Какой самый надежный банк по вкладам в России?
Какой самый надежный банк по вкладам в России?

Здравствуйте, дорогие читатели! Нередко получаю вопросы в духе «какая карта самая лучшая», «где кредиты лучше всего» и так далее. Из последнего – какой самый надежный банк по вкладам в России.

При оценке того, куда вообще стоит вкладывать свои деньги, лучше исходить из нескольких параметров. Хотя я понимаю, почему многие ставят во главу угла именно надежность: скорость, с которой закрываются частные банки, не может не пугать.

Постарался сделать максимально объективный анализ по надежности вкладов в работающих на сегодняшний день банках.

Содержание статьи:



Какой самый надежный банк по вкладам в России

Делать вклад морально тяжелее, чем брать кредит. Не так это просто – отдать кому-то собственные денежки, пусть и на время. Но под матрасом хранить опасно, поэтому выбора нет. Какой банк выбрать? Разумеется, тот который не подведет. Логичен вопрос: как определить надежность банка самостоятельно?

Что такое системно значимые

Системообразующие банки еще называют уполномоченными или олигархическими. В их руках сосредоточена основная часть активов банковской системы.

Эти организации обслуживают государственные программы, кредиты и займы, ведут счета государственных предприятий и организаций, перенаправляют средства бюджетных и внебюджетных фондов, держат на депозитах казначейские деньги, производят расчеты между наиболее значимыми для экономики страны предприятиями и т.д.

Также они активно кредитуют друг друга и являются владельцами других банков (меньшего масштаба).

На них держится ликвидность всего сектора. Лишение лицензии системообразующего банка пошатнет денежно-финансовую систему страны и приведет к финансовому кризису.

Этого допустить нельзя, а значит, такой организации просто не позволят лопнуть. Стало быть, ваши сбережения будут в целости и сохранности.

Критерии выбора ЦБ

У Центробанка РФ есть критерии, по которым коммерческий банк может быть отнесен к системно значимым. С 2013 года действует департамент по надзору за кредитными организациями такого рода.

Учитываются следующие показатели:

  • доля активов организации в общих активах банковской системы;
  • объем вкладов физических лиц в общем объеме;
  • объем финансовых обязательств перед другими организациями (привлеченные средства);
  • объем размещенных в других банках средств.
Предупреждение!
Расчет ведется по данным за последние три финансовых года. На основе этих показателей рассчитывается некий обобщающий результат в процентах от общего показателя системы. Пока порог вхождения в список системообразующих банков установлен на уровне 0,6%. Планируется понизить его до 0,17%, но пока это только проект.

В любом случае перечень системообразующих кредитно-финансовых организаций будет пересматриваться ежегодно.

Среди таких банков нашей страны есть как представители с государственным участием (Сбербанк, ВТБ 24 и ВТБ, Внешэкономбанк, Россельхозбанк, Газпромбанк), так и без государственного участия (Альфа Банк).

Обзор вкладов

Рассмотрим условия вкладов нескольких системообразующих банков. Но для начала определим, какие ставки являются выгодными.

Внимание!
Если сравнить с уровнем инфляции, которая, согласно официальным данным, в России в 2017 году составила около 2,51%, а к концу 2018 года, если верить прогнозам, может снизиться до уровня 2%, то можно сделать вывод, что посредством вкладов в настоящее время можно получить некоторую выгоду.

В настоящее время максимальный процент в большинстве банков назначают для вложений крупных сумм на срок от 6 месяцев до 1 года.

Для получения реалистичной картины рассмотрим условия для вкладов в сумме не более 1 400 000 рублей на срок от 3 месяцев до 3 лет. Согласно правилам страхования вкладов, именно 1 400 000 рублей компенсирует государство, если с банком что-то случится.

Сбербанк

Начнем с лидера всех времен – Сбербанка. Самого народного предстваителя, с государственной поддержкой, который, как правило, занимает лидирующую позицию в рейтингах надежности для размещения вкладов.

Совет!
Это основные предложения. Есть еще вклады «Подари жизнь» (вклад для помощи детям с различными заболеваниями) – от 4,95 до 5,04% и «Социальный» — специальный вклад для детей, оставшихся без попечения родителей со ставкой 4,0%.

Как видим, высокими ставки не назовешь. Причем их размер снижается по мере добавления дополнительных опций – возможности пополнения, частичного снятия и т.д.

Альфа Банк

Посмотрим, что предлагает один из системообразующих банков без государственного участия. Альфа Банк для удобства клиентов разделяет свои предложения на накопительные счета и депозиты.

Вклад «Победа +» на сумму в 1 400 000 рублей и сроком от 3 месяцев принесет процентный доход (с капитализацией) в размере 6,04% до 6,75%. Максимальный процент 6,75% начисляется за сумму от 5 млн. рублей на срок 276 дней.

Депозит«Премьер+» – 6,2%, максимальный процент – 6,4% за сумму от 5 миллионов рублей на срок 184 дня. Возможно пополнение суммами от 5000 рублей. Проценты начисляются ежемесячно и прибавляются к сумме вклада – таким образом можно увеличить процентную ставку.

«Потенциал+» предусматривает льготные условия досрочного снятия денег – до суммы неснижаемого остатка. Минимальная сумма депозита – 10 000 рублей, а ставка для интересующей нас суммы составляет 5,5% — на срок от 184 до 244 дней. Здесь также предусмотрено пополнение вклада.

Проценты для пополняемых видов вкладов меньше в среднем на 1-2 пункта.

Накопительные счета – это скорее стационарные кошельки с начислением процентов, а не вклады. Вы можете совершать любые операции с деньгами. Но если вы их не трогаете, то на минимальный остаток средств (выбирается минимальная сумма за календарный месяц) начисляются проценты.

«Блиц-доход» на остаток в 1 400 000 рублей принесет 3,7% годовых. Проценты по накопительному счету «Ценное время» зависят от срока нахождения средств на счете – от 3,7% (1 месяц) до 5,75% (12 месяцев).

Райффайзен Банк

Ну и для разнообразия посмотрим, что есть у одного из банков иностранного происхождения. У Райффайзена широкая линейка порграмм, но проценты невелики: от 2,0 до 4,07%.

Предупреждение!
Есть продукты, ставка по которым доходит до 5,0%, но это при соблюдении особых условий (для новых клиентов, для держателей пакета Премиум и т.д.).

Как уже говорилось выше, Центробанк России утвердил список системообразующих кредитно-финансовых организаций, но ясно и без списков: самые надежные банки для размещения сбережений – это те, о которых всем давно известно. Как правило, это означает не самые высокие процентные ставки по вкладам (зато и риски тоже невысокие).

Не стоит забывать, что аномально высокая ставка по вкладам может говорить о том, что у банка имеются серьезные проблемы с ликвидностью, что увеличивает риски для его клиентов.

источник: http://kredityvopros.ru/www.sbanki.ru/rejting_nadezhnosti_bankov.html



Как выбрать надежный банк для открытия вклада

Интерес к этой теме объясняется просто: во-первых, это еще один маленький шаг на пути освоения основ финансовой грамотности. Помните, мы об этом говорили в статье «Экономии и финансовой грамотности нужно учиться»?

Во-вторых, это первый небольшой шажок на пути практического применения полученных знаний, к которому подтолкнула меня далеко не новая и совсем не оригинальная мысль: «деньги должны работать».

Внимание!
А как это делать? Начать инвестировать (об этом сейчас говорят все), изучать фондовые рынки, следить за экономической ситуацией, сравнивать предложения различных банков?

Я согласен, инвестировать нужно. Но для меня сейчас это очень сложно и не совсем понятно, не хватает опыта и знаний. Поэтому для начала я решила разобраться с тем видом инвестирования, который, по сути, и не является инвестированием, а, скорее, способом накопления средств – банковскими вкладами.

Почему я решил начать с этого древнего и популярного продукта? Потому что в нашей повседневной жизни мы чаще всего сталкиваемся с банками и банковскими вкладами. Пожалуй, почти у каждого человека есть хотя бы маленькая банковская «заначка».

Мы не испытываем стресс, отдавая свои деньги в банк. И мы не боимся потерять свои деньги, ведь, согласитесь, риск здесь минимальный.

Совет!
И здесь не требуется какая-то особая психологическая подготовка, которая просто необходима при инвестировании в более рисковые финансовые инструменты, такие как недвижимость, ПИФы, Forex, Памм-счета, инвестиции на фондовом рынке, в произведения искусства, антиквариат, драгоценные металлы.

Но не всегда мы знаем, насколько эффективно могут работать наши деньги в разных банках. Разные депозиты на разных условиях и в разных банках могут приносить совершенно разный доход.

Попробуем вместе разобраться, какие же банки являются самыми надежными, какие бывают вклады и как выбрать среди них самый выгодный, как правильно выбрать банк для депозита, чтобы получить максимально высокий возможный доход, в какой валюте открыть вклад и под какой процент.

Экономическую ситуацию в нашей стране сейчас сложно назвать стабильной. Замедление роста нашей экономики, которое началось в 2013 году, усугубилось колебаниями курса рубля, закрытием некоторых банков. Это создало определенное напряжение вокруг банковских вкладов.

И все-таки мы по-прежнему и в большинстве случаев в желании сохранить деньги «на черный день» или накопить какую-то нужную сумму денег открываем депозитный счет в банке.

Копить или не копить

Накопление денег само по себе, как процесс, думаю, для большинства – занятие скучное и однообразное. Это надо быть настоящим Плюшкиным, чтобы копить деньги ради денег.

А вот если впереди маячит осуществление давно желаемого – совсем другое дело.

Предупреждение!
Чего вы конкретно хотите добиться? Купить квартиру, накопить на безбедную старость, отправиться в кругосветное путешествие? Это по-настоящему мотивирует и заставляет сделать то, что совсем недавно казалось чем-то из мира фантастики и нереальных желаний.

Цели будут достигнуты, если их ставить четко и конкретно. Хотите верьте, хотите нет, но со мной такие штуки происходили не раз.

Итак, цели определены. И мы снова возвращаемся к нашим депозитам. Чтобы было понятнее, разберемся для начала с терминами.

Что такое депозиты

Депозиты (иногда их называют вкладами) – это такой вид накопительного счета, на котором на определенный срок и на определенных договором условиях размещаются денежные средства с целью их сохранения и получения дохода.

Внимание!
Это средства клиента, которые подлежат обязательному возврату по истечении срока договора или по первому требованию клиента. Но на время размещения на депозите ими распоряжается банк.

Это очень популярный банковский продукт, который возник практически в одно время с банковской системой. Каждый россиянин может открывать неограниченное количество вкладов, как в одном банке, так и в нескольких одновременно.

Какие бывают вклады

На самом деле видов вкладов, которые предлагаются банками, очень много, каждый из которых имеет какие-то свои особенности, плюсы или минусы.

Но в основном депозиты делятся на три основные группы в зависимости:

  1. от срока вклада – вклады «до востребования» и срочные вклады
  2. от возможности пополнения – пополняемые и непополняемые
  3. от вида валюты вклада – вклады в рублях, валюте или мультивалютные вклады.

Чем отличаются срочные вклады от вкладов «до востребования»

От срока размещения денег в банке. По срочным вкладам, которые размещаются на какой-то определенный срок (от 1 месяца до нескольких лет), по истечении оговоренного срока выплачиваются проценты.

Если клиент забирает свои деньги до окончания срока, предусмотренного договором, то банк может вернуть полностью только первоначальную сумму вклада, проценты же по вкладу могут быть начислены частично.

Совет!
Некоторые банки при досрочном расторжении договора могут возвратить полностью начисленные проценты, но обычно по таким вкладам невысокие процентные ставки.

По вкладу «до востребования» средства размещаются на неопределенный срок, возвращаются клиенту по первому требованию, и процентные ставки по ним гораздо ниже, чем по срочным вкладам.

Пополняемые и непополняемые вклады

Здесь все понятно. Если вклад пополняемый, то это значит, что на депозитный счет можно вносить дополнительные суммы, которые будут увеличивать общую сумму вклада и соответственно доход по нему.

По теме:  Что такое накопительный счет, его отличие от банковского вклада

Если вклад непополняемый, первоначальную сумму депозита нельзя увеличить, и проценты будут начислены только на нее.

В какой валюте открыть вклад

В российских банках можно открывать рублевые депозиты, депозиты в иностранной валюте или мультивалютные вклады.

Особенность мультивалютных вкладов: на одном счете можно разместить в разной валюте несколько сумм, по каждой из которых будет начисляться свой процент. Также следует учитывать, что проценты по валютным счетам всегда ниже, чем по рублевым вкладам.

Как выбрать самый выгодный вклад

На что обычно обращают внимание при выборе депозита? Конечно же, на процентные ставки (эквивалент денежного вознаграждения, который получает клиент за то, что предоставил банку свои средства в пользование).

В первую очередь нас привлекают высокие процентные ставки (в банках всегда указывается годовая процентная ставка), которые могут зависеть от суммы вклада, от срока размещения вклада, от того, является ли вклад пополняемым или нет, от его вида (срочный или «до востребования»), от капитализации и некоторых других факторов, о которых мы поговорим позже.

Оговоримся сразу, что очень высокие проценты по депозитам – не всегда признак хорошего банка.

Обычно после заключения договора банк не может в одностороннем порядке менять величину процентной ставки, но есть исключения (это касается вкладов с капитализацией процентов и пролонгацией).

Как начисляются проценты по вкладам

Первый вариант: по окончании срока вклада, проценты начисляются на первоначальную сумму.

Второй вариант: выплата процентов производится с определенной периодичностью (регулярные выплаты), например, раз в месяц или квартал. В этом случае проценты перечисляются на пластиковую карточку или другой счет.

Третий вариант: капитализация процентов по вкладу.

Предупреждение!
Это означает следующее: к сумме вклада прибавляются проценты за определенный период, и в следующем периоде проценты будут начисляться уже на большую сумму. Такой способ выплаты процентов называется иногда «сложным процентом» и может производиться раз в месяц, раз в квартал, раз в год или в связи с окончанием срока договора.

Как уже отмечалось, вклады с капитализацией обычно имеют более низкий процент, но доход при этом может быть выше.

И еще несколько понятий, которые нужно понимать, обращаясь к банковским вкладам.

Пролонгация вклада – это автоматическое продление депозитного договора после истечения его срока действия и размещение вклада на новый срок без участия клиента.

Если пролонгация не предусмотрена, средства (основная сумма плюс начисленные проценты) будут переведены на счет клиента, и проценты с этого момента начисляться не будут.

Внимание!
Для того чтобы возобновить их начисление, нужно прийти в банк и открыть новый счет. Правда, нужно учитывать, что пролонгация распространяется не на все виды депозитов, и, чтобы воспользоваться этой услугой, нужно ее оговаривать заранее в договоре.

Для открытия счета в банке потребуется только паспорт гражданина РФ (иногда могут попросить представить какой-нибудь второй документ, например, загранпаспорт).

Если хотите открыть вклад на близкого родственника, достаточно предоставить его документы или нотариально заверенные копии документов.

Выгодные депозиты

Итак, мы выяснили, какие бывают вклады, как начисляются проценты и какие бывают условия для различных вкладов. А также разобрались с тем, что процентная ставка, которая колеблется, в основном, от 3 до 10 процентов, зависит от многих факторов.

Цель, которую вы преследуете, открывая депозит, в конечном итоге должна определить ваш выбор вклада. Именно она определяет, какие условия для вас важны и чему вы отдадите предпочтение (срок, валюта, процентная ставка и другие условия).

Совет!
Кто-то желает получить прибыль любой ценой за счет высоких процентов, игнорируя возможные риски и потери. Кого-то устраивают более низкие ставки, но при этом важны такие условия, как возможность пополнять счет или снимать частично деньги, капитализация, короткий срок вложения средств, надежность.

Часто можно встретить в банках неплохие предложения для пенсионеров с более высокой процентной ставкой. Встречаются неплохие специальные предложения или сезонные акции, которые устраивают банки по какому-то случаю на короткое время.

К примеру, если бы я хотела накопить средства на дорогую покупку, я бы предпочла долгосрочный пополняемый вклад с ежемесячной капитализацией, хотя и с меньшим процентом по ставке.

Но в целом такой способ инвестирования, к которым относятся банковские депозиты, сегодня не самый выгодный вариант. Размер ставок по сравнению с тем, что было пару лет, значительно снижен. И чтобы отыскать, например, вклад под 10% годовых, нужно очень постараться.

Причем нужно понимать, что существует такое правило: чем больше банк предлагает возможностей по вкладу (например, пополнение, капитализация, частичное снятие), тем ниже будет процент по этому вкладу.

Где и как искать информацию о банках

Банков, которые предлагают нам свои услуги, в нашей стране очень много. И иногда поиски подходящего банка могут растянуться на большой срок. Надеюсь, сориентироваться в этом вопросе вам помогут эти несложные советы.

Один из способов как-то сориентироваться в выборе банка – это посмотреть на его рейтинги. Рейтинги российских банков составляют в основном такие российские рейтинговые агентства, как Национальное рейтинговое агентство (НРА), «Эксперт РА», «Рус-Рейтинг», АК&М, среди которых лучшим считается агентство «Эксперт РА».

Крупные же международные агентства (Fitch, Moody’s и S&P) работают только с крупнейшими российскими банками, а средние банки не попадают в поле их зрения.

Можно также сделать определенные выводы, ознакомившись с кредитной отчетностью банка, которую публикуют на сайте ЦБ или на сайте Банка России.

Но разобраться в этих отчетах, пожалуй, под силу только специалисту. Нам же, простым клиентам, можно попытать счастье на портале Банки.ру, где информация представлена уже в более доступном виде, который может понять и непрофессионал.

Вот, например, финансовый рейтинг банков по состоянию на начало месяца: https://www.banki.ru/banks/ratings/.

Предупреждение!
Надежность банка определяется его финансовыми показателями. Для анализа сравниваем текущие активы банка с показателями, которые были год назад и за прошедший и текущий месяц. Признак надежности и стабильности банка – большие активы на текущий момент и их увеличение по сравнению с прошлыми периодами.

Также свидетельствует о надежности банка сумма его собственных средств (уставной капитал).

По данным информационного агентства «Финмаркет», по состоянию на 1 марта (на 1 апреля список не изменился) в список крупнейших банков России входят:

  • АК БАРС,
  • Альфа-банк,
  • банк Санкт-Петербург,
  • Банк Москвы,
  • банк «Русский стандарт»,
  • Бинбанк,
  • банк «Возрождение»,
  • КБ «Восточный»,
  • ВТБ,
  • ЗАО «ВТБ24»,
  • ГПБ,
  • МДМ банк,
  • МИнБ,
  • Московский кредитный банк,
  • Номос-Банк,
  • «Нордеа Банк»,
  • Петрокоммерц,
  • Промсвязьбанк,
  • Райффайзенбанк,
  • Росбанк,
  • Россельхозбанк,
  • АБ «Россия»,
  • Сбербанк РФ,
  • Связь-банк,
  • КБ «Ситибанк»,
  • НБ Траст,
  • Уралсиб,
  • Ханты-Мансийский банк,
  • ХКФ-банк,
  • ЮниКредитБанк.

Рейтинги официальных агентств можно сравнить и с отзывами клиентов банков, то есть таких же, как мы с вами, простых вкладчиков.

На что еще, по мнению банковских аналитиков и экспертов, нужно обращать внимание

На необходимость оценивать надежность банка на основе анализа отчетности, обращая внимание на такие критерии, как ухудшение или нарушение обязательных для банковской организации нормативов (что может привести к отзыву лицензии), на не проведенные собственные платежи.

Внимание!
И возникшие трудности по погашению собственных долгов, на большие обороты наличных средств, которые значительно превышают активы банка и не имеют под собой экономического обоснования, на значительные вложения в ПИФы и акции, на любые резкие снижения балансовых показателей без обоснованных объяснений.

С такой информацией можно ознакомиться в отчетности на сайте ЦБ, в средствах массовой информации, на портале Банки.ру.

И хотя, мне кажется, что оценить в полной мере надежность банка на основе такого анализа специализированной отчетности рядовому клиенту представляется весьма затруднительным, но разобраться в каких-то основных моментах вполне возможно, что хоть частично поможет снизить уровень рисков.

На размер банка. К крупным федеральным и региональным банкам почти на 100 процентов применимо выражение: «Слишком большой, чтобы обанкротиться».

Информацию об их активах, которые свидетельствуют о величине банка, также можно найти в отчетах аналитических центров, в рейтингах российских и международных агентств. Конечно, это не исключает того, что и среди небольших банков, есть такие, которые заслуживают внимания.

Совет!
На плохие новости о банке, которому вы хотите доверить свои деньги (особенно, если эта сумма больше 700000 рублей). Негативная информация, которая может появиться в средствах массовой информации или в новостной ленте на странице банка на портале «Банки.ру» (такую страницу на портале имеют около 600 банков), как минимум, должна насторожить.

На падение рейтингов, которые могут быть понижены рейтинговыми агентствами. Настораживает и факт отсутствия рейтинга у кредитных учреждений (что может служить свидетельством нежелания банка предоставлять в рейтинговые агентства информацию, пытаясь скрыть что-то негативное).

На высокие ставки по вкладам. Завышенные ставки, которые существенно превышают средний уровень, или их резкое повышение может быть свидетельством того, что у банка не хватает собственных средств.

И, стараясь привлечь больше клиентов за счет более выгодных, на первый взгляд, предложений, кредитное учреждение пытается погасить свои долги. Это может быть свидетельством повышенного риска.

Как понять, завышенная это ставка или нет? Ориентироваться в этом случае можно на результаты мониторинга максимальных процентных ставок (по вкладам в рублях) в топ-10 кредитных организациях, которые привлекают наибольший объем депозитов физических лиц, публикуемого Центральным банком. В марте максимальная ставка по вкладам составила 8,35%.

На изменение графика работы. Сокращение времени работы банка (уменьшение количества рабочих дней и периода работы в течение дня), сокращение персонала – все это может служить косвенными признаками возникших в банке проблем.

На возникшие проблемы при проведении денежных операций (например, задержки при снятии наличных, закрытие вкладов, качество обслуживания), а также массовые закрытие счетов клиентами банка. Об этом можно узнать из отзывов на различных форумах.

Страхование вкладов – дополнительные меры безопасности

Что будет с нашим вкладом, если все-таки мы ошиблись, и наш банк обанкротился или у него отобрали лицензию?

Этот вопрос беспокоит всех вкладчиков. В случае с банковскими вкладами, бояться за свои сбережения, если они не превышают сумму 700000 рублей, не стоит.

С 1 октября 2008 года в нашей стране действует система обязательного страхования вкладов, причем делают это сами банки совершенно бесплатно для клиентов. Если случится такая неприятность, и ваш банк закроют, в течение 14 дней после наступления страхового случая вам будет возвращена сумма вклада.

Предупреждение!
В одном банке максимальная сумма компенсации составит 700000 рублей для всех вкладов. На этот пункт стоит обратить особое внимание.

То есть, если в одном банке у вас открыто несколько счетов на общую сумму, например, 1000000 рублей, в случае чего вы получите только 700000 рублей. Поэтому целесообразнее открывать счета в разных банках и следить, чтобы сумма на них не превышала 700000 рублей.

Например, положив в два банка по 500000 рублей, в случае банкротства этих банков вы получите все свои деньги в сумме 1000000 рублей.

Внимание!
Если же случится так, что сумма вклада все-таки превысит 700000 рублей, оставшиеся деньги также должны быть возвращены. Но только все это затянется на неопределенный срок, и возвращение денег будет возможно только после ликвидации банка и продажи его имущества.

Сейчас активно обсуждается правительственный законопроект о повышении страховки по вкладам с 700000 до 1 миллиона рублей (в первом чтении этот законопроект был принят Госдумой еще в прошлом году).

Так как же выбрать надежный банк

Перед тем как доверить свои деньги тому или иному банку, обязательно проверьте принадлежность банка к российской системе страхования вкладов.

Сделать это просто: в интернете можно найти сейчас информацию по любому банку. Для начала выберите все банки, в которых все вклады застрахованы, и соберите максимум информации обо всех банках, которые есть в вашем городе.

Совет!
Из этого списка выбирайте вклады с самыми высокими процентами, предварительно сделав сравнительный анализ по доходности в разных банках. Чем больше вы изучите предложений по депозитам и вкладам, тем больше у вас шансов найти оптимальный вариант.

Изучайте рейтинги и финансовую отчетность банков. И при этом учитывайте не только его место в рейтинге, но и условия вклада.

Узнайте, предусмотрены ли в банке сборы и комиссии за какие-то дополнительные услуги (например, за пополнение вклада, снятие наличных, открытие счета) и штрафные санкции в случае преждевременного расторжения договора.
Внимательно читайте договор!

Оптимальное решение, на мой взгляд: надежность банка и сравнительно высокий процент. Но при этом не стоит забывать, что иногда за чрезмерно высокой ставкой скрываются большие проблемы банка, которые он пытается решить за наш с вами счет.

Осмысленный подход, тщательный анализ и неторопливость в принятии решения позволят сделать правильный выбор. Но в то же время не стоит затягивать с принятием решения, нужно ценить собственное время, деньги и силы. Поэтому прекращаем мечтать, строить воздушные замки и начинаем действовать.

Если у вас каждый месяц остается какая-то (пусть и совсем небольшая) сумма свободных денег, и вы хотите их использовать для того, чтобы накопить нужную вам сумму – банковский депозит в этом случае хорошая идея.

Не стоит, конечно, ждать, что такой способ накопления сможет обеспечить вам в будущем безбедную жизнь на проценты, но решить какие-то свои проблемы вы сможете. К тому же эти денежные средства будут находиться в относительной безопасности, и доход, полученный от их размещения в банке, в какой-то степени покроет растущую инфляцию.

По теме:  Инвестор - что такое и как им стать? Лучшие рекомендации экспертов

источник: https://ecotonkosti.ru/bankovskie-depozity.html

Выгодные вклады в надежных банках под высокие проценты

Выгодные вклады в самых надежных банках топ-10 представлены на этой странице: сравните проценты и выбирайте максимальные ставки и лучшие условия по депозитам.

Вклады физических лиц в надежных банках – это гарантия того, что вам не придется искать сбережения, если Центробанк вдруг отзовет лицензию.

Предупреждение!
Считается, что надежные банки из топ-10 предлагают не слишком высокие проценты, но это мнение не всегда справедливо. В линейке вкладов самых надежных банков России есть депозиты с высокими процентными ставками.

Лучшие предложения по процентам от надежных банков из топ-10 представлены на этой странице. Каждый может подобрать банковский вклад для надежного хранения сбережений, который поможет не только уберечь деньги от инфляции, но и приумножить их.

Вклад Юникредит Банка «Для жизни»

Специальный депозит физических лиц с повышенной доходностью, доступный только тем, кто оформляет программу накопительного или инвестиционного страхования жизни, — отличная возможность зафиксировать высокую ставку на длительный срок.

Условия:

  1. Срок вклада: от 270 до 1800 дней (от 368 дн. в долларах США / 1800 дн. в евро);
  2. Сумма: от 100 000 рублей / 1500 долларов / 1500 евро;
  3. Пополнение: не предусмотрено;
  4. Частичное снятие: не предусмотрено;
  5. Капитализация: да.

Вклад банка «Открытие» «Надежный»

Это новый срочный депозит физических лиц с повышенной ставкой и возможностью капитализации процентов. Открывается в рублях, долларах США или евро как в отделениях, так и мобильном и Интернет-банке.

Условия:

  • Срок: 91, 181 день;
  • Минимальная сумма: 50 000 рублей / 1000 долларов США или Евро;
  • Пополнение: не предусмотрено;
  • Частичное снятие: не предусмотрено;
  • Выплата процентов: ежемесячно.

Вклад Росбанка «150 лет надежности»

Максимальная доходность, даже с небольшой суммы вклада, без опции частичного снятия и пополнения.

Условия:

  1. Валюта вклада: рубли, доллары США, евро;
  2. Минимальная сумма: 15 000 рублей / 500 долларов США;
  3. Срок: 3–36 месяцев;
  4. Выплата процентов в конце срока;
  5. Возможность пополнения: нет;
  6. Частичное снятие: нет.

При открытии онлайн: +0,2% годовых к ставке по депозитам на сумму не более 1 499 999 рублей. Вклады Росбанка для пенсионеров: +0,2% годовых к ставке при сумме не более 1 499 999 рублей.

Вклад Промсвязьбанка «Мой доход»

Депозит физических лиц с возможностью получения максимального дохода и досрочным расторжением на льготных условиях. Повышенная ставка в интернет-банке: +0,25% годовых.

Условия:

  • Валюта вклада: рубли РФ, доллары США, евро;
  • Срок вклада: 91, 181, 367 дн. (в долларах только 367 дн.);
  • Минимальная сумма: 100 000 руб / 1 000 долларов США / 1 000 евро.
  • Расходные операции: не предусмотрены;
  • Пополнение: не предусмотрено;
  • Выплата процентов в конце срока вклада на депозитный счет по учету вклада.

Льготные условия досрочного расторжения: при закрытии вклада после 90-го дня проценты выплачиваются из расчета 1/2 процентной ставки.

Вклад Райффайзенбанка «Выгодный»

Депозит с максимальной процентной ставкой для получения высокого дохода. Возможно открытие вклада через интернет-банк Р-Коннект или в отделении.

Условия:

  1. Минимальная сумма: 50 000 рублей / 5000 долларов / 15 000 евро;
  2. Срок: 31, 91, 181, 366, 730 дн.;
  3. Пополнение: не предусмотрено;
  4. Частичное снятие: не предусмотрено;
  5. Получение процентов: ежемесячно на текущий счет или причисление к сумме вклада.

Вклад «Газпромбанк — Инвестиционный доход»

Депозит физических лиц для совместного накопления во вкладе и инвестирования в ПИФ.

Условия:

  • Срок: 91 — 367 дней
  • Минимальная сумма: 25 000 рублей / 500 долларов США / 500 евро
  • Пополнение: не осуществляется
  • Частичное снятие: не осуществляется
  • Порядок начисления и выплаты процентов: в конце срока

Депозит Альфа-Банка «Победа+»

Это выгодный вклад для физических лиц с максимальным доходом для клиента. Без возможности частичного снятия и пополнения.

Условия вклада:

  1. Сумма: от 10 000 руб. / 500 $ / 500 €.
  2. Срок: от 92 дней до 3 лет.
  3. Капитализация процентов: предусмотрена.
  4. Возможность пополнения и частичного снятия: не предусмотрена

Вклад Россельхозбанка «Инвестиционный»

Депозит Россельхозбанка для физических лиц «Инвестиционный» предоставляет возможность клиентам получать доход как от размещенных денег на вкладе, так и за счет вложений в паевые инвестиционные фонды.

Внимание!
При открытии вклада выпускается бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу».

Условия:

  • Срок: 180 и 395 дней.
  • Минимальный размер: 50 000 рублей / 1 000 долларов США
  • Пополнение: не предусмотрено.
  • Расходные операции с сохранением процентов: не предусмотрены.
  • Выплата процентов: конце срока.

Вклады ВТБ 24 «Выгодный» онлайн

Этот вклад для физических лиц сегодня позволяет получить наиболее высокий доход, среди депозитов ВТБ 24, но его нельзя пополнять и снимать деньги без потери процентов тоже не получится. Открывается в Интернет-банке.

Условия вклада:

  1. Срок: от 3 мес. до 5 лет;
  2. Минимальная сумма: 30 000 руб. / 500 долларов / 500 евро;
  3. Ежемесячное начисление процентов с капитализацией или выплатой на счет;
  4. Дополнительные взносы не предусмотрены;
  5. Расходные операции не предусмотрены;

Льготные условия досрочного расторжения: при закрытии вклада после 181 дня проценты выплачиваются в размере 0,60 процентной ставки, установленной при открытии/пролонгации.

Вклад Сбербанка «Сохраняй онлайн»

На этот депозит физических лиц следует обратить внимание, если требуется надежное сохранение денег и получения гарантированного стабильного дохода.

Условия вклада:

  • Срок: от 1 месяца до 3 лет включительно.
  • Валюта: Рубли / Доллары США
  • Минимальная сумма: 1 000 рублей / 100 долларов США
  • Пополнение: не предусмотрено
  • Частичное снятие: не предусмотрено

Подробнее об условиях и процентных ставках вкладов узнавайте в отделениях или на официальных сайтах банков. Информация не является публичной офертой и представлена в справочных целях.

источник: https://10bankov.net/deposit/vklady-v-nadezhnyh-bankah.html

Банковские вклады (депозиты) 2019: как выбрать оптимальный

Выбор вклада – непростой вопрос. Все хотят как минимум сохранить, а еще лучше приумножить свои сбережения. В России сейчас около 650 банков и все предлагают населению вклады от 1 месяца до нескольких лет. Какое предложение выбрать?

Больше процент или надежней банк

Вклады от физических лиц – важный источник средств для банков. Все банки хотят привлечь вклады населения, поэтому действует следующее неписаное правило: чем меньше банк, чем ниже он в рейтинге, тем больший процент он предлагает.

Совет!
То же самое имеет место, когда банк начинает испытывать финансовые проблемы, недостаток средств – устанавливает повышений процент, чтобы больше денег привлечь от населения.

С одной стороны, вклады до 1,4 млн. руб. застрахованы АСВ, поэтому деньги можно доверить любому банку, участнику программы страхования вкладов.

С другой – неизвестно, как долго еще государство сохранит такую возможность, оно недовольно, что население выбирает банки с наибольшими процентами, не обращая внимания на их надежность.

Кроме того, выплаты АСВ производит только после отзыва у банка лицензии, а это может затянуться, бывали случаи когда у фактически прекратившего выдавать деньги банка лицензию отзывали спустя месяцы. Так как найти баланс между величиной процентов и надежностью банка?

Рейтинг вкладов

На Сберометре мы организовали рейтинг вкладов в 3-х номинациях:

  1. среди наиболее крупных банков (процент здесь, разумеется, ниже, но выше надежность банка; например, депозит в Сбербанке);
  2. вклады, оптимальные по соотношению процент/ надежность банка (здесь берутся первые 30 банков по нашему рейтингу);
  3. максимальный доход (повышенный процент в менее надежном банке, куда не рекомендуется вкладывать более 1,4 млн. руб.).

В отличии от рейтинга банков, рейтинг вкладов во многом носит субъективный характер, мы отбираем вклады так, как если бы сами несли деньги в банк (а мы и несем, как все граждане).

При этом мы смотрим положение банка в рейтинге, оцениваем, покрывает ли повышенный процент дополнительные риски. То есть мы просто экономим ваше время, изучая все то, что должен изучить вкладчик, принимая решение.

Вклады физических лиц – полный список

Информацию о вкладах сейчас каждый банк размещает у себя на сайте. Чтобы сэкономить время, вы можете попасть на эти страницы через агрегаторы, где собираются ставки в разных банках (например, список на банки.ру).

Но это не избавляет от изучения условий вклада непосредственно на сайте банка, т.к. часто вклады содержат особые условия (например, повышенный процент дают только VIP-клиентам или участникам зарплатных программ в данном банке).

Предупреждение!
Изучая условия вклада, обратите внимание, что один и тот же банк и даже вклад может иметь разные процентные ставки в зависимости от того, выберите вы капитализацию процентов или нет.

Также могут различаться способы выдачи процентов (зачисление на текущий счет, на пластиковую карту). Еще нюанс: вклады могут зависеть от региона, не факт, что во всех региональных подразделениях банка одинаковые условия, выбирайте на сайте банка свой регион.

Сейчас многие банки позволяют физическим лицам работать со своими вкладами онлайн, через систему интернет-банк.

Однако некоторые банки дают разный процент по вкладам в зависимости от того, заключите вы договор придя лично в банк или воспользуетесь электронным кабинетом (в последним случае мы замечали меньший процент).

Итак, что такое выгодный депозит

  • оптимальное соотношение надежности банка и величины процента по вкладу;
  • срок вклада в зависимости от планируемой потребности в деньгах (обидно будет открыть депозит на год, а деньги понадобятся вам через полгода, и вы получите за время нахождения денег в банке процент по ставке «до востребования», т.е. близкой к нулю);
  • комфорт в общении с банком (некоторые банки, дающие повышенный процент, как например, Банк Траст в недавнем прошлом, относились к клиентам как к баранам: толкотня, громадные очереди, отсутствие системы электронной очереди).

Также не забывайте правильно выбрать валюту вклада. По рублевым вкладам дают больший процент, чем по валютным. Но рубль – менее надежная валюта, может значительно подешеветь. Отслеживайте ситуацию с валютой на Сберометре, это поможет принять правильное решение.

источник: https://www.sberometer.ru/deposits/optimal.php

Надежные банки для вкладов

Человеку свойственно задумываться о сохранении и приумножении собственных сбережений. Многие из нас откладывают деньги на определенную цель, требующую долговременных накоплений. Один из наиболее распространенных и безопасных способов – банковский вклад (депозит).

Внимание!
Это самый доступный и популярный способ размещения денег. Общая сумма вкладов населения в банковской системе составляет 26 трлн рублей.

За 2017 год вклады выросли на 8% или на 1.92 трлн рублей. Но перед тем как доверить финансовой организации свои деньги, стоит выяснить её финансовое положение и определить для себя: какой банк самый надежный в России.

Анализ можно провести самостоятельно либо подключить опытных специалистов (знакомых сотрудников банка или аналитиков финансового рынка).

Анализ критериев надежности кредитных учреждений помогает выявить подходящие банки для открытия вклада, входящие в ТОП рейтингов.

Почему вклады нужно хранить в надежных банках

До момента открытия депозитного счета, клиент должен подумать не только о прибыльности, но и о сохранности денег. Главный критерий для выбора банка – наличие гарантий и ответственность менеджмента за вверенные средства.

Совет!
Для владельца крупной суммы тем более интересен надежный банк с хорошими процентами по вкладам, ведь процентный доход с большой суммы может послужить существенным подспорьем семейному бюджету.

Причины, по которым стоит хранить деньги в банке:

  1. Защита вклада. Средства, помещенные на депозит, будут надежно защищены как от самого владельца (соблазн необдуманных трат), так и от мошенников, от воровства, от инфляции и прочих негативных факторов.
  2. Доходность. Капитал не только хранится на счете, но и приумножается за счет начисления процентов. Размер процентного дохода зависит от условий конкретного банка.
  3. Страхование. В каком банке можно надежно и безопасно разместить собственные средства на депозит? Тот, который участвует в программе страхования и является участником системы страхования вкладов (ССВ). Деньги должны быть застрахованы и, в случае возникновения проблем в банковской системе, возвращены владельцу.

Самые надежные банки России обычно «на слуху», так как большинство крупных кредитных учреждений существуют не одно десятилетие, заручились поддержкой государства и инвесторов.

Банки из приведенного списка составляют почти бессменный топ 10 надежных банков России. Необходимо помнить, что для вкладчика в приоритете должны быть не высокие процентные ставки по депозиту, а гарантии и достойная репутация банка.

Зачастую за привлекательными обещаниями скрываются риски санации и отзыва лицензии. Советуем руководствоваться не рекламными обещаниями, а самостоятельным выбором или советами независимых экспертов.

источник: https://bankonom.ru/poleznye-stati/nadezhnye-banki-dlya-vkladov/






Если вам понравилась статья, поделитесь ей со своими друзьями в соц.сетях, нажимая эти кнопки:

One thought on “Какой самый надежный банк по вкладам в России: как выбрать?”

  1. В Сбербанке РФ деньги списываются третьим лицам,без подтверждения хозяина счета! Не доверяйте вклады Сбербанку РФ !!!! И никаких следов ваших заработанных денежек никакая полиция не найдет! Банк вклады не защищает! Даже детские пособия и алименты на содержание ребенка исчезают! Суммами не брезгуют,и банк не в силах это предотвратить! Хотя они вам могут предложить дополнительную страховку,за дополнительную плату! Но ведь они и так должны защищать наши вклады!есть подозрения,что сам же банк и создаёт такие ситуации,чтобы люди платили страховку,что дает плюс (денежный плюс, жирный такой плюс) в пользу банка.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *