какой пенсионный фонд самый выгодный и надежный

Здравствуйте, дорогие читатели блога. Сидели с друзьями в баре на выходных.

В основном про спорт, про экономику разговаривали. И тут самый младший из нас вдруг спрашивает: какой пенсионный фонд самый выгодный и надежный?

Мы еще удивились – не рановато ли такими вопросами задаваться в 22 года.

Но оказалось, что это у него дядя поинтересовался, а он все время забывал спросить у нас.

Провели краткую дискуссию по существу вопроса и определили лидера рейтинга. С ним я вас сейчас и познакомлю.

Содержание статьи:

Как выбрать Негосударственный пенсионный фонд (НПФ)

Вопрос выбора НПФ приобрел сейчас особую актуальность, что связано с проведенной в 2013 году масштабной пенсионной реформой. До конца 2015 года каждый гражданин в трудоспособном возрасте должен сделать выбор – передать свою накопительную часть ПФР или отдать средства под управление НПФ.

Если Вы решите остановить свой выбор на НПФ, то, соответственно, возникают вопросы какому фонду доверить управление средствами и как не ошибиться с выбором.

Негосударственный пенсионный фонд

Каждый месяц Ваш работодатель обязан отчислять 22% от зарплаты в ПФР. Из них 6% идет на Ваш накопительный пенсионный счет, остальные деньги (16%) – на выплаты нынешним пенсионерам. Главной особенностью накопительной части пенсии является возможность ее преумножения благодаря грамотному инвестированию.

Тогда как страховая часть, хотя формально остается на Вашем лицевом счете, постоянно обесценивается под влиянием инфляции. Помимо эффективности инвестирования, размер пенсии во многом зависит и от величины пенсионных отчислений работодателем.

Обратите внимание, что с серой зарплаты «в конверте» работодатель не производит никаких выплат, поэтому такой трудовой стаж никак не отразится на Вашей будущей пенсии.

Если Вы решите передать средства в управление НПФ, то оставите за собой накопительную часть пенсии, в обратном случае – она «обнулится» и все пенсионные отчисления пойдут на страховую часть (22%). Выбор необходимо сделать до 31 декабря 2015 года.

Что такое НПФ и в чем его преимущества

НПФ представляет из себя некоммерческую организацию (НКО), которая осуществляет управление денежными средствами без доступа к счетам граждан. Фонды занимаются инвестированием денежных средств – вкладывают деньги в акции, облигации и прочие ценные бумаги.

Конечно, НПФ – не благотворительные организации, они получают до 15% от суммы полученного дохода, но эта сумма нормативно зафиксирована. Доходность, получаемая НПФ, как правило, выше, чем в ПФР за счет большей гибкости в управлении средствами.

Дело в том, что ПФР может инвестировать средства своих клиентов только через Внешэкономбанк, тогда как НПФ могут сотрудничать с несколькими УК. При этом, государством четко регламентируются разновидности активов, в которые они могут вкладывать средства.

На сегодняшний день не всеми компаниями опубликована финансовая отчетность за 2013 год, поэтому сравнить результаты деятельности государственных и частных фондов можно на основании периода 2008-2012 года.

Так, накопленная инфляция в период 2008-2012 годы составила 51.59%, тогда как доходность ПФР — 35.14%. При этом минимальная доходность НПФ, образующих Топ-10, превысила 60%, т.е. опередила инфляционные процессы. Доходность — не единственное преимущество НПФ, среди прочих можно отметить:

  • Более высокий уровень сервиса — у каждого клиента есть доступ к своему личному счету. Вы можете отслеживать состояние своего накопительного счета, часто — в режиме онлайн.
  • Наличие договора, в котором закреплены права и обязанности сторон. То есть Вы можете быть уверены, что в один прекрасный момент НПФ не возьмет и не изменит без вашего согласия «правила игры».
  • Вы можете завещать свои пенсионные накопления любому человеку (в ПФР – только законным наследникам).
  • Безопасность – если фонд прекратит свое существование, он обязан передать все накопления и доход от инвестирования в ПФР. НПФ несет ответственность всем своим имуществом, а все средства застрахованы государством. В следующем году каждый НПФ должен пройти проверку Центробанка и провести процедуру акционирования, что должно способствовать повышению надежности фондов.

Если НПФ не оправдает Ваши ожидания, вы можете в течение года сменить его на другой, ничего при этом не потеряв.

Наиболее важные критерии выбора НПФ

Приведем ключевые критерии выбора НПФ:

  1. Накопленная доходность от размещения пенсионных средств – т.е. лучше рассматривать не отдельный год, а суммарную доходность за последние 3-5 лет и сравнить ее с показателями инфляции, а также среднерыночными значениями. Этот показатель имеет большую ценность, чем годовая доходность, так как последняя может существенно варьироваться от года в год. Конечно, стоит сравнивать показатели доходности не только с ПФР, но и другими НПФ. Так, в числе лидеров по среднегодовым показателям доходности сегодня присутствуют «Сургутнефтегаз» (15%), «Европейский Пенсионный Фонд» (14.4%), а также «Оборонно-промышленный фонд» (11.9%).
  2. Желательно отслеживать финансовые показатели фонда регулярно. Тем более, вследствие того, что все фонды должны быть акционированы, вся финансовая отчетность по ним должна быть в свободном доступе.
  3. Надежность. Понятно, что данный критерий достаточно субъективный и по нему достаточно сложно оценить фонд стороннему человеку. Для этого существуют специализированные рейтинговые агентства, которые на основании анализа специальных показателей присваивают каждому НПФ рейтинг надежности. Наибольшую известность в России получило РА «Эксперт».
  4. В первую очередь обратите внимание на компании с классом надежности A++ (наивысший). Наивысшего рейтинга сегодня удостоены 15 фондов: «Благосостояние», «Большой Пенсионный Фонд», КИТ Финанс», «Национальный», «НПФ электроэнергетики», «Сбербанк», «Альянс», «Атомгарант», «Газфонд», «Лукойл-Гарант», «Райффайзен», «Сургутнефтегаз», «Телеком-Союз», «ТНК-Владимир» и «Транснефть».
  5. Продолжительность существования фонда. Опыт работы компании показывает, в частности, ее возможность демонстрировать устойчивость в кризисных ситуациях.
  6. Объем денежных средств, которые находятся под управлением и величина собственных средств. Часто НПФ могут вводить клиентов в заблуждение, говоря о высокой доходности, при этом в управлении компании находятся средства, например 20 клиентов. Очевидно, что доходность, например, 10% от 30 тыс. руб. под управлением не тождественна такому же проценту от 100 млн.руб. Сегодня в пятерку лидеров российского рынка по объему накоплений входят «Лукойл-Гарант», «Благосостояние», «Сбербанк», «НПФ электроэнергетики» и «ВТБ НПФ».

Перед тем как окончательно определиться с фондом, внимательно изучите проект договора, проверьте наличие необходимой документации, лицензий.

источник: https://www.exocur.ru/kak-vyibrat-negosudarstvennyiy-pensionnyiy-fond-npf/


Как проверить доходность НПФ

Проведенная реформа пенсионной системы во многом была направлена на то, чтобы пенсионные накопления населения остались в руках государства. У будущих пенсионеров было не так много времени и недостаточно информации об альтернативных вариантах размещения средств.

Но некоторые потенциальные вкладчики НПФ все же решили рискнуть и отдать свои сбережения негосударственным фондам или рассматривают такую возможность. Основной критерий для выбора фонда – уровень доходности. Объективно оценить его не так просто.

Как формируется доходность НПФ

Механизм образования прибыли и возможные варианты для инвестиции средств в негосударственных фондах точно такой же, как и в ПФР. В первую очередь делать размещение накоплений в НПФ более выгодным должны профессиональное управление средствами и большая заинтересованность в получении прибыли.

Но различия в управлении будущими пенсиями есть и в том, куда разрешено вкладывать деньги. Для ПФР список намного уже. Оставляя деньги в распоряжении государства, вы получите гарантированную, но очень невысокую доходность. Она вряд ли будет часто опускаться ниже уровня инфляции, но и не поднимется выше средних показателей по рынку.

Предупреждение!
Получаемые от будущих пенсионеров средства управляющая компания вкладывает в ценные бумаги из ограниченного списка (пенсионные накопления нельзя по закону инвестировать в рискованные ценные бумаги). При грамотном анализе рынков и профессиональном подходе к инвестициям фонд должен не только сохранять сбережения граждан, но и увеличивать их.

Хотя следует понимать, что доходность любого пенсионного фонда будет всегда ниже ставок по депозитам и доходности, которую показывают управляющие компании и ПИФы. Основное требование к инвестициям – надежность. Поэтому рассчитывать на быстрое увеличение своих накоплений не стоит.

Пенсионные фонды инвестируют прежде всего в государственные ценные бумаги и бумаги, выпускаемые субъектами РФ, или могут держать деньги на депозитах. Это очень надежные варианты для инвестирования, но они не приносят большую прибыль.

Также НПФ могут инвестировать в акции, но только из списка «А» Московской биржи – немногочисленные и очень надежные компании, бумаги которых имеют низкую доходность (голубые фишки и другие компании, показывающие интенсивный рост стоимости акций, в этот список не входят).

Внимание!
Есть и другие возможные варианты для инвестирования накоплений граждан, но все их объединяет одно – они немногим фондам позволяют значительно обогнать инфляцию в долгосрочной перспективе.

Следует понимать, что слишком высокая доходность за несколько лет подряд (есть года, например 2009, когда все фонды показывают резкий скачок доходности, это норма) является поводом поменять фонд. Для этого решения есть две причины:

  • при всех налагаемых законом ограничениях показать высокую доходность очень сложно. Деньги можно вкладывать в слишком низкодоходные бумаги. Поэтому, скорее всего, фонд в какой-то степени нарушает закон;
  • высокую доходность дают только рискованные инвестиции. Поэтому приятные цифры статистики – показатель того, что вашими деньгами рискуют. А при выборе фонда для размещения пенсионных накоплений важнее надежность.

С другой стороны, крупнейшие НПФ показывают доходность стабильно выше уровня инфляции. Поэтому размещение пенсионных накоплений в негосударственных фондах в реальности является хорошим способом улучшить свое материальное положение в старости (если государство сохранит за фондами хотя бы существующий уровень свободы инвестиций).

НПФ тратят деньги только на выплаты пенсионерам и текущие расходы. При нормальном положении на рынке и более или менее профессиональном распоряжении деньгами фонд не может прийти к состоянию банкротства. О деятельности и функциях Федерального фонда обязательного медицинского страхования (ФФОМС) полезно знать каждому гражданину РФ.

Совет!
Средства каждого доверившего свою пенсию негосударственному пенсионному фонду находятся на отдельном счете, и учет по ним ведется отдельно. Кроме того, НПФ не отвечает по обязательствам обслуживающих его компаний и учредителей, в том числе в случае банкротства.

Если пенсионный фонд ликвидируется, средства его вкладчиков по их выбору переходят в другой пенсионный фонд. В годы, когда фонд показывает отрицательные показатели доходности, выйти в ноль должны помочь собственные средства НПФ, которые страхуют вкладчиков от потери пенсионных накоплений.

Крупным фондам значительные резервы позволили даже в 2008 кризисном году выйти на нулевой уровень доходности. Но при этом накопления клиентов многих небольших фондов в кризисные годы значительно уменьшились. Риск потери части пенсии всегда сохраняется, это отличает НПФ от фонда под государственным управлением.

Где можно узнать доходность конкретного НПФ

Рейтингов надежности и доходности НПФ в Сети можно легко найти сотни, все они берут данные из официальных источников. Одни из самых информативных и объективных рейтингов составляют РБК, Pensiamarket и Investfunds. На этих ресурсах публикуется информация по основным показателям крупнейших НПФ.

РБК и Pensimarket используют разные формулы для вычисления средней доходности за несколько лет, Investfunds предлагает рейтинги отдельно за каждый год. Поэтому для объективной оценки деятельности фонда лучше использовать все три ресурса.

Помимо того, что используются разные формулы, ни один из ресурсов не предоставляет полной статистики по всем действующим фондам. Кроме названных, есть еще множество специализированных ресурсов, собирающих и публикующих статистику по доходности негосударственных пенсионных фондов России и рейтинги НПФ по различным параметрам.

В личном и имущественном страховании встречается двойное страхование, его еще называют дополнительным. Не все представляют, что нужно учитывать при страховании дачи. ЗДЕСЬ полезные советы.

Узнать доходность и подробную статистику можно и на сайтах самих фондов. Крупные компании с хорошими показателями не скрывают ее, а скорее выносят на первую страницу.

Напротив, фонды со средними или низкими показателями, но агрессивной рекламой наполняют свой официальный сайт чем угодно, только не цифрами. Поэтому перед просмотром страниц фондов лучше получить общую информацию из независимых источников.

По теме:  Пассивные доходы - это возможность поправить своё финансовое состояние без особых усилий

Также каждый фонд предоставляет своим клиентам полную информацию о состоянии пенсионного счета и операциях с ним. Как правило, ее можно получить в личном кабинете на сайте компании.

Средние показатели и лидеры среди НПФ

Средняя доходность НПФ за период с 2005 по 2009 годы – от 16,35 до отрицательной по версии РБК. Чаще всего при расчете доходности учитываются данные за несколько лет, так как доходность из года в год может значительно меняться в зависимости от изменений рынка ценных бумаг.

Фонд может несколько лет показывать доходность ниже уровня инфляции, но в среднем – увеличивать пенсионные накопления темпами выше инфляции за счет высоких показателей в другие года. Если принимать в расчет доходность, стабильность и надежность фондов, можно выделить условных лидеров рынка:

  1. НПФ «Благосостояние» показывает доходность 10,93% по подсчетам РБК и 11,68% по данным Pensiamarket (8,23% за 2013 год). Фонд находится на втором месте по объему накоплений и доле рынка среди НПФ;
  2. НПФ «Лукойл Гарант» увеличил накопления вкладчиков на 11,52% по РБК и 9,44% по Pensiamarket (8,89% за 2013 год). По объемам фондов и доле рынка компания находится на первом месте;
  3. НПФ электроэнергетики также отличается стабильной доходностью – 9,14% по данным Pensiamarket (8,38% за 2013 год). Компания находится на четвертом месте по объемам фондов и доле рынка.

Если рассматривать не только крупные фонды, уровень доходности там может быть намного выше, но помещать свои деньги в небольшие НПФ может оказаться рискованным шагом. Большинство компаний, показывающих близкие к максимальным показатели доходности, занимают незначительную долю рынка.

Часто фонд на начальном этапе деятельности демонстрирует очень привлекательные показатели, но по мере расширения базы вкладчиков снижает доходность.

Выбор фонда, где будут размещены ваши пенсионные накопления, – ответственная задача. Хорошая доходность в текущем или прошлом году может быть исключением, а сама по себе доходность на среднем уровне еще не говорит о том, что конкретный фонд не стоит рассматривать в качестве возможного варианта.

При анализе различных рейтингов и информации о фондах следует обращать внимание на следующие показатели:

  • Доходность за несколько лет.
  • Длительность работы фонда на рынке.
  • Объем фондов и доля на рынке.
  • Большой масштаб деятельности. Предполагает определенный уровень профессионализма сотрудников фонда, хотя и не гарантирует.
  • Среднегодовая доходность. Она должна быть выше средних показателей инфляции.
  • Рейтинг надежности. Это неофициальный параметр, измеряемый независимыми рейтинговыми агентствами. Но на него вполне можно ориентироваться, так как агентства используют для анализа базовые показатели деятельности фонда. Самый высокий показатель А++.
  • Прогноз. Многие специализированные сайты дают прогноз для каждого НПФ. Самый лучший вариант – «стабильный» или «развивающийся».

Также стоит почитать прессу: скандалы, проблемы с контролирующими органами и другие признаки ненадежности – повод не вкладывать деньги в этот фонд.

источник: http://strahovkunado.ru/pension/dpo/dokhodnost-npf.html

Эксперты о том, как выбрать надёжный негосударственный Пенсионный Фонд

В минувшую пятницу, 18 декабря, Банк России отозвал лицензии у трёх пенсионных фондов: «Участие», «Новый век» и «Сибирский капитал». В них было сосредоточено более 4 млрд рублей пенсионных накоплений.

Это не первый случай, когда Центробанк аннулирует лицензии у негосударственных пенсионных фондов. Согласно официальному ответу ЦБ РФ Новостям ТВК, с 1 января 2015 г. лицензий лишились 22 негосударственных пенсионных фонда, из них 20 НПФ – за нарушение законодательства, 2 НПФ – по заявлениям самих фондов.

Предупреждение!
Между тем, 31 декабря 2015 г. заканчивается срок подачи заявлений о переводе накопительной части трудовой пенсии в НПФ. Новости ТВК выяснили, что делать, если ваш негосударственный пенсионный фонд попал в «чёрный список».

По словам начальника отдела организации и учёта процессов инвестирования УПФР края Елены Юрьевой, застрахованным гражданам беспокоиться не стоит. В соответствии с законодательством, их пенсионные накопления будут возвращены в Пенсионный фонд Российской Федерации:

«Денежные средства будут возвращены в течение 3 месяцев со дня ликвидации лицензии. Средства, в данном случае, восполняет Центробанк России. После чего страховщиком этих людей становится Пенсионный фонд Российской Федерации.
Соответственно, выплаты при назначении пенсии, выплаты правопреемникам тоже будет осуществлять Пенсионный фонд России».

Однако, отмечает специалист, в этом случае вернётся лишь номинальная, то есть гарантированная по закону, часть накоплений. Инвестиционный доход возвращаться не будет. Процедура «возврата» гарантированной части будет происходить автоматически. Для того, чтобы выбрать надёжную компанию, есть несколько важных советов.

Внимание!
В первую очередь, перед тем как выбрать фонд, специалисты рекомендуют убедиться: вступил ли данный негосударственный пенсионный фонд в систему гарантирования прав застрахованных лиц. Узнать эту информацию можно на сайте Агентства по страхованию вкладов, либо на сайте Центробанка.

«На сегодняшний день 32 фонда вступили в систему гарантирования. Большая часть застрахованных лиц и, соответственно, суммы по обязательному пенсионному страхованию находятся в этих 32 фондах.

Узнать информацию о надёжности фонда можно по нескольким признакам: вступил ли он в систему гарантирования, проанализирована ли доходность этих фондов – не всегда та доходность, которую они называют, соответствует действительности.

Также необходимо убедиться, какое количество застрахованных лиц находятся в этом фонде, и объём средств, который аккумулируется в нём. Эту информацию также можно получить на сайте Центробанка».

Начальник отдела организации и учёта процессов инвестирования УПФР края подчёркивает: лучше не торопиться с выбором и потратить достаточное количество времени на изучение условий, которые вам предлагают.

«Сейчас так называемые «агенты» очень активно агитируют за тот или иной негосударственный пенсионный фонд, поскольку последние недели остались для выбора вариантов своего пенсионного обеспечения. Эти агенты говорят, что сохранить свою накопительную часть пенсии можно только переведя эти деньги к ним. Но это не совсем так.

Сохранить накопительную часть своей пенсии можно и в управляющей компании: как государственной, так и частной. В этом случае, все выплаты будет осуществлять пенсионный фонд Российской Федерации», – уточняет Елена Юрьева.

Совет!
Для того, чтобы уточнить, где находятся ваши пенсионные накопления, нужно обратиться в любую клиентскую службу Пенсионного фонда РФ и получить выписку из индивидуального лицевого счёта. В нём будет содержаться сумма пенсионных накоплений, а также информация о том, кто на сегодняшний день является страховщиком.

Эту информацию можно получить и на сайте госуслуг, либо в личном кабинете застрахованного лица.

источник: http://tvk6.ru/publications/news/14035/

Выбор надежного и прибыльного негосударственного пенсионного фонда (НПФ)

Какой НПФ лучше выбратьГарантия достойной жизни в старости – хорошая пенсия. Это пособие предназначено для граждан, трудившихся определенное количество лет и доживших до преклонного возраста. Для обеспечения утратившего былую трудоспособность населения государство выплачивает пособие по старости.

Это гарантированное право, даже если стаж работы невелик или вообще отсутствует, пенсия все равно будет назначена. Правда, размер ее тогда будет равен установленному по стране минимуму, а начало выплат сдвинется на несколько лет по сравнению с трудившимися гражданами.

Не так давно в пенсионном законодательстве произошли некоторые изменения, касающиеся способа внесения накоплений на пенсионный счет гражданина. Как известно, такое пособие состоит из двух частей: страховой и накопительной. На первую приходится 16%, а на вторую 6%.

Если гражданин осуществил переход из Пенсионного Фонда Российской Федерации в негосударственную финансовую организацию, то его накопительная часть будет индексироваться, и к моменту выхода на пенсию он сможет забрать все свои накопления либо разбить их на ежемесячные выплаты.

Будущий пенсионер может по своему желанию упразднить накопительную часть, направив всю сумму на страховые цели, повысив таким образом ежемесячное содержание в старости. Такие граждане по умолчанию остаются закрепленными за ПФР, и работодатель платит за них взносы государству.

Законодательный аспект вопроса

В РФ существует закон «О накопительной пенсии» №424-ФЗ, согласно ему застрахованные в системе обязательного пенсионного страхования лица в течение своей трудовой деятельности формируют собственный капитал.

Эти накопления есть на пенсионных счетах граждан, родившихся после 1967 года, так как работодатели, в соответствии с российским законодательством, уплачивали для них эти взносы.

Кроме того, Программа государственного софинансирования пенсии позволяет гражданам добровольно уплачивать взносы по своему усмотрению. Женщины, родившие второго и последующего ребенка, получившие материнский капитал, вправе направить его на формирование собственной накопительной части пенсии.

За гражданами остается право выбора способа пенсионного обеспечения, длящееся целых пять лет с момента начала поступления страховых взносов на индивидуальный лицевой счет. Этот вопрос рассмотрен в п.2 ст.33.3 закона №167-ФЗ.

НПФ является некоммерческой организацией, осуществляющей не только пенсионное обеспечение граждан, но и ведущей свою деятельность в сфере прочих социальных гарантий. Принцип их работы практически идентичен аналогичной государственной структуре, поэтому основные их функции очень похожи:

  1. Принципы работы негосударственных пенсионных фондоввыплата пенсионных пособий гражданам;
  2. учет движения денежных средств;
  3. накопление капиталов для последующих выплат;
  4. инвестирование в акции, облигации, доли с наименьшим инвестиционным риском.

Законодательная база, регламентирующая функции и деятельность НПФ представлена несколькими нормативно-правовыми актами:

  • Закон №27-ФЗ «Об индивидуальном (персонифицированном) учете в системе обязательного пенсионного страхования», где расписано, как ведутся накопительные пенсионные счета.
  • Федеральный Закон №167-ФЗ от 2001 года.
  • Ст. 123.17 Гражданского Кодекса РФ, предоставляющая основание для выполнения таким фондом своих действий.
  • Федеральный Закон №75-ФЗ, в нем непосредственно описана деятельность НПФ.

Виды негосударственных пенсионных фондовПенсионные вклады могут быть размещены в негосударственном фонде, принадлежащем к определенной группе:

  1. Универсальные, то есть открытые – ни к каким финансово-промышленным группам они не относятся, подавляющая часть их активов – это накопления граждан.
  2. Территориальные – осуществляют свою деятельность исключительно в отдельном регионе, их поддержкой занимаются местные власти.
  3. Корпоративные – работают с учредительными программами, причем процент внесенных накоплений уверенно и стабильно растет.
  4. Кэптивные – ведут деятельность с программами учредителей.

Критерии выбора

Государство наделило НПФ полномочиями по формированию и сохранению пенсий российских граждан не только обязательных, но и негосударственных. Под последними подразумевается прибыль фонда, получаемая за счет средств клиента с перечислением некоторого процента лично ему. Также не стоит забывать и о добровольных взносах.

Среди неоспоримых преимуществ содержания своих пенсий в НПФ можно выделить основные:

  • Формирование выплат происходит из ежемесячных перечисляемых клиентами сумм, вдобавок сюда прибавляется доход от инвестиционных операций с пенсионными резервными средствами.
  • Вклады клиентов НПФ застрахованы самим фондом, то есть в случае, если доходы некоммерческой организации не покрывают ежегодный уровень инфляции по стране, то она компенсирует гражданам образовавшиеся убытки за счет собственных резервов.
  • НПФ четко реагирует на все изменения финансового рынка. Это значит, что учитываются все тенденции, и в соответствии с ними корректируется годовой инвестиционный план.

Без минусов здесь, к сожалению, не обходится, а именно:

  1. Стабильный доход НПФ не гарантирован, так как у организации нет полной уверенности в удачном положении дел в текущем отчетном периоде.
  2. Вероятность отзыва лицензии у НПФ – тогда клиенту придется переводить свои накопления в другой государственный или негосударственный фонд, а это в любом случае влечет определенные финансовые затраты.
  3. В п.6 ст.13 закона «О негосударственных пенсионных фондах» №175-ФЗ от 7 мая 1998 года сказано, что переводить свои накопления между НПФ можно не чаще раза за год, поэтому выбор организации должен быть обдуманным и взвешенным.

Для этого необходимо внимательно ознакомиться с основными критериями, определяющими оптимальный вариант. Итак, их несколько:

  • Правила выбора надежного и доходного НПФУровень доходности – информация об окупаемости того или иного фонда всегда доступна на официальном сайте организации или в периодическом отчете Банка России.
  • Надежность – как правило, самые надежные фонды держатся на рынке дольше всех остальных, поэтому стоит выбирать давно учрежденную зарекомендовавшую себя организацию. Несколько прошедших мировых кризисов не смогли пошатнуть некоторые из НПФ и это должно быть самым главным показателем надежности такого кандидата. Ведь сохранение и преумножение капитала происходит гораздо увереннее, стабильнее и результативнее, если в качестве учредителя выступают крупные промышленные предприятия, корпорации и холдинги.
  • Репутация – позиция в рейтинге тоже много значит, здесь оцениваются первоочередные факторы, в частности, степень надежности фонда. Специалисты из рейтинговых агентств оценивают успех каждого участника рынка, к тому же прогноз их развития тоже составляется компетентными финансистами.
  • Публичность – открытая информация и публичный доступ на сайт НПФ является обязательным условием существования такой организации, согласно 75-му ФЗ. Здесь подразумевается и наименование учреждения, и номер лицензии, место нахождения, юридический адрес, подробности финансового положения НПФ, итоги инвестиционных проектов, численность вкладчиков, застрахованных лиц и общее количество участников.
  • Удобство сервиса – клиенту на руку присутствие горячей линии для связи со специалистами, личного кабинета и возможности отслеживания состояния собственного лицевого счета.
По теме:  Где лучше открыть индивидуальный инвестиционный счет?

Лучшие фонды по рейтингам по надежности и доходности

За первое полугодие 2017 года негосударственный сектор накопительной пенсионной системы России насчитал прибавку общего объема накоплений граждан на 11,2%, что приблизило сумму общего фонда к 2,37 триллионам рублей. Для сравнения ровно год назад такой показатель достиг отметки 17%.

Такую динамику нельзя считать негативной, так как нынешний показатель все же не является плохим, люди доверяют НПФ. За тот же самый отчетный период, то есть с января по июнь 2017 года, численность вступивших в негосударственные финансовые организации граждан выросла на 4,5 млн. человек, а по итогам прошлого года их насчитывалось 30 млн.

Предупреждение!
По этим и другим более развернутым данным видно, что «молчуны» (так называют оставшихся в ПФР по умолчанию) продолжают менять пенсионно-накопительные учреждения на негосударственные.

На сегодняшний день на отечественном рынке присутствует 41 НПФ, а в прошлом году Центробанк насчитывал 61, то есть третья часть всех фондов закрылась.

Эта тенденция в целом нормальная, так как российский рынок негосударственных ПФ еще очень молод, поэтому ему свойственны трансформации в период становления и формирования.

К тому же первый квартал 2017 года отметился резким снижением фондов с отрицательной динамикой пенсионных накоплений, а это в свою очередь говорит о скором завершении формирования постоянного числа участников рынка. Итак, в пятерку наиболее доходных и надежных фондов по данным Центробанка входят следующие:

  1. Список лучших НПФ в РоссииСбербанк – крупнейший и самый популярный НПФ в России, держится на первой строчке крепко уже в течение 8 кварталов. Рост накоплений после первого квартала достиг 25%, в пересчете на натуральный эквивалент получается итог 444 млрд. руб.
  2. Будущее – его прирост составил 11% за первый квартал, в общем объем достиг 290 млрд. руб. Что касается клиентской базы, то она увеличилась до 4,4 млн. чел.
  3. ЛУКОЙЛ-гарант – численность лиц, заключивших договор с данным НПФ, возросла до 3,5 млн. чел., сумма всего фонда составляет 253 млрд.
  4. Сафмар – клиентов здесь не так много, но накопления достаточно обширны. Можно сделать вывод, что сюда предпочитают вкладывать свои средства финансово обеспеченные люди. Здесь общая «корзина» заполнена 188 миллиардами рублей.
  5. РГС – то же соотношение вкладчиков и прибыли с общим показателем 182 млрд. руб.

источник: http://posobie-help.ru/pensii/trudovye/vybor-npf.html

Вся необходимая информация о НПФ Сбербанка

НПФ Сбербанка – это негосударственный пенсионный фонд, который становится выгодным решением для тех, кто заботится о своем будущем. Это эффективное вложение средств, которое позволяет обеспечить собственную финансовую стабильность в зрелом возрасте. Какие же преимущества готов предложить своим клиентам Сбербанк, и чем он выгоднее, чем ПФР?

Программы

Негосударственный пенсионный фонд Сбербанка России существует уже более 20 лет. Он был основан еще в 1995 году – и с тех пор не утратил своей актуальности. Каждый может выбрать для себя наилучшие условия. На текущий момент существует 3 основные программы:

  • Обязательное пенсионное страхование
  • Индивидуальный план
  • Корпоративный выбор.

То есть можно обратиться в НПФ Сбербанка самостоятельно и подобрать для себя оптимальный вариант накопления денежных средств, не создающий существенной нагрузки на текущий финансовый бюджет. Юридические лица могут воспользоваться предложениями корпоративного пакета, подобрав подходящую схему для своих работников.

Надежность и гарантии

Почему именно Сбербанк России? Потому что надежность этого негосударственного пенсионного фонда неоднократно подтверждена на практике. Организация получила множество различных наград и положительных отзывов от клиентов.

Деятельность НПФ Сбербанка ведется на всей территории России. Чтобы получить более подробную информацию по этому вопросу, можно обратиться в одно из многочисленных отделений банка, которые на текущий момент открыты в каждом городе, а также даже небольших населенных пунктах.

Благодаря этому, вне зависимости от места жительства, любой желающий может зарегистрироваться и стать участником программы негосударственного пенсионного фонда Сбербанка.

Что же НПФ Сбербанка предлагает своим клиентам? В первую очередь – это возможность получить эффективную финансовую защиту – деньги не только сохраняются, но и накапливаются, а за счет дополнительного дохода постепенно увеличиваются, что выгодно в сравнении с ПФР.

В результате в зрелом возрасте можно не отказываться от хорошей еды, привычного образа жизни, отдыха – все это становится доступно благодаря правильному распределению средств в период максимальной трудовой активности.

Разобраться в пенсионной программе НПФ Сбербанка довольно сложно – она имеет ряд тонкостей и нюансов, которые необходимо учитывать. Именно поэтому доступна возможность составления индивидуального плана – с учетом конкретных требований и пожеланий его обладатель.

Рейтинг надежности НПФ Сбербанка

Невозможно говорить о надежности организации, если она не подтверждена соответствующими исследованиями. Национальное Рейтинговое Агентство присвоило НПФ Сбербанка максимально возможный рейтинг надежности – «ААА».

Это лучше любых слов подтверждает безопасность размещения денег в подобном фонде, и является гарантией его стабильности и дальнейшей продуктивной работы – этой организации можно доверять, как и ПФР.

Внимание!
Негосударственный пенсионный фонд Сбербанка неоднократно входил в десятку и даже пятерку лучших НПФ. А по объемам пенсионных накоплений он и вовсе занимает лидирующую позицию, успешно обойдя Лукойл, ВТБ и Газфонд.

Во многом этому способствовала эффективная работа НПФ Сбербанка с населением, позволившая детально разъяснить все преимущества и выгоды от размещения накопительной части пенсии в негосударственном фонде.

Что касается доходности НПФ Сбербанка, то в любом случае показатели периодически меняются – даже самый надежный фонд при определенных условиях может демонстрировать отрицательные данные. Но на текущий момент Сбербанку удается сохранить положительный баланс, что в очередной раз подтверждает его стабильность.

Ключевые особенности

На текущий момент более двух миллионов российских граждан решили доверить свои деньги именно Сбербанку России, несмотря на высокий уровень конкуренции в этой области. НПФ Сбербанка предлагает:

  1. Выгодные условия размещения средств.
  2. Удобное управление накопительной частью.
  3. Программа софинансирования.
  4. Контроль поступления денег в Личном Кабинете пользователя.
  5. Личный кабинет на сайте НПФ Сбербанка
  6. На сайте НПФ Сбербанка есть Личный кабинет

Что удобно, для получения информации не потребуется обращаться в ПФР или отделение Сбербанка и тратить время на ожидание ответа. Разработан полноценный портал, на котором представлены все необходимые сведения. Чтобы оценить, насколько выгодна выбранная схема для накопления будущей пенсии, можно воспользоваться специальным калькулятором.

При желании можно привязать банковскую карту – на ежемесячной основе с неё будет списываться выбранная сумма. Тем более что и при самостоятельной оплате, и при перечислении определенной суммы работодателем, все данные будут отражены в Личном Кабинете, а потому их всегда можно своевременно проконтролировать.

Главные преимущества

Процентная ставка – один из главных параметров, который оценивается при выборе негосударственного пенсионного фонда. Сбербанк России в этом плане выгодно отличается тем, что предлагает различные условия для каждой категории клиентов. Полученный процент будет зависеть от особенностей выбранной программы.

Среди преимуществ, которые готов предложить своим клиентам негосударственный пенсионный фонд Сбербанка России, можно выделить следующие:

  • Работа банковской структуры, продуктивность которой подтверждена многолетним опытом.
  • Уровень надежности, который подтвержден ведущими рейтинговыми агентствами.
  • Широкий выбор программа накопления средств, позволяющих каждому выбрать для себя оптимальную схему.

Но главное отличие подобных организаций от ПФР заключается в наследовании денег. В договор вносится список правопреемников, которые смогут воспользоваться накопленными средствами в случае смерти их обладателя раньше установленного срока.

А это значит, что регулярное внесение денег на счет в НПФ Сбербанка дает возможность позаботиться не только о собственном будущем, но и обеспечить финансовую поддержку для своей семьи, которая будет актуальна в случае непредвиденной ситуации.

Совет!
Более того, фонд Сбербанка России никогда не опускался на нижние позиции рейтинга – с самого момента его основания, он уверенно держится в ведущей десятке. Его активы постепенно растут, а уровень надежности остается неизменно высоким.

Негосударственный пенсионный фонд Сбербанк – один из крупнейших российских НПФ. А потому открывая счет, клиенты организации могут быть уверены в ее стабильности, а, значит, и сохранности своих денежных средств.

источник: http://pensiyainfo.ru/pensionnye-fondy/npf/npf-sberbanka.html

Доходность и надежность НПФ на 2017-2018 год

Аббревиатура «НПФ» означает Негосударственный пенсионный фонд. В первую очередь это организация некоммерческого вида деятельности с особой организационно-правовой формой социального обеспечения населения страны. По своей деятельности такая организация мало чем отличается от государственной, то есть занимается:

  1. накоплением денежных средств для последующих пенсионных выплат;
  2. инвестированием в облигации, акции, долевые части;
  3. учетом;
  4. выплатой пенсий.

Специалисты отмечают несколько основных отличий между негосударственными и государственным пенсионными фондами:

  • Доходы от вложений денежных средств (у НПФ выше).
  • Выплаты по наследству (ПФР осуществляет выплаты только законным наследникам, НПФ – наследникам, которых вкладчик указал в документах).
  • Ответственность (при заключении договора с НПФ устанавливается ее двухсторонняя форма).

Немногие россияне знают, что коммерческие фонды для пенсионных вкладов бывают разных видов:

  1. кэптивные (действуют с программами учредителей с преобладающим резервом пенсионных активов);
  2. корпоративные (также работают с программами учредителей, но с растущим процентом накоплений);
  3. территориальные (функционируют только в отдельно взятом регионе при поддержке местных властей);
  4. открытые или универсальные (не относятся ни к какой финансово-промышленной группе, а в их активах преобладают накопления вкладчиков).

Такие сведения необходимы будущим пенсионерам для обдуманного и правильного выбор фонда для формирования будущей пенсии.

Плюсы и минусы НПФ

Эксперты выделяют ряд преимуществ негосударственных пенсионных фондов. К ним можно отнести:

  • работа с несколькими частными управляющими компаниями;
  • большая доходность;
  • прозрачная форма расчетов начислений;
  • открытость и доступность информации;
  • минимальные риски;
  • дополнительные услуги.

К минусам относят:

  1. постоянное усовершенствование пенсионного механизма (нововведения и реформы влияют на работу фонда);
  2. появление ложных пенсионных финансовых организаций.

Несмотря на преимущества и недостатки российских НПФ, все их действия регламентированы государством: даже если он не сможет вести свою работу, средства вкладчиков передаются под управление государства.

Критерии доходности НПФ

Каждый будущий российский пенсионер хочет вложить свои кровно заработанные деньги в фонд с высокой доходностью. А как определить эту доходность?

Термин «доходность» используется в сфере экономики как показатель эффективности финансовых вкладов, именно от него зависит рост ваших вкладов. Поэтому эксперты советуют:

  • оценивайте этот показатель минимум за пять лет работы выбранного фонда (нежелательно делать вклады в новообразованные финансовые организации с высокими цифрами доходов);
  • информацию считывайте с официальных сайтов (если таких данных нет в открытом доступе, задумайтесь);
  • сравните процент дохода с уровнем инфляции на сегодняшний день (если показатели доходности меньше инфляции, то их процент не повысился).

Рейтинг доходности коммерческих пенсионных фондов можно узнать на аналитических сайтах, например, Национальное рейтинговое агентство (НРА), Российское агентство (РА).

источник: http://pensiaexpert.ru/npf/doxodnost-i-nadezhnost-npf-na-2015-i-2016-god.html

10 лучших НПФ — рейтинг по итогам прошлого года: по доходности, по надёжности в 2018 году

НПФы становятся все более востребованными в России, так как население оценивает все их преимущества:

  1. минимальные риски со стороны вкладчика,
  2. невысокие платежи пополнения счета,
  3. прозрачность финансовых операций и полная отчетность,
  4. стабильный долгосрочный доход.

Рейтинг лучших негосударственных пенсионных фондов формируется на базе нескольких основных критерий: объема пенсионных накоплений, уровня доверия граждан к финансовой организации, гарантийных обязательств, условий договора. Участников системы гарантирования пенсионных накоплений ищите в специальном реестре.

Рэнкинг НПФ по доходности пенсионных накоплений

Данные о доходе в процентах к СЧА пенсионных накоплений, предоставляемых регулятором, на 30.09.2015 (без учёта НПФ, лишённых лицензии).

  • НПФ Башкортостан 21.02
  • НПФ СБЕРФОНД 18.26
  • НПФ Наследие 17.42
  • НПФ Промагрофонд 17.30
  • НПФ Гефест 17.00
  • Ханты-Мансийский НПФ 16.72
  • НПФ Образование и наука 16.57
  • НПФ УГМК-Перспектива 15.63
  • НПФ Империя 15.28
  • НПФ ОПК 15.21
  • НПФ Санкт-Петербург 14.89
  • НПФ Альянс 14.85
  • КИТФинанс НПФ 14.85
  • Рейтинг НПФ по объему пенсионных накоплений в управлении

Рейтинг по размеру накоплений НПФ

Первое место в данном списке принадлежит НПФ «Лукойл-Гарант» с пенсионными накоплениями в размере 145 638 763 000 рублей. Вторая позиция принадлежит НПФ Благосостояние (НПФ Будущее), его уровень пенсионных накоплений составляет 116 564 654 000 рублей. Тройку лучших закрывает НПФ Сбербанк — 74 428 362 000 рублей. Далее рейтинг имеет следующий вид:

  1. 4 место — НПФ электроэнергетики — 70 069 735 000 руб,
  2. 5 место — НПФ Пенсионный фонд ВТБ — 67 029 226 000 руб,
  3. 6 место — НПФ РГС — 68 911 296 000 руб,
  4. 7 место — НПФ КИТ Финанс — 65 187 436 000 руб,
  5. 8 место — НПФ ГАЗФОНД — 63 372 965 000 руб,
  6. 9 место — НПФ Промагрофонд — 55 893 485 000 руб,
  7. 10 место — НПФ Наследие — 49 246 726 000 руб.

источник: http://kudavlozitdengi.adne.info/10-luchshix-npf-rejting-po-itogam-proshlogo-goda/






Если вам понравилась статья, поделитесь ей со своими друзьями в соц.сетях, нажимая эти кнопки:

2 thoughts on “Какой пенсионный фонд самый выгодный и надежный?”

  1. Совсем недавно перевела накопительную часть пенсии в сбербанк, я считаю, что деньги должны работать и приносить нам прибыль. Причем все в открытом доступе и можем следить за нашими вложениями. А сбербанк выбрала, потому что считаю его очень надежным банком, и это он давно всем доказал. А снимать накопительную часть не советую, ведь потом из этих денег будет складываться наша достойная старость.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *