как получить кредит займ под залог недвижимости
Как получить кредит займ под залог недвижимости

Всем привет, друзья! Вот есть же люди, у которых удачно получается выпутаться даже из самых сложных ситуаций.

Одним из таких примеров является Виктор Петрович, один из наших клиентов. Его бизнес переживал тяжелые времена, росли долги по зарплате и перед поставщиками.

Но человек не боится рисковать: заложил в свое жилье, рассчитался с долгами и постепенно выровнял ситуацию. Не каждый человек так сможет. Хотите узнать, как получить кредит, займ под залог недвижимости? Какие основные документы понадобятся? Сейчас поделюсь с вами подробной информацией.

Содержание статьи:

Кредит под залог недвижимости: квартиры, дома, участка и другого имущества

рассмотрим, что такое кредит под залог недвижимости, как взять кредит под залог квартиры и какие требования выдвигают банки, что бы Вам получить деньги под залог недвижимости.

Под залог недвижимости

Займ под залог недвижимости позволяет Вам получить деньги в банке для личного использования на любые цели. В качестве гарантий для банка, что Вы своевременно отдадите, и будете оплачивать кредит, выступает, залог Вашей недвижимости будь то, Квартира, Дом, Гараж, Земельный участок, Дача или другая недвижимость.

Предупреждение!
При этом все Ваше недвижимое имущество, под залог которой вы берете кредит под недвижимость, остается у Вас, но Вы не имеете права продавать, дарить, обменивать, разменять, пока полностью не погасите займ под залог недвижимости.

После полной выплаты кредита Вы в праве распоряжаться своей собственностью как захотите. Можете продать её либо опять взять кредит под залог недвижимости.

Под залог квартиры

В последние годы брать деньги под залог квартиры становиться все более востребованной услугой у простых заемщиков. Но в связи с недавним кризисом банки стали более осторожные при выдачи таких кредитов.

Если раньше взять кредит под залог квартиры можно было под 11 процентов годовых в рублях и под 9,25 процентов годовых в долларах на срок от десяти до пятнадцати лет, при этом сумма выдаваемого кредита могла доходить до восьмидесяти процентов от стоимости закладываемой квартиры, то сейчас все изменилось.

На сегодняшний день банки сильно ужесточили критерии, по которым можно взять займ под залог квартиры.

Оформить кредит под залог квартиры можно, если она соответствует следующим требованиям:

  1. Квартира должна находиться в черте города. (Не обязательное, но рекомендуемое условие, которое влияет на максимальную сумму кредита, которую вы сможете получить за Вашу квартиру.)
  2. Квартира, под которую оформляется кредит, не должна быть Вашим единственным жильем. (На это раньше банки не обращали внимание!)
  3. Вы должны быть единственным владельцем квартиры, а так же на этой жилплощади некто не должен быть прописан, иначе Вам не одобрят займ под залог квартиры.
  4. Максимальна сумма, на которую вы можете рассчитывать при оформлении кредита под залог квартиры это 50-60% от стоимости Вашего жилья. Это связано со спадом цен на жилье и нестабильностью рынка недвижимости.

Если Вам нужны деньги на покупку еще одного жилья (Дома, Квартиры) лучше оформить ипотечные кредит, чем взять займ под залог квартиры. Банки более охотно дают такие кредиты, чем кредит под залог квартиры.

Как взять кредит под залог дома?

Взять кредит под залог дома не так просто как, другие займы под залог недвижимости. Спрос на дома на рынке недвижимости намного меньше, чем на квартиры и именно этим обусловлена трудность получения данного кредита.

Внимание!
Банки и Кредиторы неохотно выдают такие кредиты, так как в случаи, если заемщик не сможет выплатить кредит банку будет сложно реализовать данную недвижимость.

И так давайте посмотрим, как получить кредит под залог имущества на выгодных условиях и не нарваться на мошенников.

Требования к дому для ободрения банком кредита под залог дома:

  • Ваш дом должен располагаться в населенном, жилом пункте.
  • Все коммуникации в Вашем доме должны быть в исправном состоянии.
  • Объект должен, полностью введен в эксплуатацию. (Недострои и недоделы не подойдут!)
  • Дом должен находиться в Вашей собственности и все документы должны быть у Вас на руках. На дома, которые достались в наследство или были подарены, банки обычно не позволяют взять займ под залог дома, т.к. были случаи притязания родственников, наследников, а договоры дарения оспаривались в суде.
  • Ваш дом не должен находиться в залоги у других организации, а также на него не должен быть наложен арест.
  • Ваш дом не должен участвовать в судебных разбирательствах в качестве предмета спора.

Требования, чтобы получить кредит под залог дома с участком:

  1. Земельный участок должен находиться в Вашей собственности. Так же возможно взять кредит под залог жилья, если у Вас оформлена долгосрочная аренда на земельный участок, но лучше его оформить в собственность.
  2. Дом с участком должен находиться в населенном пункте с хорошей инфраструктурой и доступом транспорта.
  3. Через Ваш участок не должны проходить места общего пользования – подъездные пути, дороги и т.д.

Если Ваш дом и земельный участок соответствует всем этим условиям, у Вас есть шанс получить кредит под залог дома, но при этом стоит учесть, что процентная ставка по такому кредиту составляет от 15 до 25% и максимальная сумма, которую Вы можете получить – это 50 – 60% от стоимости Вашего дома.

Такие весьма невыгодные условия связаны со сложностью продажи банком данной недвижимости в случаи неуплаты кредита.

Документы, которые Вам потребуются при оформлении кредита под залог дома:

  1. Документы, на дом удостоверяющие ваше право собственности на дом.
  2. Кадастровый и технический паспорт, а так же разрешение на строительство.
  3. Выписка из ЕГРП.
  4. Свидетельство о владении землей, план застройки и кадастровый паспорт.
  5. Справка о том, что Вы не имеете задолженности по ЕЖД.
  6. Документы, которые удостоверяют Вашу личность.
  7. Документ, подтверждающий ваш ежемесячный доход.

Так же банк может запросить дополнительные документы, которые Вы обязаны, предоставить чтобы получить кредит под залог недвижимости.

Совет!
За что придется заплатить при оформлении кредита под залог дома: При оформлении займа Вам придется самому оплачивать услуги оценщика Вашей собственности, а так же придется застраховать всю Вашу недвижимость, что естественно стоит денег.

Что нельзя делать с имуществом, которое находиться в залоге у банка:

  • Пытаться заложить Вашу недвижимость во второй раз.
  • Пытаться, кого ни будь прописать на жилищной площади заложенного имущества без уведомления банка.
  • Попытаться продать часть заложенного имущества.
  • Предоставлять банку заведомо ложные данные.

Это самые основные условия, которые Вы обязаны соблюдать. Подробнее обо всех Ваших обязательствах Вы можете прочитать в договоре с банком.

Есть-ли возможность взять кредит под залог недвижимости без справки о доходах?

Такая возможность существует, но при этом следует учесть, тот факт, что чем меньше информации Вы о себе предоставляете, тем хуже условия займа под залог недвижимости.

Один из лучших вариантов получить кредит под залог недвижимости — это взять кредит под залог коммерческой недвижимости. Данный вид кредитования позволяет получить деньги под залог недвижимости не только без справки о доходах, но и с плохой кредитной историей или ее отсутствием.

Получить займ под залог коммерческой недвижимости можно практически в любом крупном банке, главное что Вы должны иметь регистрацию на территории РФ.

При заключении договора с банком советую обратиться к хорошему юристу, чтобы он Вам подробно объяснил все пункты договора, а так же проконсультировал по обязательствам, которые Вы должны соблюдать перед банком, если Вы решили взять кредит под залог недвижимости.

источник: http://credit.money-for.me/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti/


Кредит под залог недвижимости

Весьма популярной во всем мире разновидностью кредитования является займ под залог недвижимости. За счет предоставления заёмщиком такой «внушительной» гарантии банки готовы выдавать деньги под неплохой процент и на весьма приличный срок.

Так как же получить кредит под залог недвижимости? Какие документы для этого необходимы? Каковы особенности такого кредитования? Что нужно, чтобы получить немалую сумму в кредит, отдав в залог недвижимость?

Предупреждение!
Предоставление в качестве залога недвижимости обычно требуется тогда, когда заемщику необходимо получить весьма внушительную сумму в долг у финансового учреждения.

Ведь для получения крупного займа требуется предоставлять многочисленные справки с работы и не только. Многим нашим соотечественникам такая бумажная волокита попросту не нужна, так как отнимает немало времени.

Некоторые потенциальные заемщики попросту не могут предоставить ту или иную справку. Как быть? Пустить все на самотек и остаться без денег, которые сейчас очень нужны? На помощь как раз и приходит кредитование под залог недвижимости. Ведь для любого банка самым желаемым залогом будет как раз недвижимость, которая принадлежит потенциальному заемщику.

Взамен за это банк предлагает совсем небольшие процентные ставки и длительный срок кредитования. Что еще нужно заинтересованному в крупной денежной сумме заемщику?

Прежде чем подойти к рассмотрению всех нюансов кредитования под залог недвижимого имущества, важно изучить ситуации, когда квартиру или дом не получится оставить в качестве залога банку.

Какую недвижимость нельзя заложить?

Кредит под залог недвижимости не дадут заемщику в следующих случаях:

  • Квартира имеет крайне сомнительную юридическую историю.
  • В квартире имели место быть перепланировки, но они не были зарегистрированы.
  • Квартира находится в аварийной постройке, либо в доме, стоящем на очереди под снос или расселение.
  • В квартире прописан ребенок, являющийся несовершеннолетним, и часть квартиры принадлежит ему.

Если ваша квартира не имеет отношение ни к одному из этих подпунктов, возможно смело подаваться в банк за получением нужной суммы денег.

Какую недвижимость заемщик может предложить банку?

Если вы планируете получение кредитных средств под залог недвижимости, то внимательно изучите, какую недвижимость можно предлагать банкам в качестве залога:

  1. квартиру, которая расположена в многоквартирном доме;
  2. строение, имеющее универсальное назначение и стоящее отдельно;
  3. таунхаус (+участок земли);
  4. помещение, которое является нежилым, но расположено в многоквартирном доме;
  5. частный жилой дом (+участок земли).

Выгодно ли оставлять квартиру в качестве залога банку?

Если рассматривать такой вид залога с позиции цены, то о выгоде говорить и не приходится. Банки очень дорожат своими средствами и репутацией, поэтому постараются «поиметь» с залога как можно больше.

Кредитные учреждения обычно принимают недвижимость под залог по цене, которая составляет лишь половину реальной ее стоимости.

Бывают ситуации, когда банк принимает залог по цене, составляющей 70 процентов рыночной стоимости квартиры. Однако такие ситуации в банковской практике встречаются довольно редко. Какую сумму при этом получит клиент банка?

Кредит под залог имущества будет равен стоимости квартиры (по оценке банка). Срок такого кредитования может достигать 20 лет, с учетом совпадения всех благоприятных факторов при подаче документов в банк.

В чем преимущества и недостотки?

Крупные суммы при наличии залоговой недвижимости банки дают намного охотнее, чем аналогичные кредиты без передачи залога. Ведь квартира превращается в своеобразный гарант сохранности выдаваемой суммы денег для банка.

Внимание!
Кредитное учреждение вносит в сумму процентов, которые с первого месяца начинает выплачивать заемщик, возможные риски. То есть, банки вносят свои реальные риски потерять финансы в проценты. По этой причине процентная ставка на кредиты под залог недвижимости будет намного ниже, чем на займы без залога.

Кредит под залог имущества дается на длительный срок. Крупную сумму вы можете выплачивать от 15 до 20 лет. Ежемесячные выплаты в связи с этим оказываются небольшими, не нанося урона семейному бюджету.

По теме:  Коллекторы сколько раз могут звонить в день и какие еще меры воздействия имеют право применять

Недвижимость, которую заемщик передает в залог банку на протяжении всего срока выплаты кредита остается в собственности самого заёмщика.

Обычно банки в ста процентах случаев одобряют такие виды потребительских кредитов, если нет существенных преград для этого (непригодность недвижимости для залога или слишком плохая кредитная история заемщика).

Как и любой другой вид кредитования, выдача займов под залог недвижимости имеет свои недостатки:

  • Имущество, передаваемое под залог банку, придется страховать в обязательном порядке. Это добавляет определённую сумму к телу кредита. Вы не слишком быстро получите крупную сумму, оставляя недвижимость в качестве залога. Придется побегать и собрать большой пакет документов.
  • На протяжении всего периода кредитования (это может быть и 20 лет) вам придется каждый месяц безукоризненно платить ежемесячные платежи. Любая просрочка или невыплата влечёт за собой последствия. Из-за этого банк продаст залоговое обеспечение.

Если сложилось так, что вы по какой-либо причине не в силах выплачивать кредит, обращайтесь с письменным заявлением в банк с просьбой о реструктуризации накопившегося долга.

Что потребуют от вас банки?

При предоставлении кредита под залог недвижимого имущества банки предъявляют к потенциальным заёмщикам достаточно высокие требования.

Так, для получения нужной суммы необходимо:

  1. Быть платёжеспособным и иметь хорошую кредитную историю. Если у вас есть непогашенные кредиты, имеются все шансы получить отказ в последующем кредитовании даже при условии передачи квартиры в качестве залога.
  2. Собрать пакет всех необходимых документов.
  3. Подписать договор кредитования с банком.
  4. В отдельных случаях (зависит от конкретного учреждения) банк может существенно расширить список своих требований к потенциальному заёмщику.

В последнее время появилось немало случаев, когда юридически неграмотные заёмщики теряли свои квартиры из-за того, что не прочитали или неправильно истолковали договор с банком. Не стоит экономить.

Воспользуйтесь услугами юриста по недвижимости. Лучше потратиться на специалиста, чем потерять в дальнейшем свою недвижимость.

Пакет документов

Чтобы заполучить потребительский займ под залог квартиры или дома, придётся побегать, собирая пакет документов нужно:

  • Документы, которые подтвердят вашу личность.
  • Документы, которые подтвердят ваше здоровье. Так, заёмщикам старше 56 лет придется предоставить справку из психоневрологического
    диспансера, наркологического диспансера. Альтернативой может стать предоставление водительских прав.
  • Документы, подтверждающие ваш доход: НДФЛ, копия трудовой. Если у вас есть какой-либо дополнительный доход, то важно также предоставить для его подтверждения справки: налоговую декларацию, договор аренды или трудовой договор.
  • Документы, дающие право на владение недвижимостью (свидетельство о собственности, выписка из ЕГРПН).

Чем интересна банкам залоговая недвижимость? Конечно, при этом они преследуют свою цель – дальнейшая продажа объекта по рыночной стоимости.

При этом кредитному учреждению будет намного интереснее стандартная квартира в блочной многоэтажке, чем элитный таунхаус. Ведь при необходимости продать обычную квартиру будет намного проще. Таунхаус может простоять на торгах не один год.

Для банков важно, чтобы недвижимость не оказалась для них обременительной. Залог не примут, если возможно возникновение каких-либо трудностей при реализации квартиры. Учтите, что банки всегда узнают данные о состоянии недвижимости в едином реестре ЕГРПН.

Также не слишком интересны банкам квартиры в старых домах. Намного выгоднее брать в качестве залога недвижимость в новостройке.

Что ожидает владельца недвижимости на период кредита?

На время выплаты кредита квартира оказывается в собственности заемщика. Однако на нее на этот период обязательно будет наложено обременение. То есть, пока долг полностью не погасится, и клиент не закроет свой потребительский кредит, он не может продать заложенное имущество.

Совет!
Точно также нельзя будет произвести отчуждение этой квартиры. Однако это вовсе не означает, что заёмщик не имеет прав совершать никакие действия с квартирой.

Так, он имеет полное право на период выплаты долга осуществлять с недвижимость следующие действия:

  1. Сдавать ее в аренду и получать стабильный доход каждый месяц, не оповещая кредитное учреждение, выдавшее займ.
  2. Делать любой ремонт в квартире.
  3. С разрешения банка заёмщик может прописывать в заложенной квартире своих родственников. Разрешение кредитного учреждения при этом требуется обязательно.

Не стоит радоваться слишком низкой процентной ставке. Она свойственна всем кредитам такого уровня. Как уже было сказано выше, банку выгодно снижать ставки. Ведь он при этом получает недвижимость, которая с большой долей вероятности будет реализована впоследствии.

Учтите, что после подписания кредитного договора вы долго будете жить в постоянном напряжении. А некоторые банки дают такие кредиты на период до 20 лет. Ведь если заёмщик сильно заболеет, лишится стабильного дохода, то, скорее всего, потеряет свою квартиру.

Совет!
Берите такой потребительский кредит с большой осторожностью. Прежде чем отправляться в банк для подписания договора, взвесьте свои возможности, сможете ли вы выплачивать долг на протяжении пятнадцати лет? Уверены ли вы в своем доходе?

Если вы относитесь к людям, которые дают положительный ответ, то можно перейти к рассмотрению сегодняшних наиболее выгодных предложений от отечественных банков по кредитования под залог имущества.

Предложения от банков

Сегодня практически каждый банк рад предложить своему клиенту такую программу кредитования. Ниже рассмотрены наиболее востребованные из них.

Тинькофф Банк. Тинькофф банк предлагает своим клиентам кредитование под залог недвижимого имущества. Период кредитования – до 15 лет. Предоставляется частным лицам. Для принятия недвижимости в залог требуется ее страхование.

Сумма выдачи займа в Тинькофф банк может достигать 15 миллионов рублей. Банк работает дистанционного на каждом из этапов одобрения заявки и заключения договора, поэтому при рассмотрении заявки обязательно запрашивает выписку из ЕГРПН.

Процентная ставка кредита под залог недвижимости составляет всего 15 процентов. Кредит может быть выдан несколькими траншами или одной суммой. Погашение кредита должно осуществляться равными платежами.

Восточный Экспресс Банк. Кредит наличными под залог недвижимости на не менее выгодных условиях выдает и Восточный Экспресс Банк. Процентная ставка у данного кредитного учреждения достигает 16 процентов. Возможно индивидуальное определение кредитной ставки для каждого клиента.

Требуется справка 2-НДФЛ.сКредит может быть выдан в объёме от 300 000 рублей до 15 миллионов рублей. Погашение кредита должно производиться своевременно равными платежами на весь период кредитования. Срок кредитования от одного года до 240 месяцев.

Предупреждение!
При предоставлении кредита необходимо обязательно страхование залогового объекта недвижимости, а также его оценка с выпиской из ЕГРПН. Заемщик должен быть не старше 76 лет. Выдаётся на любые цели.

Сбербанк. Кредит под залог недвижимости от Сбербанка является нецелевым. Выдается под процентную ставку 17,5 процентов. Сумма: от 500 000 рублей до 10 миллионов рублей. Погашение должно производиться каждый месяц равными платежами без просрочек.

Займ может быть выдан на период до 20 лет. Возраст заемщика не должен превышать 75 лет. Требуется справка 2-НДФЛ. Срок работы на крайнем месте работы – не менее полугода. Рассмотрение заявки может затянуться до 8 дней.

источник: http://kreditfinder.ru/кредит-под-залог-недвижимости/

Где и как взять кредит под залог квартиры

Банки с удовольствием дадут деньги, если предложить им в качестве залога квартиру. Но как сделать это правильно и почему потребительские кредиты под недвижимость так выгодны?

Получить кредит, тем более на достаточно крупную сумму, очень трудно. Для этого нужно долго собирать документы, иметь идеальную кредитную историю, подтверждать множество факторов. И все для того, чтобы банк был уверен, что не потеряет деньги.

Как избежать этой бюрократической волокиты и получить желаемые деньги? Если вы уверены, что проблем не возникнет – отличным вариантом будет взять кредит под залог недвижимости.

Это удобно и выгодно – банковские учреждения предоставляют приятные проценты и суммы по таким сделкам. И не нужно собирать миллионы бумажек, чтобы получить необходимую сумму. Но так ли все радужно?

Выгоды кредита

Конечно же, такая финансовая сделка достаточно выгодна как банку, так и заемщику. Первый получает 100% обеспечение одолженных денег. Заемщик же обретает возможность не мучиться с документами и подтверждениями. Все просто и быстро.

Основные преимущества кредита под залог квартиры:

  • очень быстрое рассмотрение заявки банком (и в большинстве случаев – с положительным результатом);
  • иногда – максимально выгодная процентная ставка и повышенный срок погашения кредита;
  • более весомая сумма займа;
  • возможность отдавать деньги вместе с созаёмщиками (на определенных условиях);
  • отсутствие необходимости в сборе большого пакета документов.

При этом не нужно беспокоиться, что займ будет целевым. Банки не ограничивают человека, на что он может потратить полученные деньги. Если это, конечно, не ипотека. Впрочем, кредит под залог квартиры тоже оформляется как ипотека, но условия у него немного другие.

Недостатки

Конечно, практически гарантированно получить кредит и при этом иметь выгодные проценты по нему – это приятно. Но такой метод имеет не только достоинства, но и недостатки:

  1. банки не позволяют получить денег больше, чем 60-80% от цены квартиры;
  2. нижний порог суммы кредита достаточно высок – от 500 тысяч рублей минимально;
  3. одобрение заявки быстрое, но вот заключение договора может занять около месяца;
  4. имущество необходимо оценивать, чтобы банк представлял, сколько оно стоит, и мог рассчитать максимальную сумму;
  5. квартира или другой объект недвижимости будет обременена – ее невозможно продать, подарить или сделать с ней что-то ещё.

Естественно, есть шанс лишиться жилья или другой недвижимости. Но только в том случае, если платежи систематически не перечислялись, и заемщик не справился с выплатой долга.

Что нужно, чтобы взять кредит

Как и любой другой, займ под залог недвижимости невозможно получить простым путем. Хочешь-не хочешь, понадобится собрать определенный (пусть и не очень большой) пакет документов, оформить заявку в банке и дождаться одобрения, заключить договор.

При этом не стоит забывать, что получить кредит могут только люди, соответствующие определенным условиям и требованиям от банка.

Какую недвижимость можно предоставить

Чтобы банки заинтересовались возможность выдать кредит, необходимо предоставить им в качестве обеспечения денежных средств:

  • квартиру;
  • земельный участок;
  • гараж с землей;
  • таунхаус;
  • коттедж и так далее.

Вообще подойдет любая недвижимость. Главное, чтобы на нее было оформлено право собственности заемщика. В противном случае оставить залог не получится.

Условия

Каждый человек должен соответствовать определенным условиям, прежде чем пытаться взять кредит:

  1. Заемщик обязательно должен быть гражданином РФ;
  2. Возраст – от 21 до 85 лет (в зависимости от банка возраст может варьироваться);
  3. Постоянная регистрация в течение 4 последних месяцев на одном месте;
  4. Жилье не должно иметь ограничений на оставление его в залог.

В зависимости от банка требования могут несколько варьироваться. Поэтому необходимо уточнять этот момент отдельно.

Документы

В большинстве банков требуют вполне конкретный набор бумаг для выдачи кредита:

  • Паспорт РФ и дополнительный документ (например, водительское удостоверение или СНИЛС);
  • Документы, способные подтвердить доход заёмщика (справка 2-НДФЛ и копия трудовой книжки);
  • свидетельство о регистрации прав собственности и основание для этих прав (например, договор дарения или купли-продажи);
  • единый жилищный документ либо связка выписки из домовой книги и справка об отсутствии задолженности.

Помимо этого перечня банковское учреждение может затребовать и другие документы. Этот вопрос также следует уточнить перед оформлением заявки, чтобы получить кредит под залог недвижимости без лишних проблем.

Лучшие предложения на рынке

Необходимы деньги, но вы не знаете, где их взять? В таком случае давайте узнаем, какие банки предлагают нужные нам программы. Как взять кредит, при этом не наткнувшись на невыгодные условия?

Предупреждение!
Кредит под залог можно брать не только в рублях, но еще и в долларах или евро. В таком случае сумма будет пересчитана по текущему курсу соответствующей валюты к рублю.

Сбербанк. Наиболее популярное и надежное учреждение из всех, существующих в России. Займ в Сбербанке легко можно взять под залог квартиры на достаточно выгодных условиях:

  1. минимальная процентная ставка – 12% в год (есть определенные надбавки);
  2. минимальная сумма кредита – от 500 тысяч рублей;
  3. максимальная сумма – до 10 миллионов рублей;
  4. ограничение по стоимости залоговой недвижимости – 60% от залога;
  5. максимальный срок возврата – 20 лет.
По теме:  Банкротство физических лиц: как оформить и сколько это стоит

При этом придется пройти процедуру страхования недвижимости и собственных жизни/здоровья, чтобы банковское учреждение было на 100% уверено, что получит свои деньги обратно.

Совкомбанк. Удобное предложение от еще одного стабильного банка. Подойдет тем заемщикам, чьи квартиры стоят довольно дорого. Поскольку позволяет брать кредит до 30 миллионов рублей. Но только в том случае, если это позволяет цена залога.

Условия, которые готов обеспечить банк:

  • минимальная процентная ставка – 18,9% годовых;
  • минимальная сумма кредита – 300 тысяч рублей;
  • максимальная сумма – 30 миллионов рублей;
  • ограничение по стоимости залоговой недвижимости – 60% от цены залога;
  • максимальный срок возврата – 10 лет.

При этом Совкомбанк позволяет не делать справку 2-НДФЛ, а подтвердить доходы упрощенным способом. Это куда удобнее и выгоднее.

Внимание!
Россельхозбанк. Банк, который позволит взять кредит под залог недвижимости практически на любое жилье или земельный участок. Минимальная и максимальная суммы займа очень удобны для каждого.

Учреждение работает на следующих условиях:

  1. минимальная процентная ставка – 12,5% в год;
  2. минимальная сумма кредита – 100 тысяч рублей;
  3. максимальная сумма – 10 миллионов рублей;
  4. максимальный срок возврата – 10 лет.

При этом необходимо уточнить, какое именно жилье сейчас принимают в качестве залога и какие проценты могут начислять в год. В зависимости от срока кредита и дополнительных опций процент может расти и снижаться.

Банк жилищного финансирования. Учреждение, которое специализируется именно на операциях с недвижимостью и оформлением кредитов под нее. Поскольку заточен под такие сделки, позволяет получить займ максимально быстро и без лишних проблем.

Предлагаемые заемщикам условия таковы:

  • минимальная процентная ставка – 12,99% в год;
  • минимальная сумма кредита – 800 тысяч рублей;
  • максимальная сумма – 8 миллионов рублей;
  • максимальный срок возврата – 20 лет.

Но «Банк жилищного финансирования» функционирует не во всех городах. Получить кредит можно только в крупных населенных пунктах страны: Москва и МО, Санкт-Петербург, Омск, Саратов, Ростов-на-Дону, Липецк, Волгоград, Краснодар, Екатеринбург, Калининград, Красноярск, Казань, Нижний Новгород, Новосибирск, Новороссийск, Пермь.

источник: https://bankstoday.net/last-articles/gde-i-kak-vzyat-kredit-pod-zalog-kvartiry

Ставки и условия кредита под залог недвижимости в Сбербанке 2018

Взять кредит в Сбербанке сегодня гораздо проще, если есть возможность оставить в залог недвижимое имущество: квартиру или дом, земельный участок или даже гараж. В этом случае Сбербанк может предложить гораздо большую сумму, чем по другим потребительским кредитам – без обеспечения.

Кроме этого, кредит под залог недвижимости в Сбербанке предоставляется на длительный срок и под сравнительно низкий процент и может служить альтернативой ипотеки без первоначального взноса.

Еще одна важная особенность кредита под залог квартиры, дома, земельного участка или другой недвижимости в Сбербанке состоит в том, что полученные деньги можно тратить на любые нужды – на покупку жилья или бизнеса.

Ставки и условия

Летом этого года Сбербанк почти на 3 процента снизил и упростил процентные ставки по этому виду кредита. Рассмотрим подробнее, на каких условиях сегодня можно получить займ под залог квартиры или дома.

Кто может взять займ

Чтобы взять в Сбербанке кредит под залог квартиры или дома, необходимо, иметь возраст от 21 года до 75 лет (Если займ предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, возраст на момент возврата денег ограничивается 65 годами.) Требуется также стаж работы.

Известно, что многие клиенты хотели бы получить кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов. Но в Сбербанке это сделать, скорее всего, не получится.

Совет!
При оформлении займа под залог недвижимости банк потребует от клиента справку о доходах по форме 2-НДФЛ и копию трудовой книжки или другие документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость потенциального заемщика.

Не смогут получить займ под залог недвижимости в Сбербанке также ИП, фермеры, собственники и руководители предприятий малого бизнеса.

Условия:

  1. Срок: до 20 лет;
  2. Минимальная сумма: 500 000 рублей;
  3. Максимальная сумма: ее должна превышать меньшую из величин:
    • 10,0 млн. рублей;
    • 60% оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог.

Процентные ставки

Указанные ниже ставки в рублях действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты / вклада в Сбербанке (зарплатных клиентов).

Процентные ставки
Процентные ставки

Надбавки:

  1. +1% — если вы не являетесь зарплатным клиентом;
  2. +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Сбербанка.

Какое недвижимое имущество можно оставить в залог Сбербанку

Обеспечением по кредиту может являться следующие объекты недвижимости:

  • жилое помещение (квартира в т.ч. в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-секций – «таун-хаус»; жилой дом);
  • жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится;
  • земельный участок;
  • гараж;
  • гараж с земельным участком, на котором он находится.

Рассчитать сумму ежемесячного платежа по потребительскому кредиту под залог недвижимости в Сбербанке поможет Кредитный калькулятор.

Информация не является публичной офертой. Подробнее об условиях и процентных ставках кредита под залог недвижимости узнавайте на официальном сайте www.sberbank.ru или в отделениях Сбербанка. Телефоны: 900; +7 (495) 500-55-50.

источник: http://top-rf.ru/investitsii/350-sberbank-kredit-zajm-pod-zalog-nedvizhimosti.html

Кредит под залог квартиры в банке за 72 часа — компания Финарди

Плюсы такого займа:

  1. самые долгие сроки погашения (до 20 лет);
  2. самые минимальные процентные ставки (от 14%);
  3. самые большие суммы под залог квартиты (до 40 000 000 р.)!

Мы согласуем до 100% от стоимости! Хотите заложить не квартиру, а целый дом? Мы помогаем закладывать в банке и дома!

Условия:

  • Услуга: Кредит под залог квартиры в банке
  • Сумма: 500 000 р. — 40 000 000 р.
  • Ставка: от 14%/годовых
  • Срок займа: до 20 лет
  • Залог: квартира/дом
  • Поручители: без поручителей
  • Срок оформления: решение от 1 дня + переоформление 5 дней
  • Возраст заемщика: от 21 года до 70 лет
  • Прописка: на территории России (возможно кредитование нерезидентов)
  • Требуемые документы: паспорт + устное подтверждение трудоустройства
  • Минимальные требования: без открытых (текущих) просрочек

Ипотека или кредит под залог квартиры, что лучше?

Обычно считается, что ипотека может оказать существенную помощь заемщику, только в том случае, если ему необходимо осуществить сделку по покупке недвижимости для проживания. Но если быть точнее, то ипотека — это одна из форм такого залога.

Поэтому, кредит под залог квартиры — тоже считается ипотекой. Ведь заемщик по-прежнему остается собственником жилья, а у банка, в случае невыполнения обязательств по возврату долга, появляется возможность вернуть свои средства за счет реализации квартиры.

Согласно практике Финарди, такое случается очень редко — требуются затраты на судебные дела, переоформление, выписывание жильцов из квартиры и самый долгий этап — продажа объекта.

Банки предлагают различные услуги кредитования, и у каждой в сравнении с другой есть свои плюсы и минусы. Так, например, у банковской карты в сравнении с потребительским займом — долг по карте нужно закрывать гораздо быстрее и большими платежами (при такой же ставке годовых), а зато договор с банком — на 30 лет (а не на 5 лет, как с потребительским кредитом).

Так есть и плюсы, и минусы у любого кредита под залог квартиры или дома, или любого другого займа без закладывания имеющегося жилья. Думаем, вы сами сможете сделать выводы, какой способ лучше, сравнив условия, описанные ниже.

Кредит без залога:

  1. ставка ~25%/годовых;
  2. срок до 5 лет;
  3. платеж с 3 000 000 р. будет 88 000 р./мес;
  4. рассмотрение 3-5 дней;
  5. процент одобряемости (по итогам января 2015 года) около 5% (т.е. 95 заемщикам из 100 отказывают);
  6. максимальная сумма до 3 000 000 р.;
  7. банки требуют личный визит заемщика в банк перед оформлением заявки;
  8. комиссия брокера выше, чем комиссия за займ под залог квартиры.

Кредит под залог квартиры:

  • ставка 16%/годовых;
  • срок погашения — до 20 лет;
  • платеж с 3 000 000 р. составит 42 000 р./мес.
  • рассмотрение 1 день (хотя переоформление дольше, но вынесение положительного решения — реально за один день);
  • процент одобряемости в Финарди — 100% (без шуток, если мы заключаем с вами договор — вы точно получите деньги под залог недвижимости);
  • максимальная сумма до 40 000 000 р.;
  • всего 3 визита — в Финарди, далее после одобрения — два раза в банк (на сделку и потом на выдачу);
  • комиссия брокера в несколько раз меньше, чем при займе без залога.

Кредит под залог квартиры в Москве

Сразу хотим отметить: мы помогаем получать кредиты наличными деньгами под залог квартиры как в столице, так и в регионах!

Предупреждение!
Сколько можно получить денег, взяв кредит под залог квартиры в Москве? Если рассчитывать исходя из средней стоимости однокомнатной квартиры в Москве — около 6 000 000 р., сумма кредита составит — не менее 3 000 000 р.! Согласитесь, внушительная сумма, учитывая низкую ставку и длительный срок кредитования.

Финарди работает с квартирами и в Московской области — в наших банках-партнерах эти квартиры котируются на одном уровне с Москвой, да плюс еще в области хрущевки-пятиэтажки не стоят под снос (в отличие от Москвы) — их тоже можно заложить!

Поэтому, если вы хотите взять кредит под залог квартиры в Москве, вы гарантированно получите:

  1. необходимую вам сумму денег;
  2. самое быстрое положительное решение;
  3. возможность лучше всех (в сравнении с регионами) использовать кредитные средства — вкладывать в бизнес в одном из самых крупных мегаполисов в мире!

Конечно, вы можете очень быстро получить заем у частных лиц — решение однозначно моментальное: даже с открытыми просрочками, даже без работы, даже без некоторых документов. Но почему лучше взять необходимые средства в банке?

  • Во-первых, это самые низкие процентные ставки — вплоть до 14%/годовых.
  • Во-вторых, самый большой коэффициент — до 100% от стоимости жилья!
  • В-третьих, когда вы берете кредит под залог квартиры, а еще и через Финарди, вы на 100% защищены от мошеннических сделок.
  • В-четвертых, самое главное, — банку никогда не выгодно забирать вашу недвижимость — это очень большие расходы, поэтому выходя просрочив выплату, у вас всегда есть возможность ее быстро закрыть и остаться собственником вашего жилья.

Ведь ваша недвижимость — это ваш дом, ваше жилье, оно стоит больших денег. И мы поможем грамотно и безопасно использовать все ваши ресурсы для извлечения максимальной выгоды, в том числе получая займы.

Можно ли получить кредит под залог квартиры с открытыми просрочками? Понабрали кучу микрозаймов, платить можете — источник дохода есть, но ставки реально большие? Да, мы можем помочь получить кредит под залог квартиры даже с открытой просрочкой! Да, даже без договора купли-продажи с правом обратного выкупа — просто через обременение в Регистрационной Палате.

Не верите? Тогда продолжайте платить бешеные проценты по кредитам или звоните прямо сейчас нам: +7 (495) 640-2000.

Заставьте ваше имущество работать

Сколько вы можете получить денег под залог недвижимости? Обычно речь идет о нескольких миллионах рублей. Представляете себе?! Если их не взять, эти миллионы у вас будут лежать просто мертвым грузом!

А ведь можно получить средства для развития бизнеса и, при этом, оставаться собственником недвижимости и продолжать жить в ней дальше. А деньги — вложить в прибыльное дело!

Внимание!
Выше указана ставка 16% годовых, о чем это нам говорит? Это говорит о том, что если вы взяли кредит под залог квартиры в размере 1 000 000 р. под эту ставку, то за каждый год проценты составят около 160 000 р.! Иначе говоря — 16% за каждый год!

Скажите, пожалуйста, вы знаете бизнес или хорошее прибыльное дело, которое при вложении 1 000 000 р. давало бы прибыли в месяц меньше 13 300 р. (1,33% в месяц)? Конечно, нет! Любой нормальный бизнес дает в месяц чистой прибыли не менее 4-5%!

При всем этом все большей популярностью среди наших клиентов пользуется ломбардный кредит под залог квартиры.

источник: https://finardi.ru/services/kredit-pod-zalog-kvartiry-v-banke/






Если вам понравилась статья, поделитесь ей со своими друзьями в соц.сетях, нажимая эти кнопки:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *