фактов о бесконтактных платежных картах

Prosto стремительно бесконтактные технологии осваивают украинский рынок платежных карт. Чуть более чем за год число банков-эмитентов такого пластика выросло с одного до восьми, а стоимость его выпуска и обслуживания не превышает среднерыночные тарифы.

Кто и на каких условиях предлагает бесконтактные карты украинцам, а также в чем состоят их особенности, как пользоваться и как прикладывать бесконтактную карту .

Что такое бесконтактная карта

Принцип работы бесконтактной платежной карты для пользователя предельно прост: достаточно приложить смарт карту к считывающему устройству – и ваши покупки оплачены.

Аналогично действуют, скажем, карты на поездки в киевском метро. И это не удивительно, ведь проездные билеты – это, можно сказать, прародители бесконтактных платежных карт.

Внимание!
За разработку этой идеи в Украине еще в далеком 2003 году взялась отечественная платежная система НСМЭП, в планах которой было запустить платежную карту, совмещенную с проездным на киевский общественный транспорт.

Планы так и не были реализованы, но функция бесконтактных платежей на картах НСМЭП появилась. Правда, из-за невысокой популярности самих карт у пользователей «пластика» распространения не получила.

И вот, в конце 2011 года технология бесконтактных платежей пришла в Украину уже из-за границы в виде технологии PayPass от компании MasterCard.

Новшество представляет собой стикер, который пользователь может прикрепить к кошельку или мобильному телефону и использовать в качестве платежного средства.

Весной-2012 свою альтернативу – бесконтактную платежную карту PayWave – предложила и Visa. Чтобы сразу популяризировать новинки среди пользователей и продемонстрировать их главное преимущество – сокращение очередей, терминалы по приему бесконтактных карт были установлены в супермаркетах Fozzy Group («Сильпо», «Фора», «Буми» и т.д.) и гипермаркетах «Метро».

Плюсы и минусы

В первую очередь к преимуществам бесконтактных платежей относят скорость проведения операции. «Целевой сегмент, где такие бесконтактные карты наиболее востребованы: торговцы с большим человеко-потоком и малой суммой среднего чека.

Как правило, это сети быстрого питания, магазины косметики и бытовой химии, продуктовые супермаркеты. Технологии позволяют прохождение операций на малые суммы (до 200 гривен по картам Visa и до 100 гривен по картам MasterCard) только прикладыванием карты к магнитному считывателю, без ввода ПИН-кода.

Совет!
При этом карта не передается в руки кассиру. Согласно статистике МПС длительность прохождения транзакции в торговой сети сокращается на 40%», — рассказывает Юлия Морозова, директор департамента развития карточного бизнеса VAB Банка.

При этом, как утверждают эксперты, скорость проведения платежа увеличится не в ущерб его безопасности. Даже наоборот, бесконтактную карту считают более безопасной.

«Такую карту не нужно передавать в руки кассиру, что уменьшает риск считывания информации с карты мошенниками. При сумме покупки, превышающей 100-200 гривен, обязателен ввод ПИН-кода, таким образом, клиент может быть уверен, что в случае кражи карты злоумышленник не сможет рассчитаться на большую сумму», — поясняет Светлана Монастырская, член правления, заместитель председателя правления Укрэксимбанка.

Что касается недостатков нововведения, то они в первую очередь связаны с более высокой стоимостью бесконтактного «пластика» по сравнению с традиционным.

«К недостаткам можно отнести достаточно высокую стоимость. А также ограниченное количество торговых точек, которые могут принимать бесконтактные платежные карты», — комментирует Татьяна Ковач, начальник управления платежных карт ЕВРОГАЗБАНККА.

Интересные факты о бесконтактных картах

Факт первый: их предложение растет

С момента появления на украинском рынке осенью-2011 бесконтактные платежные карты серьезно и быстро прогрессировали. Если год назад в некоторых банках сотрудники вовсе не слышали о такой технологии или в ответ на запрос предлагали пользователю бесконтактные карты от НСМЭП, то осенью-2013 такой проблемы уже не возникает.

О существовании на рынке бесконтактных Visa и Mastercard знают во всех банках из 50-ти лидеров по активам. Хотя предлагают их пока лишь в восьми учреждениях, но и это ровно в восемь раз больше, чем было летом-2012.

Более того, если летом-2012 на рынке присутствовали лишь бесконтактные карты от Mastercard, то осенью-2013 банки вовсю предлагают аналогичные технологии от Visa.

В частности, одно учреждение из восьми (Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™) предлагает только карты Visa PayWave, четыре банка – только Masterсard PayPass (ПриватБанк, Альфа-Банк, ОТП Банк и Дельта Банк), и три банка предлагают бесконтактные карты обеих платежных систем (Укрэксимбанк, Банк Кредит Днепр, Райффайзен Банк Аваль).

Появился интерес к бесконтактным платежным технологиям и у украинских пользователей банковских услуг. По опросу, проведенному на сайте Prostobank.ua, почти 30% из около 700 проголосовавших хотели бы иметь бесконтактную карту, и еще 10% уже ее имеют.

Правда, больше всего – 38% участников опроса – признались, что не знают о такой новинке, но хотели бы узнать.

Факт второй: они – не только для элитных картодержателей

Вопреки ожиданиям экспертов банковского рынка, карты с бесконтактной технологией осенью-2013 банки предлагают не только владельцам «пластика» премиум-класса.

По исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 28.10.2013 г., в каждом втором из восьми банков-эмитентов пластика с бесконтактным чипом его предлагают в составе классических карт.

Бесконтактные карты класса «классик» и «стандарт» предлагают Альфа-Банк, ОТП Банк, Укрэксимбанк и Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™. А ПриватБанк по желанию владельца карты предлагает бесконтактную технологию даже в составе карт для выплат (зарплатных, пенсионных, стипендиальных).

Невысока и стоимость бесконтактных карточек. Дешевле всего – 50 гривен за выпуск и каждый перевыпуск раз в четыре года – можно получить карту-стикер PayPass от ПриватБанка. Правда, лишь в дополнение к стандартной карте банка, которая выпускается бесплатно и без платы за обслуживание.

Предупреждение!
Классическая бесконтактная Visa от Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™ и «золотая» — от Райффайзен Банк Аваль, обойдутся держателю в 120 и 122 гривны в год соответственно.

А это эквивалентно средней по рынку стоимости выпуска и годового обслуживания классических карт от банков из числа 50-ти лидеров по активам.

Дороже всего – от 350 гривен в первый год, обойдутся держателям бесконтактные карты Банка Кредит Днепр. Но и такая карта будет стоить дешевле среднерыночного «золотого» пластика.

По исследованию компании «Простобанк Консалтинг», в октябре-2013 выпуск и обслуживание последнего обходится в 483-496 гривен.

Факт третий: чаще всего, они – гибриды

Летом-2012 банковские эксперты прогнозировали, что развитие сегмента бесконтактного «пластика» будет связано в первую очередь с эмиссией комбинированных карт: таких, которые будут содержать как уже традиционные магнитную полосу и чип, так и бесконтактную антенну.

Осенью-2013 с уверенностью можно сказать, что эти прогнозы оправдались: из восьми банков-эмитентов бесконтактных карт лишь одно учреждение – ПриватБанк – выпускает бесконтактные карты в «чистом» виде.

Карты-стикеры PayPass здесь, как и год назад, предлагают дополнительно к классической платежной карте банка.

Остальные семь учреждений предлагают обычные платежные карты с чипом и магнитной полосой, а бесконтактная технология в них предлагается как дополнительный новаторский «бонус».

Такой подход вполне логичен: пока терминалы, принимающие бесконтактные карты, не распространены повсеместно, пользователю очень кстати будет иметь на своей карте также чип и магнитную полосу.

Внимание!
С другой стороны, за инновационность пользователю порой придется доплатить. К примеру, ОТП Банк обычные карты Masterсard Standard предлагает за 118,8 гривен в год, а с технологией PayPass – уже за 155,88 гривен в год.

В ПриватБанке обычную карту для выплат можно получить бесплатно, а со встроенным чипом для бесконтактных платежей – за 50 гривен.

Факт четвертый: их безопасность будет расти

Одно из главных опасений потенциальных пользователей бесконтактных карт, наряду с невозможностью расплатиться ими из-за отсутствия терминалов – это недостаточная безопасность карт. Хотя эксперты рынка уверяют, что такие карты даже безопаснее традиционных, поскольку:

  • их практически невозможно подделать из-за уникального шифрования встроенного чипа;
  • каждая транзакция имеет динамический код, благодаря чему хакеры-мошенники не смогут вмешаться в нее и изменить информацию;
  • бесконтактный терминал проводит операцию только один раз и сразу отключается, что исключает ошибочное или намеренное множественное списание средств;
  • владельцу карты не нужно передавать ее в руки кассиру при мелких покупках, что уменьшает вероятность кражи данных карты (номер и CVV/CVC-код для оплаты в интернете).

Но поскольку расчеты картой можно проводить без введения пин-кода и даже без подписи на чеке, то теоретически мошенники могут украсть вашу карту и свободно расплачиваться ею.

Однако и здесь не все так безнадежно: лимиты на операции без введения пин-кода составляют 100 гривен по картам PayPass и 200 гривен – для PayWave. Так что за один раз мошенники не украдут много, а уж дальше потенциальные потери зависят от скорости вашего реагирования.

Поэтому для таких карт особенно важно наличие СМС-банкинга. Если вы потеряли бесконтактный «пластик» или получили СМС о подозрительных списаниях – немедленно звоните в банк и блокируйте карту.

Платежные системы и банки в свою очередь продолжают работать над безопасностью бесконтактных платежей. «В ближайшем будущем повысятся также требования клиентов к качеству оказываемой услуги и безопасности пользования.

Предвидя это, наш банк уже прошел сертификацию бесконтактных платежей по технологии Pay Pass 3.0 международной системы платежей Mastercard», — рассказывает Марите Йоцене, директор департамента розничного бизнеса Форум Банка.

Технология Pay Pass 3.0, взамен использующейся в Украине Pay Pass 2.1, предусматривает повышение безопасности транзакций, среди прочего – возможность введения пин-кода со смартфона владельца карты.

Факт пятый: наличие терминала не гарантирует, что вашу карту примут

Если верить информации на сайтах банков-эмитентов бесконтактного «пластика», то терминалы для оплаты картой Mastercard PayPass установлены в более чем 2700 точках по Украине, для карт Visa PayWave – в более чем 600 пунктах.

В сумме это чуть более чем 2% от общего числа POS-терминалов, установленных в торгово-сервисной сети. Эксперты называют гораздо большую цифру. «На сегодняшний день около 6000 торговых точек по Украине принимают бесконтактные карты», — комментирует Виталий Бачинский, заместитель директора по розничному бизнесу Надра Банка.

Совет!
В любом случае, численность бесконтактных POS-терминалов – это не все, что ограничивает возможности держателя бесконтактной карты рассчитаться ею.

Технически терминал для оплаты бесконтактной картой подходит для обеих платежных систем. «Сейчас все новые модели от поставщиков POS-оборудования поддерживают в одном платежном терминале Mastercard PayPass и Visa PayWave.

По теме:  Как правильно пользоваться Эппл пэй (Apple Pay)

Также есть возможность в будущем через данные терминалы расплачиваться по технологии NFC», — рассказывает Константин Литвин, начальник отдела инновационных технологий Первого Украинского Международного Банка.

На практике же многие точки принимают к оплате только бесконтактные Mastercard или только Visa. «Терминал свободно может принимать в оплату бесконтактные карты обеих платежных систем.

Однако для этого банк-эквайер должен иметь лицензию по обслуживанию бесконтактных карт тех платежных систем, карты которых он хочет принимать в оплату.

Такие технологии удобны для торговой точки и клиента, но для банка стоят значительных вложений. Так как рынок бесконтактных платежей еще достаточно молодой, то на данный момент в оплату принимаются, как правило, бесконтактные карты одной из платежных систем», — поясняет Оксана Сидорова начальник управления платежных карточек Терра Банка.

Так что даже при наличии торгового терминала вам могут отказать в оплате бесконтактной картой, если она – не той платежной системы, которую поддерживает банк-эквайер.

Факт шестой: кассир может не знать о бесконтактном терминале

Даже если терминал принимает карты вашей платежной системы, это еще не гарантирует, что вам удастся расплатиться в нем бесконтактной картой.

Как отмечают сами банкиры – кассиры нередко не имеют понятия о том, что их терминал может принимать к оплате такие карты, и не умеют обрабатывать бесконтактные платежи.

А потому даже при наличии бесконтактной карты и соответствующего терминала вам могут оказать в оплате. «Кассиры точек приема бесконтактных карт не всегда осведомлены о наличии данной функции в их терминалах, и это в крупных областных городах Украины, не говоря уже о периферии», — рассказывает Любовь Сыроватская, начальник управления физических лиц Укрсоцбанка, UniCredit Bank™.

Выход банкиры видят в одном: параллельно с установлением бесконтактных пос-терминалов на кассах предприятий необходимо проводить обучение кассиров и продавцов.

«Банкам-эквайерам необходимо уделить значительное внимание обучению кассиров правилам приема в оплату бесконтактных карт, а также мотивационным мероприятиям, что будет способствовать увеличению платежей по бесконтактным технологиям, а, соответственно, и спросу на такие продукты», — резюмирует Оксана Сидорова.

А до тех пор, пока это произойдет, владелец бесконтактного пластика рискует время от времени натыкаться на непонимание кассира.

Факт седьмой: они – лишь переходной этап

Говоря о перспективах бесконтактных платежных карт на украинском рынке, банковские эксперты сходятся во мнении, что будущее у них есть. Но и отмечают, что бесконтактные карты – не цель, а лишь промежуточный этап на пути к более совершенной технологии оплаты с помощью смартфонов.

«На сегодня бесконтактные карты – это лишь переходное звено на пути к новым технологиям. Многие игроки рынка, не успев до конца развить у себя бесконтактные карты, смотрят в сторону NFC.

Можно предположить, что в ближайшие пять-семь лет смартфон полностью заменит платежную карту и платежный терминал», — прогнозирует Любовь Сыроватская.

А тем временем число банков-эмитентов бесконтактного «пластика» будет увеличиваться.

«Думаю, что в ближайшем году темпы развития сегмента бесконтактных карт ускорятся, система приема таких карт выйдет достаточно далеко за пределы крупных торговых сетей и будет стимулировать внедрение все более новых технологических решений», — комментирует Марите Йоцене, директор департамента розничного бизнеса Форум Банка.

Учитывая растущий, но все же пока небольшой выбор банков-эмитентов бесконтактного пластика, сравнительно незначительное число точек, где можно расплатиться бесконтактной картой, неосведомленность продавцов, можно сделать следующий вывод:

  1. если вам нравится испытывать новые технологии, вы стремитесь идти в ногу со временем, и при этом вы часто делаете покупки в крупных супермаркетах или обедаете в сетевых заведениях общепита – то можете смело оформлять бесконтактную карту. Конечно, не забыв при этом подключить СМС-уведомления о проведенных операциях;
  2. если же для вас приоритетна возможность без проблем рассчитываться картой, а сетевые магазины и кафе вы не посещаете, то лучше оформить обычную карту;
  3. если же вы сомневаетесь, то имеет смысл оформить карту-гибрид: в таком случае вы сможете сами испытать и сравнить разные технологии оплаты.

Бесконтактные платежные карты: красивая приманка или удобный платежный инструмент

В 2015 году бесконтактный пластик «зашел» не только в торговые и развлекательные центры, но и в общественный транспорт. Какие преимущества у бесконтакта перед классической картой, а также станет ли смартфон с NFC-чипом альтернативой кошелька?

Платежная карта, поддерживающая технологию бесконтактных платежей — самая современная банковская карта. Соответственно количество активных бесконтактных карт постоянно растет.

На сегодняшний день, в Украине насчитывается чуть более 1,3 млн бесконтактных карт и около 78 ты. торговых бесконтактных платежных терминалов.

Например, в Великобритании выпущено около 70 млн бесконтактных карт и насчитывается более 260 тыс. терминалов, поддерживающих функцию бесконтактной оплаты. Напомним, что запуск бесконтактных платежей в Великобритании состоялся в 2008 году.

Основным преимуществом бесконтактных платежей является скорость осуществления транзакции без физического контакта между платежным инструментом и POS-терминалом.

В связи с чем, одной из сфер, которая существенно влияет на рост бесконтактных платежей, является транспортная. В Лондоне, каждая десятая бесконтактная транзакция совершается именно в транспортной сети.

С июня 2015 года пассажиры Киевского метрополитена имеют возможность оплачивать проезд с помощью бесконтактных карт. Хотим отметить, после Лондона, Санкт-Петербурга, Чикаго и Бухареста, Киев — пятый город в мире с возможностью бесконтактной оплаты проезда.

Ежедневно около 1,5 тыс поездок в киевском метро оплачивают с помощью бесконтактных карт, часов с мини-картой или мобильного кошелька. Жители и гости столицы активно пользуются данным сервисом.

Предупреждение!
Бесконтактная оплата проезда в общественном транспорте также доступна жителям Львова. Кроме того, в ноябре 2015 года во Львове установили первые в Украине бесконтактные паркоматы. Пока их только два, и они работают в тестовом режиме.

Технология бесконтактных платежей доступна любому клиенту. Например, один из банков, предлагает карту-стикер PayPass, как дополнение к стандартной платежной карте, которая выпускается бесплатно и без платы за обслуживание.

Некоторые банки предлагает бесконтактную карту для выплат, например, в рамках зарплатных проектов, как пенсионную карту, или стипендиальную. Практически все премиальные карты уже оснащены функцией бесконтактных платежей.

Уже многие бесконтактные транзакции осуществляются с использованием технологии NFC. В настоящее время значительное распространение получают платежи с использованием мобильного телефона и других устройств.

Для проведения оплаты с помощью такого рода гаджетов клиенту необходимо оформить Smart-карту. Это чип-карта, с технологией бесконтактных платежей, которая размещается внутри устройства поддерживающего функцию бесконтактной оплаты, например часы или браслет.

Один из банков Украины предлагает клиентам часы с поддержкой бесконтактных платежей и Smart-картой. Стоимость такого гаджета порядка 1500 грн.

Все большую популярность завоевывают использование мобильного телефона для совершения банковских операций. Уже давно клиенты Королевского банка Шотландии могут получать наличные (до 100 фунтов стерлингов) в банкоматах без банковской карты – для этого им понадобится лишь смартфон.

В мире уже продано около 400 млн мобильных телефонов с поддержкой NFC и около 1200 млн NFC-чипсетов. Стоимость такого гаджета в Украине стартует от 3000 грн. Постоянно растет перечень моделей, поддерживающий данный функционал, и цена устройств становится более приемлемой.

Кроме того, активно развиваются «электронные кошельки» — Apple Pay, Samsung Pay, Google Wallet и тд. Уже запущены «кошельки» Visa Checkout, MasterPass и ChasePay.

Технология Host Card Emulation (HCE) набирает популярность, так как позволяет эмулировать банковскую карту на телефон или планшет, а защищенный модуль является виртуальным и находится в «облаке».

Внимание!
Такого рода решения позволяют пользователю совершать не только бесконтактные NFC-платежи, но и проводить расчеты в Интернете. По данным исследования WorldPay, к 2019 году электронные кошельки станут популярнее кредитных и дебетовых карт при оплате товаров и услуг в Интернете.

А по прогнозам Strategy Analytics, оборот мобильных NFC-платежей к 2020 году достигнет $130 млрд.

Практически любое устройство с доступом в интернет может стать платежным. Платежные гаджеты – последний тренд на рынке.

Например, компании Fit Pay и ConnecteDevice совместно разработали ремешок-браслет поддерживающий технологию NFC.

Данное решение расширяет возможности различных фитнес-трекеров и умных часов — кроме контроля за своим здоровьем, пользователи смогут оплатить свои покупки без необходимости доставать телефон или искать платежную карту. Поступление в продажу ожидается уже в начале 2016 года.

Также, осуществляется ряд разработок на основе биометрических технологий. Например, Британская компании WorldPay начала тестирование способа оплаты товаров с помощью отпечатка пальцев.

Система платежа построена на основе разработки компании Sthaler, скан отпечатка пальца привязан к платежной карте через систему Fingopay.

Чтобы совершить оплату достаточно прикоснуться пальцем к сканеру отпечатков. Биометрические данные будут передаваться в зашифрованном виде, что сокращает риски компрометации информации.

Платежная система MasterCard, совместно с голландской International Card Services (ICS), также проводит тестирование проекта по биометрической верификации транзакций.

Пользователи смогут подтвердить транзакцию с помощью отпечатков пальцев или же при помощи камеры смартфона, сделав фотоснимок своего лица (сэлфи).

Технологии это движущая сила, которая совершенствует банковские процессы и повышает эффективность работы, а бесконтактные платежи это будущее банковской сферы, которое уже наступило.

Безопасность бесконтактных карт: как предотвратить мошенничество

Сегодня безналичные расчеты с помощью бесконтактных карт – очень безопасный вид платежей. Бесконтактные карты работают на чиповой технологии, поэтому за счет передачи информации с помощью криптограммы обеспечивается высокий уровень безопасности платежей.

Каждая транзакция генерирует динамический код, благодаря чему хакеры-мошенники не смогут вмешаться в нее и изменить информацию. Поскольку карту не надо передавать кассиру, уменьшается вероятность кражи данных: номера, CVV/CVC-кода.

Совет!
Бесконтактный терминал считывает информацию с карты с небольшого расстояния − 2-4 см. После проведения операции терминал сразу отключается, что исключает ошибочное или намеренное множественное списание средств.

Для большей безопасности платежи, которые превышают 100 грн, защищены необходимостью ввода пин-кода.

Большинство бесконтактных карт, выпускаемых украинскими банками, имеют чип и бесконтактную полосу (за исключением карт-стикеров). Благодаря этому гибридными картами можно рассчитаться везде, даже если терминал устарел, и не принимает бесконтактные платежи и чиповые карты.

В Украине активно развивается инфраструктура для приема бесконтактных карт – уже более 65 тысяч терминалов и 30 тысяч торговых точек принимают платежи с помощью MasterCard PayPass.

Вместе с Альфа-Банком мы проанализировали украинский рынок и пришли к выводу, что спрос будут иметь нестандартные решения. Поэтому мы запустили первые в Украине часы для бесконтактной оплаты.

Они оснащены бесконтактной функцией, которая позволяет комфортно, быстро и безопасно рассчитываться в любой точке приема бесконтактных платежей.

Наручные часы выпускает компания Watch2pay. Они поступят в продажу в отделениях Альфа-Банка с 1 сентября. При наличии часов уже с 1 августа можно будет подключить услугу Альфа-Smart и оформить предназначенную для них постоянную карту MasterCard PayPass.

Кроме того, мы ожидаем, что будут развиваться мобильные NFC-платежи на базе технологии MasterCard PayPass.

Технология NFC в области банковских приложений позволяет заменить магнитную полосу на более современное решение, не ограничиваясь при этом банковскими картами.

Оплата может производиться и другим платежным инструментом, например, сотовый телефон или RFID-стикер, наклеенный на любой удобный предмет.

В картах PayPass и PayWave используется RFID чип, благодаря которому происходит обмен данными между картой и терминалом. Есть вероятность того, что мошенники могут перехватить эти данные с помощью RFID-сканера.

Производители бесконтактных карт решением проблемы называют тот факт, что радиус действия RFID-меток составляет 3-5 сантиметров. К сожалению, данное заключение является спорным, так как уже существуют дальнобойные считыватели с радиусом действия более 30 сантиметров.

Имея RFID-сканер, можно сформировать запрос на транзакцию и провести атаку на карту. Этих данных недостаточно для создания клона, но ряд фишинговых атак может оказаться вполне успешным.

Чтобы обезопасить клиента, держателя бесконтактной карты, достаточно с картой выдавать чехол, экранированный фольгой.

Следующим этапом в развитии бесконтактных платежей станут чипы NFC, встраиваемые в мобильные телефоны.

У этой технологии примерно те же ограничения, что и у нынешних бесконтактных карт, однако они обладают существенным преимуществом – они имплементированы прямо в устройство, и избавляют от необходимости носить платежную карту.

Кроме того, имплементация со смартфоном позволяет реализовывать новые механизмы взаимодействия клиента со своим счетом.

К примеру, смартфоны, обладающие устройствами считывания отпечатков пальцев, могут использовать в качестве идентификатора плательщика дактилоскопический снимок владельца счета. Но пока это будущее.

Теоретически уровень защиты очень высок. Подделывать такие карты дорого и бессмысленно. Лимиты по бесконтактным платежам невысокие и, понимая риски, мало кто из клиентов их завышают до значимых.

Самый большой риск кроется в простоте проведения транзакции и отсутствии необходимости дополнительной идентификации при проведении платежа. Если карта будет украдена или утеряна, мошенник легко может оплатить товары в магазине.

источник: https://www.prostobank.ua/plastikovye_karty/stati/sem_faktov_o_beskontaktnyh_platezhnyh_kartah






Если вам понравилась статья, поделитесь ей со своими друзьями в соц.сетях, нажимая эти кнопки:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *