Как обнулить кредитную историю?
Как обнулить кредитную историю?

Доброго времени суток моим читателям! Как сотрудник банка могу сразу сказать – на кредитную историю наших клиентов мы смотрим довольно-таки внимательно. Так что всегда советую вносить платежи по расписанию и не затягивать с этим делом. И логично, что многие интересуются, как обнулить кредитную историю, чтобы получить займ без всяких проблем. Именно по этой причине решил написать статью по этому поводу, где подробно описал, как это можно сделать, чтобы не получить еще больше проблем.

Содержание статьи:



Сроки хранения и обнуления кредитной истории

По статистике, каждый пятый человек хотя бы один раз в своей жизни обращался в банк для того, чтобы взять кредит. Приходя в финансово-кредитные учреждения, заемщик обязан предоставить ряд необходимой информации. В первую очередь – это паспортные данные клиента. Они становятся частью всей кредитной истории, к которой также относятся:

  • различные финансовые обязательства по оформляемому кредиту;
  • полный график платежей по займу и полные сведения о его исполнении;
  • все сроки, по которым были оформлены кредиты и займы;
  • наличие имеющихся судебных решений, касающихся исполнения кредита и взимания долгов с заемщика.

Все полученные сведения вносятся в бюро кредитных историй, которым банк пользуется всегда, выдавая очередную сумму взаймы. Этого вполне достаточно, чтобы сделать определенные выводы и решить, стоит ли выдавать кредит тому или иному лицу.

Очистить кредитную историю может не каждый заемщик, поэтому важно обратить внимание на каждый пункт из вышеперечисленного списка.

Основные причины испорченной кредитной истории

Очень часто портят себе кредитную историю клиенты, которые первый раз столкнулись с процедурой оформления займа в финансово-кредитном учреждении.

Заемщику всегда выдается договор, который является основанием для оплаты полной суммы займа.

Предупреждение!
Но не всегда он подробно знакомится с этим документом. Большинство людей оставляют этот важный момент на потом и, не вдумываясь, подписывают всю стопку бумаг.

А когда приходит срок первого платежа, клиент часто думает, что не случится ничего страшного, если отложить оплату до следующего месяца. Вот с этого и начинается плохая кредитная история. Кроме того, к основным ее причинам можно отнести:

  1. полное игнорирование платежей по существующему кредиту;
  2. систематическое нарушение сроков оплаты по займу.

Стоит заметить, что невнесенная оплата в течение пяти суток с момента установленной даты платежа считается нормой.

Совет: при составлении кредитного договора в банке важно всегда подробно знакомиться со всеми пунктами соглашения. Кредитная история может быть испорчена не только по вине заемщика, но и по вине банка.

Сроки обнуления плохой кредитной истории

Итак, стать жертвой плохой кредитной истории может практически любой из нас. Не каждый способен точно распределить свои возможности и погасить кредит в положенные сроки.

Внимание!
Но как известно, любая кредитная история со временем обнуляется. А вот сколько она хранится, знает не каждый.

Для начала стоит напомнить, что история займов хранится в БКИ (бюро кредитных историй). Существует мнение, что кредитная история в БКИ обнуляется спустя 3 года с момента заключения договора.

Но это неправда. Такие ложные сведения появились из-за политики некоторых банков. Любое финансово-кредитное учреждение старается идти навстречу клиенту.

Часто такие банки выдают кредиты без проверки кредитной истории. Поэтому, если ранее история уже была испорчена, но за последние 3 года все платежи были своевременными, банк с удовольствием выдает денежную сумму взаймы.

Совет!
На самом же деле информация в БКИ хранится 15 лет после последней операции. По истечении этого времени вся кредитная история (как хорошая, так и плохая) обновляется, а старая аннулируется.

Но бывают и такие случаи, что историю по какой-то причине не обнулили. А выясняется это только тогда, когда заемщик решит сам проверить состояние своей кредитной истории. Кстати, совершить эту процедуру может абсолютно любой клиент банка несколькими способами:

  • с помощью письменного обращения в БКИ на получение данной информации. Для этого необходимо предоставить документы, удостоверяющие личность субъекта, делающего запрос на данные сведения. Более того, этот вариант подойдет тем, кто задается вопросом, как изменить кредитную историю в БКИ;
  • совершить официальный запрос онлайн на портале Центробанка РФ. Данная услуга предоставляется бесплатно только один раз. За каждый последующий запрос придется заплатить сумму в размере от 250 до 500 рублей;
  • В онлайн–режиме ознакомиться с КИ, предварительно пройдя регистрацию на сайте Агентства кредитной информации.

Совет: если выбран последний вариант получения информации о кредитной истории, то клиенту необходимо узнать свой личный код истории. Его можно получить в любом финансово-кредитном учреждении, которое ранее предоставляло денежную сумму взаймы.

Кстати, бывают случаи, когда клиент получает займ без проверки кредитной истории. Сей факт случается редко, в основном хотя бы частично, но информация просматривается.

Подводя итоги, можно с уверенностью сказать, что репутация заемщика напрямую зависит от его кредитной истории. Как выяснилось, сроки хранения информации гораздо больше, чем предполагалось ранее.

Но большинство банков идут навстречу заемщикам и обращают внимание в основном на последние три года кредитной истории. Исходя из всего вышесказанного, можно взять даже авто в кредит с плохой кредитной историей.

Главное, не опускать руки, если был получен отказ в одном банке. Ведь это не значит, что в другом финансово-кредитном учреждении заемщику снова откажут.

источник: http://kredityvopros.ru/megaidei.ru/kredity-i-zaimy/kogda-obnulitsya-ploxaya-kreditnaya-istoriya



Кредитная история: как ее исправить или очистить

В стране ежедневно подаются тысячи заявок на кредиты или займы. Не менее половины из них отклоняется. Основная причина — испорченная кредитная история.

Предупреждение!
Есть просрочки перед банками, долги за коммунальные услуги или по штрафам ГИБДД. В специальном архиве записывается каждый шаг человека, связанный с деньгами или оплатой даже за сотовую связь.

Исправление персональной кредитной истории — вопрос, интересующий практически каждого, кто уже обращался за кредитом в банк или собирается сделать это в ближайшее время. Как это сделать?

Возможно ли обнуление информации, замена ее на новую, соответствующую сегодняшнему положению дел? Рассмотрим более подробно ответы на эти и другие вопросы.

Кредитная история испорчена. Можно ли ее улучшить

Вопрос, как улучшить КИ, если она окончательно испорчена, актуален для многих. Сначала необходимо разобраться, что понимается под исправлением, изменением истории в более благоприятную для заемщика сторону. Если речь идет об удалении имеющейся информации, замене ее на принципиально новую, данная операция невозможна.

Внимание!
Записи сделаны и останутся в КИ на ближайшие 15 лет. Все это время их смогут видеть банкиры, потенциальные работодатели, иные заинтересованные лица, имеющие на это право.

Улучшение с удалением негативных записей возможно только в одном случае — если допущены технические ошибки, внесенная информация не имеет отношения к данному конкретному лицу.

В этой ситуации остается только брать в банке справку об отсутствии долгов и пересылать ее в БКИ. После изучения полученной информации неверно сделанные записи будут удалены.

Как восстановить испорченную кредитную историю, если в прошлом были проблемы с деньгами? Необходимо:

  1. закрыть все текущие просрочки;
  2. если вопрос с взысканием задолженности решается в судебном порядке, попытаться урегулировать ситуацию мирным образом. Внесение данных о заемщике в списки ФССП — это автоматический отказ в выдаче даже минимальной суммы денег на многие годы вперед;
  3. попытаться договориться с кредитором о предоставлении рассрочки, если нет возможности расплатиться по долгам сразу.

После выполнения описанных шагов можно обратиться в МФО или небольшие банки для получения минимального займа. Взятое на себя обязательство необходимо выполнить с точностью до минуты и копейки.

Совет!
Это поможет получить положительную запись в КИ. Так придется делать несколько раз. Более крупные игроки, видя, что заемщик исполняет свои обязательства, могут исключить его из списков неблагонадежных клиентов.

Вопрос, как очистить имеющуюся кредитную историю в общей банковской базе, не имеет ответа. Ее невозможно устранить, заменить, удалить физически. Можно попытаться получить положительные записи, закрывающие имеющийся негатив.

Можно ли обнулить или удалить КИ

Как почистить личную кредитную историю от отрицательных записей? Ответ на этот вопрос один — никак. Информацию невозможно удалить физически.

Важно понимать, что БКИ — это солидные организации, аккредитованные Центробанком России. Они обязаны обеспечить надлежащие условия хранения больших объемов данных.

На предотвращение атак хакеров тратятся значительные суммы. Работают профессиональные службы безопасности. Не стоит забывать и о том, что банки работают не с одним БКИ, а с 3-4-мя, как минимум. Теоретически удавшаяся чистка в одном из них, ничего не даст. Информация сохранится в других источниках, в том числе, непосредственно в банке.

Как удалить или стереть персональную историю из базы данных? Физически это невозможно. КИ можно либо исправлять, либо ждать 15 лет.

Именно столько хранится каждая запись после внесения. Потом она удаляется автоматически. Если нет желания откладывать решение своих проблем на столь длительный срок, остается получать положительные записи, закрывающие собой негативные.

Ошибки в кредитной истории: как их исправить

Ошибки. Они всегда были, существуют на текущий момент времени и будут появляться в будущем. Операционисты в банках и БКИ так же совершают ошибки, в частности, если речь идет об однофамильцах и тезках. Ошибки бывают и «по вине» техники.

Предупреждение!
Компьютер не умеет рассуждать. Он находит клиента, подходящего по параметрам, и вносит в его досье полученную информацию.

Как исправить допущенную ошибку в истории кредитования? Вопрос актуален для 10-15% от общего числа заемщиков.

Приходится удалять дублирующие записи, сведения о предоставлении отсрочек и кредитных каникул, которых не было. Заемщики сталкиваются и с тем, что на них числятся неполученные займы.

По теме:  Эффективная процентная ставка по кредиту - это сумма всех платежей по кредиту

Для исправления перечисленных выше ошибок для начала необходимо обратиться в банк с заявлением. В нем излагаются все претензии, например, что погашенный 3 года назад кредит числится действующим.

В соответствии с законом на проверку обращения банку дается 30 дней. Но, как показывает статистика, кредиторы не стремятся доводить дело до суда и в течение 10-15 дней исправляют неверную информацию самостоятельно.

Внимание!
Ситуация усложняется, если речь идет о выдаче кредита по украденному паспорту или паспортным данным. Решать проблему приходится через суд. Банки редко в добровольном порядке признают, что деньги были выданы постороннему человеку.

Только суд может назначить почерковедческую экспертизу и на ее основании признать договор недействительным. Одновременно пострадавшей стороне необходимо написать заявление в полицию о факте мошенничества.

Важно: если паспорт украден или утерян, об этом надо сразу ставить в известность компетентные органы, чтобы не получать впоследствии «сюрпризы» в виде требования выплатить чужой кредит.

Исправление истории кредитования с помощью микрозаймов

Количество заемщиков в стране ограничено. Если строго следовать правилу, что неблагонадежным заемщикам нельзя давать кредиты, банкам скоро не с кем будет работать.

В последние годы на рынке предлагают услуги по исправлению КИ в режиме онлайн или офлайн. Заемщику предлагается взять очень небольшую сумму в виде займа, но под очень большой процент. Вернуть ее необходимо в строгом соответствии с графиком.

Совет!
В следующий раз увеличиваются и сумма, и срок кредитования. В целом, программа может быть рассчитана на год и более.

Если все сделано в соответствии с требованиями кредитора, нет ни просрочек, ни досрочных погашений, в кредитную историю вносится положительная запись.

Важно понимать, что использование микрозаймов для улучшения и исправления испорченной кредитной банковской истории — далеко не лучшее решение.

Заемщик может своевременно вернуть 5 тысяч. Это не дает гарантии банку, что так же в установленные сроки будет погашен ипотечный или автокредит.

Подобные предложения об исправлении КИ часто исходят и от мошенников. Заемщик выплачивает значительные суммы в виде процентов, но не получает ничего взамен. Кредитный рейтинг не повышается.

Программы для исправления истории кредитования в разных банках

Если нет желания обращаться в МФО и отдавать сотни тысяч рублей в качестве процентов, можно поискать программы по улучшению негативной кредитной истории в серьезных и солидных банках.

Здесь так же придется год-два выполнять условия жесткого кредитного договора, платить взносы в соответствии с графиком, но повышается вероятность улучшения личного рейтинга.

Чтобы воспользоваться займом для исправления отрицательной кредитной банковской истории, можно просмотреть официальные сайты следующих кредиторов.

Сбербанк

Сбербанк формально не предлагает программы по улучшению кредитных историй. Более того, он сотрудничает с максимальным количеством БКИ.

Как исправить и улучшить плохую КИ в Сбербанке? Если очень хочется завоевать расположение именно крупнейшего банка страны, можно попробовать:

  • перевести заработную плату на счет Сбербанка;
  • обратиться за кредитной картой. Их обычно выдают после облегченной проверки;
  • запросить небольшую сумму в качестве кредита.

Важно подчеркнуть, что речь не идет об исправлении кредитной истории в ситуации, когда в ФССП значатся исполнительные листы на конкретное лицо.

Предупреждение!
Сбербанк подобные заявки не рассматривает вообще. Максимум, что будет принято во внимание — закрытые просрочки не более 90 дней.

Как исправить отрицательную историю потребительского кредитования через Сбербанк? Закрыть текущие долги и кредиты, вовремя оплачивать коммунальные услуги и арендную плату (это относится к юрлицам). В этом случае есть вероятность, что банк со временем и выдаст займ на требуемую сумму.

Восточный Банк

В Банке Восточный для исправления негативной кредитной истории можно запросить банковскую карту с лимитом до 300 тысяч рублей.

Процентная ставка — от 29,9% годовых. Заявки принимаются как в офисе, так и на официальном сайте. Решение озвучивается через 30 минут.

Совкомбанк

Совкомбанк — практически единственная банковская структура, предлагающая целенаправленную программу по исправлению КИ — Кредитный Доктор.

Внимание!
Улучшить плохую кредитную историю с помощью Совкомбанка можно, если последовательно пройти 3 этапа. На первом заемщик подписывает договор на выдачу небольшого займа, но денег на руки не получает. Они зачисляются сразу на счет банка в качестве оплаты за услуги.

На втором этапе заемщик может получить 10-20 тысяч. Вернуть их нужно в строгом соответствии с графиком платежей. Если первые этапы пройдены успешно, на третьем выдают в качестве займа до 100 тысяч рублей.

Вся программа рассчитана почти на 2 календарных года. Только после этого в КИ вносится положительная запись.

Важно: чтобы подключиться к программе, нужно не иметь действующих займов, кредитов, просрочек.

Тинькофф Банк

Банк Тинькофф не разрабатывает и не предлагает программы по улучшению кредитной истории. Но здесь можно запросить кредитную карту с лимитом до 300 тысяч рублей по ставке от 15% годовых.

На первоначальном уровне заемщик получает не более 30-50 тысяч. Если нет просрочек, карта активно используется, впоследствии банк может увеличить лимит, но не чаще 1-го раза в месяц.

Напоследок

Испортить кредитную историю очень легко. Достаточно один раз допустить просрочку по кредиту или не вовремя оплатить коммунальные услуги, чтобы получить негативную запись. Исправить КИ достаточно сложно. Удалить же информацию из БКИ невозможно физически. Она будет храниться 15 лет.

источник: https://creditsland.ru/kak_ochistit_kreditnuyu_istoriyu

Как очистить кредитную историю бесплатно

Кредитная история — своеобразный финансовый «дневник» заемщика. В ней значится информация о ссудах, просрочках, задержках платежей (или же их отсутствии), имеющейся задолженности и так далее. Эти данные кредиторы передают в БКИ на хранение.

Доступ к ним могут получить финансово-кредитные учреждения, рассматривающие кредитные заявки; страховые компании и так далее.

Что значит «плохая кредитная история»

Если заемщик не вовремя или не в полной мере выполнял свои обязательства перед финансово-кредитным учреждением, его история будет плохой. Эта оценка относительна, так как нет четких параметров и количественных индексов, по которым классифицируют заемщиков. Каждый банк разрабатывает собственную систему.

По каким причинам может быть испорчена кредитная история

Отнести заемщика однозначно к «плохим» не предоставляется возможным, так как одни кредиторы допускают лаг во внесении платежей в пределах 30 дней, другие проявляют лояльность в течение 3 месяцев и так далее.

Совет!
Существуют факторы, которые портят кредитную историю, однако степень их влияния на конечную оценку и итоговое решение каждый банк определяет самостоятельно.

В числе основных:

  1. Нарушение графика платежей. Как правило, разовые незначительные задержки кредитор не учитывает. При регулярных просрочках будет начислена пеня. Кроме того, информация о них попадет в КИ.
  2. Отказы в других банках. В истории фиксируются данные не только о полученных средствах, но и о неудачных попытках их получить. Если вам уже отказали 2-3 раза, вероятнее всего это вызовет подозрения и приведет к отказу в четвертый.
  3. Не полностью закрытые задолженности.
  4. Поручительство по проблемным ссудам.
  5. Отсутствие связи с заемщиком.
  6. Предоставление поддельных/несуществующих данных.
  7. Технические ошибки. Это может быть банальная опечатка в фамилии, из-за которой вам присвоят историю злостного нарушителя; в реквизитах, из-за чего оплата уйдет не на тот счет; сбой в программном комплексе и так далее.
  8. Досрочное погашение. Некоторые банки расценивают такое поведение как «плохое», так как закрывая долг раньше срока, заемщик не дает возможность получить прибыль.

Чем чревата испорченная кредитная история

С плохой КИ получить ссуду гораздо сложнее, в особенности в большом размере. Большинство банков проверяют эти сведения и отказывают. Есть кредиторы, сотрудничающие с «проблемными» заемщиками. Однако рассчитывать на выгодные условия не стоит.

Как поступить, если банк испортил КИ

Действия потенциального заемщика будут зависеть от того, по какой причине испорчена КИ:

  • Многократные нарушения со стороны займополучателя. В таком случае целесообразнее сначала исправить КИ, а затем обращаться в банк.
  • Разовые просрочки по «уважительной» причине. Вы стали жертвой грабежа или заболели, вас уволили…Предоставьте банку бумаги, подтверждающие это и постарайтесь убедить его в том, что все позади. Уважительна такая причина или нет — решит банк. Вполне вероятно, что при разовом «сбое», подтвержденном документами и при погашении всех прошлых долгов, он не сделает плохую отметку в КИ.
  • Ошибки. Если они выявлены, нужно подать запрос в БКИ или непосредственно в банк для их устранения. Если ваше прошение не удовлетворят, решение можно попробовать оспорить в суде.

На каких условиях банки выдают займы клиентам с плохой КИ

Некоторые финансово-кредитные учреждения сотрудничают с клиентами, финансовое досье которых не безупречно. Как компенсацию за риск они:

  1. устанавливают высокие ставки;
  2. требуют объемный пакет документов со справками о доходах и т.п.;
  3. ограничивают максимальную величину займа;
  4. предлагают привлечь поручителей;
  5. выдают средства только под залог.

Куда ещё обращаться для того, чтобы взять деньги

Мелкие, региональные и новые банки могут «закрыть глаза» на прошлое заявителя, так как должны наращивать клиентскую базу или же еще не наладили сотрудничество с БКИ.

Вместе с тем получить заем можно не только здесь. МФО, ломбарды, частные инвесторы также предоставляют деньги во временное пользование.

Процентные ставки гораздо выше, суммы — меньше, однако есть и выгоды. Например, вам не понадобится подтверждать свою платежеспособность — многие кредиторы не просят справку о доходах. Экспресс-займы выдают в течении 15-30 минут. Как правило, это краткосрочные кредиты.

Как восстановить хорошую репутацию кредитора

Многочисленные неудобства и ограничения для лиц с небезупречной КИ порождают вполне логичный вопрос о том, как улучшить свое положение. Плохую историю удалить нельзя.

Она хранится в БКИ 15 лет с момента последней корректировки. За это время очистить ее не удастся, однако исправить — вполне реально. Для этого нужно взять и вовремя погасить несколько небольших займов, активно пользоваться кредиткой и т.п.

Предупреждение!
По результатам сотрудничества кредитор сделает положительные записи в вашем финансовом досье, которые частично перекроют прошлый негативный опыт.

Подтвердить свою благонадежность можно, предоставив справки об отсутствии каких-либо долгов, о владении дорогостоящим имуществом.

Банки более лояльны к заявителям, которые пользуются другими продуктами. Лучше всего — разместить депозит или оформить зарплатный проект в этом же учреждении.

Доступ к заемным средствам напрямую зависит от качества КИ. Чтобы грамотно выстроить поведение, оценить шансы на успех и взять под контроль свое финансовое досье, необходимо иметь его в собственном распоряжении.

Получить историю бесплатно, в любое время и без ограничений по количеству обращений (в БКИ можно подать бесплатный запрос только раз в год) легко через сервис Gutrate. Помимо нее здесь есть полезные рекомендации о том, как привлечь необходимую сумму на выгодных условиях при низком рейтинге, как повысить его и так далее.

По теме:  Что такое полная стоимость кредита и как ее правильно рассчитать?

источник: https://gutrate.ru/posts/kak-udalit-kreditnuyu-istoriyu/

Как улучшить кредитную историю если она испорчена

Кредитная история (КИ) представляет собой информацию о выполнении заемщиком обязательств, взятых на себя в рамках кредитных договоров.

Внимание!
В КИ содержатся сведения о суммах займов, полученных гражданином, а также о сроках и своевременности погашения тела кредита и процентов.

На основании кредитной истории заемщика банковские учреждения принимают решение о сотрудничестве с гражданином. Поэтому обладателям испорченных КИ получить ссуду достаточно сложно, а в некоторых случаях — невозможно.

Сведения о заемщиках хранятся в бюро кредитных историй (БКИ) до истечения срока давности. Крупнейшим российским БКИ на сегодняшний день является Equifax Credit Services, где хранятся 253,2 миллиона КИ граждан.

Где можно ознакомиться с кредитной историей

Чтобы узнать, в какие именно бюро были переданы сведения о заемщике, требуется отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) Центробанка РФ.

Совет!
Для этого гражданин может лично посетить офис ЦККИ, имея на руках паспорт, а также отправить запросы по почте или через кредитную организацию.

Кроме того, заемщикам предоставляется возможность воспользоваться госуслугой и подать запрос в режиме онлайн, заполнив специальную анкету на сайте Банка России. Однако отправка запроса через интернет возможна только в случае, если гражданину известен код субъекта КИ.

Использование кодов позволяет защитить заемщиков от посторонних лиц, которым могут быть известны паспортные данные гражданина.

Необходимо отметить, что формирование данного кода, представляющего собой набор цифровых и латинских буквенных символов, производится самим заемщиком в ходе заключения кредитного договора.

Если по каким-либо причинам у заемщика отсутствует информация о коде, исправить этот недочет можно, обратившись в кредитную организацию, выдавшую заем. Кроме того, код субъекта КИ можно узнать в БКИ. Для этого гражданину необходимо написать заявление и предъявить документы, которые подтверждают его личность.

Получив ответ из ЦККИ, который может быть предоставлен в электронном виде или на бумажных носителях не позднее чем через 10 дней с момента обращения, заемщик сможет узнать, в каких именно бюро находятся сведения о нем.

Российское законодательство предоставляет каждому гражданину право один раз в год получать сведения от БКИ бесплатно. Заемщику, в течение года повторно обратившемуся в бюро, информация о кредитной истории будет предоставлена на платной основе

Способы улучшения кредитной истории

Как показывает официальная статистика, КИ большинства россиян далеки от совершенства. Так, только в декабре минувшего года около 20 % заемщиков допустили просрочку очередного платежа по кредиту на срок свыше 30 дней.

Тем не менее, если вы умудрились испортить свою КИ, допустив просрочку, это вовсе не означает, что доступ к заемным средствам для вас закрыт навсегда.

Предупреждение!
Шанса восстановить свое доброе имя, доказав кредитоспособность, лишены лишь граждане, взявшие заем и не совершившие ни одного платежа в рамках его погашения, из-за чего кредитор был вынужден обращаться к коллекторам или подавать на должника в суд. Также надеяться на кредитование не должны лица, против которых было заведено дело о банкротстве.

Во всех остальных случаях следует помнить, что КИ не является константой, поэтому заемщик при желании может исправить ситуацию, продемонстрировав свою платежеспособность и добросовестность.

Микрозаймы — самый простой и удобный способ улучшения КИ

Одним из самых простых способов улучшения КИ является сотрудничество с микрофинансовыми организациями, которые наравне с банками обязаны подавать сведения о клиентах в БКИ.

Учитывая тот факт, что сейчас МФО предоставляют гражданам небольшие займы на короткий срок без проверки кредитной истории, получить микрокредит каждый заемщик может достаточно легко. При этом, многие МФО, такие как «Веббанкир» и «МигКредит», осуществляют оформление займов в режиме онлайн.

Внимание!
Вовремя погасив задолженность перед МФО, можно быстро улучшить свою КИ. Однако одного микрокредита бывает недостаточно для того, чтобы кардинально изменить ситуацию.

Иногда заемщику может потребоваться три или более вовремя погашенных займов, взятых в микрофинансовых организациях.

Главным недостатком сотрудничества с МФО является высокая стоимость заемных средств. Вместе с тем, расходы на обслуживание микрозайма являются вполне оправданными, если перед человеком открывается реальная возможность приобрести жилье в ипотеку, получить автокредит или взять крупную ссуду на развитие бизнеса.

Кроме того, микрофинансовые организации предоставляют постоянным клиентам скидки, поэтому стоимость обслуживания займов будет постепенно снижаться.

Совет!
Минимизировать затраты, связанные с улучшением кредитной истории за счет сотрудничества с МФО, поможет быстрый возврат займа. Например, гражданин может взять в МФО кредит в размере 10 тысяч рублей под 1 % в сутки.

При условии возврата денег на следующий день заемщику придется заплатить за данную операцию всего лишь 100 рублей.

Продолжая в том же духе, гражданин сможет в течение нескольких месяцев довести общую сумму взятых на один день микрозаймов до 200–300 тысяч рублей, что станет весомым фактором для улучшения кредитной истории и позволит предстать перед банком надежным клиентом с положительной репутацией.

Кредитная карта

Улучшить КИ можно и при помощи кредиток. Этот способ доступен гражданам, которые не относятся к числу злостных неплательщиков и могут получить в банке кредитку хотя бы с минимальным лимитом.

Заемщикам, которые выберут данный метод, рекомендуется подать заявки на открытие карт в два банка, которые предоставляют сведения о клиентах в одно БКИ, так как это будет способствовать более быстрому и отчетливому формированию кредитной истории.

Необходимо выбирать банковские продукты, предполагающие выдачу кредиток с беспроцентным периодом. Подобные продукты предлагают ряд кредитно-финансовых учреждений, в числе которых ВТБ, Сбербанк, «Росбанк», «Бинбанк», ОКБ, НБКА и прочие банки.

Имея на руках кредитные карты, заемщик может брать по одной из них кредит, переводя деньги на другую карту, а затем возвращать заемные средства, вовремя погашая задолженность.

Если заемщик будет укладываться в беспроцентный период пользования кредитными средствами, сумма понесенных расходов будет минимальной. Обладателю плохой КИ придется оплатить лишь комиссию за перевод денег с карты на карту.

Предупреждение!
Между тем, в БКИ банк будет направлять сведения о том, что гражданин постоянно берет в кредит деньги и исправно их возвращает.

Выполнение подобных транзакций на протяжении нескольких месяцев позволит заемщику существенно улучшить свою кредитную историю.

Единственным недостатком данной схемы исправления КИ является отказ банка в выдаче кредитной карты. Однако заемщик может минимизировать риск отказа, обратившись сразу в несколько кредитно-финансовых учреждений. Кроме того, гражданину рекомендуется открыть в банке сберегательный счет, тем самым улучшив свой имидж в глазах кредитора.

Программа улучшения КИ от «Совкомбанка»

Специальную программу предлагает клиентам «Совкомбанк». Данная программа предусматривает поэтапное улучшение заемщиком испорченной кредитной истории. При этом банк гарантирует клиентам одобрение перехода на следующий этап изменения КИ при выполнении простых правил пользования кредитными продуктами.

Внимание!
В рамках программы заемщику требуется использовать приобретенный набор услуг и сервисов, в также своевременно исполнять взятые на себя кредитные обязательства. Стать участником программы можно онлайн.

На выбор клиентов предложено два типа индивидуальных программ. При успешном прохождении всех этапов, которые предполагает программа № 1, заемщик получает право воспользоваться кредитом в сумме до 100 тысяч рублей. Кредит в размере свыше 100 тысяч рублей смогут получить в «Совкомбанке» граждане, которые выполнят условия программы № 2.

Товарный и потребительский кредит

Исправить подпорченную КИ способно потребительское кредитование. Поэтому лица, рассчитывающие на повышение статуса в глазах банков, приобретают в кредит бытовую технику, электронику, мебель и прочие бытовые товары.

Гражданам, решившим воспользоваться потребительским кредитом, требуется выбрать товар, приобретаемый за счет заемных средств.

Совет!
Банки, стремясь привлечь клиентов и упростить процесс потребительского кредитования, открывают представительства в крупных магазинах и торговых центрах, а специализирующийся на товарных кредитах банк «Хоум Кредит» предлагает на своем сайте широкий ассортимент товаров, которые можно приобрести в рассрочку.

С целью снижения риска получения отрицательного ответа заемщику рекомендуется обращаться не в один, а сразу в несколько банков.

Не исключено, что какое-либо банковское учреждение проводит лояльную политику в сфере потребительского кредитования.

Также стоит учитывать тот факт, что решение о кредитовании лиц, которые хотят приобрести в кредит холодильник, телевизор или какой-либо еще товар, принимается в течение получаса. Поэтому, проверка КИ таких заемщиков часто проводится без скрупулезности.

Убедить кредитора в платежеспособности и намерении выполнить взятые на себя обязательства поможет внесение первоначального взноса в размере 30–50 % от стоимости приобретаемого товара.

Можно ли исправить ошибочно созданную плохую кредитную историю

Учитывая тот факт, что КИ формируется на основании сведений, предоставляемых различными банками и МФО, в информации о заемщике может содержаться ошибка.

Например, гражданин открыл в банке кредитку и оплатил ей покупку в интернете, перечислив предоплату за товар. Данный факт был внесен в КИ заемщика, который через некоторое время погасил задолженность и закрыл кредитную карту.

Однако из-за технического сбоя компьютерной системы кредитно-финансового учреждения сведения о закрытии карты в КИ записаны не были, в результате чего гражданину поставили просрочку.

Таким образом, заемщик, не имея фактической задолженности перед банком, согласно хранящемуся в БКИ юридическому документу, будет иметь просрочку и непогашенный долг, из-за чего доступ к кредитным ресурсам будет для него закрыт.

Предупреждение!
Поэтому, обнаружив ошибку в КИ, срочно откорректируйте информацию. Для того чтобы обеспечить обновление сведений, гражданину необходимо обратиться в БКИ с официальным письмом, а все остальные действия по восстановлению репутации заемщика выполнят бюро и банк.

В заявлении об исправлении ошибок гражданин указывает конкретные даты, суммы и прочие факты. Не лишним будет предоставление доказательств. Если речь идет о незакрытой просрочке, приложите к заявлению копии квитанций об оплате.

Как не стать жертвой мошенников при исправлении кредитной истории

Сегодня интернет пестрит объявлениями от лиц, которые предлагают исправить кредитную историю. Как показывает практика, объявления с таким содержанием размещают мошенники, которые стараются выманить деньги у доверчивых граждан.

Внимание!
К примеру, аферисты предлагают заемщикам взломать базу ЦККИ и аннулировать информацию о кредитной истории того или иного субъекта, а также изъять код субъекта КИ из черного списка.

Однако выполнение подобных действий не представляется возможным, поэтому предложения подобного типа являются обманом.

Помимо денег за оплату услуг аферисты требуют у имеющих просрочку граждан сообщить фамилию, паспортные данные и номера мобильных телефонов, что увеличивает риск стать жертвой мошеннических операций.

Поэтому, если вы хотите улучшить свою кредитную историю, используйте только законные методы, а также будьте готовы к тому, что данный процесс занимает не один месяц.

источник: https://plohaya-kreditnaya-istoriya.ru/kak-udalit-kreditnuyu-istoriyu-vse-vozmozhnye-varianty.html






Если вам понравилась статья, поделитесь ей со своими друзьями в соц.сетях, нажимая эти кнопки:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *