Какую кредитную карту лучше оформить и в каком банке лучше условия?

Здравствуйте, уважаемые читатели!

Когда у Ирины Васильевны сначала вышла из строя стиральная машина, а потом сломался холодильник, она поняла – без сторонней помощи ей не обойтись. Именно с такими проблемами пришла она в наш офис однажды утром.

Необходимую помощь, да еще и на выгодных условиях, Ирина Васильевна получила. А вы хотите узнать, какую кредитную карту лучше оформить? На каких именно условиях можно ее получить? Все секреты рынка кредитования ожидают вашего внимания в статье ниже!

Какую кредитную карту лучше оформить в Сбербанке

В настоящее время есть универсальный выход из затруднительной финансовой ситуации — это банковские предложения в виде кредитных карт. Раньше они, как и все новое, вызывали сомнения у желающих получить кредит. Теперь все точки над «и» расставлены и кредитные карты уже никого не пугают.

Главное — выбрать надежный банк и кредитный продукт, предлагающий потенциальным клиентам самые выгодные условия кредитования.

Для того, чтобы соответствовать своей положительной репутации, Сбербанк постоянно совершенствует ассортимент предоставляемых услуг. Любой клиент с постоянными ежемесячными доходами сможет выбрать кредитную карту, отвечающую его условиям.

Получить кредитную карту может гражданин Российской Федерации, которому исполнился 21 год. На момент подачи заявления человек не может быть старше 65 лет, иначе он получит отказ в выдаче карты. Обязательными условиями Сбербанка к потенциальному клиенту являются:

• • наличие постоянного места регистрации;
  • официальная трудоустроенность;
  • ежемесячный доход, подтвержденный справкой формы 2 НДФЛ.

Весомое преимущество перед другими заявителями получают держатели зарплатных карт Сбербанка и владельцы положительных кредитных историй.

Система кредитных карт от Сбербанка максимально прозрачна и удобна в использовании. Широкая филиальная сеть офисов этого юридического лица, отсутствие скрытых процентов и других подводных камней привлекают все большее число клиентов.

С помощью кредитных карт можно оплачивать услуги, совершать покупки в большинстве магазинов, оплачивать авиабилеты, бронировать отели и т. д.

Более того, банк предоставляет льготный период кредитования держателям карт, которые вернули на счет снятые деньги в течение 50 дней. В этом случае проценты за пользование средствами не начисляются.

Общее количество кредитных сбербанковских карт подразделяется на две основные группы:

1. универсальные;
2. партнерские.

Универсальные

Универсальные — позволяют использование личных и заемных денежных средств посредством оформленной кредитки. Это очень удобно — можно все оплачивать не пользуясь наличными и не влезая в долги к окружающим людям.

Сбербанк предлагает множество вариантов пластиковых карт с кредитным лимитом от 150 000 до 3 000 000 руб. Это такие продукты, как:

Visa Classic и MasterCard Standard. Допускают наличие кредитного лимита в сумме до 600 тыс. руб. Сильные стороны — достаточно большой лимит, низкая цена за обслуживание (до 750 руб. в год) и широкая сеть действия, невысокий процент за пользование деньгами (от 18,9 %).

Visa и MasterCard «Momentum». Карты мгновенной выдачи с минимальным процентом, равным 18,9 % и с лимитом до 150 тыс.руб. Их большой плюс в том, что заявка рассматривается очень быстро и карта выдается в день подачи заявления. Ее обслуживание бесплатно для всех клиентов.

VisaClassic и MasterCard Standard. Карты, выдаваемые молодым людям в возрастной категории от 18 до 30 лет. Часто молодежь не имеет значимой кредитной истории и достаточного опыта работы, поэтому банк старается себя обезопасить, выставляя довольно высокий процент за пользование кредитными средствами (24%).

Карта с максимальным лимитом до 200 тыс. руб. будет стоить держателю 750 руб. в год, взимаемых за обслуживание. Она рассчитана на «продвинутую» молодежь, привыкшую к осуществлению различных онлайн операций в интернете и подключена к специально разработанным бонусным программам.

«American Express Platinum». Самая престижная и привилегированная кредитная карта с лимитом до 3 млн. руб. и страховой защитой на 1 млн. долларов США. Конечно, карта очень дорога — от 10 до 15 тыс. руб. в год, но она открывает своему владельцу практически неограниченную реализацию сиюминутных запросов и персональное VIP обслуживание во многих компаниях.

Партнёрские

Партнерские — это пластиковые карты, имеющие своеобразное приятное дополнение к обычной кредитке. Такой финансовый инструмент выпускается Сбербанком в содружестве с другими крупными компаниями. Использование держателем той или иной партнерской кредитной карты, позволяет ему накапливать бонусы, которыми можно компенсировать, например, полную стоимость авиабилета или ее часть.

На сегодняшний день Сбербанк предлагает своим потенциальным клиентам три партнерские кредитные карты :

Visa Gold и Classic «Аэрофлот». Она популярна у тех, кто часто пользуется авиаперелетами и оплачивает картой покупки за границей. Активное использование этой кредитки обеспечивает накопление «бонусных миль», которые обменивают на премиальные билеты компании «Аэрофлот» и других компаний, входящих в альянс SkyTeam.

MasterCard Gold и Standard «МТС». Такая карта также подразумевает начисление бонусов за ее использование, которые можно тратить на приобретение пакетов SMS, минуты разговора и трафик интернета. Если картой пользоваться часто, то услуги связи компании МТС обойдутся гораздо дешевле.

Каждый кредитный продукт нацелен на определенную аудиторию потребителей. Это объясняет разный набор дополнительных возможностей, к которым подключаются те или иные кредитки, и разные требования, предъявляемые к потенциальным клиентам банка.

источник: https://sobinam.ru/finansy/kreditnye-karty-sberbanka.html

Кредитные карты банков. Какую лучше выбрать: Сбербанк, Альфа-Банк, Тинькофф…

В связи с ростом банковских услуг, а также кредитных продуктов, все больше желающих оформить кредитную карту, в связи с чем возникает вопрос: в каком банке лучше всего оформить кредитную карту? При выборе карты важно определить цель её приобретения.

Если вы планируете открывать карту для того, чтобы хранить на ней свои средства, копить и оплачивать повседневные покупки, кредитная карта Вам не нужна, достаточно будет дебетовой.

Если же Вы хотите всегда иметь возможность совершить покупку или снять деньги, даже не имея собственных средств под рукой, тогда смело приступайте к выбору кредитной карты.

В настоящее время спрос на кредитные карты неумолимо растёт. Банки предлагают огромное количество карт на любой вкус с самыми различными условиями. Конкуренция между банками порождает более удобные и выгодные условия для их клиентов. В связи с большим выбором карт, при их выборе возникают вопросы: “Какая карта наиболее выгодна?”, “Какой банк лучше выбрать?”.

На что же стоит обратить внимание при выборе кредитной карты? Давайте разберемся.

Кредитные карты. Условия использования

В первую очередь при выборе кредитной карты интересует вопрос лимита. В зависимости от банка и самой карты он может быть разным, соответственно, в зависимости от него может меняться процентная ставка и стоимость годового обслуживания.

Этот критерий, безусловно, интересует практически каждого. Стоимость обслуживания может варьироваться в зависимости от вида карты и предоставляемых услуг. Иногда банк предлагает настолько выгодные условия использования карты, что клиенту никакого труда не составит оплатить годовое обслуживание.

Не менее значимый параметр при выборе кредитной карты. Его длительность полностью зависит от банка. Важно понимать, что установленное количество дней является не фиксированным, а максимально возможным. Также количество льготных дней будет отсчитываться от даты первой покупки.

Расчетный период может начинаться:

1. с первой покупки;
2. с первого числа месяца;
3. с момента выпуска карты;
4. с даты её активации и т.д.

Льготный период может распространяться или не распространяться на снятие наличных средств. Таким образом, мы подошли к следующему пункту.

Очень часто банк предоставляет выгодные условия при использовании кредитной карты, но при этом может списывать средства за снятие наличных. Те, кто ищет карту для обналичивания средств, ищут карту с выгодными условиями конкретно по этому параметру. Именно поэтому при выборе кредитки, нужно определить для себя, нужна ли будет такая опция.

В наше время кэшбэк является очень популярной опцией. И на данный момент практически каждый банк предлагает её. При этом условия и размер кэшбэка могут кардинально отличаться.

К таким услугам относится перевод средств на карту другого банка, смс-информирование, использование мобильного приложение и многое другое. В одном банке эти услуги могут быть абсолютно бесплатными, а в другом требовать ежемесячной оплаты.

Обратите внимание на качество клиентского сервиса в банке. Будет очень здорово, если Вы сможете решать возникающие вопросы, не выходя из дома, например, по телефону или через мобильное приложение. К сожалению, большинство банков предложат обратиться в отделение для решения многих вопросов.

Вот небольшой список пунктов, на которые стоит обратить внимание при выборе кредитной карты.

Обязательно уточните способы и условия погашения задолженности, узнайте, нужно ли вносить ежемесячный платёж, в какое время лучше вносить средства на счёт и каковы штрафы в случае просрочки.

Внимательно изучите кредитный договор, обращая внимание на сноски и мелкий шрифт, часто в них содержатся очень важные моменты.

Узнайте подробную информацию о льготном периоде, чем он дольше, тем выгоднее для Вас, также стоит узнать будет ли продолжать действовать этот период при снятии наличных средств.

Уточните условия снятия наличных денег через банкомат, есть ли процент. Уточните список банков партнеров, через банкоматы которых можно снять или внести наличные, его можно посмотреть на сайте банка, либо уточнить в отделении. Обратите внимание, что у некоторых банков может и вовсе не быть своих банкоматов.

Обратите внимание на бонусную систему понравившегося банка, их, как мы уже выяснили может быть много в зависимости от желаний клиента. Решите нужна ли бонусная программа именно Вам. Есть очень много различных вариантов:

• Если Вы много путешествуете, обратите внимание на льготные программы жд и авиакомпаний. Такие льготы обычно предлагают крупные банки;
• Девушкам можно воспользоваться картами, предоставляющими скидки в салонах красоты и магазинах парфюмерии и косметики;
• Тем, кто постоянно за рулём, можно обратить внимание на программы лояльности заправок и автосалонов.

Вариантов огромное множество, Вы обязательно сможете подобрать что-то для себя.

Обзор вариантов

Определившись с услугами и стоимостью, можно смело приступать к выбору кредитной карты. Наиболее востребованными на данный момент являются эти варианты:

Кредитная карта Тинькофф. Карты Тинькофф занимают лидирующие позиции в России. Это связано с тем, что получить карту можно без обращения в банк при подаче минимального пакета документов. Оптимальным вариантом для повседневного использования является карта “Тинькофф Платинум”, которую также можно оформить онлайн или позвонить в офис и заказать выезд курьера.

Также банк предлагает множество вариантов кредитных карт для путешествий, интернет-игр, для различных покупок от бытовой техники до одежды и обуви и многие другие, ознакомиться с ними можно на официальном сайте банка.

Тинькофф банк предлагает уникальную услугу “перевод баланса”. Данная услуга предоставляет возможность погасить задолженность перед другим банком с помощью своей карты “Тинькофф Платинум”, иными словами произвести рефинансирование.

Кредитная карта Альфа-Банк. Альфа-Банк — крупнейший коммерческий банк России. Главное отличие кредитной карты “100 дней” — льготный период 100 дней, при том, что в других банках он, как правило, не превышает 50–60 дней. Такая карта будет выгодна тем, кто хочет совершать крупные покупки, но при этом не брать кредит.

100 дней (а это чуть более трёх месяцев) может быть достаточно, чтобы полностью вернуть стоимость совершённой покупки. Раньше клиентам банка нужно было платить за использование мобильного приложения Альфа-Мобайл, но недавно оно стало бесплатным.

Альфа-Банк, как и Тинькофф, предлагает различные варианты кредитных карт для путешествий, шоппинга и даже можно приобрести карту “Близнецы”, которая является симбиозом дебетовой и кредитной карты.

Кредитная карта Совкомбанк. Часто различные организации предлагают приобрести товар в рассрочку без переплат, при этом трудно получить её, например, без страховки, что уже по сути является переплатой. Совкомбанк же предлагает абсолютно новый подход. Карта рассрочки “Халва”.

Оставить заявку по карте можно на сайте, в случае одобрения обратиться в банк с одним лишь паспортом и получить карту. Карта не является именной, поэтому выдаётся в этот же день, возможна доставка курьером. Годовое обслуживание абсолютно бесплатно, если карта выпущена впервые, то есть не была перевыпущена, например, по причине утери.

Кредитная карта Киви “Совесть”. Карта “Совесть” от банка Киви предлагает условия, схожие с условиями карты “Халва” и также является картой рассрочки. Рассрочка до 12 месяцев, кредитный лимит до 300 000 рублей. Годовое обслуживание бесплатное. Карту можно оформить через онлайн-заявку на сайте и получить её с помощью доставки курьером.

Подробное описание карты “Совесть” мы делали в одном из блогов ранее.

Кредитная карта Промсвязьбанк. Промсвязь банк и его “Суперкарта” предлагают отличные условия использования. После получения и совершения первой покупки начинает действие льготный период в размере 145 дней, в дальнейшем он будет составлять 55 дней. При совершении платёжных операций на сумму свыше 30 000 рублей, обслуживание карты будет бесплатным.

Карта имеет щедрый кредитный лимит до 600 000 рублей, а также собственную льготную систему PSBonus, которая позволяет копить баллы и конвертировать их в реальные денежные средства и получать различные скидки. Заказать карту можно через сайт с помощью онлайн-формы.

Кредитная карта Ренессанс. Банк Ренессанс также предлагает выгодные условия по кредитной карте. Лимит до 200 000 рублей, бесплатное обслуживание карты и выгодная бонусная система. Заявку на предварительное одобрение можно оставить прямо на сайте и в случае одобрения в этот же день получить карту в отделении банка.

Оформление кредитной карты возможно онлайн без посещения банка.

Кредитная карта Сбербанк. Сбербанк, как самый известный и один из крупнейших банков России тоже может предложить своим клиентам несколько видов кредитных карт. Главное преимущество Сбербанка заключается в том, что он не навязывает свои карты с помощью рекламы и различных рассылок. В банке имеется 4 вида кредитных карт.

Оформить кредитную карту Сбербанк можно только в отделениях банка, размещенных в вашем городе.

Для оформления понадобится только паспорт.

Если всё же возникли трудности или вопросы, можно воспользоваться сервисами в интернете, которые помогают сравнить кредитные карты разных банков и выбрать наиболее подходящую. Для этого Вам всего лишь нужно внести данные в специальную форму с параметрами и сайт выдаст несколько подходящих вариантов.

Какую кредитную карту выбрать

Если Вы решили получить кредитную карту, можно подать онлайн-заявки сразу в несколько банков, так как одобрение может прийти далеко не из каждого. При этом совершенно не обязательно иметь только одну карту, можно обзавестись сразу несколькими.

Это не значит, что нужно открывать сразу десять штук, но получать скидки в магазинах по одной карте, а на заправках по другой будет очень приятно. Выбор только за вами!

Подать заявку на получение кредитной карты срочно и без кредитной истории, можно онлайн.

источник: https://smartmoney.today/blogs/472-kreditnye-karty-bankov-kakuyu-luchshe-vybrat-sberbank-alfa-bank-tinkoff.html

Какую кредитную карту лучше оформить

Банки наперебой предлагают кредитные карты: оформляют в подарок при открытии счета или размещении вклада, отправляют по почте, принимают заявки на выдачу через интернет и в отделениях почты. В этом многообразии легко растеряться. Какая кредитная карта лучше, и по каким критериям выбирать кредитку?

Одноразовые или «револьверные» кредитки

Попадаются кредитки с невозобновляемым кредитным лимитом, по которым можно единожды снять утвержденную банком сумму. Удобней кредитки по принципу «револьверного» займа по которым можно снимать средства в пределах кредитного лимита неограниченное количество раз – потратить часть денег, потом быстро погасить задолженность и снова получить доступ к полной сумме лимита.

Продолжительность льготного периода

Особенности определения срока льготного периода за который не уплачивают проценты у каждого банка разные. Часть банков применяет льготный период на любые операции с кредитками, часть – только на безналичные расчеты, а снятие наличных облагается процентами с первого дня.

Следует понимать, даже если вы успели вернуть большую часть потраченных с карты денег в течение льготного периода, проценты начисляются не на остаток задолженности, а на всю сумму, которой вы воспользовались.

Невзирая на льготный период, необходимо ежемесячно вносить минимальный платеж в указанные банком сроки, чтобы не платить штраф за просрочку.

Удобство использования

От типа банковской карты зависит насколько удобно пользоваться заемными средствами и погашать задолженность. Международные платежные карты Visa и MasterCard принимаются повсеместно в POS-терминалах торговых организаций, в банкоматах, отделениях банков и платежных электронных системах.

Карточка, не входящая в международные платежные систему может принести владельцу проблемы с получением наличных и безналичными платежами и расчетами.

Обратите внимание на размер комиссий за снятие или прием денежных средств при различных вариантах оплаты или обналичивания. Лучше получать деньги с карты и пополнять в «родном» банке-эмитенте без уплаты комиссии в 3–5% от суммы.

Скорость выпуска

При заказе кредитки через интернет, стремясь сэкономить время, можно потерять драгоценные дни на ожидание доставки по почте.

Если кредитная карта нужна срочно – рассмотрите варианты получения неименной карты или обратитесь в банк, где вы держите накопления или получаете доход, чтобы сократить время рассмотрения заявки. Заранее уточните, сколько придется ждать получения – несколько часов или несколько недель.

Размер процентной ставки

Немаловажным критерием оценки выгодности кредитки для заемщиков остается процентная ставка за использование денег вне льготного периода.

Если эмитента интересует только паспорт, он не требует справки о доходах и трудовой книжки, не проверяет кредитную историю, с долей вероятности можно судить, что ставка будет значительно выше средней.

Сумма кредитного лимита

Если выбираете карту по максимальному размеру кредитного лимита, не рассчитывайте на одобрение сразу всей суммы. При первом обращении в банк возможно получить небольшой лимит заемных средств. При своевременном погашении и регулярном использовании через несколько месяцев банк увеличит лимит по собственной или вашей инициативе.

Повысить доступный лимит средств можно в банке, где вы являетесь клиентом по зарплатному проекту или где ранее брали и погашали займы.

Подобрать кредитку – задача не из легких. Для ее получения недостаточно заполнить первую попавшуюся заявку в интернете, стоит тщательно сравнить условия банков и только на основании перечисленных сведений принимать решение.

источник: http://kredityvopros.ru/4damki.ru/job/kakaya-kreditnaya-karta-luchshe/

Кредитная карта — это выгодно. Какую кредитную карту лучше оформить?

Российский рынок банковских услуг растет опережающими темпами, и все банки наперебой предлагают кредитные карты с различными условиями. Но какая кредитная карта выгоднее, ведь на первый взгляд все кредиты такие дешевые и удобные?

Самое главное – что называется, провести мониторинг рынка. Не обращайтесь в первый попавшийся банк, даже если деньги вам нужны срочно, не поддавайтесь кричащей рекламе, не пользуйтесь кредитными предложениями в магазинах. Тщательно выбрав кредит в банке, можно получить лучшее предложение по кредитным картам – выше лимит, дольше срок, ниже проценты.

На какие же показатели обратить внимание, чтобы открыть кредитную карту выгодно? Конечно, сразу бросается в глаза процентная ставка, но помните, что чересчур низкие ставки обычно несут в себе множество скрытых платежей, которые в итоге выводят низкую ставку на уровень среднерыночной.

Например, это может быть комиссия за открытие и ведение счета, за рассмотрение заявки, за выдачу кредита, плата за обслуживание банковской карты, за оформление документов и их нотариально заверенных копий…

Решая, кредитную карту какого банка выбрать, возьмите информационные буклеты и, вооружившись калькулятором, пересчитайте реальную стоимость кредита.

источник: https://www.plus-bank.ru/feedback/question-and-answer/kreditnye-karty/kreditnaya-karta-eto-vygodno-kakuyu-kreditnuyu-kar/

Какую кредитную карту лучше оформить

Кредитные карты – самый простой способ получить финансовые средства в короткий срок. Но если не обращать внимание на условия, такие как проценты по кредиту, стоимость обслуживания и штрафы за просрочку, можно стать заложником банковской системы.

Незнание всех особенностей и нюансов – прямой путь к денежным проблемам, которые могут перерасти в судебные разбирательства.

Для того чтобы этого не произошло, нужно хорошо подумать о том, какую кредитную карту выгоднее взять, а также изучить все нюансы и имеющиеся «подводные камни».

Самые выгодные кредитки в 2018 году

Если вы ищите кредитку, которая не загонит вас в долги, а поможет решить финансовые сложности, предлагаем ознакомиться с некоторыми вариантами. Проанализировав условия – сумму лимита, годовую ставку, стоимость обслуживания и правила предоставления льготного периода, мы выбрали несколько интересных предложений.

Тинькофф Банк «Платинум». Универсальная кредитка с бонусной программой и низкой процентной ставкой, которую можно получить в течение одного рабочего дня. Для этого нужно просто подать заявку на сайте и дождаться курьера, который доставит карточку по указанному адресу.

Условия:

• сумма предоставляемого займа – до 300 000 рублей;
• ставка по договору кредитования – от 12.9% до 49.9% годовых;
• обслуживание – 590 рублей за каждый год пользования пластиком;
• условия вывода средств – комиссия 2.9% + 290 рублей;
• льготный период, действующий на покупки – 55 суток.

В дополнение к абонентской плате за обслуживание, заемщикам придется оплатить услугу «СМС-банк» в размере 59 рублей в месяц и страховую программу – 0.89% в месяц от суммы задолженности.

Условия:

1. максимальный размер кредита – 300 000 рублей;
2. % ставка – от 23.99%;
3. стоимость пользования пластиком в год – от 1 190 рублей;
4. условия выдачи наличных – в месяц можно вывести до 60 000 рублей. При снятии средств до 50 000 в месяц — комиссия не взимается. В противном случае – 5.9%, минимум 500 рублей;
5. льготный период, распространяющийся на все виды операций – 100 дней.

При оформлении заявки в онлайн режиме карта может быть доставлена курьером. На данный момент услуга реализована в нескольких крупных городах – Москве, Ростове-на-Дону, Самаре и так далее.

ВТБ 24 «Мультикарта». Новое предложение от крупнейшего коммерческого банка России, которое характеризуется большой суммой кредитного лимита и другими привлекательными условиями. Кроме этого, у заемщиков есть возможность выбрать бонусную программу из трех вариантов.

Условия:

• доступная сумма – до 1 000 000 рублей;
• размер ставки – от 26% годовых;
• условия обслуживания – 249 рублей, начиная со второго месяца;
• начисление процентов на личные средства – до 10% годовых;
• вывод кредитных денег – до 2 000 000 рублей в месяц, комиссия 5.5%, минимум 300 рублей;
• период без начисления % при совершении любых операций – 50 дней.

У заемщиков есть возможность снизить стоимость годового обслуживания, совершая операции на сумму от 15 тысяч рублей в месяц или переводя на карточку, оформленную в рамках пакета «Мультикарта», заработную плату от юридического лица.

Кроме этого, тариф имеет относительно низкую процентную ставку и бесплатное обслуживание.

1. размер кредитной линии по тарифу – до 300 000 рублей;
2. годовая ставка, начисляемая на сумму долга – от 18% до 32.9%;
3. обслуживание карты – бесплатно;
4. выдача наличных – до 105 000 рублей в день, комиссия 0% в банкоматах банка.
5. грейс-период на покупки – 50 суток.

Конечно, пользоваться пластиком Ситибанка будет выгодно, учитывая все условия, но заемщикам все равно придется оплатить некоторые дополнительные услуги, например, СМС-инфо – 89 рублей в месяц и «Сити Экспресс» – 65 рублей в месяц.

ВТБ Банк Москвы «Низкий процент». Золотая кредитка, идеально подходящая как для снятия наличных, так и для оплаты покупок, поскольку по всем операциям действует грейс-период. Еще одно преимущество – возможность оформления карточки ИП, нотариусам и адвокатам, ведущим деятельность на протяжении 12+ месяцев.

Условия:

• кредит, представляемый при наличии справки о доходах – 350 000 рублей;
• размер ставки – от 23.9% до 29.9%;
• стоимость годового обслуживания – от 480 рублей;
• условия снятия наличных – до 500 000 рублей в месяц за счет кредита, комиссия 4.9% + 299 рублей;
• grace-период по всем транзакциям – 50 дней.

Дополнительная плата взимается в размере 40 рублей в месяц за обслуживание транспортного приложения. Активация услуги осуществляется после проведения одной операции по оплате проезда.

Отзывы клиентов

Если вы до сих пор не определились, какую кредитную карту выгоднее оформить для снятия наличных и покупок, отзывы помогут это сделать. Специально для вас мы собрали мнения клиентов, которые пользуются описанными кредитками. Узнайте, что они думают о работе банка прямо сейчас.

Что выбрать?

Сделать выбор между несколькими карточками бывает очень сложно. Для этого нужно внимательно ознакомиться с условиями, а также определить, для чего именно вам нужна кредитка. Это необходимо для того, чтобы получить максимум пользы.

Для снятия кредитных средств лучше выбрать «100 дней» или «Просто». Это связано с отсутствием дополнительной платы за вывод. Кроме того, по кредитке Альфа-Банка есть грейс-период, который действует на все операции.

источник: https://zaimite.com/kakuyu-kreditnuyu-kartu-luchshe-oformit/

Какая кредитная карта лучше

Удобство кредитных карт уже ни у кого не вызывает сомнения. Благодаря этому банковскому продукту можно в любой момент сделать дорогостоящую покупку, которую без него пришлось бы отложить не на один месяц.

Как определиться с картой

При наличии кредитки, ее владельцу не придется тратить свое время на оформление многочисленных потребительских кредитов. Еще одним немаловажным плюсом такого предложения является то, что можно погасить задолженность по кредиту без процентов. Кредитка не занимает много места в кошелке, а в случае утери возможно ее восстановление.

Как же правильно выбрать данный продукт и на какие важные моменты нужно обратить внимание?

Решив узнать, какая кредитная карта лучше, нужно учесть ряд нюансов. Прежде всего необходимо внимательно прочитать условия, на которых предоставляется кредит. Важнейшие характеристики – лимит кредита, его процентная ставка, цена годового обслуживания кредитки.

Также стоит изучить порядок погашения задолженности, уточнить наличие и временные границы беспроцентного периода оплаты.

Оформление карты обычно является бесплатным, а вот стоимость ее обслуживания в разных банках колеблется от нескольких сотен до нескольких тысяч рублей в год.

Поскольку погашение кредита необходимо осуществлять постоянно, оно должно быть максимально комфортным. При этом чем больше существует вариантов оплаты задолженности, тем лучше для клиента. Наиболее популярна оплата кредита в отделениях банка, его банкоматах и через платежные терминалы.

Возможности онлайн-банкинга и система sms-оповещения позволяют сделать пользование кредиткой еще более удобным.

Основное предназначение кредитных карт – преимущественно электронные платежи, но в большинстве из них предусмотрена возможность снятия денег. Поэтому особое внимание уделите информации о комиссии, взимаемой за вывод денежных средств. В отдельных банках она может составлять 7% от снимаемой суммы.

Ознакомьтесь со списком имеющихся у вашего банка банков-партнеров. Как правило, в их банкоматах проценты за обналичивание денежных средств намного меньше, чем в других. Также в них можно наличными погасить задолженность.

И, наконец, ряд банков предлагает кредитки с дополнительными «приятными» опциями, например, возможностью воспользоваться скидкой при оплате покупок, участвовать в бонусных программах или вернуть небольшой процент с суммы своих приобретений, известный как Cash Back.

Лучшие кредитные карты банков

На данный момент предоставить кредитки готовы десятки банков (по некоторым данным – около 60). При этом число разновидностей предлагаемых ими кредитных программ – более ста. Естественно, подобрать самые выгодные кредитные карты банков в таком многообразии не просто.

Можно воспользоваться следующими рекомендациями:

• Женщинам наверняка понравятся карты, позволяющие получить скидки в магазинах и салонах красоты.
• Автовладельцам можно приобрести карты АЗС или автодилеров, где действуют программы лояльности для клиентов конкретного банка.
• Желающим заказать кредитную карту как резервный денежный запас, лучше отдать предпочтение кредиткам с большим грейс-сроком.
• Тем, кому необходимо обналичивать денежные средства, желательно воспользоваться услугами банка с обширной сетью банкоматов – как своих, так и партнерских, а также низкими процентами при обналичивании (не больше 3%).
• Для часто путешествующих клиентов крупнейшие российские банки разработали кредитки с бонусными предложениями от авиакомпаний или ЖД.

Конечно же, эти рекомендации лишь в целом знакомят с возможностями существующих кредитных банковских карт, среди которых трудно выбрать самую лучшую и максимально выгодную для конкретного клиента. Поэтому мы постарались облегчить эту нелегкую задачу, изучив рынок и остановившись на нескольких «вкусных» предложениях.

По статистике их важнейшими параметрами считаются:

1. процент за пользование предоставленными средствами
2. лимит
3. срок льготного периода
4. быстрота оформления
5. уровень комфорта в процессе использования

Также мы проанализировали информацию в отношении минимального платежа по кредиту, штрафных мер за несвоевременное погашение платежа, наличия бонусных программ и др.

Кредитная карта от Промсвязьбанка: бесплатное обслуживание в течение первого года. Это предложение – «Суперкарта» от Промсвязьбанка – является выгодным для тех клиентов, которые смогут погасить кредит до окончания довольно длительного льготного срока в 55 дней.

Именно большой грейс-период данной кредитки стал основанием для того, чтобы включить ее в наш рейтинг. В противном случае ее держателю придется уплатить долг по ставке около 35%. Кроме того, процент за обналичивание денег через банкомат довольно высок – 4,9%.

Примечательно, что, начиная со второго года обслуживание карты обойдется своему пользователю примерно в 1500 руб. Оплатить кредит, помимо традиционных способов, можно в системе Qiwi или в приложении от Промсвязьбанка PSB-Mobile.

Из плюсов карты стоит отметить длительный период льготных расчетов, большой лимит, бесплатное обслуживание в течение 1-го года пользования. К минусам отнесем большую ставку по кредиту.

АвтоКарта: выбор активных автовладельцев. Данная карта ЮниКредит Банка максимально выгодна для автомобилистов. Держатели такой кредитки получают на свой счет 1%-ный Cash Back при онлайн-расчетах и 2%-ный Cash Back – приобретая продукцию на АЗС.

Также автовладельцы могут воспользоваться скидкой до 20%, арендуя автомобиль во время поездки за границу. ЮниКредит Банк гарантирует довольно приемлемый процент при получении наличных – от 3%, но при определенных условиях. Предоставляемый лимит по карте – 300 тыс. руб. Грейс-период при этом – 55 дней, ставка – от 28,9%, обслуживание – в пределах одной тысячи рублей.

Наличие перечня услуг, которые реально могут пригодиться водителям, является основным достоинством этой кредитки. К недостаткам можно отнести то, что грейс-период касается исключительно электронных платежей, а также существуют ограничения при выводе наличных.

AllAirlines от Тинькофф Банка. Для тех, кто еще не определился, какую кредитную карту лучше оформить для поездок за границу, можем сказать, что данная карта — лучшее решение. Заказать эту кредитную карту можно посоветовать любителям путешествий.

Среди ее достоинств достаточно указать наличие бесплатной страховки на время поездки, возможность накопления миль, которые затем обмениваются на авиабилет.

Кредитный лимит по карте составляет 700 тыс. руб. Процентная ставка при этом – 18,9–39,9%. При просрочке платежа по кредиту применяются вполне лояльные штрафные меры – пеня в размере 0,2% в день. Льготный срок – 55 дней. Владельцы карты получают возможность использовать выгодные спецпредложения от ряда компаний (например, McDonalds, IKEA).

Таким образом, важной особенностью кредитки Тинькофф Банка является бесплатное страхование международных поездок, независимо от их количества.

Бесспорным преимуществом данной карты является ее быстрое оформление (в 3-дневный срок), достаточно большой лимит кредита (0,7 млн. руб.), множество получаемых по ней скидок и бонусных предложений. Из недостатков кредитной карты Тинькофф можно отметить довольно дорогое обслуживание (около 2 тыс. руб.) и отсутствие сети стационарных представительств.

Citi Select от Ситибанка. Привлекательность карты обусловлена:

• доступной ставкой (от 22,9%)
• возможностью накопления бонусов
• наличием функции Cash Back

В то же время, кредитный лимит Citi Select невелик (в пределах 300 тыс. руб.). Ее годовое обслуживание обходится ее владельцу в полторы тысячи рублей. Период льготного расчета охватывает 50 дней. Оплата кредита производится через онлайн-банк, Citiphone Banking, терминалы «Элекснет». Кстати, Ситибанк имеет свои представительства и банкоматы в других странах.

Отличительной чертой кредитки от Ситибанка является бесплатное страхование ее владельцев на время поездок, а также возможность выбрать дизайн карты из нескольких возможных вариантов.

ВТБ: получайте Cash Back от каждой покупки, оплаченной по карте.
Кредитная карта от ВТБ – среди лучших кредитных карт банков. Эта кредитка привлекает к себе внимание небольшой стоимостью обслуживания (всего 900 руб.). Что касается лимита, то его уровень находится в пределах 1 млн. руб.

Процент по кредиту начинается от 26%, грейс-период – 50 дней. В целом все стандартно, однако комиссия за вывод денежных средств завышена – 5,5%. Привлекательность карты от ВТБ состоит в том, что грейс-период касается всех транзакций по карте.

Одно из главных достоинств данной кредитки – ее участие в программе Cash Back (до 10% от суммы совершенных операций).

Минусы кредитки от ВТБ: высокий процент за вывод наличных денежных средств, при этом установлены лимиты на обналичивание – не более 100 тыс. руб. в день.

Кредитное предложение от Бинбанка. Основное отличие кредитки «Platinum» – кредитный лимит в размере до 299 999 рублей. При этом ставка по кредиту весьма велика – max 34,5%, а льготный период этой кредитной карты – 57 дней. Минимальная сумма, которую владельцу карты Бинбанка придется отдать за ее годовое обслуживание, 900 руб., но если сохраняется определенный баланс.

При желании можно вывести наличные, заплатив сравнительно небольшую комиссию – от 2,5%. Погасить задолженность по кредиту можно в отделениях банка, путем безналичного расчета, а также в «Банкомате 24+». Довольно большие скидки (но не более 30%) можно регулярно получать у партнеров. Оформление карты обычно занимает достаточно долгое время – около 7 дней.

Преимущества этого продукта Бинбанка является наличие достаточного лимита кредита, предоставление премиального уровня обслуживания. В числе недостатков стоит упомянуть высокие проценты за пользование кредитными денежными средствами и штрафные меры за несвоевременное погашение долга (от 60% годовых в сравнении с обычными 30–40%).

Благотворительная акция от Сбербанка. Повышенный комфорт от использования кредитной карты Сбербанка «Подари жизнь» определяется наличием обширной сети представительств и банкоматов, проверенной безопасностью самого банка. Привлекает небольшой размер комиссии, взимаемой за вывод денежных средств – от 3%.

Годовое обслуживание карты обойдется ее держателю в 900 рублей. Лимит составляет 600 тыс. руб. Нижний порог процентной ставки – 23,9%. Наиболее популярной бонусной программой, которой может воспользоваться клиент банка, является программа «Спасибо от Сбербанка».

Среди достоинств кредитки от Сбербанка можно указать высокий размер кредитного лимит, а также оптимальный процент за обналичивание денежных средств. Из недостатков укажем max величину процентной ставки (до 27,9%), жесткие санкции в отношении должников.

Рекомендации для получателей кредитных карт

Поставив цель разобраться в вопросе, какую кредитную карту и какого банка лучше оформить, необходимо понимать, что нужно будет каждый месяц и, главное, своевременно погашать долг по кредиту. Выбирая подходящий именно вам вариант кредитки, необходимо еще раз оценить ее преимущества и возможные недостатки.

После того, как вы ознакомились с описанием достойных кредитных карт банков, осуществляющих свою деятельность на территории РФ, сделайте для себя окончательный вывод, какая же кредитная карта для вас наилучшая, и закажите ее у банка-эмитента.

При выборе обязательно учитывайте уровень ваших доходов и периоды выплаты заработной платы, чтобы не допускать просрочек погашения кредитной задолженности, а также ваш образ жизни и планируемые расходы. При наличии бонусных программ, предлагаемых при использовании той или иной кредитной карты, подумайте, понадобятся ли они вам.

Учитывайте также возможность быстрого и удобного расчета по кредиту, доступность банкоматов или наличие интернет-банкинга для совершения операций по вашей карте.

Затрудняясь при ответе на вопрос, какая пластиковая карта наиболее подходящая, вы можете оформить несколько карт, чтобы в любой ситуации – в магазине, на автозаправке или при поездке за границу – тратить свои или заемные деньги наиболее выгодно.

источник: http://kredityvopros.ru/naydikredit.ru/kakaya-kreditnaya-karta-luchshe-i-vygodnee.html