Как оплачивать покупки через телефон без карты
Как оплачивать покупки через телефон без карты

Всем доброго времени суток. Заезжал вчера после работы в супермаркет – нужно было восполнить продуктовые запасы.

На кассе расплатился с помощью телефона, благо терминал поддерживал бесконтактные платежи.

Когда уже направлялся с покупками к машине, меня нагнал молодой человек.

Он стоял за мной в очереди и видел, как я расплатился. Он такое видел впервые и поинтересовался подробностями.

Вкратце рассказал ему, как оплачивать покупки через телефон без карты. Он был поражен и сказал, что обязательно тоже попробует.

Расскажу и вам, дорогие читатели, подробности о такой замечательной возможности.

Содержание статьи:

Оплата покупок телефоном теперь доступна для всех российских пользователей Android смартфонов с поддержкой NFC

10 июля 2015, Санкт-Петербург. – Разработчик CardsMobile объявил о запуске в Google Play приложения «Кошелёк» для оплаты покупок по бесконтактной технологии MasterCard® прикосновением смартфона – ранее приложение распространялось исключительно через предустановки.

«Облачная» бета-версия приложения «Кошелек» называется «Кошелёк. Банковские карты» и делает доступным выпуск бесконтактных карт MasterCard трех банков на более чем 100 моделях Android-смартфонов, в том числе Samsung, HTC, LG, Nexus, Sony, Huawei, OnePlus. Потенциальная аудитория приложения оценивается в 15 миллионов россиян*.

Чтобы начать оплачивать покупки смартфоном, владельцу телефона с операционной системой Android версии 4.4 и выше нужно всего лишь скачать приложение «Кошелёк. Банковские карты», выбрать карту MasterCard любого из доступных в приложении банков и заполнить обязательные поля анкеты.

После этого карта будет удаленно загружена в смартфон в течение нескольких минут. Мобильная карта MasterCard может использоваться для оплаты покупок в одно касание во всех магазинах, принимающих бесконтактные карты, а также в интернете**.

Пользователю «Кошелька» не обязательно быть клиентом банка или посещать банковское отделение: доступные в приложении предоплаченные карты банков Тинькофф Банк и Русский Стандарт могут быть выпущены любым жителем России старше 18 лет.

Баланс такой карты будет необходимо пополнить перед началом использования – в самом приложении с помощью другой банковской карты или через сервисы самих банков.

В «Кошельке» также можно выпустить дополнительную карту к существующему счету в банке: на такую мобильную карту не нужно вносить средства, при проведении оплаты деньги сразу списываются с банковского счета клиента. Карта к существующему счету пока доступна только для клиентов банка «Санкт-Петербург».

Запуск бета-версии приложения в Google.Play стал возможен благодаря платформе СBPP (Cloud-Based Payments Platform), реализованной по технологии MasterCard.

Работающая на основе технологии HCE (Host-based Card Emulation) платформа позволяет безопасно выпускать и использовать мобильные карты MasterCard на всех мобильных телефонах с версией Android 4.4 KitKat и выше и NFC-модулем.

Предупреждение!
Ранее приложение «Кошелёк» было предустановлено на ряде моделей телефонов HTC, Sony и Philips с модулем NFC и встроенным чипом безопасности.

Мобильные карты MasterCard в «Кошельке» сохраняют преимущества бесконтактной карты на пластике, предоставляя возможность выйти из дома с одним смартфоном в руках. Пользователь может оплатить свою первую покупку прикосновением телефона на кассе сразу после выпуска карты, при наличии на ней средств.

Мобильными картами MasterCard PayPass, как и другими бесконтактными устройствами, можно расплатиться в магазинах, на парковках, в транспорте – например, оплатить проезд в Аэроэкспрессах, приобрести билеты в автоматах московского метрополитена и пополнить карту «Тройка», оплатить проезд на турникетах на всех станциях метрополитена Санкт-Петербурга, поездку в наземном транспорте на ряде маршрутов в Москве и северной столице и т.д.

Полный список телефонов, на которых может быть установлено приложение «Кошелёк. Банковские карты», а также узнать больше о бесконтактной мобильной карте MasterСard можно на специальном сайте MasterCard, посвященном мобильным NFC платежам http://nfc.mastercard.ru.

Приложение «Кошелёк»

«Кошелёк» — мобильное приложение, разработанное российской технологической компанией CardsMobile.

Позволяет владельцам совместимых Android-смартфонов выпускать, безопасно хранить и использовать для оплаты бесконтактные мобильные банковские карты MasterCard для платежей в онлайн и офлайн магазинах, транспортные карты для оплаты проезда в общественном транспорте, электронные купоны на скидку и мобильные билеты для входа на мероприятия прикосновением телефона.

Внимание!
В процессе оплаты пользователю нужно только приложить свой смартфон с установленным приложением «Кошелёк» к бесконтактному платежному терминалу или валидатору кондуктора.

Полная версия приложения предустановлена на более, чем 1,1 млн смартфонов. С июля 2015 года бета-версия приложения «Кошелёк. Банковские карты» доступна для скачивания из Google Play для всех владельцев Android смартфонов с NFC модулем. Приложение полностью соответствуют международным стандартам безопасности MasterCard и PCI DSS.

MasterCard (NYSE: MA) www.mastercard.com – технологическая компания, работающая в глобальной платежной индустрии. Мы управляем самой быстрой в мире сетью обработки платежей, которая соединяет потребителей, финансовые институты, торговые организации, правительственные и деловые структуры более чем в 210 странах и территориях.

Продукты и решения MasterCard позволяют проще, безопаснее и эффективнее решать повседневные задачи, например, делать покупки, путешествовать, вести бизнес и управлять финансами. Следите за нами на Twitter@MasterCardNews и MasterCard Facebook, присоединяйтесь к обсуждениям в блоге Cashless Pioneers Blog и подпишитесь на наши новости Engagement Bureau.

источник: https://www.i-free.com/press/news/6308


Что такое NFC и как оплачивать покупки с помощью смартфона

Смартфоны продолжают обрастать новыми стандартами передачи данных. Про то, что такое Wi-FI и Bluetooth теперь знают даже те, кто не пользуется современными технологиями в полную силу. А вот аббревиатура NFC для многих в новинку. А между тем, очень любопытная и перспективная технология.

NFC расшифровывается как «near field communication» или «коммуникации ближнего поля». Почему так? Да потому, что этот способ связи работает только если поднести устройства очень близко друг к другу.

Совет!
Для сравнения, радиус действия стандартной сотовой вышки — около 35 километров, Wi-Fi может работать в радиусе до 100 метров, а Bluetooth вообще может потерять связь на растоянии более 10-15 метров. Так почему придумали NFC с радиусом действия всего несколько сантиметров? Это мы выясним ниже.

Еще одно заметное отличие NFC от того же Wi-Fi или Bluetooth в том, что для установления связи не нужно заходить в меню, указывать устройство и вводить пароль. Обмен информацией начинается сразу после того, как два устройства окажутся вплотную друг к другу. При условии, конечно, что сам NFC и возможность обмена включены в настройках смартфона.

Для каких целей придумали NFC? В первую очередь для простого обмена файлами между двумя устройствами. Например, чтобы отправить фотографию с одного смартфона на другой. Файл можно отправить через интернет или по блютусу, но в обоих случаях нужно проделать несколько действий.

С NFC достаточно просто поднести один смартфон к другому, и они установят между собой связь. Кроме обмена файлами, NFC может применяться для оплаты товаров и услуг. Знаете про существование технологий бесконтактных платежей MasterCard PayPass и Visa Paywave?

Это специальные банковские карты, которые позволяют расплачиваться путем поднесения карты к платежному терминалу. Не надо вставлять карту в щель, считывание происходит по NFC.

В такой карте установлена плата памяти, в которой зашифрована информация о вашем банковском счете. Этот же принцип действует в БСК — бесконтактных картах, которыми люди оплачивают проезд в городских видах транспорта.

Логично предположить, что платежные данные можно зашифровать и в смартфоне. А потом оплачивать товары и услуги путем поднесения к терминалу телефона. Такая возможность есть, и с недавних пор она работает и в России. Для этих целей разработали приложение «Кошелек». Общий порядок действия для активации возможности платить смартфоном, будет такой:

  • устанавливаем приложение (оно бесплатное, без ограничений и без рекламы);
  • запускаем его и регистрируем себе виртуальную банковскую карту, указав платежный код;
  • закидываем на эту карту деньги;
  • для оплаты запускаем приложение, вводим платежный код, выбираем нужную карту и подносим смартфон вплотную к платежному терминалу;

В чем плюсы у возможности оплаты смартфоном?

У вас может быть много карт разных банков, но все эти карты будут храниться в памяти одного смартфона.
Кроме банковских карт, в приложение можно занести карты для оплаты проезда в городском транспорте. Принцип работы тот же.

В полной версии приложения «Кошелек» уже можно оплачивать транспорт в Ангарске, Вологде и Екатеринбурге, а скоро можно будет в Москве и в Петербурге.

Туда же можно занести все варианты клиентских карт: бонусные, накопительные, скидочные, подарочные. И выкинуть накопившуюся гору пластиковых карт от разных заведений.

Для выпуска карты не надо идти в банк и заключать договор. Все делается за несколько минут прямо через смартфон.
Такой вариант хранения платежных данных можно считать более безопасным, чем реальная пластиковая карта. Ведь потеряв «пластик» вы рискуете потерять и деньги на счету.

Содержимое приложения «Кошелек» защищено, как минимум, платежным паролем, а еще можно поставить пароль на разблокировку смартфона. Да и вообще, это клево и современно!

Есть у приложения одна особенность. Она заключается в том, что полноценная возможность оплаты реализована только на тех смартфонах, в которых, кроме NFC, установлен чип Secure Element с полным доступом.

Предупреждение!
А таковой есть только у некоторых моделей HTC, Sony и Phillips, и в них приложение уже предустановлено, либо установится вместе с обновлением операционной системы.

У остальных смартфонов функция оплаты будет работать только при постоянном доступе в интернет. Но все преимущества технологии бесконтактных платежей все равно остаются, кроме оплаты проезда на транспорте.

Я принял участие в тестировании этой технологии и приложения «Кошелек». У меня смартфон Samsung Note 3 со встроенным NFC, но эта модель пока не входит в список совместимых для полной версии приложения.

Это значит, что мне надо будет устанавливать «облачную» версию программы, которая работает с доступом к интернету. Скоро она появится в Google Play и Apple iTunes, а пока мне присылают «Кошелек» в виде файла для установки.

источник: http://rentcarus.ru/chto-takoe-nfc/

Бесконтактная MasterCard в вашем телефоне: платите Android-приложением Яндекс.Денег через NFC

Потеряли или забыли дома бумажник со всеми картами, а потом обнаружили это в магазине, на заправке, в метро или в кафе? Все мы хоть раз попадали в ситуации, когда было бы здорово заплатить смартфоном.

Теперь платить из кошелька на Яндексе можно, даже если карта Яндекс.Денег осталась дома: мы выпустили мобильное приложение Яндекс.Денег для Android с поддержкой бесконтактной оплаты через NFC.

Чтобы начать пользоваться новой функцией, установите (или обновите) приложение Яндекс.Денег для Android, авторизуйтесь в кошельке и выберите в меню «Бесконтактные платежи».

Внимание!
После включения функции в приложении появится бесконтактная MasterCard, а в смс придёт пин-код к ней (он может понадобиться для подтверждения операций на сумму больше 1000 рублей и для снятия наличных в банкоматах с поддержкой NFC).

Платить с помощью NFC просто и быстро: проверьте сумму покупки на кассе, откройте приложение Яндекс.Денег, нажмите «Бесконтактные платежи», затем — «Оплатить», введите код доступа к приложению и прикоснитесь телефоном к считывающему терминалу. Готово, ваша покупка оплачена, а все подробности сохранены в истории платежей.

У бесконтактной карты, которая «вшита» в приложение, тот же баланс, что и у вашего кошелька на Яндексе (то есть пополнить карту можно любым привычным способом) и те же привилегии, что и у пластиковой карты World MasterCard.

А ещё с такой карты (то есть с вашего смартфона) можно снять наличные — в банкоматах, поддерживающих бесконтактную технологию. Правда, таких в России пока немного — но всё равно приятно (мы точно знаем, что такие банкоматы есть в отделениях Альфа-банка: найти их можно на карте с фильтром «использование бесконтактных карт»).

Совет!
Бесконтактную оплату принимают около 4 млн торговых точек на территории 74 стран.

Карточные терминалы для оплаты «по воздуху» можно узнать по небольшому значку «волны» (а на сайте MasterCard есть карта «бесконтактных» магазинов и предприятий): они есть в паркоматах, терминалах на платных автомагистралях, заправках, турникетах в метро и, конечно, в самых обычных магазинах.

источник: https://yandex.ru/blog/money/beskontaktnaya-mastercard-v-vashem-telefone-platite-android-prilozheniem-yandeks-deneg-cherez-nfc

Смартфон вместо карты: почему банковские карты уходят в прошлое

Смартфоны постепенно вытесняют банковские карты в качестве средства платежей. Этому способствует развитие технологии NFC и её поддержка многими крупными игроками — Apple, Google, MasterCard.

По теме:  Какой банк выбрать для открытия счета для ИП?

Первая банковская платёжная карта была выпущена в 1951 году банком Long Island. Несмотря на прорывную технологию, банк в скором времени был поглощён, а массовым выпуском карт стал заниматься Franklin National Bank, расположенный в Нью-Йорке. Технология кредитных карт кардинально менялась каждые 5-10 лет. В 1969 году появился первый банкомат.

Спустя 5 лет француз Ролан Морено запатентовал чиповую карту, мошеннические операции с которой стали практически невозможны. Еще через 10 лет в крупных странах стали появляться сети банкоматов и наконец современный период развития кредиток начался в 2002 году, когда были разработаны технологии для бесконтактной оплаты картой.

Однако технология, которая еще десять лет назад казалась нереальной, уходит в прошлое по той же причине, что и MP3-плееры, «мыльницы», диктофоны и калькуляторы. Всё дело в смартфонах.

Никому не нужен MP3-плеер для прослушивания музыки, если в кармане лежит гаджет, умещающий тысячи, а то и десятки тысяч композиций. Это касается и банковских карт. Какой смысл носить в кармане или кошельке банковскую карту, если по соседству находится смартфон, платить которым быстрее, безопаснее и проще?

Почему не банковская карта

Первопроходцем во внедрении NFC-платежей в России стал MasterCard. У компании уже есть технология бесконтактной оплаты, однако в оплате смартфоном есть ряд преимуществ.

Прежде всего — функциональность. Подключив MasterCard NFC, смартфоном можно пользоваться не только для оплаты покупок, но и загружать скидочные карты, использовать как проездной в общественном транспорте или оплачивать билеты прямо на входе.

Предупреждение!
В отличие от банковской карты, при оплате смартфон не нужно отдавать кассиру или официанту — клиенту нужно лишь прислонить телефон к терминалу.

Процесс оплаты совершается быстро. Сама транзакция занимает несколько секунд, а если сумма покупки не превышает 1 000 рублей, то пользователю не нужно вводить PIN-код. Если же с карты снимается бóльшая сумма, то в мерах безопасности нужно ввести PIN-код или подписать слип — чек, подтверждающий оплату.

При поднесении смартфона к терминалу деньги считываются один раз. Ошибочные считывания исключены — после снятия денег терминал отключается и в течение короткого промежутка времени не принимает оплату с того же устройства.

Оплачивать покупки с помощью смартфона можно в любом месте, где есть логотип бесконтактной технологии MasterCard. Список мест можно посмотреть на специальном сайте — в Москве таких точек более полутора тысяч.

Внимание!
Пополнять виртуальную карту MasterCard можно несколькими способами: через интернет, мобильный телефон, терминалы самообслуживания или сервис MoneySend. Так как карта привязывается к банковскому аккаунту, её можно пополнить через банкоматы и отделения банков.

Среди банков, поддерживающих MasterCard NFC «Банк Русский Стандарт», «МТС Банк», «Тинькофф Банк», «Банк Санкт-Петербург» и «АК БАРС Банк». Так как карта привязана к смартфону, её также можно пополнить через терминалы оплаты сотовой связи, салоны связи и любыми другими способами, поддерживающими перевод денег с карты на карту.

Безопасность

Практически в любом современном смартфоне есть технология NFC, которая и используется для оплаты. Для того, чтобы оплатить покупку, нужно поднести смартфон к платёжному терминалу. Так как зона действия NFC составляет около 2 сантиметров, случайные покупки исключены.

То же касается и возможности взлома — злоумышленнику потребуется быть слишком близко к смартфону пользователя, чтобы считать информацию.

Совет!
Кроме того, в большинстве современных смартфонов есть микрочип Secure Element. Он дополняет NFC-модуль и нужен для совершения финансовых операций. В этом чипе хранятся платёжные данные пользователя и выполняются действия, связанные с тратой денег. Благодоря Secure Element снять деньги без ввода пароля невозможно, даже если поднести смартфон к терминалу.

Система мобильных платежей Apple Pay работает подобным образом. Однако несмотря на то, что в ней тоже используется NFC-соединение, никто, кроме Apple не имеет к нему доступа. Поэтому iPhone пока не поддерживают технологию MasterCard в России.

Здесь есть небольшая тонкость. В устройствах компаний HTC, Philips и Sony, выпущенных в последние несколько лет, приложение «Кошелёк», которое нужно для оплаты, уже встроено в официальную прошивку. В них же помимо NFC-модуля, есть микрочип Secure Element.

Он дополняет NFC-модуль и нужен для совершения финансовых операций. В этом чипе хранятся платёжные данные пользователя и выполняются действия, связанные с тратой денег. Если телефон приобретён не в России или приложения нет по другим причинам, его можно скачать из Google Play.

«Сила» MasterCard

Для популяризации технологии MasterCard запустила промо-акцию с Disney и франшизой «Звёздные войны». Если точнее, то с новой частью фильма «Звездные войны: Пробуждение силы».

После регистрации и оплаты покупок с помощью карт MasterCard или Maestro, пользователи могут участвовать в розыгрыше билетов в кино на новый эпизод «Звёздные войны: Пробуждение силы». Каждую неделю разыгрывается 1 000 билетов на двоих и одно путешествие по местам съёмок фильма.

За любую активность пользователям начисляются баллы, которые можно обменять на призы. Подарочный сертификат iTunes на 500 рублей стоит 90 баллов, фигурка Чубакки — 150 баллов.

Более существенные призы стоят немного больше. К примеру, лимитированная серия часов «RFS BB8» обойдется в 170 баллов, а чемодан «Дарт Вейдер» или квадрокоптер «Сокол Тысячелетия» — в 200 баллов. Длина квадрокоптера 17 сантиметров, а управляется он с пульта, который поставляется в комплекте.

Если пользователь пройдёт тест на знание «Звёздных войн» и поделится результатом, то получит 3 балла, за пост в твиттер с хештегом «#silamastercard» — 2 балла. Любая покупка с использованием смартфона и технологии NFC оценивается в 1 балл.

источник: https://tjournal.ru/56912-mastercard-nfc-starwars

Бесконтактная оплата с помощью телефона

Оплата телефономБесконтактная оплата с помощью телефона – новая технология, которой пророчат большое будущее. Возможно, что уже через несколько лет оплата с помощью телефона станет настолько же популярной, как сейчас оплата банковской картой.

Как и любая другая новая технология, бесконтактные платежи телефоном вызывают массу вопросов. В России эта технология лишь набирает обороты. Многие знакомы только Apple Pay, но это не единственный сервис для оплаты телефоном, доступный в России.

Что такое бесконтактные платежи телефоном

Бесконтактные банковские карты уже стали нормой. Их минус в том, что вам по-прежнему нужно всегда иметь при себе карту, иначе оплатить покупки не получится.

Подумайте, что вы всегда носите с собой? Большинство людей всегда берут с собой телефон. Человек вышел из дома – взял телефон с собой. Это происходит автоматически и совершенно не обременяет. Появление в телефоне функции оплаты, как у банковской карты, было лишь вопросом времени. И это время настало.

Предупреждение!
Популярность бесконтактной оплаты с помощью телефона буквально предначертана. Для этого не требуется заменять платежные терминалы. Оплату телефоном можно осуществить везде, где принимают бесконтактные банковские карты.

Современные телефоны, в которых есть NFC чип, позволяют расплатиться в магазине точно также, как банковской картой. Достаточно поднести телефон к бесконтактному терминалу оплаты. Порядок действий схож с карточкой, но для оплаты сама карточка вам не нужна.

Для использования технологии вам нужен не только телефон с поддержкой технологии NFC, но и специальное приложение. Приложение есть у ряда крупных банков, например, у Альфа Банка. Есть универсальные приложения, например, «Кошелек», которые работают с картами нескольких банков.

В том числе и с картами банка Тинькофф. А есть не просто приложения, есть целые системы мобильных платежей. К ним относятся Apple Pay и Samsung Pay. Некоторые относят к ним еще и Сбербанк Pay, но это ошибка. Сбербанк не выпускал систему мобильных платежей, а лишь обеспечивает удобное подключение к Apple Pay.

Сбербанк Pay

Сбербанк является первым банком в России, который начал работу с сервисом Apple Pay. Клиенты Сбербанка могут подключить карту к своему iPhone не только через стандартное приложение Wallet, но и с помощью фирменного приложения «Сбербанк Онлайн».

Приложение Сбербанк Pay не существует. Вы сможете использовать самую последнюю версию приложения «Сбербанк Онлайн», чтобы настроить Apple Pay. Ниже вы увидите подробную видео-инструкцию, как подключить карту Сбербанка к Apple Pay:

Apple Pay

Apple Pay – система мобильных платежей для смартфонов iPhone. Работает только на современных моделях. Полноценная поддержка начинается с модели iPhone 6.

Модели iPhone 5, 5S и 5C обладают частичной поддержкой и работают с Apple Pay только в связке с умными часами Apple Watch. Иногда систему называют iPhone Pay, но это ошибочное название. Система работает со смартфонами iPhone, но она поддерживается и другими устройствами Apple.

Apple Pay в России

В России система работает только со Сбербанком. Поддерживаются только карты MasterCard. Ряд российских банков – ВТБ, Райффайзен, Русский стандарт и некоторые другие ведут переговоры о подключении к системе. Ожидается, что в 2017-ом году к системе подключится больше банков, а также добавится поддержка карт Visa.

Вы сможете узнать подробней о том, как добавить свою карту, как совершать платежи и другую информацию из статьи: Apple Pay в России.

Samsung Pay

Платежная система Samsung Pay является главным конкурентом для Apple Pay. В России система Samsung Pay появилась на месяц раньше своего аналога от Apple. Принцип работы схожий – вам необходимо добавить на телефон свою карту. Добавление происходит через приложение «Samsung Pay». Поддерживаются следующие модели:

  1. Galaxy S6/S6 edge/S6 edge+;
  2. Galaxy S7/S7 edge;
  3. Galaxy A5 (2016)/A7(2016);
  4. Galaxy Note5;

Ожидается, что с развитием технологии мы увидим Samsung Pay даже в дешевых моделях. Пока что технология доступна лишь во флагманских телефонах. Обязательное условие не только NFC чип, но и сканер отпечатка пальца. Авторизация платежа происходит благодаря вашему отпечатку.

Samsung Pay

Любопытный факт, что Samsung Pay поддерживает намного больше российских банков, но среди них нет Сбербанка. Вы сможете пользоваться системой, если у вас подходящая модель смартфона и у вас карта одного из следующих банков:

  • ВТБ 24 ;
  • Альфа-банк;
  • МТС-Банк;
  • Банк Русский Стандарт;
  • ООО «Яндекс»;
  • Райффайзен Банк;

Samsung Pay открыто заявляют, что надеются подключить поддержку карт Сбербанка уже к концу этого года. Для подтверждения платежа вы можете использовать как отпечаток пальца, так и стандартный PIN-код.

Отличия платежных систем и приложений

Самое главное отличие – поддерживаемые карты. Приложения работают только с виртуальными картами. Вы не можете привязать свою настоящую карту к приложениям Кошелёк, Альфа-тач и другим.

Ваша виртуальная карта может быть связана с вашим реальным счетом в банке, но мобильные платежные системы Apple Pay и Samsung Pay позволяют привязать к телефону именно вашу настоящую карту.

Внимание!
Приложения для оплаты телефоном обладают важным плюсом. Они поддерживаются намного большим перечнем устройств. Они не требуют наличия сканера отпечатка пальцев и работают даже на старых моделях. Главное требование приложений – наличие NFC чипа. Но такая универсальность – это плюс лишь с одной стороны. С другой – это минус для безопасности платежей.

Мобильные платежные системы идентифицируют владельца по отпечатку. Приложения запрашивают пароль, а мелкие покупки могут совершать и без него. Получается, что вашим телефоном с приложением, а значит и картой, могут воспользоваться злоумышленники. Им даже не потребуется знать пароль, если вы настроите оплату покупок до 1000 рублей без ввода PIN-кода.

Samsung Pay и Apple Pay также можно упрекнуть в проблемах с безопасностью. Для использования этих систем вы должны предоставить все данные своей карты. В случае кражи этих данных вы утратите приватность данных настоящей карты, а не виртуальной.

Для предотвращения кражи данных используется «токенизация». При оплате ваш телефон не передает реальных данных вашей карты. Используется случайно сгенерированный цифровой код – токен. Но реальные данные карты все равно хранятся на серверах компании, так что есть реальный шанс их утратить.

Совет!
Samsung пошли еще дальше. Для защиты своей платежной системы они максимально защищают сами смартфоны. Для этого была разработана защитная система KNOX.

При использовании Samsung Pay обязательно подключите систему KNOX. Это не просто антивирус, это интеллектуальная система, которая непрерывно отслеживает ваш телефон и предотвращает любые вредоносные действия.

Отсутствие возможности подключить реальную карту к приложениям – это не только минус, но для некоторых это плюс. Платежный сервис Qiwi, благодаря которому тысячи фрилансеров получают оплату, позволяет создать виртуальную карту.

В этом случае не требуется получать реальную карту, но появляется возможность оплачивать покупки везде, где принимают бесконтактные банковские карты. Некоторых пользователей устраивает владеть только виртуальной картой, без наличия физической карты.

Какую систему выбрать?

Если вы сейчас стоите перед вопросом, какую мобильную платежную систему выбрать, то выбирайте Samsung. Вы получите преимущество не столько в самом сервисе Samsung Pay, сколько в своем смартфоне. Apple Pay и Samsung Pay во многом являются аналогами, существенные отличия в политике компаний производителей смартфонов.

Компания Apple не позволяет сторонним разработчикам использовать NFC чипы, встроенные в iPhone. Это существенно ограничивает ваши возможности. Смартфоны Samsung работают на ОС Android, а компания не запрещает использовать NFC чипы для сторонних приложений.

По теме:  Как вывести деньги РayРal на Яндекс.Деньги, Киви, Вебмани и банковскую карточку

В этом случае вы сможете получить преимущества как от мобильной платежной системы, так и от приложений. Вам будут доступны все варианты бесконтактной оплаты с помощью телефона: мобильная платежная система Samsung Pay и приложения Кошелёк, Альфа-Тач, Qiwi и другие.

источник: http://investor100.ru/beskontaktnaja_oplata_s_pomoshhyu_telefona/

Оплата телефоном с помощью QIWI и VISA payWave

Оплатить товары и услуги с помощью мобильного телефона — нет ничего проще. QIWI Wallet совместно с VISA добавили в мобильное приложение возможность оплаты бесконтактным способом в терминалах с поддержкой payWave.

Ранее чтоб расплачиваться в магазинах с помощью QIWI кошелька, нужно было заказывать банковскую карту VISA Qiwi Wallet, теперь если у вас есть мобильный телефон c Android 4.4 и поддержкой NFC вы можете проводить оплату через мобильное приложение.

Visa-QIWI-wallet

Технология оплаты с помощью мобильного приложения не отличается от оплаты с помощью банковской карты VISA payWave. Отличие заключается в месте хранения платежных данных, в банковской карте данные хранятся в чипе карты, в случае с мобильным телефоном данные банковской карты хранятся в памяти мобильного устройства в зашифрованном виде.

При бесконтактной оплате платежи до 1000 рублей проходят без запроса дополнительной информации, при превышении данной суммы требуется ввод PIN-кода, либо подпись владельца. Для бесконтактной оплаты с помощью телефона экран мобильного телефона должен быть разблокирован.

источник: http://www.antipiramida.ru/oplata-telefonom-qiwi-visa-paywave/

Visa, MasterCard и Samsung реализовали функцию мобильных платежей в новом смартфоне Samsung Galaxy S6

Samsung Pay использует технологию Visa Token Service («Сервис токенизации Visa»), предназначенную для проведения безопасных платежей с помощью различных подключенных к Интернету устройств.

Это инновационное решение Visa при совершении транзакций заменяет данные платежной карты (16-значный номер, срок действия и код безопасности) на уникальный набор цифр, дополнительно защищая тем самым банковские реквизиты от компрометации и обеспечивая более высокую защиту мобильных платежей.

«Благодаря сотрудничеству с Samsung мы можем предоставить миллионам пользователям во всем мире возможность безопасным способом совершать платежи с помощью мобильных устройств, – заявил Райан МакИнерни, президент Visa Inc.

— Объединение опыта Visa в области платежных технологий с мировым лидерством Samsung в создании мобильных инноваций дает больший выбор финансовым организациям, которые хотят предлагать своим клиентам возможность совершать платежи с помощью мобильных устройств нового поколения».

Чтобы оплатить покупку в магазине, используя сервис Samsung Pay, достаточно выбрать нужный счет карты Visa и поднести мобильное устройство к платежному терминалу.

Новый смартфон Galaxy S6 поддерживает технологии Near Field Communication («Коммуникации ближнего поля» — NFC) и Magnetic Secure Transmission («Магнитная безопасная передача» — MST), которые позволяют бесконтактным способом передавать платежную информацию с устройства на любой терминал оплаты – как принимающий бесконтактные платежи, так и работащий с пластиковыми картами с магнитной полосой.

Предупреждение!
«Видение Samsung относительно того, какими должны быть мобильные платежи и мобильная коммерция, базируется на принципах безопасности, простоты и удобства для пользователей. Наше партнерство с Visa воплощает эту идею, благодаря сочетанию безопасного сервиса токенизации Visa с внедренными Samsung уникальными технологиями MST и NFC.

Samsung Pay позволяет пользователям совершать мобильные платежи простым и безопасным способом на терминалах оплаты в большинстве торговых точек, – отметил д-р Инчжон Ри, исполнительный вице-президент, отвечающий за мобильную коммерцию Samsung Electronics.

– Благодаря использованию защитной платформы Samsung KNOX и аутентификации с помощью отпечатков пальцев, сервис Samsung Pay является по-настоящему революционным и безопасным платежным инструментом для владельцев устройств Samsung Galaxy».

Новый сервис будет доступен для владельцев карточных счетов Visa в финансовых организациях США, участвующих в программе Samsung Pay.

Потребители все чаще предпочитают наличным оплату картами с помощью мобильных устройств, и Samsung открывает возможности цифровой коммерции большему количеству пользователей.

Samsung Electronics Co., Ltd, глобальный лидер в области технологий, представила мобильный платежный сервис Samsung Pay, который позволит держателям карт MasterCard оплачивать ежедневные покупки с помощью Samsung Galaxy S6.

MasterCard создала платформу для защищенных цифровых платежей, чтобы потребители могли использовать банковские карты где угодно, в любой момент времени и удобным для них способом.

Внимание!
Samsung Pay предоставляет удобный и защищенный способ оплаты, который можно применить как на бесконтактных, так и на большинстве традиционных POS-терминалов.

Для потребителей и торгово-сервисных предприятий это означает, что каждый платеж по карте MasterCard, осуществленный с помощью Samsung Galaxy S6, будет защищен так же надежно и предложит такие же преимущества и гарантии, как и любая другая цифровая транзакция MasterCard, включая и новейшую технологию токенизации.

Владельцы новых устройств смогут платить через Samsung Pay дебетовыми и кредитными картами MasterCard банков, принимающих участие в проекте.

«В индустрии платежей происходят удивительные изменения, – комментирует Эд Маклафлин, руководитель департамента новых платежных инструментов MasterCard.

Совет!
– Потребители все чаще рассчитывают на свои мобильные устройства в решении повседневных задач, и мы с энтузиазмом работаем с таким лидером отрасли, как Samsung, чтобы держатели карт MasterCard по всему миру могли платить новыми способами.

За нашими плечами годы инноваций в сфере мобильной коммерции, и мы объединили усилия, чтобы предоставить пользователям одновременно простую и безопасную возможность цифровой оплаты».

«Для Samsung ключевыми составляющими мобильных платежей и мобильной коммерции всегда были безопасность, масштаб сети приема и простота пользовательского опыта.

Samsung Pay использует сервисы MasterCard на основе токенизации, уникальную технологию Samsung для безопасной передачи информации через магнитное поле (magnetic secure transmission, MST), а также NFC.

За счет этого Samsung Pay позволяет совершать мобильные платежи через большинство платежных терминалов, как с NFC, так и традиционных – комментирует Инчжон Ри, исполнительный вице-президент Samsung Electronics.

– Платформа безопасности Samsung KNOX и подтверждение платежа отпечатком пальца делают платежи через Samsung Pay исключительно защищенными и простыми для пользователей».

Держатели кредитных и дебетовых карт MasterCard могут пользоваться Samsung Pay благодаря платформе MasterCard Digital Enablement Service (MDES). Безопасность оплаты через Samsung Pay обеспечивается криптографическим алгоритмом стандарта EMV.

Транзакции осуществляются с помощью платежных технологий, которые лидируют на мировом рынке с точки зрения защищенности. Применение дополнительных средств безопасности позволяет защитить потребителей еще более надежно: подтверждение каждого платежа происходит сканированием отпечатка пальца или вводом пароля, а также токенизацей через MDES.

MasterCard продолжает работать вместе с Samsung над запусками сервиса на других мировых рынках, в том числе в Корее. Samsung Pay планируется запустить на территории США летом этого года.

источник: http://www.plusworld.ru/daily/digital-banking/visa-i-samsung-realizovali-funkciu-mobilnih-platejey-v-novom-smartfone-samsung-galaxy-s6/

7 мифов о бесконтактных платежах: payWave без страха и упрёка

Боязнь всего нового — довольно распространённое явление. Человека часто пугают даже те перемены, которые в итоге меняют жизнь к лучшему. Мы систематизировали наиболее популярные страхи, касающиеся бесконтактных платёжных карт, и попытались объяснить, почему платить Visa payWave не опаснее, чем обычными картами, и гораздо практичнее, чем наличными.

Иногда на рынке появляются новые решения, при создании которых разработчики делают упор на функциональность и потребительские свойства и не учитывают возможные опасности. Вспомните недавнее прошлое, когда в продаже только начали появляться микроволновые печи и мобильные телефоны.

Этим изобретениям только ленивый не приписывал чуть ли не смертельно опасное излучение. Позже страсти улеглись, а теперь представить нашу жизнь без смартфона в кармане и микроволновки на кухне практически невозможно.

Предупреждение!
Порой бывает очень сложно оценить, насколько та или иная инновационная технология защищена от различных угроз. Страхов не надо стесняться, с ними можно и нужно бороться.

Бесконтактную карту можно подделать, считав с неё данные. Например, это якобы получится сделать без ведома владельца с помощью мощного ридера.

В отличие от многих других бесконтактных карт, подверженных такой угрозе, бесконтактные платёжные карты Visa payWave в России созданы на базе микропроцессорной технологии и обладают всеми преимуществами карт с чипами.

Во-первых, для подтверждения каждой операции бесконтактные карты Visa payWave используют уникальный код, зависящий от времени проведения транзакции, торговой точки, суммы операции и других параметров. Перехват данных в такой ситуации бесполезен, потому что эта информация не может быть использована для подтверждения других транзакций.

Внимание!
Во-вторых, для формирования такого кода используются надёжные криптографические алгоритмы и ключи, которые хранятся в защищённой области памяти микропроцессора Visa payWave.

С бесконтактной карты можно незаметно считать персональные данные, которых будет достаточно для совершения покупок в интернете без ведома владельца

Платёжные карты Visa payWave не содержат информации ни о паспортных данных держателя, ни о его адресе, ни о номере банковского счёта или объёме доступных средств. Да и незаметно считать данные не так-то просто: мошеннику необходимо приблизиться к карте на расстояние до четырёх сантиметров.

Получается, он должен знать, в каком именно кармане находится карта, правильно разместить оборудование и не выдать себя при этом. Такие манипуляции требуют навыков, схожих с умениями профессиональных карманников.

Совет!
Даже если злоумышленник и сможет получить информацию о карте Visa payWave, она будет очень и очень ограниченной. Эти данные не включают в себя никакой финансовой информации, а также не содержат коды CVV и CVV2, используемые для подтверждения операций по магнитной полосе или в интернете.

Большинство российских банков дополнительно поддерживают технологию Verified by Visa, что подразумевает использование одноразового пароля для подтверждения безопасности операций в Сети.

Бесконтактную карту могут украсть и спокойно снять деньги или совершать покупки, ведь при оплате такой картой не нужно подтверждать свою личность

Краже или утере подвержены не только платёжные карты, но и наличные. Разница в том, что в случае утраты карты Visa payWave у держателя остаётся возможность связаться с банком и заблокировать её, а при необходимости — оспорить проведённые транзакции, чтобы вернуть средства. Увы, в случае пропажи наличных этого сделать нельзя.

Карта Visa payWave может самостоятельно контролировать лимиты даже без подключения к системе банка. Этот инструмент позволяет банкам ограничивать количество бесконтактных транзакций, совершаемых подряд без проверки держателя карты, а также сумму, на которую можно совершить такую покупку. По умолчанию это 1 000 рублей ¹.

Идея такого слежения за картами кажется неправдоподобной, ведь Visa payWave сама по себе не излучает радиоволны, поэтому диалог с ридером совершается на небольшом расстоянии (до 4 см).

Получается, что использовать бесконтактную карту в качестве средства отслеживания перемещений пользователя намного сложнее, чем, скажем, мобильный телефон, который посылает достаточно сильный радиосигнал.

При оплате покупок бесконтактной картой может произойти двойное списание средств. Подобные опасения возникают при использовании универсальных терминалов, принимающих все виды банковских карт.

Предупреждение!
Карту можно случайно приложить к терминалу или задеть его, в итоге оплата пройдёт сначала по чипу или магнитной полосе, а потом и по бесконтактной технологии. Этот страх не имеет под собой никакой основы.

Для совершения покупок кассир сначала вводит необходимую сумму, лишь после этого прикладывается карта, происходит обмен данными и проводится транзакция. Если приложить бесконтактную карту к ридеру, который не готов с ней работать (например, после совершения покупки или без введения суммы), транзакция или повторное списание не произойдёт.

Платить с помощью смартфона небезопасно, ведь если его украдут, то злоумышленник сможет списать средства со счёта. Делать это не опаснее, чем обычной картой. Внедряемые в России платёжные решения Visa для смартфонов в обязательном порядке требуют активации функции блокировки телефона.

Проще говоря, при оплате телефоном его необходимо разблокировать. Кроме того, для совершения таких платежей применяются те же механизмы защиты, что и в обычных бесконтактных картах, о которых мы говорили ранее.

Внимание!
Хакеры могут взломать или заразить компьютерным вирусом смартфон, после чего получат доступ к счёту.

В решениях Visa для оплаты с помощью смартфонов существует несколько элементов защиты. Помимо уже упомянутых механизмов, для платежа мобильным телефоном используется альтернативный номер карты с ограниченной областью действия. Например, его нельзя применять для покупок в интернете.

Платёжные данные на телефоне ограничены по времени использования, количеству и сумме разрешённых транзакций. Они регулярно обновляются, что делает их похищение попросту бессмысленной тратой ресурсов.

Совет!
Оплата картами Visa payWave производится путём прикосновения к специальному терминалу Visa payWave, в зависимости от его настроек может потребоваться контактный метод оплаты.

Корпорация «Виза Интернэшнл Сервис Ассосиэйшн» (Visa International Service Association) предоставляет банкам возможность эмитировать платёжные карты Visa, использовать указанный продукт и/или оказывать эту услугу в числе прочих в соответствии с применимым правом. Банки-эмитенты вправе устанавливать ограничения по продуктам, услугам и их применению.

источник: https://lifehacker.ru/special/visa/contactless-payment




Онлайн заявка
Нужны деньги? Заполните заявку прямо сейчас:


Поставьте свою оценку
Если вам понравилась статья, поделитесь ей со своими друзьями в соц.сетях, нажимая эти кнопки:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *