Как взять ипотеку без первого взноса
Как взять ипотеку без первого взноса

Привет, читатели!

Сегодня расскажу вам, как взять ипотеку без первого взноса.

Тема эта, как оказалось, сейчас очень актуальная. Сужу по обращениям своих клиентов.

Вот на днях приходила семейная пара, которая только недавно отпраздновала свадьбу, и все деньги вбухала в торжество

Планировали жить с родителями, но в последний момент разругались, поэтому срочно потребовалось оформлять ипотеку.

Что делать в такой ситуации, узнаете, если ознакомитесь со статьей.

Как взять ипотеку без первоначального взноса

Содержание статьи:

Как можно оформить ипотечный кредит без внесения первоначального взносаИпотека без первого взноса интересует почти всех, кто собирается ее брать.

Ведь мало кому удается собрать денег на первоначальный взнос, а оформить ипотечный кредит и переехать в новую квартиру или дом хочется всем. Поэтому приходится мириться с более жесткими условиями банков, чтобы взять ипотеку без взноса.

Залог

При наличии соизмеримого с размером ипотечного кредита имущества, которое вы можете сделать залогом, банк предоставит вам возможность получения ипотеки на более выгодных условиях, чем без него. Ставка при таком условии будет либо такая же, как при обычном ипотечном займе, либо чуть выше.

Минус заключается в том, что во время действия выплат по ипотеке со своей старой квартирой нельзя совершать никаких сделок (например, если вы хотели сдавать ее, а вырученные деньги добавлять к погашениям кредита).

Еще один нюанс: стоимость кредита должна составлять 80-90% стоимости вашего имущественного залога. Например, если вы хотите взять ипотеку на сумму 3000000 (3 миллиона) рублей, ваша недвижимость должна стоить 3300000-3600000 (3,3-3,6 миллиона) рублей.

Если цена недвижимости не позволяет покрыть ссуду, можно прибавить стоимость движимого имущества — автомобиля.

Потребительский кредит в качестве первого взноса

Вы оформляете 80-90% стоимости квартиры или дома в виде ипотеки, а оставшиеся проценты оформляются потребительским кредитом, которым вы расплатитесь за первоначальный взнос. При таком условии банк выдаст вам ипотечный займ на обычных условиях (взнос-то вы внесли).

Предупреждение!
Но есть одно «НО»: вы должны понимать, что в таком случае вам придется одновременно выплачивать как ипотеку, так и потребительский кредит, взятый на первый взнос. А это сильно бьет по карману, учитывая тот факт, что проценты на потребительские кредиты довольно высоки.

Поэтому перед тем как решиться на такой выбор, трижды подумайте и подсчитайте все месячные выплаты. Скорее всего, проще будет лишний год подкопить и нормально взять ипотеку, нежели отдавать большую часть дохода банку.

Кстати говоря, банки вряд ли предоставят вам такую возможность, поскольку они редко позволяют своим клиентам брать кредиты и выплачивать ежемесячно большую часть своих средств. На это способны только состоятельные люди. Но ведь состоятельным людям и кредиты особо не нужны.

Материнский капитал в качестве первоначального взноса

Государственная поддержка семей при рождении второго ребенка выдает сертификат, который можно использовать в том числе для улучшения жилищных условий. Материнским капиталом можно как погасить задолженность по ипотеке, так и предоставить его в качестве первоначального взноса.

Если вы частично использовали материнский капитал, для первого взноса он уже не подходит, только для погашения. Банку будет еще спокойнее, если к сертификату материнского капитала вы сможете добавить ранее накопленные средства, которые увеличат первоначальный взнос, тем самым сократив срок ипотеки или снизив проценты по выплатам.

Документы, необходимые для ипотеки без первоначального взноса

После того как вы определились с квартирой или домом, который хотите купить по ипотечной ссуде без взноса, настает черед собирания пакета документов, включающего в себя:

  • паспорт;
  • ИНН;
  • справки: из наркологического и психоневрологического диспансеров, из БТИ, из налоговой инспекции;
  • страховое свидетельство государственного пенсионного страхования;
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • свидетельство о заключении/расторжении брака;
  • выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество;
  • отчет об оценке помещения, проведенной независимым экспертом;
  • правоустанавливающие документы на недвижимость;
  • документы, удостоверяющие право собственности на дополнительную недвижимость, которая идет в залог.

Также, скорее всего, банк потребует от заемщика страхования жизни, здоровья и покупаемой недвижимости.

источник: http://kreditonomika.ru/ipoteka/kak_vzyat_ipoteku_bez_pervonachalnogo_vznosa.html


Ипотека без первоначального взноса в ВТБ-24 по двум документам

Самые лучшие условия по ипотечным кредитам, как известно, предоставляются в банках с государственным участием: таких как ВТБ 24 и Сбербанк.

В банке ВТБ 24 практически любой заемщик может оформить кредит на покупку жилья в новостройке или же на вторичном рынке недвижимости. Банк предоставляет специальные нецелевые кредиты по ипотеке, когда под залог банка ставится имеющееся у заемщика жилье.

Внимание!
В ВТБ 24 можно получить ипотеку по двум документам и без первоначального взноса по особой программе — рефинансирование кредитов, которые были оформлены в других кредитных учреждениях.

Заемщики при желании могут приобрести в кредит под низкий процент и жилье, которое когда то было предоставлено банку в качестве залогового, но заемщик не смог оплачивать кредит и жилье осталось во владении банка.

источник: https://fintips.net/71-ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa-v-vtb-24-po-dvum-dokumentam.html

Как взять ипотеку без первоначального взноса?

Решить квартирный вопрос непросто. Существует несколько выгодных способов. И один из них — ипотека без первоначального взноса. Насколько это реально?

Решить квартирный вопрос непросто. Существует несколько выгодных способов. И один из них — ипотека без первоначального взноса. Насколько это реально? Хочется открыть свое дело! Но очень страшно прогореть и потерять свои деньги.

Совет!
Активная фаза ослабления рубля подстегнула почти 120 тыс. семей оформить ипотеку. Без малого на 200 млрд руб. Есть мнение, что в этом году рынок вырастет на четверть.

Решить квартирный вопрос непросто. Чтобы получить свою крышу над головой, россияне, в зависимости от достатка, прибегают к одному из четырех способов.

Самые обеспеченные покупают недвижимость из собственных средств. Те, кому до полной стоимости немного не достает, договариваются о рассрочке платежа на 1, 2 или даже три года. Но очень часто российский средний класс покупает квартиру или строит дом, взяв кредит в банке.

Доля ипотеки на сегодня составляет 40% и продолжает расти. Те, у кого денег нет даже на первый взнос, вынуждены жилье снимать. Однако недавно появился продукт, позволяющий совмещать аренду квартиры с ее выкупом, без накопления первоначального взноса.

Вот как работает схема аренды с выкупом. Приходите в управляющую компанию паевого фонда или в лизинговую и заключаете договор купли-продажи в рассрочку.

Жилье выбирается из базы компании. Возможен и вариант, когда для вас приобретут понравившуюся квартиру на открытом рынке. Вы въезжаете в нее после завершения сделки и выплачиваете ее стоимость по схожей с ипотекой схеме: основной долг и комиссия за рассрочку.

Сравним рассрочку, ипотеку и аренду с выкупом. Срок самый маленький у застройщика: 2-3 года. Аренда с выкупом затянется на 10-15 лет. Ипотеку можно тянуть больше четверти века. Первый взнос у застройщика самый большой: 50%-80%. Ипотека возможна при 10%-м взносе.

Аренда с выкупом вообще не требует взноса. Ставка сейчас ниже всего у застройщика: около 10% годовых. По ипотеке — 12-13% . Аренда с выкупом обойдется дороже: 15-17%. И последнее – право собственности. В случае с ипотекой оно оформляется сразу. При рассрочке и аренде с выкупом – только после полной оплаты жилья, но последнюю со временем можно переоформить в ипотеку.

Предупреждение!
Есть вариант досрочного погашения, без штрафов: оплатить придется только разницу между выкупной ценой жилья и уже сделанными платежами. Прописаны и условия форс-мажора, когда арендатор прекращает выплаты.

“Если человек попадает в дефолт и стороны понимают, что нет надежды на восстановление платежеспособности, мы расторгаем договор, себе оставляем квартиру, а человек получает выкупную стоимость денег обратно. И квартиру мы начинаем продавать следующему клиенту”, — объясняет председатель совета директоров Межрегиональной жилищной корпорации Павел Войтов.

Для тех, у кого нет возможности взять ипотеку, вариант с арендой паевого жилья кажется привлекательным. Но не надо забывать, что для нашего рынка — это пилотный проект. А ПИФ — это вовсе не банк в системе страхования.

источник: http://www.vestifinance.ru/articles/44441

Как взять ипотеку без первоначального взноса?

Жилищный вопрос – актуальная проблема и для молодежи, и для взрослых людей. Учитывая, что стоимость отдельной квартиры зачастую бывает не осилить с наскока, большинство людей предпочитают ипотечное кредитование.

Однако у этой процедуры есть много тонкостей, которые позволяют приобрести квартиру, не имея даже стартового капитала. Так, ипотека без первоначального взноса в 2017-2018 году возможна. Не все банки предоставляют подобную услугу, но она реальна и достаточно распространена. Главное, знать отдельные нюансы процесса.

Что нужно знать об ипотеке без первоначального взноса?

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса? Конечно! Раньше было не редкостью услышать о таком виде ипотечного кредитования, в котором бы обязательный первоначальный взнос отсутствовал. Однако со временем требования финансовых учреждений к заемщикам стали более ужесточенными.

Внимание!
Теперь такое явление нельзя назвать массовым, но многие банки по-прежнему практикуют подобный подход. Так, молодая семья, которая имеет стабильный доход, но у которой нет собственных накоплений, может рассчитывать на получение кредита без первого взноса.

Достаточно большее количество реальных предложений от банковских учреждений дают возможность оформить ипотеку без взноса. В 2017 году некоторые из них продолжаются, к тому же, есть вероятность появления новых программ подобного рода. Какие банки же дают ипотеку без первоначального взноса?

  1. Сбербанк
  2. ТрансКапиталБанк
  3. Банк СГБ
  4. АКИ Банк
  5. СвязьБанк
  6. РусстройБанк
По теме:  Дадут ли ипотеку пенсионеру

источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa/

Ипотека без первоначального взноса: где, как, сколько?

Ипотеку без первоначального взноса на покупку новостроек банки стали предлагать совсем недавно — в 2016 году. О плюсах и минусах этого заманчивого на первый взгляд предложения рассказывает председатель совета директоров компании «БЕСТ-Новострой» Ирина Доброхотова.

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса?

Одним из первых ипотеку без базовых первоначальных вложений предложил банк «Возрождение», но в рамках этой программы было доступно приобретение квартир и апартаментов только в компании «Интеко». Сейчас эти условия распространяются на ряд объектов и от других застройщиков (среди них, например, «Ingrad Недвижимость» и ПИК).

Постепенно подобные программы кредитования запустили и другие банки. Теперь ипотеку без первоначального взноса предлагают также, например, в «Металлинвестбанке» (ставка 14% годовых, срок кредитования до 25 лет).

Совет!
У «Райффайзенбанка» тоже есть такая услуга, но с дополнительными условиями: предложения в рамках программы «Ипотека с материнским капиталом» доступно только для молодых семей (ставка 11% годовых, срок кредитования до 25 лет). Кроме них ипотеку без первоначального взноса предлагает сегодня еще и СМП Банк (ставка от 12,5% годовых, срок кредитования до 10 лет).

Важно, что «Металлинвестбанк» и «Райффайзенбанк» предлагают приобрести в рамках своих ипотечных программ без первоначального взноса недвижимость не только в новостройках, но и на вторичном рынке.

Как взять ипотеку: инструкция для новичков

Есть специальные программы, которые действуют только при покупке квартиры в определенном жилом комплексе. Требования к новостройкам, как правило, одинаковы: это аккредитованный банком проект, реализуемый только в рамках 214-ФЗ (по ДДУ), иногда – на определенном этапе строительной готовности (то есть не «котлован»).

На вторичном рынке критериев больше: банк может ограничить список населенных пунктов, в которых должен находиться предмет залога, описать конкретные требования к этому жилью – год строительства, этажность и прочее.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса?

Что касается заемщиков, то кредиты без первоначального взноса доступны далеко не всем желающим. В пользу этого свидетельствует и статистика выдачи: в общем объеме всех ипотечных сделок всего 2% заемщиков оформили ипотеку без первоначального взноса.

Из них больше всего покупок пришлось на новостройки бизнес-класса – то есть ипотекой без взноса воспользовались покупатели с хорошим и стабильным уровнем доходов. Для банка, предлагающего подобный ипотечный продукт, этот критерий крайне важен, впрочем, как и наличие положительной кредитной истории.

В большинстве программ ипотека без взноса предлагается с более высокой процентной ставкой, чем по классическим ипотечным продуктам, иногда и на более короткий срок, что, как правило, обозначает, что ежемесячный платеж будет больше, чем по стандартной программе.

Как выбрать банк и ипотечную программу?

Например, приобретается квартира за 5 млн рублей. Рассчитаем ежемесячный платеж по программе с первоначальным взносом и без. При отсутствии взноса и сроке кредитования 25 лет ежемесячный платеж составит 56 422 рубля.

Если же использовать 20-процентный первоначальный взнос, то в кредит уже понадобится меньшая сумма – 4 млн рублей, при том же сроке кредитования (25 лет) ежемесячный платеж составит 38 916 рублей. (Предварительный расчет произведен по текущей программе Сбербанка со ставкой 10,9%.)

Предупреждение!
Таким образом, ипотека без первоначального взноса – продукт удобный, однако при длительном сроке кредитования переплата по такому кредиту будет значительно больше, чем по классической ипотеке.

Но для заемщиков с хорошим уровнем дохода и для тех, кому нужен относительно небольшой кредит на срок 5-10 лет, этот вариант подойдет, например, еще и по той причине, что «первоначальный взнос» можно потратить на ремонт.

источник: https://www.domofond.ru/statya/ipoteka_bez_pervonachalnogo_vznosa_gde_kak_skolko/6239

Как взять ипотеку без первоначального взноса?

Первоначальный взнос по ипотечному кредиту представляет собой ту часть стоимости недвижимости, которую должен оплатить заемщик за счет собственных средств, при покупке жилья с использованием ипотечного кредита.

Размер первоначального взноса является существенным фактором для многих заемщиков, оказывающим влияние на принятие ими решения о возможности использования ипотечного кредита. Это обусловлено тем, что далеко не каждый потенциальный клиент обладает достаточными накоплениями, которые впоследствии будут использованы в качестве первоначального взноса.

Как взять ипотеку без первоначального взноса?

Возможность осуществить первоначальный взнос по ипотеке за счет собственных сбережений является одним из показателей кредитоспособности заемщика. Еще недавно те лица, которые не могли позволить себе внести такой взнос автоматически расценивались банком как некредитоспособные.

Внимание!
С развитием ипотечного кредитования круг лиц, которым банки готовы предоставить кредит увеличился, а среди программ появились такие, которые дают заемщику возможность взять ипотеку без первоначального взноса. Ввиду того, что, выдавая подобные кредиты, банки сильно рискуют, количество кредитных организаций, предлагающих такие продукты, ограничено.

На сегодняшний день существует 4 основных способа, позволяющих заемщику приобрести жилье только с использованием заемных средств банка:

Данный вариант позволяет взять ипотеку на квартиру без первоначального взноса, путем передачи в залог кредитной организации уже существующей у заемщика недвижимости.

При использовании подобной схемы заемщик может позволить себе не осуществлять первоначальный взнос, но сумма, которую банк сможет предоставить в кредит будет ограничена оценочной стоимостью имущества заложенного банку. Другими словами заемщик сможет купить только ту недвижимость, стоимость которой не превышает стоимость залога.

К сожалению, использовать этот вариант могут только те, кто уже обладает собственной недвижимостью.

Федеральная ипотечная программа. Став участником программы «Молодой семье – доступное жилье», заемщик может рассчитывать на получение субсидии от государства, которую он сможет использовать в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту.

Воспользоваться такой возможностью могут семьи очередников, где возраст каждого из супругов не более 35 лет. После получения соответствующего свидетельства участники могут выбрать стандартную ипотечную программу, которая предусматривает первоначальный взнос, но его перечисление в банк будет осуществлено не заемщиком, а государством.

Совет!
Использование материнского капитала. Программы ипотечного кредитования, которые дают возможность использовать в качестве первоначального взноса материнский капитал, появились сравнительно недавно и их основная задача – привлечь молодых заемщиков.

Использование кредита наличными. Очевидно, что вышеперечисленные варианты распространяются на довольно узкую категорию заемщиков и подходят далеко не каждому, для кого задача как взять ипотеку на квартиру является до конца нерешенной из-за отсутствия первоначального взноса.

Последний вариант, который можно использовать – это взять стандартный кредит наличными в размере, необходимом для первоначального взноса. Несмотря на кажущуюся простоту, именно данный вариант является наиболее рискованным, поскольку колоссально увеличивает кредитную нагрузку на заемщика, снижает его платежеспособность и вероятность одобрения ипотеки банком.

Сегодня взять ипотеку без первоначального взноса можно только заложив собственное жилье банку, другие же варианты решения данной задачи не являются самостоятельными ипотечными продуктами и являются лишь способами решения проблемы отсутствия собственных накоплений у заемщика.

источник: http://www.ipoteka-legko.ru/polezno/kak-vzyat-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa.html

Как взять ипотечный кредит без первоначального взноса

Как взять ипотеку без первоначального взноса?Ипотека – хороший вариант решения жилищного вопроса. Но для многих семей настоящей преградой становится первоначальный взнос. Как правило, банки требуют оплатить от 10% до 20% стоимости квартиры. Без этого платежа взятие долгожданного кредита затруднено.

Учитывая постоянный рост цен на недвижимость и снижение покупательской способности, среднестатистическому заемщику очень трудно накопить необходимую сумму. Поэтому сейчас актуален вопрос, как взять ипотеку без первоначального платежа и каковы требования к такому заемщику.

Первоначальный взнос с точки зрения банка

Когда программа ипотеки без первоначального взноса только стартовала, получить жилищный кредит без обязательного минимального платежа было вполне возможно. Однако банки довольно скоро ввели это требование в список обязательных, так как был велик процент невозврата.

Сейчас это некий порог входа, позволяющий отделять добросовестных плательщиков от потенциальных задолжников. Банк смотрит на размер «первоначалки» как на некую лакмусовую бумажку.

Если заемщик смог скопить некоторую сумму, значит, он обладает минимальными финансовыми познаниями, может планировать свой бюджет и формирует некую «подушку безопасности». Следовательно, в глазах банка такой клиент выглядит предпочтительнее. Это значит, что ипотека без первоначального взноса для банка менее выгодна, чем с ним.

В 2011-2014 годах можно было найти банки, которые ставили условием предоплату 10%, а то и 5% стоимости квартиры. С начала кризиса 2015 года кредитные учреждения резко «завернули гайки».

Минимальные взносы почти повсеместно поднялись до 20%. В редких региональных банках можно найти программы с минимальным порогом 10-15%. В большинстве же крупных федеральных учреждений рассчитывать меньше чем на 20% не приходится.

Итак, для банков первоначальный взнос при взятии кредита на жилье – минимальная гарантия того, что клиент умеет распоряжаться деньгами. Однако среднестатистической молодой семье накопить нужную сумму довольно проблематично.

Предупреждение!
Например, если квартира стоит 3 млн рублей, то 20% от нее составят 600 тысяч рублей. Если семья с доходом в 60 тысяч рублей будет откладывать половину заработка на первоначальный платеж, то нужную сумму она накопит только через полтора года. А за это время квартиры могут существенно подорожать, а ставки по ипотеке – вырасти.

Поэтому им имеет смысл рассмотреть возможность взять жилищный кредит «с нуля».

По теме:  Где выгоднее всего можно взять ипотеку?

Условия ипотеки

Ипотека без первоначального взноса возможна только при одновременном выполнении нескольких условий:

  • кандидат должен подходить по всем стандартным требованиям, предъявляемым к заемщикам: возраст от 21 года, местная прописка, год общего стажа и не менее полугода непрерывной работы на последнем месте;
  • дохода будущего владельца дома должно полностью хватать для оплаты кредита (в идеале – размер платежа не должен превышать 40% от дохода после вычета всех обязательных расходов);
  • покупатель должен иметь идеальную кредитную историю, желательно – не «чистую», т. е. лучше, если он когда-то в прошлом брал займы и полностью, без задержек, их выплачивал;
  • оформляется полный пакет страховки: на дом, на право собственности и на самого заемщика (при этом можно и даже нужно застраховать все возможные риски – от смерти до потери работы из-за сокращения);
  • заемщик предоставляет залог или за него поручаются люди с большим доходом.

Кроме того, человек, желающий получить деньги на покупку дома, должен доказать свою платежеспособность. Эксперты отмечают, что это вряд ли возможно, если клиент предоставит только одну справку – о размере заработной платы. Покупателю нужно показать, что он твердо стоит на ногах и кроме зарплаты имеет еще источники дохода. Например, это могут быть:

  1. вторая работа;
  2. пенсия или социальное пособие;
  3. самозанятость (фриланс или сезонная работа наподобие строительства);
  4. предпринимательская деятельность;
  5. инвестиции;
  6. сдача имущества в аренду (дома или автомобиля).

Все доходы должны быть подтверждены соответствующими документами – справками, декларациями, копиями договоров, актами выполненных работ и т. д. Человеку, показавшему свои дополнительные доходы, кредиторы доверятся охотнее, следовательно ипотека без первоначального взноса возможна с большой долей вероятности .

Выдавая ипотеку «с нуля», банковская организация берет на себя большие риски. Поэтому параметры будут несколько более жесткими:

  • повышенная процентная ставка;
  • уменьшенная максимальная сумма (до 80% от стоимости залогового имущества);
  • уменьшенный срок кредитования;
  • особый контроль к юридической чистоте сделки (придется собирать внушительный пакет документов на приобретаемую квартиру или дом);
  • обязательное оформление страховки.

источник: http://kredit-blog.ru/ipoteka/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa.html

Где взять ипотеку без первоначального взноса в 2017-2018 году?

Если срочно нужно жилье, а денег на стартовый взнос не удалось накопить, не отказывайтесь от своей мечты. Выручит банковский продукт — ипотека без первоначального взноса, 2017 год не обещает каких-то изменений в этом плане. Подробности в статье.

Внимание!
На вопрос, какие банки дают ипотеку без первоначального взноса в 2017-2018 году, ответ однозначный: их немного, но Газпромбанк в их числе. Условия на выдачу достаточно жесткие, существует ряд ограничений, пакет документов, необходимых для оформления ипотечного кредита, большой.

Хотя сумма первого взноса и распределяется между последующими регулярными платежами, но преимущество предложения в том, что заемщик имеет больше времени для накопления средств, чтобы постепенно выплатить кредит.

В «Газпромбанке» действует программа, по которой можно получить ипотечный кредит без внесения первоначального взноса и приобрести квартиру, но право собственности на нее должно быть уже оформлено первичным собственником. По этой программе приобретают квартиры, выставленные на рынок «Управлением гражданского строительства» — Казенным предприятием г. Москвы.

Условия следующие:

  1. максимальная сумма ипотеки — 10 000 000 р., минимальная — 500 000 р.;
  2. срок — 30 лет;
  3. минимальная ставка по ипотечному кредиту — 14,5%.

Для участия в программе, банку необходимо предоставить пакет документов:

  • Заполненную анкету-заявление с обязательным указанием СНИЛС.
  • Общегражданский российский паспорт — оригинал, копию или другое удостоверение личности заемщика.
  • Трудовую книжку — копию, где каждая страница заверена печатью предприятия, где работает заемщик.

Документ, содержащий данные о заработной плате за 12 месяцев, предшествующих дате обращения. Если стаж по последнему месту работы менее года, то данные предоставляются за фактически отработанный период, но он не может быть меньше 6 месяцев.

Допускается предоставление как справки 2-НДФЛ, так и выписки по банковскому счету любого банка, где есть сведения о поступлениях заработной платы. На оригинальном документе должна быть подпись банковского работника и печать.
Справку о доходах по специальной форме Газпромбанка.

Риски по причинению ущерба имуществу или его утрате подлежат обязательному страхованию. Страхование от несчастных случаев добровольное, банком принимаются страховые полисы любых страховщиков, но с условием, что они отвечают требованиям АО ГПБ.

Заявки на ипотечный кредит рассматриваются от 1 рабочего дня до 10, условия для каждого обратившегося ГПБ определяет индивидуально, и они не всегда идентичны стандартным. В случае отказа банк не обязан объяснять причины.

источник: http://frombanks.ru/stati/gde-vzyat-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa/

Ипотека без первоначального взноса в 2017-2018 году

Традиционно банки с недоверием относятся к клиентам, не способным оплатить первоначальный взнос даже в минимальном размере (от 20% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости).

По этой причине сам по себе банковский продукт – ипотека без первоначального взноса – весьма ограниченное предложение, встречающееся далеко не в каждом банке. Но те из них, кто все же соглашается выдать такую ссуду, всячески стремятся защитить свои риски. Достигается это разными путями:

  1. Строгим отбором кандидатур заемщиков;
  2. Высокими требованиями к кредитной истории и платежеспособности клиента;
  3. Введением в перечень обязательных условий страхование заемщика, гражданской ответственности, титула и т.д.;
  4. Повышением процентной ставки по ссуде;
  5. Укорачиванием срока возврата ипотечного займа и т.д.

Первоначальный взнос

Рассмотрим предложения ТОП-5 банков с максимальным размером выдачи ипотечных ссуд по величине первоначального взноса в 2016 г.:

  • Сбербанк – от 15%;
  • ВТБ 24 – от 15%;
  • Газпромбанк – от 15%;
  • Дельтакредит – от 15%;
  • Россельхозбанк – от 20%.

Эта данные наглядно демонстрируют, что ипотека без первоначального взноса в этих банках если и будет предоставляться, то только ограниченной категории заемщиков.

Обширный выбор различных ипотечных программ позволяет для каждого платежеспособного заемщика найти приемлемое решение, но наличие уже накопленной суммы для внесения первоначального взноса по займу – остается обязательным. Нередко заемщики используют материнский капитал, как первоначальный взнос по ипотеке, текущий год в этом плане не станет исключением.

Действие программы государственной дотации семьям с 2 и более детьми (материнский капитал) продлена до 31.12.2018 г. Однако, есть все основания полагать, что действие программы будет продлено до 2025 г., так как именно на этот срок простирается действие текущей концепции демографической политики РФ.

Совет!
Какие банки сейчас выдают ипотечные ссуды без первоначального взноса? Таковых не много по состоянию на 01.09.2016 г., назовем основных участников и предлагаемые ими условия:

Газпромбанк. Программа ограничена по ряду условий: квартира должна быть выставлена на продажу КП «Управление гражданского строительства» (Москва), процентная ставка по кредиту – от 14,5%, срок кредитования – до 30 лет.
Банк «Возрождение».

Кредит выдается покупателям квартир от застройщика «Интеко» в Москве, Санкт-Петербурге, Ростове-на-Дону. Максимальная сумма – до 8 млн. руб., на продажу выставлены квартиры всего 9 комплексах, где представлены квартиры от эконом до премиум-класса. Процентная ставка – от 13% годовых, срок кредитования – до 30 лет.

Получается, что оформить такой заем смогут только москвичи, петербуржцы или ростовчане? Не совсем так. Есть несколько вариантов распространенных схем, как еще можно получить ипотеку без первоначального взноса:

Ипотека под залог имеющегося жилья. В этом случае банк соглашается выдать ссуду в определенной доле от ценности залога. Например, можно получить ссуду в размере 60: от оценочной стоимости своей квартиры для покупки новой.

Если имеющееся жилье большое, скажем 3-комнатная квартира, то ссуды может хватить на покупку 1-комнатной или даже 2-комнатной, в зависимости от ее класса. Получить ипотеку на таких условиях можно в «Альфа-Банке», «Банке Жилищного Финансирования», «Росбанке» и других.

Дополнительное залоговое обеспечение. Скажем, заемщику можно вместо первоначального взноса подтвердить дополнительный залог, к примеру, собственное транспортное средство. На таких условиях готовы выдать ссуду «Эконом банк», «Связь Банк», «Быстробанк».

Улучшение жилищных условий. Такую ссуду предлагает «Газпромбанк». При покупке в ипотеку нового жилья, заемщик обязуется предоставить в залог имеющееся, а в течение 9 месяцев после подписания документов продать его и из вырученных средств рассчитаться по займу. Вносимая сумма должна быть не ниже 15% от стоимости покупаемого жилья.

Двойной кредит. Заемщик оформляет сразу два кредита – ипотечный и второй для внесения первоначального взноса. Такие ссуды предлагает «Московское Ипотечное Агентство», «ДельтаКредит».

Первоначальный взнос по ипотеке Сбербанк

Сбербанк остается лидером по объему выдаваемых населению ипотечных ссуд. По статистике каждая вторая ссуда в стране на покупку недвижимости выдается в Сбербанке. При этом первоначальный взнос по ипотеке остается одним из самых низких – от 15% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Окончательные условия оформления ипотечной ссуды в Сбербанке и в других банках определяются индивидуально. В расчет принимается множество дополнительных факторов. Однако, величина первоначального взноса остается одним из ключевых параметров, чем он больше, тем более выгодные условия кредитования сможет предложить банк.

источник: https://kreditipo.ru/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa-v-2017-godu/




Онлайн заявка
Нужны деньги? Заполните заявку прямо сейчас:
Поставьте свою оценку
Если вам понравилась статья, поделитесь ей со своими друзьями в соц.сетях, нажимая эти кнопки:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *