как получить кредит без кредитной истории
Как получить кредит без кредитной истории

Здравствуйте, уважаемые читатели! Пару дней назад разговаривал по телефону с женщиной, которая готовилась впервые в жизни оформить на себя кредит.

Про все нюансы узнавала, задавала массу уточняющих вопросов. Даже волновалась иногда в разговоре.

Переживала, что ей будет сложнее оформить сделку из-за того, что нет платежной истории. Но это не является большой проблемой. Хотите узнать, как получить кредит без кредитной истории? Каковы шансы на успешное получение нужной суммы? Сейчас об этом детально поговорим.

Содержание статьи:

Кредит без кредитной истории — какой банк даст, где взять, с 18 лет, как получить

Отсутствие кредитной истории не может являться причиной отказа в выдаче средств, однако банки относятся к таким заемщикам настороженно. Ведь ничто не может охарактеризовать клиента с положительной или отрицательной стороны.

Предупреждение!
Чем старше возраст заемщика, тем больше вопросов возникает у банка.

Это связано с тем, что около 70% взрослого работающего населения обременено кредитными обязательствами, или, по крайней мере, некоторые лица являются поручателями.

Что такое КИ

Кредитная история (КИ) характеризует выполнение заемщиком его долговых обязательств. Основной причиной отказа в предоставлении кредита является плохая кредитная история. Однако заемщики часто не понимают, чем же была «подпорчена репутация», и обращаются в бюро кредитных историй для получения выписки.

Кстати, сами банки для принятия решения берут информацию оттуда же – из бюро кредитных историй.

Информация, которая содержится в выписке

Отчет по кредитной истории содержит следующие сведения:

  1. Информация о заемщике (ФИО, паспортные данные, адрес регистрации, контактный телефон).
  2. Количество займов и их описание.
  3. История погашения задолженности.
  4. История просрочек.
  5. Рекомендации по заемщику (надежный или нет).
  6. Причины отсутствия

Самая распространенная причина нулевой кредитной истории – отсутствие закрытых или текущих обязательств перед банками.

Это означает, что человек никогда не брал кредиты, кредитные карты и другие виды займов, следовательно, кредитной истории взяться просто неоткуда.

Банки при рассмотрении заявок могут столкнуться с нулевой кредитной историей и по другой причине. При оформлении кредитного договора некоторые клиенты отказываются от передачи сведений в бюро кредитных историй.

Сейчас получение займа без подписания такого договора не представляется возможным, однако раньше банки практиковали выдачу кредитов на подобных условиях. Отказ заемщика от подписания соглашения выглядит как минимум подозрительно – с какой целью клиент уклоняется от передачи сведений в бюро кредитных историй?

Еще одна причина отсутствия кредитной истории кроется в наличии старой неблагоприятной информации, от которой заемщик каким-то образом избавился. Например, сменил ФИО или просто «стер» прошлую кредитную историю.

Как показывает практика, полностью «обелить» свое имя и избавиться от плохой истории очень сложно, однако некоторым людям это все же удается. Правда, рассчитывать на получение кредита в будущем не имеет смысла, так как данное действие квалифицируется как мошенничество, и клиент автоматически попадает в «черный список».

Почему возникают сложности

Чистая кредитная история – палка о двух концах. С одной стороны, это хорошо – в банк обратился клиент, который не имеет опыта в получении заемных средств, а следовательно –не обладает негативными характеристиками как заемщик.

Внимание!
Нулевая кредитная история – это отсутствие плохой кредитной истории, а значит шансы на получение займа довольно велики. В то же время, клиенты с нулевой кредитной историей сталкиваются с некоторыми трудностями.

Почему не дают кредит с чистой кредитной историей? Банк не имеет возможности составить полноценный портрет такого заемщика, ведь неизвестно, насколько точно клиент будет выполнять свои обязательства.

В комплекс мер по минимизации рисков некоторые банки включают непредоставление кредитов лицам с нулевой кредитной историей. Бывают даже случаи, когда банки охотнее дают кредиты заемщикам с немного подпорченной «репутацией».

Если клиент не затягивал с устранением просрочки и при этом предоставляет доказательства высокого заработка, банк может закрыть глаза на небольшие недочеты.

Как получить деньги

Получение кредита без кредитной истории мало чем отличается от получения займа с ее наличием (при условии, что история положительная). Для того чтобы получить кредит наличными, нужно отправиться в любой подходящий по условиям банк.

Разные банки выдвигают различные требования к заемщику и необходимому пакету документов. Небольшие суммы кредитов могут даже выдать с 18 лет при условии официального места работы.

Даже если для получения займа не требуется предоставление справок по форме 2-НДФЛ или по форме банка, такие документы все же лучше получить. Наличие справок о доходах существенно повышает шансы на положительное решение банка.

Когда весь пакет документов будет собран, нужно обратиться в отдел кредитования физических лиц, написать заявление-анкету и передать все документы. Рассмотрение заявки занимает некоторое время, после чего банковские работники сообщают о решении по телефону или иными способами.

Виды займов, которые можно получить

POS-кредит. POS-кредитование – осуществление выдачи кредита на определенные товары непосредственно в точках продаж.

Совет!
Во многих мебельных центрах, автосалонах, гипермаркетах электроники и т. д. находятся представители разных банков, которые заключают договора на покупку товаров в кредит. Обычно такие виды займов сопряжены с высокими рисками и выдаются под высокие проценты.

Кредитная карта — банковская карта, с помощью которой можно совершать операции в пределах установленного кредитного лимита.

Никаких сложностей в получении кредитки нет, особенно если это касается клиентов с нулевой кредитной историей.

Порядок действий точно такой же, как и для получения кредита наличными. Многие банки предлагают своим зарплатным клиентам особые условия получения кредитной карты и высылают предложения с одобренным лимитом по смс. Все, что остается сделать клиенту в таком случае – явиться в банк с паспортом и заключить договор.

Микрозайм. Микрозаймы в основном берут тогда, когда времени на получение полноценного кредита нет. Верхняя планка суммы микрозайма обычно не превышает 20–35 тысяч, и рассмотрение заявки происходит в минимальные сроки.

Проценты ставки по микрозаймам чрезвычайно высокие и могут достигать до 900% в год (в день начисляется около 1,5–2 %). Чаще всего микрозаймы берут люди с плохой кредитной историей, реже – с ее отсутствием.

Как повысить шансы

Чтобы повысить шансы на получение средств с нулевой кредитной историей, нужно предоставить максимально полный пакет документов.

Даже если банк не требует справку о доходах (некоторые банки выдают кредитные карты на таких условиях), документ лучше подготовить. Нужно пойти в бухгалтерию и заказать справку по форме 2-НДФЛ за последние 6 или 3 месяца.

Предупреждение!
Также понадобится заверенная кадровиком копия трудовой, где указывается дата приема на работу и прописывается фраза «работает по настоящее время».

В анкете заемщика нужно указать достоверные контактные данные пары родственников или друзей, чтобы специалист банка мог позвонить и уточнить информацию о личности клиента.

Можно также немного перестраховаться и взять pos-кредит на покупку мелкой бытовой техники. Банк проверит уже существующую кредитную историю и убедится в том, что клиент добросовестно вносит платежи по свои кредитным обязательствам.

Где взять первый займ

Хоум Кредит. Многих клиентов, впервые решивших взять кредит, волнует вопрос о том, какой банк даст кредит без кредитной истории. Одной из таких организаций является Банк Хоум Кредит.

Например, можно оформить заявку на получение кредитной карты моментальной выдачи. Процедура оформления и выдачи на занимает более 30 минут.

Ренессанс Кредит. В список организаций, которые дают кредит без кредитной истории, входит и банк Ренессанс Кредит. Здесь можно получить кредит наличными или кредитную карту на выгодных условиях. По кредиткам предлагается беспроцентный период до 55 дней, кредитный лимит до 300 000 рублей, бесплатное погашение и т. д.

Русский Стандарт. Первый займ можно получить в банке Русский стандарт, ведь наличие кредитной карты и своевременное внесение средств существенно повышают шансы на получение кредита в другом банке.

Русский Стандарт передает всю информацию о заемщике, платежах и любых изменениях в бюро кредитных историй, поэтому добросовестное исполнение обязательств формирует для клиента благоприятную репутацию.

МФО

Микрофинансовые организации имеют право выдавать заемщикам суммы в размере не более 1 млн. рублей.

Выдача средств осуществляется субъектам малого бизнеса, индивидуальным предпринимателям и обычным гражданам. МФО может запросить у получателя любые документы и сведения, необходимые для принятия решения. Также микрофинансовые организации вправе предоставлять информацию о заемщиках в бюро кредитных историй.

Сравнительная таблица
Сравнительная таблица

источник: http://kreditstock.ru/fiz/kreditnaja-istorija/kredit-bez-kreditnoj-istorii.html


Где взять кредит без кредитной истории?

Многих людей тревожит вопрос о том, где взять кредит без кредитной истории. Некоторые озадачены этим ввиду того, что никогда не брали кредит и обходились собственными средствами, некоторые же просто в силу возраста еще не успели получить отметок в свою кредитную историю и только в первый раз решили воспользоваться кредитными средствами.

Можно ли вообще взять кредит без КИ?

Однозначно можно. Каждый человек, который пользуется кредитами, когда-то взял свой первый кредит и его кредитная история на тот момент была абсолютно чистой. Вместе с тем, кредит он все же получил и им воспользовался.

Внимание!
Здесь кто-то справедливо заметит, что сейчас экономическая ситуация в стране никоим образом не способствует взрыву потребительского кредитования, когда займы дают всем и на все. Справедливое замечание, однако рассматривать ситуацию под таким углом не совсем корректно.

Да, банковский сектор, как и все остальные, сейчас столкнулся с определенными трудностями. Подобное положение дел вылилось в ужесточение требований банков к потенциальным заемщикам и в более тщательные их проверки перед одобрением кредита.

Спору нет — такая тенденция присутствует, однако отсутствие каких-либо записей в кредитной истории еще не повод бояться ее проверки при рассмотрении заявления на кредит.

Как взять кредит парню или девушке с чистой кредитной историей? Это лишь один из возможных вариантов и он наиболее проблематичен, поэтому начнем с него. Допустим, что молодому специалисту, едва закончившему учебу и получившему работу требуется кредит, но его история чиста как снег. В подобной ситуации можно выделить 2 возможных варианта развития событий.

Нужен большой кредит. В этом случае уповать на положительное решение в любом банке практически бесполезно. Даже если потенциальный заемщик официально трудоустроен и имеет неплохие доходы, его стаж работы скорее всего очень мал, что не позволит банку убедиться в его надежности и платежеспособности.

В этой ситуации весьма внушительным аргументом в пользу молодого заемщика будет авторитетное поручительство, поэтому если у нашего молодого специалиста есть человек с хорошей кредитной историей и стабильными доходами, который готов поручиться за него своим именем и средствами, то это уже очень значительная предпосылка к тому, чтобы банк одобрил такой кредит.

Вторым возможным вариантом предполагается, что нужен небольшой потребительский кредит. В подобной ситуации шанс получить его гораздо выше. Поручительство тоже может сыграть весьма значительную роль, но можно обойтись и без него, если показать банку, что заемщик имеет стабильный источник доходов. Естественно, предполагается, что доходы подтверждены официально.

По теме:  Как и где быстрее всего получить займ на карту Мир?

Дабы изначально повысить шансы на положительный ответ мы рекомендуем молодым заемщикам пробовать получить кредит в более крупных банках. На то есть несколько причин, главная из которых — собственные возможности банка. Чем банк крупнее, тем больше его возможности в плане кредитования — он может позволить себе большую степень риска.

Совет!
У небольших банков попросту связаны руки в этом плане. Это особенно актуально сейчас, когда из-за существенных экономических трудностей малые и средние банки попросту перестают работать с непроверенными заемщиками и даже постоянных клиентов проверяют на предмет устойчивой платежеспособности.

Как получить кредит взрослому человеку с чистой кредитной историей? В том случае, если речь идет о заемщике постарше, ситуация выглядит уже гораздо позитивнее. Для такого заемщика чистая кредитная история скорее плюс при оценке банком его платежеспособности.

Логика этого рассуждения довольно проста — если человек всю свою сознательную жизнь не прибегал к кредитованию и все свои проблемы решал сам, опираясь лишь на свои собственные силы, значит этот человек занимает достаточно неплохое место в обществе, имеет не самую плохую работу и уровень доходов.

Вдобавок, этот человек ответственный и весьма скрупулезен в смысле управления собственными финансами. Если такой заемщик может подтвердить свой уровень доходов официальными документами, то он, вероятнее всего, уже может рассчитывать на положительный ответ по своей заявке.

Существенным плюсом станет значительный стаж работы на каком-либо предприятии, опять же, подтвержденный официально.

Стоит обратить внимание и на тот факт, что в кредитной истории содержатся сведения о наличии у человека каких-либо невыполненных судебных решений или исков по неуплате алиментов или жилищно-коммунальных платежей.

Если же и в этой части кредитной истории нет никакой информации, значит человек ранее не имел никаких материальных проблем и очень ответственно относится ко всем своим обязательством. Такие сведения(вернее их отсутствие) тоже характеризуют заемщика только с положительной стороны.

Где взять кредит без КИ?

Для молодежи оптимальным решением будет пробовать получить кредит в наиболее крупных банках, которые могут позволить себе определенные риски или же имеют специальные программы кредитования, ориентированные именно на молодежь.

Прибегать к услугам кредитных союзов, обществ, ломбардов и прочих подобных организаций следует только в случае крайней необходимости и лишь тогда, когда все альтернативные варианты не принесли желаемого результата.

Предупреждение!
Такой подход обусловлен в первую очередь тем, что все небольшие финансовые организации предоставляют клиентам кредиты на крайне невыгодных условиях. Это существенно повышает шанс на первом же кредите испортить свою кредитную историю.

Для людей постарше, в случае совершенно чистой кредитной истории стоит тщательно подходить к выбору банка т.к. вероятность положительного рассмотрения заявки на кредит весьма высока и можно выбирать лучшее предложение из всех существующих на рынке.

О том, как правильно выбрать банк можно написать не одну статью, а целую сотню, поэтому в этой статье ограничимся лишь тем, что порекомендуем собрать детальную информацию обо всех возможных кредитных предложениях, изучить их условия и из всех выбрать то, которое максимально соответствует вашим интересам.

Также можно изучить отзывы в интернете о том или ином кредите, чтобы понять реальную картину и изучить опыт людей, которые уже пользовались той или иной кредитной программой.

источник: http://prostokred.ru/gde-vzyat-kredit-bez-kreditnoj-istorii/

Где, в каком банке, взять кредит без кредитной истории

Банки охотно выдают кредиты заёмщикам с хорошей историей погашения, но чтобы наработать положительный рейтинг, нужно брать займы, которые выдают в основном только тем, кто имеет репутацию надёжного плательщика. Ситуация похожа на замкнутый круг.

Как же быть, если нет кредитной истории, и впервые появилась потребность в заемных средствах?

Сводная информация об отношениях физических лиц с кредитами и займами хранится в Бюро кредитных историй. Это обширная база данных, куда кредитные организации сообщают данные о заявках и выдаваемых кредитах и о том, как конкретный заемщик производит платежи.

В обмен на предоставленную информацию банки, выдающие кредит, запрашивают кредитные отчеты о потенциальных клиентах для принятия решений по заявкам.

Отсутствие кредитной истории создает высокую неопределенность для кредитора, а соответственно повышает риск невозврата ссуды.

Это объясняет недоверие банков к новым клиентам, которые еще не продемонстрировали кредитную дисциплину. Но нынешние хорошие заемщики тоже когда-то не имели кредитов, поэтому для выявления таковых банки предлагают им начать свою кредитную историю с менее рискованных продуктов таких как кредитные карты, небольшие потребительские кредиты кредиты под обеспечение залогом или поручительством.

Внимание!
Быстрые займы. Отдельного упоминания стоят и POS-займы – оформление любого товара в рассрочку непосредственно в магазине.

Процентная ставка по таким предложениям заметно выше в сравнении с оформлением аналогичной суммы через банки в Москве. Но покупка даже недорогих товаров через POS-кредит и своевременный возврат заёмных средств является основанием для формирования хорошего рейтинга.

МФО. Заработать репутацию надёжного плательщика можно и в микрофинансовых организациях. Они известны своими высокими процентами, но сведения о заёмщиках также передаются в БКИ. Возврат нескольких небольших ссуд, полученных на короткий срок, является основанием для создания положительного рейтинга заёмщика.

Такой способ создания истории является самым дорогостоящим, и может являться сигналом о финансовой безграмотности заемщика, ведь заем денег под 1-2 процента в день говорит о неспособности рационально распределять бюджет.

Частные инвесторы. Обращение к нелегальным ростовщикам на форумах финансовой помощи не поможет заработать нужную репутацию, а участие в программах взаимного кредитования между физическими лицами на специализированных p2p-площадках – неплохой старт для создания кредитной репутации.

Даже если прежде вы не обращались за кредитами, можно предоставить информацию о себе, заполнив анкету, и получить пусть не самые низкие, но весьма привлекательные процентные ставки. После погашения первого займа рейтинг заемщика растет, как и доступная для получения сумма, а ставки снижаются.

Банки. Не все из них готовы пойти на риски и выдать займ человеку, о благонадёжности которого не известно ничего. Справка 2НДФЛ – это только подтверждение дохода, но не гарантия того, что выплаты будут производиться в соответствии с графиком платежей.

Тем не менее, начать формирование кредитных отношений с банком можно с небольших займов. Особенно это полезно для молодежи, которая планирует однажды оформить автокредит или ипотеку.

В каком банке лучше взять потребительский кредит без наличия истории

В России работает более 500 банков, и может показаться, что из такого огромного числа несложно найти и выбрать организацию, которая предоставит необходимую сумму займа гражданам, не имеющим репутации плательщика.

Совет!
На практике банков, дающих кредит на покупку товаров разного назначения совсем немного.

Citibank. Согласен выдать от 100 тысяч до 1 миллиона всем, кто сможет подтвердить источник дохода. Потенциальным клиентам предлагается 2 варианта.

При запросе суммы до 450 тыс. рублей достаточно косвенного подтверждения (принимаются контракты для удалённых сотрудников, ПТС, получение средств от сдачи недвижимости в аренду и т.д.). Кредиты выше 450 тыс. рублей требуют обязательной справки 2НДФЛ, а процентная ставка будет начинаться от 26% годовых.

Промсвязьбанк. Готов доверить заёмщикам от 70 до 750 тыс. рублей под 17.9%-39.9% в зависимости от суммы и предоставленного пакета документов, соблюдения дополнительных условий.

Запрашивается 2НДФЛ, контракт с места работы, сведения о регистрации, наличии стационарных телефонов, возможен запрос работодателю. Срок возврата от 6 месяцев до 5 лет.

Уральский банк реконструкции и развития. Отсутствующая кредитная история компенсируется банком небольшим размером займа – до 200 тыс. рублей и повышенной процентной ставкой: от 17 до 31% годовых.

При этом обязательными условиями являются официальное трудоустройство, стаж не менее 3-х месяцев, предоставление документа, подтверждающего доход. Особое условие – оформлять кредитный договор лучше в офисе банка, это способствует назначению меньшей ставки.

Банк Ренессанс Кредит. Лояльность к заёмщикам очень высокая. Одобрение по двум документам, подтверждающим личность, минимальный возраст 24 года, проживание и трудоустройство в том же регионе, где открыт филиал банка. Наличие кредитных наработок – не обязательное, зато годовая ставка показывает 49%. Предлагается до 500 тыс. рублей на срок до 3-х лет.

Предупреждение!
Восточный Экспресс банк. Самый доброжелательный по отношению к новым клиентам. По предъявлению паспорта можно получить немного, до 50 тыс. рублей, но низкая ставка в 15% годовых и рассрочка до 36 месяцев – вполне подходящие условия, чтобы сформировать хорошую репутацию.

Выбор банка, дающего кредит при отсутствии репутации добросовестного заёмщика – решение серьёзное. Перед тем, как подписать договор на получение денежных средств, стоит внимательно изучить все предложения и пересчитать фактическую стоимость займа.

Для достоверного понимания кредитной математики по предложениям любых финансовых организаций всегда следует пользоваться калькулятором расчета Полной Стоимости Кредита.

Не стоит исключать из сравнения источников получения займов и сервис Лонбери. Список документов для выдачи займа пользователям без кредитной истории немногим меньше, чем в банках, а выгода от пользования средствами частных инвесторов заметна при первом расчёте ПСК.

Сведения о выданных на сервисе займах передается в несколько кредитных бюро, а значит, для добросовестного заемщика открывается большой выбор продуктов кредитного рынка.

источник: https://www.loanberry.ru/s/gde-vzyat-kredit-bez-kreditnoy-istorii/

Как получить кредит без кредитной истории

На основании кредитной истории (КИ) чаще всего и принимается решение относительно возможности выдачи займа. Положительная КИ дает некие гарантии банку, что клиент благонадежный и знает как себя вести с заемными средствами.

Отрицательная, наоборот, ставит клеймо на заемщике, и получить кредит в таком случае становится крайне сложной задачей. Но что делать с клиентами, у которых КИ нет вовсе? С одной стороны, банки не могут рисковать и отдавать деньги неизвестному человеку, но, с другой стороны, они рискуют потерять хорошего клиента.

В такой неоднозначной ситуации сложно прогнозировать какое решение примет кредитор, но если клиент понимает, что КИ у него нет, а кредит может вскоре понадобиться, то ему стоит самостоятельно сделать первые шаги по выходу из этой ситуации.

Создание кредитной истории

Клиент без КИ получить крупную сумму в банке не сможет. В целях безопасности ему либо понизят её до приемлемого кредитору размера, либо вовсе откажут в выдаче. Чтобы избежать такого негативного эффекта, стоит должным образом подготовиться. Поможет в этом небольшой потребительский кредит на какую-нибудь технику.

Конечно, можно и оформить кредитную карточку или просто взять маленькую сумму, но в таком случае клиент столкнется с лишними переплатами, которых можно избежать.

Внимание!
Кредит на технику при правильном оформлении превращается в обычную рассрочку. В ней не будет процентов, страховки. Именно та сумма, которая указана на ценнике, будет возвращена банку клиентом.

Выгода от такого оформления колоссальна. Во-первых, заемщик после выплат получит хорошую запись в КИ, во-вторых, он не переплатит и копейки за вещь, которая ему нужна. Но стоит понимать, что даже рассрочка на недорогой товар – это тоже кредит, который будет оформляться клиентом без КИ. По этой причине к подаче заявки нужно отнестись предельно серьезно.

Как понравиться банку

Основные критерии, на которые будет смотреть банк при работе с новым клиентом:

Субъективная оценка заемщика кредитным специалистом. Сотрудников банка обучают идентифицировать неблагонадежных клиентов буквально по одному лишь внешнему виду. Если у заемщика будет характерный для уголовников говор, татуировки на фалангах пальцев или во время подачи заявки он будет не очень адекватно себя вести, то кредит оформлен не будет.

Сумма авансового платежа и тип товара. Потребительский кредит может требовать для оформления аванс в 10–20% от стоимости товара. Даже если такое условие не является обязательным, то оформляя ноутбук, мобильный телефон, планшет или видеокамеру нужно очень постараться и внести хотя бы 10% от суммы кредита.

В банковской классификации эти товары относятся к категории высокорисковых. Чем проще продать, потерять или сломать объект кредитования, тем меньше банки желают давать деньги на его покупку.

По теме:  Возвращается ли страховка при досрочном погашении кредита и как это сделать?

Авансовый платеж немного успокоит работника кредитной организации, который будет рассматривать заявку. Если же клиент захочет купить огромный диван или гладильную доску, то аванс будет абсолютно ни к чему.

Место работы. Желательно чтобы клиент работал на государственном предприятии и получал зарплату через банк, в котором он и будет брать кредит. Менее привлекательны частные некрупные компании. Абсолютно не привлекательны заемщики, которые являются ИП или работают на ИП.

Совет!
Качество данных в заявке. Давать ложную информацию крайне нежелательно, но если это и делать, то только в тех пунктах, которые проверить нельзя. Например, при указании размера дополнительного дохода или ежемесячных затрат.

Телефонные номера. Этот раздел анкеты относится к вышеуказанному пункту, но он достоин отдельного рассмотрения. Все телефоны, которые указаны в заявке, должны быть реальными. Очень желательно дать хотя бы один номер стационарного телефона, например, с места работы.

Если после отправки заявки в течение нескольких минут положительный ответ не приходит, то можно с уверенностью сказать что по указанным телефонам делаются звонки. Финальным станет звонок на мобильный телефон клиента. Естественно, на него нельзя не ответить.

Поведение заемщика. Конечно, банк верит своим сотрудникам на точках продаж. Но когда дело доходит до звонков, даже кредитный специалист, который оформлял заявку, будет подвергнут своеобразной проверке.

Во время звонка клиенту у него спросят все детали, которые указаны в анкете. Заемщик не должен дать иную информацию, поскольку в таком случае существует высокий риск зачисления его в ранг возможных мошенников.

Если при оформлении заявки имели место некоторые корректировки в сторону увеличения привлекательности клиента, он должен их запомнить. В обязательном порядке у клиента спросят общую стоимость товаров, их наименование, цель покупки, место работы, уровень зарплаты. Также могут спросить до какого числа необходимо делать ежемесячный платеж.

источник: http://redolg.ru/как-получить-кредит-без-кредитной-ист/

Реально ли получить кредит без кредитной истории?

Когда потенциальный заемщик обращается в банк, сотрудники финансовой организации осуществляют запрос на его кредитную историю, которая дает возможность сделать вывод относительно возможности дальнейшего сотрудничества с данным клиентом.

Правда, если гражданин впервые обращается в банк с целью получить кредит, у него еще нет кредитной истории. Эксперты рассказывают как получить займ без кредитной истории.

Особенности оформления кредита

Кредитная история является желательным, но вовсе не обязательным условием полкчения кредита. По сути, отсутствие кредитной истории дает больше шансов на получение займа, чем отрицательная история. Как правило, по этой причине в выдаче кредита не отказывают. Но некоторые ограничения все же возможны.

Предупреждение!
Так, человеку, не имеющему опыта кредитования, лучше не просить сразу крупную сумму, поскольку непроверенным клиентам банки стараются не давать большие суммы.

Небольшой наличный кредит, как правило, дают без проблем. А вот крупные суммы, ипотеку или автокредит банк может и не выдать, а если такая заявка и будет одобрена, займ без кредитной истории может отличаться завышенной процентной ставкой.

Чтобы обеспечить себе хорошую кредитную историю, можно вначале взять кредит наличными на небольшую сумму, затем, когда будет хорошая кредитная репутация, переходить к более серьезным займам. Чтобы не тратить много времени на получение подтверждения заявки, для этого можно обратиться в специальную финансовую организацию, которая специализируется на выдаче микрозаймов.

Такие микрокредиты дают возможность быстро обеспечить положительную кредитную историю и в дальнейшем рассчитывать на более существенные кредиты.

Займ без кредитной истории в онлайн-режиме

Иногда клиенту удобнее оформить займ через интернет. На сайте банка или любой кредитной организации можно заполнить специальную форму и отправив заявку, а затем также в онлайн-режиме получив одобрение, отправиться в финансовую организацию, чтобы забрать наличные.

Получить деньги можно также курьером или перевести на электронный кошелек в интернете.

Чтобы получить займ без кредитной истории через интернет, особенно в большом размере, существуют те же требования, поэтому в данном случае также более надежно вначале оформить микрозайм в небольшой финансовой организации, что позволит обзавестись положительной кредитной репутацией.

источник: http://megabanki.ru/show_simple/realno-li-poluchit-kredit-bez-kreditnoy-istorii

Кредит без кредитной истории

Любой из нас не застрахован от той неприятной ситуации, когда требуется какая-то сумма денег срочно, а взять их особо негде.

Внимание!
Чтобы взять большую сумму, приходится обращаться в банк, который помогает провести оформление в довольно быстрые сроки. Оформить кредит без кредитной истории возможно онлайн или офлайн – как вам будет удобно.

Банки действительно помогут взять нужную сумму быстро, но при этом потребуют выполнения некоторых обязательных требований. Что нужно будет сделать, чтобы оформить кредит без кредитной истории, вы можете узнать ниже. Все подробности будут касаться онлайн-организаций как самых перспективных вариантов процедуры.

Как взять кредит без кредитной истории?

Именно онлайн-организации выручают, когда у человека просто физически нет времени посетить банк, чтобы провести оформление денег. Обращение к подобным организациям в интернете существенно экономит время. Не нужно тратиться на поездки до офиса, можно спокойно заполнить анкету непосредственно на рабочем месте или из дома.

Процедура, позволяющая взять кредит без кредитной истории в онлайн-режиме, содержит следующие этапы:

  • выбор нужного банка. На выбор могут влиять отзывы (как положительные, так и отрицательные) или открытый вами счет/карта в том или ином банке;
  • регистрация на сайте с указанием необходимых данных и контактов;
  • заполнение анкеты, указание реквизитов карты (при ее наличии);
  • отправка заполненных данных оператору на проверку;
  • получение положительного ответа и приглашение в банк на выдачу денег.

Как видите, взять кредит без кредитной истории совсем несложно. Но важными пунктами, которые обеспечивают получение денег со 100%-ной гарантией, являются те, которые касаются предоставления бумаг, подтверждающих ваше благосостояние.

Какие документы нужны для банка?

Чтобы банковская организация выдала вам деньги, нужно ознакомиться с минимальным перечнем документов, которые гарантируют положительный ответ:

  1. паспорт и второй документ, удостоверяющий личность. Они нужны не только, чтобы проверить, действительно ли вы берете кредит на себя, но и позволяют узнать ваш возраст. А он имеет существенное значение. Возраст заёмщика, который позволяет взять деньги без особых проблем, является 24–60 лет. Гражданам младше или старше этого возрастного периода будет труднее оформить заем, потому что банк опасается выдавать суммы пенсионерам ввиду их низкого дохода, а также молодым людям без места работы;
  2. справка о вашей текущей заработной плате на бланке установленного образца 2-НДФЛ — следующий обязательный документ. Ее выдают по официальному месту работы по требованию заемщика. В справке указывается, сколько вы получали каждый месяц в течение года. Если банку покажется недостаточным ваш уровень дохода, то придется подтвердить его дополнительными документами: справками со второго места работа, других источников получения денег, свидетельствами на право собственности.

Немногие банки выдают кредиты без подтверждения кредитной истории, но всё же они есть. В этом случае не стоит рассчитывать на большую сумму, потому что организация будет опасаться невыплаты этой суммы с вашей стороны.

Чтобы рассчитывать на большую сумму заемных средств, придется доказать, что вы — надежный клиент, а именно, предъявить положительную кредитную историю. Без последней или с её отрицательным статусом о большой сумме можно забыть.

В целом, без подтверждения истории кредита вам будет доступно до 100000 рублей небольшим сроком, около года с размером ставки процентов от 13–20% до 30–50%. Этого вполне хватит на небольшую цель или поможет в ситуации, когда денег совсем нет. Но на большее можно не рассчитывать.

источник: https://onlinecreditu.ru/kredit-bez-kreditnoj-istorii/

Получить микрозаймы онлайн без проверки кредитной истории

Даже у самого дисциплинированного заемщика, случаются непредвиденные обстоятельства, нарушающие его обязательства оплаты кредита. Дальнейшая цепочка событий происходит по известному сценарию:

  • Возникает просрочка;
  • Данный факт фиксируется БКИ;
  • Повторные попытки заемщика с плохой кредитной историей получить займ, остаются безуспешными.

Банкиры анализируют кредитную историю клиента с особенной тщательностью. На основе анализа строится заключение о платежеспособности заемщика. Кредитная система традиционных финансовых организаций безапелляционно отказывает заемщикам с испорченной историей.

Где взять микрозайм с плохой кредитной историей

От отчаяния многие прибегают к рискованным вариантам получения взаймы. Когда деньги нужны срочно, бегут в ломбард заложить ценные вещи. Другой вариант, не менее опасный – одолжить у частного кредитора под расписку.

Совет!
Торопясь, не четко понимая условия договора, расписки, есть риск попасть в долговой капкан. Частные кредиторы, публикующие привлекательные кредитные объявления – часто готовят мошенническую схему.

Не стоит тратить время, искать традиционные финансовых организации, сомнительных кредиторов.

Забирайте кредит наличными под 1,7% любым удобным способом:

  1. с карты;
  2. электронного кошелька (Киви, Яндекс.Деньги);
  3. по системе денежного перевода (Контакт, Золотая корона);
  4. расчетного счета.

Погашайте микрокредит в течение удобного срока – от 4 до 24 дней.

По каким причинам портиться КИ

Оценка платежеспособности должна осуществляться с учетом особенностей текущей экономической ситуации.

Заемщик мог допустить просрочку не умышленно, случайно. Причиной, скорее всего, являлись финансовые трудности, возникшие внезапно:

  • Сокращение рабочих мест;
  • Задержка выплаты заработной платы;
  • Серьезное заболевание;
  • Экстренные ситуации, например, потеря имущества в результате стихийного бедствия.

В отличие от большинства банков, принимающих решение выдачи кредита, опираясь на кредитную историю, онлайн-сервис “Лови займ” идет по другому пути. Эксперты МФО принимают наличие финансовых трудностей заемщика.

Клиент МФО имеет право на отсрочку платежа по кредиту. Позвоните в службу поддержки 8 800 775 23 35, узнайте условия данной услуги, если возникнет такая необходимость.

Сотрудничество с “Лови займ” имеет перспективу на будущее. Повторно брать микрозайм более выгодно. Станьте постоянным клиентом нашего онлайн-сервиса: заявка будет обрабатываться быстрее, условия кредитования станут более лояльными.

Как происходит проверка кредитной истории

Анализ кредитной истории заключается в проверке ранее полученных кредитов на соблюдение платежной дисциплины. Специалисты, изучающие кредитную историю, используют “черные списки”, “белые списки”, базы данных.

Предупреждение!
Сведения о заемщиках собираются, хранятся в Бюро кредитных историй. Заемщик самостоятельно определяет необходимость передачи данных о кредите БКИ.

Наиболее распространенные услуги БКИ:

  1. Предоставление кредитного отчета;
  2. Скоринг;
  3. Мониторинг событий КИ;
  4. Борьба с мошенничеством.

Механизм противодействия мошенникам осуществляется путем сравнения данных из разных финансовых организаций.

Скоринг – это система оценки кредитоспособности заемщика. Анализ анкетных данных клиента происходит с выставлением определенного количества балов, из которых складывается оценка, позволяющая определить условия выдачи кредита.

Международная практика

Западноевропейские кредитные эксперты уделяют большое внимание экспертным системам оценки заемщика. Такой подход предполагает учет финансового состояния с дополнением личных качеств заемщика.

В США развита сеть кредитных бюро по всей стране. Финансовые организации интересуются:

  • кредитным рейтингом потенциального заемщика;
  • историей погашения предыдущих займов.

Развитие рынка информации о кредитной истории

Рынок кредитных историй динамично меняется за счет создания новых и объединения существующих БКИ.

Одним из крупнейших бюро России является ЗАО “Объединенное кредитное бюро”, созданное на базе нескольких небольших бюро: “Экспириан-Интерфакс”; “Инфокредит”.

Основные функции ОКБ:

  1. мониторинг кредитного портфеля;
  2. участие в разработке уникального проекта, связанного с выявлением мошеннических действий.

Динамика рынка кредитных историй показывает постепенное поглощение мелких БКИ крупными. Авторитетный участник рынка — “Национальное бюро кредитных историй” сохраняет около 40% информации.

Полезный закон

В 2004 году принят закон, регламентирующий порядок обращения в БКИ, предоставить отчет по кредитной истории.

Важные моменты, достойные внимания заемщиков:

  • Услуга предоставляется бесплатно 1 раз в году. Последующие многократные обращения — платные.
  • Обосновывать причину запроса не требуется.
  • Временные рамки выполнения заявки БКИ – 10 дней.

БКИ не играет значительную роль в кредитном процессе МФО.

источник: https://lovizaim.ru/bez-proverki-ki.shtml






Если вам понравилась статья, поделитесь ей со своими друзьями в соц.сетях, нажимая эти кнопки:

One thought on “Как получить кредит без кредитной истории, какие банки его могут выдать?”

  1. Спасибо за полезную информацию на Вашем ресурсе. После неприятной истории с кредитной организацией, стараюсь постоянно повышать свою грамотность в этом вопросе. Много полезного для себя нашел на Вашем сайте. Спасибо, что помогаете нам, простым людям, хоть немного разбираться в этих вопросах!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *