Как оплатить банковской картой через интернет?
Как оплатить банковской картой через интернет?

Доброго времени суток! Буквально сегодня сделал не очень гениальную вещь: купил молотый кофе, а потом обнаружил, что френч-пресса дома нет.

Ехать за ним отдельно было лень, решил выбрать в интернет-магазине. Честно говоря, слегка отвык от некоторых форм оплаты, особенно когда они растянуты на несколько страниц.

Тем не менее, сейчас жду новый френч-пресс, а пока решил подготовить материал о том, как оплатить банковской картой через интернет практически все что угодно: покупки, коммунальные услуги, проездные… Словом, все подробности – в материале ниже.

Содержание статьи:

Как оплатить банковской картой через интернет

Сегодня, имея дома компьютер и интернет, выстаивать огромные очереди каждый раз, когда возникает необходимость совершить очередной платеж за пользование тем же интернетом, мобильным телефоном или же за коммунальные услуги, значит не уважать себя самого.

Если можно воспользоваться альтернативным способом совершения платежа, то зачем тратить драгоценное время и портить самому себе нервы, действуя по старинке?

Сегодня во многих развитых странах мира онлайн платежи лидируют среди всех прочих видов оплаты благодаря массе преимуществ.

  • Во-первых, производить оплату посредством интернета можно не покидая пределов собственной квартиры, а то и прямо с рабочего места.
  • Во-вторых, самообслуживание избавляет клиента от необходимости оплачивать услуги банковских работников, а, следовательно, платежи не облагаются комиссионными сборами и оказываются намного экономичнее.
  • В-третьих, пользоваться такими терминалами достаточно просто. Один раз попробовав, совершать такие платежи сможет далеко не самый продвинутый пользователь.

Онлайн оплата банковской картой

Кроме того, платежи онлайн совершаются в режиме реального времени, то есть это самый быстрый способ оплаты из всех возможных.

Еще одно преимущество оплаты через интернет заключается в отсутствии здесь выходных, праздников, перерывов на обед. Согласитесь, что круглосуточный автоматизированный сервис дарит клиентам невиданные доселе возможности.

Предупреждение!
Но для того чтобы реализовать данную возможность потребуется либо электронный кошелек, либо банковская карта, мы поговорим сегодня только про второй способ совершения платежей через интернет.

Имея банковскую карту с положительным балансом, необходимо найти соответствующий сервис и ввести индивидуальные данные, к числу которых будут относиться номер карты, срок ее действия, электронный адрес.

Впрочем, практически на всех сайтах не требуется обязательная регистрация, однако зарегистрировавшись и создав свой личный кабинет, пользователь получает возможность архивировать квитанции, повторять платежи, избегая повторного ввода данных, и прочие удобства.

Стандарты безопасности при совершении онлайн оплаты картой

К сайтам, которые занимаются предоставлением такой услуги, как онлайн платежи, предъявляются особые стандарты безопасности, созданные в интересах пользователей и направленные на предупреждение утечки конфиденциальной информации.

Внимание!
Стандарты безопасности предъявляют определенные требования к хранению, обработке и передаче секретными данными и предохраняют пользователей от лап мошенников.

На выбранном сайте обязательно должны быть указаны параметры и сертификаты безопасности.

Не все банковские карточки пользуются одинаковой популярностью. Если VISA Classic и MasterCard Standard охотно принимаются к оплате практически на всех сайтах, то VISA Electron и MasterCard Electronic не обладают достаточной защитой от мошенничества, потому и связываться с ними не особо кто желает, расхлебывай потом проблемы.

Впрочем, было бы ошибкой возлагать на органы управления сайтами всю вину за успешные действия мошенников. Прежде чем совершать какие-либо онлайн платежи, следует узнать, какие требования по сохранности конфиденциальной информации должен применять сам пользователь.

Совет!
Среди данных каждой пластиковой карты имеются следующие: номер (16-тизначное число на лицевой стороне), срок годности, фамилия и имя владельца, CVV код (трехзначное число на обороте).

Следует иметь в виду, что CVV код – это абсолютно секретная информация, зная которую, любой пользователь сможет совершать платежи с вашей пластиковой карты.

Правила безопасности при совершении оплаты банковской картой

Итак, основные правила безопасности при совершении онлайн платежей. Во-первых, необходимо выбрать надежный сайт. Подозрительными являются все сайты, сделанные наспех, заваленные рекламой и всплывающими окнами.

Не вызывают доверия и те страницы, которые перенаправляют пользователя в неизвестном направлении. Следует знать, что адрес защищенной электронной страницы всегда начинается с «https://».

Во-вторых, не следует метаться от сайта к сайту, иначе риск нарваться на мошенников или фишинговый сайт возрастает во много раз. В-третьих, рекомендуется завести для онлайн платежей специальную банковскую карту, баланс которой не будет превышать размеры планируемых выплат.

Это, конечно, только самые основные моменты.

источник: https://info.paymaster.ru/articles/oplata-bank-card-v-internete/


Оплата картой

Очень просто. В отличие от банковского перевода, онлайн-транзакция не требует волокиты с выяснением номера расчетного счета, ЕГРПОУ, МФО и прочих сложносочиненных реквизитов.

Оплата через интернет занимает меньше минуты, ведь вся необходимая информация указана прямо на карточке. Покупателю даже не нужно вводить свой пин-код: авторизация осуществляется онлайн, по защищенным каналам связи. Так что оплата картой – это не только удобно, но и безопасно.

Порядок действий следующий:

  1. Добавить нужный товар или услугу в корзину.
  2. Перейти к оформлению заказа.
  3. Выбрать опцию «Оплата пластиковой картой через интернет».
  4. Ввести данные по кредитке или дебетовой карточке: 16-значный номер, срок действия, код CVV (3 последние цифры на обороте).
  5. Нажать кнопку «Оплатить».
  6. Ввести пароль из смс, отправленного банком-эмитентом (в случае, если карта поддерживает протокол 3D-Secure).
  7. Дождаться подтверждения платежа.
Предупреждение!
Важно: прием средств возможен с карточных счетов в любой валюте. Кроме того, на кредитной карте для оплаты в интернете должно стоять лого платежной системы Visa или MasterCard.

При этом конкретный бренд не имеет значения: для расчета подойдет и Виза Электрон (Electron), и Маэстро (Maestro) – популярный продукт Мастеркард.

Если на каком-то этапе оформления пользователь забудет заполнить одно из обязательных полей, оплата кредитной картой в интернет-магазине не будет завершена. На странице появится оповещение о том, какой информации недостает для того, чтобы оплатить выбранный товар или услугу.

После завершения операции магазин получит сообщение об оплате и сможет отправить покупку заказчику. На банковский счет продавца деньги поступят в течение 3 рабочих дней.

Ошибка! Что делать, если вы не можете оплатить картой в интернете

Перепроверить реквизиты. Возможно, вы пропустили какую-то цифру или лишний раз нажали на одну и ту же клавишу. Всё указано верно? Тогда обратите внимание на срок действия.

Внимание!
Для успешной оплаты через интернет банковская карта должна быть действительной на момент проведения транзакции. Если это не так, попросите банк-эмитент о перевыпуске.

Проверить лимит на операции в Интернете. Если он меньше требуемой суммы (с учетом комиссии), рассчитаться не получится. Сначала нужно увеличить или снять банковский лимит.

А можно отменить операцию

Платежная система EasyPay позволяет покупателю отказаться от перевода средств на этапе смс-авторизации. Для отмены достаточно не вводить пароль, который придет на указанный телефон.

В том случае, если банк-эмитент не использует технологию 3D-Secure, деньги будут списаны со счета сразу после того, как клиент кликнет на кнопку «Оплатить». Чтобы их вернуть, нужно позвонить на нашу горячую линию по номеру 0 800 60 30 03. Колл-центр работает в режиме 24/7. Звонки со стационарных и мобильных телефонов по Украине бесплатны.

Лайфхак: как сделать карту для оплаты в интернете

Наш сервис гарантирует многоуровневую защиту ваших платежных данных. Все онлайн-расчеты обрабатываются в условиях полной конфиденциальности.

Но если вы хотите дополнительно подстраховаться, нет лучшего инструмента, чем специальная карта для оплаты покупок в интернете.

Совет!
Ею нельзя расплачиваться офлайн: речь идет о виртуальном счете, который можно безбоязненно использовать в сети. Вы перечисляете туда ровно столько, сколько собираетесь потратить за одну операцию. И всё! Можете платить (как правило, без комиссии). Даже если злоумышленники взломают систему безопасности, красть у вас будет нечего.

Чтобы заказать интернет-карту, обратитесь в свой банк. Идти в отделение необязательно – заявку можно сделать через систему онлайн-банкинга. Не забудьте предварительно уточнить тарифы на обслуживание.

источник: https://acquiring.easypay.ua/how-it-works/payment-methods/cards

Оплата банковской картой через интернет — правила безопасности

С каждым днём пользователей интернет-магазинов и интернет-сервисов с возможностью оплаты банковской картой становится всё больше.

Равно как увеличивается и число тех, кто при этом сталкивается с различными видами мошенничества. Ведь это так просто: оплатить «в один клик». И также просто потерять в этот же момент все деньги, находящиеся на карточке.

Способы изъятия средств с карты

Оплата банковской картой через интернет связана с серьезным риском потери средств, обманывать вас могут по-разному, например:

Один из самых распространенных способов обмана «фишинг» (по-русски, рыбалка). Суть фишинга заключается в том, чтобы создать сайт интернет-магазина с дешёвыми и необходимыми товарами, на который пользователь «клюёт», то есть покупает товары. При оплате покупатель вводит данные карты и теряет все деньги.

Второй способ обмана характерен не только для интернета. Связан он с тем, что при регистрации заказа покупатель оставляет контакты.

Далее мошенники связываются с ним и под различными предлогами, представившись сотрудником банка или сотового оператора, просит предоставить конфиденциальную информацию: пароль, пин-код или код CVV2/CVC2 банковской карты.

Используя полученные данные мошенники быстро выводят с карты деньги, оплачивая покупки или переводя средства на чужие счета.

Еще один способ использования чужой банковской карты — заражение компьютеров вирусными программами. Эти программы нацелены на хищение информации карты пользователя при её введении (номер, срок действия и т.д.). Программа сохраняет и пересылает эту информацию мошенникам. А далее можно прощаться с деньгами.

Правила безопасности

Обезопасить себя полностью невозможно. Но соблюдать элементарные правила при использовании банковской карты в интернете необходимо.

Предупреждение!
Никогда и никому не сообщайте платежные реквизиты своей банковской карты, особенно если мошенники звонят вам по телефону и, представившись сотрудником банка, просят назвать пин-код или код CVV2/CVC2.

Банк может спросить последние 4 цифры или весь номер карты, но он не имеет права и не должен запрашивать код CVV2/CVC2 или пин-код. Кроме того, реквизиты не стоит пересылать электронной почтой. Помните и о том, что при оформлении интернет-платежа у вас не должны запрашивать пин-код.

Фишинговый сайт можно отличить от обычного: по сложносоставленному адресу, отсутствию отзывов, очень дешёвым товарам и услугам. Всё это должно насторожить и привести к отказу от покупки на данном ресурсе.

Необходимо установить и периодически обновлять антивирус. Также рекомендуется регулярно обновлять операционную систему. Делается это для того, чтобы вирусы не смогли обосноваться в компьютере. При обновлении системы разработчик дорабатывает ошибки системы и устраняет лазейки для вирусов.

Внимание!
Постарайтесь не использовать для покупок чужие компьютеры, не будучи уверенными в его безопасности. Особенно это касается интернет-кафе и компьютеров общего доступа.

При введении данных карты обратите внимание на адресную строку браузера. Конфиденциальная финансовая информация должна передаваться по защищенному соединению.

В этом случае вы увидите, что адресная строка подсвечивается желтым цветом, присутствует значок замка, а адрес в обязательном порядке начинается с префикса https://. Если же вы щелкните мышкой по значку замка, браузер предоставит информацию об узле.

По возможности, необходимо запоминать часто используемые адреса интернет-магазинов и своего интернет-банка. Дело в том, что мошенники могут заменить всего 1-2 символа, а вы попадете на совершенно другой сайт.

Откройте карточку для оплаты в интернете. На неё переводите только ту сумму, которая будет необходима вам в тот или иной момент. Таким образом, оплачивая покупку вы исключаете снятие большей суммы денег.

Совет!
Если оплата требует перехода по ссылкам, копируйте их в буфер обмена, не кликая по ним мышкой. Далее вставьте в адресную строку браузера. Связано это с тем, что показываться может одна ссылка, а при нажатии откроется другая, ведущая на мошеннический сайт.

Подключите услугу SMS-информирования, чтобы всегда быть в курсе состояния своего счёта.

Если вам по какой-то причине необходимо переслать фотографию банковской карты через интернет (почта, skype и проч.) помните о том, что существуют программы, котораые ищут и распознают подобные фотографии. А значит ваши данные могут попасть к мошенникам.

источник: http://www.fingramota.org/bezopasnost/v-bankakh-i-s-kred-kartami/item/620-oplata-bankovskoj-kartoj-cherez-internet-pravila-bezopasnosti

Оплата покупок онлайн банковской картой

Интернет сегодня доступен практически каждому и все больше людей предпочитают совершать покупки и оплачивать различные услуги не выходя из дома. Однако в каждом деле есть свои тонкости: в этой статье мы детально рассмотрим, как происходит оплата покупок онлайн банковской картой.

Некоторые особенности

В первую очередь важно знать, что оплата картой онлайн возможна не для всех кредиток. Для большей уверенности лучше уточнить в своем банке, возможно ли с помощью их карты совершать такие операции. Обычно оплата возможна с виртуальных карт, которые позволяет создать практически любой банк, с помощью кредиток Maestro, Gold, Platinum.

По теме:  Деньги: как отложить на нужные покупки, оплату кредита или на черный день

Как можно оплатить

Существует несколько способов покупать что-либо в интернете, и первый из них — оплата с карты на карту в режиме онлайн и процессинговая система, функционирующая во многих интернет-магазинах.

Данный способ подразумевает собой простое перечисление средств с одной карты на другую: для этого надо зайти в систему управления своей кредиткой и ввести номер карточки получателя. Способ отличается удобством и быстротой, его используют многие магазины, но и мошенники часто используют такую схему перечисления.

Второй способ использует цепочку различных систем, которая позволяет обезопасить процедуру:

  • Первое звено в цепочке – процессинговый центр. Он является посредником между покупателем и продавцом. Кроме этого, центр координирует действия всех сторон: банка, который выпустил карту, банка, который подтверждает операцию, магазина и держателя кредитки.
  • Покупатель – его задача сводится к выбору платежа через банковскую карточку.
  • Специальный банк, который после получения соответствующего запроса перенаправляет пользователя на одну из платежных систем.
  • Далее в действие вступает платежная система (Visa или МasterCard), которая после определения банка, выпустившего карту, перенаправляет покупателя на страницу учреждения.
  • Банк, выпустивший карточку. Это звено в цепочке отвечает за успешное списание денег.

Как это происходит

Теперь рассмотрим на практике, как оплатить карточкой Visa через интернет на примере одного магазина электроники:

  1. Практически все интернет-магазины требуют зарегистрироваться перед совершением покупок. Иногда можно обойтись и без этого. Часто добавляют кнопку «Купить без регистрации», однако оплачивать покупки картой без регистрации практически невозможно.
  2. После регистрации надо добавить понравившийся товар в корзину.
  3. На следующем этапе надо выбрать способ оплаты. С распространением систем электронных платежей стала возможной оплата посредством сервисов виртуальных титульных знаков. В меню надо выбрать «Visa».
  4. Далее надо перейти в меню пользователя, где будет кнопка «Оплатить». После ее нажатия произойдет перенаправление на еще одну страницу.
  5. На этой странице надо ввести номер карточки, дату, до которой она действует, имя и фамилию владельца, CVV-код и электронный ящик.
  6. После проверки данных, если все было введено правильно, деньги спишутся и оплата картой онлайн будет завершена.

По подобному алгоритму происходят платежи практически во всех интернет-магазинах. В некоторых случаях совершается перенаправление в меню управления банковской картой в системе финансового учреждения. Иногда понадобится еще и подтвердить платеж через СМС-код или другим способом.

Возможные проблемы

В некоторых случаях могут возникнуть проблемы. Рассмотрим основные из них и способы решения:

  • На карте не хватает средств. Простой выход – пополнить баланс.
  • Какое-то количество средств было заблокировано. В этом случае надо просто обратиться в банк.
  • Купить что-либо с помощью карты в интернете невозможно. Как уже и упоминалось выше, не все типы карт подходят для виртуальных платежей. Самый беспроблемный вариант — когда производится оплата картой Maestro через интернет.
  • Карта заблокирована. Такое случается из-за подозрений в мошенничестве. Для решения проблемы также надо обратиться в банк.
  • Деньги были списаны несколько раз. В такой ситуации надо обратиться в интернет-магазин.
Предупреждение!
Хотя в статье мы рассмотрели, как оплачивать покупки в интернете картой Visa, работа с MasterCard практически не отличается.

Важно помнить правила совершения безопасных транзакций:

  1. никому не сообщать свои личные данные и данные карты, особенно CVV-код и ее номер;
  2. внимательно изучить, стоит ли доверять магазину и как давно он существует: нередки случаи, когда мошенники создавали магазины-однодневки и обманывали огромное количество людей.

источник: https://plateginfo.com/oplata/internet/oplata-onlajn-bankovskoj-kartoj.html

Оплата банковской картой через интернет

Говорят, что в кейс вмещается ровно миллион долларов. Проверить это на практике удается лишь единицам. Да и надо ли проверять?

Ведь, в таком случае, в придачу к этому кейсу неплохо бы иметь небольшой танк, пару бронемашин пехоты сзади, вооруженных мотоциклистов впереди и знакомых пластических хирургов, чтобы раз в месяц менять внешность.
И ради чего такие сложности?

Пусть деньги лежат в банке, ведь можно платить банковской картой через интернет, даже не выходя из дома.

Умные слова

Как ни прискорбно, но без терминологии не обойтись.

Придется разбираться в том, «кто», «что», «как» и, главное, «зачем».

Неважно, пополняете ли вы счет мобильного телефона, покупаете авиабилет или оплачиваете пуховик со скидкой в интернет-магазине. В любом случае, в этой операции участвуют:

  • покупатель (владелец банковской карты);
  • продавец;
  • банк-эмитент, выпустивший карту;
  • банк-эквайер, обеспечивающий перевод средств;
  • платежная система — Visa, American Express, MasterCard, Diners Club — работающая в режиме онлайн и объединяющая всех участников.

На практике, один и тот же банк может выступать одновременно и эмитентом, и эквайером.

Теория в действии

Для наглядности рассмотрим метод покупки какого-нибудь товара в интернет-магазине.

  1. Покупатель — то есть вы — заходит на страницу интернет-магазина, выбирает нужный товар и кладет его в корзину. Виртуально, конечно.
  2. Далее нужно нажать кнопку «Оплатить» и выбрать свою банковскую карту, как способ оплаты.
  3. Магазин переправляет нас на новую страницу платежной системы, где необходимо ввести данные карты в специальной веб-форме.
  4. Платежная система отправляет их в банк-эквайер. Все международные платежные системы снабжены набором инструментов борьбы с кибер-мошенниками. Так, код CVV, состоящий из трех цифр, указанных на обратной стороне карты, удаляется сразу после получения подтверждения его подлинности. Номер карты хранится в защищенной базе данных, сертифицированной по стандарту Payment Card Industry Data Security, или PCI DSS.
  5. Банк-эквайер отправляет запрос в банк-эмитент, который должен проверить информацию о карте, владельце и доступности средств на счете. Только после этого он разрешает (или запрещает) перевод денег.
  6. Деньги поступают на счет банка-эквайера.
  7. Банк-эквайер переводит их на счет интернет-магазина.
  8. Интернет-магазин доставляет купленный товар счастливому покупателю.

Меры предосторожности

В принципе, схема оплаты банковской картой через интернет достаточно отлажена, защищена и практически безопасна.

Даже похищенная информация карты не дает злоумышленнику гарантии того, что он сможет управлять счетом. Для этого используются:

  • специальные механизмы защиты — CVV-коды и AVS-проверки;
  • сличение данных, указанных покупателем при выпуске карты, с информацией, полученной при оформлении заказа;
  • контроль интернет-соединения — при использовании прокси-серевера деньги, с большой долей вероятности, переведены не будут;
  • анализ статистики переводов — если с одного адреса пытаются снять деньги с разных кредитных карт — это рассматривается как признак мошенничества.

Тем не менее, существует несколько дополнительных способов обезопасить себя при оплате банковской картой через интернет:

  1. используйте только надежные платежные системы (EasyPay, PayPal, E-gold, Moneybookers или российские аналоги — RBK Money и CyberPlat);
  2. пользуйтесь проверенными сайтами;
  3. не сохраняйте введенные данные в браузере;
  4. не производите оплату в интернет-кафе;
  5. не используйте небезопасные адреса, начинающиеся с http://…, следите за тем, чтобы они всегда начинались с https//…;
  6. никогда не указывайте PIN-код своей карты — даже ваш банк не может требовать этого;
  7. подключите сервис банковских SMS-сообщений, позволяющий контролировать состояние счета.

Или воспользуйтесь возможностями, которые предоставляет виртуальная банковская карта.

Здравствуй, «Матрица»

Мир постепенно становится цифровым.

Последнее время все большее распространение получают, так называемые, виртуальные карты. По сути, это реквизиты обычной банковской карты, выпущенные в электронном виде, без физического носителя.

Внимание!
Их можно использовать точно так же, как и традиционные карты, просто в этом случае выдается не привычный пластиковый прямоугольник, а секретный номер и трехзначный код CVV.

Для того чтобы завести себе виртуальную карту, можно воспользоваться, например, платежной системой Qiwi.

  • Зарегистрируйтесь на сайте w.qiwi.ru.
  • Создайте Qiwi Кошелек, следуя инструкциям системы, и пополните его.
  • Перейдите в созданный кошелек и выберите раздел Qiwi Visa Virtual.
  • Укажите нужный номинал карты и введите номер своего мобильного телефона в соответствующее поле.
  • Нажмите кнопку «Оплатить» и дождитесь SMS-сообщения с шестнадцатизначным номером созданной виртуальной карты, сроком ее действия и защитным кодом.

Можно воспользоваться и терминалом. Для этого выберите раздел «Оплата услуг» и перейдите в «Виртуальная предоплаченная карта Visa». Введите свой номер телефона и нажмите на кнопку «Далее». Укажите нужный номинал виртуальной карты и введите деньги в купюроприемник терминала.

Плюсами виртуальной карты считаются:

  1. полная анонимность — виртуальная карта не привязана к владельцу, паспорт для ее получения не требуется;
  2. универсальность — можно совершать любые покупки;
  3. удобство получения — нет необходимости посещать банк;
  4. безопасность — устраняется риск передачи банковских реквизитов через интернет.

Главные недостатки виртуальных карт — это ограниченный срок действия (от трех до двенадцати месяцев) и невозможность оплаты покупок в традиционных магазинах или банкоматах.

источник: http://independentravel.ru/2012/10/oplata-bankovskoj-kartoj-cherez-internet/

Как пользоваться банковской картой

Пользоваться банковской картой очень просто. Я даже думал надо ли писать пост на эту тему или нет. Но как показала практика не все знают об этом, в том числе и некоторые наши друзья.

Когда человек живет обычной самой жизнью, то в общем-то и банковская карта может быть ни к чему. Ну, только если на работе не выдали зарплатную. Хотя даже без путешествий, не понимаю, как без банковской карты можно обойтись.

Предисловие

Прежде всего прочитайте мой пост какую банковскую карту выбрать, там я рассказываю все азы: что выбрать Visa или Mastercard, дебетовую или кредитную, рассказываю про то, какие бывают комиссии и тд. Если вы уже все знаете, то вот вам моя подборка конкретных карт для путешествий.

Как пользоваться банковской картой в банкомате

Тут все очень просто. Вы и сами разберетесь. Вставляем карту, вводим ПИН-код, и делаем то, что нам нужно: снимаем наличные, кладем наличные, оплачиваем интернет или телефон, и тд.

Совет!
Если вы снимаете деньги в банкоматах вашего банка, то комиссия за эту операцию отсутствует. Если же вы это делаете в банкомате стороннего банка (как в России, так и в других странах), то комиссия обычно около 1%.

Существуют банкоматы как с приемом наличных, так и без этого. Где и какие конкретно расположены, должно быть указано на сайте вашего банка. Внешне, они как правило тоже различаются дополнительным отверстием для приема наличных. Пополнение баланса происходит без комиссии.

У некоторых банков положить деньги на счет карты без комиссии можно только через банкомат, через кассу же есть небольшой процент. Уточните это в своем банке, или на его сайте.

Как пользоваться банковской картой в магазине

Еще проще, вы просто отдаете банковскую карту продавцу, и он проводит ей в специальном устройстве. Иногда требуется ввод ПИН-кода или ваша подпись на чеке.

Лучше всего не расплачиваться картой в тех местах, которые вам кажутся сомнительными, во избежании мошеннических действий. Особенно, это касается азиатских стран. Но проще установить лимиты в интернет-банке по определенным действиям (снятие наличных, месячный лимит и тд), если ваш банк предоставляет такую услугу.

Как пользоваться банковской картой в интернете

На вашей карте есть платежные данные: имя держателя, номер карты, дата окончания действия, и 3-4 значный CVV/CVC код на обратной стороне.

Именно эти данные нужно вводить на сайте после того, как вы выбрали нужный авиабилет (рекомендую покупать через Aviasales.ru и Skyscanner.ru) или отель. Но на этом все не заканчивается.

Если данные введены правильно, то система попросит вас ввести одноразовый пароль. Такие пароли можно получить, либо заранее в банкомате, либо заранее в вашем банке (скретч-карты), либо такой пароль придет вам в виде смс при попытке что-либо оплатить в интернете.

Каким образом осуществляется выдача одноразовых паролей нужно узнавать у банка. Желательно это выяснить до бронирования авиабилетов или отелей. Например, в Альфабанке пароли будут приходить в виде смс.

В Сбербанке используются два способа: выдача через банкомат и в виде смс. В Авангарде нужно ехать в банк за скретч-картой.

Учтите, если вы планирует использовать банковскую карту в путешествиях, бронируя авиабилеты и отели, то вам обязательно нужна возможность получить одноразовые пароли через смс.

источник: https://life-trip.ru/kak-polzovatsya-bankovskoj-kartoj/

Использование банковской карты в интернет – особенности платежей

В этой статье мы постараемся описать особенности оплаты банковской картой через интернет. Мы представим преимущества (и недостатки) этой услуги, обратим внимание на вопросы безопасности и расскажем об интересной функциональности, которая повышает привлекательность этого вида оплаты.

Почему стоит платить картой в интернете

Причины, по которым клиенты выбирают оплату картой через интернет, бывают разные:

  • скорость и простота осуществления операций
  • отсутствие возможности использования других удобных способов оплаты
  • осуществление платежей в иностранных магазинах

Прежде всего, использование банковской карты в сети – это один из самых простых и быстрых способов оплаты товаров в интернет-магазине.

Хотя платежи картой в сети не так просты, как использование пластика в «обычном» POS-терминале, это гораздо удобнее, чем самостоятельный ввод реквизитов для перевода.

Предупреждение!
Другой причиной оплаты с помощью карты в интернете нередко является отсутствие возможности выбора соответствующего банка для осуществления быстрого онлайн перевода: когда, например, оператор денежных переводов, который обслуживает интернет-магазин, не имеет подписанного договора с вашим банком. Это не редкая ситуация!

Тогда нам остается традиционный банковский перевод, который увеличивает время выполнения заказа от одного до нескольких дней, оплата при получении (обычно, дороже) или оплата банковской картой. Некоторые же электронные магазины принимают оплату только картой.

Банковская карта особенно полезна в случае оплаты в зарубежных интернет-магазинах. Традиционные международные денежные переводы относятся к числу довольно дорогих и медленных; и не всегда мы можем воспользоваться услугами международного оператора экспресс-оплаты.

По теме:  Как правильно тратить деньги - лучшие способы экономии

Эту проблему решает банковская карта, так как платежные системы, типа VISA или MasterCard, действуют практически по всему миру.

Внимание!
Важно! Платежи в иностранной валюте связаны с конвертацией. Комиссия зависит от банка – эмитента карты – и платежной системы (VISA или MasterCard).

Перед первыми покупками в данной валюте стоит уточнить, какие дополнительные комиссии будут взиматься. Также стоит рассмотреть использование валютной карты для осуществления операций за рубежом. Благодаря этому, Вы сможете сэкономить на валютных спредах.

Какими картами можно платить в интернете

Еще относительно недавно оплата банковской картой в интернете ассоциировалась с использованием только кредитной карты. Однако, сейчас мы можем выполнять такого рода операции с помощью обычной дебетовой карты, независимо от формата её выпуска.

В настоящее время через интернет можно оплатить с помощью 4 типов карт:

  1. дебетовая карта – классический «пластик», с помощью которого мы также платим в реальных магазинах и получаем деньги в банкомате
  2. кредитная карта
  3. карта предоплаты (prepaid)
  4. виртуальная карта

На данный момент все коммерческие банки, в том числе Сбербанк, предлагают дебетовые карты с функцией оплаты в сети. В свою очередь, предоплаченные карты почти ушли в прошлое, а виртуальные всё ещё остаются редкостью.

Платежи дебетовой, кредитной и предоплаченной картами

В случае дебетовых и кредитных карт самая большая разница заключается в способе обеспечения дебиторской задолженности. Когда мы платим дебетовой картой в магазине, на нашем счете сразу же блокируется сумма операции до момента получения банком подтверждения об исполнении сделки.

Как известно, необходимо чтобы на счете находилось достаточное количество денежных средств, в противном случае осуществление покупок будет невозможным.

Совет!
Когда мы используем кредитную карту, нашем счете увеличивается задолженность в рамках предоставленного банком лимита.

В этом случае необходимо помнить о своевременной выплате долга (желательно, во время льготного периода), потому что, в противном случае, банк начислит нам большие проценты за просрочку.

Удобным решением также были предоплаченные карты. На счет предоплаченной карты мы смогли внести определенную нами сумму, получая, тем самым, лучший контроль над своими расходами и сводя к минимуму потери в случае возможной кражи средств со счета.

Предоплаченные карты, однако, имеют несколько проблем: при покупках в сети необходимо указать имя и фамилию владельца карты, но предоплаченные карты выдаются на предъявителя, и такие данные на них не указываются. Часто торговая система, в силу законов, не может принять такой платёж.

Однако, выпуск предоплаченных карт была ограничен по совершенно другим причинам: эти карты могли стать инструментом для отмывания денег.

В настоящее время предоплаченные карты предлагают немногие банки, и это часто «пластик» для детей, счет которого пополняют родители.

Оплата виртуальной картой

Виртуальная карта предназначена только для оплаты в сети; вы не сможете оплатить ей в терминале и использовать в банкомате. Часто она вообще не имеет физической формы.

Действие виртуальной карты несколько напоминает действие карт предоплаты; чтобы иметь возможность платить виртуальной картой, на её счет Вы должны перечислить соответствующие средства.

Преимущества виртуальных карт

Использование виртуальной карты в сети ничем не отличается от использования обычного «пластика». Оформление виртуальной карты, безусловно, повышает безопасность: риск, что кто-то получит ваши коды и данные, когда Вы платите в магазине падает до нуля (если, конечно, данные карты надежно хранятся). Вы не станете жертвой скимминга.

Сделки, так же как и в случае физических карт, защищены с помощью кодов CVC2 или CVV2, а передача данных защищена протоколом SSL. Вы сами можете определить лимит по карте, а также генерировать подтверждение сделки.

Недостатки виртуальных карт

Самым большим недостатком виртуальных карт является их недоступность. Несмотря на то, что первая виртуальная карта появилась очень давно, этот продукт не приобрел большую популярность.

В настоящее время лишь немногие банки имеют в своем ассортименте виртуальные карты. Сбербанк выпускает их только для владельцев реальных банковских карт Москвы и Московского региона.

Как платить картой через интернет

Как мы уже упоминали, оплата картой в интернете – это процесс не сложный. В первую очередь, следует выбрать способ оплаты во время покупки, а затем выбрать тип вашей карты – VISA, MasterCard или МИР.

Далее потребуется предоставить следующие данные:

  • имя и фамилия держателя карты, иногда также адрес
  • номер карты
  • срок действия карты
  • код безопасности CVV2/CVC2 (трехзначный код, находящийся на обратной стороне карты)

Ввод этих данных имеет целью доказать, что мы действительно являемся владельцами карты и она в нашем физическом владении.

Предупреждение!
Вам не придётся каждый раз заполнять все данные карты; многие магазины запрашивают реквизиты карты только один раз, а при последующих покупках система заполняет некоторые поля автоматически, если мы согласимся на сохранение данных карты.

Это очень практичное решение, если в магазине мы покупаем регулярно, и у нас есть к нему доверие, а также при различных подписках, например, на игры или каналы с сериалами.

Важно! На этом этапе есть вероятность, что система предложит Вам сохранить данные карты в веб-браузере. Однако, мы не рекомендуем хранить информацию такого рода в браузерах.

Как выглядит оплата банковской картой с технической стороны

То, что для нас – клиентов – является завершением сделки, на самом деле, едва начало процесса оплаты. Когда уже вы введете данные вашего «пластика», начинается авторизация карты, проверяется её легитимность, достоверность и правильность указанных данных. Весь этот процесс полностью автоматический.

Затем в банк отправляется запрос проверки на нашем счете достаточного количества средств для оплаты покупки. Если всё правильно, банк блокирует нужную сумму и отправляет соответствующее сообщение агенту.

Внимание!
На этом этапе операция ещё не зарегистрирована, то есть она не отображается в истории операций, но указанная сумма уменьшает доступный баланс.

Сделка будет учитываться, если банк проведёт расчёты по сделке. Если этого не произойдет, средства будут разблокированы, так как банк считает, что сделка по каким-то причинам не была завершена.

Как долго банк ждёт такое подтверждение? В случае сделки наличных и безналичных сделок срок составляет 7 дней, а в случае виртуальных сделок – до 14 дней. Но, эти сроки могут быть изменены.

Услуга chargeback – преимущество оплаты картой

Chargeback, то есть возврат платежа, – эта услуга доступна только для платежных карт. Она заключается в возврате средств со счета продавца, если купленный Вами товар не оправдал Ваших ожиданий: имеет недостатки, отличается от того, что обещал продавец, или Вы вообще его не получили.

Если Вам не удаётся решить вопрос обмена товара в магазине, Вы можете обратиться с просьбой решить вопрос через банк, который является эмитентом вашей карты.

Совет!
Процедура chargeback касается всех операций с картами VISA и MasterCard, не только в сети, но и в магазинах, при заказе по телефону, и даже в случае снятия наличных в банкомате или отделении банка.

Услуга chargeback для клиента совершенно бесплатно. Банк проводит расследование от своего имени на основании претензии, заявленной клиентом. Претензия отправляется в расчетный центр, который связывается с продавцом.

Процедура chargeback – достаточно дорогая для продавца (в этом случае он должен покрыть все расходы банка), что препятствует недобросовестной практике. Однако, это не означает, что продавцы в «противостоянии» с банком – беззащитны.

Кроме очевидного внимания к качеству продукции и прозрачности сделок, они могут использовать другие методы работы: если не согласны с требованием возврата платежа, то могут представить соответствующие документы, подтверждающие, что клиент ошибается или намеренно вводит банк в заблуждение (например, подтверждение отгрузки и доставки товара, возврата денег, утвержденный заказчиком регламент и т.д.).

Кроме того, банк даёт им 2 недели на то, чтобы ответить на жалобу.

Оплата картой в сети – безопасное решение

Вокруг оплаты банковской картой накопилось много мифов. В сети появляются и восторженные отзывы, авторы которых убеждают, что оплата «пластиком» является абсолютно безопасной, и, наоборот, предостережения от использования этого метода. А как действительно выглядит вопрос безопасности?

Ну, этот вопрос не совсем однозначный. Дело в том, что как банки, так и платежные агенты прилагают все усилия, чтобы средства и данные клиентов были в безопасности, а третьи лица не имели к ним доступа.

С этой целью при всех операциях используется шифрованное соединение по протоколу SSL.

Нетрудно, однако, заметить, что необходимые процедуры проверки карты, например, указание имени и фамилии владельца, номер карты и кода безопасности, являются совершенно бесполезными, если карта попадёт в чужие руки. Мало того, карту не обязательно красть: достаточно сделать фотографию пластика с обоих сторон.

Стоит, однако, отметить, что в такой ситуации не имеет ни малейшего значения, используем ли мы карту в сети или нет; мы так же будем в опасности, если будем платить картой только в обычных POS-терминалах.

Только многие люди недооценивают этой угрозы, а фотографии недавно полученной банковской карты могут размещать даже… в социальной сети.

Лимит на операции в интернете

Одним из лучших способов защиты не столько от воров, сколько от потери большого количества денежных средств со счета является установление лимита на операции в интернете.

Банки предоставляют различные возможности лимитирования:

  1. лимит времени, определяющий какую максимальную сумму мы можем потратить в интернете в течение одного дня или месяца;
  2. лимит одной сделки, с указанием максимальной суммы для каждого платежа в сети.

Благодаря этому решению, мы получим уверенность в том, что даже если кто-то получите данные нашей карты, то не сможет украсть все наши деньги.

Предупреждение!
Имейте в виду, что по умолчанию банки устанавливают лимит на самом высоком возможном уровне. Следует уделить внимание этому вопросу и изменить лимиты в соответствии с вашими потребностями.

Хорошей практикой, особенно, если Вы совершаете покупки в сети изредка, каждый раз восстанавливать уровень лимита до 0. В такой ситуации несанкционированное использование карт в интернете будет, в принципе, невозможно.

3D Secure, то есть дополнительная защита сделки

Упомянутые изъяны и угрозы при оплате картой частично позволяет устранить услуга 3D-Secure. Это дополнительная защита платежей в сети заключается в необходимости, помимо основных данных карты, предоставления также кода авторизации, который владелец карты получает в форме СМС на свой телефон. 3D Secure постепенно становится стандартом на рынке.

Значительный недостаток услуги 3D Secure является её ограничение: не только банк должен предоставлять это решение, но также и магазин, в котором вы собираетесь совершить покупку.

Внимание!
Если продавец не поддерживает эту технологию, Вы не получите дополнительный код авторизации к транзакции, даже если эта услуга активна для вашей карты.

Что еще хуже, некоторые банки отправляют код подтверждения на номер телефона, который вы указали в процессе покупки, а не на номер, который соединен с банковским счетом.

Поэтому, если кто-то воспользуется вашей картой незаконно и укажет другой номер телефона, существует большая вероятность, что сделка будет принята – это означает, что 3D-Secure не защищает ваших денег в таких ситуациях.

Благодаря этому вы получаете уверенность, что ваши платежи картой будут выполнены максимально безопасным образом.

Правила безопасных платежей в интернете

Следует понимать, что даже лучшие системы проверки не будут эффективными, если мы сами, как клиенты, будем игнорировать элементарные правила безопасности.

В случае банковских карт и платежей в сети всегда следует придерживаться следующих правил:

  • Не передавайте свою карты никому: ни родственникам, ни, тем более, посторонним лицам. Данные карты легко записать или сфотографировать.
  • Никогда не сообщайте ПИН-код вашей карты, когда Вы выполняете операции в сети. ПИН-код предназначен только для операций в банкоматах и POS-терминалах.
  • Данные вашей карты указывайте только в магазине, в котором платите. Помните, банк никогда не запрашивает данные карты, даже после входа в аккаунт.
  • Платя в интернете, всегда обращайте внимание на то, что соединение шифруется (https:// и символ замка в адресной строке).
  • Используйте настройки лимита для транзакций в сети или установить его на уровне 0 рублей – благодаря этому решению Вы минимизируете потери при возможной кражи или вообще избежите их.
  • Убедитесь, что магазин соответствует всем требованиям безопасности и использует дополнительные системы безопасности, например, с 3D-Secure.
  • Регулярно обновляйте установленные антивирусные программы и операционную систему. Используйте легальное программное обеспечение.

Резюме

Использование банковской карты в сети – это простой и бесплатный способ для оплаты покупок. Сделка с помощью карты исполняется, безусловно, быстрее традиционных переводов и представляет собой хорошую альтернативу. «Пластик» может быть особенно полезен при зарубежных сделках, потому что помогает сэкономить время и деньги.

В настоящее время в сети можно платить не только кредиткой, но и обычной дебетовой картой. Можно также оформить виртуальную карту, предназначенную исключительно для интернет-платежей, а кое-где предоплаченные карты, хотя популярность этих типов карт, безусловно, меньше.

Вопрос безопасности платежей в интернете, с помощью карт всё ещё вызывает некоторые сомнения: если карта попадет в чужие руки или кто-то перехватывает наши данные.

В таком случае очень полезным решением являются ограничения на операции в сети, которые либо позволят минимизировать потери, либо – при лимите на уровне 0 – помешают вору выполнить оплату нашей картой.

Всё, однако, указывает на то, что процесс защиты сделок идёт в правильном направлении: постепенное распространение услуги 3D-Secure в банках и магазинах повышает защиту клиентов и делает оплату картой в интернете безопасной.

источник: https://sberfan.ru/blog/ispolzovanie_bankovskoj_karty_internet/2017-08-28-161






Если вам понравилась статья, поделитесь ей со своими друзьями в соц.сетях, нажимая эти кнопки:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *