какую банковскую карту лучше выбрать
Какую банковскую карту лучше выбрать

Доброго времени суток, дорогие читатели! Сейчас без банковских карт очень сложно обойтись.

Ежедневно в нашем отделении принимаются десятки заявлений на выпуск этого платежного инструмента. Я знаю, как важно получить в свое распоряжение самый выгодный продукт.

Специально для вас, уважаемые читатели, я провел анализ текущего рынка и теперь готов поделиться с вами информацией о том, какую банковскую карту лучше выбрать. Ознакомиться с моими исследованиями и комментариями вы сможете в статье ниже.

Какую банковскую карту лучше выбрать и завести — Visa/Mastercard, банк

Один из популярных вопросов для путешественников — какую банковскую карту лучше выбрать, какая выгоднее и тд. Вопрос обширный, и включает в себя выбор банка, выбор платежной системы MasterCard и Visa, выбор класса обслуживания и тд.

Думаю, что уже давно очевидно, что без банковских карт путешествовать не совсем удобно, поэтому этот вопрос уже даже и не обсуждается. Конечно, кто-то до сих пор возит наличку с собой в больших количествах, но мне кажется, что и у них тоже есть карты.

Какая карта подходит для путешествий

Если отвечать в общем, то работать будет любая пластиковая банковская карта, с помощью которой можно расплачиваться в интернете и в реале. Она вам нужна для бронирования билетов и отелей, а также для оплаты в магазинах и снятия наличных. Отдельно я писал про то, как снять деньги в Таиланде.

Предупреждение!
Таким образом, вам подойдет карта Visa и MasterCard любого банка, кроме карт типа МИР, которые служат для пользования только по России. Хотя вроде и они уже начали действовать.

Но если вы путешествуете не раз в 10 лет, то имеет смысл сделать именную карту с чипом, чтобы уж наверняка работала везде. Вам за глаза хватит Visa Classic / MasterCard Standart, выше уже не надо, Gold/Platinum и тд. Как вариант, подойдут и Visa Electron/Maestro, но иногда по ним оплата не проходит в реале или в интернете.

У большинства карт есть плата за обслуживание, порядка 500‑1000 руб в год, в зависимости от карты и тарифа. Выше классом уже идут только Gold и Platinum, но если вы читаете эту статью, то они пока вам не нужны.

Какую банковскую карту завести

А вот если углубляться, то все оказывается не так прозрачно. Дело в том, что каждый банк имеет свои тарифы, которые включают в себя различные комиссии на конвертациях и курсы обмена валют. За рубежом вы будете оплачивать покупки в местной валюте, и, если есть задача сэкономить на комиссиях, то любая карта уже не подойдет.

Про то, как происходят конвертации у меня есть отдельная статья. Помимо тарифов, есть еще такой момент, как удобство пользования, которое зависит от техподдержки банка и функциональности интернет-банка, ведь какие-то вопросы придется решать удаленно, находясь далеко от отделения банка.

Рейтинг банков в России вы можете посмотреть на сайте banki.ru, но важно выбрать не только сам банк, но и определенную карту. Иногда бывают такие вкусные предложения, что можно и забыть о каких-то других моментах.

Чем отличается дебетовая от кредитной карты. Если вкратце, то дебетовая карта позволяет использовать только те средства, которые были на нее зачислены. А кредитная — позволяет влезть в кредит с возможностью беспроцентного погашения в течении льготного периода (обычно около 50 дней).

Для получения кредитной банковской карты могут потребовать всякие справки с работы и другие дополнительные документы. Для получения дебетовой нужен только паспорт.

Внимание!
Если вы не умеете пользоваться кредитной картой, то лучше ее не берите. Но вообще штука хорошая и просто нужно гасить задолженность в срок и тогда не будет никаких процентов. А пока вы пользуетесь кредитными средствами, ваши деньги лежат на депозите и приносят доход.

Также кредитки часто дают приятные бонусы в виде кэшбека, фактически, заработок на своих тратах. Мне лично нравится по условиям карта Тинькофф AllAirlines, я себе сделал такую, она хорошо подходит для путешественников.

Долларовая или евровая карта. В какой валюте открывать счет для карты? Самый логичный ответ — в той валюте, в которой у вас доход. Если получаете деньги в рублях, то и счет должен быть рублевый. Да, если вы поедете допустим в Европу, то при снятии наличных в банкомате или оплате покупок в магазине будет происходить конвертация в евро.

Однако, стоит ли из-за коротких путешествий заводить счет сразу в евро, решать вам. Тут надо понимать, что курсы валют постоянно меняются, поэтому в идеале надо класть на валютные карты доллары или евро, купленные по хорошему курсу.

В идеале иметь несколько карт в разных валютах (рубли, доллары, евро), и пользоваться ими в зависимости от ситуации. Надо понимать, что если действительно хочется выгоды, то придется разобраться с курсами и тарифами. В противном случае, можно вообще не заморачиваться, или же следить просто за общим трендом. У меня есть отдельный пост на эту тему — Что выбрать рублевую или валютную карту.

Некоторые банки (например, Альфабанк) позволяют привязать к одной карте несколько разных счетов в разных валютах. Такие карты называются мультивалютными. То есть, перед поездкой в Европу, вы переключаетесь в интернет-банке с рублевого на евровый счет, и деньги будут сниматься уже с еврового.

Что выбрать MasterCard или Visa. К сожалению, однозначно сказать нельзя, что лучше MasterCard или Visa. Вам придется узнавать у своего банка через какую валюту он работает с платежной системой (то есть через доллары или евро будет идти конвертация при оплате в тугригах), какая комиссия за трансграничный платеж, какая комиссия за снятие наличности в банкомате другого банка.

И тут надо смотреть, отличаются ли тарифы банка для разных платежных систем. В целом все сводится к выбору банка, а не платежной системы.

Совет!
Схема же — если Европа, то Mastercard, если Америка, то Visa — не корректна! Однажды кто-то пустил в Рунете этот миф, и все благополучно его растиражировали. Также при поездке в не совсем обычные страны, имеет смысл узнать принимается ли данная платежная система в конкретной стране. Читал, что на Кубе и в Африке, есть проблемы с Visa.

На данный момент, мною (да и не только мною) замечено, что при прочих равных, выгоднее заказывать карты Mastercard, так как по ним часто отсутствует комиссия за трансгран. В то время как по Visa она чаще есть, чем нет. Но это не истина, надо смотреть конкретный банк и его тарифы. Например, в случае с Альфабанком или ТКС без разницы, а у Сбербанка лучше делать Mastercard.

Конвертации и комиссии. При оплате картой зарубежом (или при снятии наличности в банкомате) происходят конвертации валют, каждая из которых может еще сопровождаться комиссией. Это неизбежно, но можно попробовать минимизировать потери, разобравшись в тарифах и выбрав карту более подходящую для путешествий.

Схема конвертаций может быть такая (на примере Таиланда и рублевой карты): снимаем баты, банкомат отсылает запрос в платежную систему в батах, платежная система пересчитывает это в доллары и посылает запрос в российский банк, где происходит конвертация долларов в рубли. THB=>USD=>RUB.

Потери зависит от количества конвертаций, которые будут совершены при оплате чего-либо. Чем меньше количество конвертаций и комиссий, тем лучше. Идеальный вариант, например, когда евровая карта используется для оплаты в евро в Европе, при этом банк списывает евро 1 к 1 со счета и без комиссий.

Российские банки работают с платежными системами (MasterCard/Visa) в определенных валютах и могут возникать дополнительные конвертации. Например, ваш банк работает с платежной системой через доллары (даже в евровой зоне) и вы снимаете евро в Европе.

Банкомат отсылает запрос в евро, платежная система конвертирует их в доллары, а доллары ваш банк пересчитывает по своему курсу обратно в евро. EUR=>USD=>EUR. Если бы ваш банк работал с платежной системой через евро, то снялось бы EUR=>EUR (1:1).

Или, если карта рублевая, то схема была бы EUR=>USD=>RUB, хотя нормальный банк сделает EUR=>RUB. Описанные ситуации редкость, но просто имейте в виду.

Другой неприятный вариант с конвертациями может возникнуть при оплате чего-либо на зарубежном сайте в рублях, например, при покупки авиабилета. Только потом вы узнаете, что цена в рублях была вам показана ориентировочная, а на самом деле транзакция шла в каких-нибудь гривнах (украинские сайты этим грешат).

Предупреждение!
В реальности, запрос пошел не в рублях, а в гривнах, то есть схема UAH=>USD=>RUB, в результате чего со счета списалась совсем не та сумма, что была указана «ориентировочно».

Более подробно схема конвертаций и комиссий у меня рассмотрена в статье — Как правильно перевести тургрики в рубли.

На что обратить внимание

Одноразовые пароли. Сейчас практически на всех сайтах, при осуществлении покупки, будь то билет, отель, или шмотка из интернет-магазина, требуется ввод одноразового пароля. То есть помимо ввода своих данных (имя держателя, номер карты, CVV/CVC код), вам нужно ввести пароль.

Помимо этого, вход в интернет-банк и операции в нем тоже требуют таких паролей. Подробнее о том, как пользоваться банковской картой.

Способов получения этих паролей 3: смс на ваш номер телефона, заранее полученный бумажный чек в банкомате (штук 20 паролей), пластиковая карточка (штук 100 паролей) выданная банком. Соответственно, вариант с бумажным чеком не очень удобен, пароли могут очень быстро закончится. Хотя возможно так только у Сбербанка (остальные банки пластиковые карты выдают), да и Сбер предоставляет всегда выбор — хочешь смс, хочешь пароль с бумажного чека.

В общем, даже если пластиковая карточка необязательна в вашем банке (например, можно пароли получать по смс), то имеет смысл ее брать с собой, или же ее фотографию (в запароленном архиве или в программке специальной). Чтобы в случае проблем с смс, иметь возможность подтвердить операцию паролем с карточки.

Интернет-банк в путешествии. Возможно интернет-банк и не пригодится вам, если вы не активный пользователь карт и счетов, и редко что-то делаете с ними, но лучше чтобы он был. Может возникнуть необходимость перебросить деньги с одной карты на другую, или посмотреть выписку по последним операциям (оплата отелей, покупки в магазинах и кафе).

Также, как правило, через интернет-банк можно связаться с техподдержкой, заблокировать карту, оплатить телефон или квартплату у себя на родине.

Внимание!
В общем, в путешествии ИБ — это очень полезная штука. А если ехать на зимовку куда-то, то я вообще не представляю, как можно без интернет-банка обойтись. Также есть еще мобильный банк, приложение, которое на телефон устанавливается. В нем либо такой полноценный функционал, либо урезанный. Тоже полезная вещь, но желательно только свой смартфон не терять.

Лучше всего иметь несколько карт/счетов. Лучше, если карт будет несколько и от разных банков. Например, одна основная для покупок в магазинах, вторая для оплаты в интернете, третья для снятия наличности. Тогда можно подгадать очень хорошие тарифы по каждому из этих вариантов.

Да, и вдруг, одну карту банк заблокирует (такое бывает) или потеряете, тогда можно будет быстренько зайти в интернет-банк и перебросить средства на другую карту. Или же по одной из карт оплата проходит не будет. Именно поэтому у меня несколько карт.

По теме:  Как обналичить кредитную карту без процентов?

Еще иногда бывает удобно делать дополнительные карты к основной для родственников. Счет один, а у каждого по своей личной карте.

Безопасность. Помните, не держите на карте слишком много, пусть основные средства находятся на вкладах, сейф-счетах, редко используемых картах. Ведь, используя карту, вы светите ее данные и рискуете. К сожалению, мошенники не дремлют, ставят считывающие устройства на банкоматы (скиммеры), воруют данные карт в интернете, и тд. Поэтому на основных картах нельзя хранить деньги.

Всегда используйте в интернет-банке и при проведении операцию смс-пароли (если они вдруг отключены) и пластиковые карты с паролями (это еще безопаснее). Позвонить в банк и попросите сделать авторизацию платежей в магазинах с приоритетом пин-кода, а не подписи. В интернет-банке установите лимиты на суточные и месячные операции (если есть).

Виртуальные карты — уменьшение рисков. Виртуальные карты физически не существуют. Нужны они для уменьшения риска при платежах через интернет.

Допустим, вы хотите купить что-то за 10000 руб. Выпускаете виртуальную карту у себя в интернет-банке с суммой в 10000 руб на счету и лимитом времени для использования, оплачиваете покупку, и все, карта свое отработала. То есть, если вдруг платежные данные этой карты попадут в руки злоумышленников, то они уже ничего не смогут сделать, так как такой карты уже нет.

Совет!
Если же данные попадут до того, как вы потратили деньги, то они не смогут снять больше, чем на ней есть сейчас. С другой стороны, продвинутые банки предоставляют возможность устанавливать лимиты на операции. Например, можно выставить 0 руб, и только перед покупкой изменить его до нужного предела.

Такой схемой некоторые пользуются для покупок через интернет в Азии, так как она является одним из самых рискованных регионов. Только лучше не покупать авиабилеты по виртуальной карте, при посадке на рейс вас могут попросить предъявить эту карту, что вы сделать не сможете, раз карта виртуальная.

Собственно, это и обычных карт касается, лучше оплачивать авиабилеты той картой, которая будет с вами. Тем, кто собирается покупать авиабилеты, советую Aviasales.ru и Skyscanner.ru, сами пользуемся ими.

источник: http://life-trip.ru/kakuyu-bankovskuyu-kartu-luchshe-zavesti/


Какая банковскаю карта выгоднее, лучше в 2018 году?

В 2018 году каждый банк предлагает какую-нибудь карту, поэтому логичен вопрос Какую банковскую карту выбрать? Конечно можно оформить любую, как делают многие, но это не лучшее решение.

Обдуманный выбор позволит не только сэкономить деньги, но еще получить прибыль.

Какую карту выбрать для покупок в интернете/интернет-магазинах в 2018 году

Для этой цели отлично подойдет дебетовая карта «Тинькофф Банка» — Tinkoff Black. Кэшбек по ней — в виде денег!!!, а не бонусов, причем сумма возврата может составлять от 1 до 30%:

  • 1% — за простые покупки по карте через системы оплаты Visa и MasterCard;
  • 5% —за покупки из некоторых категорий, которые можно выбрать самостоятельно в личном кабинете интернет-банка — это могут быть товары для детей, книги, спорттовары, оплата такси или парковки, покупка билетов в кино и так далее;
  • до 30% — при покупках у партнеров банка по спецпредложениям, которые нужно активировать через сайт перед тем, как совершить оплату.

Можно купить в интернет-магазине велосипед за 40 000 рублей и расплатившись картой «Тинькофф», вы экономите 400 рублей (1% от суммы покупки). НО в случае, если вы увлекаетесь фитнесом, и одна из выбранных вами категорий — это спорттовары, тогда вам вернется уже 2000 (5% от суммы покупки).

Категории можно менять раз в квартал, и это дает дополнительные возможности, ведь всегда можно подстроиться под определенный сезон. Если же интернет-магазин, в котором вы делаете покупку, является партнером «Тинькофф Банка» и предлагает его клиентам специальные условия, вы имеете шанс получить, к примеру, скидку в 20% и сэкономить уже 8000.

Помимо основного продукта — карты «Тинькофф Блэк» — банк предлагает карты Google Play, AliExpress, Lamoda и другие.

Они будут лучшим выбором для совершения покупок в этих магазинах. Также стоит отметить, что оформить любую из карт можно прямо через интернет без похода в офис компании, лишней волокиты и очередей.

Бонус для тех кто уже определился! Оформите карту по ссылке и получите 3 месяца бесплатного обслуживания.

Карта для оплаты покупок в магазинах

Для того, чтобы оплачивать покупки, опять же отлично подходит дебетовая карта «Тинькофф Банка», то что было описано выше про интернет/ интернет-магазины распространяется и на обычные покупки. Cash-back по ней гораздо выше, тот же«Сбербанк» предлагает всего 0,5% вместо 1–5% у Тинькова.

Хотя у Сбера сейчас и появилась новая дебетовая с более высоким кэшбеком, но ее обслуживание стоит дороже.

Предупреждение!
Таким образом, если у вас, к примеру, есть проблемы со здоровьем и вам нужна постоянная поддерживающая терапия, а на лекарства уходит 5000 рублей в месяц, вам будет возвращаться 250 рублей. За год сумма составит 3000 рублей.

Перекусив в кафе на 300 рублей, вы сэкономите всего 15 из них. Но в том случае, если вы обедаете таким образом несколько раз в неделю, вам может вернуться 2500—3000 рублей или больше.

Какую карту выбрать для накопления денег в 2018 году

О вкладах знают все. Но знаете ли вы, что есть карта по которой вы можете получать от 7% на имеющейся остаток по карте.

Это все та же дебетовая карта банка Тинькофф.

Нетрудно подсчитать, что суммы могут быть значительными:

  1. для счета, на котором лежит 30 000 руб., вернется 2100;
  2. 65 000 руб. — 4550 руб.;
  3. 100 тыс. руб — 7000 руб…

Кто-то может сказать что открыть вклад выгоднее. Возможно, на пару процентов вы получите ставку больше, но при этом вклад нужно открыть на длительный срок, либо положить большую сумму денег, либо не удастся быстро снять.

С дебетовой карты деньги можно снять в любой момент в любом банкомате и все это без потери процентов. При этом не нужно ждать когда отделение банка откроется, стоять в очередях и т.п. Так что есть о чем подумать.

Какую карту выбрать для оплаты ЖКХ

Может сложиться впечатление что дебетовая карта Тинькофф банка идеальна. Вовсе нет.

Для оплаты коммунальных услуг лучше всего подойдет карта «Сбербанка». С ее помощью можно платить без комиссии в большинстве городов, главное чтобы соответствующая организация была в их базе.

Это очень удобно — достаточно выбрать в нужном разделе на сайте или в банкомате компанию, на счет которой должны прийти деньги. Также можно воспользоваться поиском, чтобы найти нужную организацию, введите ИНН в строку поиска в разделе платежей. Даже в регионах проблем не должно быть. Также можно оплачивать все через банкомат, но это менее удобно.

К примеру, если вы живете в Москве и хотите оплатить электричество, в интернет-банке вам нужно:

  • выбрать пункт «Электроэнергия»;
  • выбрать компанию — «Мосэнергосбыт»;
  • ввести нужную сумму и подтвердить платеж через СМС.

Таким образом, оплата будет завершена буквально за три клика. А вот для откладывания сбережений эта карта не подойдет — проценты по ней низкие.

В то же время, у нее есть и другие преимущества — к примеру, если вы получаете на нее зарплату, то банк может предоставить кредит на льготных условиях. Также карта Сбербанка используется для расчетов на сайтах совместных покупок.

Какой банковской картой можно пользоваться за границей?

И опять ничего не остается как рассказать о дебетовой карте Тинькофф Блэк, альтернативы данной карте в других банках конечно есть, но сам пользуюсь именно этой картой — это своего рода золотая середина.

Основные плюсы:

  1. Что касается поездок за границу, то там также легко снять деньги от 3 000 рублей без комиссии со стороны банка, но нужно помнить что местный банки могут выставить свои комиссии.
  2. Курс также достаточно хороший, не сказать что лучший, но и не худший.
  3. Что касается блокировки карты, то можно заранее предупредить банк через интернет о своей поездке и проблем не возникнет.

К примеру, ездили с супругой во Вьетнам. К концу отпуска немного не хватило денег. Нашли в интернете банкомат который не берет комиссию и сняли через него 3000 рублей.

Внимание!
Жаль что не сделали это раньше, т.к. периодически меняли деньги в обменнике не всегда по самому выгодному курсу.

Подведу итог — какую банковскую карту лучше всего выбрать. Думаю уже понятно, что оптимальный набор в 2018 году — это 2 карты:

  • Если вы хотите и делать сбережения, и выгодно совершать покупки, карта «Тинькофф Блэк» станет практически идеальным выбором.
  • Карта Сбербанка сэкономит время при оплате услуг ком. услуг, проще на делать оплату на сайтах совместных покупок, по зарплатному проекту можно получить льготную ставку кредитования.

Лучше всего иметь несколько карт и получать максимум выгоды от каждой из них.

Вот следующие шаги как правильно выбрать карту:

  1. Посмотрите какие у вас расходы, чтобы выбрать карту с самым выгодным для вас кэшбеком.
  2. В каком виде начисляют кэшбек? Реальные деньги или бонусы которые вы потом еще не всегда сможете потратить.
  3. Сравните годовое обслуживание, где-то дешевле, где-то бесплатно, а где-то нужно просто держать на карте деньги.
  4. Какой процент начисляют на остаток и начисляют ли вообще.

источник: https://moi-ipodom.ru/kakuyu-kartu-vybrat.html

Какую банковскую карту выбрать

Правило №1. Внимательно читайте договор с банком. И не потому, что банк хочет вас обмануть – ему это не нужно, а потому что всегда лучше знать все особенности продукта, которым вы пользуетесь: условия договора, таблицу тарифов, правила использования карты, памятку держателя карты.

Правило №2. Следите за балансом. Используйте СМС-уведомления, мобильный и интернет-банкинг, читайте ежемесячные отчеты. Мошеннические и ошибочные операции случаются – хотя и довольно редко.

Но на всякий случай можно застраховать банковскую карту (см., например: http://sberbank.ru/ru/person/bank_inshure/insuranceprogram/cardholder). Значительно чаще встречаются люди, которые забывают, что деньги на карте – настоящие, и начинают тратить их так, как будто они – игрушечные.

Правило №3. Не выключайте мозг. Не храните ПИН-код вместе с картой, не отдавайте ее другим людям, не пользуйтесь картой в явно сомнительных банкоматах, магазинах или кафе, не храните данные карты на устройствах, где возможны вирусы, не скачивайте подозрительные приложения на смартфон.

Правило №4. Звоните в банк. Если вы заподозрили проблему, проще и дешевле заблокировать и перевыпустить карту, чем потом долго и без 100-процентного шанса на успех разбираться с ней. А если проблемы нет, в банке вас, по крайней мере, успокоят. Это ваши деньги, заработанные часто очень тяжелым трудом.

Если эти правила – в том или ином виде – вам знакомы, наверное, вы уже какое-то время пользуетесь картой. Скорее всего, картой Visa или MasterCard – самых распространенных в мире платежных систем. Для большинства конечных пользователей разница между ними минимальна.

Совет!
А через какое-то время, возможно, у вас появится и карта российской платежной системы, будем надеяться, что они будут столь же надежны и удобны.

Основная операция для большинства российских держателей дебетовых карт – снятие наличных в банкомате. Важно лишь не забывать, что в чужом банкомате вы, возможно, заплатите комиссию, а в своем – чаще всего нет. Ну и о том, что есть лимит на снятие наличных, в своем банке он обычно выше.

Впрочем, все больше людей привыкают платить картой в магазине, кафе, на заправке.

Здесь все зависит от того, какая у вас карта (только с магнитной полосой, чиповая или уже с технологией PayPass) и каким прибором оснащен магазин.

Архаика с прокатыванием карты через копирку уже почти не встречается, а еще лет 20 назад это было основным способом принимать карты. Впрочем, огромной разницы тут тоже нет – хотя чиповые карты все же безопаснее.

Бывают и карты, которыми можно пользоваться только в банкомате или терминале с ПИН-кодом. И такие, которыми нельзя расплатиться в интернете. Обязательно поинтересуйтесь ограничениями в вашем банке – возможно, стоит попросить карту другого типа.

Кроме того, банки выпускают пластик разной степени премиальности, подразумевающий множество различных дополнительных услуг и возможностей. А также карты с различными бонусами.

По теме:  Зачем нужна зарплатная карта Мир от Сбербанка для бюджетников?

источник: http://www.finprosto.ru/lection/93

Выбор лучшей банковской карты?

На каждого россиянина, согласно статистике, приходится 1,3 банковской карты — и это включая младенцев и стариков. Но далеко не каждый владелец банковской карты оформил ее осознанно и сделал удобной для себя.

А эффективно пользуются всеми преимуществами, которые дают дебетовые, кредитные и прочие карты при расчетах, в путешествиях, для накоплений, и вовсе немногие. Какие банковские карты вам нужны, чтобы экономить время и деньги, рассказывают эксперты проекта «Финансовое здоровье».

Виды банковских карт

Дебетовые. Держатель дебетовой карточки должен заранее внести на свой банковский счет некоторую сумму. Ее размер и определяет лимит доступных средств (обычно лимит бывает даже несколько меньше, то есть на счете как минимум сохраняется «неснижаемый» остаток). При осуществлении расчетов с использованием карточки синхронно уменьшается и лимит.

Предупреждение!
Контроль лимита осуществляется при проведении авторизации, которая при использовании дебетовой карточки является обязательной всегда. Для возобновления (или увеличения) лимита держателю карточки необходимо внести деньги на свой счет.

Овердрафтные — это расчетные карты с возможностью уйти «в минус» по счету. Т.е. если на карте закончились собственные средства, с ее помощью все равно можно продолжать расплачиваться или даже снимать деньги в банкоматах в рамках установленного офердрафтного лимита.

Банковские карты с кешбэком — дебетовые карты, по которым вы получаете часть (0,2–1 %) потраченных средств обратно на карту. То есть с каждой потраченной 1000 рублей от 20 до 100 рублей будут возвращаться обратно на карту.

Кредитные карты. Для обеспечения платежей держатель кредитной карточки может не вносить предварительно средства, а получить в банке кредит. В этом случае клиенту устанавливается лимит кредита, в рамках которого он может расходовать средства. Кредит может быть как однократным, так и возобновляемым (револьверным).

Возобновление кредита, в зависимости от договора с держателем карточки, происходит после погашения либо всей суммы задолженности, либо некоторой ее части. При использовании кредитной карточки авторизация проводится лишь в том случае, когда сумма платежа превышает некоторую оговоренную величину.

Обычные кредитные карты — это банковские карты, позволяющие на основании заключенного с банком договора брать в долг у банка определенные суммы денег в пределах установленного кредитного лимита. В отличие от дебетовой/зарплатной карты, вы распоряжаетесь деньгами банка, а не своими собственными.

Кредитные карты предназначены больше для совершения безналичных платежей, чем для снятия наличных и последующей оплаты товаров ими. Именно поэтому практически все банки устанавливают обязательные комиссии для снятия наличных денег со счета кредитной карты, а также дополнительно ограничивают сумму, доступную к обналичиванию в пределах кредитного лимита.

Например, кредитный лимит может быть 100 000 рублей, при этом доступно для снятия наличных лишь 50 000 рублей.

Внимание!
Кредитные карты с грейс-периодом. Это свойство кредитной карты означает, что некоторое время после совершения покупки по карте вы не будете платить банку проценты. При этом, погасив задолженность в рамках определенного срока, вы условно бесплатно воспользуетесь деньгами банка.

Обычно стоимость обслуживания карты с грейс-периодом может быть несколько выше, чем плата за обслуживание обычной кредитной карты. Но при этом если вы планируете часто «перехватывать» до заработной платы и будете аккуратно соблюдать условия льготного кредитования, то совокупная выгода от использования этого финансового инструмента может быть выше.

Банковские карты с программами лояльности. Бывают кредитными и дебетовыми. Карты с подобными программами — это возможность получить дополнительные финансовые выгоды от регулярного использования карты при совершении ежедневных расчетов (бесплатные авиабилеты, скидки при покупках, бонусные баллы для совершения покупок).

Выгода в денежном эквиваленте может составлять до 5% при «возврате» денежных средств в виде реальных денег или баллов и до 15% в виде скидок на приобретение товаров и услуг.

Благотворительные карты. Это карты, которые могут быть кредитными или дебетовыми. Особенностью данных карт является то, что каждый раз при совершении операции по карте банк будет перечислять (чаще всего за счет средств банка) какой-то процент от потраченных вами денег на счет благотворительных организаций.

На рынке представлено множество программ для помощи детям, людям, страдающим от тяжелых заболеваний, редким животным и др.

Платежные системы

VISA INTERNATIONAL — самая крупная международная платежная система как по количеству карточек, так и по оборотам.

EUROCARD / MASTERCARD — консорциум, состоящий из двух компаний: американской MasterCard и европейской Europay. Вторая на мировом рынке — приблизительно 30%.

Совет!
AMERICAN EXPRESS — третья по величине компания на рынке пластиковых карт. Обслуживает примерно 18% рынка карт.

Не так давно заработала национальная платежная система России «Мир». К системе подключены более 300 банков, а объединенная сеть банкоматов составила 40 тысяч.

Как выбрать банковскую карту

Вы довольны своими картами? Что бы вы хотели регулярно получать в качестве бонусов: деньги на телефон? Скидки в магазинах? Мили для путешествий? Литры бензина? Или вы желаете, чтобы на ваш счет возвращались живые деньги? Расскажем, как выбрать себе достойных помощников для ежедневных расчетов.

Определитесь с разновидностью карты и стоимостью ее годового обслуживания. Что выбрать: Рlatinum, Gold, Classic или Electron? Золотые и платиновые карты относятся к премиальному сегменту кредитных карт, по которым банки предлагают высокие кредитные лимиты и эксклюзивные привилегии.

В дополнительные услуги по таким картам могут входить страховка ущерба арендованному автомобилю в результате ДТП, страховка путешественника, а также дополнительная гарантия на некоторые виды товаров, оплачиваемых по карте. Стоимость годового обслуживания карт различна: Electron — 150 руб., Classic — 250–900 руб., Gold — 1500–3500 руб.

Определитесь с ключевыми способами использования карты. Если вы хотите использовать кредитную карту за пределами страны, то обратите внимание на то, чтобы карта была выпущена с участием международной платежной системы и обеспечивала вам доступ к вашему счету из любой точки мира.

Если вы планируете осуществлять покупки в интернете, то лучше для этого выпустить специальную карту.

Определите безопасный для вас размер кредитного лимита, если выбираете кредитную карту. Не стремитесь взять карту с максимальным лимитом. Сравните процентную ставку по кредиту у различных карт. Сравнивая карты по процентной ставке, всегда учитывайте периодичность начисления процентов — она должна быть одинаковой для сравниваемых карт.

Предупреждение!
Внимательно сравните кредитные карты по размеру кредитного лимита, размеру процентной ставки, размеру годовой комиссии за обслуживание и владение картой. Определите подходящую длительность и схему льготного периода кредитования. Сравните его с вашими финансовыми возможностями по погашению долга (например, с периодичностью поступления денежных средств).

Сравните условия использования заинтересовавших вас карт, обратите внимание на банковские комиссии и дополнительные издержки.

Уточните стоимость следующих распространенных операций:

  • комиссия за выпуск кредитной карты и дополнительных карт;
  • комиссия за снятие наличных в банкоматах вашего банка и других банков;
  • комиссии за осуществление операций в валюте, отличной от валюты предоставленного кредита;
  • комиссии за приостановление операций по банковской карте;
  • комиссия за SMS-уведомления;
  • банковские расследования / претензии;
  • предоставление выписки по счету;
  • комиссии за оплату услуг операторов связи и телевидения, коммунальные платежи;
  • комиссия за перевод денежных средств со счета на счет третьего лица или на свой счет в другом банке;
  • комиссия за несвоевременное погашение задолженности;
  • комиссия за превышение лимита кредитования.

Найдите удобный для вас банк. Оцените, насколько удобно для вас расположены банкоматы и отделения конкретных банков. Правильный выбор позволит вам более оперативно решать вопросы с обслуживанием карты и избежать дополнительных расходов при снятии наличных в банкоматах другого банка.

Комиссия за снятие наличных в банкомате банка-эмитента может быть ниже, чем в любом другом банке.

Правила безопасного использования банковской карты:

  1. храните PIN-код отдельно от карты;
  2. не сообщайте PIN-код посторонним лицам и не вводите его при работе в интернете;
  3. в случае потери карты или PIN-кода срочно обратитесь в банк для блокировки карты;
  4. подключите услуги SMS-уведомлений о действиях по карте;
  5. храните в кошельке и в мобильном телефоне контактный номер службы поддержки держателей карт вашего банка на случай утери или кражи;
  6. обратите внимание: банк никогда не будет отправлять вам писем с требованием в ответ прислать номер карты, PIN-код или CVV-код. При получении подобных писем не отвечайте на них и предупредите сотрудников банка;
  7. при снятии денег при помощи банкомата обращайте внимание на его внешний вид, на наличие странного вида накладок на щель картоприемника (отверстия для карты). В случае появления подозрений лучше воспользуйтесь другим банкоматом и предупредите сотрудников банка;
  8. делая покупки, не отправляйтесь выбирать еще одну вещь, оставив карту у кассира;
  9. регулярно обновляйте противовирусное программное обеспечение на домашнем компьютере, с которого осуществляется вход в интернет-банк или производятся покупки и оплачиваются услуги в интернете (авиа– и ж/д билеты, бронирование отеля и т.д.);
  10. установите доступный лимит по карте — так вы повысите уровень безопасности своих финансовых средств и сделаете бюджет более послушным;
  11. никогда не передавайте логин и пароль на вход в интернет-банк посторонним людям.

Деньги по карте тратятся легче, чем наличные из кошелька. В среднем траты увеличиваются на 20–30%. Поэтому прежде чем осуществить покупку, вниматель¬но обдумывайте необходимость приобретений или отложите решение о покупке — это позволит минимизировать риск импульсивных трат.

Также вы можете установить лимит расходования средств по карте, например, в день, или по отдельным категориям трат, что также не позволит бюджету «выходить из берегов».

Мошенничество с банковскими картами: 9 самых распространенных способов

12% россиян ежегодно сталкиваются с мошенничеством, связанным с банковскими картами. Особенно доверчивыми бывают пожилые люди. Будьте бдительны! Перечисляем незаконные способы, которыми нас пытаются лишить денег на карте:

  • SMS (якобы) от Центрального банка РФ, содержащие уведомление, что банковская карта пользователя была заблокирована;
  • SMS, содержащие просьбу предоставить номер карты / код безопасности для подтверждения банковской операции;
  • обращения по телефону, содержащие просьбу предоставить номер карты /коды доступа для разблокирования карты или отмены банковской операции;
  • воровство денежных средств с карты после того, как ее использовали в банкомате;
  • получение писем по электронной почте с предложением пройти по ссылке на сайт или перезвонить по указанному номеру;
  • воровство денежных средств с карты после того, как ее использовали в точке продаж;
  • утрата денежных средств при переводе на другую карту или пополнении электронного кошелька;
  • воровство денежных средств с карты после того, как ее использовали при совершении покупки / оплаты услуги в Интернете;
  • предложение о проведении взаиморасчетов путем перевода средств на вашу карту и просьба предоставить реквизиты.

Держатель карты должен сразу же уведомить банк, что у него прошла несанкционированная транзакция.

С января 2014 года вступила в силу статья 9 закона 161-ФЗ «О национальной платежной системе», которая налагает на банки ряд обязательств.

Во-первых, согласно этому положению, банки должны будут уведомлять клиента о каждой проведенной ими транзакции (при помощи SMS, письма по почте — электронной или обычной).

Во-вторых, закон обязывает банки возмещать держателю карты средства, списанные без его согласия, а уже после возмещения ущерба разбираться, по чьей вине произошло списание.

Но держатель карты должен сразу же уведомлять банк о несанкционированных транзакциях: если клиент этого не сделает, то он может быть признан сам виновником потери денежных средств.

источник: https://www.7ya.ru/article/Kakuyu-bankovskuyu-kartu-vybrat-9-sposobov-moshennichestva-s-kartoj/




Поставьте свою оценку
Если вам понравилась статья, поделитесь ей со своими друзьями в соц.сетях, нажимая эти кнопки:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *