как оформляется рассрочка
как оформляется рассрочка

Приветствую, друзья! Недавно двоюродная сестра решила обновить телефон, но необходимой суммы у нее не было. Нашла магазин, в котором можно приобрести телефон в рассрочку – то есть, без всякой переплаты.

К сожалению, предварительно не проконсультировалась со мной, и в итоге будет отдавать больше денег, чем стоит сам телефон. Если не знать, как оформляется рассрочка, то можно угодить на самый обычный кредит, плюсом к которому вам навяжут совсем ненужные услуги.

Итак, мой сегодняшний материал о том, как правильно оформлять рассрочку. Подробности ниже!

Содержание статьи:



Кредит или рассрочка: чем они отличаются и что выгодней

Сейчас тяжело кого-то удивить предложением взять товар прямо сегодня, а платить за него позже, пользуясь такими вариантами расчета как кредит или рассрочка. Реклама магазинов техники насыщена манящими условиями комфортной покупки нужных вещей или получения денег в кредит.

Но каким способом выгоднее совершать покупки: в рассрочку или кредит? Правда ли, что рассрочка это беспроцентный кредит, или же это абсолютно другая система покупки товаров? Чем отличается кредит от рассрочки? Какие у них преимущества и недостатки?

Особенности рассрочки, как варианта расчетов

Для полного понимания того, какие различия между кредитом и рассрочкой, нужно ближе познакомиться с особенностями такой услуги как рассрочка. Основной ее критерий – выдача какого-либо товара с отложенным погашением без дополнительной комиссии. Покупая что-то в рассрочку, вам нужно возвращать деньги за покупку по частям на протяжении определенного периода.

Приобретая товар в кредит, вы вынуждены будете оплатить каждый день использования кредитных средств дополнительными процентами. Еще одно важное отличие между рассрочкой и кредитом – обеспечение обязательств заемщика перед кредитором. Например, при оформлении кредита, можно вообще обойтись без обеспечения.

Покупая в рассрочку, залогом выступит сам товар, то есть если вы не выплатите вовремя нужную сумму, кредитор может забрать товар, так как право на него к вам еще не перешло. Рассрочку обычно предоставляют компании-продавцы, кредиты же оформляют чаще всего в банке или у кредитных менеджеров непосредственно в магазинах, что значительно усложняет процесс получения одобрения.

Преимущества и недостатки рассрочки в сравнении с кредитом

Если Вы еще не уверены, чему отдать предпочтение: кредиту или рассрочке, почитайте про преимущества покупки товаров в рассрочку перед потребительскими кредитами, взятыми в банке или микрофинансовой организации (МФО), а также про недостатки этого способа покупки товаров.

Преимущества покупки в рассрочку

  • Не насчитываются проценты — не редкость, когда критерием во время выбора между кредитом и рассрочкой, который играет окончательную роль, становится именно этот факт. Но нужно помнить о дополнительных расходах, требующихся во время оформления покупки. Это может быть одноразовая комиссия во время получения товара, оплата страховки;
  • Практически моментальное оформление и максимально простая процедура получения – для одобрения кредитной заявки нужно принести в банк очень много разных справок, выписок и документов, а чтобы взять товар в рассрочку надо иметь только паспорт. Также, при оформлении товара в рассрочку, скорее всего не будут проверять вашу кредитную историю;
  • Возможность быстро и без каких-либо проблем обменять товар, если будет нужно и попросить назад свои деньги, которые вы уплатили продавцу ранее.

«Минусы» рассрочки

  1. Необходимость внести свои собственные средства, как авансовый платеж – это одно из главных отличий рассрочки от кредита;
  2. Короткий период времени для погашения долга. Обычно это один год, в то время когда потребительские кредиты необходимо вернуть за 3-5, а иногда 7-10 лет;
  3. Высокая цена товара для клиента, принявшего решение купить нужный товар в рассрочку – продавцы часто поднимают цену, предлагая рассрочку без процентов.

Ясно, что детальные условия финансовой сделки будут зависеть исключительно от конкретного предложения. На самом деле и рассрочка и кредит могут быть выгодными для потребителя — нужно лишь определиться с оптимальным вариантом для конкретной цели, учтя все нюансы.

источник: https://minfin.com.ua/2017/12/29/31847528/



Как правильно оформить товар в рассрочку — список документов

Магазины предлагают самые разные условия рассрочки на свой товар.Клиент, который купил дорогостоящий товар, в основном не переплачивает процент, в редких случаях, когда товар оформляется в рассрочку на длительное время, выплачивается фиксированная процентная ставка.Какие еще выгодные особенности имеет рассрочка, расскажет наша статья.

Преимущества

Преимущества рассрочки очевидны – оформив ее, вы будете пользоваться желаемым товаром, при этом частями выплачивать его стоимость и не платить высокие проценты за пользование кредитом.

Проценты за рассрочку если и существуют, то совсем низкие – не больше 5-10%. Ежемесячно, до определенного числа, клиенту нужно будет уплачивать некоторую сумму (не меньше чем фиксированный минимальный платеж). Также можно оплатить остаток суммы одним платежом – магазины допускают вариант погашения задолженности раньше установленного срока.

Обратите внимание: на сегодняшний день заказать товар в рассрочку можно даже в интернете – чтобы составить и оформить договор на указанный вами адрес приедет уполномоченный курьер.Длительность рассрочки индивидуально согласовывается обеими сторонами при составлении договора и может составлять от трех месяцев до трех лет.

Что нужно для получения

Торговые точки предоставляют рассрочку клиентам, возраст которых находится в пределах 21-60 лет. Лица, возраст которых не достиг 21 год либо превышает 60 лет, также могут взять дорогостоящий товар в рассрочку.Но для них действуют ограничения в стоимости товара и в сроке рассрочки. Помимо этого, уполномоченные работники магазина могут попросить привести поручителя.

Сделка заключается прямо в торговом зале, не покидая магазин. Такая реализация товара происходит по безналичному расчету. Список документов, необходимых для оформления рассрочки:

  • оригинал и ксерокопия паспорта гражданина РФ;
  • второй документ, подтверждающий личность клиента;
  • договор.

Помимо этого понадобится некоторая денежная сумма, которую нужно внести в качестве первоначального взноса. Эта сумма должна примерно составлять 20-25% стоимости товара.

Предупреждение!
Оформление рассрочки возможно только при предъявлении паспорта российского образца, а также еще один любой документ, который подтвердит вашу личность. В отличие от оформления кредита, для получения рассрочки не нужно предъявлять документ, подтверждающий вашу платежеспособность, а также не нужна справка по форме 2-НДФЛ.

Справка с места работы с указанием должности и стажа тоже не понадобится. Такие условия оформления рассрочки очень практичны. Поэтому такая услуга вдвойне выгодная – рассрочка экономит ваши финансы и время.

Процедура оформления

Алгоритм оформления рассрочки:

  1. выбрать нужный товар;
  2. оплатить в кассу первоначальный взнос (в основном достаточно внести четвертую или пятую часть полной стоимости) и получить чек;
  3. заключить договор с сотрудником магазина, в котором указывается минимальный платеж и количество месяцев рассрочки;
  4. ежемесячно оплачивать в кассе магазина фиксированную сумму.

Составление договора

Главным документом при получении рассрочки является договор, который составляется уполномоченным представитель магазина. Он оформляется для магазина и для клиента, то есть в двух экземплярах.В этом договоре прописаны все моменты получения рассрочки:

  • сумма первоначального взноса;
  • количество месяцев рассрочки, в течение которых клиент обязан выплатить полную стоимость товара;
  • даты и минимальная сумма ежемесячных платежей;
  • все данные о покупателе и продавце;
  • контактные телефоны и адреса.

После того, как вся стоимость товара будет выплачена, составленный договор рассрочки аннулируется, а клиент получает чек о полной оплате товара.

Несвоевременная оплата

Если клиент составил договор рассрочки и нарушает его (несвоевременно оплачивает ежемесячные взносы или не платит вовсе), то уполномоченный сотрудник магазина вправе обратиться с иском в арбитражный суд.

В исковом заявлении прописываются требования погасить долг за купленный товар, а также оплатить неустойку, которая составляет трехсотую часть от задолженности за каждый день просрочки. Также за несоблюдение условий договора, к должнику могут применяться штрафные санкции.

Важно знать: все нюансы просрочек и возникновения форс-мажорных ситуаций необходимо узнавать до того, как был подписан договор.
Оформление рассрочки не превышает одного часа и является выгодным для клиентов – им не нужно простаивать очереди в банках, переплачивать банковские комиссии и оформлять страховки.

источник: https://finansist.guru/kredity/rassrochka/kak-pravilno-oformit-tovar.html

Что такое рассрочка и почему ее можно не бояться.

Человек боится того, чего не понимает. Поэтому, когда слово кредит, имеющее негативную окраску в обществе, заменяют на более приятную уху рассрочку, возникает тревога. Правда в том, что кредитов нужно не бояться — нужно понимать, как они работают, и как вы можете их использовать.

Что такое рассрочка

Рассрочка — это когда стоимость товара выплачивается равными частями. К примеру, ваша GTX 1080Ti в домашнем компьютере превратилась в пепел, а до выхода новой «гриндилки» (не важно, какой!) осталось меньше недели. Вы знаете, чем чревато не успеть на старт «гриндилки», да и не для «минималок» вы ждали релиза несколько месяцев.

Внимание!
На новую видеокарту денег у вас нет. Что делать? Вы идете в магазин, в котором можно взять в рассрочку:пользоваться видеокартой вы можете уже сейчас, а деньги отдадите позднее — и никакого no money no honey. Если вас это устраивает, вы заключаете договор с магазином, оговариваете, как долго будете отдавать ему часть своих кровных.

Ходят легенды, что когда-то товар в рассрочку любезно преподносил сам магазин, но это не правда. Для вас этот товар покупает банк, и покупатель возвращает деньги именно банку.

Хорошо, а чем это отличается от кредита

Названием (ха-ха!) и процентной ставкой. На деле термин рассрочка помогает избавиться от негативных ассоциаций, связанных со словом кредит. Предположим, что видеокарта, которую вы хотите, стоит 50 тысяч рублей. Такую сумму банк может выделить вам в виде кредита, но не безвозмездно — в качестве оплаты за свою услугу банк взимает проценты с кредита.

Процентная ставка зависит от банка, но обычно она составляет не менее 10-11% от общей суммы займа. Следовательно, взяв в кредит 50 тысяч рублей, отдать необходимо уже 55 тысяч. Рассрочка же позволяет забыть о каких-либо процентах.

Но если кредиты выгодны банкам, зачем они выдают рассрочку

Чисто технически, любой заем денег у банка — это кредит. И банк, само собой, не будет просто так раздавать свои деньги, поэтому программы для покупки товаров в рассрочку всегда преследуют свои цели. Зачастую банки заключают договор с магазинами о том, что не будут брать с клиентов проценты в обмен на то, что магазин постарается «впихнуть» клиенту дополнительные услуги и тем самым увеличить сумму кредитования.

Эта механика выгодна и банку, и магазину: одни реализовывают больше товаров, другие заключают кредитный договор на больший срок. А клиент получает все, что ему было нужно, и вдобавок кое-что из не особо нужного.

Например, ваша сгоревшая видеокарта красуется на витрине с ценником в 50 тысяч рублей. Магазин купил ее у поставщика всего за 42 тысячи. Вы заключаете договор с банком о покупке в рассрочку за 50 тысяч и выплачиваете ровно 50, но магазин из этой суммы увидит только 45 — остальное банк оставит себе.

Hо я видел рекламу банков, которые предлагают рассрочку в любых магазинах! Это обман

Нет. У таких предложений всегда есть ряд дополнительных условий. Видеокарту вы покупаете за 50 тысяч, но расплатиться нужно в очень короткий срок — от трех до шести месяцев в зависимости от банка. Если же вы не уложились в срок — пеняйте на себя: банк начисляет солидную процентную ставку. Таким образом, за вашу видеокарту нужно будет заплатить уже не 50 тысяч рублей, а все 65.

Банки часто заключают договоры с конкретными магазинами, чтобы увеличить время выплаты рассрочки — при условии, что им удалось договориться о взаимовыгодных условиях.

Ладно, я все же решился купить товар в рассрочку, что мне делать

Идете в ближайший магазин, выбираете товар, отбиваетесь от настойчивых рекомендаций взять «вот этот очень полезный пылесос для клавиатуры», натыкаетесь на отказ от банка выдать вам рассрочку и идете обратно за пылесосом, с которым вам сразу все одобряют, хе-хе-хе.

Главное, внимательно читать договор и с самой занудной въедливостью изучать условия. Почему? Потому что, помимо суммы за товар, с вас могут взять деньги за оформление договора — их придется оплатить в любом случае, даже если вы передумали пользоваться товаром на следующий день и решили его вернуть. В договоре прописаны штрафные санкции: в случае просрочки платежа — начислят проценты или оштрафуют. Если вы подписали договор, но не смогли его исполнить, банк имеет полное право подать на вас в суд.

По теме:  Что такое публичная оферта простыми словами: признаки оферты?

Так все-таки, стоит брать товар в рассрочку или нет

Стоит, когда появляется острая необходимость в сиюминутной покупке. Нужно искать хорошее предложение, внимательно читать договор и исправно платить взносы. Звучит скучно, но институт финансового кредитования — плохой контекст для шуток, тут важно оставаться с холодной головой.

Рассрочка застрахует вас от пропажи нужного товара с прилавков, поможет не потерять часть денег на инфляции, даст возможность пользоваться желанным и необходимым товаром здесь и сейчас.

источник: https://kanobu.ru/articles/chto-takoe-rassrochka-ipochemu-eemozhno-neboyatsya-ponyatnaya-instruktsiya-kanobu-371053/

Что такое рассрочка (на товары, услуги, квартиры) и выгодны ли карты рассрочки

Приобретение каких-либо товаров или услуг, особенно дорогостоящих, не всегда возможно в силу элементарного отсутствия денежных средств.Поэтому торговые организации (или компании, предоставляющие услуги) используют не только прямой товарно-денежный обмен, но и другие формы оплаты.

К таковым относится рассрочка, а также продажа в кредит. Сегодня рассмотрим понятие рассрочки платежа, схему работы, и чем это отличается от кредита.

Покупка в рассрочку — что это значит

Допустим, покупатель приобретает стиральную машинку в рассрочку. Это означает, что торговое предприятие соглашается на условие получения денег от покупателя за машинку не в момент покупки, а в течение определенного периода времени по частям. При этом оформляется договор, в котором оговариваются условия периода оплаты и размер частичных выплат.

Совет!
Рассрочка – это форма оплаты товара или услуги, основанная на принципе выплаты стоимости товара (услуги) по частям.
По сути, это является разновидностью кредита, т. е. между покупателем и продавцом возникают кредитные отношения при условии оплаты по частям. Это зафиксировано в ст. 489 (п. 1) Гражданского Кодекса (ГК) РФ.

Там же указано, что такие кредитные отношения должны быть оформлены в письменном виде в формате договора с указанием следующих обязательных пунктов:

  1. стоимости товара (услуги);
  2. порядка оплаты;
  3. срока полного погашения долга;
  4. размера платежей.

Возраст, с которого возможно покупать товары (услуги) в рассрочку, законодательно не установлен. Но возраст дееспособности (что это?) в РФ определен с 18 лет, поэтому покупка дорогостоящих товаров, а тем более в рассрочку, априори возможна только с наступлением совершеннолетия.

Официально не утверждена и верхняя граница возрастной планки. Отказ продавца продавать товар (услугу) в рассрочку покупателю преклонных лет является дискриминацией по геронтологическому (возрастному) признаку. Подобный отказ возможно оспорить в суде. Но как правило, пожилые люди, получив отказ, не пытаются возражать.

В магазинах нас обычно привлекают рассрочками 0-0-24, что означает 0 рублей первый взнос, 0 процентов за кредит и сумма разбивается на 24 части (выплаты каждый месяц в течение двух лет).

Рассрочка в деталях

Договор покупки товара (услуги) в рассрочку может быть заключен как с начальным взносом (10 – 50 %), так и без него. Оставшаяся сумма выплат делится на период действия договора.

Например: гр. Иванов решил исправить прикус в стоматологической клинике, в которой предоставляется услуга оплаты в рассрочку. По условиям договора, начальный взнос составляет 10 %, оставшуюся сумму нужно выплатить в течение года, общая стоимость коррекции дефекта прикуса составляет 200 тыс. рублей. Следовательно:

  • первый взнос = 20 тыс. руб. (10 % от 200 тыс.);
  • долг Иванова = 180 тыс. руб.;
  • количество взносов = 12;
  • размер ежемесячной выплаты = 180000 / 12 = 15000 (руб./мес.).

Даже на подобном упрощенном примере видно, что беспроцентная выплата по частям – это выгодно для покупателя услуги (товара).

Договор рассрочки заключается непосредственно там, где покупатель (клиент, пациент) приобретает товар (услугу), т. е. в магазине, автосалоне, клинике, медицинском центре и т. д. Некоторые продавцы для удобства покупателей, приобретающих товар через интернет, предлагают оформление в режиме «онлайн».

Необходимые документы

Как правило, для заключения договора покупки товара в рассрочку необходим лишь гражданский паспорт. Но некоторые продавцы, предоставляя эту услугу для дорогостоящих товаров (например, автомобиля), требуют дополнительно представить следующие документы:

  1. второй документ, удостоверяющий личность (заграничный паспорт, водительское удостоверение, пенсионное свидетельство);
  2. справку по форме 2-НДФЛ с места работы о заработной плате;
  3. справку из ЖЭКа (или ЖЭУ, УК и т.д.) о составе семьи.

Карты рассрочки

Мне известны четыре карты разных банков с разными названиями: Халва, Совесть, Хоум Кредит и Вместоденег. В чем же смысл карты рассрочки и чем они отличаются от кредитных? Давайте смотреть.Вам дают в долг, но эти деньги можно потратить только на покупку товаров в магазинах (либо оплату услуг), которые сотрудничают с этим банком (их, как правило, около сотни для каждой карты). В банкомате деньги с этой карты снять (как с кредитки) не получится — только потратить.

То есть вы просто взяли в долг у банка на покупку товара, а потом постепенно этот долг отдаете. Рассрочка обычно составляет от месяца до года. Потраченная на товар (услугу) сумма делится на число месяцев и вы обязаны эту сумму ежемесячно вносить на счет этой карты с любого банкомата, позволяющего положить деньги (либо в отделении банка).

При этом процентов с вас не берут и первоначального взноса тоже нет. Но вот если вы просрочите очередной платеж на месяц, то к вам будут применены штрафные санкции и устанавливаются проценты за использование заемных средств, что эквивалентны процентам по кредитам. Т.е. в этом случае карта рассрочки превращается в кредитную.

Таким образом, вы сможете расплатиться за товар или услугу (в сети ритейлеров) картой, но в отличии от обычной платежной карты это будут не ваши деньги, а заемные. Вернуть эти деньги придется, но постепенно и ровно ту сумму, что была потрачена (без накрутки процентов).

Банк заработает на партнерках, куда идут клиенты карт рассрочек, а эти партнеры получают поток клиентов, которым не жалко тратить деньги (психология такова, что эти деньги своими не считают). Все хорошо, все счастливы.

Конечно же, это отличный маркетинговый ход, который выгоден и банку, и продавцам. Приходит клиент, который тратит не свои деньги часто на не нужный, по большому счету, ему товар или услугу, а потом становится должником и вынужден будет расплачиваться.

Квартиры в рассрочку

Продавцу важно быстро продать свой товар и если у клиента нет возможности оплатить всю сумму за квартиру прямо сейчас (у него, например, часть денег может лежать на депозите, который крайне невыгодно закрывать досрочно), то он может предложить ему рассрочку.

Тут, как правило, речь уже не идет о схеме 0-0-24. Во-первых, начальный взнос при покупке квартиры в рассрочку обязателен и часто он составляет 50% и более от стоимости квартиры. Но зато вам никаких документов, кроме паспорта, не понадобится, как это было бы в случае оформления кредита или ипотеки (что это такое?).

Во-вторых, отдавать оставшуюся сумму, возможно, придется с процентами, но, как правило, очень низкими 1-2% годовых (иногда вообще без процентов). Ну, и в-третьих, обычно рассрочку нужно будет выплатить за короткий срок (от 3 месяцев до 5 лет, но чаще всего это все же не более 8 месяцев).

Но выгода рассрочки все равно налицо. Другое дело, что подойдет она далеко не всем, поэтому люди намного чаще берут ипотеку, где оставшуюся сумму можно отдавать годами, а то и десятилетиями. Здесь же большую сумму нужно отдать в достаточно короткий срок (с зарплат это делать не получится).

Что грозит покупателю за нарушение условий договора рассрочки

Гражданский Кодекс регламентирует действия продавца, если покупатель в оговоренный договором срок не внес очередную порцию оплаты и санкции за это нарушение не прописаны в договоре:

  • продавец вправе в одностороннем порядке расторгнуть договор и обязать покупателя вернуть приобретенный товар, т. к. до окончательной выплаты товар является залогом.
  • Это означает, что покупатель может пользоваться товаром, но в то же время товар не является собственностью покупателя до момента, пока не выплачен долг. Данный вариант допускается, если покупатель оплатил менее половины от стоимости товара (ст. 489, п. 2 ГК РФ);
  • продавец вправе назначить покупателю выплату процентов на сумму просрочки на период длительностью с начала просрочки и до дня погашения просроченного платежа (ст. 488, п. 4 ГК РФ). Размер процентов определяется ключевой ставкой Центрального Банка (ЦБ) РФ, действующей в тот временной период (ст. 395, п. 1 ГК РФ).

Основные отличия рассрочки от кредита:

  1. отсутствие начисления и уплаты процентов (кроме ситуации просрочки платежей);
  2. отсутствие комиссии за предоставление подобной формы оплаты;
  3. кредитором является продавец (а не банк);
  4. краткосрочность периода погашения стоимости товара, взятого в рассрочку. В основном это срок до 12 месяцев, иногда – до 2 лет.

Плюсы и минусы покупки в рассрочку для покупателя

Приобретение товара или услуги в рассрочку удобно и выгодно для тех граждан, которые хотят купить какой-либо товар (услугу), но не располагают нужными денежными средствами, а получить кредит в банковской организации не имеют возможности из-за плохой кредитной истории.

Покупка на таких условиях не предусматривает выяснения кредитоспособности покупателя. Следовательно, к плюсам рассрочки можно отнести:

  • отсутствие необходимости сбора документов, подтверждающих платежеспособность;
  • экономия времени на совершение покупки (в сравнении с кредитом);
  • доступность для всех категорий покупателей;
  • возможность обменять или вернуть покупку продавцу.

В качестве минуса можно назвать возможные дополнительные сборы: комиссия, страховка. Кроме того, товары с рассрочкой платежа могут стоить дороже, чем аналогичные при стандартной покупке.

источник: https://ktonanovenkogo.ru/voprosy-i-otvety/rassrochka-chto-ehto-takoe.html

Рассрочка — это как кредит без процентов. В чём подвох и есть ли он вообще

Как покупать товары без переплат, зачем банки дают беспроцентные займы и почему это выгодно магазинам — разбираемся вместе с картой рассрочки «Халва» .

Что такое рассрочка

Рассрочка — способ оплаты товара, при котором покупатель отдаёт деньги по частям в течение определённого периода. Товар при этом он получает сразу.К примеру, вы хотите подарить маме на Новый год хороший ноутбук, но денег у вас сейчас на него нет. Если в магазине есть услуга рассрочки, вы можете заплатить приемлемую для вас сумму в декабре и положить ноутбук под ёлку, а остаток суммы выплатить в течение нескольких месяцев.

Покупая товар в рассрочку, вы берёте взаймы не у продавца, а у банка. Он сразу же перечисляет магазину полную сумму вашей покупки, а вы возвращаете средства уже банку, причём без процентов.

Почему это выгодно банку

Разумеется, предоставление денег в долг не акт благотворительности банка. Он на этом зарабатывает, получая свои проценты с рассрочки. Только оплачивает их не покупатель, а магазин, поэтому вам это ничего не стоит.

А магазинам это зачем

Рассрочка помогает магазинам продавать, так как позволяет покупателю приобрести понравившуюся вещь прямо сейчас, а не ждать зарплаты или правильного расположения звёзд. Отложив покупку, он может за ней уже не вернуться. К тому же рассрочка позволяет клиентам покупать более дорогие вещи.

Таким образом, предлагая рассрочку, магазин увеличивает выручку и остаётся в плюсе даже после того, как поделился с банком частью прибыли.

Но есть же какой-то подвох

Некоторые продавцы маскируют кредит под рассрочку и включают проценты в сумму выплат. Но эти два продукта не так сложно различить, если понимать разницу.Когда вы берёте товар в кредит, он обходится вам дороже обычной цены. Вы оплачиваете не только его стоимость, но и проценты банку, которые вам начисляют за использование заёмных средств.

Предупреждение!
При рассрочке вы отдадите за товар столько же, сколько и остальные покупатели, просто не за один раз, а по удобному вам графику.Нюансы ценообразования должны быть прописаны в договоре.Каждый раз при покупке в рассрочку нужно заключать договор.

Не всегда. Бывает, вы приходите в магазин и видите на товаре надпись «рассрочка». Чтобы его купить, вам придётся на месте заключить договор с банком — партнёром магазина, который и оплатит вашу покупку. При такой схеме вам действительно придётся оформлять бумаги каждый раз, как вы решите что-то приобрести.

Альтернатива — карта рассрочки, которую может выдать банк. В этом случае достаточно будет один раз оформить заявление, а затем просто расплачиваться картой, как обычной.

А как работает карта рассрочки

Вы расплачиваетесь деньгами банка, по карте установлен индивидуальный лимит расходов — похоже на обычную кредитку. Но есть принципиальное отличие: затраты по кредитной карте вам нужно полностью возместить в течение достаточно короткого промежутка времени.

Деньги по карте рассрочки вы возвращаете равными платежами, а срок зависит от магазина и суммы покупки. Например, по карте «Халва» срок погашения затрат на покупки дороже 3,5 тысячи рублей составляет не менее четырёх месяцев.

Расплачиваться картой рассрочки можно не в любом магазине, а только в тех, которые сотрудничают с банком, выпустившим карту. Число партнёров — важный показатель: если их мало, вы не сможете полноценно использовать карту и не почувствуете выгоды.

У карты рассрочки «Халва» больше 140 тысяч партнёров, причём это не только магазины, но и заправки, аптеки и кафе. Так что она выручит вас практически в любой ситуации.

Такую карту можно использовать только для покупок в рассрочку

Не всегда. На карте «Халва» можно хранить собственные средства и расплачиваться в магазинах, которые не являются партнёрами банка. А ещё она одновременно является накопительной. Это значит, что вам не нужно держать несколько карт для разных целей — хватит и одной.

На остаток собственных средств на карте «Халва» начисляется от 6% годовых. Эту цифру можно увеличить до 7,5%, если сделать от пяти покупок в месяц на общую сумму 10 тысяч рублей. Причём расплачиваться можно и деньгами банка, и собственными средствами.

По теме:  Как подключить кэшбэк на карту Сбербанка и пользоваться бонусами "Спасибо"?

источник: https://lifehacker.ru/rassrochka-xalva/

Беспроцентные рассрочки от магазинов — что это

Витрины и сайты маркетов бытовой техники пестрят баннерами, предлагающими клиентам осчастливить себя рассрочкой формата «0-0-12» или «0-0-24».

Маркетинговый ход привлекает толпы людей, большинство из которых, прочитав договор, все же уходит из магазина с пустыми руками. Подскажем, как не попасть в кредитный капкан и обойти совместную уловку банков и магазинов.

Под маской рассрочки скрывается кредит

Рассрочка представляет собой оплату товара или услуги частями в течение оговоренного времени. Также при рассрочке не используются проценты, и в итоге покупатель не переплачивает сверху стоимости товара ни копейки. Что же имеется на сегодняшнем рынке в действительности?

Многие крупные сети подменяют понятие кредита, маскируя его под рассрочку, и некоторые даже не стесняются признаться в этом заочно на своем сайте. Рассрочка без переплат работает так: магазин предлагает взять обычный кредит в одном из банков-партнеров, но выгода заключается в том, что сеть делает скидку на товар, равную процентной ставке по кредиту.

Внимание!
Получается, что скидка от магазина окупает проценты по кредиту и покупатель остается в плюсе, точнее сказать, в нуле, ведь покупка ему обходится во столько же, во сколько и другим покупателям, оплачивающим всю сумму сразу. Однако все это только выглядит как рассрочка — механизм действия абсолютно другой. Вам придется брать рядовой кредит и заключать договор с банком, а не с магазином.

Будут и проценты, и переплата, чего в условиях настоящей рассрочки быть не должно. Но даже с этой оговоркой все выглядит прилично — процентные расходы по кредиту ложатся на магазин, что действительно позволяет, грубо говоря, бесплатно попользоваться деньгами банка.

Проблемы начинаются, когда воодушевленный покупатель, услышав о «0-0-12», приходит в магазин, например, за новым холодильником. При проверке кредитного договора оказывается, что в «рассрочке без переплат» переплата все-таки есть. На это представитель банка заявляет, мол, без страховки кредиты не дают, отсюда и выросла переплата.

Большинство прочитавших договор на этой позитивной ноте покидают магазин без холодильника и без кредита — опять обманули. К сожалению, не все так бдительны и осознают, в чем подвох, лишь спустя какое-то время после пары платежей или подсказки знакомых.

Зная свои права и действуя уверенно, все эти хитрости можно обойти и все-таки купить желанную технику без переплаты.

Способ первый

Приходим в магазин и выбираем технику по акции «0-0-12» и подобным. Дальше направляемся в кредитный отдел. Заполняя анкету, в нужной строке отмечаем, что страховка не нужна. Если специалист сообщает, что заявка не одобрена, просите предоставить распечатку отказа. Также, чтобы проверить честность, можно позвонить на горячую линию банка и узнать, рассматривалась ли такая заявка.

Однако лучше сообщить об отказе от страховки уже после подтверждения заявки, чтобы избавиться от перепалок еще на этапе заполнения анкеты. Если заявку одобряют со страховкой — то вы уже можете получить кредит, причем без дополнительной услуги. Сначала попробуйте вежливо отказаться от страховки.

Совет!
Не помогло? Тогда расскажите специалисту про Закон «О защите прав потребителей», ссылаясь на ст. 16, и еще раз объясните, что страховка вам не нужна. Если от этого нет толку, то по громкой связи звоним при специалисте по горячей линии и уточняем у оператора, обязаны ли вы оформлять страховку к потребительскому кредиту, если его уже одобрили. На том конце подтвердят, что страховка не обязательна.

Это должно сдвинуть дело с мертвой точки. Предположим, вам попался непробиваемый кредитчик, в этом случае придется побороться и, возможно, потерпеть фиаско. Просите вызвать для разбирательств администратора или пригрозите жалобой. Однако управленец и специалист могут оказаться «за одно», так что предлагаем обратить внимание и на другой метод. СПОСОБ ВТОРОЙ Снова отправляемся в магазин и подыскиваем товар по акции.

Далее послушно соглашаемся на страховку и получаем технику с кредитом в придачу — лапшу с ушей снимем позже. В практике существует понятие «период охлаждения», когда клиент может отказаться от страховки и вернуть уплаченные за нее деньги. Срок периода охлаждения составляет 5 дней, так что лучше с этим не затягивать. Поэтому на следующий день направляемся в офис банка, который вас кредитовал, и пишем заявление на отказ от страховки.

Возможно, здесь тоже придется повозиться с работниками банка, но в офисе добиться своего проще. После этого будет получен новый график платежей уже без учета дополнительной услуги. Однако нужно внимательно изучить кредитный договор, перед тем как писать отказ. Иногда условиями закрепляется право банка поменять ставку кредита в случае отказа от страховки.

Это делается для возмещения потерь, связанных с отменой операции. В итоге новый перерасчет может оказаться дороже предыдущей суммы. Если имеется оговорка о возможности изменения процентной ставки, то лучше не отказываться от страховки и действовать сразу при заключении договора. ДРУГАЯ СТОРОНА Сами кредитные специалисты объясняют, что не из вредности отказывают в займах без переплаты.

Во время таких акций банк практически ничего не зарабатывает, и поэтому приходится накручивать другие услуги. К тому же, над менеджерами висит план, невыполнение которого грозит не просто маленькой зарплатой, но и штрафными санкциями. По их словам, для достижения показателей необходимо, чтобы около 70% выданных кредитов шли со страховкой, остальные же 30% договоров можно заключить без дополнительных услуг.

За рассрочкой без переплаты рекомендуют приходить в начале месяца, когда у кредитчика еще не горят сроки и есть возможность предоставить выгодный кредит. Чтобы повысить свои шансы на попадание в счастливые 30%, специалисты советуют быть вежливыми, где-то улыбнуться и просто по-человечески попробовать договориться о кредите без страховки.

источник: http://kredityvopros.ru/advokatorium.com/index.php/ru/news/chem_opasna_besprotsentnaya_rassrochka_v_magazine_ulovki_i_posledstviya

Рассрочка от застройщика vs ипотека: В чем разница и как выбрать

В попытке увеличить продажи квартир застройщики массово предлагают свои программы рассрочек, которые конкурируют с ипотечными кредитами от банков. У этих программ есть свои преимущества и недостатки по сравнению с ипотекой от банков. Плюсов больше, но главный минус – срок кредитования. Разбираемся, в чем разница этих инструментов и как оптимально выбрать нужный инструмент

Каждый застройщик заинтересован в том, чтобы у потенциального покупателя было больше возможностей стать собственником новой квартиры. Поэтому программы рассрочки в том или ином виде предлагает большинство застройщиков.

«В условиях сдержанной покупательской способности и умеренного роста доходов населения при усилении конкурентной борьбы за конечного клиента практически все столичные застройщики для поддержания приемлемых темпов реализации и равномерного притока наличности для продолжения строительно-монтажных работ внедрили возможность приобретения жилья в рассрочку», – отмечает Константин Олейник, заместитель руководителя Департамента стратегического консалтинга компании UTG.

А вот ипотечные программы с коммерческими банками, хоть и внедрены в некоторых киевских объектах, но особой популярностью пока не пользуются. В пригороде столицы только в 20% строящихся объектов предусмотрена возможность стать собственником квартиры при помощи ипотеки.

«На сегодняшний день около 45% продаж осуществляется при 100-процентной оплате стоимости квартиры, около 50% покупок осуществляется с привлечением рассрочки от застройщика, и лишь около 5% приходится на ипотеку. В то же время эксперты прогнозируют дальнейший рост продаж с привлечением банковского кредитования.

И количество предложений ипотечного кредитования от банков, а также количество объектов, на которых внедряется ипотечное кредитование, постепенно растет», – рассказывает начальник отдела продаж мини-города SVITLO PARK Александр Панфилов.

Как отмечает Евгений Копейко, начальник отдела анализа финансовых услуг в Украине компании «Простобанк Консалтинг», в последнее время ипотечное кредитование немного оживилось, но в целом еще далеко к докризисным показателям. В первую очередь, банки стали более тщательно проверять и оформлять кредиты на первичном рынке.

К сожалению, многие желающие не смогут оформить кредит, так как имеют низкий официальный доход, плохую кредитную историю и т.д. И на данный момент решить данные проблемы может только укрепление экономики в стране. По данным «Простобанк Консалтинг», по состоянию на 10 июля 2018 года средняя ставка ипотечного кредитования на первичном рынке составила 19,21% годовых (при этом 14 банков предоставляли такой кредит).

Следует отметить, что для покупателей отсрочка платежа является элементом минимизации рисков. «Приобретение квартиры на первичном рынке связано с существенными рисками для инвестора (банкротство застройщика, невыполнение взятых на себя обязательств строительной компанией, затягивание сроков строительства и ввода в эксплуатацию объектов, невозможность подключения к инженерным коммуникациям и прочее).

Приводит покупателей к логичному желанию минимизации возможных рисков и, при существующей возможности, большая часть реальных сделок приобретается на условиях отсрочки платежа, даже со стороны инвесторов, имеющих в наличии 100% суммы стоимости квартиры», – говорит Константин Олейник.

Плюсы-минусы рассрочки и ипотеки

По словам Константина Олейника, рассрочка от застройщиков по сравнению с банковской ипотекой имеет такие преимущества:

  1. возможность приобретения жилья на условиях отсрочки без какого-либо подтверждения платежеспособности;
  2. отсутствие комиссий, услуг по страхованию и скрытых процентов – платежи по рассрочке всегда просты и понятны потребителю;
  3. отсутствие временных процедур (подачи заявки, рассмотрение на кредитном комитете) – решение по предоставлению рассрочки принимается в момент покупки.

«Главным преимуществом рассрочки является беспроцентная ставка по кредиту. Также рассрочку легче получить, так как там намного меньше критериев и требований к клиенту», – добавляет Евгений Копейко,

К недостаткам рассрочки от застройщиков можно отнести:

  • привязка к доллару США и изменение стоимости квадратного метра вместе с приближением ввода в эксплуатацию объекта;
  • существенно больший первоначальный размер платежа (обычно 50%, в последнее время от 30%);
  • короткий срок рассрочки (до ввода дома в эксплуатацию, обычно до 24 месяцев) характеризует более высокий ежемесячный размер платежа;
  • вероятность быстрой перепродажи квартиры застройщиком в случае несоблюдения покупателем сроков внесения платежа.

По словам Вячеслава Павлова, директора по развитию компании NOVBUD, главным преимуществом покупки квартиры при помощи банковского кредита можно считать то, что банк, по сути «расписывается» в авторитете застройщика, и берет на себя ответственность в том, что этому застройщику можно доверять.

Это дополнительная гарантия для самого заемщика, ведь банки тщательно проверяют и оценивают застройщика и объект перед тем, как запустить ипотечное кредитование.

Со своей стороны Евгений Копейко отмечает, что из плюсов ипотеки можно отметить то, что кредит оформляется на более длительный срок, соответственно может быть меньший ежемесячный платеж. Максимальный срок кредита более длительный, чем у рассрочки, и по данным компании «Простобанк Консалтинг» составляет 30 лет.

Если сравнивать с рассрочкой от застройщиков, как правило, у банковской ипотеки первый взнос от 20%, а рассрочка имеет более больший процент и составляет 50% и выше (но бывают исключение и их очень мало).

«Наверное, единственным на сегодняшний день преимуществом ипотеки перед рассрочкой от застройщика является ее длительный срок – около 20 лет. Максимальный же период рассрочки на сегодня – это 7 лет.

Предупреждение!
Длительный срок критически важен для тех клиентов, которые не могут себе позволить ежемесячные выплаты за квартиру больше определенной суммы – для них разбить сумму, пусть и с переплатой, но на 20 лет окажется более доступным, чем выплатить меньшую сумму, но за 7 лет», – добавляет Александр Панфилов.

По данным компании NOVBUD, самый распространенный срок предоставляемой рассрочки на приобретение жилья в пригороде Киева составляет 1-1,8 года. Такая рассрочка предлагается в 40% объектов жилого строительства. На втором месте рассрочка на период 2-2,5 года (30% объектов). По 10% приходится на рассрочку сроком до 3-х и 5-6 лет. Рассрочка сроком до 1 года предоставляется в 7% объектов. А самую максимальную 10-летнюю рассрочку можно оформить лишь в 3% строящихся ЖК.

Первоначальный взнос по программам рассрочки в пригороде Киева составляет от 10% до 60%. При этом наиболее распространенным на рынке является стартовый взнос от 30-40%: такой размер зафиксирован в 44% объектов жилого строительства.

Первичный платеж в размере 50-55% наблюдается в 36% объектов. Минимальный взнос в размере 10-15% стоимости квартиры установлен у 12% застройщиков. И первоначальный взнос в размере 60% требуют в 8% строящихся жилых комплексов.

По словам Вячеслава Павлова, основное преимущество ипотеки заключается в сроке ее погашения: если застройщики еще не готовы перешагнуть моральный рубеж в 10 лет, то банки предлагают погасить кредит в течение 20 лет. Хотя практика рынка свидетельствует: заемщики стараются погасить кредит или рассрочку в кратчайшие сроки.

Что дальше

В настоящий момент покупатели жилья в основном предпочитают иметь дело с рассрочкой от застройщика по нескольким причинам: более выгодные финансовые условия (переплата если и есть, то в сравнении с переплатой при ипотечном кредите она несущественна), нежелание связывать себя дополнительными обязательствами с банком – это отголоски финансового кризиса 2008 года и последовавшего за ним давления коллекторов на заемщиков.

Внимание!
«Наиболее выгодной является покупка жилья на начальных стадиях строительства. Не секрет, что за весь строительный цикл удорожание в новостройках составляет от 20%, а в отдельных случаях и до 30%», – поясняет Александр Панфилов.Очевидно, что и дальше программы от застройщиков будут существовать параллельно с ипотечным кредитованием от банков. У них частично разные целевые аудитории.

«Я считаю, что развитие ипотеки должно идти по двум главным направлениям: 1) доступность кредита на более длительный срок его погашения, а также снижение и фиксация процентной ставки, 2) возвращение доверия покупателя к банковской сфере: здесь во многом ситуация зависит от экономического развития страны, от стабильности национальной валюты», – отмечает Вячеслав Павлов.

При этом не стоит забывать об инерции в среде потенциальных заемщиков: развитие банков и относительная стабильность должны быть не ситуативным, а тенденцией, что будет свидетельствовать о значительном снижении рисков для покупателя.

источник: https://112.ua/statji/rassrochka-ot-zastroyshhika-vs-ipoteka-v-chem-raznica-i-kak-vybrat-454556.html






Если вам понравилась статья, поделитесь ей со своими друзьями в соц.сетях, нажимая эти кнопки:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *