как пользоваться бесконтактной картой сбербанка
как пользоваться бесконтактной картой сбербанка

Всем привет! Недавно вспоминал, что когда только-только появились бесконтактные карты, было немало страшилок. Мол, в том же метро мошенники ходят с терминалами и списывают деньги, просто проходя мимо людей с такими картами…

Разумеется, если убрать кошелек поглубже в сумку, такого не произойдет. Впрочем, это не единственное нарекание к тому, как пользоваться бесконтактной картой Сбербанка.

Собрал самые полезные и актуальные рекомендации по этому типу карт в своей статье. Все подробности ниже!

Содержание статьи:



Бесконтактная карта Сбербанка

Зарубежные банковские системы уже давно применяют бесконтактные способы оплаты, а для россиян это всего лишь новинка, вызывающая некоторые опасения по поводу сохранности собственных средств. Рассмотрим бесконтактные карты Сбербанка, плюсы и минусы их применения.

Что значит бесконтактная карта Сбербанка

Бесконтактная карта Сбербанка – что это? Карточки подобного вида внешне ничем не отличаются от традиционных, но имеют одно отличие – специальный значок.

Во всем остальном они имеют те же параметры, известные всем, – номер, код CVV, срок действия и личные данные владельца. Их возможности аналогичны всем действующим банковским продуктам подобного рода:

  • они используются в качестве удобного инструмента для хранения денежных средств;
  • с их помощью можно производить любые транзакции на территории РФ и за ее пределами;
  • позволяют оплачивать товары и услуги в реале и в онлайн-режиме;
  • пополнить счет и снимать со счета наличные;
  • осуществлять денежные переводы;
  • дистанционно управлять счетом, используя Мобильный банк и Онлайн сервис банка.

Что означает принцип действия бесконтактной карты Сбербанка? Главное ее отличие – встроенный чип со специальной радиоантенной (PFID-метка), которая позволяет передавать по радиоканалу информацию о проведении платежа.

Поэтому нет необходимости вводить для идентификации ПИН-код. Главное условие для проведения операции при помощи радиосигнала – наличие специального терминала POS, способного принимать данный сигнал.

Как пользоваться бесконтактной картой Сбербанка

Сегодня POS-терминалы установлены в супермаркетах, торговых центрах, в популярных сетях общественного питания крупных российских городов. Провести платеж можно там, где установлены логотипы MasterCard PayPass и Visa PayWave.

Рассмотрим, как пользоваться бесконтактной картой Сбербанка. Алгоритм действий достаточно простой, в чем и заключается преимущество бесконтактного пластика:

  1. узнать сумму платежа;
  2. поднести пластик к экрану считывающего устройства;
  3. если сумма чека больше 1 000 рублей, потребуется ввести ПИН-код, в ином случае это не понадобиться;
  4. терминал издаст звуковой сигнал и на экране появится сообщение о проведении транзакции.

Стоит отметить один момент – если в торговой или иной организации, где потребуется оплата, нет специального терминала, то карточка будет работать как все обычные пластики.

Как получить

На сегодня банк предлагает 2 технологии бесконтактной оплаты – PayWave и PayPass. Различие заключается только в том, что первая применяется для платежной системы Visa, а вторая – для MasterCard.

Линейка банковских пластиков включает дебетовые MasterCard и Visa Classik, дебетовые и кредитные Visa Gold «Аэрофлот», Word MasterCard Black Edition Премьер и Platinum («Премьер» и «Подари жизнь»).

Условия, как получить бесконтактную карту Сбербанка:

  • выбрать нужный тип карточки;
  • обратиться в банковское отделение с документом, подтверждающим личность заявителя (для дебетовой);
  • для кредитной кроме паспорта понадобятся справки о доходах и трудовом стаже;
  • оформление занимает до 10 дней.

Получить карточку в день обращения в банк можно, предварительно оформив онлайн-заявку на сайте.

Для оформления установлены следующие условия:

  1. возраст получателя – для основных пластиков – 14 лет и от 7 лет для оформления дополнительных;
  2. постоянная или временная регистрация в РФ.

Дополнительные возможности

В Москве карточка нашла дополнительное применение – оплату метро и общественного транспорта при использовании приложения «Тройка». С подобной услугой ознакомились жители других городов.

Предусмотрены и другие возможности:

  1. выпуск дополнительных карт с подобной технологией;
  2. дистанционное управление через Онлайн сервис и Мобильный банк;
  3. использование автоплатежа для оплаты различных услуг;
  4. привязывать к электронным кошелькам;
  5. подключение бонусной программы «Спасибо».

Бесконтактные карты Сбербанка: плюсы и минусы

Популярность инновационного продукта объясняется преимуществами бесконтактной карты Сбербанка. К ним можно отнести следующие положительные моменты:

  • удобный вариант оплаты – нет необходимости вводить пластик в платежный терминал;
  • высокая скорость – проведение транзакции занимает несколько секунд (у мошенников не будет достаточно времени, чтобы перехватить данные);
  • для платежей до 1 тыс. руб, нет необходимости вводить ПИН-код;
  • деньги не спишутся дважды за одну покупку, после оплаты терминал издает звуковой сигнал и сразу отключается;
  • более высокий срок службы из-за отсутствия возможного повреждения и размагничивания, как это бывает в обычных карточках при постоянном контакте с терминалом;
  • карточка всегда находится в руках клиента, что значительно повышает безопасность ее применения;
  • простота применения позволяет использовать технологию в разных сферах.

Как и любой продукт, бесконтактная дебетовая и другие продукты этого типа, имеет свои недостатки. Большая часть из них связана с техническими моментами.

Основная проблема – недостаточное количество специальных POS-терминалов, необходимых для проведения транзакций.

Владельцы торговых точек, как правило, ориентируются на основную массу покупателей, владеющих традиционными пластиками, поэтому не торопятся устанавливать инновационные терминалы и расходовать на это дополнительные средства.

Предупреждение!
Это ограничивает дальнейшее применение бесконтактного способа оплаты товаров и услуг. Но с каждым годом ситуация меняется в лучшую сторону: боясь потерять платежеспособных клиентов, владельцы торговых сетей начинают «продвигать» новый продукт.

Достоинства подобного сервиса обесценивает установленный лимит в 1 тыс. руб. при одноразовой покупке. Для жителей мегаполисов средний размер чека обычно превышает такую сумму, поэтому приходиться вводить ПИН-код, как в обычных пластиках.

Мошенников тоже заинтересовал инновационный способ платежей, и уже известны случаи использования самодельных RFID-ридеров. Единственный вариант защиты от этого – различные чехлы, экранирующие радиосигнал.

Заключение

Постепенно бесконтактные способы оплаты становятся привычными для россиян, а среди более прогрессивно настроенной категории населения они получили достаточную популярность.

Несмотря на то, что это сравнительное новшество для банковской системы РФ, и в обслуживании еще встречается ряд проблем, бесконтактная карта Сбербанка – это удобный инструмент с высоким уровнем безопасности.

Ежегодно учреждение расширяет линейку банковских продуктов, среди которых есть классические и премиальные предложения.

источник: https://sbankami.ru/karty/beskontaktnaya-karta-sberbanka-chto-eto-i-kak-polzovatsya.html



Бесконтактные карты PayPass, payWave

В наш электронный век вокруг только и слышишь – «инновации», «технологии», «прогресс»… Естественно, что кредитные учреждения тоже стремятся идти в ногу со временем, а потому предлагают своим клиентам различные новинки.

Одна из последних – банковская карта с технологией бесконтактных платежей.

Карты с технологией бесконтактных платежей отличаются от обычных тем, что с их помощью оплату товара на кассе можно произвести мгновенно, одним касанием.

Стоит только поднести карточку к специальному считывающему устройству – покупка уже оплачена! Фантастика? Совсем нет.

Внимание!
Просто в такие карты встроены чип и антенна, благодаря которым информация о платеже передается на терминал. Такая новинка, несомненно, порадует тех, для кого время – деньги.

Ведь теперь не придется отдавать карточку кассиру, а если стоимость товара или услуги менее 1000 рублей, подписывать чек и вводить ПИН-код тоже не нужно.

Существуют бесконтактные карты с технологиями payWave и PayPass.

Visa payWave и MasterCard PayPass: в чем разница

Карты с технологией payWave – это карты платежной системы Visa, а карты с технологией PayPass – платежной системы MasterCard. На этом, собственно, отличия заканчиваются, так как методики их использования практически одинаковы.

Выпускаются как расчетные, так и кредитные бесконтактные карты.

Как пользоваться бесконтактными картами

Провести бесконтактный платеж можно в тех местах, где присутствуют логотипы Visa payWave либо MasterCard PayPass. Схема покупки следующая:

  1. Первым делом проверьте введенную сумму платежа;
  2. На секунду поднесите бесконтактную карту к считывающему устройству;
  3. Факт оплаты будет подтвержден звуковым сигналом и надписью на дисплее, после чего терминал отключается (это исключает списание двойной суммы).

Если платеж больше 1000 рублей, то дополнительно нужно ввести ПИН-код либо получить от кассира чек для подписи. Но 1000 рублей – лимит для России.

Если же вы расплачиваетесь бесконтактной картой за пределами РФ, то сумму ограничения нужно уточнять у кассира. В некоторых странах, превышая определенный лимит, оплатить покупку можно будет только контактным способом.

Но это не должно пугать, ведь и у Visa payWave, и у MasterCard PayPass, кроме встроенной антенны, имеются чип и магнитная полоса.

Бесконтактные карты: плюсы и минусы

Преимущества:

  • Рекордная скорость проведения операции оплаты.
  • Не надо передавать банковскую карту кассиру.
  • Не придется вводить ПИН-код (до 1000 рублей).
  • Бесконтактные карты реже подвергаются механичекому воздействию, а соответственно, меньше изнашиваются.
  • Особенно удобно расплачиваться этими карточками там, где важна быстрота, а суммы не очень большие: на заправках, в кафе, в общественном транспорте.
  • Можно использовать в обычных банкоматах либо терминалах.
  • Принимают более чем в 30 странах.

Недостатки:

  1. Главной преградой для полноценного использования карт Visa payWave и MasterCard PayPass в России является малочисленность торговых точек, готовых их обслуживать. Так как бесконтактное оборудование довольно дорогостоящее, вкладываться в него пока не спешат.
  2. Многих клиентов отпугивает и неизвестность в плане безопасности. Мошенники, как никто другой, всегда идут в ногу со временем. Однако сами платежные системы утверждают, что бесконтактные платежи надежно защищены.

Где получить бесконтактные пластиковые карты в России

В то время как за рубежом бесконтактные операции уже вовсю набирают обороты, в России банков, выпускающих инновационные карточки, пока немного.

На данный момент карту MasterCard PayPass можно оформить в таких банках, как Альфа-Банк, Банк Петрокоммерц, Московский Индустриальный Банк, Ситибанк, Райффайзенбанк, Русский Стандарт Банк, ТКС.

Совет!
Карты Visa payWave в России появились только осенью 2011 г.: их начал выпускать Альфа-Банк. В ближайшее время эти карточки планируют эмитировать банк «Возрождение» и Промсвязьбанк.

Пусть медленно, но точек приема бесконтактных карт становится все больше, а многие аналитики глубоко уверены, что у таких платежей большое будущее.

Напоследок пара полезных советов при использовании бесконтактных карт:

  • Не сгибайте карту, чтобы не повредить встроенную антенну
  • Избегайте попадания воды на чип
  • Не носите кредитку в местах, легкодоступных для мошенников со специальными считывателями (в карманах брюк, в боковых кармашках сумок и т.п.)
  • При утере немедленно проведите блокировку.

источник: https://credit-card.ru/articles/technology/beskontaktnie-karti-paypass-paywave.php

Бесконтактная банковская карта: как платить PayPass и payWave

Бесконтактная банковская карта — это уже не новый платежный инструмент на рынке финансовых услуг. Однако, еще много людей не знают, как им пользоваться и какие у него преимущества и недостатки.

Что такое бесконтактная банковская карта

Технический прогресс не стоит на месте. На текущий момент уровень технологий позволяет оснастить банковскую карту специальным чипом, который дает возможность рассчитываться за покупки, просто касаясь картой экрана POS-терминала.

По сути, только в этом заключается существенная разница между стандартной и бесконтактной платежной картой. Первую необходимо вставлять в POS-терминал, вводить PIN-код и ждать пока кассир проведет операцию, со второй рассчитываться проще и быстрее.

Разновидности бесконтактных карт

Самыми популярными бесконтактными картами являются:

  1. MasterCard PayPass;
  2. Visa payWave.

Узнать их довольно просто. На бесконтактных карточках, как первой, так и второй платежной системы на лицевой стороне нанесено изображение волны .

Кроме этого, карточки содержат соответствующие логотипы, которые подтверждают, что они относятся к семейству бесконтактных: MasterCard содержит надпись «PayPass», а Visa — «payWave».

Интересно, что бесконтактную оплату картой чаще всего в народе называют PayPass, это стало уже нарицательным значением.

Как рассчитываться бесконтактной картой

Бесконтактная банковская карта это удобный инструмент безналичных расчетов. С ее помощью заплатить за покупки очень легко и просто. Собственно весь процесс оплаты выглядит так:

  • клиент сообщает кассиру о своем желании заплатить за покупки карточкой MasterCard PayPass или Visa payWave;
  • после подготовки POS-терминала к расчетам и проверки суммы покупки, к экрану расчетного устройства необходимо поднести карту на расстояние до 4 см.;
  • в зависимости от суммы покупки картодержателю может понадобиться ввести PIN-код (если сумма операции превышает 1 000 рублей);
  • о завершении транзакции известит соответствующий световой и звуковой сигнал.

Все, за товары оплачено. На товарном чеке ставить свою подпись покупателю не нужно.

Преимущества и недостатки

Бесконтактная банковская карта понравится клиентам благодаря таким своим свойствам:

  1. Удобно — карточку не нужно доставать из кошелька. Достаточно просто его приложить к экрану устройства.
  2. Отсутствие дополнительных телодвижений, как со стороны пользователя карты, так и кассира — существенно ускоряет процесс расчетов за покупки.
  3. Карточка все время находиться в руках покупателя, так что ее реквизиты злоумышленникам сложнее увидеть и записать. Другими словами имеет более высокий уровень безопасности.

Относительно же недостатков, то их немного:

  • не все торговые сети и развлекательные заведения оснащены соответствующими считывающими устройствами;
  • многие кассиры боятся проводить расчеты, используя бесконтактную систему, а делают списание «по старинке» вставляя карту в терминал;
  • обязанность вводить PIN-код при расчетах на сумму более 1 000 рублей. Снять это ограничение не возможно, некоторые банки разрешают только снизить лимит бесконтактного платежа, но никак не повысить.
По теме:  Как закинуть деньги на Киви - способы, комиссии, лимиты

Очевидно, что все минусы являются временными и зависят от популяризации платежного инструмента среди населения и уровня обучения персонала торговых сетей. К тому же бесконтактной картой можно рассчитаться старым привычным способом.

Действующее ограничение на сумму покупки (до 1 000 рублей в России или до 25 евро в Европе) практически на нет сводит преимущества бесконтактной платежной карты.

Но, если разобраться, то она как раз предназначена для экспресс-покупок, а они редко превышают вышеуказанную сумму.

Безопасно ли рассчитываться бесконтактной картой

Непонятный для многих людей процесс списания денег настораживает потенциальных пользователей бесконтактных карт. Ведь таким образом в магазине можно несколько раз подряд списать деньги со счета.

Или же хакеры с мощным считывающим устройством могут удаленно снять все средства и пользователь карточки этого не заметит. Но все далеко не так, и вот почему:

  1. во время транзакции формируется уникальный код, в котором зашифрована информация о текущей покупке. Именно он используется для подтверждения платежа. Перехватив этот код, хакеры ничего не добьются, так как он использовался только для осуществления этой операции.
  2. Подтвердить другие расчеты с помощью этого кода не получится;
  3. для создания кода используются самые надежные алгоритмы и ключи, которые делают его расшифровку практически невозможной;
  4. снижение количеств передачи карточки в руки посторонних снижает вероятность фиксации ее реквизитов злоумышленниками;
  5. ограничение суммы расчетов (1 000 рублей) бесконтактной картой с одной стороны неудобно для покупателя, а с другой не позволяет злоумышленникам потратить все его сбережения, не зная PIN-кода;
  6. терминал, считав одну операцию, сразу же выключается, что исключает вероятность повторного списания средств.

Экранированный кошелек для карты

Кстати, боязнь людей, что информацию с их платежной карточки могут считать и потом воспользоваться, чтобы снять деньги не могла не остаться незамеченной предприимчивыми людьми. Они сразу же смекнули, что на этом страхе можно заработать деньги.

Так на рынке появились кошельки с экранированными отсеками или металлические чехлы/коробочки для платежных карт. Такие аксессуары не пропускают сигналы антенны и защищают пластиковые карточки от считывания информации на расстоянии.

Предупреждение!
Стоимость экранированного кошелька на том же aliexpress составляет от 200 рублей. Все зависит от дизайна и материала. Однако, это скорее средство морального успокоения.

Злоумышленники больше заинтересованы в получении доступа к реквизитам карты, таким как номер карты, срок действия и CVV-код, что позволяет им снять все деньги сразу. Нежели рисковать и снимать по 1 000 рублей.

Да, и чтобы снять эти деньги им необходимо с ридером подойти на очень близкое расстояние к своей жертве и найти месторасположения кошелька, что конечно же не останется не замеченным. Намного проще карманнику вытащить кошелек и получить сразу платежную карту.

Где получить

Карты с бесконтактной технологией предлагают следующие банки: Альфа-Банк, Открытие, Тинькофф, Возрождение, Московский Индустриальный Банк. Лидер среди российских банков Сбербанк также предлагает физическим лицам оформить такие карты.

Бесконтактные карты Сбербанка:

  • Классические карты MasterCard PayPass и Visa payWave;
  • Семейство Visa «Аэрофлот»;
  • Премиальные карты Visa Platinum Премьер и World MasterCard Black Edition Премьер.

В качестве итога хочется отметить, что бесконтактные карты значительно ускоряют процесс расчета за товары и услуги.

Это особенно актуально, когда сильно спешишь, и нет времени вытаскивать платежную карту с кошелька и набирать PIN-код. Яркий пример: шопинг во время обеденного перерыва. В этом случае каждая секунда на счету, чтобы не опоздать на работу и все успеть.

А относительно всех остальных функций, то бесконтактная банковская карта ничем не отличается от классических платежных карт.

источник: https://finansoviyblog.ru/karty/beskontaktnaya-bankovskaya-karta.html

Обзор бесконтактных карт Сбербанка: виды и ключевые условия

Бесконтактные карты Сбербанка постепенно заменят традиционные носители с магнитной лентой. С недавнего времени практически любой новой картой системы Visa или Mastercard, которая выпущена в Сбербанке, можно совершать бесконтактные платежи.

Что такое бесконтактная карта Сбербанка и как она работает

Бесконтактные пластиковые карты — относительное новшество в сфере банковских технологий. Если традиционные «пластики» с магнитной лентой существуют уже почти 70 лет, то использование бесконтактных носителей началось только в начале 2000-х годов.

Эксперты рынка финансовых услуг утверждают, что через какое-то время бесконтактные технологии оплаты полностью вытеснят носители с магнитной лентой из обихода.

Внимание!
Бесконтактная карта оборудована микрочипом, на котором содержится информация, необходимая для осуществления платежной операции. Для проведения оплаты достаточно прикоснуться чипом к терминалу, система считает информацию и спишет сумму покупки.

При этом бесконтактная карта Сбербанка защищена от случайного дублирования операций – для каждой транзакции система создает одноразовый пароль и после списания затребованной суммы терминал блокируется.

Преимуществами бесконтактных носителей являются:

  1. Простота в использовании. Не нужно проводить пластиком по терминалу, достаточно лишь касания чипом. Если сумма платежа не больше 1000 рублей, вводить пин-код нет необходимости.
  2. Скорость проведения платежей. Операции, которые не требуют подтверждения с помощью пин-кода или подписи держателя, проводятся за несколько секунд.
  3. Нет нужды отдавать карту посторонним лицам (официанту, кассиру, продавцу) для проведения платежей. Достаточно самолично прикоснуться чипом к терминалу, можно даже не вынимать пластик из портмоне. При этом реквизиты остаются неизвестными для посторонних.
  4. Мобильность. Современные технологии позволяют использовать для бесконтактных платежей не только непосредственно саму карту, но и специальный брелок, а также совершать платежи с помощью приложения в мобильном телефоне.

Для оплаты с помощью смартфона у клиента Сбербанка должно быть установлено одно из приложений: Apple pay, SumsungPay или Android Pay.

Дискуссия относительно безопасности использования бесконтактных носителей, продолжается с момента их создания, и по сей день.

Наиболее опасной для владельца является ситуация, когда бесконтактной картой физически завладели злоумышленники, ведь они смогут расплачиваться по терминалу за покупки и услуги даже без знания пин-кода.

В таком случае следует незамедлительно уведомить банк. В системе Visa предусмотрена возможность оспорить осуществленные операции, если будет доказан факт мошеннических действий.

Произвести считывание персональных данных, содержащихся на чипе возможно, если хакер со считывающим устройством находится в непосредственной близости к владельцу.

Однако, этой информации для проведения платежей в интернете злоумышленникам не хватит, поскольку платежные системы дополнительно используют защитную технологию 3D Secure.

Виды бесконтактных карт Сбербанка

В 2018 году клиенты банка могут оформить практически любую дебетовую Visa или Mastercard с бесконтактной технологией оплаты. Не поддерживают бесконтактную технологию только карты платежной системы МИР и моментальной выдачи.

Почти все бесконтактные карты оформляются на период 3 года, в одной из трех валют, на выбор клиента: российский рубль, евро или доллар США. Клиентом может быть физическое лицо в возрасте от 14 лет.

Совет!
К большинству дебетовых карт можно при необходимости выпустить дополнительный пластиковый носитель. Держателем дополнительной карты может быть клиент в возрасте от 7 лет, с согласия его родителей или опекунов.

Все бесконтактные карты Сбербанка — платные в обслуживании. Плата взимается с клиента ежегодно. Каждому держателю предоставляется перечень бесплатных услуг, связанных с осуществлением наиболее частых банковских операций.

Бесплатно клиентам оказываются следующие услуги:

  • безналичные расчеты по терминалу в торгово-сервисной сети;
  • выдача денежных средств в кассе, в банкоматах Сбербанка, банкоматах дочерних банков. Суточный лимит на выдачу: до 150 тысяч рублей, для премиум класса — 300 тысяч рублей. Снятие сверх указанной суммы облагается комиссией в размере 0,5%. За снятие в кассах и банкоматах других банков комиссия составляет 1%;
  • зачисление наличных на счет владельца;
  • выпуск новой карты по окончании срока действия;
  • получение отчета по операциям на электронную почту клиента или непосредственно в обслуживающем отделении;
  • услуга «Мобильный банк» без направления смс-оповещений клиенту. Стоимость мобильного банкинга с СМС-уведомлениями — 60 рублей в месяц.

программа, которая позволяет возвращать в виде бонусов часть затрат клиента. Размер бонусов зависит от типа карты. Держатели элитных карт могут также пользоваться бонусами и скидками непосредственно от платежных систем.

Классическая Mastercard

Недорогая, удобная карта для широкого круга пользователей банковских услуг. В первый год стоимость обслуживания составит 750 рублей или 25 долларов/евро, зависимо от валюты, в последующий – 450 рублей или 15 долларов/евро, соответственно.

За выпуск дополнительной карты комиссия взимается согласно тарифам второго года обслуживания.

Классическая Visa

Тарифы и условия на обслуживания классической Visa аналогичны тарифам карты Сбербанк МастерКард бесконтактная. Тип платежной системы не влияет на размер тарифов Сбербанка. Пластик Visa можно выпустить по индивидуальному дизайну клиента, стоимость такой услуги — 500 рублей.

По классическим картам обеих платежных систем в рамках программы «Спасибо», можно возвращать 0,5-20% от стоимости покупки.

Классические карты рассчитаны на клиентов, которые могут отнести себя к среднему классу. Они недорогие в обслуживании, но открывают возможности как для быстрых и удобных платежей, так и для накопления бонусов.

Сбербанк МастерКард бесконтактная с приложением «Тройка»

Отлично подойдет людям, чья деятельность связана с частыми разъездами. Приложение позволяет использовать банковскую карту как обычную транспортную. На счет приложения вносится определенная сумма, после чего клиент может использовать карту для оплаты проезда.

Стоит немного дороже, чем классическая: 900 рублей в первый год, 600 рублей в последующие четыре года использования. Выпускается на 5 лет, может быть оформлена в рамках зарплатного проекта.

По сравнению с классическими продуктами, карта с транспортным приложением открывает больше возможностей для клиента. Единственный ее недостаток – она быстро изнашивается ввиду частого использования.

Молодежные бесконтактные Visa и Mastercard

Предназначены исключительно для клиентов Сбербанка в возрасте от 14 до 25 лет. Выпускаются только в рублях РФ.

Ключевые условия:

  1. Стоимость обслуживания — 150 рублей в год.
  2. С помощью бонусной программы можно вернуть до 10% от размера трат в магазинах-партнерах.
  3. Можно выпустить в индивидуальном дизайне, за дополнительную плату 500 рублей.
  4. Кроме вышеперечисленных условий, клиенты могут участвовать в специальных акциях для молодежи от Сбербанка. Основное преимущество данной карты – низкая стоимость, при сохранении остальных привилегий, которыми могут воспользоваться клиенты банка. Главный недостаток – валюта только рубли, поэтому брать ее с собой в заграничные поездки — невыгодно.

Visa/Mastercard Gold

Годовая стоимость — 3000 рублей, 100 долларов или 100 евро. Условия обслуживания предусматривают возможность вернуть в виде бонусов до 5% от суммы покупок.

Если траты клиента составляют 15 000 рублей в месяц и более, бонусы начисляются по повышенной ставке. Основное преимущество – возможность получить привилегированное обслуживание и статус VIP-клиента, в обмен на относительно небольшую сумму годового обслуживания. Это наиболее доступный вариант элитных карт.

Золотые, а также платиновые карты относятся к категории элитных банковских продуктов, которые доступны клиентам со средним достатком и выше среднего.

Оформление элитных продуктов позволяет получать не только привилегии от банка, такие как круглосуточное обслуживание в кол-центре или выдача денежных средств в экстренном порядке, если клиент утратил карту за границей, но и скидки на товары и услуги непосредственно от платежной системы.

Visa/ Mastercard Platinum

Как и Gold, относятся к категории элитных. За оформление и обслуживание клиент будет платить в год 4900 рублей, 100 долларов или аналогичную сумму в евро.

Предупреждение!
Ее возможно оформить бесплатно в пакете услуг «Сбербанк Премьер». Клиенты могут возвращать до 10% бонусами при оплате на автозаправках, 5% при тратах в кафе и ресторанах, 1,5% оплачивая покупки в супермаркетах.

Суммарно, используя Visa Platinum можно получить в 20 раз больше бонусов, чем по другим карточным продуктам Сбербанка.

«Аэрофлот»

Карты типа «Аэрофлот» предназначены для путешественников, которые используют преимущественно воздушный транспорт. В рамках бонусной программы клиент накапливает мили, за каждые 60 рублей израсходованных личных средств.

Бонусные мили можно обменять на премиальные билеты кампании Аэрофлот или авиаальянса Sky Team.

Карточки «Аэрофлот» выпускаются в трех вариациях:

  • Visa Classic – за каждую трату в установленном размере насчитывается 1 бонусная миля. При оформлении, 500 миль начисляются в подарок. Стоимость обслуживания – 900 рублей, 35 долларов или евро в первый год, 600 рублей или 20 долларов в дальнейшем.
  • Visa Gold – начисляемый бонус составляет 1,5 мили. При оформлении, 1000 миль насчитывают в качестве подарка. Стоимость годового обслуживания 3500 рублей.
  • Visa Signature – за каждую расходную операцию в 60 рублей начисляется 2 бонусных мили, первые 3000 миль – подарочные. Стоимость обслуживания – 12 000 рублей в год, 250 долларов или евро, в зависимости от валюты. Держателям данной карты доступно премиальное обслуживание: линия поддержки «Сбербанк Премьер», безлимитный интернет в роуминге, скидки на отели и транспорт в рамках программы привилегий системы Visa.

Недостатком карт «Аэрофлот» можно назвать тот факт, что на них можно накапливать только мили, но нельзя копить бонусы «Спасибо», поэтому выгодно рассчитываться ней только за приобретенные билеты.

Благотворительные банковские карты по своему функционалу ничем не отличаются от остальных дебетовых, но позволяют автоматически жертвовать сумму с каждой покупки, общественным организациям и фондам.

«Подари жизнь»

«Подари жизнь» — карты для тех, кто желает пользоваться банковскими услугами и одновременно отчислять часть средств на социальные нужды. Половину стоимости обслуживания в первый год банк жертвует благотворительному фонду. 0,3% с каждой покупки держателя также уходят на благотворительность.

Внимание!
Эквивалентную сумму банк перечислит из собственных средств. Бонусы «Спасибо» начисляются в повышенном размере: 5% от суммы трат в кафе и ресторанах, 1,5% — от покупок в супермаркетах, 0,5% по остальным тратам.

Валюта исключительно рубли РФ. Также как и «Аэрофлот», «Подари жизнь» выпускается в трех вариантах:

  1. Классическая. Стоимость обслуживания 1000 рублей в первый год, 450 последующий.
  2. Золотая. Ключевые условия аналогичны условиям классической «Подари жизнь», отличается лишь стоимость обслуживания. Она составляет 4000 рублей в первый год, 3000 рублей в последующий.
  3. Платиновая. Стоимость годового обслуживания -15 000 рублей в первый год. Держатели благотворительной платиновой карты могут пользоваться всеми преимуществами клиентов VIP класса.
По теме:  Что такое Ваучер Киви - можно ли на нем заработать?

Итоги

Широкий ассортимент бесконтактных карт Сбербанка позволяет максимально удовлетворить современные запросы клиента и подобрать пластиковый носитель, как говорится, на любой вкус и кошелек:

  • для экономных клиентов среднего класса прекрасно подойдут классические карты, которые наиболее дешевы в обслуживании;
  • специально для старшеклассников, студентов и молодых специалистов разработана недорогая и современная «Молодежная»;
  • из элитных карт Gold наиболее доступна, ввиду сравнительно недорогого годового обслуживания, а Visa Platinum позволяет получить максимальный кэшбэк.

источник: https://frombanks.ru/stati/obzor-beskontaktnykh-kart-sberbanka-vidy-i-klyuchevye-usloviya/

Бесконтактная оплата картой или телефоном

При фразе «бесконтактная оплата» у меня перед глазами встает сцена из звездных войн, когда джедай пытался «оплатить» деталь пассом руки, не имея денег.

Но на самом деле к 2020 году в европе планируют повсеместно внедрить бесконтактную оплату. Это удобно там, где большой поток людей — магазины, кассы и т.д.

Подробно о технологии, ее появлении, преимуществах и недостатках, а также практические советы по работе с бесконтакнтыми платежами вы можете прочитать на этой странице.

От себя порекомендую одно — чем круче технология, тем она менее устойчива ко взлому. Поэтому возьмите себе простую привычку на вооружение — на всех картах, которыми платите где попало (интернет, магазины, кассы и т.д.) не держите сумм больших, чем нужно на 3-5 дней. Даже если вас каким-то образом «подломят» — потеряете небольшую сумму.

8 важных фактов о бесконтактных картах

Бесконтактные платежные карты от традиционных отличает возможность расплачиваться за небольшие покупки, не вставляя карту в терминал и не вводя PIN-код. Прогнозируется, что до 2020 года большая часть карт будет иметь функцию бесконтактной оплаты.

Мы обобщили самое важное о бесконтактных картах:

  • Что такое бесконтактная карта?Это обычная платежная карта, позволяющая расплачиваться за небольшие покупки (на сумму до 10 евро в Латвии и до 14 евро – за границей), не вставляя карту в POS-терминал и не вводя PIN-код. Карту достаточно просто поднести к терминалу.
  • Для покупок свыше 10 евро необходима другая карта?Нет, но, чтобы оплатить такие покупки, надо будет ввести PIN-код. В целях безопасности самый первый платеж новой картой тоже надо будет подтвердить PIN-кодом.
  • Как понять, имеет ли карта функцию бесконтактной оплаты?Технологию бесконтактной оплаты имеют карты с соответствующим символом. Также этот символ можно увидеть на дверях торговых мест и на терминалах, принимающих бесконтактные карты.
  • Могут ли снять деньги с моей карты, когда я просто прохожу мимо терминала?Нет, терминал не может снять деньги в тот момент, когда вы проходите мимо него. Торговец сначала должен подтвердить оплату покупки, после чего нужно фактически вплотную приблизить карту к терминалу.
  • Можно ли, рассчитываясь бесконтактной картой, случайно оплатить покупку два раза?Нет! Терминал может фиксировать только одну оплату за раз – это значит, что сумма снимется лишь с одной бесконтактной карты, даже в случае, если у вас в кошельке их несколько и вы поднесли к терминалу весь кошелек.
  • Что происходит в случае кражи или потери бесконтактной карты?Так же, как в случае с любой другой картой, следует незамедлительно связаться со своим банком и заблокировать карту.
  • Безопасны ли бесконтактные карты?В бесконтактных картах, как и во всех остальных, используются самые высокие стандарты безопасности. Кроме того, время от времени POS-терминал может попросить ввести PIN-код, чтобы убедиться, что карту использует именно ее владелец. И главное – деньги на карте всегда в большей безопасности, чем в кошельке.
  • Нужно ли менять старые банковские карты на новые?Если хотите, у Вас есть возможность поменять свою карту на бесконтактную и расплачиваться за покупки быстрее. Уже совсем скоро функцией бесконтактных платежей будут оснащены фактически все карты. Но если уже сейчас хочется испробовать технологию бесконтактной оплаты, заявку на новую карту можно подать в интернет-банке SEB.

Бесконтактные карты: плюсы и минусы новой технологии платёжных инструментов. Как называется технология, как ее подключить или отключить

Заместитель председателя правления ООО «СОЦИУМ-БАНК» Эдгар Татаровский рассказывает о том, как пользоваться бесконтактными картами и совершать бесконтактные платежи при помощи телефона, какие преимущества дают возможности бесконтактной оплаты, и о том, чего здесь нужно опасаться.

Что такое бесконтактная карта

Бесконтактные карты стали очередным этапом развития технологии платёжных инструментов: к обычной карте с чипом добавили антенну для бесконтактного взаимодействия с платёжным терминалом.

Совет!
VISA и MasterCard назвали данную технологию РayWave и PayPass соответственно. Бесконтактные карты унифицированы, поэтому между картами той или иной платёжной системы нет различий.

Как пользоваться бесконтактной картой у терминала

Карта проста в использовании: клиент видит на платёжном устройстве сумму, подносит бесконтактную карту на расстояние не далее 15 см от платёжного устройства и вводит PIN-код (для покупок менее 1000 рублей PIN-код не нужен).

Данный алгоритм действий применим только в случае, если сам платёжный терминал обладает функцией бесконтактных платежей.

Чтобы понять, что карта и платёжный терминал имеют данную функцию, производители указывают универсальный для всех платёжных систем знак в виде четырёх округлых линий, символизирующих волны (наклонённый на бок значок Wi-Fi), либо наносят логотипы РayWave и PayPass.

Если же платёжный терминал не имеет функцию бесконтактной оплаты, то карта используется как обычная, то есть вставляется в устройство.

Во всех остальных параметрах, таких как sms-оповещения, лимиты на операции, максимальный размер операции, комиссия за совершение операции, история совершённых операций и тому подобное, бесконтактная карта ничем не отличается от обычной.

Поэтому, если у вас появится бесконтактная карта, вы этого можете даже не заметить.

На текущий момент бесконтактные карты достаточно широко распространены, основные банки, которые эмитируют карты, уже практически полностью перешли на использование бесконтактных карт, поэтому, даже если вы не планировали иметь такую карту, высока вероятность того, что вы её получите, так как другой просто не будет.

Три преимущества бесконтактной карты

На чём зарабатывают банки, предлагая беспроцентные периоды кредитования, – отвечает «СОЦИУМ-БАНК»

Первоначально бесконтактная карта имела большое очевидное преимущество – для совершения платежа карту не надо было никому передавать.

Таким образом, исключалась возможность хищения информации о карте, что является одной из мер по повышению безопасности электронных платежей.

Однако сейчас всё большее распространение (особенно в крупных торговых сетях) получают платёжные терминалы, с которыми покупатель самостоятельно взаимодействует, то есть не передаёт свою карту в руки кассиру.

Второе преимущество: сама операция совершается быстрее. Также карту следует обезопасить.

Ещё одним плюсом можно назвать увеличенный срок службы карты, так как она меньше подвергается механическому воздействию – её не надо доставать из кошелька, вставлять в платёжное устройство и т. п.

Риски, связанные с бесконтактной картой

Как и у любого устройства, у бесконтактной карты есть свой минус. Так как для покупок менее 1000 рублей ввод PIN-кода не требуется, а зона действия карты – до 15 сантиметров, злоумышленникам проще провести по карте операции без вашего ведома.

Берегите бесконтактную карту в толпе.

Как уже говорилось выше, она имеет все характеристики обычной карты, поэтому в случае утери её следует незамедлительно заблокировать, позвонив в банк. В противном случае вы рискуете остаться без денег.

Бесконтактная оплата при помощи телефона и других «умных» устройств

Следующим этапом бесконтактных платежей стала возможность привязать банковскую карту к телефону (смартфону), умным часам, фитнес-браслетам и т. п.

Для этого устройство должно обладать технологией NFC. Наличие данной технологии в вашем устройстве можно узнать на сайте производителя либо в инструкции по применению.

При наличии указанной выше технологии в вашем устройстве вам необходимо внести данные вашей карты в специальное приложение: Wallet для iOs, SamsungPay для телефонов Samsung и AndroidPay для всех остальных телефонов на Android (зачастую данные приложения установлены изначально).

Также вам необходимо совершить определённые регистрационные действия, чтобы ваш банк подтвердил привязку карты к телефону. Данная процедура несложная, занимает совсем немного времени и хорошо описана на сайтах самих банков, так как в зависимости от банка действия могут варьироваться.

Предупреждение!
Идентификация вас как владельца телефона и соответственно владельца карты происходит путём сканирования отпечатка пальца (для телефонов с такой функцией) либо ввода PIN-кода для разблокировки телефона.

Таким образом, оплата телефоном ничем не отличается от оплаты бесконтактной картой, за исключением того, что сама карта может при этом быть совершенно в другом месте.

По сравнению с бесконтактными картами оплата телефоном пока не так распространена, намного сложнее по технологии предоставления со стороны банка, поэтому на текущий момент данную услугу предоставляют только ряд крупных банков, имеющих значительный объём выпущенных карт.

Visa, QIWI, NFC. Телефон вместо платежной карты

Развитие платежных технологий или зачем платить быстрее. Как работают бесконтактные карты. какой стороной их следует прикладывать и как обезопасить такую карту?

«В эту кассу не занимать, здесь идет оплата по карте»Кассир — незадачливому покупателю

В подобную неловкую ситуацию, описанную в эпиграфе, автор не раз попадал в конце 1990-х годов, оплачивая покупки «пластиком». Менеджер магазина проверял предъявленные карты, делая звонок в банк, и прокатывал слипы на механическом импринтере.

Очередь ждала десятки минут, а покупатель в это время стыдливо переминался с ноги на ногу. Это если еще приложили нужной стороной.

Со временем скорость проведения операций оплаты стала повышаться. После появления карт с магнитной полосой POS-терминал звонил по модему в банк.

Внимание!
Иногда линия была занята, иногда не пересылались даже два байта. В среднем, на подтверждение платежа требовались минуты. Современные каналы связи пробрасывают запрос к банку-эмитенту и получают ответ за считанные секунды. Зачем такая скорость торговцам?

Безусловно, это удобно для покупателей, но не только. Условия рынку диктуют крупные розничные сети. Дело в том, что их прибыль напрямую зависит от количества клиентов. Чем больше покупателей пройдет через кассу, тем больше обороты и выше доход.

А касса, зачастую, является узким местом и порождает очереди. Автор как-то прикидывал — расчеты в гипермаркете наличными в самом плохом варианте с взаимным обменом купюрами и поиском пары рублей в кошельке занимают до полутора минут.

Оплата по карте совершается за секунды. Но и здесь есть, что оптимизировать. Когда техника работает идеально, начинает сказываться человеческий фактор. Покупатель достает карту, передает ее кассиру, вспоминает и вводит PIN-код, иногда расписывается на чеках.

На это тоже тратится драгоценное время. А если покупатель сам будет управлять картой? Давайте развернем терминал «лицом» к клиенту. Платить стало еще удобнее, но карту все еще надо доставать и вставлять в ридер.

В крупном гипермаркете терминал в распоряжении клиента

А что если карту вообще не вынимать из бумажника? Ведь бесконтактные карты известны давно. И это тоже реально. В платежной системе Visa такая технология называется Visa payWave.

Благодаря Visa payWave удается достичь очень больших скоростей оплаты товаров. Общение ридера с картой происходит только в момент прохождения ее над терминалом, и по времени занимает не более 500 миллисекунд.

При этом остальные этапы оплаты также можно сократить. Например, если сумма операции не превышает установленный порог, то срабатывает сервис VEPS (Visa Easy Payment Service), в этом случае клиенту не нужно вводить ПИН-код и подписывать чек.

Но это еще не все. Бесконтактная технология Visa payWave позволяет вообще отказаться от пластиковой карты. Микросхема и антенна могут быть встроены в любой предмет — наклейку, брелок, сувенир или.

Благодаря Visa payWave удается достичь очень больших скоростей оплаты товаров. Общение ридера с картой происходит только в момент прохождения ее над терминалом, и по времени занимает не более 500 миллисекунд.

Совет!
При этом остальные этапы оплаты также можно сократить. Например, если сумма операции не превышает установленный порог, то срабатывает сервис VEPS (Visa Easy Payment Service), в этом случае клиенту не нужно вводить ПИН-код и подписывать чек.Но это еще не все.

Бесконтактная технология Visa payWave позволяет вообще отказаться от пластиковой карты. Микросхема и антенна могут быть встроены в любой предмет — наклейку, брелок, сувенир или… в телефон.

Почему, собственно, в телефон? Бесстрастная статистика говорит, что телефонизация граждан России стала почти полной (96%). В советское время такие показатели охвата были только у радиоточек. Углубляясь еще дальше, мы видим, что большая часть из аппаратов — «умные» телефоны.

Сегодня мобильник берет с собой каждый. Без постоянной связи люди чувствуют себя голыми и одинокими — слишком серьезная часть жизни и работы, общения и социальных контактов завязана на электронного помощника.

Попытки превратить сотовые телефоны в средство оплаты начались сразу с их появлением. Но с баланса лицевого счета можно было оплачивать только рингтоны, картинки, новости и прочие нематериальные услуги.

Кроме того, оплата через SMS стоила дорого и быстро испортилась под натиском мошенников. Затем в смартфон мигрировали электронные деньги. Каждая уважающая себя система написала свое приложение, но все равно это был только интерфейс к электронному кошельку.

Смартфон от этого не стал инструментом оплаты, а электронные деньги не превратились в средство оплаты для реального мира.Уже тогда стало понятно, что розничные платежи должны осуществлять профессионалы в лице крупных платежных систем.

Система электронных денег QIWI обратилась к международной платежной системе Visa и с ее помощью привязала счета своих кошельков к картам Visa (виртуальным или пластиковым).Попытки поместить платежные карты внутрь смартфонов начались с появлением в аппаратах чипа NFC.

В тот момент массового распространения технология не получила. Будущий покупатель должен был сделать множество шагов между магазином, салоном связи и банком. Купить определенную модель телефона, получить специальную SIM-карту, загрузить с помощью банка приложение.

источник: http://kredityvopros.ru/finbazis.com/beskontaktnaya-oplata






Если вам понравилась статья, поделитесь ей со своими друзьями в соц.сетях, нажимая эти кнопки:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *