как получить банковскую гарантию для обеспечения контракта
Как получить банковскую гарантию для обеспечения контракта

Доброго времени суток, дорогие читатели! Просто удивительно, насколько быстро развивалась фирма Виктора Леонидовича.

Начинали с регионального уровня, а сейчас мы уже помогаем им с международными сделками. Частенько обращаются к нам по вопросу банковских гарантий.

Именно о них хотелось бы сегодня с вами, друзья мои, поговорить. Расскажу, как получить банковскую гарантию для обеспечения контракта, на каких условиях она предоставляется и какие виды на данный момент существуют. Будет очень интересно и полезно – приступаем!

Содержание статьи:

Банковская гарантия как форма обеспечения исполнения контракта

Банковская гарантия — способ обеспечения надлежащего исполнения обязательств по контракту. Этот вид обеспечения по праву считается самым надежным и удобным как для заказчика, так и для исполнителя.

Выясним, что представляет собой банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта, где и как ее получить, сколько это стоит и как много времени занимает оформление документа.

Предупреждение!
Любая организация, участвующая в тендере в качестве потенциального исполнителя, обязана предоставить заказчику доказательство того, что она готова исполнить контракт надлежащим образом, в полном объеме работ. Это закономерно, ведь при осуществлении государственных закупок речь часто идет об огромных денежных суммах, и риски должны быть сведены к минимуму.

Федеральный закон от 05.04.2013 г. № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (далее — № 44-ФЗ) гласит, что обеспечение исполнения контракта может осуществляться двумя способами:

  • внесением денежных средств в определенном объеме на счет заказчика (залог);
  • с помощью банковской гарантии.

Банковская гарантия — это письменное обязательство гаранта выплатить заказчику установленную сумму в случае, если контракт не будет исполнен победителем конкурса (либо будет исполнен ненадлежащим образом). В роли гаранта выступает банк или иная финансовая организация.

Выбор способа обеспечения исполнения контракта производится участником закупки самостоятельно. Однако все чаще руководители компаний принимают решение в пользу банковской гарантии. И это нетрудно объяснить.

В случае с внесением залога из бюджета организации на длительный срок изымаются средства, и порой сумма очень велика. Это не может не отразиться на финансовом состоянии и деятельности компании.

Банковская гарантия избавляет потенциального исполнителя госконтракта от связанных с этим проблем.

Когда организатор торгов вправе запросить банковскую гарантию на обеспечение контракта
Статья 96 № 44-ФЗ обязывает организатора торгов в документальной форме требовать от участников закупки обеспечения исполнения контракта.

Это требование должно содержаться:

  1. в извещении о проведении закупки;
  2. в проекте контракта;
  3. в документации о закупке;
  4. в приглашении принять участие в конкурсе.

В некоторых случаях, предусмотренных частью 2 статьи 96, заказчик не обязан, но имеет право потребовать обеспечения исполнения контракта.

Организатор торгов освобождается от обязанности требовать обеспечения исполнения контракта при заключении договора на поставку спортинвентаря для подготовки и участия сборных РФ в Олимпийских и Параолимпийских играх, при закупке изделий народных промыслов с признанной художественной ценностью и в ряде других случаев, обозначенных № 44-ФЗ.

Внимание!
На практике же заказчики обычно запрашивают обеспечение вне зависимости от того, обязывает ли их к этому закон.

При этом, как уже говорилось, способ обеспечения — залог либо банковскую гарантию — исполнитель выбирает на собственное усмотрение.

Следует заметить, что, если в качестве победителя закупки выступает государственное или муниципальное учреждение, предоставлять обеспечение исполнения контракта не обязательно.

Как рассчитать сумму обеспечения

Размер денежного обеспечения исполнения контракта рассчитывается на основе начальной (максимальной) цены контракта, которая указывается организатором торгов в извещении о проведении закупки.

Если общая сумма контракта находится в пределах 50 млн рублей, обеспечение должно быть предоставлено в размере 5–30% от этой величины.

Если же контракт имеет начальную цену более 50 млн рублей, размер обеспечения составит 10–30%.

В том случае, если контракт предусматривает выплату аванса, необходимая сумма обеспечения будет не менее величины аванса, даже если последняя превышает 30% от начальной цены контракта.

Где можно получить банковскую гарантию

Банковская гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств выдается банком либо другой финансовой организацией, имеющей лицензию Центробанка на осуществление такого рода деятельности.

Какие банки вправе выдавать банковскую гарантию? Может ли заказчик не принять документ на основании того, что кредитная организация, выступившая в качестве гаранта, не соответствует тем или иным требованиям?

Совет!
Ответы на эти вопросы можно найти в статье 45 № 44-ФЗ. Согласно положениям пункта 1 выдавать банковскую гарантию имеют право только банки, включенные в перечень, предусмотренный Налоговым кодексом РФ (статья 74.1 «Банковская гарантия»). В этот список входят кредитные организации, соответствующие строгим требованиям добросовестности и финансовой устойчивости. В частности, размер средств на счету банка должен быть не менее 1 млрд рублей.

Полный перечень организаций, имеющих право выдавать банковскую гарантию, опубликован на официальном сайте Министерства финансов РФ. Информация в нем обновляется каждый месяц.

Для получения документа можно обратиться не только в банк, но и в организацию, выполняющую функции посредника между субъектами по договору банковской гарантии. Такие компании сотрудничают с несколькими кредитными организациями и хорошо разбираются во всех тонкостях данной процедуры.

Какие документы потребуются для оформления?

Говоря о том, как получить банковскую гарантию для обеспечения контракта, невозможно обойти вниманием вопрос подготовки документов, необходимых для оформления. С сокращением перечня банков, имеющих право осуществлять такие операции, ужесточились и требования к компаниям-заявителям. Естественно, это повлекло за собой необходимость подготовки весьма объемного пакета документов.

Вот далеко не полный список:

  • анкета-заявление на оформление банковской гарантии на фирменном бланке заявителя;
  • копии и оригиналы документов по правовому статусу предприятия: протокол о создании, устав, свидетельство о государственной регистрации, выписка из ЕГРЮЛ и т. д., а также паспорта всех учредителей и главного бухгалтера;
  • финансовые документы: годовая бухгалтерская отчетность, налоговые декларации за истекший год, сведения о финансовых показателях и т. д.;
  • все документы по контракту, для обеспечения обязательств по которому запрашивается банковская гарантия.

Этот перечень варьируется для организаций различных форм собственности.

Сколько стоит банковская гарантия для обеспечения контракта

Стоимость банковской гарантии зависит от нескольких факторов. В первую очередь на нее влияет, конечно, размер обеспечения. Как мы уже сказали, эта сумма может достигать 30% от цены контракта.

Исходя из размера обеспечения, кредитная организация устанавливает свою комиссию за выдачу банковской гарантии. Величина комиссии зависит от конкретного банка, но в среднем она не превышает 10% от гарантийной суммы.

Второй фактор, определяющий, сколько будет стоить банковская гарантия, — это срок ее действия. Разумеется, чем он длительнее, тем дороже обойдется оформление документа.

Третий фактор — обеспечение самой гарантии. Любая кредитная организация стремится снизить для себя риск, связанный с возможной потерей денежных средств, выплаченных организатору закупки. Поэтому заявитель должен доказать, что в случае неисполнения контракта гарантийная сумма будет своевременно возвращена в банк.

Верхний и нижний пределы предоставляемых гарантийных сумм банки устанавливают самостоятельно. Одни кредитные организации ограничивают максимальный, другие — минимальный размер обеспечения.

Предупреждение!
Например, некоторые банки не принимают заявки на получение гарантии, если ее сумма превышает 150 млн рублей.

Самый распространенный способ обеспечения банковской гарантии — залог. Если заявитель по той или иной причине отказывается их внести, комиссия банка увеличивается в среднем примерно в два раза.

Сколько действует банковская гарантия

Срок действия банковской гарантии как способа обеспечения обязательств зависит от условий конкретного контракта. № 44-ФЗ четко регламентирует этот момент. Согласно пункту 3 статьи 96 срок действия банковской гарантии должен как минимум на один месяц превышать срок действия контракта, для обеспечения обязательств по которому она предоставляется.

Время оформления

Оформление банковской гарантии в качестве обеспечения исполнения контракта требует достаточно большого количества времени.

Несколько дней займут сбор и подготовка необходимых документов. К этому вопросу следует подходить очень внимательно, ведь даже незначительное нарушение требований может обернуться для компании отказом в выдаче гарантии и, следовательно, потерей шанса на победу в конкурсе.

В свою очередь, банку потребуется время для рассмотрения и тщательной проверки документов, на основании чего будет вынесено окончательное решение.

В среднем при непосредственном обращении в кредитную организацию срок оформления банковской гарантии составляет 2–3 недели.

Можно ли ускорить оформление документа

При объявлении конкурса на определение исполнителя госзаказа чаще всего требуется действовать быстро, даже один день промедления может стоить компании участия в тендере. В таких условиях тратить время на подготовку документации и ждать, пока банк рассмотрит заявку, часто не представляется возможным.

Поэтому все чаще компании, принимающие участие в госзакупках, для получения банковской гарантии обращаются к посредникам — брокерам.

Внимание!
Брокерские фирмы, в частности, «Тендер-Гарант», предоставляют полный комплекс услуг по оформлению банковской гарантии, от выбора банка до сбора всех документов.

Сотрудники брокерских компаний знают как оформить банковскую гарантию для обеспечения контракта, осведомлены обо всех нюансах и «подводных камнях», связанных с данной процедурой. Поэтому можно не опасаться ошибок и неточностей в составлении заявки и подготовке документации.

Главное же то, что брокерские компании помогают значительно сократить срок оформления банковской гарантии.

источник: http://tendergarant.ru/services/bankovskaya-garantiya/bankovskaya-garantiya-na-ispolnenie-goskontrakta/


Обеспечение госконтракта: депозит или банковская гарантия — что выбрать?

Государственные и муниципальные закупки в Российской Федерации с 1 января 2014 года осуществляются в соответствии с положениями Федерального закона от 5 апреля 2013 года № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (далее — № 44-ФЗ).

Этот закон регламентирует действия участника (юридическое или физическое лицо) и государственного (муниципального) заказчика.

Разумеется, каждый поставщик (подрядчик, исполнитель) продукции, работ или услуг стремится выиграть закупке и получить долгожданный контракт. Работать в сфере госзаказа по-настоящему выгодно и престижно, несмотря на множество ограничений, которые накладывает 44-ФЗ.

Одним из таких ограничения является обязанность заказчика потребовать у победителя закупки предоставить обеспечение исполнения контракта. Даже если на этапе успешного обеспечения заявки были внесены собственные средства, был получен тендерный заем или кредит, то обеспечить контракт будет сложнее и этот процесс займет больше времени.

Закон 44-ФЗ дает поставщику абсолютное право выбора, каким способом обеспечить контракт. Также закон подразумевает, что это могут быть как внесение депозита денежных средств, так и банковская гарантия. Но для начинающей компании процесс обеспечения может превратиться в настоящую головную боль.

Внесение депозита денежных средств

На первый взгляд, очевидно, что внесение депозита денежных средств для обеспечения контракта –удобно и выгодно. Поставщик переводит от 5 до 30% от начальной (максимальной) цены контракта на счет заказчика.

Совет!
Но в классическом случае сотрудничества эта сумма (зачастую внушительная) возвращается обратно на счет поставщика лишь после окончания срока исполнения контракта, а это может занять не один год.

Средства выводятся из оборота, замораживаются на счете заказчика и недоступны для закупки необходимых материалов, обеспечения других заявок и выплаты заработной платы сотрудникам. Конечно, крупные компании с большой выручкой переживают это безболезненно, а вот у среднего и малого бизнеса не всегда найдутся свободные суммы для обеспечения контракта.

По теме:  Как получить деньги бесплатно на Яндекс.Деньги в виде бонусов, зарплаты или займов?

Есть ли альтернатива?

Чтобы деньги работали, и компания всегда могла использовать их по назначению, положениями 44ФЗ предусмотрена возможность получения банковской гарантии для обеспечения контракта.

Банковская гарантия представляет собой особый вид документа, который банк выдает юридическому или физическому лицу. Этот документ подтверждает, что банк (гарант) выплатит указанную сумму компенсации государственному или муниципальному заказчику, с которым заключается контракт (бенефициару), если поставщик (принципал) продукции (услуг, работ) не выполнит условия по контракту.

Давайте разберемся в том, что именно должно быть прописано в этом документе и в каких случаях банковская гарантия соответствует требованиям 44-ФЗ, или, если выражаться на сленге специалистов, «белой».

Во-первых, в банковской гарантии должна быть указана сумма обеспечения, предельный срок действия гарантии (он равен сроку действия контракта плюс не менее одного календарного месяца), обязательства гаранта и принципала (например, при каких обстоятельствах гарантом выплачивается неустойка и какие обязательства принципала покрывает эта гарантия).

Кроме того, банковская гарантия может содержать указание на условие о бесспорном списании денежных средств со счетов гаранта (если данное условие было указано заказчиком в документации о закупке).

Банковская гарантия должна содержать список документов, которые заказчик предоставляет банку в случае невыполнения условий контракта поставщиком и условия поступления денежных средств на счет. Обязательным считается условие, что гарантия будет именно безотзывной.

Предупреждение!
Одновременно стоит отметить, что сведения о выданной банковской гарантии обязательно должны содержаться в реестре банковских гарантий. При этом в случае нарушения данного условия заказчик может признать предоставленную банковскую гарантию не соответствующей требованиям № 44-ФЗ.

Одним из самых важных преимуществ банковской гарантии является ее надежность. Она равномерно распределяет риски между гарантом, бенефициаром и принципалом, тем самым обеспечивая безопасность и удобство отношений между партнерами по бизнесу.

Как получить банковскую гарантию?

Чтобы этот важный документ был в руках поставщика, необходимо серьезно заняться вопросом подачи заявки в банк. Банковскую гарантию можно сравнить с обычным потребительским кредитом в принципе ее получения. Комиссия за выдачу банковской гарантии выплачивается единовременно и составляет от 2 до 10% от всей суммы обеспечения.

Банк будет досконально проверять всю финансовую деятельность за последний год, оценивая компанию на устойчивость. Именно этот параметр является отправной точкой в принятии решения. Если банк удовлетворяет финансовая отчетность клиента, то он дает согласие на выдачу банковской гарантии.

Далее компанию ждет стандартная процедура предоставления документов и получение скана гарантии для отправки на электронную торговую площадку (в случае заключения контракта в электронной форме). Оригинал банковской гарантии может быть получен в банке или доставлен в офис поставщика.

А что делать, если компания не уверена в получении банковской гарантии, так как имеет слабый бухгалтерский баланс? Здесь паниковать не стоит, ведь существуют банки, которые идут навстречу таким компаниям, предоставляя бланк гарантии под более высокий процент комиссии.

Многие компании по незнанию сразу подают заявки в крупные банки и сходу получают отказ. Найти лояльный банк самостоятельно непросто, тем более, что у многих банков эта услуга не является приоритетной.

При самостоятельной подаче заявки в банк возможна и другая проблема: так как заявка на банковскую гарантию будет рассматриваться в общем режиме наряду с остальными, первичное рассмотрение документов может затянуться на несколько дней, затем нужно будет посещать офис банка для переговоров, заполнения документов и их согласования.

Внимание!
Как видите, ситуация с обычным потребительским кредитом повторяется. Вероятность получения отказа в этом случае довольно велика, но самое печальное — это потеря времени, ведь заказчик не будет ждать выдачи банковской гарантии.

При этом участник будет признан уклонившимся от заключения контракта, потеряет внесенное обеспечение заявки, а сведения об участнике могут быть включены в реестр недобросовестных поставщиков. Заказчик же сможет свободно предложить заключение контракта участнику, занявшему второе место на торгах.

Конечно, при обращении к проверенному брокеру, который осведомлен об особенностях банков, можно быть спокойным: подходящий банк всегда найдется. Однако популярность такой услуги как предоставление банковской гарантии, вызвала появление на рынке большого числа недобросовестных брокеров.

Одна «серая», другая «белая». Два вида банковских гарантий

Бывают ситуации, когда ввиду нехватки времени и опыта компания-поставщик обращается в первый попавшийся банк самостоятельно или через брокера и получает положительный ответ. С радостью он подает остальные документы, оплачивает комиссию и становится владельцем банковской гарантии, которую незамедлительно предоставляет заказчику.

Но случается неожиданное: гарантия признается нелегитимной, так как выдана банком, который не имеет права оформлять подобные документы.

Такая банковская гарантия в обиходе специалистов по госзаказу носит название «серой». Попытаться призвать к ответственности за ее выдачу можно только брокера, написав на него заявление в полицию. А на будущее важно запомнить, что законной может считаться только та банковская гарантия, которая была выдана банком, входящим в особый список Минфина РФ, и внесена в реестр банковских гарантий.

Как же быть?

Оптимальным выходом из этой ситуации является получение банковских гарантий непосредственно через электронную торговую площадку посредством соответствующих финансовых сервисов.

Финансовый сервис – это электронная система обмена информацией, в которой работают сотрудники банка и сами клиенты, обратившиеся за получением банковской гарантии. При этом избегается посредничество. Благодаря интеграции с сервисом у банков пропадает необходимость разработки и установки сложных программных продуктов.

Совет!
Передача данных в такой системе имеет максимально защищенный формат, так как все действия заверяются электронной подписью. Таким образом, получение обеспечения через финансовый сервис сводит к нулю риск получения поддельных документов и другие возможные негативные последствия.

Другой, несомненно, положительный момент состоит в том, что при использовании такого финансового сервиса, банки направляют клиенту свои предложения, предоставляя тем самым возможность выбора наиболее выгодного варианта.

Таким образом, использование финансовых сервисов на ЭТП сокращает время получения финансового обеспечения (как обеспечения заявки, так и банковской гарантии).

Например, получение банковской гарантии и тендерного займа с использованием сервиса OTC-finance занимает всего около 3 часов банковского дня, что значительно повышает шансы участника закупки на своевременно заключить контракта и подать заявку на участие в закупке.

В этой статье мы рассмотрели различия между двумя способами обеспечения исполнения контакта. Большинство аргументов выступают за оформление банковской гарантии как наиболее простого и выгодного способа обеспечения исполнения контракта.

Быстрый срок выдачи документа и сравнительно небольшой размер комиссии банку делают этот финансовый инструмент настоящим спасением для малого и среднего бизнеса, который не располагает большим объемом свободных средств.

Подводя итоги, следует обратить внимание, что в судебной практике по данному вопросу есть примеры признания действительной выдачи банковской гарантии с использованием телекоммуникационной системы SWIFT (СВИФТ) (Постановление ФАС Московского округа от 29.03.2012 по делу N А40–63658/11–25-407 (банковская гарантия была подчинена Унифицированным правилам Международной торговой палаты для платежных гарантий в публикации N 458 Международной торговой палаты в редакции 1992 года)).

Банковская гарантия также может быть выдана и с использованием усиленной электронной подписи (ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи»). Возможность выдачи гарантий, подписанных электронной подписью, предусматривается и в Унифицированных Правилах для Гарантий по Требованию (в публикации ICC N 758).

Кроме того, Пленум ВАС РФ указал, что даже несоблюдение простой письменной формы банковской гарантии не влечет за собой ее недействительность, поскольку заинтересованные лица вправе приводить письменные и другие доказательства, подтверждающие сделку и ее условия (п. 1 ст. 162 ГК РФ).

источник: https://otc.ru/academy/articles/dengi_ili_BG

Банковская гарантия в сфере госзакупок

Один из принципов 44-ФЗ — ответственность за результат и эффективность закупки. Другими словами, госзаказчику нужны гарантии, что победитель тендера подпишет контракт и выполнит его с соблюдением всех заявленных условий.

Есть 2 вида гарантий для заказчика:

  1. Обеспечение заявки – страховка на случай, если победитель откажется подписывать выигранный контракт.
  2. Обеспечение исполнения контракта – страхует в ситуациях, когда поставщик не выполняет контракт или нарушает его условия.

Обеспечить заявку или исполнение контракта можно двумя способами.

  • Внести залог денежных средств. Участник переводит указанную в закупке сумму на расчетный счет заказчика или электронной торговой площадки — в зависимости от вида процедуры. Деньги будут «заморожены» и возвращены после определения победителя тендера или выполнения всех условий контракта.
  • Предоставить банковскую гарантию. Банк возместит госзаказчику гарантийную сумму в случае ненадлежащего исполнения поставщиком своих обязательств. Банковская гарантия оформляется согласно требованиям 44-ФЗ, и поставщик платит банку за ее получение комиссию.

Что выбрать для обеспечения — денежный залог или банковскую гарантию — решает поставщик.

Когда предоставляется банковская гарантия?

Банковская гарантия для обеспечения заявки. Обеспечение заявки в виде банковской гарантии возможно только при участии в конкурсах или закрытом аукционе. Обеспечение составляет до 5% от начальной максимальной цены контракта: точная сумма всегда прописывается в закупочной документации.

Предупреждение!
Срок действия банковской гарантии, предоставленной в качестве обеспечения заявки, должен составлять не меньше двух месяцев с даты окончания срока подачи заявок. По завершении процедуры комиссия за банковскую гарантию поставщику не возвращается.

Банковская гарантия при исполнении контракта в электронном аукционе или конкурсе. Победитель электронного аукциона обязан подписать контракт и предоставить банковскую гарантию в течение 5 календарных дней с даты размещения заказчиком контракта на официальном сайте госзакупок www.zakupki.gov.ru. При открытом конкурсе — в течение 10 календарных дней.

Размер обеспечения — до 30% от итоговой суммы контракта. В случае ненадлежащего исполнения контракта, банк выплатит заказчику за поставщика гарантийную сумму.

Если условиями контракта предусмотрен аванс, поставщик должен обеспечить его возврат. То есть сумма, на которую выдается гарантия, увеличивается на размер аванса. Если аванс расходуется не по назначению, банк возвращает госзаказчику денежные средства.

В любых указанных выше случаях банковская гарантия является безотзывной, действует в течение месяца с даты исполнения контракта и выдается без залога и обеспечения.

Когда заказчик вправе не требовать обеспечение контракта? В 2015 году обеспечение требуется не для всех категорий поставщиков. 18 марта 2015 года вступило в силу постановление Правительства № 199, которое дает заказчикам право не требовать от победителя конкурса или аукциона финансового обеспечения контракта.

Правило действует при проведении конкурсов, электронных аукционов, запросов предложений, в которых участвуют субъекты малого предпринимательства или социально ориентированные некоммерческие организации.

Когда заказчик может потребовать платеж по банковской гарантии:

  1. Победитель, выиграв тендер, отказывается от подписания контракта.
  2. Исполнитель не выполняет контракт или нарушает его условия. В этом случае заказчик должен в одностороннем порядке расторгнуть контракт или предоставить доказательства, что поставщик нарушает условия контракта.

По законодательству требование госзаказчика о платеже по гарантии является внесудебным, то есть его можно выдвинуть напрямую исполнителю контракта в течение 1 месяца после истечения срока исполнения контракта.

Получение банковской гарантии

Кто может выдавать гарантию? Только финансовые учреждения, включенные в перечень Министерства Финансов РФ. Уточните заранее, есть ли в этом списке банк, в котором у вас открыт расчетный счет.

Внимание!
Что потребует от поставщика банк? Чтобы успешно и быстро получить гарантию, узнайте заранее условия банка: сроки выдачи, размеры комиссии, список документов и прочее.

Репутация компании — одно из самых важных условий выдачи гарантии. Если фирма работает добросовестно, вовремя платит налоги и отчитывается в контролирующие органы, банковскую гарантию она наверняка получит.

Для предоставления гарантий большинство банков требуют от клиента такой же перечень документов, как для кредита:

  • учредительные документы (Устав, ОГРН, ИНН)
  • полная отчетность по финансовому состоянию и бухгалтерии за 1 год
  • заполненная предварительная заявка
  • конкурсная документация, протокол (при наличии) или ссылка на аукцион

Для многих банков важно, чтобы у участника закупки был открыт в нем счет. К этому тоже нужно быть готовым, чтобы не потерять время на переговоры с банками, в которых у вашей компании счета нет.

По теме:  Какая минимальная пенсия сейчас в России по старости и инвалидности?

В банке, с которым уже налажены хорошие деловые отношения, оформление банковской гарантии может проходить по упрощенному сценарию. Как правило, для финансового анализа компании достаточно квартальной бухгалтерской отчетности.

Сколько стоит банковская гарантия?

Стоимость банковской гарантии определяется индивидуально и зависит от:

  1. срока ее действия,
  2. степени риска платежа по ней,
  3. качества обеспечения регрессных требований банка к клиенту.

Как правило, комиссия за выдачу гарантии составляет от 1% до 5% от суммы требуемого обеспечения.

Срок получения составляет от 3 дней до 3 недель (в последнее время эти сроки сокращаются, поскольку банковская гарантия становится все более популярным банковским продуктом).

Лимит

Перед участием в электронном аукционе или конкурсе можно заранее узнать, даст ли вам банк гарантию в случае победы. Для этого нужно обратиться в банк для установления лимита банковских гарантий. В этом случае банк запрашивает у вас копии документов и устанавливает лимит. Правда, нужно учесть два условия:

  • за установление лимита в некоторых банках придется заплатить — около 1% от суммы гарантии,
  • если в следующем квартале бухгалтерская отчетность ухудшится, банковскую гарантию вам не выдадут.

Установить лимит полезно. Во-первых, это позволит выяснить, стоит ли в принципе рассчитывать на получение банковской гарантии, а во-вторых, после вашей победы в тендере решение о выдаче гарантии банк примет гораздо быстрее.

Что делать, если осталась пара дней на получение?

Для победителя важно успеть получить банковскую гарантию вовремя. Если пропустить срок подписания контракта, есть риск попасть в реестр недобросовестных поставщиков. Как быть в этом случае?

Оформите квалифицированный сертификат электронной подписи и общайтесь с банком через интернет. Это гораздо быстрее и удобнее, чем подавать документы в бумажном виде.

Избегайте «серых схем» получения банковских гарантий, даже если вам обещают выдать гарантию за сутки. На практике заказчик легко вычислит, проверив информацию в Реестре банковских гарантий на официальном сайте zakupki.gov.ru.

Будет еще хуже, если заказчик обнаружит, что гарантия недействительна, уже после того как вы начали исполнять контракт. В этом случае он будет обязан его расторгнуть, а вас ждет попадание в реестр недобросовестных поставщиков, штраф и неустойка за срыв контракта.

Если вы решили участвовать в электронных аукционах и конкурсах, детально изучите вопрос получения банковской гарантии, выясните лимит или рассчитайте стоимость обеспечения каждой конкретной закупки. При соблюдении условий договора претензий со стороны госзаказчика (а значит и выплат по вашей банковской гарантии) не будет.

источник: https://zakupki.kontur.ru/site/articles/52-guarantee

Банковская гарантия по 44-ФЗ. Реестровые банковские гарантии для обеспечения госконтрактов

Новый Федеральный закон № 44-ФЗ с внесенными изменениями от 06.04.2015 достаточно сильно затронул сферу госзакупок, и в большей степени законодатель сосредоточил внимание на банковских гарантиях.

Совет!
Условно полученные в результате вступления нормативно-правового акта в законную силу изменения можно разделить на две большие группы.

Первая касается правового регулирования понятия банковские гарантии, а вторая регулирует деятельность банковских учреждений, которые имеют право выдавать уже упомянутые банковские гарантии по 44-ФЗ.

Требования к банковской гарантии по 44-ФЗ

На сегодняшний день банковская гарантия может применяться для обеспечения всех видов госзакупок, кроме электронных аукционов, которые обязывают участника внести денежные суммы непосредственно на счет заказчика госзакупок. Но в любом случае, выданная банковским учреждением гарантия должна строго соответствовать требованиям, которые предусмотрены в статье 45 закона № 44-ФЗ, а именно:

  1. заказчик обязан принимать только гарантии от тех банков, которые внесены в перечень согласно статьи 74.1 Налогового кодекса РФ (НК РФ);
  2. банковская гарантия не может быть отозвана.

Кроме того, той же статьей закона № 44-ФЗ устанавливаются требования для текстового содержания банковской гарантии. Сам текст должен содержать следующие положения:

  • цифровое обозначение банковской гарантии (общую сумму);
  • суть обязательств стороны-принципала, которые непосредственно обеспечиваются гарантией;
  • обязательство в случае определенных обстоятельств уплатить неустойку за каждый календарный день в размере 0,1%;
  • период действия банковской гарантии;
  • сформированные условия, в соответствии с которыми вступают в силу обязанности гаранта по введению в действие банковской гарантии;
  • предусмотренный законодательством РФ перечень документов, который должны быть предоставлен заказчиком госзакупок банку непосредственно перед уплатой суммы гарантии.
  • отлагательное условие, которое может касаться предоставления банковской гарантии в результате будущего заключения контракта.

Важно отметить, что закон устанавливает императивные требования по внесению банковской гарантии в единый реестр банковских гарантий.

Если в тендерной документации, извещении о проведении госзакупки или в проекте контракта, который должен быть заключен с одним поставщиком это предусмотрено, то в банковскую гарантию обязательно включается условие о приоритетном праве заказчика списать денежные средства со счета гаранта, если последним нарушен срок исполнения требований заказчика об уплате суммы банковской гарантии.

Но в любом случае, в банковскую гарантию запрещено включение условий, которые обязывают заказчика предоставлять гаранту судебные акты, подтверждающие невыполнение принципалом обязательств по банковской гарантии.

Еще одно важное требование для банковской гарантии по 44 ФЗ касается сроков её действия. Согласно статьи 96 44-ФЗ общий срок гарантии обязательно должен превышать период действия контракта более, чем на один месяц.

Сумма банковской гарантии по 44-ФЗ

Сумма банковской гарантии должна составлять от 5% до 30% начальной цены лота закупки. В том случае, если цена лота превышает значение в 50 млн. рублей, сумма банковской гарантии может быть равна 10–30% изначальной цены всего контракта. Но в любом случае, сумма не может быть меньше аванса, если таковой предусматривается условиями контракта.

Если же сумма аванса превышает размеры в 30% от общей суммы контракта, размер банковской гарантии приравнивается уже к сумме аванса.

Предупреждение!
Как уже было упомянуто ранее, требования к банкам установлены в статье 74.1. НК РФ. При этом, одно из основных требований касается внесения банка в специальный перечень.

Данный перечень формируется ЦБ РФ и в дальнейшем размещается на веб-портале Минфина РФ. Критерии для включения банковского учреждения являются следующими:

  1. лицензированная деятельность банка на протяжении последних пяти лет;
  2. размер собственного капитала банковского учреждения должен быть на уровне не менее 1 млрд. российских рублей;
  3. полное выполнение предписанных ЦБ РФ нормативов на протяжении последних полугода;
  4. исключение требований ЦБ РФ о возможном финансовом оздоровлении деятельности банковской организации.

В сам единый реестр банковских гарантий по 44-ФЗ должна быть включена следующая информация:

  • название банка, его территориальное местоположение, а также идентификационный номер;
  • название поставщика (организационно-правовая форма), его территориальное местонахождение и также идентификационный номер плательщика налогов;
  • сумма денежного эквивалента, которая должна быть выплачена гарантом, в том случае, когда им не выполнены свои обязательства;
  • временной период действия банковской гарантии;
  • соответствующим образом заверенная копия соглашения о предоставлении банковской гарантии, а также другие документы. Заверяется соглашение специальной цифровой подписью, которая имеет несколько уровней защиты.

По сути, банковские гарантии по 44 ФЗ — это ничто иное, как обеспечение контракта по 44 ФЗ.

источник: http://gosbroker.ru/bankovskaa_garantia/dlya-goskontraktov-po-44-fz.html

Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта для новых фирм

Онлайн-сервис TenderHelp помогает получить банковскую гарантию на обеспечение исполнения госконтракта: быстро, безопасно, без посещения банка. Этот вид гарантии страхует заказчика от недобросовестного, неполного или несвоевременного исполнения обязательств по госконтракту и имеет ряд особенностей.

В 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» указано, что обеспечение исполнения контракта обязательно. Данное требование всегда приводится и в документации к тендеру.

Согласно п. 3 ст. 96 44-ФЗ, обеспечение может быть предоставлено двумя способами:

  1. переводом денежного депозита на счет заказчика,
  2. банковской гарантией

Исполнитель может выбрать любой из них, заказчик ограничивать его в этом не вправе, но комбинация этих двух видов обеспечения невозможна.

Требования к банковской гарантии для обеспечения исполнения контракта

По 44-ФЗ гарантия должна быть выдана банком, внесенным Минфином в реестр банковских организаций, которые имеют право выдавать гарантию. По 223-ФЗ такое обязательное требование отсутствует.
Согласно 44-ФЗ (ст. 45), банковская гарантия должна быть внесена в реестр банковских гарантий, публикуемый на сайте http://zakupki.gov.ru/. При работе по 223-ФЗ гарантия в реестр не вносится.

Внимание!
В гарантии обязательно должны быть указаны сумма, которую она покрывает, срок действия, список обязательств, выполнение которых гарантия обеспечивает.

Для обеспечения исполнения одного госконтракта нужно предоставить одну банковскую гарантию, т. е. нельзя предоставить несколько гарантий, которые вместе покроют требуемую сумму обеспечения.
Гарантия должна быть безотзывной.

В случае, предусмотренном документацией о торгах, в гарантию должно включаться условие о праве заказчика на бесспорное списание денежных средств со счета гаранта, если гарант в срок не более пяти рабочих дней не исполнит требование заказчика об уплате денежной суммы по банковской гарантии. Такое требование может быть направлено до окончания срока действия банковской гарантии.

Сумма гарантии

Согласно 44-ФЗ, гарантия может покрывать 5–30% начальной стоимости контракта. Точный размер гарантии должен быть указан к конкурсной документации. Если сумма контракта превышает 50 млн руб., то по закону нижний порог может быть увеличен — от 10% до 30%. Но организатору тендера, в соответствии с законом, потребуется обосновать стоимость более 50 млн руб.

Если участник торгов предлагает стоимость, которая ниже первоначальной более чем на 25%, то сумма гарантии обеспечения исполнения контракта может быть увеличена в 1,5 раза. Эта мера призвана защитить участников торгов от демпинга.

Увеличение суммы гарантии при существенном снижении начальной стоимости не происходит, если участник торгов может доказать, что ранее уже добросовестно исполнял госконтракты, но только при условии, что начальная максимальная цена контракта не превышает 15 млн руб. Такие антидемпинговые меры прямо предусмотрены ст. 37 44-ФЗ.

По 223-ФЗ сумма гарантии для обеспечения контракта (если обеспечение требуется), тоже обязательно прописывается в тендерной документации, но законом она строго не регламентирована.

Еще один нюанс, который нужно учитывать: если госконтрактом предусмотрена выплата аванса, то сумма гарантии для обеспечения этого контракта не может быть меньше, чем данный аванс.

Получение банковской гарантии для обеспечения исполнения госконтракта

Если вам требуется банковская гарантия для обеспечения контракта, сервис TenderHelp поможет решить эту задачу оперативно и без посещения банка. Рассчитать предварительную стоимость гарантии можно при помощи калькулятора тарифов.

Совет!
Для получения банковской гарантии достаточно зарегистрироваться в системе, сформировать заявку, загрузить необходимые документы, подписать все ЭЦП и отправить в банк. Заявка рассматривается в кратчайшие сроки, предложение будет сформировано в срок от 3 часов. Гарантия будет выпущена в день оплаты вознаграждения банку.

Любому участнику государственных и муниципальных торгов необходимо сделать всего два действия:

  1. Зарегистрироваться в системе, получить логин и пароль
  2. Подтвердить подлинность и принадлежность личного кабинета своей организации (подлинность подтверждается по ЭЦП)

Порядок действий:

  • Участник регистрируется в Системе и получает доступ в личный кабинет
  • Аукционная документация загружается по номеру извещения автоматически
  • Заполняются анкета клиента и бухгалтерская отчетность, подгружаются документы
  • ПОДПИСАННЫЕ ЭЦП ДОКУМЕНТЫ система направляет в банк
  • БАНК формирует ПРОЕКТ банковской гарантии и после оплаты счета банковская гарантия размещается в реестре:: http://www.zakupki.gov.ru
  • При повторном обращении документы автоматически подгружаются в заявку, участнику остается актуализировать информацию

источник: https://tenderhelp.ru/bankovskaya-garantiya-dlya-obespecheniya-ispolneniya-kontrakta




Поставьте свою оценку
Если вам понравилась статья, поделитесь ей со своими друзьями в соц.сетях, нажимая эти кнопки:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *