Как открыть счет в банке для ИП
Как открыть счет в банке для ИП

Здравствуйте, уважаемые читатели! У нас пару дней назад был клиент, который планирует начать деятельность в качестве индивидуального предпринимателя.

До этого он больше десяти лет трудился в газопромышленной отрасли с весьма солидной заработной платой.

Но захотелось человеку большей свободы, без начальников и различных планерок. Беседа получилась легкой и продуктивной. Рассказал ему, как открыть счет в банке для ИП и какие документы могут понадобиться. Этими важными сведениями поделюсь и с вами, друзья, в статье ниже.

Содержание статьи:

Открытие расчетного счета в банке пошаговая инструкция, требуемые документы для открытия счета

Какие документы необходимы для открытия расчетного счета? Как открыть расчетный счет в банке? Как уведомить налоговую об открытии счета? Как уведомить фонды об открытии счета? Нужен ли расчетный счет для ИП? Как открыть расчетный счет за 1 день без похода в банк?

Какие документы необходимы?

До обращения в банк для открытия расчетного счета Вы уже должны иметь на руках:

  • документы, выданные Вам в налоговой инспекции после регистрации;
  • уведомление о присвоении кодов статистики из Росстата;
  • круглую печать юрлица (для ИП печать не обязательна).

Как открыть расчетный счет в банке?

Для начала необходимо выбрать банк и к этому стоит подойти ответственно. Банк должен быть поблизости от места ведения Вашего бизнеса, чтобы не тратить время на дорогу. У крупных банков тарифы на обслуживание зачастую выше, поэтому выберите несколько банков в Вашем районе и ознакомьтесь с их тарифами и услугами.

Предупреждение!
Также обратите внимание на скорость и качество обслуживания клиентов и на основе своих наблюдений выберите наиболее подходящий банк.

Далее подготавливаете и подаете документы, необходимые для открытия счета. В каждом банке свои правила открытия расчетного счета, поэтому точный список документов, а также необходимость заверять их копии у нотариуса уточняйте в выбранном Вами банке. Ниже представлен список документов, которые обычно требуют при открытии расчетного счета.

Требуемые документы для открытия расчетного счета ИП

  1. свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя (ОГРНИП);
  2. уведомление о постановке на учет физического лица в налоговом органе;
  3. уведомление о присвоении кодов статистики из Росстата (не обязательно);
  4. выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП);
  5. круглая печать ИП (при наличии);
  6. паспорт.

Требуемые документы для открытия расчетного счета ЮЛ

  • свидетельство о государственной регистрации юридического лица (ОГРН);
  • свидетельство о постановке на учет Российской организации в налоговом органе по месту её нахождения (ИНН/КПП);
  • актуальный устав с печатью налоговой инспекции;
  • выписка из Единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ);
  • решение или протокол о создании юридического лица и назначении руководителя;
  • уведомление о присвоении кодов статистики из Росстата (не обязательно);
  • учредительный договор (при наличии);
  • листы записей ЕГРЮЛ (при наличии);
  • лицензии на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию (при наличии);
  • документы на юридический адрес (свидетельство о праве собственности, договор аренды, гарантийное письмо от собственника помещения);
  • круглая печать ЮЛ;
  • паспорт.

Также в самом банке Вам надо будет заполнить договор, заявления, приложения, карточки и т.п., что может занять некоторое время. Если Вы хотите осуществлять безналичные расчеты в электронном виде (без посещения банка), Вам нужно заключить договор на обслуживание с помощью системы Интернет Клиент-банк.

Как уведомить налоговую об открытии счета?

Нужно ли уведомлять налоговую об открытии расчетного счета в 2018 году? Обязанность юридических лиц и индивидуальных предпринимателей по уведомлению налоговых органов об открытии (закрытии) счетов в банке отменена со 2 мая 2014 года (Федеральный закон от 2 апреля 2014 г. № 52-ФЗ).

Ранее требовалось в течение 7 рабочих дней уведомлять территориальную налоговую инспекцию по форме № С-09–1.

Как уведомить фонды об открытии счета?

Уведомлять фонды об открытии расчетного счета не нужно. С 1 мая 2014 года отменяется обязанность юридических лиц и индивидуальных предпринимателей по уведомлению государственных внебюджетных фондов об открытии (закрытии) банковского счёта (Федеральный закон от 2 апреля 2014 г. № 59-ФЗ).

Нужен ли расчетный счет для ИП?

Открытие расчетного счета для ИП не обязательно. Индивидуальный предприниматель вправе, но не обязан иметь расчетный счет.

Открывать счет или нет — только Ваш выбор и зависит от того, какой деятельностью Вы будете заниматься.

Расчетный счет ИП в банке будет необходим для заключения гражданско-правовых договоров с другими предпринимателями или организациями, а также для проведения безналичных расчетов.

Как открыть расчетный счет в банке за 1 день?

Откройте расчетный счет в банке на выгодных условиях у одного из наших партнеров:

Сбербанк — бонусы новым клиентам на рекламные кампании в Яндексе, Google и MyTarget (до 120 000 руб. на первую кампанию в интернете); предложение от hh.ru (30 дней размещения вакансии и 7 дней доступа к базе резюме в подарок), а так же бесплатная CRM-система.

Сбербанк представил рынку первый пакет услуг с бесплатным обслуживанием – пакет услуг «Легкий старт». В него входит открытие расчетного счета, платежи внутри Сбербанка на счета других компаний и год обслуживания бизнес-карты. Получите номер расчетного счета за 5 минут по телефону.

Внимание!
Банк Точка — лучший интернет банк для предпринимателей, новый сервис большой надёжной финансовой группы «Открытие». Откройте расчетный счет бесплатно за 1 день без похода в банк. Мы сможем приехать к Вам и открыть счёт за 40 минут сегодня или в любое другое удобное для Вас время. Счёт, интернет-банк и корпоративная карта заработают прямо на встрече.

Вы получите приятный подарок от Точки и номер Вашего расчетного счёта, который можно сразу давать контрагентам и вносить в договоры. Скидка 70% на обслуживание для новых клиентов в течение 3 месяцев с даты открытия счёта.

Тинькофф Банк — открытие расчетного счета онлайн и первые 2 месяца обслуживания бесплатно. Реквизиты Вашего счета готовы сразу после заявки. Зачисления, переводы, расчеты с 7:00 до 21:00, внутрибанковские переводы 24 часа. Нет денег на счету — нет платы за обслуживание. Персональный менеджер у каждого клиента: решает вопросы в любое время суток!

источник: xn--b1agvbfco4a5df.xn--p1ai/account.html


Открытие расчетного счета для ИП. Как выбрать лучший банк?

Расчетный счет в банке для ИП (индивидуального предпринимателя) — не обязателен. Т.е. если он Вам нужен — можно открыть, если не нужен — не открываете. Расчетный счет понадобится, если Вы планируете принимать безналичные платежи от юр.лиц или других ИП, либо наоборот платить им по безналичному расчету.

Имейте ввиду, что наличный расчет между юрлицами и между ИП ограничен 100 000 руб. по одному договору. То есть, если Вы планируете разово или регулярно получать по одному договору деньги превышающие в сумме 100 000 руб. (в течение любого срока, даже если это несколько лет) от юрлиц или других ИП, счет придется завести.

Переписывать каждый раз договора по достижении данной суммы — не получится!

Как выбрать лучший банк для ИП?

Сравнить условия и тарифы обслуживания можно изучив сайты банков, отделения которых есть в Вашем городе (предложения по открытию расчетного счета находятся обычно в разделах “Малому бизнесу” — “Расчетно-кассовое обслуживание (РКО)”).

При желании можно найти банки даже с бесплатным обслуживанием (при соблюдении определенных требований, например только на первые два года и только при непрывышении какой-либо суммы приходов в квартал).

Совет!
Очень удобная функция в банковском обслуживании — система “банк-клиент” (или “интернет-банк”) — это возможность управлять своим счетом через интернет. Такая система позволит Вам в любой момент увидеть текущий остаток по счету, произвести оплату, в т.ч. налоги и платежи во внебюджетные фонды (т.е. не нужно заполнять квитанции, не нужно никуда идти и стоять в очередях), получать выписки и т.д.

Когда будете выбирать банк — уточните также тарифы на стоимость обслуживания в системе банк-клиент (зачастую это бесплатно, а в некоторых обслуживание через интернет даже дешевле, чем обыкновенное).

В банке, в котором Вы заведете расчетный счет для ИП, Вам также стоит завести счет и пластиковую карточку для физ. лица. Зачем это нужно?

Снятие наличных средств со счета ИП будет стоит Вам определенный процент, который возьмет себе банк, а если Вы просто переведете эти деньги на свою пластиковую карточку в том же банке через “банк-клиент” — никаких процентов платить не нужно (уточните тарифы на эту операцию — остались редкие случаи, когда внутрибанковские переводы могут быть платными).

Карточку можно завести саму простую и дешевую, например “Мир”, Visa Electron или MasterCard Cirrus/Maestro (стоимость годового обслуживания обычно от 0 до 400 руб.).

Еще имеет смысл убедиться, что рядом с Вашим домом есть банкомат выбранного банка. Это чтобы не пришлось ездить на другой конец города, чтобы снять деньги с карточки.

Учитывая несколько сложное для финансовых учреждений время, возможно, имеет смысл рассмотреть предложения банков с государственным участием. Ниже приведен список предложений РКО для ИП от крупных банков, которыe, прямо или косвенно, на 100% или менее находятся в собственности у государства:

Чтобы выбрать самый лучший и выгодный именно для Вас банк, можно составить небольшую таблицу (например в Excel). В таблицу помещаем предварительный список (крупный, надежный банк, банкомат рядом с домом, отделения с обслуживанием юридических лиц и ИП не слишком далеко, наличие систем “банк-клиент” или “интернет-банк”).

Теперь смотрим в тарифы и заносим в таблицу необходимые именно Вам данные, например:

  • Стоимость открытия расчетного счета (это разовый платеж, нужно просто посмотреть, чтобы он не был запредельным)
  • Стоимость подключения к системе “банк-клиент” (тоже разовый платеж, может вообще отсутствовать)
  • Ежемесячная стоимость обслуживания счета с использованием “банк-клиент” (обычно дешевле, чем без него)
  • Перевод на карту физлица этого же банка с использованием системы “банк-клиент” (некоторые банки снимают за это несколько процентов)
  • Ежемесячная стоимость обслуживания счета в случае отсутствия движения по счету (обычно бесплатно)
  • Ежемесячная стоимость SMS-информирования (удобная функция, чтобы не залезать постоянно в “банк-клиент”)
  • Поддержка интернет-банкинга для Вашей операционной системы (Windows поддерживают все, OS X, iOS, Linux — не все)
  • Наличие пакетов услуг (иногда пакеты услуг выгоднее “простого” обслуживания, иногда наоборот)
  • Еще какие-то опции, нужные именно Вам
  • Также можно обратить внимание на ежемесячный лимит снятия наличных в банкомате с карты физлица

Что еще нужно знать при выборе:

  1. Некоторые “рейтинги” предложений РКО для ИП обусловлены участием веб-мастера (или компании) в партнерской программе по модели CPA от одного или нескольких банков. То есть стоит учитывать объективность источника рейтинга.
  2. Тарифы лучше читать внимательно — в них может быть заложена оплата нескольких процентов со всех Ваших денег (например при снятии в банкомате или при внутрибанковском переводе на карту физлица).
  3. Чудесные отзывы могут быть результатом работы PR-службы банка.
  4. Если Вы обнаружили, что ошиблись в выборе — не расстраивайтесь — закон не запрещает ИП открыть второй расчетный счет в другом банке и постепенно перевести на него всю работу.
  5. Полный список банков Вашего города можно найти на портале Банки.Ру (там же можно почитать отзывы и рейтинги).

Документы, необходимые для открытия расчетного счета ИП

Точный список документов Вам нужно уточнить именно в Вашем банке. Как правило требуются:

  • нотариально заверенное свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН),
  • нотариально заверенное свидетельство о государственной регистрации индивидуального предпринимателя,
  • копия паспорта (основной разворот и разворот с пропиской на одной странице),
  • необходимые лицензии (только если Ваша деятельность подлежит лицензированию)

Также в самом банке Вам надо будет заполнить разные заявления, договора, приложения, карточки и т.д. Это может быть не быстро.

Уведомление об открытии расчетного счета в налоговую (форма С-09–1)

Со 2-го мая 2014 года обязанность уведомления об открытии расчетного счета — ОТМЕНЕНА (см. новость на сайте ФНС РФ).

До 2-го мая 2014 года нужно было в течение 5-ти дней со дня открытия счета сообщить об этом в налоговую по форме № С-09–1.

Уведомление об открытии расчетного счета в ПФР

Со 1-го мая 2014 года обязанность уведомления об открытии расчетного счета — ОТМЕНЕНА.

До 1-го мая 2014 года нужно было в течение 5-ти дней со дня открытия счета сообщить об этом в ПФР.

источник: http://ip-nalog.ru/registratsiya-ip/bank.html

Что нужно для открытия счета для ИП в 2018 году

Регистрация расчетного счета потребуется индивидуальному предпринимателю, когда он приступит к осуществлению предпринимательской деятельности. Каждый предприниматель, сталкиваясь с необходимостью создать расчетный счет, должен знать, что нужно для открытия счета для ИП.

Что нужно для открытия расчетного счета ИП?

Сначала бизнесмен должен определиться с тем, какой он банк предпочтет, чтобы там открыть расчетный счет.

Предупреждение!
Для этого требуется проанализировать тарифы по РКО (расчетно-кассовому обслуживанию) нескольких финансовых организаций.

При этом особенно требуется обратить внимание на такие тарифы:

  • открытие и ведение расчетного счета,
  • выдача и прием наличных средств,
  • наличие интернет-банкинга,
  • платежные поручения.
По теме:  Выгодные вклады для пенсионеров в 2018 году - обзор лучших предложений

Предпринимателю следует уточнить срок отправки производимых им платежных поручений в определенную дату платежа. Требуется обязательно выяснить, до которого времени финучреждение будет принимать платежные поручения, чтобы отправить их в точную дату платежа.

Выбирать финансовую организацию лучше из больших учреждений: они смогут предложить все нужные вам банковские продукты для открытия малого бизнеса. Маленький банк может предложить тарифы ниже, чем в крупном банке, но и продуктов у него тоже гораздо меньше.

Выбрав самый подходящий для себя банк, вы должны в нем запросить перечень документов, необходимых, чтобы открыть расчетный счет и заверке документов, указанных в списке.

Данный перечень и требования к заверке в различных банках могут быть разными. Обычно, чтобы зарегистрировать расчетный счет, требуется предоставление нужных документов и заполнение обязательных форм финансовой организации.

После открытия банковской линии у вас есть 3 дня, чтобы поставить в известность налоговую инспекцию, сотрудники которой выдадут вам лист записи ЕГРИП. Документы, подготовленные банком, предприниматель должен передать в соответствующий налоговый орган. Если бизнесмен не предоставит необходимые данные (об открытии/закрытии расчетного счета), то он будет оштрафован на 5.000 руб.

Что нужно для открытия счета ИП в банке?

Для этого потребуются такие документы:

Частным и индивидуальным предпринимателям необходим лист записи ЕГРИП, свидетельствующий о госрегистрации.

Внимание!
Бизнесмену лучше также завести банковскую карту для физлица. Это имеет смысл, когда вы захотите обналичить деньги со счета. Если вы будете снимать наличные средства в кассе, то вам придется выплачивать банку за проведение этой денежной операции определенный процент.

Однако если вы воспользуетесь системой «банк-клиент», вам не придется платить никаких процентов. Вы просто переведете свои деньги со счета ИП на ваш же счет физического лица в одном и том же финучреждении.

Данная информация требует уточнения в банке, где вы открывали счет, но на текущий момент практически уже не осталось финансовых организаций, которые берут плату за внутрибанковский перевод. Карточку для себя в качестве физического лица вы можете завести самую дешевую. Годовое обслуживание такой банковской карты обойдется вам от 0 до 100 руб.

Когда индивидуальному предпринимателю не нужны услуги банка?

Согласно законодательству РФ, банк оставляет за собой право требовать у предпринимателя отчетность по кассовой дисциплине. Он обязан предоставить в банк всю необходимую отчетность с учетом приходов/расходов денежных средств, включая наличные.

В том случае, когда клиентами предпринимателя являются физические лица, при этом он не обслуживает юридических лиц, тогда нет необходимости открывать счет и предоставлять банку отчет по кассовой дисциплине.

Наглядным примером такой ситуации может служить следующий. У бизнесмена есть магазин, который обслуживает только частных покупателей. В данном случае работать с наличным расчетом гораздо удобнее. За предпринимателем остается право выбора: вы можете открывать или не открывать его, исходя из своих собственных потребностей.

Это станет вам необходимым, когда вам нужно принять безналичные платежи от ИП или юридических лиц. Он также вам потребуется, когда вы сами будете оплачивать их услуги по безналичному расчету. Важно помнить, что по одному договору наличный расчет между ИП и юридическими лицами ограничен 100 000 рублей.

Если вы намерены 1 раз или постоянно получать в рамках одного договора денежные суммы, которые превышают в сумме 100 000 рублей (в течение любого периода времени) с ИП или юридических лиц, то его понадобится завести.

Совет!
Начинающему предпринимателю предстоит разобраться во многих вопросах, связанных с открытием и деятельностью ИП. Например, нужно ли уведомлять ФСС об открытии счета ИП?

В связи с тем, что 1 мая 2014 года была упразднена необходимость уведомлять ФСС об открытии или закрытии, вновь открывающимся ИП это делать необязательно.

источник: http://vseproip.com/otkrytie-i-zakrytie-ip/registraciya-ip/otkrytie-scheta-ip.html

Расчетный счет для индивидуального предпринимателя

Может ли физическое лицо вести бизнес, не имея банковского счёта? Закон не обязывает индивидуального предпринимателя проводить расчёты безналичным путем, но есть ситуации, когда расчётный счёт для ИП действительно необходим.

Когда без р/с не обойтись

Вы заключаете хозяйственные договоры с другими бизнесменами, и общая сумма платежей по договору превышает лимит наличных расчётов. Лимит устанавливается Центробанком, и уже несколько лет он составляет 100 тысяч рублей.

На фоне нынешней инфляции не такая большая сумма. Предположим, вы арендуете у коммерческого субъекта торговую площадь за 27 тысяч рублей в месяц. При таких расценках лимит будет превышен уже после первых четырёх месяцев аренды (27 000 * 4 = 108 000).

Другой пример – вы закупаете товар у одного и того же поставщика, который предложил заключить для удобства рамочный договор поставки, т.е. один на несколько отгрузок товара. Если стоимость одной партии меньше 100 000 рублей, но общая сумма по договору превышает указанный лимит, платежи должны проходить безналом.

Вы хотите дать возможность покупателям и клиентам рассчитаться картой, электронными деньгами, через терминал, наложенным платежом по договору с Почтой России, платёжным поручением и т.д. Все эти способы относятся к безналичным платежам.

Сейчас пластиковая карта есть у каждого второго, потому что работодателям удобно выплачивать зарплату таким способом. А ведь ещё есть кредитные карты, которыми расплачиваются покупатели, не имеющие на момент покупки свободных наличных.

Предупреждение!
Юридические лица и предприниматели тоже предпочитают безналичные платежи, даже если сумма оплаты укладывается в лимит 100 000 рублей. Если вы принимаете только наличные деньги, то сами отказываетесь от таких покупателей и снижаете объёмы продаж.

Вам необходимо проводить расчёты в любое время и из любого места. Обеспечить полную свободу платежей можно только безналичным путём. Но в любом случае провести оплату с компьютера или смартфона удобнее и быстрее, чем везти наличные деньги в кассу или бухгалтерию контрагента.

В остальных случаях открытие расчётного счёта предпринимателем – дело добровольное. Надо только не забывать про соблюдение кассовой дисциплины и решить вопрос с сохранностью наличных денег.

Как открыть счёт ИП

Открытие расчётного счёта в современном банке – простая и удобная процедура. Расскажем, как открыть расчётный счёт для ИП и стать банковским клиентом, не выходя из дома.

Документов от вас потребуется немного:

  1. паспорт;
  2. свидетельство о регистрации ИП;
  3. свидетельство о налоговом учете;
  4. листок с кодами статистики;
  5. печать ИП, при ее наличии;
  6. копия лицензии (если ваша деятельность лицензируется).

Банковский менеджер дополнительно подготовит заявление клиента, карточку с образцами подписи, договор на обслуживание счёта и дистанционное обслуживание, USB-ключ для доступа к онлайн-банкингу.

Сейчас многие банковские учреждения предлагают открыть счёт для ИП через функцию предварительного бронирования. Для этого на сайте выбранного банка заполните специальную форму, реквизиты придут вам на электронный ящик.

Далее надо подойти с документами в оговоренный срок к операционисту, сопровождающему заявку, и завершить оформление.

Как выбрать банк для ИП

С тем, как открыть расчётный счёт для ИП, мы уже разобрались. Следующий вопрос – в каком банке открыть счёт, и на что обращать внимание при выборе? По нашему мнению, есть три обязательных критерия, которым должен отвечать идеальное кредитное учреждение:

  • надёжность;
  • удобство пользования;
  • гибкая система тарифов.

Надёжный банк должен быть зарегистрирован в справочнике ЦБ, иметь высокий рейтинг кредитоспособности и входить в систему страхования вкладов.

Внимание!
Если банк, в котором вы хотите открыть счёт для ИП, не предлагает дистанционное обслуживание через Интернет, то удобным его вряд ли назовешь. Выбирайте тарифные предложения с возможностью электронных платежей или онлайн-банкинг.

Гибкая система оплаты банковского обслуживания должна позволять начинающему предпринимателю выбирать только необходимые ему в данный момент услуги, а по мере роста переходить на другие тарифные планы.

Здесь всё имеет значение: количество операций в месяц, обороты по счёту, необходимость внесения и/или снятия наличности, отсутствие комиссии при переводе денег на личные нужды ИП.

источник: https://www.regberry.ru/malyy-biznes/raschetnyj-schet-ip

Как открыть расчетный счет в банке для ИП и ООО: инструкция и выбор банка

Наличие расчётного счёта в банке значительно упрощает деятельность фирм. Вы можете осуществлять переводы в пользу контрагентов или принимать платежи от них, не тратя времени на личные встречи.

Оформление расчётного счёта — это простая процедура, которая не требует много времени. Вам всего лишь потребуется собрать список документов и передать их в банк.

Благодаря онлайн сервисам сегодня можно зарезервировать счёт, не выходя из офиса. В статье вы узнаете, как открыть расчетный счёт, а также получите важные рекомендации по выбору банка.

Как открыть расчетный счет для ИП

Открытие счёта в деятельности ИП позволяет контролировать денежные потоки более оперативно, а вести учёт расходов гораздо проще. Чтобы открыть расчётный счёт в банке, предпринимателю необходимо осуществить несколько несложных действий.

Итак, предлагаем вашему вниманию инструкцию по открытию расчётного счёта для физических лиц (ИП). Она состоит из следующих шагов

Совет!
Для начала определитесь с банком (выберите наиболее приемлемый тариф. Если в вашей деятельности будет мало поступлений и расходов, то стоит найти самый оптимальный пакет услуг.

Также учитывайте, что средства ИП на счете в банке, имеющем лицензию от ЦБ РФ, застрахованы на сумму свыше 1 400 000. Финансовые организации без лицензии могут оказаться мошенниками. Не доверяйте собственные средства новым банкам, предлагающим открыть счётно бесплатно и в кратчайшие сроки.

К примеру, Сбербанк считается одним из самых надёжных и популярных банков для открытия расчётного счёта).

Узнайте, какие документы запрашивает банк (это можно сделать, посетив отделение банка и расспросив консультанта. Если вы дорожите своим временем, то можно узнать эту информацию на сайте выбранного банка).

Далее соберите все требуемые банком бумаги (не пренебрегайте общепринятыми правилами заверения, в противном случае, банк может отказать в открытии счёта. Если кредитная организация требует предоставить оригинал, то принесённая копия также станет причиной отказа в оформлении расчётного счёта).

Отправьтесь в отделение банка и дождитесь своей очереди; когда вас примет специалист, передайте ему все документы.

Вам будет предложено подписать договор на банковское обслуживание, а также заполнить заявление на открытие счёта.

Сверьте все данные, которые банковский сотрудник указал в договоре! Если вы обнаружили несовпадения — сообщите об этом сотруднику. Любая ошибка может в дальнейшем стать причиной невозможности распоряжаться счётом, а при отзыве лицензии у банка — вернуть свои деньги будет проблематично.

Предупреждение!
Подпишите договор и выберите тариф для обслуживания (часто банки предлагают готовые пакеты услуг, в которые уже включено определённое количество платёжек в месяц, оформление справок и т. д. Приобретать пакет услуг выгодно, так как по деньгам получается экономнее).

Подключите дополнительные услуги (например, интернет-банкинг или смс-информирование об операциях по счёту). Внесите средства на счёт для его активации и списания комиссии (выгоднее оплачивать не ежемесячно, а сразу на год).

Затем банковский сотрудник выдаст вам реквизиты открытого счёта. Правда, счёт будет активен не сразу. Время его открытия зависит от скорости обработки документов банком. Это может произойти в день обращения, а может — и на третий день. В любом случае, о результате вас оповестит оператор.

После того, как сотрудник сообщит об окончательном открытии счёта, вы сможете сообщить реквизиты контрагентам. Их можно узнать и в личном кабинете на сайте банка.

Открытие расчетного счета организации

Различные организации в числе юридических лиц также не испытывают трудности при открытии расчётных счетов.

Процедура отличается от случая с ИП только пакетом документом. Юридические лица имеют более сложную структуру, и бумаг для оформления их деятельности требуется больше.

И всё же, мы предлагаем ознакомиться с инструкцией для открытия счёта организации. Последняя может быть как коммерческой так и бюджетной: процесс оформления банковской услуги не отличается. Чтобы открыть расчётный счёт, юридическому лицу понадобится выполнить следующую последовательность действий:

  1. определиться с кредитной организацией (крупным компаниям лучше выбирать известные банки с широкой филиальной сетью. Они надёжны и вызывают доверие со стороны контрагентов);
  2. решите, кто будет заниматься оформлением счёта — руководитель или доверенное лицо (второй вариант подразумевает наличие нотариальной доверенности, для получения которой понадобится предоставить справки нотариусу);
  3. соберите документы (их список может отличаться в разных банках, а потому уделите этому особое внимание. В зависимости от того, какую организационно-правовую форму имеет ваша компания, потребуется предоставить дополнительные документы);
  4. отправляйтесь в отделение банка (некоторые банковские специалисты выезжают сами в офис компании или в любое удобное место для руководителя юридического лица по предварительной договорённости);
  5. выберите тариф на обслуживание (рекомендуем ознакомиться с предлагаемыми банками пакетами услуг. В них уже скомпонованы разные операции по счёту, которые вы сможете осуществлять за ежемесячную плату);
  6. подпишите договор на обслуживание в двух экземплярах (прежде чем поставить подпись, проверьте, все ли данные банковский оператор указал корректно. Ошибки в таких документах не допускаются);
  7. заполните заявление на открытие счёта (важно указать валюту и назначение счёта);
  8. подключите дополнительные услуги по счёту (к примеру, многие бизнесмены не могут обойтись без мобильного приложения, через которое в любое время суток можно просматривать операции по счёту);
  9. после этого специалист в течение 1–2 дней (а в некоторых случаях позже) сообщит о решении банка. Если счёт вам открыли, то на него нужно внести сумму для активации. Чаще всего, она составляет годовую стоимость пакета услуг.

После этих несложных манипуляций можно попросить реквизиты у банковского оператора. Теперь вы можете осуществлять безналичные платежи и контролировать денежные потоки по своему счёту.

Открываем расчетный счет для ООО

Чтобы открыть расчётный счёт, ООО понадобится осуществить следующие шаги:

  • выбрать подходящий банк (малоизвестные финансовые организации не подойдут. Банк, в котором открыт счёт ООО, — это важнейшая составляющая статуса фирмы. А на него обращают внимание большинство потенциальных деловых партнёров);
  • подготовить документы (здесь важно не забыть про Устав. Он должен быть заверен налоговым органом, который регистрировал ООО. Если в Устав вносились изменения, то документальное подтверждение таковых тоже нужно предоставить в банк);
  • руководитель или представитель по доверенности отправляется в кредитную организацию, где он подписывает договор на присоединение к банковскому обслуживанию. Последний составляется в двух экземплярах. Ошибок в нём быть не может, а потому стоит внимательно изучить его содержимое перед тем, как поставить собственную подпись;
  • необходимо ознакомиться с перечнем тарифов на обслуживание и выбрать оптимальный вариант (лучше ознакомиться с пакетами услуг заранее, перед походом в банк. Это сократит время нахождения у банковского сотрудника);
  • далее заполняется заявление, в котором выражается просьба открыть расчётный счёт (указывается вид счёта, ставится дата и подпись);
  • в течение нескольких дней банк принимает решение об открытии счёта (после положительного ответа специалист вам позвонит и попросит подъехать в офис для активации счёта);
  • на последнем этапе потребуется оплатить пакет услуг и подключить дополнительные функции (например, личный кабинет в интернет-банке).
По теме:  Где открыть расчетный счет для ООО - обзор лучших банков России, советы по выбору

Весь процесс регистрации счёта занимает не более 40 минут. Чтобы ускорить этот процесс, можно заранее подготовить документы, скачать бланки заявлений с сайта банка и заполнить их.

Как открыть расчетный счет онлайн

Процедура открытия счёта во всех банках примерно одинакова, но имеются некоторые нюансы. К примеру, в Сбербанке, в Альфа Банке, в ВТБ 24 к клиентам предъявляются повышенные требования. Они выражаются и в перечне документов и в более длительном процессе их обработки банком.

Открытие счёта в Тинькофф Банке, банке Точка, СКБ-Банке и Модульбанке проходит более быстро, а счёт, зарезервированный онлайн становится доступным через несколько минут.

Внимание!
Если вы не желаете тратить время на походы в банк при открытии расчётного счёта, то можно воспользоваться онлайн заявкой через сайт выбранного банка. Таким образом можно зарезервировать счёт как ИП, так и ООО.

Если вы уже определились с банком, то открыть счёт через его сайт не составит труда. Для этого вам нужно выполнить действия, часть из которых выполняется в режиме онлайн, а другие — при посещении банка.

Шаги открытия счёта на сайте банка:

  1. Выбрать банк из рейтинга тарифов на ресчетные счета;
  2. зайти на главную страницу официального сайта банка;
  3. найти кнопку «Открыть счёт»;
  4. вбить сведения об организации или ИП (потребуется наименование, ИНН);
  5. указать контактные данные (номер телефона, адрес электронной почты);
  6. ожидать звонка из банка.

Процедура открытия счёта через банк после подачи онлайн заявки. В банк вам понадобится подойти только для сверки документов специалистом. Открытие счёта в режиме онлайн проходит быстро, а главное, что сделать это можно, находясь в офисе.

Некоторые банки допускают передачу документов клиентом без посещения отделения. Для этого банковский специалист выезжает к вам в офис, где и оформляет документы.

После простых шагов онлайн-регистрации на ваш адрес электронной почты поступят реквизиты. Счёт будет активным, но операции по нему ограничены.

Вы сможете только пополнить его. Банк даёт несколько дней на то, чтобы подойти в отделение с пакетом документов и окончательно открыть счёт. Если этого не сделать, то счёт перестанет функционировать, а все средства, переведённые на него, вернутся отправителям.

Услуга открытия счёта онлайн выгодна ещё и тем, что многие банки предлагают первые несколько месяцев обслуживания бесплатно. Это удобно в целях экономии, особенно, если вы только зарегистрировали свой бизнес.

Уведомление об открытии расчетного счета в налоговую и ПФР

Ранее после открытия счёта ИП и организациям, включая ООО, нужно было обязательно проинформировать об этом налоговый орган и страховой фонд.

Совет!
Однако, с 1 мая 2014 года данное требование отменили, и сведения об открытом счёте в налоговую передаёт банк. Со 2 мая 2014 года и пенсионный фонд также информирует кредитная организация.

Таким образом, в 2017 году писать заявления в налоговую и страховой фонд на открытие счёта не нужно. Штрафов за это больше не предусмотрено, так как вся ответственность лежит на банке.

Можно ли работать без расчётного счёта?

В законе нет пунктов, обязывающих все ИП и ООО заводить расчётный счёт. Однако, в нормативных актах есть ограничения на сумму 100 000 рублей по одному договору. Эта оговорка означает, что при сумме договора с контрагентом свыше 100 000 рублей, средства должны быть переведены исключительно на расчётный счёт компании.

К примеру, вы заключили договор аренды помещения. Ежемесячная плата составляет 10 000 рублей. Через 10 месяцев сумма по договору составит 100 000 рублей. Соответственно, с 11-го месяца у вас появляется обязанность по открытию расчётного счёта.

Некоторые предприниматели стараются не допускать, чтобы по одному договору сумма превысила 100 000 рублей, и каждый раз открывают новые. Однако, такие действия рано или поздно заинтересуют налоговый орган, что чревато штрафами.

Важно понимать, что в открытии счёта нет ничего сложного. К тому же, это удобно, если в дальнейшем вы захотите расширить границы бизнеса. Современные технологии позволяют контролировать денежные потоки фирмы в режиме онлайн, что возможно только при открытии счёта.

Рекомендации по открытию р/с

К открытию счёта стоит подойти ответственно. От этого будет зависеть ваша деятельность и отношение к вашей фирме со стороны потенциальных деловых партнёров. Есть некоторые хитрости, которые помогут бизнесмену открыть счёт выгодно.

Мы рекомендуем придерживаться следующих советов при оформлении счёта:

  1. выбирайте надёжный банк, если вы будете часто взаимодействовать с контрагентами. Если же вы по большей части трудитесь «на себя», то можно выбрать менее известный банк с минимальными тарифами;
  2. постарайтесь открыть счёт в период проведения акций банком (некоторые банки предлагают бесплатное открытие или обслуживание);
  3. лучше регистрируйте счёт в режиме онлайн (это сэкономит время и позволит распоряжаться счётом сразу после его резервирования);
  4. по возможности распечатайте бланк заявления, а также форму сведений о клиенте с сайта банка и заполните до обращения в банк (это сократит минуты ожидания в банке);
  5. заранее уточните в банке пакет документов и правила их заверения, чтобы не оформлять бумаги повторно.

источник: https://rko-bank.ru/stati/kak-otkryt-raschetnyj-schet-v-banke.html

Как открыть расчетный счет для ИП

Регистрация расчетного счета ИП не обязательна. И на самом деле законодательство позволяет предпринимателям работать без своего открытого счета в банке, часть логики тут есть так как ни в каждом виде деятельности может потребоваться наличие расчетного счета.

Предупреждение!
Например, Вы оказываете услуги электрики или сантехники для физических лиц: Пришел сделал работу, выписал человеку БСО и все (как видно расчетный счет никак не влияет на процесс и заработок предпринимателя) и вот тут мы подходим ко второму пункту.

Рекомендую предпринимателям открывать расчетный счет в 99% случаев (в торговле все 100%). Если взять прошлый пример, то на самом деле оказание услуг расчетного счета не требует, НО это в случае если Вы просто будите оказывать услуги физическому лицу. Бизнес не терпит промедлений. Мыслите шире, хотите оказывать услуги людям ?

Так почему бы не оказывать и юридическим лицам. Именно для этого будет нужен расчетный счет. Плюс так же через свой р/с Вы сможете закупать необходимое оборудование и инструмент через интернет мелким оптом.

Так что давайте сегодня не будем рассматривать ситуации работы без расчетного счета, рекомендую и еще раз рекомендую открывать ИП расчетный счет и делать это надо сразу после того как Вы приобрели печать и получили письмо из отдела статистики. Чтобы сразу решить этот вопрос и к нему не возвращаться.

Интернет банк-клиент упрощает работу

Для тех кто не знаком с этим словосочетанием я объясню. Клиент-банк иногда его называют интернет-банкинг является ничем иным как специальной защищенной программой которая позволяет удаленно с компьютера управлять своим расчетным счетом.

Функционал довольно широкий, Вы можете смотреть остатки по счетам, поступления денег, производить оплаты, практически все, все, все можно делать со своим счетом и это очень удобно — рекомендую.

Что касается самой услуги онлайн-платежей, то я если честно не знаю ни одного банка, который бы ее не предлагал. Бывают разные системы шифрования данных и пользования интернет-банкингом.

Я встречал 2 варианта:

  1. Для того чтобы производить какие-то действия необходимо заходить в интернете на специальный сайт банка и используя выданные пароли заходить в программу банк-клиент и в интернете производить все действия.
  2. На компьютер устанавливается программа клиент-банк и предприниматель или бухгалтер работает внутри компьютера, потом просто проводится обмен данных. У предпринимателя нет своего пароля, в банке выдается так называемый текен ключ (устройство немного похоже на пейджер). Данный ключ генерирует разовый пароль при каждом подключении. Так вот взломать данный пароль НЕВОЗМОЖНО.

Возможно я предвзято смотрю на это, но в процессе работы пришло убеждение что работа с текен ключом надежнее и стабильнее.

Так что уточняйте чтобы обязательно была услуга пользования интернет-банком и желательно с текен ключом.

Терминалы оплаты по пластиковым картам

Данный пункт обязательно должен быть для тех кто занимается торговлей, Вы не поверите, но оплату по карте делает каждый третий покупатель. Отсутствие терминала оплаты существенно снизит оборот Вашего бизнеса.

Внимание!
Так что уточните в банке, есть ли возможность подключения такого терминала оплаты. Терминал предоставляется банком бесплатно, для этого необходимо дополнительно заключить договор.

Терминалы оплаты могут быть 3х видов:

  • Работающие через телефонную линию
  • Подключаемые через интернет
  • Подключаемые через симкарту.

Если банк нормальный, то Вам должны предложить все три варианта на выбор, что для Вас будет удобнее. Схема работы очень проста: покупатель рассчитывается по терминалу — через день сумма зачисляется Вам на расчетный счет (который указан в договоре) за минусом 1–2% которые банк берет за свои услуги.

Оплата по терминалу приравнивается к розничной покупке и не смотря на то что деньги приходят безналичным расчетом ее можно относить к налогу ЕНВД (то есть никакие дополнительные налоги платиться не будут).

Расходы на обслуживание в банке

Следующим пунктом будут расходы ИП на ведение расчетного счета в банке. Стоит выделить 3 основные группы расходов :

  1. Стоимость открытия расчетного счета ИП. У каждого банка разная стоимость открытия расчетного счета. В некоторых бесплатно (тут надо быть внимательным так как маскируют в других платежах), в некоторых платно, самая дорогая цена за открытие которую я видел 2000 руб.
  2. Ежемесячное обслуживание. После открытия счета между Вами и банком будет заключен договор на основании которого Вы должны будете платить ежемесячное обслуживание от 500 руб. до 2000 руб. в зависимости от банка. Если не было никаких движений по счету в 99% случаев обслуживание не платится.
  3. Стоимость операций. Так же одним из критериев является цена за операцию. Бывают внутренние операции и внешние, на каждую из них своя стоимость от 15 до 120 руб. Самой распространенной внешней операцией считается оплата по счету платежным поручением.

Вот основные растраты, перед заключением договора внимательно с ним ознакомьтесь, наши банки любят печатать мелким шрифтом который нужно только с лупой читать.

Варианты обналичивания денег

Начнем с того, что все денежные средства на расчетном счете ИП являются его собственностью и он вправе распоряжаться ими по своему усмотрению. В процессе работы Вы не раз столкнетесь с ситуацией когда нужно обналичить деньги которые лежат на расчетном счете.

И вот мы подошли к последнему критерию на который стоит обратить внимание при выборе банка — это съем денег с расчетного счета.

На данный момент обналичить деньги можно двумя способами:

  • Зарплатная пластиковая карта ИП
  • Чековая книжка.

Чековая книжка предпринимателя. И на самом деле звучит довольно не обычно. Но на самом деле это и есть именно те чековые книжки в которых выписывают чеки и потом дают людям чтобы их обналичили. В нашем случае ИП сам себе выписывает чек и сам же его обналичивает в банке.

Совет!
Честно скажу, способ обналички не самый лучший. Помню как заполнял эти треклятые чеки, надо чтобы ни одной помарки, ни лишней точки на нем не было, так как забракуют.

Иногда приходилось даже по 7 раз переписывать один и тот же чек. Это первая проблема и тут же сразу вторая и третья: деньги можно получить только на следующий день и как понятно для этого надо ехать в банк, который как назло в другом конце города.

В общем с чеками одни проблемы:

  1. Скрупулезность заполнения
  2. Резервирование денег только на следующий день
  3. Необходимость лично ехать в банк.

И как раз тут на помощь приходит второй вариант в виде зарплатной пластиковой карты ИП.

Зарплатная карта ИП. Несмотря на название, конечно мы понимаем что ИП не получает никакой зарплаты, но название есть название, поэтому я его менять и не буду. И так зарплатная карта ИП — просто выше всех похвал, я просто даже легче вздохнул когда ее открыл.

Ни каких чеков, никаких проблем и только одни плюсы:

  • Деньги можно перевести самостоятельно через интернет банк
  • Деньги поступают в течении 3–4 часов
  • Не надо никуда ездить

Зарплатная карта ИП представляет из себя ни что иное как обычную пластиковую карту по которой Вы можете везде расплачиваться или снимать деньги.

Документы для расчетного счета ИП

Вот перечень того что нужно для открытия счета:

  1. Свидетельство ОГРНИП (копия и оригинал)
  2. Свидетельство ИНН (копия и оригинал)
  3. Письмо с отдела статистики (копия и оригинал)
  4. Паспорт предпринимателя (копия и оригинал)
  5. Печать
  6. Предприниматель 1 шт.

Сдав необходимые документы в течении 1–2х дней в банке все подготовят и пригласят Вас на заключение договора.

Количество расчетных счетов которое может открыть предприниматель не ограничено, теоретически хоть во всех банках открывайте.

После открытия расчетного счета ИП предупреждать никого не нужно, банк самостоятельно отправит данные в налоговую и пенсионный фонд (до мая прошлого года надо было самому ходить и писать заявление, так что упростили).

источник: biz911.net/registratsiya-biznesa/registratsiya-ip/kak-otkryt-raschetnyy-schet-dlya-ip/






Если вам понравилась статья, поделитесь ей со своими друзьями в соц.сетях, нажимая эти кнопки:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *