Всех приветствую на моем блоге!

Пришел сегодня к нам в офис один постоянный клиент, назовем его Сергей Анатольевич, и долго и нудно рассказывал менеджерам, как у него все плохо: бизнес не идёт, средств не хватает, поставщики нерадивые, клиенты жадные и так далее по списку.

А мне пришлось выслушивать весь его рассказ, прежде чем он перешёл к сути своего визита. А именно — просьбе отсрочить очередную выплату по кредиту, а лучше и вообще объявить кредитные каникулы на полгода, а то и год.

К сожалению, пришлось ему в этом отказать, по независящим от меня лично причинам. И ушел он, очень недовольный и ещё более подавленный, чем приходил.

Время сейчас очень неспокойное, и у многих клиентов возникает закономерный вопрос — как можно погасить прошлые задолженности и при этом не наделать новых долгов? Подробно и понятно разъяснить это постараюсь в своей новой статье.

А если вас интересуют хорошие займы без процентов, то найти их сейчас не составит никакого труда! Однако важно понимать, что после того, как вы взяли деньги, их придётся отдавать в соответствии с заключённым договором. И это может оказаться очень не простой задачей.

В идеале следует понимать, во что и как вы инвестируете из заёмных средств и почему сможете вернуть то, что взяли в долг. Как поступать, если по займу образовалась задолженность — читайте ниже.

Возможно ли не платить и что за это будет?

Для взыскания денег на вас могут подать в суд. Если есть регулярный доход (а скорее всего это так — иначе деньги вряд ли были бы получены), то возможно, что будут направлены запросы в банки. Чтобы просто списать средства с ваших счетов, если их достаточно.

Внимание!
Приставы могут отправлять запросы работодателю, чтобы он отчислял из зарплаты вплоть до половины денег для погашения долга.

Иногда МФО могут продать долги новым кредиторам, например, коллекторам. Тут важно помнить, что если коллектор попытается «физически» и угрозами выбивать деньги, то закон вас защитит. Но долг так или иначе всё равно останется на вас и его придётся отдавать.

Многих интересует, можно ли сесть за неуплату в тюрьму? Теоретически да, но это маловероятно. Это может произойти в соответствии с:

  • ст. 159.1 УК — мошенничество при кредитовании. То есть вы, например, сообщили банку или МФО о завышенном уровне своих доходов и взяли кредит, даже не планируя его отдавать;
  • ст. 177 УК — злостное уклонение от погашения долга. Формулировка «злостное уклонение» обычно трактуется судом, но чаще всего предполагает, что деньги у вас фактически есть, но вы не отдаёте их.

Таким образом, уголовная ответственность наступит тогда, когда вы или изначально обманывали организацию, или просто можете, но не хотите отдавать деньги.

Если же вы изначально честно сообщили о себе информацию, а денег у вас для возврата действительно пока что нет, то в тюрьму вас скорее всего не посадят.

Предупреждение!
Некоторые интересуются, можно ли объявить себя банкротом? Да, в самой крайней ситуации. Но помните, что это не значит, что с вас будут списаны все долги и вы сможете спокойно жить без них.

Всё ваше оставшееся имущество будет выставлено на торги для погашения долга. И на вас могут быть наложены самые серьёзные санкции. То есть банкротство — это не решение проблемы, точнее, самое худшее её решение.

По теме:  Кредиты для предпринимателей: плюсы и минусы?

Как правильно поступить

Во-первых, не нервничать. Если вы проявите хотя бы немного сил и желания и трезво оцените ситуацию, закон скорее всего встанет на вашу сторону. Внимательно проверив сумму долга, следует составить план её выплаты, отметив в таком плане:

  1. сумму кредита;
  2. сколько и как в месяц вы планируете платить;
  3. проценты по займу;
  4. начисляемые штрафы.

Пересмотрите график своего дня, своей работы и постарайтесь с максимальной эффективностью гасить долги.

Обычно это всё-таки возможно, просто люди под корень наполнены жалостью к себе и стараются не слишком сильно трудиться. В критической ситуации стоит потуже затянуть ремни.

Банку или МФО, которому вы должны, нужно сразу же и честно объяснить ситуацию, написав заявление с указанием причин неуплаты и подтверждением их соответствующими документами. Только тогда, когда есть обоснования, вам пойдут на уступки и дадут возможность реструктуризовать долг.

Реструктуризацией называется изменение условий выплаты на более подходящие. Иногда часть долга даже может быть списана. Меры могут применяться отдельно или вместе, об этом всём вы лично будете договариваться.

Помимо реструктуризации, есть и другой вариант — рефинансирование. Тогда берётся новый кредит, чтобы погасить старый.

Как избежать подобных ситуаций

Просто изначально рассчитывайте собственные силы. Желательно, чтобы сумма кредитных платежей была не более 30% ежемесячного дохода.

Совет!
И помните самое главное — в мире есть справедливость. Если вы берёте займы на выгодных условиях, без процентов и они были вам одобрены, значит, вы практически наверняка были в силах их отдать.

Если действительно наступили особые обстоятельства, а не вы их придумали и организовали, то в большинстве случаев вам пойдут навстречу. Удачных вам возвратов долга и нового успешного кредитования!



Как избавиться от долгов по микрозаймам, если нечем платить

Когда заемщик сталкивается с финансовой проблемой, чаще всего, он берет новый займ, чтоб закрыть предыдущий, и так продолжается по кругу, пока данная смекалка не приходит на смену панике и осознанию, что кредитов уже еще больше, а денег так и нет.

Внимание!
Не стоит прибегать к такому способу, так как на практике он еще больше усугубляет ситуацию. В первую очередь, напишите заявление на имя МФО о том, что Вы не имеете средств для оплаты.

При этом письмо должно быть составлено грамотно, основная мысль которого передает Ваше желание оплачивать, при этом не имеется возможности, и предложить МФО подать на Вас в суд.

Если у Вас есть весомые доказательства вашей не платежеспособности в виде листа об увольнении, потеря кормильца или болезнь — приложите бумаги к письму.

Перед отправкой обзаводитесь ксерокопией письма, и если это будет Ваша первая просрочка, сумма будет зафиксирована, и Вы сможете оспорить в суде продолжение начислений.

Второй способ – это обратиться к МФО с просьбой реструктуризации. Они Вам могут предложить более длительный срок, чтобы платеж стал меньше, на время заморозить начисление процентов или другое условие.

Когда речь идет о ежедневной процентной ставке, времени сидеть у Вас нет. Поэтому просите у кредитора, и возможно, Вам пойдут навстречу.

Способы снятия задолженности

Весомой причиной снять задолженность могут быть такие ситуации:

  • Если для МФО будет дороже обращение в суд, нежели сумма вашего долга.
  • Признание должника пропавшим без вести, смерть заемщика.
  • После заключения договора прошло более 3 лет, а МФО так и не обратилось в суд.
  • Если Вы не имеете собственного имущества.
  • Не имеете работы (официальной)

Обращение в суд

Обратиться в суд будет правильным решением. Предварительно запаситесь доказательствами Вашего желания оплачивать.

Предупреждение!
Если обращение поступит от Вашего имени, суд будет на Вашей стороне, и возможно отменит наложение штрафов, пени, а также установит рациональный график, чтобы погасить выплаты.

В данном случае следует учитывать, что если дело дошло до суда, прятаться в кусты уже поздно, и нужно будет действительно оплачивать долг согласно принятому решению.

По теме:  Как оплачивать кредит Альфа банка:пошаговая инструкция?

В противном случае, судебный пристав имеет право взымать с Вашей заработной платы до 50% в пользу оплаты долга, принудительно.

Продажа недвижимости

Данный способ может быть дан по решению суда в пользу выплаты долга в случае, если заемщик отказывается платить или не имеет работы.

На основании решения, судебный пристав имеет право приехать и оценить ваше имущество для продажи. Если сумма от проданной недвижимости больше суммы долга, разницу обязаны вернуть ее собственнику.

Рефинансирование

Данную процедуру применяют при проблемной задолженности, идя навстречу должнику.

При этом банк выдает вам кредит под более низкий процент на больший период времени, чтобы вы могли выплатить старый заем. При этом можно быстро разобраться с долгами. Либо можно воспользоваться пролонгацией соглашения в МФО, если она предлагается.

Вы можете попросить МФО о рефинансировании лично, написав соответствующее заявление или обратившись в суд для рассмотрения вариантов выплат долга на более выгодных условиях.

5 способов быстро избавиться от долгов

Как избавиться от долгов по займам в МФО? Если задолженность возникла по Вашей вине и есть желание исправить ситуацию, воспользуйтесь одним из нижеприведенных способов.

Передача обращения третьему лицу

Такая процедура еще называется уступкой прав. Передача встречается очень часто среди кредитных организаций, и происходит она в случае возникновения проблемной задолженности у заемщика.

Внимание!
МФО не выгодно обращаться в суд, при этом она желает вернуть свои деньги. Купить долг могут коллекторы или другие физ. лица, а цена за такую передачу очень мала.

МФО может продать долг без согласия должника, т.к. она является кредитором. Так что, если Вам звонили с угрозами, знайте, что Ваш долг продали третьему лицу, и теперь с ним Вы будете решать вопросы погашения.

Обратиться в банк за рефинансированием

Банк не сможет оказать помощь в погашении кредита дополнительным финансированием, так как в базе Вы числитесь как должник.

Но, при этом, можете уверенно претендовать на получение кредитной карты с определенной суммой лимита. Этих средств будет достаточно для возмещения полной или большей части задолженности в микрофинансовой организации.

Воспользоваться пролонгацией кредита

В МФО есть бонусная функция пролонгация кредита. Она активируется в любой момент, когда Вы поняли, что возместить взятые обязательства у Вас нет возможности. Алгоритм действий следующий:

  1. Сообщаете о затруднительном положении и находите в Личном кабинете раздел с пролонгацией;
  2. Выбираете срок, необходимый для стабилизации своего финансового положения;
  3. Выполняете условия активации услуги, они бывают разными: одноразовая оплата + выплата всех процентов или просто возмещение стоимости пользования услугой.
  4. Зачастую, продление сроков действия договора можно пользоваться неограниченное количество раз, оно помогает правильно избавиться от финансовых долгов перед банком.

Реструктуризация долга

Такой способ трансформации полученного кредитования существует только на бумаге. В реальности, реструктуризация долга в микрокредитовании – это нереальное событие.

Вы можете подать запрос и даже его аргументировать, но получить положительный ответ вряд ли удастся.

Занять денег в другом месте и погасить долг в МФО

Взять кредит для погашения других кредитов – вот по-настоящему разумный выход. Рефинансирование с помощью нового микрозайма поможет выиграть время на погашение задолженности.

Наличие займа в другой компании не станет преградой для получения финансирования, а время решения вопроса займет максимум 30 минут!






Если вам понравилась статья, поделитесь ей со своими друзьями в соц.сетях, нажимая эти кнопки:

4 thoughts on “5 способов погасить задолженность по займу быстро и без проблем”

  1. Я в свое время оформил в Сбербанке кредитную карту. Деньги естественно потратил начались проблемы с выплатами так как процентная ставка была высока. Знакомая предложила перекредитование под небольшой процент я конечно согласился и тем самым погасил задолженность, сейчас с моей пенсии спокойно высчитывают и я спокоен.

  2. Актуальный вопрос, и решение найти-дано не каждому! Эта статья-в помощь ищущим! Удачи!

  3. Однажды брала кредит в банке на определённую сумму, но время идёт и сумма ежемесячного платяжа стала для меня великоват и я решилась на рефинансирования кредита. После вообще вышла в декретный отпуск и смогла договориться с банком на временную отсрочку. Главное не бояться и не паниковать раньше времени.

  4. Хочу поблагодарить за статью, я нашёл ее очень занимательной и полезной, но я не согласен с тем, что для того чтобы погасить долг нужно его опять взять. Как выше сказано, что при таких действиях ты загоняешь себя в крысиные бега и выбраться с каждым новым кредитом будет всё сложнее и сложнее,поэтому прежде чем взять новый кредит или продать недвижимость, проконсультируйтесь у специалиста!!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *